Кредит для бизнеса под залог — как взять кредит под залог недвижимости или товара

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Вот основные параметры, которые повлияют на размер займа:

• стоимость залога;
• доходность предприятия и состояние финансовой отчетности;
• доход предпринимателя;
• состояние кредитной истории;
• срок погашения кредита;
• кредитная нагрузка.

Кредиторы также обращают внимание на семейное положение, наличие детей и возраст заемщика, регион проживания. Кредитная нагрузка включает ежемесячные платежи по кредитам, расходы на иждивенцев, обслуживание кредитных карт.

Ак барс

Что заемщик получить в АК Барс, если заложит бизнес:

1. Ссуду до 100 млн р.
2. Сроком до 10 лет.
3. Под процентную ставку от 8.5% в год.
4. Валюта — доллары, рубли, евро.
5. Минимальный размер ссуды 0.5 млн р.

Займ может использоваться на рефинансирование и инвестиции, а также другие цели. Для подачи заявки деятельность фирмы должна быть более полугода. Не принимаются к обслуживанию лица с банкротством, на стадии ликвидации предприятия.

Альфа-банк

Программа называется бизнес кредит с залогом. Ее условия:

1. Оплата долга до 5 лет.
2. Размер кредита до 60 000 000 р.
3. Низкая процентная ставка — от 10.2% годовых.
4. Заемщик вправе потратить средства на любые цели и не отчитываться банку.
5. Можно оставить до 30% необеспеченной части кредита.
6. Минимальный размер ссуды 5 000 000 р.

Форму погашения бизнесмен вправе выбрать самостоятельно — ежемесячными равными суммами либо составить индивидуальный график. Не взимаются штрафы и комиссии за срочное погашение, оформление сделки, выдачу средств, сопровождение кредита.

Важные моменты

Воспользоваться продуктом, предъявив один лишь паспорт, невозможно. ФО должна получить документальное подтверждение права собственности потребителя на обеспечение. В пакет включаются правоустанавливающие бумаги, оценочный отчет, справка, подтверждающая отсутствие обременений.

Предложение предусматривает дополнительные траты:

Срок получения денежных средств — 10–12 дней. Столько времени уходит на регистрацию договоренности в уполномоченном органе, проведение анализа ликвидности собственности и т. д.

Займ переводится одним платежом, а выплачивается ежемесячно.

Залогом может стать квартира, дом, транспортное средство. Эти виды имущества в подобных ситуациях используются наиболее часто.

Возрождение

При обращении в Возрождение условия следующие:

1. Процентная ставка от 15% годовых.
2. Размер займа до 10 млн р.
3. Погашение до 5 лет.
4. Без дополнительных комиссий.

Займ может быть использован на любые цели. Кредит под залог бизнеса выдают единовременным платежом. Заявку рассматривают 5 дней.

Восточный

Предложение Восточного для залога бизнеса включает возможность потратить средства на любые цели. Какой кредит оформляется в банке:

1. Кредитование до 7 лет.
2. Валюта — рубли.
3. Без отсрочек.
4. Сумма займа от 0.3 млн р.

В качестве залога предоставляются векселя, гарантии собственников, транспорт, техника, недвижимость. Максимальная сумма — 10 млн р.

Втб 24

ВТБ предлагает взять займ под залог бизнеса на любые цели с такими условиями:

• кредиты до 150 000 000 р.;
• погашение до 12 лет;
• аванс не менее 15% от стоимости объекта;
• приобретаемая или имеющаяся недвижимость оформляется под обременение;
• средства выдаются разовым платежом.

Но есть и невозобновляемая кредитная линия. Погашение долга будет несколькими траншами. В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы.

Где взять кредит под залог бизнеса: топ-15 кредиторов

Подборка банков, рекомендуемых к обращению за кредитом под залог бизнеса, включает:

Заявку вправе подать ИП или ООО. Потребуется пакет документов о хозяйственной деятельности, финансовой отчетности и регистрационные документы. Каждый кредитор предъявляет к заемщику и его деятельности требования для оформления сделки, о которых ниже.

Займ под залог коммерческой недвижимости в москве | банки.ру

Займы под залог имущества

В качестве обеспечения бизнес-кредитов банки принимают ценное имущество. Им могут послужить жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки, ценные бумаги, оборудование. Сумма кредитования определяется после оценки залога, он может составлять 60–70% от его рыночной стоимости.

Чаще всего в качестве обеспечения выступают активы, имеющиеся в собственности предпринимателя, но некоторые банки предлагают кредиты бизнесу под залог приобретаемого имущества. Такие программы разработаны для представителей малого бизнеса, это долгосрочные займы, срок погашения которых может составлять до 10 лет.

В Сбербанке по нецелевой программе «Экспресс под залог» можно оформить займ на сумму от 300 тыс. до 5 млн рублей под 15,5–17,5% на 0,5–4 года. «Бизнес-доверие» предусматривает кредит от 500 млн рублей под 12%, участвовать в проекте могут компании со сроком деятельности не менее четырех лет, с годовым доходом до 400 млн руб.

ВТБ также предоставляет кредит под залог приобретаемого имущества, но в качестве обеспечения может послужить только недвижимость (офисные, складские или производственные помещения). Максимальная сумма займа составляет 150 млн руб. по тарифу 10% в год и сроком погашения до 10 лет.

Аналогичные кредитные программы, где в качестве обеспечения служит приобретаемое недвижимое имущество, предлагают и другие банки, в их числе Россельхозбанк, Банк Москвы, Тинькофф и другие.

Получить кредит под залог

Займы под залог товара

Таким способом оформляется кредит предприятию в торговой или производственной сфере. Эти займы направлены на пополнение оборотных средств и предлагаются в рамках овердрафта, обычного кредита и кредитных линий. К товарно-материальным ценностям, выступающим в качестве обеспечения, предъявляются определенные требования.

• со стабильной стоимостью;
• с хорошей ликвидностью (способность быстро реализоваться);
• с долгим сроком годности.

Предприятие может распоряжаться заложенными товарами в пределах установленного лимита, то есть, можно продавать их при условии одновременного пополнения складского запаса в объеме неснижаемого остатка. Для определения стоимости залога учитываются документы складского и бухгалтерского учета без независимой оценки (но в некоторых банках оценка обязательна).

Сумма займа определяется в зависимости от стоимости неснижаемого остатка, учитывается также уровень дисконта. При принятии решения, банк интересуется состоянием бизнеса, его оборачиваемостью, проверяет деловую репутацию предприятия. Особое внимание уделяется условиям хранения запасов.

Так как данный вид кредитования является рискованным, банки могут потребовать застраховать залог от уничтожения, а это дополнительные расходы для заемщиков. После выдачи займа банк регулярно проверяет наличие неснижаемого остатка, их стоимость должна быть не ниже размера суммы, достаточной для очередного платежа.

Интеза

Оформление ссуды с залогом бизнеса в Интеза на следующих условиях:

• минимальный размер ссуды 5 000 000 р.;
• максимальный размер — 120 000 000 р.;
• срок погашения до 10 лет;
• ставка может быть фиксированной или плавающей;
• выдают до 80% от стоимости имущества, определяемого под обременение.

Банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 мес. Можно оформить кредит на любые цели. Ссуда предоставляется для ИП и ООО.

Как взять кредит под залог бизнеса

Чтобы взять кредит на бизнес под залог бизнеса или имущества необходимо пройти несколько этапов. Этот процесс занимает немало времени. Начинается он с обращения в банк. Большинство кредитных организаций позволяют отправить заявку онлайн. В ней указываются название организации, вид деятельности, характеристики бизнеса, наличие расчетного счета в банке, цель использования кредитных средств, размер желаемой суммы и срок погашения.

После рассмотрения заявки, выносится решение, об этом сообщается заявителю по телефону, указанному в заявке. Если банк дает согласие на рассмотрение документов, клиент должен приехать в офис кредитной организации с пакетом необходимых бумаг. В основном требуются:

• регистрационные и учредительные документы из Госреестра, ФНС, органов статистики и пр.;
• финансовая отчетность;
• налоговая отчетность;
• документы о хозяйственной деятельности предприятия (ИП, ООО, ОАО);
• паспорт учредителя (учредителей, поручителей и пр.).

В этот список обязательно входят регистрационные документы залогового имущества (перечень зависит от его вида) и акт его независимой оценки (или оценки от банка). После проверки документов, сотрудник банка делает анализ действующего бизнеса, на основе которого и выносится решение.

Иногда финансовая поддержка требуется для покупки бизнеса. При отсутствии имущества, которое может выступать в качестве обеспечения, залогом выступает непосредственно приобретаемый бизнес. Такой вариант является очень распространенным для начинающих предпринимателей.

В отдельных случаях банк может потребовать поручительство от государственного гарантийного фонда. Определенное требование предъявляется и к месту деятельности бизнеса, он должен быть расположен не дальше 150–200 км от офиса кредитора. Подробно об условиях оформления займа для бизнеса можно узнать в выбранном финансовом учреждении.

Кредит для бизнеса под залог авто

Кредит под залог авто – один из популярных способов для ИП и юрлиц получить необходимые деньги. Займы с обеспечением позволяют предпринимателям рассчитывать на крупные суммы по сниженным ставкам.

Во многих банках существуют программы по кредитам под залог коммерческого авто, в качестве которого может послужить приобретаемое транспортное средство, а также ТС, имеющиеся в материальной базе предприятия. При этом залоговое имущество остается в распоряжении владельцев, они могут эксплуатировать его, но без возможности провести каких-либо действий по его отчуждению (продажа, дарение и пр.).

Чтобы получить бизнес-кредит под залог автомобиля, заемщик должен представить определенный пакет документов, в большинстве банков заявку можно отправить онлайн через официальный сайт. При получении одобрения, нужно прийти в отделение с оригиналами документов:

• свидетельство о регистрации бизнеса и его постановке на учет в налоговой службе;
• документы владельца бизнеса;
• учредительные документы предприятия;
• ПТС и свидетельство о собственности ТС.

Список бумаг в разных банках отличается, их перечень можно уточнить в выбранном финансовом учреждении.

Определенные требования предъявляются к залоговому автомобилю. В первую очередь учитывается год выпуска ТС и техническое состояние. Возраст иномарок, выступающих в качестве обеспечения, не должен быть больше 10 лет, а отечественных машин – пяти.

Обязательным условием для одобрения заявки является уровень платежеспособности заемщика, в частности, доходы от предпринимательской деятельности (годовая выручка). Для этой цели проводится проверка финансовой и хозяйственной деятельности бизнеса. Практически во всех банках на финансовую поддержку могут рассчитывать владельцы бизнеса с предпринимательской деятельностью не менее 3–6 месяцев.

Кредит от 10,4% под залог недвижимости — сбербанк

Кредит под залог бизнеса

Для получения финансовой поддержки в крупных размерах, когда другие варианты недоступны, банки предлагают кредит для бизнеса под залог самого бизнеса. Размер такого займа зависит от оценочной стоимости предприятия (определяется банком или независимыми компаниями).

Данный вид кредитования хоть и рискованный для предпринимателя, но гарантирует получение желаемой суммы. Обязательным условием, предъявляемым банками к предпринимателям для выдачи займа на бизнес под залог бизнеса, это страхование компании. Если его нет, то придется сделать, а это связано с дополнительными финансовыми затратами.

Программы на финансовую поддержку малому и среднему предпринимательству предлагают многие банки:

Кредитные программы под залог бизнеса предлагают также УБРиР, Россельхозбанк, Восточный, Открытие и другие. Начинающие бизнесмены могут рассчитывать на кредит на покупку бизнеса, такую возможность предоставляют Россельхозбанк, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк и другие.

Кредит под новый бизнес

Такой кредит может быть выдан на следующие цели:

• на инвестиции в новые и текущие направления деятельности бизнесмена путем вливаний средств во внеоборотные и оборотные активы;
• на любые цели с залогом покупаемого объекта недвижимости или имущества в собственности;
• на строительство;
• на рефинансирование сторонних займов, которые были оформлены для инвестиций либо проектного вливания средств в одно из направлений деятельности заемщика, либо нового для него вида деятельности.

Для такого типа кредита можно найти предложения с увеличенным сроком кредитования и крупным размером ссуд. Но срок ведения дела может быть увеличен — банк примет заявку, если бизнесмен ведет дело более года.

Кредиты для бизнеса под залог недвижимости в москве — взять кредит для ип под залог недвижимости

Мтс банк

Предложение от МТС банка при залоге бизнеса:

• ставка от 12.5%;
• ссуда до 80 млн р.;
• оплата до 5 лет;
• отсрочка до 3 мес. по основной задолженности;
• минимальный размер кредита 1 млн р.

Выдается кредит или кредитная линия. Срок существования бизнеса должен быть не менее года, а выручка не превышать 400 млн р, средства можно потратить на любые цели. Численность штата — до 100 человек. МТС банк представлен в 62 городах, включая Москву, Санкт-Петербург, Калининград.

Особенности продукта

Физические лица могут оформить займ под залог, который впоследствии будет выплачен наличными или на пластиковую карточку. В сущности, это стандартный банковский продукт с обеспечением.

Если, когда придет время, задолженность не погасят полностью или частично, финансовая организация получит право на реализацию имущества клиента. Разница между выручкой от продажи и размером займа вернется к залогодателю.

Какие особенности отличают эту программу от прочих вариантов, входящих в линейки ФО:

Клиент должен являться собственником залога. Если объект куплен в браке, понадобится получить согласие супруга(ги), заверенное нотариусом.

Предоставленное имущество оценивается независимыми экспертами. Только после этого удастся окончательно рассчитать величину займа. Оценочный отчет прикладывается к собранному пакету документов.

Открытие

Условие от банка Открытие:

• срок кредитования до 15 лет;
• процентная ставка от 9%;
• минимальный размер ссуды 2 млн р.;
• максимальный размер — 250 млн р.

Программой с залогом бизнеса предусмотрена отсрочка по основному долгу. Может быть необеспеченная часть кредита. Есть на выбор три варианта погашения ссуды: по индивидуальному графику, ежемесячными платежами либо равными долями. Расход средств — по усмотрению заемщика.

Под залог покупаемого бизнеса

Схема кредитования следующая — заемщик желает приобрести для бизнеса какие-либо объекты (недвижимость, оборудование, технику, транспорт, ценные бумаги, гарантии субъектов РФ либо муниципалитета и др.). Банк выдает средства на приобретение товара при условии, что оно отвечает требованиям, ликвидно.

На объект накладывается обременение, которое оформляется в регистрационной палате. На весь период кредитования правами на объект обладает банк. При исполнении обязательств заемщиком после погашения долга права перейдут ему. Он станет полноправным собственником.

Но банками предусмотрены программы не только с залогом товаров. Есть программы для запуска нового дела. Далее подробно о них.

Промсвязьбанк

Кроме базовых программ и кейса на любые цели есть льготная программа со сниженной ставкой от Минэкономразвития. Кредит на бизнес с залогом Промсвязьбанк выдает на таких условиях:

1. Размер ссуды до 250 млн р.
2. Срок погашения до 180 мес.
3. Процент от 9% годовых.
4. Минимальный размер кредита — 3 млн р.
5. Валюта — рубли.

Ссуду можно направить для расчета с подрядчиками, на развитие дела, приобретения недвижимости, транспорта, ремонт или рекламу, — словом, на любые цели заемщика. Заявку рассмотрят от 5 до 10 рабочих дней.

Россельхозбанк

РСХБ предлагает ИП и ООО заложить бизнес на таких условиях:

• увеличенный срок кредитования до 8 лет;
• ссуду размером до 200 млн р.;
• гибкий график погашения займа;
• собственных средств должно быть не менее 20%;
• есть отсрочка до 12 мес.

Процентная ставка определяется исходя из портфолио заемщика, срока кредитования, доли личных средств клиента для оформления ссуды. Без комиссий за оформление и сопровождение, выдачу средств. Средства могут быть потрачены по усмотрению предпринимателя.

Сбербанк

Предложения Сбербанка включают возможность тратить средства на любые цели для кредита под залог бизнеса. Условия:

1. Процентную ставку от 11% годовых.
2. Срок кредитования зависит от выбранной программы.
3. Нет комиссий за выдачу средств.
4. Валюта — рубли.
5. Требуется страхование залога.

Какие могут быть сроки и суммы кредитования:

Убрир

Продукт для бизнеса под залог в УБРиР:

• минимальная ссуда 0.5 млн р.;
• максимально выдают 10 млн р.;
• погашение до 7 лет;
• процент от 11.5% годовых.

Решение по заявке принимается в течение трех дней. Займ может быть использован на различные цели предпринимателя. Оформление по продукту ускоренное, не требуется положительная кредитная история.

Кредит предоставляется частями на расчетный счет. Максимальная сумма зависит от финансовых показателей компании.

Уралсиб

Заемщикам предложат в Уралсиб ссуду с залогом бизнеса на таких условиях:

1. Ссуда до 20 000 000 р. На инвестиции — до 100 000 000 р.
2. Минимальный срок оформления 1 год.
3. Максимальный срок погашения 10 лет.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из финансовых показателей предприятия или индивидуального предпринимателя. Решение по кредиту выносится за срок до двух дней. Для одобрения потребуется доля собственного участия в размере не менее 10%. Расход средств по усмотрению клиента — для инвестирования, приобретения объектов для бизнеса и др.

Юникредит

В банке Юникредит предприниматель сможет взять ссуду с залогом бизнеса на таких условиях:

• процент от 9.5% годовых;
• срок погашения до 84 мес.;
• предлагаются гибкие условия;
• минимальный срок кредитования — 12 мес.

Нужно внести аванс из личных средств — не менее 20% от стоимости приобретаемых объектов. Трата средств — на усмотрение клиента.

Важно! Взимается комиссия за срочное погашение — 2%.

Максимальный размер ссуды — 73 млн р. Предусмотрена комиссия за управление — 1% от суммы займа.