Как взять кредит под залог акций — Ставка от 7%, до 500 000 000 рублей — «CREDLINES»

Как взять кредит под залог акций - Ставка от 7%, до 500 000 000 рублей - «CREDLINES» Залог недвижимости
Содержание
  1. Важные моменты
  2. Варианты погашения кредитов
  3. Взять кредит под залог недвижимости в газпромбанке: условия на 2021 год, процентные ставки
  4. Дополнительная информация
  5. Информация для сравнения
  6. Как оформить заявку
  7. Как оформить кредит в газпромбанке?
  8. Какие документы необходимы для получения ссуды?
  9. Какие требования банк предъявляет к заемщикам?
  10. Классический заем на потребительские цели
  11. Кредит в газпромбанке под залог имущества, условия кредитования на 2021 год
  12. Кредит под залог ценных бумаг — ломбардный, акций, в сбербанке, акций газпрома, условия, требования, документы
  13. Кредиты газпромбанка под залог недвижимости в москве: онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году
  14. Кредиты от газпромбанка с залогом в москве – онлайн оформление потребительских кредитов в 2021 году
  15. Особенности продукта
  16. Передача залога
  17. Покупка офз с плечом
  18. Популярные направления кредитования
  19. Преимущества
  20. Риски
  21. Сроки кредитования: как работает плечо на практике
  22. Стандартные условия
  23. Требования к заемщику
  24. Требования к предмету залога
  25. Условия и процентные ставки
  26. Подведем итоги
  27. Заключение договора

Важные моменты

Воспользоваться продуктом, предъявив один лишь паспорт, невозможно. ФО должна получить документальное подтверждение права собственности потребителя на обеспечение. В пакет включаются правоустанавливающие бумаги, оценочный отчет, справка, подтверждающая отсутствие обременений.

Предложение предусматривает дополнительные траты:

Срок получения денежных средств — 10–12 дней. Столько времени уходит на регистрацию договоренности в уполномоченном органе, проведение анализа ликвидности собственности и т. д.

Займ переводится одним платежом, а выплачивается ежемесячно.

Залогом может стать квартира, дом, транспортное средство. Эти виды имущества в подобных ситуациях используются наиболее часто.

Варианты погашения кредитов

Газпромбанк проводит политику лояльности к своим клиентам, позволяя им самостоятельно принимать решение о способе погашения выданного займа. Он может быть, как аннуитетным, так и дифференцированным. Деньги требуется возвращать каждый месяц, с включением процентов, которые назначены договором кредитования. Оплата кредита проводится согласно графика, выданного клиенту в банке.

Клиент может погасить займ на досрочной полной или частичной основе. Запрета на погашение ссуды до истечения срока действия договора или иных штрафных санкций не предусмотрено.

Потребительское кредитование в Газпромбанке существенно отличается от всех других форм потребительских кредитов бесконечного множества других банков. Главное отличие состоит в том, что получить на руки потребительский кредит Газпромбанка, можно только под залог акций ОАО “Газпром”.

Взять кредит под залог недвижимости в газпромбанке: условия на 2021 год, процентные ставки

Основное отличие таких программ – возможность заложить имеющуюся у клиента жилую недвижимость (квартиру или дом). Это гарантия того, что банк получит выданные средства, даже если сам заемщик больше не сможет выполнять условия договора. Наличие залогового имущества позволяет снизить процентную ставку или наоборот – увеличить размер ссуды.

Требования к клиенту в этом случае не отличаются от классических программ, однако дополняются требованиями к жилью. Оно должно быть не старше 1979 года, пригодным для проживания и иметь все коммуникации и санузел. Из документов клиенту потребуются:

  • паспорт;
  • справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки;
  • документы на недвижимость – свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРН с указанием собственника;
  • отчет об оценке.

Также может потребоваться согласие супруга на передачу квартиры в залог, заверенное у нотариуса.

Дополнительная информация

Значения минимальных залоговых дисконтов под залог акций ОАО «Газпром»: — до 6 мес. (включительно) — 40%,- до 12 мес. (включительно) — 50%,- до 24 мес. (включительно) — 60%.Уровень margin-call — ½ от дисконта. Значения дисконтов увеличиваются на 10% при кредитовании в долларах США

Кредитная программа на потребительские цели под залог акций ОАО «Газпром» имеет данные ставки и условия только для Санкт-Петербурга. В других городах России, условия для получения этого потребительского кредита могут несколько различаться, изучить их можно в соответствующем разделе на сайте.

Оформить этот кредит можно в любом из 21 отделений банка в Санкт-Петербурге или другом регионе присутствия:
Газпромбанк в Москве 43, Газпромбанк в Екатеринбурге 12, в Нижнем Новгороде 11, Все города

Дата актуализации 15 августа, 19:04

Информация для сравнения

В данной таблице дана информация по всем трем программам для сравнения условий.

Название кредитаПроцентыПериод кредитованияРазмер лимитаЗалогДополнительные условия
Стандартный заемОт 13,5 до 19,5%До 60 месяцевОт 30 тысяч – 2 млн рублейПо желаниюВозможность рефинансировать займы в других банках
Под залог акций ГазпромаОт 13 до 15,5%До 24 месяцевОт 30 тыс. до 15 млн рублейАкцииГазпромаОсновной долг можно вернуть в конце периода кредитования
Для военных из списка НИСОт 14,5 до 15,5%До 36 месяцевОт 30 до 500 тыс. р.По желаниюклиентаПодтверждение нахождения в списках НИС

Как оформить заявку

Если условия займа вас устраивают, подайте заявку в офисе банка или онлайн. Первый вариант подходит тем, кому нужно обсудить с менеджером дополнительные вопросы (например, произойдет ли перерасчет процентов, если погасить кредит досрочно). Второй вариант будет удобнее тем, кто хочет сэкономить время.

Перейдите на страницу займа на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Откроется страница с анкетой, которую необходимо заполнить. Потребуется указать:

  • сумму займа и срок его погашения;
  • величину ежемесячного дохода заемщика;
  • персональные и контактные данные.

После того как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и кредитную историю клиента, на телефон, указанный в анкете, поступит СМС с ответом.

Важно! Не каждая программа кредитования позволяет оформить запрос через интернет. Если подать онлайн-заявку нельзя, откроется таблица с другими вариантами займов от Газпромбанка.

Как оформить кредит в газпромбанке?

Оформление потребительского кредита в Газпромбанке проходит по стандартной схеме:

  1. Сначала клиент должен заполнить форму заявки, сделать это можно на официальном сайте или в офисе Газпромбанка.
  2. Специалисты Газпромбанка рассматривают заявку от 1 до 5 рабочих дней, после чего уведомляют заявителя о принятом решении. Если клиент подал заявку не по месту, где он имеет постоянную регистрацию, срок рассмотрения заявки может быть увеличен до 10 рабочих дней.
  3. В случае принятия положительного решения о предоставлении кредита, клиент приходит в банк и подписывает пакет документов.
  4. После завершения всех формальностей, банк переводит средства на счет получателя.

Какие документы необходимы для получения ссуды?

Физические лица, для получения кредита в Газпромбанке, должны предоставить такой пакет документов:

  • заявление на получение кредита (заполняется как лично в офисе, так и онлайн в личном кабинете на сайте Газпромбанка);
  • паспорт кредитуемого лица (оригинал и копии каждой страницы);
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (можно указать его номер в анкете);
  • документы, необходимые для подтверждения дохода: справка по форме 2-НДФЛ, выписка со счета, открытого в Газпромбанке или иной финансовой организации (оригинал), со сведениями о заработной плате, заверенная штампом банка и подписью уполномоченного лица;
  • копия трудовой книжки, подписанная работодателем.

Для оформления кредита клиентом-пенсионером, требуется такой же пакет документов. Вместо выписки с банковского счета понадобится справка из Пенсионного фонда РФ о размере получаемой пенсии.

Какие требования банк предъявляет к заемщикам?

Газпромбанк предъявляет такие требования к людям, которые хотят стать заемщиками:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • постоянное проживание или регистрация на территории России;
  • возраст от 20 до 70 лет (на момент возврата суммы кредита);
  • стаж работы в организации, на последнем месте, составляющий не менее полугода (если клиент является держателем зарплатной карты Газпромбанка – этот срок составляет 3 месяца);
  • общий стаж работы должен составлять не менее 1 года;
  • у клиента должна отсутствовать отрицательная кредитная история.

Доход заемщика должен позволять получение и обслуживание необходимой суммы кредита. Для подтверждения собственной платежеспособности, клиент должен будет предоставить в банк определенный пакет документов.

Классический заем на потребительские цели

Данная кредитная программа позволяет заемщику рефинансировать кредиты, оформленных в других банковских организациях и оплатить работы и оборудование при газификации собственного дома или квартиры. Причем заем выдается только при проведении работ организациями, являющимися партнерами Газпромбанка. Полный список этих компаний можно найти на официальном ресурсе банковского учреждения.

Для получения займа заемщик должен оформить заявку на кредит. Выдается заем на следующих условиях:

  • Размер кредитного лимита – от 30 тысяч до 2 миллионов рублей. Зарплатные клиенты могут оформить до 33 миллионов рублей. На газификации выделяется сумма до 600 тысяч рублей. Неработающие пенсионеры могут оформить заем с максимальным лимитом до 350 тысяч рублей.
  • Срок, на который выдается кредит, достигает пяти лет.
  • Заемщик вправе выбрать систему платежей (аннуитетные либо дифференцированные взносы).

Согласно условиям программы, банк сам может устанавливать некоторые критерии займа – увеличить срок возврата и размер кредитного лимита займа, например.

Кредит в газпромбанке под залог имущества, условия кредитования на 2021 год

Теперь каждый может онлайн подобрать выгодный кредит из 5 вариантов на сумму  30000000 рублей и максимальный срок до 15 лет под залог имущества. Чтобы условия и ставка в Газпромбанк не стали для вас неожиданностью, лучше заранее оценить ситуацию с помощью калькулятора. Потребуется всего 2 минуты времени и минимум данных.

Еще про залог:  Могут Ли Приставы Арестовать Ипотечную Квартиру По Другим Долгам - Юрист

Условия получения займа

Кредит под залог активов предоставляется на оптимальных для заемщика условиях. Имущество считается гарантом возврата долга. Если вы перестанете выплачивать заем, банк реализует залоговый объект и покроет свои убытки.

Подобные кредиты охотно дают такие крупные финансовые учреждения, как Газпромбанк. А вы можете заранее рассмотреть условия и выбрать лучшее предложение.

Совет! В 2021 году залоговыми могут быть активы, которые уже в собственности, либо те, которые вы хотите приобрести. Можно оформлять займы на покупку какого-либо объекта с условием, что он станет залоговым.

Что можно предложить в качестве залогового объекта:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • промышленные активы;
  • иные материальные ценности.

Если вы сомневаетесь, стоит ли получать займ, используйте калькулятор для расчета ежемесячных платежей и процентов. Это поможет оценить кредитную нагрузку и понять, будет ли она посильной.

Можно отправить запрос в кредитную организацию прямо с сайта. Заявка будет рассмотрена в течение нескольких минут. Вы получите решение и сможете взять деньги на свои цели.

Кредит под залог ценных бумаг — ломбардный, акций, в сбербанке, акций газпрома, условия, требования, документы

Залоговое кредитование для корпоративных клиентов насчитывает большое количество различных видов, в зависимости от текущих потребностей, сроков, способов предоставления и обеспечения. В качестве последнего могут выступать не только объекты недвижимости, товары или оборудование, но и вклады, а также ценные бумаги.

Кредит под залог акций и других ценных бумаг является довольно распространенным видом займов, отличающийся определенными нюансами и тонкостями в процедуре оформления.

Кредитование под залог ценных бумаг представляет собою один из видов залогового кредитования, когда обеспечением выступают ценные бумаги определенного вида, являющиеся собственностью заемщика.

Рассматривая этот вид кредитования детально, прежде всего, необходимо определить виды ценных бумаг, которые могут быть обеспечением по кредиту.

В банковской практике используются чаще всего следующие:

  • ценные бумаги любого вида, эмитированные Банком России;
  • государственные федеральные ценные бумаги;
  • ликвидные долговые ценные бумаги, выпущенные отечественными банками, но в пределах допустимых лимитов рисков;
  • ликвидные долговые ценные бумаги корпоративных структур, также выпущенные в пределах обозначенных рисков;
  • доли участия в уставном капитале компаний и субъектов хозяйствования;
  • прочие ценные бумаги банков и корпоративных эмитентов, являющихся исключительно резидентами Российской Федерации и другие.

При использовании любого вида ценных бумаг, оформляемых в качестве залога и передаваемых в обеспечение по кредиту банку, правом их собственности должен обладать исключительно заемщик.

При этом не допускается наличие прав требования на эти ценные бумаги со стороны третьих лиц, а также того, чтобы эти ценные бумаги находились под арестом. В принципе, подобные требования выдвигаются и к другим видам обеспечения по займам.

Стоит также обратить внимание, что при оформлении кредита многие банки нежелательно принимают в обеспечение ценные бумаги, выпущенные самим заемщиком.

Такой вариант допустим только в исключительных случаях, и принимается на усмотрение кредитора.

На весь срок кредитования ценные бумаги остаются в собственности инвестора и не перестают приносить последнему доход.

Одной из особенностей кредитования под залог ценных бумаг является то, что в период пользования кредитом стоимость залогового имущества может существенно колебаться. Ведь акции и другие ценные бумаги котируются на бирже, и их цена подвергается определенным изменениям.

Для минимизации рисков во многих российских банках предусмотрена процедура предупреждения клиента о том, что дисконт по залогу превысил или приближается к критической отметке.

После этого заемщику необходимо довести обозначенное количество ценных бумаг или погасить долг перед кредитором.

В некоторых случаях банки-кредиторы могут реализовать залоговое имущество для покрытия убытков при выдаче займа, но происходит такое только по соответствующему решению суда или без него, если подобное предусмотрено условиями сделки.

Кредитование под залог ценных бумаг выгодно заемщику, прежде всего в краткосрочной перспективе.

К тому же погашение кредита следует осуществлять как можно быстрее ввиду тех же колебаний стоимости ценных бумаг и возможных потерь в будущем.

Несмотря на то, что большинство банков не принимает в качестве обеспечения ценные бумаги заемщика, выпущенные им самим, можно встретить ситуацию, когда кредитор охотно принимает в залог собственные ценные бумаги.

Так, например, происходит в случае со Сбербанком, сертификаты которого являются вполне ликвидным имуществом при оформлении обеспеченных кредитов.

Мособлбанк предлагает корпоративным клиентам несколько программ кредитования под залог ценных бумаг. Срок кредитования может составлять от 1 до 24 месяцев.

Эффективная процентная ставка по кредитам в российских рублях составляет от 13 до 17% годовых и зависит от таких факторов как тип ценных бумаг, предоставляемых в качестве обеспечения, сумма кредита и срок пользования.

По кредитам в евро или долларах США процентная ставка устанавливается в пределах от 11 до 15% годовых.

Комиссии за досрочное погашение кредита не предусматривается, но банк при этом взимает платеж в размере 2% от суммы кредита за рассмотрение документов и выдачу займа.

Оплата происходит после подтверждения банком выдачи займа клиенту. Если заемщик является пользователем таких услуг Мособлбанка, как зарплатный проект, расчетный счет, инкассация или торговый эквайринг, то банк может рассмотреть вопрос о снижении действующей процентной ставки до 1,5 процентных пункта.

Кредиты юридическим лицам под залог ценных бумаг имеются и среди предложений Примсоцбанка.

Размер кредита также неограничен и зависит только от рыночной стоимости залогового имущества.

В Примсоцбанке подобные займы оформляются исключительно в национальной валюте, а среди основных требований к обеспечению указывается лишь отсутствие обременения.

Период кредитования — от 1 до 12 месяцев с возможностью пролонгации займа по согласованию сторон сделки. Банк не указывает допустимый диапазон процентных ставок, поскольку они зависят от ряда факторов и устанавливаются в индивидуальном порядке.

Московский Нефтехимический Банк уже длительное время предоставляет услугу кредитования под залог ликвидных ценных бумаг — сберегательных сертификатов, облигаций, акций и других.

Доступный размер кредита неограничен, но при этом банк устанавливает определенный дисконт от стоимости ценных бумаг.

Если это государственные ценные бумаги, то клиент может получить кредит в размере до 90% их рыночной стоимости.

В других случаях будет использован коэффициент в размере от 60 до 70% рыночной стоимости залога.

Акции банков, которые обращаются на бирже, позволяют получить кредит в размере до 70-80% от их стоимости с передачей их в обеспечение кредитору.

Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и начинается с размера в 11% для кредитов в иностранной валюте и 20% годовых в российских рублях. Срок кредитования не лимитируется и зависит от платежеспособности предприятия, обеспечения и прочих параметров.

В Сбербанке имеется альтернативный вариант классическому кредитованию под залог ценных бумаг — услуга по проведению внебиржевых сделок ОТС-РЕПО.

Данный вариант краткосрочного кредитования доступен тем корпоративным клиентам, которые желают привлечь короткие деньги под залог имеющихся в портфеле ценных бумаг.

Как акцентирует Сбербанк, основным преимуществом подобной услуги является возможность поступления денежных средств на брокерский счет клиента в момент заключения ОТС-РЕПО сделки, без необходимости продажи ценных бумаг.

Процентная ставка по подобного вида займам, составляет 17 или 19% годовых, при сроках от 7 до 35 дней или от 36 до 105 дней соответственно.

Сумма сделки не должна быть менее 200 000 рублей включительно и не лимитируется по верхней границе диапазона.

Металлинвестбанк — еще одно отечественное финансово-кредитное учреждение, предлагающее клиентам займы под залог акций и других ликвидных ценных бумаг. Получить такой кредит могут как физические лица, так и корпоративные клиенты банка — юридические лица и предприниматели.

Предоставить залоговое имущество — ценные бумаги, по условиям может и третье лицо. В Металлинвестбанке также не требуют обязательного открытия расчетного счета клиентом, что очень часто встречается у других банков.

Максимально допустимый лимит кредитования составляет не более 70% от рыночной стоимости закладного актива в виде ценных бумаг.

Стоит также отметить, что решение о выдаче займа принимается банком практически мгновенно, после подачи клиентом всех необходимых документов.

Кредит выдается на срок от 6 до 12 месяцев, а его минимальный размер не может быть ниже 1 500 000 рублей. Эффективная процентная ставка по займу устанавливается в пределах от 18,5 до 21% годовых.

Характеристики банковских кредитов под залог ценных бумаг:

БанкПериод кредито-вания, мес. (если отличается от срока вклада)Допус-
тимая сумма
кредита
Дейст-вующая ставка, % годовыхПримечания
Мособлбанк1-24в зависимости от стоимости залога13-17комиссия за использование кредита — 0,25% ежемесячно от остатка задолженности. При выдаче займа в виде кредитной линии с лимитом выдаче может взиматься комиссия в размере 0,5% от суммы неиспользованного кредита
Примсоцбанк1-12в зависимости от стоимости залогакредит предоставляется исключительно в российских рублях
Московский Нефтехимический Банкдо 90% стоимости залоговых ценных бумагот 20 (по займам в российских рублях)залогом могут являться именные ценные бумаги и выпущенные на предъявителя
Сбербанк, ОТС-РЕПОот 7 до 105 дней17, 19предлагается альтернативный кредитованию вариант, заключающийся в проведении биржевых сделок РЕПО
Металлинвестбанк6-12до 70% стоимости залогового имущества18,5-21Применяется единовременная комиссия за открытие кредитного сета в размере от 0,25 до 0,5% от суммы займа
Еще про залог:  8. Судебный залог: В некоторых странах законодательством установлено правило о

Кредитование под залог ценных бумаг в виде так называемых ломбардных кредитов стало особенно популярным в последнее время.

Суть ломбардного кредита заключается в фиксированной сумме займа и сроках его погашения, а также в наличии залогового обязательства от клиента, дающего право кредитору распоряжаться обеспечением по займу по своему усмотрению, если клиент не выполняет взятых на себя финансовых обязательств.

Реализация имущества при этом зачастую может происходить без решения суда или арбитража и остается прерогативой банка-кредитора.

Как и любой другой вид залогового обеспечения по кредиту, ценные бумаги могут отличаться своей ликвидностью.

Традиционно, в Российской Федерации наиболее прибыльными являются именно добывающие и перерабатывающие предприятия в основном специализирующиеся на углеводородном сырье.

Наиболее значимые компании подобной специализации — «Газпром», «Сургутнефтегаз», «Роснефть», «Лукойл» и прочие. Среди наиболее крупных компаний присутствуют и предприятия прочих направлений — розничная торговая сеть «Магнит», оператор сотовой связи «МТС» и другие.

Все они являются так называемыми «голубыми фишками — компаниями, чьи акции наиболее востребованы на бирже.

Кредиты под залог акций этих компаний получить проще всего, поскольку залоговое имущество будет легко реализовать, а значит, у банка-кредитора будут минимальные риски при осуществлении подобной сделки.

Помимо этого в некоторых случаях клиент может рассчитывать на более лояльные условия по займу под залог акций указанных выше компаний и некоторых других предприятий.

При оформлении ломбардных займов под залог ценных бумаг могут возникнуть дополнительные расходы, связанные с использованием дополнительных услуг.

В некоторых случаях банки могут потребовать оформить страхование жизни всех собственников бизнеса, возраст которых будет превышать определенный уровень на момент полного возврата займа. Под собственниками бизнеса имеются в виду владельцы долей в юридическом лице (заемщике).

В других случаях кредитор может установить маржу, которая указывает на расхождение в стоимости ценных бумаг в текущий момент и в момент оформления займа.

При увеличении маржи сверх допустимого значения — кредитор потребует погасить задолженность перед ним или внести дополнительный залог.

Оформление подобных кредитов происходит не во всех отделениях банка и всегда требует присутствия клиента или его уполномоченного лица.

Наличие на сайтах многих банков калькулятора кредита и онлайн-анкеты в этом случае не является возможностью подачи заявки на кредит, а позволяет лишь получить предварительное решение банка, о рассмотрении возможности кредитования исходя из базовых параметров, указанных клиентом.

Из базовых условий, предъявляемых к заемщикам можно выделить такие:

  • статус резидента Российской Федерации;
  • срок ведения хозяйственной деятельности не менее 1 года (для юридических лиц и предпринимателей);
  • желательное расположение места ведения бизнеса — в пределах региона, где представлен банк-кредитор.

Другие требования могут носить несистемный характер и встречаться в отдельно взятых банках.

Полный перечень необходимых для получения кредита документов клиент может получить в банке-кредиторе, куда он обратился за получением финансирования и в зависимости от каждого конкретного случая он может отличаться.

Среди стандартных документов встречаются следующие:

  • анкета клиента;
  • заявление на кредит;
  • залоговое обязательство;
  • регистрационные документы клиента (для юридических лиц);
  • бухгалтерская или налоговая отчетность.

Среднее значение процентных ставок по кредитам в российских рублях под залог акций и прочих ценных бумаг составляет диапазон от 17 до 20% годовых.

В иностранной валюте процентные ставки в среднем устанавливаются в пределах от 8 до 12% годовых.

Нижний предел кредитования установлен на уровне от 200 000 до 1 500 000 рублей, в зависимости от банка.

При этом верхнего предела лимита кредитования нет, и сумма займа может зависеть только от рыночной стоимости предоставленного залога или его части.

Чаще всего — это кредиты сроком от 1 до 6 месяцев. Реже подобные займы оформляются на срок до 12 месяцев, а по условиям банков максимальный срок кредитования может составлять 24 месяца.

Происходит чаще всего путем перечисления суммы регулярного платежа или остатка задолженности с расчетного счета клиента на счет кредитора.

Иные варианты погашения рассматриваются в индивидуальном порядке.

Основными преимуществами кредитов под залог ценных бумаг являются:

  • возможность привлечения средств без сокращения финансирования других инвестиционных проектов;
  • залоговое имущество продолжает приносить доход инвестору;
  • высокий дисконт при расчете суммы кредита;
  • низкие ставки.

Из недостатков можно выделить лишь колебания стоимости залогового имущества и необходимость дополнительного залога при чрезмерном падении стоимости ценных бумаг на рынке.

Кредиты газпромбанка под залог недвижимости в москве: онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году

Основное отличие займов под залог недвижимости от других кредитных продуктов Газпромбанка – обязательное наличие обеспечения. Недвижимость, переданная в залог, выступает гарантией исполнения заёмщиком обязательств перед банком.

Минус для залогодателя – он рискует лишиться собственности. В случае грубого нарушения платёжной дисциплины, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. В такой ситуации квадратные метры реализуются, а вырученные средства идут на погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор залога подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Кредиты от газпромбанка с залогом в москве – онлайн оформление потребительских кредитов в 2021 году

Преимущество кредитов Газпромбанка с залогом в 2021 году – сниженный процент отказов. Кредит обеспечен, что гарантирует кредитному учреждению возврат долга.

Минус состоит в риске потерять своё имущество. От ухудшения финансового положения не застрахован никто. Если доход упадёт и начнутся просрочки, банк вправе забрать объект залога в счёт выплаты задолженности. Поэтому не стоит закладывать единственную квартиру, дом, в котором живёт семья, машину, необходимую для ежедневного передвижения.

Ещё один минус – ограничения для владельца имущества. Пока действует договор, он не вправе им распоряжаться: продать, подарить, обменять и т.д.

Особенности продукта

Физические лица могут оформить займ под залог, который впоследствии будет выплачен наличными или на пластиковую карточку. В сущности, это стандартный банковский продукт с обеспечением.

Если, когда придет время, задолженность не погасят полностью или частично, финансовая организация получит право на реализацию имущества клиента. Разница между выручкой от продажи и размером займа вернется к залогодателю.

Какие особенности отличают эту программу от прочих вариантов, входящих в линейки ФО:

Клиент должен являться собственником залога. Если объект куплен в браке, понадобится получить согласие супруга(ги), заверенное нотариусом.

Предоставленное имущество оценивается независимыми экспертами. Только после этого удастся окончательно рассчитать величину займа. Оценочный отчет прикладывается к собранному пакету документов.

Передача залога

После подписания договора, ценности будут переданы на хранение банку по акту приема-передачи. Владелец бездокументарных акций определяется на основании записей в реестре владельцев.

Заложенные акции передаются залогодержателю с помощью регистратора. Основанием служит залоговое распоряжение, которое подписывается залогодателем с залогодержателем.

Фиксация права производится путем внесения записей:

  • о залоге акций по лицевому счету залогодержателя;
    • об обременении заложенных бумаг на лицевом счете залогодателя.

Документы, необходимые для внесения в реестр данных о передаче бумаг под залог:

  • залоговое распоряжение;
  • паспорт залогодателя;
  • договор о залоге или его нотариально заверенная копия.

Покупка офз с плечом

Как известно, номинал 1 облигации составляет 1000 рублей. Но торгуются эти ценные бумаги не по номиналу, а по реальной рыночной цене – а она может колебаться как в большую, так и в меньшую сторону. Так вот представьте себе такую ситуацию.

Разумеется, у вас появится желание приобрести как можно больше этих ценных бумаг. Но где взять деньги? Способ первый – просто получить потребительский кредит. Но ставки по нему составляют около 12-15%, а доходность по облигациям всего 6-8%, т.е. примерно в 2 раза меньше. Возникают большие риски.

Поэтому чаще всего инвесторы пользуются альтернативной возможностью –они занимают какую-то сумму у брокера, т.е. приобетают ОФЗ с плечом (читай: «с долгом»). Плечо представляет собой соотношение ваших средств к кредитным. Например, у вас есть собственные деньги 100 тыс., и вы решили докупить облигации еще на 500 тыс.

Разумеется, брокер предоставит кредит не просто так, а под залог ОФЗ. Т.е. если в оговоренный срок вы не вернете сумму, у вас просто заберут ценные бумаги в счет погашения. А еще – комиссию за услугу (например, у брокера БКС она составляет 5000 рублей). И поскольку это кредит, компания удержит и банковский процент, который зависит от срока кредитования.

Важно!

Плечо предоставляется как на ОФЗ, так и на другие ценные бумаги высокой ликвидности. Каждый брокер формирует список активов, под залог которых он готов выдать сумму на определенных условиях.

Еще про залог:  Кредиты Сбербанка под залог недвижимости в Москве: онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году

Популярные направления кредитования

Газпромбанк предлагает своим клиентам потребительские кредиты, нацеленные на достижение разных целей и имеющие разные условия кредитования.

Кредит под залог недвижимости имеет такие особенности:

  • заявление, поданное заемщиком, рассматривается не более 10 дней;
  • чтобы получить положительный вердикт, необходимо предъявить документы на имущество, предлагаемое в залог и подтвердить нужный уровень доходов;
  • сумма кредита не может превышать 30 миллионов рублей и дается сроком на 1 год;
  • процентная ставка по такому кредиту равняется 11,7%.

Кредит без справки о доходах:

  • займ можно получить без предоставления документа о доходах;
  • такой кредит, не подтвержденный справкой о заработной плате или залоговым имуществом в виде квартир или транспортного средства, оформляется под 23,4% (базовые 11,7% увеличиваются на размер дополнительной ставки).

Для держателей зарплатных карт ставка процентов по кредиту уменьшается на 0,5% от базовой ставки, на которую был оформлен займ. Этот вариант доступен не только членам зарплатных программ, но и работникам газовой отрасли.

Займ по двум документам:

  • выдается после предъявления справки 2- НДФЛ и от Пенсионного Фонда РФ;
  • минимальный процент равняется 13,25% (если срок погашения менее 2 лет) и 14,25% (если этот срок варьируется от 2 до 5 лет);
  • оформление кредита только по предъявлению паспорта не проводится.

Клиентам с плохой кредитной историей:

Газпромбанк не предоставляет займов лицам, которые имеют непогашенные ссуды, просрочки платежей и иные негативные отзывы в кредитной истории. Людям, имеющим такие проблемы, предпочтительнее обратиться в МФО, выдающие кредиты без проверки соответствующей истории. Подробнее о методах взять кредит с плохой кредитной историей.

Преимущества

К преимуществам такого способа инвестирования можно отнести возможность покупки большого количества гособлигаций по действительно выгодной цене. Предположим, что вы приобрели 500 штук ОФЗ по 950 рублей за 1 единицу на 6 месяцев по ставке 15% на сумму 475 тыс. руб.

Однако спустя 3 месяца вы смогли продать бумаги вместе с накопленным купонным доходом уже по 1000 рублей – т.е. собственно по номиналу. Посчитаем, сможем ли мы заработать в данном случае:

  1. Сумма продажи: 500*1000 = 500 тыс.
  2. Прибыль от продажи: 500 тыс. – 475 тыс. = 25 тыс.
  3. Начисленные проценты за тот же период (3 месяца): 18500 руб.
  4. Чистая прибыль 25000 – 18500 = 6500 руб.

А еще не забудем удержать НДФЛ 13% (точнее, это не забудет брокер) – получаем 5655 руб. В годовом выражении это чуть больше 1%. Но мы смогли получить эту сумму всего за 3 месяца. А возможно, получили бы и за 1 месяц или даже за пару дней, если бы цена на облигации так быстро выросла. Но вырастет ли? И тут мы должны поговорить о возможных рисках.

Риски

Риски тоже есть. Как известно, цена облигаций постепенно возрастает к дате выплаты очередного купона. Это логично: купонный доход никуда не исчезает, а копится, поэтому в назначенный день стоимость этих ценных бумаг достигнет пиковых значений.

Но дело в том, что купон растет по ставке 6-7%, пусть даже 10% годовых, в то время как брокер кредитует нас пусть даже под 11%. Правда, есть возможность купить ценные бумаги по цене существенно ниже номинала – допустим, по 900 рублей. И тогда плечо может выручить. Но опять же: насколько быстро облигации увеличатся до 1000 рублей и выше? Определенно сказать нельзя. Поэтому, как видите, кредит под залог ОФЗ – довольно рискованный способ инвестирования.

Сроки кредитования: как работает плечо на практике

Итак, у вас было 100 тыс., вы докупили облигации еще на 500 тыс., причем взяли займ у брокера (кредитное плечо) под залог этих активов. В результате вы получаете купонный доход, который считается вашим, однако из него вычитается:

  • комиссия брокера за услугу (например, 5000 рублей у БКС);
  • банковский процент за каждый день пользования (например, по ставке 16,8% у ВТБ).

Далее ситуация может развиваться по 1 из 2 сценариев:

  1. Вы выкупаете бумаги из залога, т.е. теперь это уже будут ваши облигации, которыми можно распоряжаться как угодно.
  2. Вы продолжаете получать купонный доход и выплачивать проценты брокеру, но ОФЗ в указанный срок не выкупили. Следовательно, вы лишаетесь этих бумаг. К тому же вы должны будете выплатить банковский процент.

Маржинальное кредитование предоставляется каждый день. Т.е. вы буквально можете одолжить сумму на 1 день, а затем тут же продать активы – и если цена будет выше, еще и сможете неплохо заработать.

Обратите внимание!

Однако если срок кредитования довольно большой (несколько недель или месяцев), с вас удержат банковский процент по ставке 11-17% (зависит от конкретного брокера).

Стандартные условия

Потребительские банковские продукты могут оформляться на любые цели, а сроки финансирования доходят до 7 лет. Увеличивают их после рассмотрения конкретной заявки банком, особенно высок шанс у людей, обратившихся за рефинансированием.

Максимальная сумма — 3 миллиона. То, сколько денег получится взять взаймы, зависит от категории, к которой относится потребитель. К примеру, просителям в возрасте доступно до 600 тысяч рублей. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, считается от 12,4%.

На определение стоимости услуги также влияет категория клиента, наличие у него обеспечения и срок, в течение которого задолженность будет погашена. Минимальный процент доступен гражданам, участвующим в зарплатном проекте, оформившим обеспечение и взявшим заемные средства на период до 1 года.

Требования к заемщику

Важно соответствие заемщика (юридического лица) нескольким требованиям.

  1. Организация не задолжала по займам в других финансовых организациях.
  2. Время существования компании со дня ее регистрации — полгода и более на момент подачи заявления.
    1. Если заемщик благонадежен, счета компании не арестованы и не заблокированы.
    2. Срок ведения хозяйственной деятельности — от 1 года.
    3. Бизнес должен быть в том же регионе, где и офис банка.

Заявитель (физическое лицо) должен быть резидентом РФ, иметь хорошую кредитную историю.

Процедура оформления существенно упрощается, если эмитент и кредитор — одна и та же организация. Проверка и оценка залога проходит максимально быстро.

Требования к предмету залога

Главное требование к ценным бумагам — ликвидность. На них должен быть стабильный спрос. Стоимость должна быть достаточная для кредита. Распространенные виды субъектов владения акций следующие:

  • активы, эмитент которых — Банк России;
  • государственные ценные бумаги;
  • долговые ценные бумаги российских банков;
  • прочие ценные бумаги эмитентов-резидентов России.

Интересно: за котируемые бумаги предприятий можно получить 60 % от залоговой цены. За государственные ценные бумаги финансовые организации выдают до 90 %.

Если ссуда не погашена в установленные сроки, обеспечение переходит во владение банка. Кредитор может оставить активы, продолжив пользоваться ими, или продать, покрыв издержки.

Еще одним важным требованием к акциям – отсутствие обременений.

Только после полной проверки предмета залога кредитная организация приступит к оформлению кредита под залог акций.

Условия и процентные ставки

Основные условия потребительского кредитования:

  1. валюта кредита – рубль РФ, доллар США;
  2. сумма кредита – рассчитывается индивидуально, исходя из оценки акций ОАО “Газпром”, предоставленных в залог;
    Для головного офиса – сумма кредита не меньше 100.000 рублей; для филиалов банка не меньше 30.000 рублей;
  3. процентная ставка – 14% в рублях (1 год); 15% в рублях (2 года); 10,5 % в долларах США;
  4. срок кредита – до 2-х лет;
  5. обеспечение кредита – пакет акций ОАО “Газпром”;
  6. мораторий на досрочное погашение отсутствует.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в местах, где присутствуют филиалы Газпромбанка
  • возрастной порог – от 20-60 лет (женщины); от 20-65 лет (мужчины)

Подведем итоги

АО «Газпромбанк», начинающее свою историю еще с советских времен, является одним из лидеров среди крупнейших российских банковских учреждений на кредитном рынке. В настоящее время в банке получают услуги более четырех миллионов частных клиентов. Размер уставного капитала организации вскоре достигнет 200 миллиардов рублей.

Для того чтобы подать заявку на потребительский кредит в Газпромбанке, вам следует совершить визит в один из его офисов либо воспользоваться онлайн заявкой на официальном интернет-ресурсе банковской организации. Прямо сейчас подать заявку на кредит Газпромбанка можно на нашем портале. Позвонивший вам сотрудник предоставит исчерпывающую информацию по займу и поможет вам с его получением.

Заключение договора

Договор залога рассматривается в банковской практике как инструмент обеспечения по кредитным обязательствам.

Согласно статье 339 ГК РФ договор о залоге будет считаться не заключенным, если в нем не будут содержаться следующие сведения о заложенных ценностях:

  • наименование эмитента;
  • регистрационный номер акций;
  • дата регистрации выпуска ценных бумаг;
  • тип.

Должна быть указана сумма заемных средств, срок, за который ее необходимо вернуть. Обязательные атрибуты любого договора — дата, место заключения, информация о сторонах. Последняя должна содержать:

Для физических лиц

Для юридических лиц

  1. ФИО.
  2. Паспортные данные (кем выдан, когда, серия, номер).
  3. Адрес регистрации.
  1. Наименование.
  2. Сведения об уполномоченном лице.
  3. Основания возникновения полномочий.
  4. ОГРН.
  5. Местонахождение.
Оцените статью
Добавить комментарий