- Online-ipoteka
- Как получить кредит под залог недвижимости
- Кредит под залог недвижимости: самая подробная информация
- Локо-банк
- Особенности кредита под залог недвижимости
- Тинькофф
- Условия кредитования в online-ipoteka
- Шаг 1 оценить стоимость
- Шаг 2 проверить свое «финансовое здоровье»
- Шаг 3 получить подтверждение доходов
Online-ipoteka
входит в состав финтех-группы IDF Eurasia и обладает большим опытом в сфере финансов и IT. Бесплатный сервис при выборе условий кредитования под залог недвижимости учитывает индивидуальные запросы и потребности каждого клиента. Процесс подбора полностью автоматизирован и происходит в онлайн-режиме.
Как получить кредит под залог недвижимости
Online-Ipoteka работает в онлайн-режиме, поэтому все действия будут совершаться дистанционно. Для получения кредита нужно:
- Заполнить короткую форму на сайте компании (имя, номер телефона, необходимая сумма) и нажать на кнопку «Получить предложение».
- Дождаться звонка от персонального менеджера и обсудить с ним условия кредитования, необходимые документы и т. д.
- Заполнить необходимую для кредитования анкету и дождаться решения компании.
- Подписать договор и получить деньги.
Online-Ipoteka одобряет до 96% поступивших заявок на кредиты под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости: самая подробная информация
Как показывает наша практика, многие люди не видят разницы между ипотекой и кредитом под залог недвижимости. В действительности между ними огромная пропасть и от того, какой тип кредитования вы выберете зависит очень многое.
Содержание:
- Кредит под залог недвижимости — что это?
- Кредит или ипотека: в чем разница?
- На каких условиях банки выдают кредит?
- Какие документы нужны для оформления кредита?
- Страхование объекта недвижимости
- Важные нюансы
Если же здесь вы не найдете ответов на актуальные для себя вопросы, то всегда можете обращаться за помощью к сотрудникам агентства, которые детально обо всем расскажут и помогут найти лучший вариант квартиры в Сочи!
Говоря простыми словами, кредит под залог недвижимости — это сделка, обязательства заемщика по которой подкрепляются имеющимся у него имуществом. Вместо недвижимости предметом залога может выступать, например, автомобиль или драгоценности.
Условия по таким кредитам намного выгоднее, чем по обычному потребительскому кредитованию, но и риски заемщика значительно выше. Суть кредита под залог такова: заемщик получает от банка определенную денежную сумму и обязуется ее вернуть в установленный срок. Если обязательства не выполняются, то банк получает возможность продать имущество, находящееся у него в залоге и тем самым погасить образовавшийся долг.
Еще одно отличие перед обычным потребительским кредитом — более длительный период кредитования. Если срок обычного кредита редко превышает 5-7 лет, то кредит под залог имущества можно получить на 10-15 лет.
Данный вид кредитования отлично подходит в тех ситуациях, когда срочно нужна крупная сумма денежных средств, а у заемщика имеются финансовые затруднения или же нет возможности подтвердить официально свой доход. Как правило, банки более лояльно относятся к заемщикам, оставляющим им в залог свое имущество, ведь для финансовых организаций риски невозврата долга сводятся к абсолютному минимуму.
Назад к содержанию
Также кредит под залог недвижимого имущества является отличной альтернативой ипотечному кредитованию. Для начала предлагаем вам понять разницу между этими двумя терминами и узнать об их принципиальных отличиях. С тем, что значит кредит под залог недвижимости мы с вами уже разобрались, рассказываем об ипотеке.
Итак, ипотека — это целевой кредит, который банки предоставляют заемщикам на покупку жилья. Он обеспечен залогом недвижимости по умолчанию. То есть, если заемщик не справляется с финансовой нагрузкой, то квартира будет реализована на торгах и вырученные средства покроют часть долга. Ипотечный кредит получить сложнее так как всегда есть определенные требования к заемщикам и их статусу — возрасту, трудовому стажу. Бывают ситуации, когда банки отказывают в выдаче кредита и тогда заемщику ничего не остается кроме попыток получить одобрение на потребительский кредит, который, как известно, отличается высокой процентной ставкой.
Весомыми преимуществами ипотеки перед кредитом под залог недвижимости является возможность принять участие в различных программах, позволяющих сделать процентную ставку еще ниже. К перечню таких программ относится военная ипотека, «Молодая семья». Также большой плюс ипотеки — это возможность привлечь средства материнского капитала в счет погашения долга.
Назад к содержанию
Не секрет, что большинство банков предъявляет по отношению к заёмщикам достаточно жесткие требования. Особенно это актуально для ипотечного кредитования. Кроме требований по отношению к возрасту, уровню дохода и социальному статуса заемщика, обязательным условием для получения ипотеки является наличие первого взноса. Далеко не у всех есть возможность его внести и как раз кредит под залог недвижимости является отличным способом улучшить свои жилищные условия — заложить старую квартиру и выплачивать кредит за новую, без первоначального взноса.
Требования по кредиту под залог недвижимости можно назвать достаточно щадящими:
- Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет;
- Гражданство Российской Федерации;
- Наличие объекта для залога.
Важно, что залоговым объектом не обязательно должна выступать квартира. Это может быть дом, дача, земельный участок или же коммерческая недвижимость. Главные требования банков по отношению к залоговой недвижимости — это:
- Отсутствие обременений;
- Ликвидность — возможность быстро продать объект, если такая необходимость возникнет ввиду неплатежеспособности заемщика.
Что еще очень важно учитывать, так это оценку объекта. Как показывает практика, банки предлагают кредит на 25-30% ниже, чем рыночная стоимость объекта. То есть, если вы хотите оставить в залог квартиру, рыночная стоимость которой составляет 10 млн. рублей, то сумма кредита составит примерно 7-7,5 миллионов.
К слову, банк вряд ли одобрит кредит под залог недвижимости, которую будет сложно продать. К такой категории объектов можно отнести старый фонд или дома, находящиеся в объективно плохом состоянии и требующие серьезных вложений в ремонт.
Назад к содержанию
Для того, чтобы оформить кредит под залог недвижимости, потребуется собрать достаточно большое количество документов. Список выглядит следующим образом:
- Документ, подтверждающий личность заемщика;
- Справка о доходах;
- Копия трудовой книжки;
- Документы, которые подтверждают право на собственность;
- Кадастровый паспорт объекта недвижимости;
- Справки, которые подтверждают отсутствие арестов и обременений;
- Справка о количестве прописанных лиц;
- Согласие прописанных на передачу квартиру в залог.
Сбор всей необходимой документации может занять достаточно приличное количество времени. Поэтому обо всем нужно позаботиться заблаговременно! Дополнительно можно приложить к пакету бумаг заключение о независимой оценке объекта недвижимости. Это будет только плюсом.
Назад к содержанию
Согласно действующему законодательству Российской Федерации, банк не может навязать заемщику страхование кредита, но вот отказать в одобрении без наличия страховки — запросто!
Разумеется, страховка — это дополнительные траты. Стоимость оформления полиса зависит от большого количества факторов, в том числе и от общей суммы кредита. Однако, наличие страховки защищает вас, как заемщика, от разного рода рисковых ситуаций, в том числе — от финансовых трудностей и невозможности выплачивать кредит. Не стоит скупиться в этом случае. Экономия на страховке чревата негативными последствиями.
Получатель кредита может выбрать для себя любую страховую компания, условия которой кажутся ему максимально оптимальными и выгодными.
Назад к содержанию
С тем, как взять кредит под залог недвижимости мы с вами разобрались. Однако, перед тем, как передать свою недвижимость в залог, нужно учесть несколько нюансов:
- На протяжении всего времени, когда квартира находится в залоге, нельзя совершать никакие сделки с объектом — продавать, дарить, передавать в наследство;
- Залоговую квартиру нельзя сдавать в аренду. Особенно это актуально для случаев, когда заемщик хочет получать доход от сдачи и покрывать им долг по кредиту;
- В качестве залога может выступать любой объект недвижимости — квартира, дом, офис, дача, участок или даже гараж. Главное — ликвидность и отсутствие обременений.
Кредит под залог недвижимости — это действительно отличный способ купить квартиру, если нет возможности взять ипотеку или вам срочно требуются деньги. Самое главное правило — рассчитывать свои силы и не допускать просрочек по оплате.
Рассматривая покупку недвижимости в Сочи под залог своей квартиры, вы можете обращаться к специалистам компании «Винсент Недвижимость», которые с удовольствием помогут вам найти идеальный объект, соответствующий всем требованиям и пожеланиям!
Назад к содержанию
Локо-банк
Граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, официально трудоустроенные в регионе присутствия Локо-Банка и имеющие стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, могут получить кредит под залог квартиры.
Условия:
- сумма от 500 тыс. до 7 млн. рублей;
- срок от 13 месяцев до 7 лет;
- базовая ставка от 8,4%.
Заемщики, застраховавшие жизнь и здоровье на весь срок действия кредитного договора и добросовестно погашающие долг, могут рассчитывать на снижение ставки на 3%.
Залоговая квартира должна:
- Располагаться в многоквартирном доме, построенном после 1960 года.
- Территориально находиться в зоне присутствия Локо-Банка, исключая Закрытые административно-территориальные образования.
- Не входить в список объектов, подлежащих:
- сносу;
- реконструкции;
- реновации.
- Находиться в собственности совершеннолетнего лица не менее трех лет.
Преимущество Локо-Банка в том, что учреждение предлагает систему мер поддержки, включающую:
- кредитные каникулы сроком на 3 месяца;
- пролонгацию, дающую возможность уменьшить размер ежемесячного платежа;
- льготный период от 3 до 12 месяцев, позволяющий вносить минимальный платеж, равный начисленным процентам.
Особенности кредита под залог недвижимости
Процедура кредитования предполагает возврат долга с процентами. Банки, получая гарантию возврата долга в виде объекта недвижимости, готовы:
- упростить процесс выдачи кредита;
- снизить ставку;
- обойтись минимальным пакетом документов.
В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:
- переоформлять недвижимость на кредитное учреждение;
- выписывать зарегистрированных жильцов.
Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.
Тинькофф
Взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке можно:
- в сумме до 15 млн рублей;
- с базовой ставкой от 6,9%;
- на срок до 15 лет;
- совершеннолетнему гражданину РФ в возрасте от 18 до 70 лет.
После одобрения кредита, в течение 1-2 дней вам привезут бесплатную карту с кредитом.
Чтобы не платить комиссионные при обналичивании, операцию лучше производить в фирменных банкоматах Тинькофф.
Банк даст кредит под залог квартиры в многоквартирном доме, на которую не наложено обременение в виде:
- ипотеки;
- ренты;
- наложение ареста;
- договора аренды;
- признания дома аварийным.
Добросовестным плательщикам Тинькофф Банк возвращает часть выплаченных процентов. Для этого необходимо:
- Погасить кредит не допуская просрочек.
- Сообщить в банк о полном исполнения договора.
Получив кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке, не придется платить за:
- регистрацию залога;
- обслуживание счета;
- досрочное погашение;
- информационное сопровождение.
Преимущество кредитного предложения от Тинькофф Банк в том, что, полученные деньги можно тратить на любые цели:
- по безналичному расчету с карты, получая кэшбэк со всех покупок;
- сняв наличные без комиссии.
Условия кредитования в online-ipoteka
Online-Ipoteka выдает кредиты под залог недвижимости на любые цели:
- рефинансирование потребительских кредитов;
- капремонт квартиры;
- развитие бизнеса;
- личные нужды.
Основные условия кредитования в компании:
- процентная ставка – от 5,5% годовых;
- сумма кредита – до 40 млн рублей;
- комиссия за предоставление услуг подбора – 0%;
- срок кредитования – от 12 до 360 месяцев.
Клиент может рассчитывать на получение ссуды в размере до 80% от стоимости залогового объекта.
Шаг 1 оценить стоимость
Определите, какую недвижимость вы хотите использовать в качестве залога. Если у вас два потенциальных залоговых объекта, например квартира и загородный дом, вам наверняка психологически проще оставить в залог загородную недвижимость. Но банк, скорее всего, даст под нее менее привлекательные условия и решение будет приниматься дольше.
Квартиры удобнее в качестве залогового объекта, т.к. критерии оценки для них проще и более однозначны, их можно получить сразу из нескольких независимых источников и по ним проще договариваться. Отдельно стоит рассматривать апартаменты, которые с формальной точки зрения не относятся к жилому фонду, но, тем не менее, они тоже могут быть предметом залога.
Помните о том, что на вашу недвижимость накладывается обременение. Вы не сможете ее продать без согласования с банком до того, как ваши обязательства по кредиту будут полностью выполнены и обременение будет снято. Зато вас ничто не ограничивает в других вариантах использования квартиры, находящейся под залогом – вы можете в ней жить сами или сдавать в аренду.
Оцените ваше жилье для себя и сопоставьте вашу оценку со стоимостью аналогичных объектов, например посмотрите ее на интернет-ресурсах по продаже недвижимости. Это даст вам реперную точку, с этой информацией вы будете знать, какую сумму запросить в банке и как спланировать свои финансы на период погашения займа.
Кроме того, нелишним будет узнать расценки на рынке съемных квартир в вашем районе. Если вы планируете сдавать недвижимость, которая находится под залогом, условия по кредиту можно будет сконфигурировать так, что ежемесячный платеж будет полностью или на большую часть компенсироваться арендной платой. Таким образом, ваш кредит будут выплачивать арендаторы, а вы потратите минимум собственных средств.
Шаг 2 проверить свое «финансовое здоровье»
Несмотря на то, что банки, выдавая кредит под залог квартиры, в целом более лояльно относятся к кредитной истории заемщика, безупречная кредитная история может стать хорошим аргументом при обсуждении условий кредитования.
Иногда в кредитной истории может обнаружиться масса деталей, о которых вы можете даже не знать. Они появляются из-за ошибок при передаче данных или из-за прошлых займов. Поскольку в крупных банках заявки и кредитную историю клиентов чаще обрабатывает автоматика, даже мелкие ошибки влияют на решение и могут привести к отказу – неправильно закрытый несколько лет назад кредит на смартфон может все испортить.
В небольших банках заявки рассматриваются тщательнее и все аспекты вашей кредитной истории – это повод уточнить и обсудить данные. Но в любом случае, помарки и несоответствия лучше обнаружить и ликвидировать до того, как вы обратитесь в банк, и привести кредитную историю в максимально возможный порядок.
Отдельной строкой идут кредитные карты. Банки учитывают при расчете платежеспособности все кредитки, которые у вас есть. Даже если по ним нет задолженности, вы не пользовались и не планируете пользоваться кредитным лимитом, они все равно рассматриваются как ограничение вашей платежеспособности.
Шаг 3 получить подтверждение доходов
Некоторые банки требуют такие справки и не выдают кредитов без них. Другие могут обойтись без подтверждения доходов, но за это придется «заплатить» повышением процентной ставки. Поэтому для максимально выгодных условий будет лучше подтвердить свои доходы официально.
