- Почему выбирают нас
- Что такое кредитная история?
- Как взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости
- Как оформить кредит под залог дома?
- Какие варианты выплат кредита существуют?
- Какие документы требуют банки при рассмотрении заявки на кредит под залог?
- Какие дома не принимаются в залог?
- Какие имущества можно заложить?
- Какую сумму можно получить?
- Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом москва
- О компании "эксперт капитал групп"
- Плюсы кредита под залог дома
- Правовой статус дома
- Требования к заемщику
- Требования к залогу под заем
- Условия по залогу дома от частных инвесторов и в финансовых компаниях
- Эксперт капитал групп
- Заключение
Почему выбирают нас
- Самый низкий процент по кредиту с плохой кредитной историей
- Получение крупной суммы на длительный срок
- Минимальные требования к залоговому имуществу
Что такое кредитная история?
— это кредитное досье, где есть вся информация о всех выданных лицу кредитах, о заявках и отказах, о просрочках и о судебных делах.
Практически мало шансов получить кредит под залог недвижимостью с плохой кредитной историей у известных банков, таких как Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Совкомбанк.
Например, по условиям Сбербанка кредит под залог можно получить до 60% оценочной стоимости залога и максимум до 10 миллионов рублей, под 12%, если официальная зарплата поступает на счёт или карту Сбербанка.
Другой пример!
В Райффайзенбанк клиент может получить кредит под залог до 9 миллионов рублей и сроком максимум до 15 лет, по 11,99%. А при этом Райффайзенбанк требует от клиента подтверждения своих расходов.
Если менеджер банка увидит кредит с просрочками, проблемы с непогашенными кредитами, тем более отсутствие официального дохода за последние три месяца, то у вас нет шансов. В таком случае можете не рассчитывать на кредит под залог недвижимости. Не забывайте, что ваше имущество не является гарантом одобрения, оно лишь повышает шансы.
Надо помнить, что все ваши долги, просрочки остаются в кредитной истории. Эти сведения банки передают бюро, куда потом делается запрос при рассмотрении заявок.
Как взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости
Нет проблем с тем, как взять кредит с плохой историей под залог имущества. Главное все заранее обдумать, взвесить. Узнать какие правоустанавливающие документы на недвижимость требуют банки. Какие условия, порядок оплаты, пении, штрафы. Сравнить все и решить где выгодно брать кредит под залог с плохой историей.
Как правило все банки требуют информацию об образовании, семейном положении, запрещают нецелевое расходование средств, ставят ограничения на возраст. Перед оформлением кредита обсудите договор с опытным юристом.
Заемщиков всегда интересуют следующие вопросы:
- Как снизить процентную ставку по кредиту?
- Как досрочно погасить кредит?
- Почему банки отказывают в кредите?
- Где лучше взять кредит?
Как оформить кредит под залог дома?
Кредит под залог дома — более затратная по времени процедура, если сравнивать с потребительским кредитованием. Также требуется больше документов и подтверждающих справок.
Какие варианты выплат кредита существуют?
Закон Российской Федерации допускает разные варианты выплат, например с дебетовой, кредитной и зарплатной картой; с терминалов и банкоматов (Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ 24), с помощью денежных переводов через Билайн, Контакт, Золотую Корону, Юнистрим, Вестерн Юнион и так далее; с помощью бухгалтерии на работе. Вариантов достаточно много!
Какие документы требуют банки при рассмотрении заявки на кредит под залог?
Для рассмотрения вашего обращения Банки требуют ряд документов:
- Гражданский паспорт;
- Документ на право собственности;
- Выписки из ЕГРН;
- Заверенное согласие второго супруга;
- Документ, устанавливающий законность прав владения (чаще всего, договор купли);
- Заполненное заявление (анкета), в котором должна быть вся информация, которую потребует банк. На процедуры рассмотрения заявки уходит несколько дней, это зависит от того, в какой банк обратились.
- После предварительного согласия клиент предоставляет все требуемые банком документы для проверки. Сотрудник банка рассказывает об условиях кредита под залог.
- Заключается договор, в который ставится личная подпись гражданина.
- Производится оплата клиентом в регистрационной службе за регистрацию договора.
- Для получения денег подписывается расписка о взятии наличных, выписка из банка при безналичном переводе или кассовый ордер при выдаче в кассе.
Какие дома не принимаются в залог?
Каждый банк выдвигает определенные требования к качеству залоговых домов. Есть нюансы, на которые стоит обратить внимание перед тем, как обратиться в финансовое учреждение:
- Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий, разваливается или вообще подлежит сносу, жилье слишком старое — банк может не принять его. Это касается только аварийного состояния, которое подтверждается документальным заключением.
- Квартира не приватизирована. Логично, что если лицо до сих пор не приватизировало жилье, фактически оно принадлежит государству, а не ему. Соответственно выступать, как залоговое, такое имущество не может.
- В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если по адресу прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры, следует однозначный отказ. То же самое касается и престарелых иждивенцев или тех, кто на данный момент находится в местах лишения свободы.
- Квартира уже залоговая, еще числится в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не будет выплачена или не погасится долг, она не может считаться полной собственностью заемщика. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
- У заемщика не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре, банк откажет в выдаче кредита.
Какие имущества можно заложить?
При оформлении кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей можно заложить:
Какую сумму можно получить?
Размер суммы кредита под залог дома напрямую зависит от оценки имущества, его ликвидности. Обычно банк готов предоставить до 65 % от рыночной стоимости, чтобы иметь запас.
Иногда возникают проблемы с правом собственности на дом, бывает, что строением по документам владеет один человек, а землей — другой. Этот нюанс не лучшим образом влияет на размер возможного кредита, а иногда банки и вовсе отказываются связываться с таким имуществом.
Любая юридическая проблема, влияющая на чистоту залога, прямым образом сказывается на сумме залога в сторону ее понижения.
Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом москва
Как правило, бизнесмены обращаются в коммерческие и государственные банковские учреждения. Если коммерческая недвижимость представляет интерес для банка, то запрос на получение кредита удовлетворяется. Многое зависит от локации коммерческих объектов, их состояния, ценности для рынка. Сотрудники банков тщательно проверяют, нет ли у объекта и его владельца проблем с законом, в порядке ли документы на него. Если нарушений не обнаружено, тогда кредит обязательно выдается.
Причем, чем выше рыночная стоимость коммерческой недвижимости и ее удобнее ее расположение, тем на большую сумму может рассчитывать ее владелец. Иногда банк может выдать кредит на сумму, равную 80 % от рыночной цены. Хотя такое бывает достаточно редко и касается самых престижных объектов.
Здесь сразу стоит сказать о том, что несмотря на то, что банки соглашаются почти всегда на выдачу кредита под залог коммерческой недвижимости, они страхуют себя, и выставляют весьма значительный процент по выплате долга. Особенно это касается коммерческих структур, к которым обращаются почти все бизнесмены. В отличие от государственных банков, они выдают большую сумму кредита и выше оценивают коммерческую недвижимость, но процентная ставка у них отличается.
Если предпринимателю не удается выйти в плюс, так как никто не отменял риска и падения тех или иных сегментов в экономике, он сталкивается с рядом трудностей. Перезаложить недвижимость крайне сложно, практически невозможно, набегают не только проценты, но и пени за просрочку. В результате ошибочного прогноза об успехе своего дела, бизнесмен может оказаться в ситуации, когда он не в состоянии выплатить кредит и банк имеет право на то, чтобы забрать коммерческую недвижимость себе. Такой вариант событий очень часто бывает, если не рассчитать свои финансовые возможности.
Мы предлагаем физическим лицам другой выход. Наша компания занимается выдачей кредитов под залог коммерческой недвижимости физическим лицам на самых выгодных процентах для вас. Гибкий график погашения, оптимальные условия договора позволят вам использовать выданный кредит по назначению и без проблем рассчитаться по нему. Только у нас вы найдете лучшие условия по получению кредитов под коммерческие объекты.
О компании "эксперт капитал групп"
“Эксперт-Капитал Груп” — это надежная и честная компания, предоставляющая полный спектр услуг по содействию в выдаче займа под залог любого вида недвижимости. Организация зарекомендовала себя надежным партнером как для частных клиентов, так и для финансовых организаций, а эксперты компании уже более двенадцати лет осуществляют деятельность на рынке залогового кредитования.
Главной задачей “Эксперт-Капитал Груп” при работе с клиентами является не просто быстрое оформление займа под залог недвижимого имущества. Эксперты нашей компании полностью сопровождают сделку на всех ее этапах, включая поиск инвестора, заключение договора, контроль полной законности процесса.
Благодаря этому нашим клиентам не нужно беспокоиться о важных бюрократических аспектах, которых нельзя избежать при проведении подобной сделки. Обратившись в “Эксперт-Капитал Груп” можно получить кредит под любые нужды. Наши клиенты могут рассчитывать на индивидуальный подход в каждом конкретном случае, что гарантирует получение денежных средств в самые короткие сроки и при наиболее выгодных условиях.
Специалисты нашей компании 12 лет успешно занимается оформлением и выдачей займов под залог любого недвижимого имущества, что позволяет нашим специалистам знать и прекрасно ориентироваться во всех тонкостях подобных сделок и в самый короткий срок предоставить клиенту необходимую сумму средств.
Стать нашим клиентом могут не только жители Москвы, но и других городов Российской Федерации. Кроме того, в качестве залога может быть выставлено не только ликвидное недвижимое имущество, что существенно отличает нас от конкурентных организаций.
“Эксперт-Капитал Груп” имеет прекрасную репутацию, поскольку в своей работе придерживается строгих принципов. Например:
- Все сделки совершаются в строгом соблюдении действующих законов РФ. Мы отслеживаем изменения, вносимые в них, специалисты всегда располагают самой актуальной информацией о правилах и порядках выдачи займов под залог недвижимости.
- Мы используем только официальные формы регистрации в Росреестре.
- Сумма денежных средств в полном размере, указанном в договоре, выдается клиенту в день его подписания.
- Работаем только с недвижимостью собственником которой является клиент. Не используем “темные” схемы выдачи займа с привлечением третьих лиц, переоформления и т.д.
- Сотрудничаем только с проверенными финансовыми учреждениями и частными инвесторами, с которыми поддерживаем длительные и честные деловые отношения.
- Благодаря квалифицированному персоналу “Эксперт Капитал Групп” имеет возможность заключать сделки в самые сжатые сроки, предоставлять клиентам комфортные условия и индивидуальный подход на каждом этапе сделки.
Плюсы кредита под залог дома
Очевидными плюсами такого вида кредитования являются:
- большой срок;
- нет необходимости приводить поручителей в банк;
- внушительная сумма кредита;
- кредитование на любые цели;
- процентная ставка ниже в сравнении с экспресс-кредитованием;
- право собственности на залоговый дом остается у заемщика.
Правовой статус дома
Когда дом находится в залоге, накладываются некоторые ограничения, но собственник в праве прописать по адресу кого-либо на свое усмотрение, делать в помещении ремонт. Такие манипуляции не запрещены. Но вот операции продажи или дарения — под запретом.
Если клиент нарушает условия договора, банк может подать на него в суд и присвоить залоговую недвижимость. В таком случае апеллировать заемщик не сможет.
Требования к заемщику
Каждый банк имеет собственную политику требований к потенциальным клиентам, но в среднем они выглядят так:
- российское гражданство;
- возраст от 21 года, на момент внесения последнего платежа не должно быть больше 65 лет;
- созаемщиком не может быть предприниматель, владелец фирмы с долей более 5 %, глава КФХ;
- официальное трудоустройство продолжительностью не менее 6 месяцев;
- регистрация в районе дислокации банка;
- чистая кредитная история.
Требования к залогу под заем
У всех банков примерно одинаковые требования к залоговому имуществу, о дополнительных нюансах следует узнавать непосредственно в отделении и объявленных предложениях выбранной финансовой организации или воспользоваться юридическими консультациями. Так, к усредненным требованиям относят:
- Степень изношенности здания. Это значит, что строение, в котором находится залоговое помещение, не должно быть в списке зданий на капитальный ремонт, под снос или расселение.
- Имущество не должно быть в ветхом состоянии.
- Если в помещении делалась перепланировка, эти должно иметь документальную фиксацию.
- Залог не должен находиться под арестом, выступать предметом разбирательств в суде.
- Стены здания не должны быть возведены из дерева или панельных конструкций. Наличие такого обстоятельства затруднит процесс получения денег от банка.
- В закладываемой недвижимости должны присутствовать все удобства цивилизации. Это – канализация, отопление, водопровод с холодной и горячей водой. Наличие дополнительных удобств только приветствуется.
- Негласное правило всех банков – рыночная стоимость залогового имущества должна быть большей, чем сумма кредита на 30–60 %. Это практически гарантированно обеспечит положительный ответ на заявку о кредите.
Условия по залогу дома от частных инвесторов и в финансовых компаниях
Обратиться за деньгами можно как в банк, так и к частному инвестору или в финансовую компанию. Там выдвигаются следующие требования:
- клиент — собственник и дома и участка;
- дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
- участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
- дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
- недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.
Эксперт капитал групп
Мария Жданова
2021-11-17 13:45:00
В «ЭКСПЕРТКАПИТАЛГРУПП» обратилась в тот момент, когда безуспешно продавала свой дом на протяжении года. Продать не получалось, а деньги были очень нужны.. Долги, да и прочие личные нужды.В банки по возрасту не проходила. А тут мне профессионально, грамотно и быстро оказали помощь. Оформили все юридически чисто и без поводных камней. Я человек пожилой, очень переживала, что могут обмануть, поэтому договоры я изучала вместе со своим юристом и только потом подписала. Уже много времени прошло, но я и по сей день советую всем знакомым попавшим в подобную ситуацию, обратиться в данную компанию.
Заключение
Перед обращением в банк важно проверить, нет ли у компании задолженности по уплате налогов, не допускались ли просрочки по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю. Также нужно быть готовым при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.
