Каков состав залога втб 24? Альфа-Банк продает и подписывает через свою витрину

Стремление обеспечить возврат займа при нестандартном развитии событий, когда заёмщик не выполняет свои обязательства, характерно сегодня для многих банков. В данной статье мы рассмотрим такое явление, как залоговое имущество Альфа Банка.

Продажа залога по инициативе банка предусмотрена, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту. Таким образом организация возмещает убытки. В Альфа-Банке реализация залогового имущества осуществляется на специальных или на собственной электронной площадке с правом покупки за счет оформления займа на другого клиента.

Что это такое?

Залоговое имущество – это некоторый предмет, переданный в залог.

Объект и витрина залогового имущества

В статусе залогового имущества могут быть:

• транспортное средство;
• недвижимость;
• аппаратура промышленного назначения;
• ценные бумаги;
• многое другое.

Есть два пути поступления вещи на витрину залогового имущества:

• несоблюдение клиентом условий договора по займу;
• нарушение какой-либо организацией договора лизинга.

Рассмотрим эти варианты.

Кредитный договор

Это ситуация стандартного взаимодействия банка и гражданина в рамках кредитования. Залог подразумевается чаще при предоставлении крупной суммы.

Примечание 1. Предмет залога указывается в договоре на предоставление кредита.

Договор, помимо прочего, регулирует вопрос наступления обстоятельств, при которых банк имеет право удовлетворить свои требования по погашению займа клиентом за счёт залогового имущества.

Важно! Если заёмщик систематически нарушает сроки выплат и/или иным образом не соблюдает свои обязательства, банк может реализовать залоговое имущество для собственных целей.

Через подобное развитие событий, когда клиент не справляется с выполнением условий со своей стороны, те или иные вещи становятся объектами залога и попадают на витрину Альфа Банка.

Лизинг

Лизинг – предоставление и использование чего-либо в финансовой аренде. Чаще всего это:

• автомобили;
• промышленная техника (например, строительная);
• производственные аппараты.

Если компания, взявшая имущество в аренду, в какой-то момент начинает допускать просрочки по выплатам, банковская организация расторгает договор и возвращает собственность себе. При этом банк имеет интерес как можно скорее продать залоговое имущество.

Законодательные основания

3-ий параграф 23-ей главы Гражданского кодекса Российской Федерации. Это и есть та основа, что определяет порядок взаимодействия залогодателя и залогодержателя.

Условия взыскания

Закон также установил, при каких условиях допустима реализация залогового имущества. Взыскание подразумевается в ситуации наступления таких условий:

• долг составляет 5% и больше от имущественной стоимости;
• продолжительность просрочки – от трёх месяцев.

Примечание 2. Общий порядок действий – реализация имущества через публично доступные торги по судебному решению, если нет иных обстоятельств, предусмотренных договором сторон.

Нюансы

Большая часть соглашений составлены так, что внесудебный порядок продажи имущества реализуется чаще всего.

Финансовая организация не имеет интереса в решении вопроса через суд, поскольку это сопряжено для неё с затратами времени и денежных средств. А вот должнику, наоборот, это выгодно, т.к. ему не нужно платить за судебные расходы и работу приставов.

Примечание 3. На витрине Альфа Банка имущество, переданное в залог, с большей долей вероятности будет реализовано, т.к. его увидит больше людей. А значит, больше людей захочет его приобрести.

Есть два момента, о которых нужно сказать отдельно. Это законодательные акты по ипотеке и торгам:

• Федеральным законом №102-ФЗ от 16 июля 1998 г. “Об ипотеке” определяется порядок взаимодействия гражданина и банка, если первый купил жильё в ипотеку. Если заёмщик не выполняет свои обязательства по выплате основной части задолженности или процентов, банк имеет право во внесудебном порядке продать недвижимость.
• Федеральным законом № 229-ФЗ от 02 октября 2007 г. “Об исполнительном производстве” регулируется порядок организации и проведения торгов. Они могут проводиться лишь после соответствующего судебного решения, с момента его вступления в силу.

Далее рассмотрим подробнее реализацию имущества.

Под продажей Альфа-Банком залогового имущества понимается процедура реализации движимых и недвижимых объектов, предоставленных банку в качестве обеспечения финансового обязательства.

Как правило, речь идёт о просроченных кредитах и банкротстве заёмщика. В списки продаваемого на торгах имущества обычно входят индивидуальные дома, квартиры, транспорт, земельные участки, ценные бумаги, дорогостоящее оборудование.

Реализация залогового имущества в Альфа-Банке

Если заёмщик отказывается исполнять имеющиеся у него обязанности по оплате кредита в добровольном порядке, имущество, оставленное им под залог, переходит в собственность банка. Процедура передачи прав на объект осуществляется как во внесудебном порядке, так и через суд.

Альфа-Банк переходит к реализации залогового имущества исключительно в ситуации, когда другие варианты разрешения конфликта с заёмщиком были исчерпаны.

Процедура осуществляется двумя способами:

• добровольно под контролем банка;
• принудительно (без участия заёмщика).

В первом случае банк предоставляет возможность должнику самостоятельно выставить объект движимого или недвижимого имущества на продажу.

Принудительная реализация подразумевает проведение аукционных торгов. С этой целью на официальном сайте банка и специализированных порталах публикуется витрина залогового имущества. С её помощью потенциальный покупатель может ознакомиться со списком объектов, отчуждаемых на торгах.

Вы можете оставить заявку на потребительский кредит онлайн на странице https://oformitcredit.ru/.

Витрина залогового имущества в Альфа-Банке

Как указывалось выше, банк публикует на своём официальном сайте перечень объектов, подлежащих реализации на торгах. Ознакомиться с подобным списком недвижимости и движимых объектов по России можно с помощью этой ссылки — https://alfabank.ru/retail/mortgage/service/flat/.

Кроме этого, аналогичные витрины конфиската имеются и в других странах (например, в Белоруссии).

На сайтах содержится не только перечень реализуемого конфиската, но и его характеристики (например, площадь недвижимости, её стоимость, количество жилых комнат и т. д.).

Как приобрести залоговое имущество у Альфа-Банка?

Вас заинтересовал определённый объект? Свяжитесь с сотрудниками банка удобным вам способом и узнайте, каким образом вы сможете приобрести конфискат. Все условия реализации оговариваются индивидуально.

Приобрести понравившийся вам объект возможно:

Преимущества приобретения конфиската в Альфа-Банке

При покупке конфискованного имущества гражданин может быть уверен в юридической чистоте сделки. Банк внимательно проверяет каждый объект, снимает имеющиеся обременения (например, выписывает из заложенной и конфискованной квартиры прежних жильцов).

К основным преимуществам приобретения конфиската в Альфа-Банке относят:

• заниженная цена на имущество (как правило, на 10% дешевле рыночной стоимости объекта);
• оперативное оформление договора;
• отсутствие необходимости проводить оценку имущества и определять юридическую чистоту сделки.

Если вы желаете приобрести движимый или недвижимый объект (например, квартиру, транспорт) отличного качества по заниженной стоимости, изучите витрину залогового имущества Альфа-Банка.

Полезный материал для вас — это онлайн заявка на кредитную карту 100 дней без процентов.

Вы хотели бы приобрести автомобиль, отправиться в путешествие или обновить обстановку дома?

Сделать это возможно с помощью кредита наличными под залог недвижимости от Альфа-Банка. К будущим заёмщикам предъявляются лояльные требования, а зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки.

Условия по кредиту под залог недвижимости от Альфа-Банка

Если у вас имеется в собственности квартира в многоквартирном доме без обременений, оснащённая всеми удобствами (электричеством, системой отопления, канализацией), вы можете оставить её под залог, чтобы получить существенную сумму заёмных денег.

Альфа-Банк выдаёт ссуду через кассу или зачисляет на банковский счёт заёмщика. Средства могут быть использоваться для любых нужд.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

• в размере от 600 тыс. рублей;
• по ставке от 13,49% годовых;
• на срок до 360 месяцев включительно.

Максимальный размер ссуды зависит от оценочной стоимости залогового имущества.

Величина годовой ставки также определяется персонально с учётом платёжеспособности заёмщика, его трудового стажа и кредитной истории. Зарплатные клиенты Альфа-Банка могут получить деньги в долг по сниженной ставке – от 12,19% годовых.

Заявки рассматриваются в случае, если имущество соответствует предъявляемым банком требованиям. Клиенту необязательно иметь прописку в квартире, выступающей залоговым обеспечением.

Кому выдаётся кредит наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке?

Данная программа кредитования доступна лицам с любым гражданством.

К обязательным требованиям относят возраст от 21 года до 70 лет, наличие общего трудового стажа от 1 года и непрерывного не менее 4 месяцев. Заявитель может иметь прописку в любом регионе страны.

Стоит отметить, что договор заключается только в том случае, если на момент погашения кредита возраст заёмщика не будет превышать 70 лет.

Требования к залоговому имуществу

Для получения ссуды можно оставить под залог квартиру в МКД, апартаменты и иной объект недвижимости, соответствующий перечисленным ниже требованиям:

• оснащённый всеми удобствами (канализацией, электричеством, холодным и горячим водоснабжением, отоплением);
• расположенный в здании, не являющимся аварийным, готовящемся под снос или состоящем на учёте для осуществления капитального ремонта с последующим расселением жильцов;
• имеющий кирпичный, каменный либо железобетонный фундамент;
• находящийся в исправном состоянии.

Банк не принимает в качестве залога жилые частные дома с участками земли либо дачи. Залоговое имущество не должно иметь проблем с сантехникой, дверями, окнами и техническим оборудованием.

Как взять кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке?

Для оформления ссуды можно обратиться в ближайший банковский офис, заранее уточнив список документов, необходимый для подписания кредитного договора.

Если вы хотите получить деньги в долг как можно быстрее, рекомендуется отправить онлайн-заявку на сайте банка, ответ на которую предоставляется в тот же день.

В электронной форме вам следует указать:

• населённый пункт, в котором вы проживаете и планируете получить ссуду;
• способы обратной связи (контактный телефон и e-mail).

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это в онлайн-заявке. Это позволит получить ссуду по сниженной ставке, предоставив в банковское отделение минимальный пакет документации.

Ответ на заявление, отправленное в онлайн-режиме или через офис, предоставляется в течение двух рабочих дней. При этом вы можете узнать решение по кредиту раньше – в день обращения. Для подписания кредитного договора потребуется передать специалисту определённую документацию. Оптимальные условия кредитования доступны при оформлении страховки.

Страховой договор может защищать клиента от следующих рисков:

• потери работоспособности или гибели;
• повреждения или уничтожения залоговой недвижимости;
• утраты права собственности на объект, находящийся во владении менее трёх лет.

Перед подачей заявки ознакомьтесь с отзывами о кредите под залог недвижимости от Альфа-Банка, доступными в интернете, и получите подробную консультацию об условиях кредитования в банковском офисе или по телефону горячей линии.

Специалисты банка готовы ответить на любые вопросы и рассчитать примерную стоимость ежемесячного платежа.

Документы для оформления кредита

Для заключения кредитного договора потребуется предоставить в банковское отделение:

• заверенную копию трудовой книжки;
• свидетельство ИНН либо СНИЛС;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• документацию, подтверждающую платёжеспособность (например, справку по форме Альфа-Банка);
• заполненный бланк анкеты заёмщика, предоставленный менеджером.

Если вы являетесь владельцем либо совладельцем бизнеса, в банковский офис потребуется предоставить паспорт, свидетельство ИНН, Лист записи ЕГРИП/ЕГРЮЛ, финансовую отчётность, выписку из банка, в котором открыт расчётный счёт, содержащую сведения о движении финансов за последний отчётный период.

Адвокаты и нотариусы также должны подготовить определённый пакет документов, включающий в себя паспорт, свидетельство о постановке на учёт в ФНС, военный билет (при необходимости), удостоверение адвоката или лицензию, позволяющую заниматься нотариальной деятельностью.

Подтвердить платёжеспособность можно с помощью налоговой декларации, выписки по счёту из банка и другими способами.

При передаче под залог недвижимости для оформления соответствующей закладной потребуется предоставить специалисту следующие бумаги:

• паспорта всех владельцев;
• правоустанавливающие и правоподтверждающие бумаги (например, выписку из ЕГРН, договор купли-продажи);
• согласие супруга на сделку, оформленное в письменном виде и заверенное у нотариуса (если заёмщик состоит в законном браке);
• письменное разрешение ООП на сделку (если один из собственников является несовершеннолетним гражданином).

Список может дополняться по усмотрению специалиста банка. Уточните, какие документы потребуются для подписания кредитного договора в вашем случае, позвонив в call-центр или посетив ближайшее банковское отделение.

Как рассчитаться с банком?

Оплатить ежемесячный платёж можно через кассу в банковском офисе, с помощью аппаратов самообслуживания Альфа-Банка, а также дистанционно, используя мобильный и интернет-банкинг.

Бесплатно установить приложение «Альфа-Мобайл» возможно из онлайн-магазина App Store или Google Play.

Вы можете погасить платёж, заплатив небольшую комиссию, через партнёров, к которым относят:

• системы «КиберПлат», «Золотая Корона» и «ЕвроПлат»;
• отделения Почты России.

Величина комиссии зависит от выбранного способа оплаты ежемесячного сбора. К примеру, Почта России удерживает сбор в размере 2% от суммы транзакции, принимая платёж после предъявления паспорта. Денежные средства в этом случае зачисляются на кредитный счёт в течение пяти рабочих дней.

Вы хотите, чтобы платёж поступил на счёт моментально?

В первом случае удерживается сбор величиной 1% от суммы операции, а во втором – 1,6%.

Вы можете в любой момент погасить долг полностью или частично, заранее оповестив о своих намерениях банк. Сделать это можно через приложение «Альфа-Мобайл» и call-центр.

Отзывы о кредите под залог недвижимости от Альфа-Банка

Станислав, г. Архангельск

Подавал заявку на кредит через сайт. Специалист банка перезвонил уже вечером, проконсультировал по условиям, подсказал, какие документы лучше принести в отделение. Конечно, пакет получился довольно объёмным, но я другого и не ждал. Всё-таки в залог оставляется квартира. Раньше брал в Альфа-Банке потребительский кредит – договор тогда заключили за 2 дня. В этот раз на всё ушло 5 дней, зато выдали нужную мне сумму по невысокой ставке.

Вероника, г. Сочи

Я уже два года являюсь зарплатным клиентом Альфа-Банка. Когда понадобились деньги на покупку машины, сразу решила обратиться сюда. От многих коллег слышала, что условия по кредиту будут предоставлены лучше, если переводишь зарплату в банк. Так и вышло! Ставку мне предложили ниже стандартной. Ещё плюс – в отделение не пришлось предоставлять справки о доходах.

Анастасия, г. Воронеж

Я уже раньше обслуживалась в Альфа-Банке, качеством его услуг осталась довольна. Поэтому и кредит решила взять именно здесь. Радует, что к заёмщикам и предмету залога предъявляются лояльные требования. Заявки рассматриваются быстро! Мне позвонили уже через 15 минут после заполнения формы на сайте. Правда, для снижения ставки пришлось оформить страховку, но с ней даже спокойнее. Деньги выдали оперативно – в день заключения договора.

Порядок реализации залогового имущества

Главным основанием для реализации залогового имущества является отсутствие платежей по кредиту длительное время (более 3 месяцев). Тогда банк обязан известить должника о наступлении особых обстоятельств, предусмотренных договором.

Сбыт банком залогового объекта может быть принудительным и добровольным. В первом случае инициатором сделки является кредитор, во втором – заемщик самостоятельно занимается продажей.

Добровольная реализация

Если между банком и заемщиком не возникает споров по поводу нарушений условий соглашения (когда должник согласен на продажу заложенного имущества в счет погашения ссуды), то происходит так называемая добровольная реализация.

Тогда клиент сам подыскивает покупателя своей собственности или полностью полагается на финучреждение. В первом случае должник согласовывает сделку с кредитором и при получении одобрения заключает договор. В документе прописывают, что часть полученной суммы полагается кредитной организации для покрытия образовавшегося долга.

Если реализацией занимается банк, в договоре должны быть обозначены:

• причины, по которым банк был вынужден запустить процесс реализации имущества;
• порядок определения цены объекта;
• потребность в торгах.

Заключительным этапом станет организация аукциона. Имущество по лизингу не нуждается в торгах. Банковская организация выставляет свою цену, по которой можно приобрести залоговый объект на витрине. Его может купить любой желающий (за наличные средства или оформить заем).

По судебному решению

Если заемщик отказывается добровольно продавать залоговый объект, банк вынужден обращаться в суд для разрешения спорного вопроса. Предоставленная документация и аргументы двух сторон изучаются на заседании. В случае удовлетворения иска решение сразу же вступает в законную силу, и исполнительный лист отправляют судебным приставам. Они искомый объект арестовывают. Далее следует организация торгов.

Все судебные издержки несет заемщик, если принято решение не в его пользу.

Сначала залог выставляется на аукционе по оценочной стоимости. Если его не покупают, то в следующий раз цена снижается (обычно на 10%). В случае нехватки вырученных средств для погашения долга заемщику нужно самостоятельно внести недостающую сумму.

Как купить залоговое имущество в Альфа-Банке

В Альфа-Банке практикуется продажа как имущества, так и только права владения им. Во втором случае приобретателю надо самому добиться изъятия конфиската у бывшего собственника. Поэтому перед сделкой необходимо уточнить у менеджера, имеется ли объект в наличии.

Распродажа залогового имущества в Альфа-Банке происходит следующим способом: покупателю нужно самостоятельно зайти на , где проходит аукцион, и принять участие в торгах либо связаться с куратором интересующего лота на витрине. Возможен выкуп непрофильных активов по частям (в кредит) или сразу (вносится вся сумма).

Реализация недвижимости

Залоговое имущество Альфа-Банка по ипотечным займам, которое подлежит реализации за долги, можно посмотреть на официальном сайте в разделе .

Список объектов регулярно обновляется. Кликнув по интересующей позиции, клиент увидит всю информацию о ней: технические характеристики, месторасположение, цену.

Указанная на витрине стоимость требует согласования. Она может меняться в зависимости от способа оплаты, сроков сделки и других обстоятельств.

Продажа автомобилей с пробегом

Для удобства выбора они поделены на категории:

• грузовые;
• легковые;
• коммерческие;
• спецтехника.

Чтобы приобрести транспортное средство, нужно кликнуть по выбранному лоту из списка и заполнить электронную заявку, указав:

• Ф. И. О.;
• ИНН;
• контакты для связи.

Беря конфискованную машину, покупатель может оплатить ее наличными или оформить на выгодных условиях.

Главное условие для продажи залогового имущества – установление факта нарушения сроков выплат в счёт погашения тела кредита или процентов. Банк обязан известить клиента о наступивших обстоятельствах, как это определено соглашением.

Добровольный порядок

Добровольная продажа имущества возможна при отсутствии споров на тему нарушения условий договора. Т.е. задолжавший заёмщик должен быть согласен продать собственность, чтобы выполнить обязательства перед банковской организацией.

Клиент банка самостоятельно ищет желающего приобрести имущество. Заключает с ним, при согласии кредитора, договор. При этом в документе указывается, что некоторая сумма переводится финансовому учреждению для погашения задолженности.

Внесудебный порядок встречается чаще всего. В договоре стороны прописывают:

• обстоятельства, при которых банк может начать процедуру реализации имущества;
• порядок определения стоимости;
• необходимость в торгах.

Имущество может изыматься у задолжавшего клиента банка, если это, к примеру, транспортное средство. В ряде случаев оно хранится у залогодателя, если требуется обслуживание, на которое уходят определённые средства, или само хранение сопряжено с расходами.

Финальный аккорд – проведение мероприятий по поиску покупателей и организация аукциона.

Имущество, предоставленное по лизингу, реализуется без торгов. Банковское учреждение устанавливает цену, за которую можно купить технику или другие залоговые предметы. Затем делает предложение по заключению соглашения по займу.

Судебное вмешательство

Все остальные ситуации, которые не попадают в список вышеописанных, подразумевают принудительное решение вопроса.

Банк в этом случае должен обратиться в судебную инстанцию и подать необходимые документы. В суде аргументы сторон и предоставляемая ими документация подробно изучаются.

Если иск удовлетворяется, решение немедленно вступает в силу. Службе приставов направляют исполнительный лист, и начинается организация аукциона.

Оценивание

Оценивание недвижимости предполагает незначительный процент потерь в стоимости, в противном случае банк предполагает цену в диапазоне 30% – 50% от актуальной среднерыночной.

Такой приём чаще применяется при принудительной реализации. Должнику он, понятно, не выгоден.

Торги

На официальном ресурсе Альфа Банка можно посмотреть список объектов, подлежащих реализации. Например тут. На этих же страницах представлена информация о контактах, по которым можно связаться с менеджером банка.

Страница непрофильного имущества на сайте Альфа-Банка

Предварительные действия

Заинтересовавшийся каким-то объектом гражданин выходит на связь со специалистом и получает всё об условиях приобретения.

Покупка требует предоставления в банк заявления и определённой документации:

• Для физлиц – это паспорт и согласие мужа/жены на приобретение имущества.
• Для юрлиц – это копия устава учреждения и регистрационное свидетельство. Помимо этого, компания обязана представить доказательство согласия акционеров/учредителей, если речь о крупной сделке.

Примечание 4. Чтобы обеспечить подачу заявок действительно заинтересованными лицами, предусмотрено внесение обеспечительной суммы. Обычно это от 5 до 10 процентов от цены лота.

Важно! Деньги суммы обеспечения или вернутся к их владельцу, или будут учтены как часть стоимости приобретения, если лицо одержит верх в торгах.

Основное мероприятие

Сначала стороны определяются с местом и датой проведения торгов. Все участвующие стороны соответствующим образом об этом оповещаются.

Главенствует основной принцип аукциона: цена имущества повышается до той поры, пока не останется только один потенциальный покупатель.

С оставшимся участником и будет заключено соглашение. В завершение покупатель переводит средства, а продавец оформляет передачу собственности.

Торги могут быть признаны недействительными в таких случаях:

• на аукционе нет минимума участников (должны участвовать хотя бы два);
• не нашлось желающих повысить стоимость лота;
• победитель торгов не выдержал сроки внесения нужной суммы.

Примечание 5. При неудачном исходе торги проводятся снова – с дисконтом.

Важно! Согласно статье 350.1 Гражданского кодекса России банк может не проводить торги и найти покупателя самостоятельно. Главное условие при этом – цена объекта не должна быть ниже рыночной. Иначе действия можно оспорить через судебную инстанцию.

Теперь поговорим о недостатках и достоинствах приобретения залогового имущества.

Любой гражданин может приобрести реализуемые банком объекты непрофильной недвижимости. В списке залогового имущества могут быть частные дома, квартиры, земельные наделы, ТС, производственные помещения, торговые точки, ценные бумаги. Подробная информация представлена на следующих ресурсах:

На витрине залогового имущества рядом с каждым объектом указаны контакты менеджера банка, занимающегося продажей.

Как происходят торги

Чтобы принять участие в торгах, потенциальному покупателю требуется:

• Связаться со специалистом, указанным рядом с продаваемым объектом, и уточнить условия предстоящего мероприятия.
• Предоставить в банк заявление и документы (для физических лиц – паспорт и согласие супруга на покупку имущества, для юрлиц – копию Устава организации, свидетельство о регистрации, согласие акционеров на совершение сделки).
• Сделать цифровую подпись, пройти аккредитацию на торговой онлайн-площадке.
• Внести предоплату (обычно она составляет 5-10% от стоимости лота). Если гражданин совершит покупку, то аванс будет засчитан в цену объекта. Иначе средства будут возвращены владельцу.
• Дождаться окончания проверки документов и получить сообщение о допуске к торгам.
• Сделать предварительный осмотр планируемого к покупке имущества (онлайн либо очно).

Первым делом стороны согласовывают место и дату проведения аукциона. Цена во время торгов повышается до тех пор, пока не останется один покупатель. Ему на электронную почту присылают протокол о приоритете в покупке объекта по установленной ставке. С ним и заключают договор. После этого покупатель переводит деньги за приобретение, а продавец оформляет передачу имущества.

Торги могут признать недействительными при следующих условиях:

• не набрано минимальное количество участников (должно присутствовать от 2 человек);
• не было желающих повысить цену лота;
• одержавший первенство не внес оплату в положенный срок.

В подобной ситуации торги проводятся повторно.

Банк вправе подыскать покупателя самостоятельно, без организации торгов. Только стоимость продаваемого объекта не должна быть меньше рыночной, иначе подобные действия клиент может оспорить в судебном порядке (согласно ст. 350.1 ГК РФ).

Как оценивают имущество

Обычно имущество оценивается по рыночной стоимости. А что касается конфиската, то стоимость может быть снижена почти вдвое от действующих цен на рынке недвижимости. Это обусловлено стремлением банка быстрее сбыть залог. Подобный прием актуален в случае принудительной продажи, и это не выгодно должнику.

В каких случаях продают залог

Банк продает заложенный объект, когда заемщик прекращает вносить платежи по кредиту или организация нарушает условия договора лизинга (долгосрочной аренды имущества с возможностью последующего выкупа по остаточной стоимости). Условия взаимоотношений клиента с банком прописаны в Федеральном законе №102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке»), а также обозначены в гл. 23 пар. 3 статьи 23 ГК РФ.

По закону залогодержатель может конфисковать заложенное имущество, если:

• просрочка по кредитным взносам составляет больше 3 месяцев;
• сумма задолженности превышает 5% от стоимости залогового объекта.

Если в кредитном договоре отсутствуют особые условия, то для продажи залога необходимо судебное решение. Порядок организации и проведения торгов регламентируются Федеральным законом №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Допустима реализация в досудебном порядке.

Плюсы и минусы покупки залогового товара

Приобретение залогового имущества имеет следующие плюсы:

• Заниженную стоимость. Поскольку банк торопится с продажей залога, он не намерен долго подыскивать более выгодное предложение. В результате на торгах можно приобрести ту же жилую недвижимость дешевле примерно на 20%, чем на рынке.
• Возможность купить эксклюзивное оборудование. К примеру, техника, которая делается под заказ длительное время, реализуется на аукционах по низкой стоимости. При этом покупатель ее забирает сразу.
• Получение действительных сведений о продаваемом лоте. Когда покупается ТС, банк запрашивает у официального дилера техобслуживание. Тогда в случае проведения ремонтных работ будут поставляться оригинальные запчасти. Покупателю станет известен настоящий пробег машины. На вторичном рынке реальная информация об авто часто замалчивается.
• Избавление от юридических проволочек. На представленные к продаже лоты не претендуют третьи лица, поэтому в дальнейшем претензии с их стороны исключены. Подобный расклад обусловлен положениями договора о залоговом имуществе, согласно которым его нельзя дарить, оставлять в наследство, арендовать и совершать иные действия без банковского одобрения.

К недостаткам относятся:

• Необходимость принимать участие в торгах. Часто перспектива с кем-то конкурировать за лот отбивает желание посещать подобные мероприятия. Кроме того, недостаточное количество участников становится причиной неоднократных переносов аукциона.
• Отсутствие гарантийного обеспечения на технику. Все выставленные на продажу объекты уже были какое-то время в эксплуатации, поэтому неизвестно, насколько истощен их ресурс. Залоговое имущество продается без предварительного техосмотра, позволяющего определить его состояние на текущий момент.

Клиент может в любой момент подать в суд иск по залоговому имуществу. В этом случае Альфа-Банк будет являться ответчиком.

Уклонение заемщика от выплаты кредита (намеренное или вынужденное) приводит к тому, что банк начинает предпринимать действия по возврату заемных средств через продажу залога. Это происходит с помощью витрины непрофильного имущества. Воспользоваться данным ресурсом могут как физические, так и юридические лица.

Как и в вопросах в принципе любой покупки, тут есть свои подводные камни и очевидные преимущества.

Положительные стороны

Среди плюсов выделяются, например, такие:

• Более низкая цена. Банк стремится как можно скорее реализовать залоговое имущество, а потому он не станет ждать, когда сделают оптимальное предложение. В итоге на торгах приобретают те же квартиры на 15% – 20% дешевле.
• Возможность приобрести редкое оборудование. Например, технику, которая изготавливается на заказ в течение нескольких месяцев, можно купить по небольшой цене и при этом получить её сразу.
• Актуальная информация о состоянии лота. Если речь идёт о транспортном средстве, выставленном в качестве залога, банк затребует техническое обслуживание у официального дилера. При ремонте будут использованы запчасти оригинального происхождения. Потенциальный покупатель будет знать действительный пробег авто. Всё это выглядит очень выгодно на фоне приобретений на вторичном рынке.
• Отсутствие юридических проблем. Все лоты всегда освобождены от претензий на них со стороны третьих лиц. Это гарантируется положениями договора о залоге: имущество нельзя подарить, завещать, сдать в аренду и совершить иные действия без согласия банка.

Этот перечень содержит основные положительные моменты. Как правило, они больше всего интересуют потенциальных покупателей.

Недостатки

Если говорить о минусах, то тут стоит отметить такие моменты:

• Необходимость участия в торгах. Это условный минус, т.к. всё же данное мероприятие призвано упорядочить процесс и повысить комфорт участия в нём. Однако факт необходимости конкурировать с кем-то за лот часто отбивает желание у потенциального покупателя участвовать в торгах. Тем более, чем при недостаточном количестве участников мероприятие может постоянно переноситься.
• Отсутствие гарантии на технику. Транспортные средства, оборудование, аппаратура, выставляемые на продажу, на момент покупки уже какое-то время эксплуатировались. Потому нет уверенности в том, насколько ресурс предмета истощён. Залог реализуется по факту, без привлечения технических специалистов для оценки состояния лота.

Примечание 6. По залоговому имуществу можно в любой момент подать иск, и тогда Альфа Банк будет выступать ответчиком.

Заключение

Неспособность или нежелание лица, оформившего займ, делать по нему выплаты ведут к вынужденным действиям банка по обеспечению возврата предоставленных кредитных средств. Это порождает такое явление, как витрина залогового имущества.

Воспользоваться этой платформой может как представитель бизнеса, так и физическое лицо.