Кредит под залог квартиры в Воронеже, взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях

Кредит под залог квартиры в Воронеже, взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях Залог недвижимости

Условия предоставления кредита под залог доли в квартире

По данным Росреестра, в России 30 миллионов собственников квартир и комнат. Если вы принадлежите к числу обладателей недвижимости, вы имеете полное право оформить её в залог.

Легче всего это сделать собственникам, владеющим квартирой единолично. Но и те, у кого имеется только доля в квартире, имеют шансы получить под неё кредит. Главное, чтобы эта доля была выделенной.

Что такое выделенная доля? Это доля, по которой документально определён порядок использования. То есть за собственником закреплена конкретная комната или несколько комнат, и этот факт подтверждён нотариально.

Подавляющее большинство банков и прочих финансовых организаций не принимают в качестве залога невыделенную долю. По той простой причине, что такое имущество трудно будет реализовать в случае, если должник перестанет выплачивать кредит.

Банкам нужны твёрдые гарантии ликвидности объекта – им не интересно просто владеть им на сомнительных правах. Не всегда невыделенную долю можно сделать выделенной. Например, долю в однокомнатной квартире, в которой 2 собственника, выделить не получится.

Если вы не в курсе, какая доля в квартире ваша, выделена ли она или нет, сделайте запрос в Росреестр по нужному вам объекту, оплатите госпошлину и получите официальные сведения о ваших правах как собственника недвижимости.

Требования к комнатам у кредитных организаций, особенно у банков, более строгие, чем к квартирам.

Параметры, на которые обращают внимание кредиторы:

Сумма кредита под залог недвижимости всегда будет меньше реальной рыночной стоимости объекта. Вряд ли вы получите больше, чем 50-60% от цены объекта. В финансовых компаниях, которые не имеют статус банков, например, в МФО, условия помягче, но меньше сроки кредитования и выше ставки.

Банковские требования к заёмщикам стандартные:

Посредники и МФО более лояльны – им достаточно 2 документов, не нужны справки о доходах, не интересует кредитная история. Такие организации обещают гибкие графики погашения долга, не берут никаких комиссий, за свой счёт проводят оценку жилья и предлагают множество других бонусов.

Но прежде чем заключать соглашение с такими фирмами, их обязательно надо проверить по всем возможным каналам на предмет благонадёжности. И сделать это лучше через профессионального юриста.

Лично мне их условия кажутся слишком привлекательными, чтобы быть чистой правдой. Наверняка там кроется какой-то подвох, о котором вы узнаете только после подписания договора. По этой причине люди бывалые и осторожные предпочитают иметь дело только с банковскими организациями – так надёжнее.

Условия предоставления кредита под залог
Кредит под залог доли в квартире лучше получать в банке

Несколько слов о кредитовании под залог квартиры, в которой проживают люди, отказавшиеся от приватизации – так называемые «отказники». Банки вряд ли будут иметь дело с такими объектами, поскольку отказники имеют право на бессрочное проживание на своей жилплощади.

А вот некоторые финансовые компании относятся к наличию таких граждан в квартире более лояльно. И больше того, они обещают выдать займ под объект с отказниками даже при наличии задолженностей по ЖКХ, плохой кредитной истории и прочих стоп-факторов.

Ренессанс Кредит

Ренессанс кредитРенессанс Кредит – займы наличными до 750 000 рублей по 4 программам кредитования. Действует универсальное правило – чем больше документов, тем выгоднее условия.

Если деньги нужны быстро, оформите кредитку с лимитом 200 000руб. и льготным периодом в 50 дней. Получите в день обращения в ближайшем к вашему дому филиале. Базовая ставка – 24,9% годовых.

Таблица сравнения банковских предложений:

БанкСтавка, в % годовыхМаксимальная сумма кредита
1Совкомбанк18,9 за кредит под залог недвижимостиДо 30 млн, но не более 60% от стоимости залога
2ВТБ Банк МосквыОт 13,9До 3 млн
3Тинькофф Банк19,9 по карте, 14,9 по кредиту наличнымиДо 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными
4Кредит под залог квартиры в Воронеже, взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях23,99 по кредитной карте, от 9,2 по ипотечным кредитамДо 1 млн на карту и до 5 млн наличными
5Ренессанс кредит24,9 по карте, от 14,9 по обычному кредитуДо 200 тыс. на карту, до 750 по кредиту наличными

Взять деньги (кредит) под залог недвижимости без подтверждения доходов срочно в воронеже

Политика Конфиденциальности сайта zalognedvigimosti.ru

Администрация сайта zalognedvigimosti.ru обязуется сохранять вашу конфиденциальность в Интернете. Мы уделяем большое значение охране предоставленных вами данных. Наша политика конфиденциальности основана на требованиях Общего регламента о защите персональных данных Европейского Союза (GDPR). Цели, в которых мы собираем персональные данные: улучшение работы нашего сервиса, осуществление контактов с посетителями данного сайта, осуществление услуг, связанных с направлением деятельности данного сайта, , а так же для указанных ниже действий.

Сбор и использование персональных данных

Мы собираем и используем ваши персональные данные только в случае вашего добровольного согласия. При согласии с этим вы разрешаете нам собирать и использовать следующие данные: имя и фамилия, номер телефона, . Сбор и обработка ваших данных проводится соответствии с законами, действующими на территории Европейского Союза и в государстве Россия.

Еще про залог:  Статья 140. Залог имущества | ГАРАНТ

Хранение данных, изменение и удаление

Пользователь, предоставивший свои персональные данные сайту zalognedvigimosti.ru имеет право на их изменение и удаление, а так же на отзыв своего согласия с их использованием. Срок, в течение которого будут храниться ваши персональные данные: 24 месяца. При завершении использования ваших данных администрация сайта удаляет их. Для доступа к своим персональным данным вы можете связаться с администрацией сайта по следующему адресу: office@zalognedvigimosti.ru. Мы можем передавать ваши личные данные третьей стороне только с вашего добровольного согласия, если они были переданы, то изменение данных в других организациях, не связанных с нами, мы осуществить не можем.

Использование технических данных при посещении сайта

При посещении вами сайта zalognedvigimosti.ru в базе данных сохраняются записи о вашем IP адресе, времени посещения, настройках браузера, операционной системе, а также другая техническая информация необходимая для корректного отображения содержимого сайта. По этим данным нам невозможно идентифицировать личность посетителя.

Предоставление информации детьми

Если Вы являетесь родителем или опекуном, и вы знаете, что ваши дети предоставили нам свои личные данные без Вашего согласия, свяжитесь с нами: office@zalognedvigimosti.ru. На нашем сервисе запрещено оставлять личные данные несовершеннолетних без согласия родителей или опекунов.

Использование cookies

Для корректного отображения содержимого и для удобства использования сайта zalognedvigimosti.ru мы используем cookie файлы. Это небольшие файлы, которые хранятся на вашем устройстве. Они помогают сайту запомнить информацию о вас, например на каком языке вы просматриваете сайт и какие страницы вы уже открывали, эта информация будет полезна при следующем посещении. Благодаря файлам cookie просмотр сайта становится значительно более удобным. Подробнее про эти файлы вы можете прочитать тут. Вы можете настроить прием или блокировку cookie в браузере самостоятельно. Невозможность принимать cookie может ограничить работоспособность сайта.

Использование персональных данных другими сервисами

На этом сайте используются сторонние интернет-сервисы, осуществляющие независимый от нас сбор информации: Google Analytics , Yandex.Metrica, Yandex.Direct, . Собранные ими данные могут предоставляться другим службам внутри этих организаций, они могут использовать данные для персонализации рекламы своей собственной рекламной сети. Вы можете прочитать пользовательские соглашения этих организаций на их сайтах. Там же вы можете отказаться от сбора ими персональных данных, к примеру блокировщик Google Analytics находится тут, блокировщик Яндекс Метрики тут. Мы не передаем персональные данные другим организациям и службам, не указанным в данной политике конфиденциальности. Исключение составляет только передача информации при законных требованиях государственных органов уполномоченных осуществлять данные действия.

Ссылки на другие сайты

Наш сайт zalognedvigimosti.ru может содержать ссылки на другие сайты, которые не управляются нами. Мы не несем ответственность за их содержание. Мы рекомендуем вам ознакомиться с политикой конфиденциальности каждого сайта, который вы посещаете, если она там есть.

Изменения в политике конфиденциальности

Наш сайт zalognedvigimosti.ru может обновлять нашу политику конфиденциальности время от времени. Мы сообщаем о любых изменениях, разместив новую политику конфиденциальности на этой странице. Мы отслеживаем изменения законодательства, касающегося персональных данных в Европейском Союзе и в государстве Россия. Если вы оставили персональные данные у нас, то мы оповестим вас об изменении в политике конфиденциальности. Если ваши персональные данные были введены не корректно, то мы не сможем с вами связаться.

Обратная связь, заключительные положения

Связаться с администрацией сайта zalognedvigimosti.ru по вопросам, связанным с политикой конфиденциальности можно по адресу: office@zalognedvigimosti.ru, либо с помощью контактной формы указанной в соответствующем разделе данного сайта. Если вы не согласны с данной политикой конфиденциальности, вы не можете пользоваться услугами сайта zalognedvigimosti.ru, в этом случае вы должны воздержаться от посещения нашего сайта.

Где взять кредит под залог доли в квартире

Законом «Об ипотеке» установлен четкий перечень объектов недвижимости для этих целей. Это:

  • дома;
  • квартиры;
  • изолированные комнаты (части жилплощади) в доме или квартире.

Указано, что неделимая вещь (например, 1/2 комнаты) не может выступать таким объектом. (Ст. 5. п. 1.3, п. 4 102-ФЗ). Это означает, что 1/2 двушки допускается как залог, а вот 1/3 – уже нет. Логика очевидна: в двушке разделить физически можно именно 2 доли недвижимости.

Ситуацией до определенного момента пользовались МФО, выдавая займы под высокие проценты. Из-за недоработанной законодательной базы этого рынка сформировался особый тип мошенничества. Положение стало настолько критичным, что государство приняло меры и запретило МФО проводить подобного рода операции. Законом четко установлены лица, уполномоченные выдавать ипотеку, в том числе займ в залог доли недвижимости:

  • банки;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • накопительно-ипотечная система военнослужащих;
  • с/х потребительские кредитные кооперативы;
  • единый институт развития в жилищной сфере и организации, который он включил в специальный перечень.

До принятия этого документа выдавать ссуды под недвижимость мог кто угодно, даже физическое лицо. Теперь самым очевидным местом, где можно получить кредит под залог доли, стал банк. В условиях конкуренции и на фоне растущих безнадежных долгов населения, финансовые учреждения стали охотнее предлагать этот продукт.

Ознакомьтесь с предложениями банков и сравните условия кредитования под залог долевого имущества:

БанкСуммаСрокПроцентная ставка
Норвик Банкот 500 000 до 8 000 000 руб.от 1 месяца до 20 летот 8,8% до 29%
Восточный Банкот 300 000 до 30 000 000 руб.от 13 месяцев до 20 летот 8,9%
Райффайзенбанкот 50 000 до 9 000 000 руб.от 1 года до 15 летот 11,99%
Банк Хлыновот 1 000 000 до 3 000 000 руб.от 3 месяцев до 7 летот 12,4% до 18%
ОТП Банкот 1 000 000 до 10 000 000 руб.от 1 года до 10 летот 9,5%
Газпромбанкот 500 000 до 30 000 000 руб.от 13 месяцев до 15 летот 11,9%
Абсолют Банкот 500 000 до 15 000 000 руб.от 3 лет до 15 летот 12,74%
Россельхозбанкот 10 000 до 10 000 000 руб.от 1 месяца до 10 летот 9,5%
СберБанкот 500 000 до 10 000 000 руб.от 3 месяцев до 20 летот 11,3%
Уралсибот 500 000 до 6 000 000 руб.от 1 года до 15 летот 10,49%

Деньги в кредит под залог доли в квартире в москве, получить срочный займ в день обращения в "залог-мск"

Надёжный способ получения денежных средств на текущие потребности в значительной сумме — кредит под залог доли в квартире. Получение заёмных средств возможно без документального подтверждения доходов. Также на финансовую помощь вправе рассчитывать лица с плохой кредитной историей.

При обращении в консалтинговую компанию «Залог-МСК», предлагающую помощь в получении кредита под залог части квартиры, соискатель может рассчитывать на рассмотрение заявки в сжатые сроки. Деньги выдаются нашими партнерами даже в день обращения. Оформление договоров занимает пару часов, в зависимости от сложности кредитно – ипотечной сделки. Удастся обойтись без справок, поручителей. График платежей оговаривается с кредитодателем. Важно: обеспечение не должно быть обременено прочими залогами.

Процедура оформления простая и оперативная:

  1. Претендент обращается за первичной консультацией (оказанием бесплатной юридической помощи).
  2. Детали сделки согласовываются сторонами, подбираются условия кредитования.
  3. Документы отправляются на рассмотрение в электронном виде удобным для соискателя способом.
  4. Рассмотрение документации длится от четверти часа.
  5. Претендент подписывает договор, получает займ под залог доли в квартире от кредитора, не дожидаясь регистрации сделки в Росреестре.

При рассмотрении долей как обеспечение нужны документы, свидетельствующие о выделении части в натуральном выражении. Можно заложить одну либо несколько комнат. Доля в однокомнатной квартире рассматривается редко.

Как не отдать деньги и жилье мошенникам: советы нашим читателям

Займы под залог доли в квартире предоставляют немногие банки. Чаще всего их выдают МФО или частные лица, поэтому в процессе поиска кредитора вам необходимо ознакомиться с доступной информацией о нем, почитать отзывы клиентов и т. д.

Если вы остановились на микрофинансовой организации, то ее стоит проверить на наличие в реестре МФО. Сведения доступны на сайте Центрального Банка. Отсутствие компании в данном списке означает, что она работает нелегально, и вы можете стать жертвой обмана.

Оценку недвижимости лучше всего проводить собственными силами, пусть она и сопряжена с дополнительными расходами.

Если вам предлагают внести предоплату за последующее получение займа, то это обман, и вы имеете дело с мошенниками. Договор подписывайте только после полного ознакомления со всеми условиями займа. А в случае сомнений вы всегда можете воспользоваться помощью юристов.

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Название организацииКредитный лимит, руб.Ставка, %Срок, летПримечание
Банк Жилищного Финансирования450 тыс. – 8 млн. (для москвичей), до 5 млн. – в других регионах.От 12,9До 20Заявку можно подать онлайн. На рассмотрение уходит около 2 дней и при одобрении уже на следующий день перечисляют деньги, после предоставления требуемых документов.
Восточный300 тыс. – 30 млн.От 9,9 до 26До 12От подачи заявления до получения денег проходит не более 4 дней. Деньги выдают наличными в филиале банка.
Совкомбанк500 тыс. – 100 млн.14-18От 5 до 15Заявку подают в банковском отделении или через интернет, а договор подписывается только в банке. Размер выдаваемой суммы – не более 70% от стоимости доли.
Тинькофф Банк (кредитная карта)До 300 тыс.15-29,9Льготный период – 55 дней.По карте имеется кэшбэк – до 30% от стоимости приобретения. За обслуживание взимается 590 руб. в год. Минимальный платеж рассчитывается в зависимости от остатка (6-8%).
ВТБ 24600 тыс. – 15 млн.От 11,5До 20После подачи документов на рассмотрение уходит около 5 рабочих дней. Решение приходит в виде СМС. Лимит составляет 50% от оценочной стоимости доли в квартире.
Альфа-БанкОт 600 тыс.От 13,29До 20Заявки на получение займа принимаются только онлайн. После чего менеджер перезванивает и назначает день встречи для подписания договора и получения денег.
Сбербанк500 тыс. – 10 млн.От 12До 20Приносят в любое отделение банка документы и в течение 3-5 дней будет вынесено решение по кредиту. В случае одобрения деньги получают в кассе отделения.

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

На каких условиях можно получить займ?

Сумма кредита напрямую зависит от цены доли квартиры, которая предлагается в качестве обеспечения. При оформлении в залог 1/2, 1/3, 1/4 часть квартиры и т. д. имущество подлежит обязательной оценке. По ее результатам устанавливается сумма, которую могут предоставить в долг. Она, как правило, не превышает 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Данный вариант кредита предполагает получение в долг достаточно крупных сумм на длительный период. Минимальный срок пользования деньгами — 3 месяца. Максимальный может достигать нескольких лет. Процентная ставка разная и зависит от величины кредита, срока и условий, которые предлагает заимодавец. Ее величина колеблется от 11 до 30% годовых.

Займ под залог доли в квартире нельзя получить без согласия других собственников. Заемщик должен предоставить письменный документ, подтверждающий разрешение всех владельцев на операции с недвижимостью.

Недостатки кредитования под залог доли в квартире в мфо

Согласно п.11 ст.12 Закона РФ №151-ФЗ, МФО и МКК не имеют права выдавать потребительские кредиты под залог жилого помещения или доли вправе на общее имущество.

Мошенники, работающие под вывеской МФО, могут предложить человеку, попавшему в сложную жизненную ситуацию, обойти закон, не позволяющий заключить с физическим лицом договор залога под жилье. Клиенту предлагается заключить договор купли-продажи или договор дарения квартиры. Если кредит вовремя погасить не удается, заемщик остается без единственного жилья.

Защитить интересы такого заемщика закон о микрокредитовании не может, так как человек лично подарил свою квартиру. К таким предложениям следует относиться крайне настороженно, помня, что существуют ограничения на выдачу кредитных средств под залог жилья для МФО и МКК.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

Займы на длительный срок

Займы с высоким одобрением

Показать все

Технические и качественные характеристики объекта залога

В случае непогашения заемщиком долговых обязательств кредитная организация продаст долю в счет погашения займа. Поэтому к объекту залога выдвигаются особые требования, совпадающие в большинстве МФО. Заемщику перед принятием решения об оформлении кредита следует внимательно изучить кредитный договор и условия для предмета залога.

Основные требования к залоговому имуществу:

  • доля должна быть собственностью заемщика;
  • доля должна представлять собой комнату в квартире или доме;
  • доля не должна являться предметом залога по другим кредитным договорам;
  • не иметь судебных обременений;
  • содольщики должны быть проинформированы о желании заявителя получить займ под залог своей доли и дать письменное согласие на совершение операции.

Дополнительные условия повышают шансы кредитной организации реализовать имущество в случае невозможности погашения задолженности заемщиком:

  • техническое состояние комнаты должно быть пригодным для жизни;
  • квартира или в дом, где расположено залоговое имущество, оборудованы необходимыми для нормального проживания коммуникациями (вода, канализация, свет, газ);
  • возраст жилищного фонда не более 30 лет;
  • высокая ликвидность;
  • расположение в ликвидном районе (например, центр Москвы);
  • высокие среднерыночные цены на жилье.

Шаг 1. выбираем кредитора

От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования. Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.

Для лояльных клиентов банки снижают ставки, увеличивают сроки, вводят упрощённый режим проверки документов.

Если никаких карт у вас нет, или ваш банк не работает с залоговой недвижимостью, придётся искать предложения «на стороне».

В этом случае, выбирая банк, ориентируйтесь на следующие показатели:

Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках. Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.

Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка. В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно.

Не хочу очернять компании, услугами которых не пользуюсь, но приведу пример из жизни.

Пример из жизни

Наталье отказали в нескольких банках, после чего она обратилась в компанию, которая обещала помощь в получении кредита с гарантией 100% результата. Сотрудники этой фирмы обратили внимание на плохую кредитную историю Натальи и пообещали уладить проблему за дополнительные 10 000 руб.

Девушка заплатила деньги, подписала не глядя договор с организацией, после чего ей сказали, что теперь её ждут с распростёртыми объятьями в банке таком-то в такой-то день.

Наталья поспешила в назначенный срок в банк, но там ни о какой «исправленной истории» даже не слышали. Результат – отказ. Телефонные звонки в фирму ничего не дали, поскольку договор – подписан, претензии – не принимаются.

Как взять кредит под залог части квартиры
Не подписывайте сомнительные кредитные договоры

Это ещё не самый страшный вариант сотрудничества с сомнительными компаниями. Есть вероятность остаться вообще без жилья.

Этап 4. подписание договора

Каждый договор займа под залог недвижимости составляется в индивидуальном порядке. Формальных соглашений не бывает. Документ обязательно нужно прочесть перед подписанием, желательно не один раз.

Наиболее важные моменты договора:

Если какие-то пункты покажутся вам сомнительными, вы имеете право настоять на их исключении из договора или изменении формулировки.

Крупные банки не пойдут на откровенный обман, а вот небольшие кредитные компании с сомнительной вывеской, запросто состряпают такой договор, по которому вы не только денег не получите, но и ещё и без комнаты останетесь.

И ещё один момент: кредитный договор и договор залога – это разные документы. И назначение у них тоже разное. Проверяйте оба соглашения, лучше при участии профессионального юриста. В этом вам может помочь Правовед — онлайн сервис юридических услуг.

Еще про залог:  Потребительский кредит под залог недвижимости от банков Екатеринбурга для физических лиц: условия, ставки на 2021 год, онлайн заявка
Оцените статью
Добавить комментарий