Кредит под залог недвижимости — что это такое, каких видов бывает, какими особенностями обладает и в каких банках выдается?

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает своим клиентам огромное количество кредитных программ, в том числе под обеспечение имущества. В качестве залога банк соглашается принять жилую и коммерческую недвижимость, частный дом, участок земли.

Уникальность Совкомбанка заключается в возможности получения займа под обеспечение объектов недвижимости, строительство которых было заблокировано.

При оформлении кредита под залог имущества можно получить до 30 миллионов рублей. При этом ставка составит от 18,9% годовых. Вернуть деньги придется максимум в течение 10 лет.

Среди требований банка можно выделить прописку и проживание в регионе оформления займа. Кроме того, имущество также должно находиться в этой зоне.

Еще одно интересное предложение от Совкомбанка – займ на покупку нового автомобиля под залог имеющегося в наличии. Возраст предмета залога в этом случае должен быть не больше 19 лет. По этой программе можно получить до 1 миллиона рублей.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – займы наличными на неотложные нужды до 700 000рублей по 4 кредитным программам. Специальные кредиты для пенсионеров и зарплатных клиентов «Ренессанса».

Если деньги нужны срочно – оформляйте кредитку с лимитом до 200 000 руб. и льготным сроком в 50 дней. Выпуск и обслуживание бесплатно. Получение в день обращения в ближайшем подразделении банка.

Сравните предложения банков и сделайте свой выбор:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, руб.	Особенности
1		От 18,9	От 300 000 до 30 млн	Ссуды под любую недвижимость, включая земельные участки и нежилые объекты
2		От 13,9	До 3 млн	Специальные условия для госслужащих и работников сфер здравоохранения и образования
3		19,9 по карте, 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по потребительскому кредиту	Выпуск и доставка карты на дом или в офис – бесплатно
4		23,99 – ставка по кредитной карте, от 14,9 – по обычному потребительскому кредиту	До 1 млн на карту, до 3 млн по обычному кредиту	Множество льготных программ для зарплатных клиентов
5		24,9 по займам на карту, 14,9 – по обычным кредитам	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Особые условия заёмщикам, предоставившим больше документов

Где можно получить кредит под залог без справок и подтверждения доходов — 3 популярных варианта ?

Огромная конкуренция вынуждает кредитные организации делать условия заимствования более лояльными. Многие из них в последнее время ввели в линейку кредитных программ займ под залог имущества без необходимости подтверждать доход. Такой подход позволяет заемщику рассчитывать на достаточно быстрое оформление.

Существует несколько типов организаций, где можно оформить займ рассматриваемого вида. Рассмотрим каждый из них более подробно ниже.

Варианты погашения займа и условия штрафов

Многие банки, МФО и частные организации предлагают клиентам 2 способа оплаты:

• Cтандартный – взнос в кассу наличными. Погашение в большинстве своем без комиссии, что позволяет выполнить требование закона о предоставлении клиенту бесплатного способа исполнения обязательств;
• Дистанционный – выплата кредита без посещения отделения банка или МФО.

Дистанционные способы погашения кредита:

1. Через мобильное приложение банка или организации. В зависимости от функционала приложения позволяют – оплатить проценты, основной долг, сделать частичное или полное досрочное погашение. Комиссия за перевод со счетов в других банках не взимается или не превышает 1% от суммы платежа.
2. Перевод по реквизитам на счет кредитора. Многие компании не вкладывают средства в разработку мобильных приложений и пополнение счета доступно по реквизитам со счета, открытого в другом банке, через Отделения Почты России или терминалы самообслуживания.
3. Оплата кредита в сетевых магазинах Kari, салонах связи всех сотовых операторов – Связной, МТС, Мегафон.
4. В отделениях или банкоматах банков-партнеров.
5. Частные кредиторы активно практикуют перевод на счета Сбербанка. С предоставлением скрин-образа чека об оплате по whatsapp.

Все кредиторы предоставляют частичное и полное досрочное погашение в дату платежа или любое удобное для клиента время.

Штрафные санкции могут быть единовременные, начисляется пропорционально сроку и/или сумме просрочки, комбинированные.

Единовременные, когда за факт нарушения срока оплаты взимается штраф – фиксированная сумма или процент. Например, по графику платеж 10 000 рублей 23 числа, а клиент оплатил 27. Единовременный штраф, например, 1 000 рублей, дополнительно за каждый день кредитор может не начислять.

Максимальный размер штрафа за просроченный кредит – 1,5 размер от суммы основного долга. Размер начислений в процентах ограничен законом – не более 1% в день.

При наличии имущества, хорошей истории или высокой платежеспособности можно получить деньги под залог без справки и поручителя буквально за несколько дней. Оформление довольно простое, только не гонитесь за слишком выгодными условиями малоизвестной компании, чтобы потом не жалеть о потерянном времени, имуществе и деньгах.

Как работает заем под собственный капитал

По сути, заем под залог собственного капитала сродни ипотеке, отсюда и название второй ипотеки. Собственный капитал в доме служит залогом для кредитора. Сумма, которую домовладельцу разрешено брать в долг, будет частично основываться на комбинированном соотношении  кредита к стоимости (CLTV)

Традиционные ссуды под залог недвижимости имеют определенный срок погашения, как и обычные ипотечные ссуды. Заемщик производит регулярные фиксированные платежи, покрывающие как основную сумму, так и проценты. Как и в случае любой ипотеки, если кредит не будет погашен, дом можно продать, чтобы погасить оставшийся долг.

Кредит под залог жилья может быть хорошим способом конвертировать капитал, накопленный в вашем доме, в наличные, особенно если вы вкладываете эти деньги в ремонт дома, который увеличивает его стоимость. Однако всегда помните, что вы подвергаете риску свой дом – если стоимость недвижимости снизится, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит ваш дом.

Если вы захотите переехать, вы можете потерять деньги на продаже дома или не сможете переехать. И если вы получаете ссуду для погашения долга по кредитной карте, не поддавайтесь искушению снова увеличить счета по кредитной карте. Прежде чем делать что-то, что может поставить под угрозу ваш дом, взвесьте все возможные варианты.

Кредит под залог недвижимости: вся правда о процедуре залога у банков и частных инвесторов!

Процедура оформления

После того как был выбран банк, в котором условия кредитования и/или сопровождения кредита полностью устраивают, процедура оформления включает в себя несколько этапов:

1. Предварительный расчет суммы кредита на сайте кредитора или любом специализированном ресурсе, предоставляющим такую возможность. Внимательно установите параметры, ориентировочно укажите сумму залога и рассчитайте ежемесячный платеж.
2. Заполнение заявки и получение предварительного решения банка.
3. Предоставление скан-образов документов дистанционно и/или лично.
4. Оценка предмета залога.
5. Принятие решения и согласование итоговой суммы займа. Оценив полностью заемщика и недвижимость сумму, заявленную в анкете могут утвердить или предложить меньше.
6. Подписание документов и регистрация сделки в Росреестре, при залоге недвижимости.
7. Выдача денег или перевод на карту.

В МФО и у частных кредиторов процесс рассмотрения заявки и выдачи денег быстрее. Занимает не более 3-5 дней, для постоянных клиентов 1 день. Главное – ликвидность залога и отсутствие ограничений на нем, экспресс-регистрация сделки в Росреестре.

КПК при рассмотрении придерживается «золотой» середины – в течение 7-15 дней принимает решение. После принятия положительного решения клиент вступает кооператив, вносит пай и подписывает договор.