Кредит под залог квартиры у брокера — обзор лучших компаний Москвы и МО

Кто такой кредитный брокер — основная информация

Кредитный брокер — посредник между банком, выдающим заемные средства и гражданином, желающим их получить. Суть его работы заключается в поиске наиболее выгодных предложений и помощи в оформлении кредитной сделки. Конкретные действия, которые должен выполнять реальный посредник:

• подробная консультация клиента, анализ его кредитной истории, оценка шансов на получение желаемой суммы от банка;
• подбор кредитных предложений от банков с максимальной вероятностью получения одобрения;
• предоставление практических советов по повышению личного финансового рейтинга в короткие сроки законным путем;
• оформление онлайн-заявки на кредит в различные банки без участия заемщика (шансы на одобрение наполовину зависят от правильно заполненной анкеты);
• сбор документации и передача пакета в банк, в котором будет оформляться кредит (подготовка документации осуществляется брокером самостоятельно, в случае необходимости личного присутствия заемщика для получения конкретной справки, он направляет его в нужную организацию с учетом часов приема);
• ознакомление клиента с условиями кредитования банка с учетом всех особенностей сделки, а также подробным объяснением всех спорных моментов договора;
• сопровождение на всех этапах получения кредита — с момента подачи заявки и до получения денежных средств от банка;
• предоставление клиенту небольшой скидки по процентам от банка, с которым сотрудничает конкретный брокер.

Кредитным брокером может быть как физическое лицо, так и организация, имеющая соответствующий тип лицензии.

Royal finans

Роял Финанс (Royal Finans) — оказывает консультационные услуги, помощь по подбору более выгодного кредита и оформлению документов. У этого брокера нет конкретной специализации и специалистов готовы помочь при оформлении любого вида займа, от экспресс-кредита по 1-му документу до ипотеки.

На сайте брокера есть интересный тест-скоринг, который определяет кредитный рейтинг потенциального заемщика с подробными пояснениями. Также компания оказывает консультационные услуги должникам банков, берет на себя полномочия представителя заемщика в общении с коллекторами и СБ банка, даже в суде, если потребуется.

Алгоритм получения кредита под залог недвижимости через брокера

Перед тем, как обращаться к брокерам, стоит проверить свою кредитую историю и убедиться в невозможности получения стандартного кредита в банке.

Нюанс. Даже при наличии просрочек, некоторые банки готовы закрыть глаза на негативную информацию с учетом предоставляемого залога.

Если есть ликвидная недвижимость, шансы на одобрение возрастают даже при отсутствии большого уровня доходов, но обращение в банк все равно предполагает подтверждение своего финансового состояния, тогда как брокерам достаточно паспорта и СНИЛС.

Для тех, у кого нет шансов на получение кредита под залог в банке и тех, кто не хочет заниматься процедурой оформления сделки, процесс получения займа через брокера следующий:

1. Изучение предложений, действующих на текущий момент на кредитном рынке. При выборе брокеры нужно учитывать не только возможный лимит кредита и срок его предоставления, но и такие параметры, как срок осуществления посреднической деятельности компанией, процент успешных сделок, отзывы клиентов и количество банков-партнеров.
2. Подача заявки выбранному брокеру с приложением паспорта и СНИЛС. Не стоит рассылать свои анкеты сразу в несколько организаций, так как обращение к посредникам также фиксируется в кредитной истории и большое количество единовременных заявок может насторожить потенциального кредитора.
3. Получение решения по заявке. Обычно брокеры дают ответ сразу, что позволяет быстр обратиться в другую компанию при отказе. Когда деньги нужны срочно, именно скорость их получения является ключевым моментом выбора кредитора.
4. Подписание соглашений — об оказании брокерских услуг, кредитного и о передаче имущества в залог.
5. Регистрация сделки и получение одобренной суммы.

В большинстве случаев на заполнение анкеты уходит не более 2-х минут, на получение решение около 5-10 минут, на выдачу денежных средств-1-2 дня.

Таким образом, при обращении к брокеру можно получить кредит у банка под залог собственного имущества максимально быстро.

На последнем этапе нужно застраховать залоговое имущество. При этом, в большинстве случаев недвижимость остается в собственности заемщика, перерегистрация и аннулирование прописки не требуется. Однако в течение всего периода погашения долга нельзя совершать с недвижимостью никаких юридических действий — продавать, менять, дарить и т.д. Передача объекта по наследству возможна, но только вместе с долговыми обязательствами по непогашенному кредиту.

Оформление кредита под залог недвижимости с помощью брокера — это не только быстро и легкое получение крупной суммы денег, но и максимальная вероятность получения положительного решения по заявке.

Блог | альфа-залог

Где найти кредитного брокера?

По официальным данным в России зарегистрировано три тысячи брокерских фирм. Они занимаются услугами посредника между заемщиком и банком. Во время выбора компании стоит обращать внимание на ее опыт, лицензию, отзывы. Обо всем этом можно узнать в интернете. Также посредника стоит проверить по следующему:

Добросовестные организации имеют:

1. Юридический адрес;
2. Офис;
3. Действующий официальный сайт.

Такая компания никогда не будет гарантировать 100% результат и брать предоплату.

Единый залоговый центр

Выдает до 85% от стоимости предмета залога при условии его расположения в Москве и определенных районов области.

Выдается независимо от уровнях доходов и состояния кредитной истории. В качестве залога принимается коммерческая недвижимость, а также, квартиры, загородные дома, коттеджи и земельные участки следующего назначения:

• дачное некоммерческое партнерство;
• садоводческое некоммерческое товарищество;
• личное подсобное хозяйство;
• индивидуальное жилое строительство.

Если сумма кредита превышает 4 млн. рублей, расходы по оформлению несет посредническая компания.

Ипотечный кредит

Кредитный брокер работает с ипотечными кредитами. За ними часто обращаются молодые семьи, которые решили обзавестись имуществом и жильем. В этом случае необходимо предоставлять документы от двоих людей: мужа и жены. Ипотечный кредит особо ничем не отличается от обычного. Методы работы те же.

Как выбрать брокера

Первое на что нужно обращать внимание, выбирая посредника, который будет оформлять банке займ под залог недвижимости — отзывы клиентов, которые уже брали кредит с его помощью. Они показывают не только уровень надежности потенциального помощника в процедуре сотрудничества с банком, но и процент успешных сделок.

Признаки, по которым можно оценить качество работы брокера, через которого планируется оформление стандартного кредита под залог недвижимости:

• отсутствие аванса — оплата услуг производится исключительно после получения результата работы (не только одобрения банка, но и выдачи денежных средств в необходимом объеме);
• отсутствие обещаний о гарантированном получении кредита под залог недвижимости от банка-партнера;
• законное решение всех проблем, возникающих в ходе оформления займа под залог квартиры через банк;
• сопровождение клиента до получения кредитных средств от банка;
• высокая скорость работы.

Выбрать надежную брокерскую компанию в Москве поможет рейтинг, представленный ниже.

Рассмотрим условия, на которых можно взять кредит под залог недвижимости у данных брокеров подробнее.

Как кредитный брокер работает с банками

Кредитный брокер сотрудничает с банками напрямую. Он анализирует все системы кредитования и выбирает те, которые отвечают желаниям клиента. Затем направляет туда онлайн-заявку и ждет одобрения. Чем больше запросов было отправлено, тем выше шанс на получение одобрения.

Как получить, какие документы нужны, примерный срок, примерные условия кредита с просрочками через брокера

Сбор документов – это всегда трудное и долгое дело. Но в этом случае может помочь кредитный брокер. Он имеет право самостоятельно собрать необходимые документы, если клиент дал согласие. Чтобы ознакомиться с подробным перечнем документов, можно зайти на сайт банка или МФО.

К примеру, требуется справка в форме 2-НДФЛ. Ее можно получить на работе или посредством сайта Федеральной налоговой службы.

Некоторым кредиторам требуется выписка с банковского и брокерского счета, свидетельство о праве на квартиру, машину и прочее движимое и недвижимое имущество. Также подойдет договор подряда, если такой имеется. Или же договор аренды с указанием получения месячного дохода за сдачу квартиры. Выплаты по прошлым кредитам помогут сделать выводы о том, добросовестно ли человек оплачивал заем.

Как работает кредитный брокер

Схема работы:

1. Проведение консультации с заемщиком;
2. Посредник анализирует данные и разрабатывает план действий;
3. Заключение договора на оказание услуг;
4. В банки, которые предоставляют кредит, подходящий под желания клиента, отправляют онлайн-заявки;
5. Из одобренных заявок выбирается то, что подходит больше всего;
6. Человек получает деньги от банка и оплачивает услугу брокера

Когда нужен брокер

Необходимость взять кредит под залог недвижимости только через брокера может возникнуть в следующих ситуациях:

1. Испорченная кредитная история, из-за которой банки отказывают в выдаче займа. Это самая распространенная причина обращения к посредникам. Здесь важно учитывать, что брокеры не могут улучшить финансовое досье (если они утверждают обратное — это повод моментально отказаться от их услуг). Но их сотрудничество с банками позволяет обеспечить клиенту лояльные условия, по которым финансовая организация предоставит кредит под залог квартиры даже при наличии просрочек в истории.
2. Отсутствие необходимого уровня доходов. Квартира или иное недвижимое имущество позволяет взять большую сумму без справки о доходах, потому что предлагаемое обеспечение максимально снижает риски банка. А брокеры помогают взять данный вид кредита на оптимальных условиях — большинство банков в качестве залога рассматривает только квартиры, некоторые выдают под обеспечение дома, а обращение к посредникам позволит получить займ даже под залог комнаты без предоставления справки о доходах. В зависимости от политики банков-партнеров, можно также получить кредит, передавая под обременение свою долю имущества.
3. Срочная необходимость в большой сумме денег.При обращении в банк приходится ждать решения несколько дней, также необходимо дополнительное время на регистрацию сделки и только после этого можно получить кредит. С помощью брокеров можно взять займ сразу в день обращения с минимальным количеством документов, хотя денежные средства также выдаются банком.

Также обращение к брокерам будет выгодно тем, у кого нет возможности или желания заниматься сбором документов, потому что посредники возьмут всю организацию сделки на себя. Кроме того, они будут учитывать все нюансы требований конкретного банка, которые могут быть проигнорированы самим заемщиком.

Кредит с открытыми просрочками

Пожалуй, нет таких ситуаций, с которыми не работал бы кредитный брокер. Сюда же входит и кредит с открытой просрочкой. Но стоит понимать, что ситуация плачевная. И, скорее всего, в заявке будет отказано. 

Кредит с плохой кредитной историей

Частыми гостями в организации становятся клиенты с плохой кредитной историей. Это, пожалуй, самая распространенная проблема, с которой клиент обращается к брокеру. Конечно, специалист может помочь. Однако если ситуация совсем плоха, то ничего сделать не сможет.

Кредитная лаборатория

Можно получить до 80% от стоимости недвижимости на выгодных условиях в банках-партнерах данной посреднической организации.

Нюанс. Получать займ можно не только в банковских учреждениях, но и от инвестиционных компаний и частных инвесторов, что существенно увеличивает вероятность одобрения.

Несмотря на высокую процентную ставку, здесь максимально высокие шансы на получение положительного решения. В случае, когда предметом залога выступает загородный дом или коттедж, под обременение попадает и участок, на котором он расположен. Это позволяет существенно увеличить сумму кредита без привлечения сторонних лиц в качестве поручителей или созаемщиков.

Кредитные брокеры в москве

Кредитные брокеры с лицензией реально помогающие взять кредит с плохой кредитной историей в москве

Кредитный центр

Кредитный центр — это молодая и развивающаяся брокерская компания, которая предлагает своим клиентам помощь в получении обширного списка залоговых займов (под недвижимость, автомобиль, землю, дом, квартиру и т.д.), ипотечных продуктов, потребительских кредитов (экспресс-займы, частные кредиторы, рефинансирование, автозаймы) и т.д.

В перечень услуг, которые оказывает компания, входит:

Кто может стать кредитным брокером?

Кредитный брокер помогает подобрать и получить выгодный кредит с подходящими условиями. Как правило, в организацию обращаются по следующим причинам:

Поскольку в законодательстве России этот процесс не регулируется, то считается, что брокер предоставляет информационные услуги. С его помощью можно упростить процедуру получения займа.

Легко-залог

Брокер, предлагающий одни из самых выгодных условий кредита под залог недвижимости. Здесь можно получить до 100 млн. рублей и до 87% от стоимости имущества, передающегося под обременение.

Нюанс. Срок кредита можно продлить на любом этапе погашения до 25 лет.

Здесь минимальные требования к потенциальному заемщику:

• возраст от 18 до 79 лет (на момент полного погашения долга);
• наличие недвижимого имущества в полной либо частичной собственности.

Кредит под залог недвижимости у данного брокера в Москве может получить как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель.

В качестве обеспечения принимается недвижимость, расположенная не только в Москве или области, но также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области:

• квартиры и апартаменты;
• жилые дома и коттеджи, пригодные для круглогодичного проживания;
• таунхаусы;
• коммерческая недвижимость.

Решение по заявке принимается в течение нескольких минут после получения анкеты, деньги выдаются сразу в день обращения.

Для получения кредита нужно просто заполнить анкету на сайте брокера и дождаться звонка сотрудника, который предоставит всю необходимую информацию по будущей сделке.

Для подачи заявки нужно указать минимальные данные о себе:

• имя;
• региона расположения недвижимости (выбирается из выпадающего списка);
• сумма, которую требуется получить;
• телефон для обратной связи.

После заполнения стоит проверить корректность указанных данных перед отправкой.

Процент положительных решений у данного брокера максимальный, поэтому на одобрение может рассчитывать каждый клиент, даже при наличии негативной кредитной истории.

Мск кредит

МСК Кредит — брокерская компания, оказывающая услуги по консультации, подбору выгодных кредитных программ, помощи в оформлении документов и подачи их в банк. Получить помощь в МСК Кредит могут физические и юридические лица, которые хотят получить потребительский займ, ипотеку, кредит наличными без справок, заем под залог, автокредит, рефинансирование.

Оплата по факту

Оплата осуществляется только после получения заемщиком кредита. Стоимость услуги разная и зависит от того, сколько денег получил человек. Обычно это от 1% до 12%

Плюсы и минусы кредитного брокера

Работа с брокерами имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим их подробнее.

Плюсы:

1. Посредник отстаивает интересы клиента и не становится на сторону банковской системы;
2. Организация всегда остается в курсе последних новостей в мире кредитования;
3. Подбирается выгодный кредит, учитывая желания клиента;
4. Заемщика осведомляют о правилах предоставления кредита;
5. Высок процент одобрения заявки;
6. Брокер может договориться с банком о новых условиях для клиента;
7. Работают даже с людьми с плохой кредитной историей;
8. Значительная экономия времени.

Минусы:

1. Процент оплаты за услуги зависит от конечной суммы, которую получил клиент;
2. Большая вероятность наткнуться на мошенников.

Предоплата

Высококвалифицированные организации никогда не берут предоплату. Это является отличительной чертой между добросовестным посредником и мошенником. Поэтому если человеку предлагают заплатить за услуги наперед, то вестись на такое не стоит.

Премиум финанс

Премиум Финанс один из самых старых игроков на рынке посреднических услуг, предлагает потенциальным заемщикам помощь в получении следующих кредитных продуктов:

Перечень не велик, но и его достаточно для удовлетворения потребностей своих заемщиков. Компания не работает с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, закредитованными заемщиками, безработными. Специфика работы заключается в полном ведении сделки, от подбора оптимального кредита до получения заемщиком наличных. Оплата по факту одобрения заявки.

Проффинанс

Проффинанс (proffinans) — финансовая группа, оказывающий консультационные услуги и помощь в получении займов разного рода:

Помимо этого Проффинанс оказывает помощь при лизинге, факторинге, выкупе проблемных активов, риэлтерских услугах, оценочно-страховых и т.д. 

Служба содействия кредитованию (сск)

ССК крупнейший федеральный брокер России с офисами в Москве, Екатеринбурге, Челябинске, Новосибирске, Омске и Красноярске. Брокер оказывает не только консультационные и посреднические услуги, но и сопровождает весь процесс оформления кредита (подбор вариантов, рекомендации по повышению статуса заемщика, обращение в банк, заполнение бумаг, сбор документов, передача их в банк).

Помощь через ССК можно получить при необходимости оформления потребительского займа, экспресс-кредита или кредита наличными, карты с лимитом. Также компания предоставляет услуги по проверке кредитной истории.

Стоит ли обращаться к кредитным брокерам?

Кредитный брокер – специалист, достаточно хорошо ориентирующийся в финансовом мире. Ему чаще всего можно довериться и, заплатив небольшую сумму, получить частичную уверенность в том, что заявка на кредит будет одобрена. Специалист внимательно выслушает клиента, соберет его пожелания и подберет подходящее предложение на кредитном рынке.

Кроме этого личные обращения в банк в лице брокера либо самого физического/юридического лица – тенденция прошлого. Зачем платить человеку или оббивать пороги банков, если можно использовать современные информационные продукты. Таковым являются специальные площадки (маркетплейсы).

Площадка собирает однородные предложения от широкого круга поставщиков. Таким образом, за очень короткий промежуток времени можно изучить все возможные предложения на кредитном рынке и выбрать подходящее. Использование маркетплейса позволит сэкономить время, поскольку все операции происходят в он-лайн режиме.

Не нужно ждать встречи с брокером, ждать пока он посетит отделение банка, все процессы происходят прямо на глазах. Кроме этого использование площадки позволит сэкономить средства, поскольку свои услуги она предоставляет бесплатно. На наш взгляд выбор очевиден.

Также в работу брокера входит:

1. Оказание услуг на результат. Оплата проводится только после того, как заемщик получит кредит;
2. Нет гарантии, что деньги клиент получит 100%;
3. Все нюансы и проблемные моменты решаются в соответствии с законом;
4. Полное сопровождение до конца;
5. Быстрая работа;
6. Консультации и оформление заявок.

Черные кредитные брокеры

Черных кредитных брокеров отличить легко. Они не имеют ни официального оформления, ни лицензии. Однако это не мешает им проводить махинации и обманывать народ. К сожалению, мало кто проверяет контору, а наивно обращается за помощью.

Чтобы не попасть в руки к злоумышленникам, нужно полностью изучить брокера, с которым желает сотрудничать заемщик. Для этого необходимо изучить отзывы, проверить сертификаты, официальный адрес и так далее.

Отличить мошенника можно по следующим пунктам:

1. Предлагает получить кредит, нарушая закон;
2. Берет предоплату;
3. Сужает срок;
4. Отсутствует официальная регистрация;
5. Комиссия больше 25 процентов от конечной суммы;
6. Нет официального сайта или он давно неактивен.

Все это поможет человек отличить добросовестного брокера от мошенника и не оказаться обманутым.