- В чем особенности получения кредита под залог депозита
- Важные моменты
- Доступные суммы
- Заявка
- Какие документы потребуются
- Кредит под залог земельного участка | взять деньги в кредит под залог земли без подтверждения доходов в 94 банках в москве
- Кредиты под залог 2021 году в москве — 66 предложений от банков
- Кредиты под залог от 5.9% — 27 предложений в 18 банках
- Особенности продукта
- Правила оформления займа под депозит
- Прочие условия
- Статус залога на время кредита
- Страхования залогового кредита втб 24
- Суть кредитования под залог вклада
В чем особенности получения кредита под залог депозита
Многим предпринимателям, в процессе своей деятельности, необходимо приобретать имущество, под залог которого, банки неохотно дают кредит, либо предоставляют кредит на жестких условиях и под большие проценты. В таком случае, гораздо проще, на более выгодных условиях, взять кредит под депозит. Еще одной целью приобретения имущества в
кредит под залог депозита
является правильное налоговое планирование, удешевление займа, защита средств от инфляции.
Многим может показаться, что оформление кредита под депозит, является необдуманным решением. Ведь гораздо проще забрать вклад в банке и использовать деньги на приобретение имущества или на нужды бизнеса. Однако взять короткий кредит под обеспечение длинного депозита – это, прежде всего, возможность сохранить высокую доходность депозита в банке и получить недорогие деньги для дела. К тому же, банки достаточно быстро оформляют такой тип кредита, банкиры не так придирчивы и гораздо лояльнее относятся к заемщику. Стоит учитывать, что кредит может быть оформлен под обеспечение депозита третьего лица – партнера по бизнесу, друга, родственника.
Предприниматели, платящие налог на прибыль, за счет расходов на обслуживание кредита под депозит, уменьшают налогооблагаемую прибыль. При этом доход с депозита физических лиц налогами не облагается.
Главное отличие кредита под депозит от обычного банковского займа – это его максимальный срок погашения. Срок займа в данном случае ограничен, прежде всего, сроком действия договора депозита и не может превышать двух лет. Из этого состоит и главный недостаток такого вида займа – погашать кредит в виду ограниченности срока его предоставления, придется достаточно быстро и оперативно. Поэтому, профинансировать таким образом достаточно дорогостоящую покупку для своего предприятия или осуществление довольно масштабного проекта с нуля, предпринимателю будет достаточно сложно.
Ограничения накладываются не только на срок кредитования, но и на максимально предоставляемую сумму кредита. Обычно отечественные банки ограничивают сумму займа величиной, равной 90% от суммы депозита и в том случае, если валюта вклада совпадает с валютой кредита. Если валюта не совпадает, то займ будет составлять максимум 75% от суммы депозита. Когда по депозиту предусмотрена ежемесячная выплата процентов, сумма предоставляемого кредита может быть еще более ограниченной – до 50% размера вклада. При этом менеджеры банка в договоре требуют, чтобы сумма депозита полностью покрывала тело кредита, начисленные проценты и комиссии.
Еще один момент, который следует отметить – кредиты оформляются толькопод залог срочного депозита. Если вклад оформлен со свободным доступом к деньгам, то оформить кредит под залог такого депозита не получится, так как клиент в любой момент сможет снять деньги и банк потеряет залог, а заемщик – стимул погасить кредит.
Ставка кредита, оформляемого под залог депозита, состоит, как правило, из двух частей: начисляемых процентов по депозиту и маржи банка. Плюс данного кредита в том, что большая часть средств, выплаченных банку в виде комиссий и процентов по кредиту, затем покроется доходом депозита.
Однако следует помнить, банки всегда оставляют за собой право пересмотреть размер маржи в период действия кредитного договора. Не исключено, что потом по инициативе банка проценты по кредиту могут, неожиданным образом вырасти. Помните, что банк при расчете процентов по кредиту может взять за основу максимальную из действующих в этом банке ставок по депозитам, а совсем не ту, которая была у депозита переданного в залог.
При этом основным достоинством кредита под депозит является упрощенная оценка платежеспособности клиента, а в случае, когда депозит полностью покрывает риски банка, может вообще не оцениваться.
В случае, если заемщик по каким-либо причинам не сможет полностью погасить кредит с процентами, банк согласно заключенному договору, списывает депозит в счет долгов по кредиту. В принципе, это вполне приемлемый вариант, когда не нужно общаться с коллекторами и судьями, однако это плохо отразится на
кредитной истории
клиента.
Кредит под депозит может быть выдан наличными деньгами целиком либо оформлен в виде овердрафта или кредитной линии. В случае овердрафта кредит будет погашаться за счет денежных поступлений на текущий счет. Погашать такой займ так же можно различными способами – платежами части тела кредита и процентов или же каждый месяц проценты, а в конце тело кредита полностью. Все условия должны быть четко прописаны в кредитном договоре, который заемщик заключает с банком кредитором.
Запомните, кредит под залог депозита в некоторых случаях бывает очень удобен. Однако в каждом конкретном случае надо взвешивать все возможные варианты и выбирать самый лучший.
Важные моменты
Воспользоваться продуктом, предъявив один лишь паспорт, невозможно. ФО должна получить документальное подтверждение права собственности потребителя на обеспечение. В пакет включаются правоустанавливающие бумаги, оценочный отчет, справка, подтверждающая отсутствие обременений.
Предложение предусматривает дополнительные траты:
Срок получения денежных средств — 10–12 дней. Столько времени уходит на регистрацию договоренности в уполномоченном органе, проведение анализа ликвидности собственности и т. д.
Займ переводится одним платежом, а выплачивается ежемесячно.
Залогом может стать квартира, дом, транспортное средство. Эти виды имущества в подобных ситуациях используются наиболее часто.
Доступные суммы
Для жителей разных регионов России действуют различные условия. Больше всего преимуществ у жителей столицы и Санкт-Петербурга, им доступны максимальные суммы. Это объясняется тем, что доходы и стоимость жилья у них более высокие, чем в других регионах.
Рассчитать приблизительный размер ежемесячного платежа и максимальную сумму, можно исходя из стоимости жилья, предоставляемого в залог, и уровня доходов. Сделать это можно на кредитном калькуляторе, расположенном на официальном портале ВТБ.
При расчетах нужно обращать внимание на результат, получившийся в правой колонке, поскольку бегунки с левой стороны имеют обозначения только для клиентов из Москвы и Северной столицы. Сначала надо установить свой город, кликнув на название в верхней строке меню.
Кредитный калькулятор ВТБ
Заявка
Заявление-анкета на ипотечный кредит состоит из нескольких листов. Получить ее можно у сотрудников отделения. Документ содержит следующие пункты, которые необходимо заполнить:
- ФИО заемщика/поручителя.
- Откуда потенциальный клиент узнал о банковском продукте.
- Личная информация: регистрации, номера дополнительны документов, контактные данные, семейное положение и др.
- Образование.
- Сведения о трудоустройстве.
- Имущество, находящееся в собственности.
- Дополнительные сведения (алименты, банкротство предприятия и др.).
Далее идут приложения, куда вносятся данные о кредитном продукте и дополнительных местах работы.
Первая страница Приложения №1
Рекомендуется вписывать только достоверные сведения, поскольку все тщательно проверяется сотрудниками финансового учреждения по специальным базам данных.
Какие документы потребуются
Чтобы оформить кредит под залог ценной собственности, заемщику потребуется предоставить банку пакет определенных документов. У каждой финансовой организации он отличается.
Обратите внимание! Если вы – зарплатный клиент банка, список необходимых документов может быть меньше. Этот вопрос вы можете уточнить его у менеджера финучреждения по телефону.
Приведем стандартный перечень бумаг:
- заявление-анкета;
- паспорт заемщика (если в сделке участвуют созаемщики – их удостоверения);
- справка о доходе по форме банка или 2-НДФЛ;
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- СНИЛС и ИНН;
- военный билет (для заемщиков-мужчин до 27 лет).
Важно! Если речь идет о залоге, важно также предоставить отчет оценочной компании о рыночной стоимости обременяемого объекта.
Увидеть точный перечень документов для оформления кредита вы можете на странице с описанием займа.
Если вас устраивают условия банка, вы можете перейти к оформлению заявки в офисе или онлайн.
Кредит под залог земельного участка | взять деньги в кредит под залог земли без подтверждения доходов в 94 банках в москве
Маркетплейс zalognedvigimosti.ru объединяет предложения, которые позволяют оформить кредит под залог участка в Москве. На портале детально описаны условия 366 займов, рассчитанных на жителей Москвы и на 12.08.2021 действуют в 94 банках. Проживающим в Москве кредит под земельный участок с выплатой наличными предлагается взять по ставке от 3%.
§
§
§
§
§
§
Кредиты под залог 2021 году в москве — 66 предложений от банков
Кредиты под залог от 5.9% — 27 предложений в 18 банках
| Обязательные документы | Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы по предоставляемому залогу, СНИЛС |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, ИНН |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Необязательные документы | Документальное подтверждение дополнительного дохода, Документы по образованию, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга), Документы, подтверждающие кредитную историю |
Особенности продукта
Физические лица могут оформить займ под залог, который впоследствии будет выплачен наличными или на пластиковую карточку. В сущности, это стандартный банковский продукт с обеспечением.
Если, когда придет время, задолженность не погасят полностью или частично, финансовая организация получит право на реализацию имущества клиента. Разница между выручкой от продажи и размером займа вернется к залогодателю.
Какие особенности отличают эту программу от прочих вариантов, входящих в линейки ФО:
Клиент должен являться собственником залога. Если объект куплен в браке, понадобится получить согласие супруга(ги), заверенное нотариусом.
Предоставленное имущество оценивается независимыми экспертами. Только после этого удастся окончательно рассчитать величину займа. Оценочный отчет прикладывается к собранному пакету документов.
Правила оформления займа под депозит
Правила оформления кредитных средств под залог депозита почти не отличаются от принципов оформления других кредитов. Для получения ссуды для начала нужно обратиться в банк, где размещен вклад. При подобном обращении банки редко отказывают в выдаче займа, так как это верный способ получить прибыль практически без рисков.
При оформлении ссуды клиенту придется подписать ряд документов:
- Кредитный договор, в котором предметом обеспечения будет выступать вклад.
- Договор переуступки прав на депозитные средства.
Договор переуступки прав вступает в действие только тогда, когда клиент перестает выполнять свои обязательства перед банком по кредитному договору. В любом случае клиентам важно прочитать такой договор перед тем, как ставить в нем свою подпись. Дополнительно не помешает изучить кредитный договор, уточнить ставку кредитования и сроки погашения ссуды, а также уточнить штрафные санкции, которые могут быть применимы за нарушение обязанностей заемщика перед банковским учреждением.
Прочие условия
Для получения кредитных средств необязательно быть собственником недвижимости. Допускается, чтобы она принадлежала кому-то из членов семьи, которые выступят в роли поручителей. Это могут быть супруги, дети, родители.
У сотрудников банка следует заранее выяснить подробности, поскольку действуют ограничения по возрасту, физическому состоянию лиц, степени родства. Без согласия родственников заем не выдается. Если квартира или дом находятся в собственности у нескольких лиц, то нужно согласие каждого из них.
Банком приветствуется досрочное полное погашение долга. Штрафные санкции при этом не накладываются. Частичное погашение невозможно.
Максимальная сумма ссуды не должна превышать половины (50%) стоимости жилья, выступающего в качестве залога. При расчете ипотеки на кредитном калькуляторе этот параметр можно четко отследить.
Еще один нюанс касается наличия у заемщика несовершеннолетних детей. Если они прописаны на жилплощади, которую предполагается предоставить в залог, то банк 100% примет отрицательное решение по выдаче ипотеки, поскольку продать недвижимость в случае невыплаты кредита невозможно. Но даже, если несовершеннолетние лица прописаны по другому адресу, банк может отказать, чтобы не подвергать себя риску.
Разрешение на предоставление квартиры в залог может быть выдано опекунским советом. Но если у ребенка нет другой жилплощади, подаренной или завещанной ему, то опекунский совет откажется давать разрешение.
Статус залога на время кредита
Пока недвижимость находится в собственности банка, продать ее без согласия финансового учреждения владелец не может. Если найдется покупатель, готовый приобрести квартиру в ипотеке, то с ним следует обратиться в банк.
Финансовое учреждение может дать согласие на проведение сделки, а может и отказать. Если договориться с покупателем, то он даст денег на досрочное погашение кредита, то продажа станет возможной. Но на такой риск незнакомые люди не пойдут. Сделку можно провернуть только с родственниками или людьми, доверяющими друг другу.
Если перестать платить по ипотечному кредиту, то банк имеет полное право продать залоговое имущество. Делает он это только в самых крайних случаях, если с заемщиком нет никакой возможности договориться или у него отсутствуют финансы.
Без веской причины банк продать жилье не может. Заемщик имеет право обратиться в суд, если посчитает действия финансового учреждения неправомерными. Но если он проиграет, то недвижимость все равно продадут, а судебные издержки будут компенсированы из кармана заемщика. После продажи жильцы выселяются принудительно.
Страхования залогового кредита втб 24
Обязательным условием является страхование недвижимости, предоставляемой в залог, от повреждения или разрушения. Без него кредит не оформляется. Но если не оформить дополнительные виды страхования, то процентная ставка по займу автоматически возрастает на 1%.
Дополнительно предлагается застраховать клиента от утраты жизни и здоровья, а также от риска прекращения права собственности на квартиру или дом. При наступлении страхового случая, страховая компания обязуется носить ежемесячные платежи до окончания срока кредитования.
От дополнительных видов страхования можно отказаться, это следует вписать при заполнении анкеты. Отказ в таком случае клиент может и не получить, но его ожидает повышение процентной ставки.
Суть кредитования под залог вклада
Идея кредитования под залог депозита примитивна и понятна. Практически все люди, имеющие сбережения, стремятся сохранить их и приумножить. Средства отправляются в банк. Главным привлекательным свойством депозита является тот факт начисления процентов на вклад. Он превращается в источник дохода.
При острой денежной необходимости можно взять у банка кредит, залогом которого станет имеющийся вклад. В этом случае удастся решить возникшие проблемы и сохранить депозит нетронутым. Сумма процентов по депозиту может полностью покрывать установленную переплату по кредиту.
Программа кредитования под залог вклада отличается сложностью. Она не подходит для обычного заемщика. Предложением пользуется определенная группа клиентов банка.