Как получить деньги за квартиру в залог в ломбарде: гид для заемщиков! — статья на МосИнвестФинанс

Законные основания

Раздача ломбардами кредитов под залог имеющейся недвижимости не обычное мероприятие. К реализации этого вида деятельности допущены не все существующие залоговые заведения. Поскольку Центробанком России происходит регулирование деятельности кредитования, то и условия выдачи средств формируется в этом же госучреждении.

На основании ФЗ «О Центробанке России» именно ЦБ является кредитором последней инстанции. Следовательно, формирование перечня организаций, которые правомочны выдавать займы с обеспечением, также лежит на этой госструктуре. К слову, такой перечень очень избирателен и довольно ограничен по числу участников.

Непосредственно процесс обеспечения выполняется согласно следующим нормативам:

1. Гражданским Кодексом РФ.
2. ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Как заложить квартиру в ломбард в москве?

Решив получить займ
под залог недвижимости в ломбарде, заёмщику следует отправить
онлайн-заявку или сделать телефонный звонок по номеру выбранной компании. Затем
придется провести экспертную оценку жилья, чтобы избежать возможного
мошенничества со стороны кредитора.

Далее следует посетить офис компании с подготовленными
бумагами. После рассмотрения заявки, клиенту предложат самостоятельно подобрать
сроки кредитования и определиться с суммой. Покончив с формальностями,
подписывается договор, а заёмщик получает деньги удобным для него способом.

Альтернативой ломбардному займу станет сотрудничество с
компанией МосИнвестФинанс. Условия залогового кредитования, предлагаемые этой
организацией, выгодно отличаются низкой процентной ставкой, суммой кредита,
скоростью оформления. Согласившись сотрудничать с МосИнвестФинанс, заёмщик
получит больше, чем рассчитывает получить в самом щедром ломбарде.

Какая недвижимость подходит

Кредитная деятельность
ломбардов всесторонне охватывает рынок недвижимости. Заложить можно квартиру-новостройку
и вторичное жильё. Но есть ряд ограничений, препятствующих получению кредита:

1. На жилплощади зарегистрированы дети или инвалиды;
2. Была проведена несогласованная с БТИ перепланировка;
3. Право собственности принадлежит двум и более
   владельцам;
4. На квартиру наложено обременение (арест, штраф, долг);
5. Недвижимость находится в доме, не сданном в
   эксплуатацию.

Если объект залога принадлежит
одному владельцу и находится в жилом состоянии, то препятствий для получения
ломбардного займа не предвидится.

Какие нужны документы

Оформление ломбардного кредита проходит
с минимальным пакетом документации. Эти компании не интересует уровень
занятости, доходов, кредитоспособности заёмщика. Главное чтобы объект залога,
регистрируемый Росреестром, числился собственностью клиента. Поэтому перед
походом в ломбард подготовьте следующие бумаги:

• внутренний паспорт гражданина;
• право собственности на объект недвижимости;
• выписку из ЕГРП об отсутствии обременений;
• правоустанавливающие документы.

Кредитор также имеет право
запросить дополнительные бумаги, например, согласие супруги, если закладываемая
квартира приобретена в браке и считается совместно нажитым имуществом.

Кредит от 10,4% под залог недвижимости — сбербанк

Ломбардный кредит под залог недвижимости

Необходимые условия

Все финансовые манипуляции, которые производят две и более стороны, происходят при соблюдении определенных критериев.

Кредит в ломбарде, выполняемый под залог недвижимости, также имеет свои условия, выполнение которых обязательно. К ним относятся:

1. Наличие договора между сторонами. Фиксирование всех условий кредитования и реализации его погашения являются важными составляющими документа.
2. Залоговое правообладание объекта закрепляется в пользу кредитодателя. Срок этой собственности ограничен моментом выполнения всех требований, прописанных в соглашении между сторонами. Этим условием займодатель получает право реализации объекта залога без обращения в суд. Возможен вариант (крайне редкий) с залоговым обеспечением, при этом предмет остается в собственности клиента. То есть без участия владельца (кредитополучателя) реализовать или перезаложить объект держатель заклада не может.
3. Заемщик должен соответствовать требованиям политики учреждения, а именно:

• иметь гражданство РФ с пропиской в регионе деятельности финучреждения;
• соответствовать регламентному возрасту, который назначается от 21 до 60 лет;

4. Залоговая собственность имеет высокий индекс ликвидности и расположение в регионе работы финучреждения.
5. Документы заклада соответствуют требованиям законодательства и беспрецедентные.

Нарушение или недоработка по одному из критериев гарантировано послужит отказом в выдаче денег.

Внимание! При заключении соглашения с кредитором заемщик должен понимать, что помимо тарификации, прописанной в договоре, он несет расходы по возмещению издержек финучреждения, связанных с сохранением объекта или инкассированием наличности. Это также является договорным условием и должно быть зафиксировано на бумаге.

Пакет документов

Перед обращением в учреждение для получения наличности, следует проверить наличие всех необходимых бумаг. Оформление выдачи в ломбарде средств под залог недвижимости осуществляется при наличии документов:

• гражданского документа, подтверждающего личность;
• бумаги, удостоверяющие собственность объекта гарантии у клиента;
• справка о регистрации займополучателя.

Некоторые организации дополнительно могут затребовать письменное согласие второго супруга на заклад жилья. Аналогичные требования предъявляются при обращении в автоломбард по отношению к предлагаемой под гарантию машине.

Плюсы и минусы такой сделки

Поскольку предложения по обеспечению финансами для особ через ломбард имеет своего потребителя, то значит, это действие сопровождается выгодой для граждан. Однако необходимо помнить, что ни один кредитодатель не будет работать без прибыли, которую он зарабатывает на клиенте.

Оформленный заем под заклад собственности позволяет проживать в заложенной квартире, но выполнять перепланировку площади или сдавать ее по договору лизинга можно лишь с согласия залогодержателя. Существует возможность продления срока действия соглашения в ломбарде, в том числе и заведении, которое имеет коммерческий статус. Выполнить это можно, заранее направив заявление на продление периода обеспечения.

Получение денег под залог недвижимости в ломбардах москвы

Получение и обслуживание кредита

Ставки по кредитам с обеспечением недвижимостью значительно ниже, чем по обычным потребительским, и стартуют с 5,9%. Это связано с меньшими рисками – если заемщик перестанет исполнять обязательства по договору, банк выставит залоговый объект на продажу и покроет за счет этого убытки.

Порядок оформления кредитования

Ранее было описано, что получение ломбардного займа имеет упрощенную схему. В более подробном рассмотрении можно выделить четыре этапа оформления взаимодействия между клиентом и займодателем. Заключаются они в следующем:

• Сбор необходимых документов и подача их в выбранное финучреждение, имеющее аккредитацию на этот вид деятельности. Бумаги обрабатываются специалистами с целью проверки их подлинности. Также актуальным является их соответствие всем требованиям закона.
• Выполнение оценки гарантии. Финучреждение проводит это мероприятие самостоятельно. Как правило, на место направляются оценщики, которые сотрудничают с кредитной организацией. По результатам их оценивания и происходит назначение суммы, которую кредитодатель может предложить заемщику. В зависимости от индивидуальных обстоятельств залогополучатель предлагает от 40 до 70% от оценочной стоимости объекта.
• Если сумма, предложенная кредитодателем, устраивает клиента, то следующий этап — это заключение договора. Редакция документа типовая, с изменениями в виде наименования клиента, объекта гарантии, тарификации и выданной суммы.
• После подписания соглашения происходит получение соискателем средств.

По времени исполнения процедура длится не более пяти рабочих дней, что выгодно отличает ее от процедуры обычного банковского кредитования.

Преимущества займа с обеспечением

• Жилье остается в собственности у заемщика – физического лица. Не нужно оформлять документы на юридическое лицо и прописываться по другому адресу.
• Можно получить крупную сумму на любые цели – в зависимости от условий программы заемщику доступно до 150 000 000 рублей.
• Принятие решения занимает до недели, хотя некоторые организации (Тинькофф банк, БЖФ банк) дают ответ уже в день обращения.
• Ряд организаций готов выдать наличные без справки о доходах: Восточный банк, Локобанк, Тинькофф.

Произвести предварительный расчет переплаты по кредиту можно калькуляторе. Оформить кредит вы можете на Выберу.ру, подав онлайн-заявку.

С какой целью берется

Ломбардные займы чаще всего оформляют в случаях, когда средства нужны без промедления и существует недвижимость, которой можно рискнуть. Человек, закладывая квартиру у залогополучателя, имеет возможность, получив искомую сумму, выплатить ее и вернуть правообладание над своей квартирой.

Целью обладания наличности в большом объеме могут быть не только рабочие моменты по созданию или расширению бизнеса, но и такие ситуации:

1. Приобретение недвижимого имущества в новострое на раннем этапе по выгодной цене или земучастка в перспективном месте.
2. Покупка нежилого помещения для ведения деятельности.
3. Ремонт квартиры или бизнес помещения.
4. Срочное лечение, требующее дорогостоящих трат.
5. Получение образования.

Ломбардное кредитование имеет направление двух видов. Состоят они в следующем:

• Нецелевого использования. После оформления договора нецелевого назначения можно распоряжаться полученными средствами по своему усмотрению. При этом контролировать трату денег никто не будет.
• Целевые продукты. Этот тип предусмотрен, когда к договору подключаются третьей стороной банковское учреждение. При этом клиент должен вести полную отчетность перед кредитодателем о потраченных средствах. Если попытаться предоставить неправдивую информацию, то можно получить штраф за предпринятое действие. Информацию о способе распоряжения деньгами необходимо дать займодателю в трехмесячный после предоставления средств период.

Таким способом получения наличности пользуются из-за обложения договора более низкой тарификацией, чем предлагают в стандартных банковских продуктах.

Сколько денег можно получить?

Размер ссуды, выдаваемой ломбардом
под залог квартиры, зависит от стоимости жилья. Ликвидность объекта
определяется по состоянию помещения и совокупным факторам:

• территориальному расположению;
• инфраструктуре района;
• состоянию здания;
• близости транспортной развязки;
• удаленности от остановок общественного транспорта;
• расположению магазинов, школ, садиков.

Непосредственная близость постройки
к центру города, развитая инфраструктура района повышают ценность квартиры.
Оформляя долгосрочный ломбардный заём под залог недвижимости, клиент получит до
70-80% стоимости жилья. Но закладывая неликвидную жилплощадь на окраине города,
не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 40-60% цены. Подойти к выбору
кредитора стоит с особой тщательностью, дабы не переплачивать сумасшедшие
деньги за вынужденный заём.

Требования к заемщикам и залоговому объекту

Для получения кредита под залог недвижимости клиент должен соответствовать определенным требованиям. Они могут отличаться в разных организациях, но к самым распространенным относят:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе, где находится компания;
• возрастные рамки – от 18 до 65 лет (некоторые финансовые организации устанавливают нижний порог от 21-22 лет, а другие готовы сотрудничать с заемщиками до 70-75 лет);
• официальный трудовой стаж от 1 года (иногда – от 24 месяцев).

В зависимости от конкретной программы залоговым объектом может выступать квартира, а также дом, таунхаус, гараж. Степень износа объекта не должна превышать 55-60%. Необходимо подключение к основным коммуникациям – электричеству, водопроводу, канализации, отопительной системе. Имущество должно быть свободно от обременений и несовершеннолетних собственников.

Важно! В качестве залога не принимается аварийное жилье, подлежащее сносу.

Условия оформления онлайн

Чтобы взять кредит под залог недвижимости онлайн, оставьте заявку на официальном сайте организации. Укажите цель получения денег, а также сведения об объекте. Соберите пакет документов и обратитесь в отделение банка. Согласуйте сумму и сроки предоставления займа, после чего подпишите договор.