Где взять кредит на развитие бизнеса ИП и ООО? Как работает и какие риски — ПРО РКО

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

• Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
• Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
• Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
• Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
• Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Взять кредит на развитие бизнеса для ип в москве

Не все «новоиспеченные» предприниматели открывают свое дело без привлечения кредитных средств. Банки, в свою очередь, постоянно внедряют подобные кредитные продукты и выдают кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в Москве, в частности на приобретение техники, закупку товаров и оборудования, пополнение оборотных средств. Рассмотрим условия кредитования.

Взять моментальный кредит на развитие предприятий малого и среднего бизнеса в банках санкт-петербурга

Многих молодых предпринимателей интересует вопрос: « Где оперативно взять кредит под развитие бизнеса в Санкт-Петербурге, наличными и без необходимости вносить залог?» В 2021 году услугу экстренного кредитования для ликвидации долгов, увеличения выпуска товарной продукции, модернизации оборудования, расширения занимаемых площадей производства предлагают следующие финансовые организации: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Все кредиты для продвижения бизнеса в проверенных банках москвы

Для выгодного оформления целевого кредита для бизнеса в Москве для ИП, достаточно:

• изучения банковских программ в поддержку начинающих бизнесменов;
• выбора наиболее подходящего варианта дополнительной финансовой помощи (чтобы организовать предприятие, купить основные средства, открыть ип);
• подачи заявки в банковское учреждение.

В 2021 году, соискатели могут получить кредитные средства на срочную покупку готового бизнеса в следующих банках Москвы: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Для приобретения оборудования подходят кредиты:

• инвестиционный, в том числе на льготных условиях, например, по программам Минсельхоза России и Минэкономразвития России;
• оборотный;
• кредитная бизнес-карта;
• универсальный (на любые цели).

Предлагая кредит на оборудование малому бизнесу, банки могут предъявлять разные требования к покупаемому имуществу. Одни финансируют приобретение любого оборудования, у других есть условия к его типу, году выпуска, а также ограничения по изготовителю и продавцу.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

• итоговая процентная ставка;
• график платежей;
• штрафы;
• досрочное погашение;
• обязательства и права сторон.

Как оформить кредит для ип или ооо

Требования к бизнесменам-заемщикам несколько строже, чем к обычным клиентам банков. К ним относятся:

• наличие статуса субъекта МСП;
• бизнес-план;
• статус налогового резидента РФ;
• на заемщика не должно быть заведено дело о банкротстве;
• положительная кредитная история;
• размер задолженности перед государственным бюджетом не должен превышать 50 тыс. рублей;
• отсутствие задолженностей перед сотрудниками.

Подать заявку на оформление займа можно как в отделении банка, так и онлайн. Электронное оформление заявки на предварительное одобрение кредита экономит время и позволяет получить ответ сразу от нескольких кредиторов, а значит, увеличивает шансы на одобрение ссуды.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

• справка о доходах (2-НДФЛ);
• ИНН;
• выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
• письмо поручителя;
• для франчайзи: договор с франчайзером;
• для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
• если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Кредит для бизнеса

Кредитование малого бизнеса, взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей | отп банк

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Общие условия кредитования ип и ооо

Обычно ИП и ООО должны соответствовать следующим требованиям:

1. Срок ведения бизнеса не менее одного года с момента регистрации.
2. Отсутствие отрицательной кредитной истории.
3. Наличие залогового обеспечения при оформлении кредита на крупную сумму.
4. Возраст клиента от 23 до 65 лет, российское гражданство.

Условия кредитования в различных банках могут отличаться друг от друга. Приведенный выше список является приблизительным для заемщиков. Подробные требования, выдвигаемые клиентам при оформлении кредита, мы советуем узнать у специалистов конкретного банка.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

1. Зайти на сайт банка;
2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
4. Указать свой номер телефона;
5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
3. Больше процентная ставка;
4. Важны залог и поручители;
5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Открытие

Банк «Открытие» предоставляет расчетный счет с кредитным лимитом, Экспресс-кредит и кредит «Универсальный». Приведем подробную информацию по каждому из них.

1. Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн рублей это всегда удобно — получить необходимую сумму можно моментально, платить комиссию не придется, если не пользоваться деньгами. Кредитный лимит подключается в автоматическом режиме бесплатно без документов и личного посещения банка. Этот вид кредитования представляет собой овердрафт. Он оформляется без залога, поручительства и страховок.

Процентная ставка — 10,9% годовых. Кредитный лимит может быть увеличен до 10 000 000 рублей.

Полученные средства можно потратить на оплату аренды, уплату налогов и страховых взносов, покупку товаров и т.д.

2. Экспресс-кредит.

Оставить заявку на получение «Экспресс-кредита» можно дистанционно без визита в банк. Документы для оформления не требуются. Также преимуществом кредита является отсутствие необходимости в залоговом обеспечении и поручителях.

Подробнее о кредите:

3. Кредит «Универсальный».

Кредит «Универсальный» оформляется на выгодных условиях — минимальная процентная ставка составляет 7,9% годовых. Сумма заемных денег не ограничена. Банк дает возможность получить отсрочку погашения на срок до полугода. При выдаче кредита на 2 года залоговое обеспечение не требуется. Максимальный срок кредитования составляет 180 месяцев.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
3. Собрать документы.
4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Причины отказа в кредите

Крупные финансовые организации могут отказать в оформлении займа на развитие бизнеса по нескольким причинам. Самыми популярными из них являются:

• отсутствие кредитной истории или отрицательная кредитная история;
• небольшой срок ведения бизнеса;
• возраст клиента не соответствует выдвигаемым требованиям;
• отсутствие гражданства РФ;
• отсутствие поручителей, залогового обеспечения;
• проблемы с предоставлением необходимых документов.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно оформить один из предложенных вариантов кредитов. На выбор предоставляется следующие виды займов:

1. Кредит «Экспресс».
2. Кредит «Оборотный».

1. Кредит «Экспресс».

Оформляется онлайн, целевое назначение — на развитие бизнеса. Оставить заявку на получение кредита можно в интернет-банке или мобильном приложении. Решение о выдаче будет принято в течение одного рабочего дня. Предварительное решение по заявке принимается за пять минут.

Подробнее о кредите:

2. Кредит «Оборотный».

Данный вид кредита выдается субъектам малого и среднего бизнеса с выручкой от 67,8 млн руб. в год. Комиссия за предоставления займа не взимается. Деньги можно потратить на поддержание и развитие предпринимательской деятельности.

Подробнее о кредите:

Росбанк

В Росбанке можно получить несколько видов кредитов: «Инвестиционный кредит», «Оборотный кредит», «Коммерческая ипотека», «Коммерческий автокредит». Рассмотрим условия по ним подробнее.

1. Инвестиционный кредит.

Включает в себя разные формы кредитования: кредит и невозобновляемую кредитную линию. Дополнительная комиссия за предоставление займа и досрочное погашение долга не берется. Заемные деньги можно тратить, в том числе, на развитие и расширение бизнеса.

Подробнее о кредите:

2. Оборотный кредит.

Оборотный кредит также включает в себя разные формы кредитования: кредит, возобновляемую и невозобновляемую кредитную линию. Займ предоставляется без комиссии, погасить основной долг можно бесплатно. Данный вид кредит выдается для осуществления текущей деятельности и развитие бизнеса.

Подробнее о кредите:

3. Коммерческая ипотека.

Это кредит выдается, чтобы предприниматель мог купить коммерческую недвижимость. Комиссия за предоставление займа не взимается. Коммерческая недвижимость перейдет в собственность в момент подписания договора.

Подробнее о кредите:

4. Коммерческий автокредит.

Заемные денежные средства предоставляются на покупку нового автотранспорта.

Предпринимателю откажут в кредитовании в случае, если финансирование будет направлено на приобретение:

• эксклюзивных автомобилей;
• спортивных автомобилей;
• б/у автомобилей и т.д.

Подробнее о кредите:

Для того, чтобы получить кредит в короткие сроки и на выгодных условиях, предпринимателю необходимо стать клиентом выбранного банка. Заполнить заявку на открытие расчетного счета можно на нашем сервисе бесплатно, перейдя по ссылке в таблице.

Список документов для оформления кредита

Для получения займа на развитие бизнеса клиент должен быть готов предоставить следующий пакет документов:

1. Заявление.
2. Учредительные документы.
3. Налоговая декларация.
4. Бухгалтерская отчетность.
5. Паспорта граждан РФ.

Банки оставляют за собой право запросить дополнительные документы у предпринимателей при необходимости.

Точка

Банк «Точка» предоставляет кредит на развитие бизнеса прямо в интернет-банке. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и заполнить небольшую заявку. Список документов при этом минимален. Кредит в Точке подойдет компаниям, срок ведения коммерческой деятельности которых более шести месяцев. Заемные деньги можно тратить на покупку товара, покрытие кассовых разрывов и прочее.

Подробнее о кредите:

Требования к заемщику

• статус ИП или юр. лица;
• резидент РФ;
• могут быть требования к численности работников и годовой выручке;
• срок существования бизнеса — не менее 6 месяцев, а для некоторых видов деятельности — не менее года. В некоторых банках взять кредит на оборудование может и предприниматель, работающий только 3 месяца;
• платежеспособность и отсутствие признаков банкротства, а также невыполненных обязательств;
• возможны ограничения по территории действия кредитного предложения или по сфере деятельности бизнеса.

Кредит на приобретение оборудования можно подобрать на платформе Развивай.рф.

Уралсиб

Уралсиб предлагает несколько решений по кредитованию ИП и ООО. Рассмотрим подробнее каждый вариант.

1. Кредит «Бизнес-Цель».

Этот вид кредита можно получить для привлечения дополнительных средств, покупки необходимой техники или оборудования, недвижимости и прочее.

Заявка на оформления кредита «Бизнес-Цель» будет рассмотрена в течение двух дней, банк требует минимальный пакет документов. Обязательное условие для получения займа — наличие расчетного счета в Уралсибе. Его можно открыть после положительного решения о выдаче кредита.

Подробнее о кредите:

2. Кредит «Бизнес-Инвест».

Бизнес-Инвест выдается на развитие и расширение бизнеса. На заемные деньги можно купить оборудование или недвижимость, транспортное средство, специальную технику, сделать ремонт и т.д. Также ими можно покрыть имеющиеся кредиты в других финансовых учреждениях. Для получения кредита необходимо быть клиентом банка.

Подробнее о кредите:

3. Кредит «Бизнес-Блиц».

Подойдет ИП и ООО. Заемные денежные средства можно тратить на любые цели, связанные с коммерческой деятельностью клиента.

Кредит предоставляется без залога. При оформлении требуется минимальный пакет документов. Получить положительное решение о выдаче займа можно за 1 день.

Подробнее о кредите:

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• не иметь судимость;
• с чистой кредитной историей;
• без долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
• быть платежеспособным;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• в возрасте от 30-40 лет и состоять в браке;
• иметь собственную недвижимость.