приложение 14 указание банка россии от 12.05.2020 n 5456-у "о внесении изменений в указание банка россии от 8 октября 2021 года n 4927-у "о перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в центральный банк российской федерации" (с изменениями и дополнениями) | гарант
СВЕДЕНИЯ О ПРЕДМЕТАХ ЗАЛОГА, ПРИНЯТЫХ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
В КАЧЕСТВЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ССУДАМ
на «____»_____________________ г.
Полное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации _______________________________
Адрес (место нахождения) кредитной организации ____________________________________________________
Порядок составления и представления отчетности по форме 0409310
«Сведения о предметах залога, принятых кредитными организациями в качестве обеспечения по ссудам»
Глава 1. Общие положения.
1.1. Отчетность по форме 0409310 «Сведения о предметах залога, принятых кредитными организациями в качестве обеспечения по ссудам» (далее — Отчет) содержит сведения о предметах залога, принятых кредитными организациями в качестве обеспечения по ссудам, перечень которых приведен в абзацах третьем — девятом, одиннадцатом — тринадцатом подпункта 6.2 пункта 6 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» (далее — форма 0409303), предоставленным юридическим лицам (резидентам и нерезидентам), не являющимся кредитными организациями, в том числе индивидуальным предпринимателям, в том числе сгруппированным в портфели однородных ссуд (далее — ПОС) в соответствии с главой 5 Положения Банка России от 28 июня 2021 года N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 июля 2021 года N 47384, 3 октября 2021 года N 52308, 19 декабря 2021 года N 53053, 23 января 2021 года N 53505, 12 сентября 2021 года N 55910, 27 ноября 2021 года N 56646 (далее — Положение Банка России N 590-П), а также о лицах, являющихся залогодателями (созалогодателями), векселедателями, и лицах, доли в уставных капиталах которых переданы в залог (далее — субъекты).
1.2. Информация о предметах залога подлежит отражению в Отчете начиная с даты их отражения на внебалансовых счетах.
1.3. Отчет составляется в целом по кредитной организации (включая небанковские кредитные организации) по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом, и представляется в Банк России не позднее 20-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным, с учетом особенностей, предусмотренных в каждом разделе (подразделе).
1.4. В составе разделов 1, 4, 5 и 6 представляются отдельные подразделы.
Взаимосвязь между разделами и подразделами Отчета осуществляется посредством присвоения кредитной организацией уникальных идентификационных кодов (неизменных и неповторяемых) договорам, субъектам, переданным в залог вещам (недвижимым, движимым) и имущественным правам, а также их группам.
Правила формирования уникальных идентификационных кодов определяются кредитной организацией самостоятельно. Повторное использование идентификационных кодов не допускается.
В графе 1 подразделов 1.1-1.4 указывается идентификационный код, присваиваемый кредитной организацией договору залога по ссуде (далее — договор залога).
В графе 2 подраздела 1.1 указывается идентификационный код договора о предоставлении ссуды. Правило формирования идентификационного кода договора о предоставлении ссуды изложено в пункте 5.1 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409303. Информация должна соответствовать сведениям, представленным в отчетности по форме 0409303.
В графе 2 подразделов 1.2, 4.14, графе 1 подразделов 5.1-5.3 указывается идентификационный код, присваиваемый кредитной организацией субъекту (юридическому, физическому лицу или кредитной организации).
В графе 2 подраздела 1.3, графе 1 разделов 2 и 3, подразделов 4.1-4.21 указывается идентификационный код предмета залога, принятого в обеспечение по ссуде.
В случае если предмет залога в договоре залога описан путем указания на залог всего имущества залогодателя, данному предмету залога также присваивается идентификационный код предмета залога, а разделы 2, 3 и подразделы 4.2-4.21 Отчета в отношении такого предмета залога не заполняются.
В случае если стоимость определена в целом для группы переданных в залог объектов (вещей и (или) имущественных прав), которым присвоено более одного идентификационного кода предмета залога, в графе 2 раздела 2 и графе 5 подраздела 4.1 Отчета также указывается идентификационный код группы.
В графе 2 подраздела 4.15 указывается идентификационный код векселя. Указанный код должен соответствовать информации, представляемой в отчетности по форме 0409711 «Отчет по ценным бумагам».
1.5. В Отчет включается информация по действовавшим на отчетную дату договорам залога вне зависимости от срока погашения ссуды, а также информация о прекращенных в отчетном периоде договорах залога, информация по которым представлялась в предыдущем отчетном периоде, с учетом следующего.
По договорам залога, заключенным с 1 июля 2021 года, информация представляется начиная с даты заключения договора залога.
По договорам залога, заключенным до 1 июля 2021 года, обеспечивающим ссуды, по которым осуществлялись реструктуризации с 1 июля 2021 года, информация может представляться с 1 июля 2022 года.
По договорам залога, заключенным до 1 июля 2021 года, обеспечивающим ссуды, реструктуризации по которым не осуществлялись с 1 июля 2021 года, информация может представляться с 1 июля 2025 года.
1.6. Сведения о значениях, указанных в процентах, приводятся с тремя десятичными знаками (с округлением по математическому методу).
Стоимостные показатели приводятся в рублях и копейках. Номинированные в иностранной валюте активы в графах, предусматривающих представление информации в рублях и копейках, отражаются в Отчете в рублевом эквиваленте, определяемом по официальному курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России в соответствии с пунктом 15 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации 2002, N 28, ст. 2790; 2020, N 14, ст. 2036) на соответствующую отчетную дату.
Значения показателей площади объектов недвижимости приводятся в виде целых чисел (с округлением по математическому методу). Площадь земельного участка указывается в соответствии с данными, содержащимися в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). При заполнении граф Отчета даты указываются в формате «гггг-мм-дд», где «гггг» — год, «мм» — месяц, «дд» — день.
При заполнении граф Отчета, содержащих сведения о годах (выпуска, постройки), данные указываются в формате «гггг», где «гггг» — год.
Глава 6. Составление раздела 2 Отчета
6.3. В графах 5, 7, 9 и 11 раздела 2 соответственно указывается информация (при наличии) о величине рыночной, кадастровой (для объектов недвижимости), ликвидационной и инвестиционной стоимости заложенного имущества, определенных в статье 3 Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 31, ст. 3813; 2021, N 27, ст. 4293) (определенной оценщиком либо самостоятельно). Указывается информация об актуальной стоимости, определенной по состоянию на последнюю дату оценки.
Глава 7. Составление раздела 3 Отчета
7.3. В случае если в информационных системах кредитной организации используется база федеральной информационной адресной системы (далее — ФИАС), в графе 3 раздела 3 указывается код ФИАС, при этом графы 4-11 не заполняются.
Значение в графе 3 раздела 3 заполняется в формате ФИАС в составе следующих обязательных атрибутов: код населенного пункта; код улицы; код дома (владения); код корпуса; код номера квартиры.
При отсутствии кода ФИАС следует заполнить графы 4-11 раздела 3. При этом сокращенные наименования адресообразующих элементов в графах 6-10 раздела 3 указываются в соответствии с Правилами сокращенного наименования адресообразующих элементов, утвержденными приказом Министерства финансов Российской Федерации от 5 ноября 2021 года N 171н «Об утверждении Перечня элементов планировочной структуры, элементов улично-дорожной сети, элементов объектов адресации, типов зданий (сооружений), помещений, используемых в качестве реквизитов адреса, и Правил сокращенного наименования адресообразующих элементов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 10 декабря 2021 года N 40069, 8 ноября 2021 года N 52649, 10 июля 2021 года N 55197, 16 апреля 2020 года N 58121.
7.4. В графе 4 раздела 3 указывается код территории по Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления (ОКАТО) до четвертого уровня классификации — 11 разрядов (например, хутор Николаенко поселка Нефтегорска Апшеронского района Краснодарского края — 03205557002, г. Барнаул — 01401000000), для городов федерального значения указывается код первого уровня с заполнением оставшихся разрядов нулями (г. Москва — 45000000000, г. Санкт-Петербург — 40000000000, г. Севастополь — 67000000000).
7.5. В графе 5 раздела 3 указывается почтовый индекс (при наличии).
7.6. В графе 6 раздела 3 указывается улица (проспект, переулок, квартал и тому подобное) (при наличии), например: Щепкинский пр-д, ул. Плющиха.
7.7. В графе 7 раздела 3 указывается номер дома (владения) (при наличии), например: д. 18, влд. 15А.
7.8. В графе 8 раздела 3 указывается номер корпуса (строения) (при наличии), например: к. 2, стр. 8.
7.9. В графе 9 раздела 3 указывается литера (при наличии), например: В, А2.
7.10. В графе 10 раздела 3 указывается номер квартиры (офиса, помещения, комнаты правления) (при наличии), например: кв. 14, офис 287, комн. 15.
Глава 9. Составление подраздела 4.2 Отчета
9.3. В графе 3 подраздела 4.2 указывается кадастровый номер, присвоенный объекту недвижимости уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти и его территориальными органами. В случае если объекту недвижимости не присвоен кадастровый номер, данная графа не заполняется. При этом следует заполнить графу 4 подраздела 4.2.
9.4. В графе 4 подраздела 4.2 указывается условный номер, присвоенный объекту недвижимости органом, уполномоченным на присвоение такого номера. В случае если объекту недвижимости присвоен кадастровый номер, данная графа не заполняется.
9.6. В графе 6 подраздела 4.2 указывается наименование сооружения, единого недвижимого комплекса, имущественного комплекса (информация приводится в свободной текстовой форме) (при наличии). В отношении иных объектов недвижимости данная графа не заполняется.
9.7. В графе 7 подраздела 4.2 указывается функциональная группа, к которой здание или здание, строительство которого не завершено, отнесено кредитной организацией, с использованием следующих кодов:
В целях настоящего Отчета:
к домам малоэтажной жилой застройки (код 2) относятся в том числе дома индивидуальной жилой застройки — индивидуальные, малоэтажные блокированные (таунхаусы);
к объектам коммерческого назначения, предназначенным для оказания услуг населению (код 3), относятся в том числе магазины, многофункциональные торгово-сервисные комплексы, торгово-административные объекты, торгово-развлекательные объекты, торгово-складские объекты;
к административным и бытовым объектам (код 4) относятся в том числе бизнес-центры, бытовые, административно-бытовые здания;
к объектам временного проживания (код 5) относятся в том числе гостиницы, объекты коттеджного типа, апарт-отели, мотели, общежития, а также объекты рекреационно-оздоровительного значения (пансионаты, санатории);
к объектам производственного назначения (код 6) относятся в том числе производственные, производственно-складские и производственно-административные здания, объекты сельскохозяйственного производства;
к объектам, предназначенным для хранения транспорта (код 7), относятся в том числе гаражи;
к спортивным объектам (код 8) относятся в том числе спортивные комплексы, фитнес-центры, крытые катки;
к объектам культуры и искусства (код 9) относятся в том числе дома культуры, кинотеатры, концертные залы (отдельно стоящие здания).
В отношении иных объектов недвижимости данная графа не заполняется.
9.8. В случае если в залог передана доля в праве общей долевой собственности на общее имущество (здание, помещение, земельный участок), в графе 8 подраздела 4.2 указывается информация о размере доли в процентах. В иных случаях данная графа не заполняется.
9.9. В графе 9 подраздела 4.2 для здания, здания, строительство которого не завершено, помещения, земельного участка, машино-места указывается площадь в квадратных метрах. В отношении иных объектов недвижимости данная графа не заполняется.
9.10. В графе 10 подраздела 4.2 для земельных участков указываются сведения о категории земель с использованием следующих кодов:
Код | Расшифровка кода |
1 | 2 |
1 | Земли сельскохозяйственного назначения |
2 | Земли населенных пунктов |
3 | Земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения |
4 | Земли особоохраняемых территорий и объектов |
5 | Земли лесного фонда |
6 | Земли водного фонда |
7 | Земли запаса |
98 | Категория не установлена |
При наличии в ЕГРН сведений о том, что категория земель, к которой отнесен земельный участок, не установлена, указывается код 98.
В отношении иных объектов недвижимости данная графа не заполняется.
9.13. В случае если в залог передано право аренды объекта недвижимости, в графе 13 подраздела 4.2 указывается дата окончания срока аренды, указанного в договоре об ипотеке объекта недвижимости. В иных случаях данная графа не заполняется.
Глава 10. Составление подраздела 4.3 Отчета
10.2. В графе 2 подраздела 4.3 указывается категория транспортного средства (самоходной машины) с использованием следующих кодов:
для транспортных средств (кроме самоходных машин) — в соответствии с техническим регламентом Таможенного союза «О безопасности колесных транспортных средств» (TP ТС 018/2021), принятым решением Комиссии Таможенного союза от 9 декабря 2021 года N 877 «О принятии технического регламента Таможенного союза «О безопасности колесных транспортных средств» (Официальный сайт Комиссии Таможенного союза (www.tsouz.ru), 15 декабря 2021 года; Официальный сайт Евразийской экономической комиссии (www.tsouz.ru), 13 февраля 2021 года; Официальный сайт Евразийской экономической комиссии (www.eurasiancommission.org), 3 декабря 2021 года; Официальный сайт Евразийского экономического союза (www.eaeunion.org), 2 июня 2021 года, 7 декабря 2021 года, 9 июня 2021 года, 16 августа 2021 года, 15 декабря 2021 года, 15 мая 2021 года, 28 декабря 2021 года, 24 июня 2021 года):
для самоходных машин — в соответствии с Правилами оформления электронного паспорта самоходной машины и других видов техники (приложение N 8 к Порядку функционирования систем электронных паспортов транспортных средств (электронных паспортов шасси транспортных средств) и электронных паспортов самоходных машин и других видов техники, утвержденному решением Коллегии Евразийской экономической комиссии от 22 сентября 2021 года N 122 «Об утверждении Порядка функционирования систем электронных паспортов транспортных средств (электронных паспортов шасси транспортных средств) и электронных паспортов самоходных машин и других видов техники» (Официальный сайт Евразийского экономического союза (www.eaeunion.org), 28 сентября 2021 года, 15 июня 2021 года, 14 февраля 2021 года, 25 мая 2021 года, 31 мая 2021 года, 14 октября 2021 года):
10.3. В случае если в графе 2 подраздела 4.3 указаны коды 1-6, в графе 3 подраздела 4.3 указывается идентификационный номер транспортного средства (VIN), присвоенный изготовителем.
10.4. В случае если в графе 2 подраздела 4.3 указаны коды 11-16, в графе 4 подраздела 4.3 указывается идентификационный номер самоходной машины, присвоенный изготовителем.
10.5. В графе 5 подраздела 4.3 указывается год выпуска транспортного средства.
10.6. В графе 6 подраздела 4.3 указывается марка транспортного средства (информация приводится в свободной текстовой форме, например: Ford).
10.7. В графе 7 подраздела 4.3 указывается модель транспортного средства (информация приводится в свободной текстовой форме, например: Focus 1.6).
10.8. В графе 8 подраздела 4.3 указывается номер шасси (рамы) транспортного средства. В случае если транспортному средству присвоен идентификационный номер, данная графа не заполняется.
10.9. В графе 9 подраздела 4.3 указывается мощность двигателя транспортного средства (в лошадиных силах). Сведения приводятся в виде целого числа (с округлением по математическому методу).
10.10. В графе 10 подраздела 4.3 указывается мощность двигателя транспортного средства (в киловаттах). Сведения приводятся в виде целого числа (с округлением по математическому методу). Данная графа может не заполняться в случае заполнения сведений по графе 9 подраздела 4.3.
Глава 11. Составление подраздела 4.4 Отчета
11.1. Информация в подразделе 4.4 Отчета отражается в разрезе отдельных машин (несамоходных) и единиц оборудования, являющихся изделиями машиностроительного производства.
11.2. В графе 2 подраздела 4.4 указывается наименование машины, оборудования в соответствии с договором залога (информация приводится в свободной текстовой форме).
11.3. В графе 3 подраздела 4.4 указывается заводской номер машины, оборудования, присвоенный изготовителем. В случае отсутствия у оборудования заводского номера данная графа не заполняется, при этом следует заполнить графу 4 подраздела 4.4.
11.4. В графе 4 подраздела 4.4 указывается инвентарный номер машины, оборудования, присвоенный организацией. При наличии у оборудования заводского номера данная графа не заполняется.
Глава 13. Составление подраздела 4.6 Отчета
13.1. Информация в подразделе 4.6 Отчета отражается в разрезе плавучих сооружений.
13.3. В графе 3 подраздела 4.6 указывается идентификационный номер судна (IMO). В случае если судну не присвоен номер IMO, данная графа не заполняется. В случае если в залог передано плавучее сооружение, не являющееся судном, данная графа не заполняется.
13.4. В графе 4 подраздела 4.6 указывается идентификационный номер морской подвижной службы, присвоенный судовой радиостанции (номер ИМПС/MMSI судна). В случае если судну присвоен номер IMO, данная графа не заполняется.
13.5. В графе 5 подраздела 4.6 указывается класс судна. В случае если судну присвоен номер IMO, данная графа не заполняется. В случае если в залог кредитной организации передано плавучее сооружение, не являющееся судном, данная графа не заполняется.
13.6. В графе 6 подраздела 4.6 указывается регистровый номер судна в соответствии с Государственным судовым реестром, реестром маломерных судов, бербоут-чартерным реестром, Российским международным реестром судов, Российским открытым реестром судов, реестром строящихся судов, реестром судов иностранного государства. В случае если в залог передано плавучее сооружение, не являющееся судном, данная графа не заполняется.
В случае если судно зарегистрировано в нескольких реестрах, в графе 6 подраздела 4.6 указывается регистровый номер судна, указанный в договоре залога.
13.7. В графе 7 подраздела 4.6 указывается год постройки плавучего сооружения.
Глава 30. Составление подраздела 5.1 Отчета
30.2. В графе 1 подраздела 5.1 указывается идентификационный код субъекта — юридического лица.
30.5. В графе 4 подраздела 5.1 указывается сокращенное наименование юридического лица (при наличии).
Глава 31. Составление подраздела 5.2 Отчета
31.1. В составе подраздела 5.2 раскрывается информация о субъектах — физических лицах (резидентах и нерезидентах), подлежащих отражению в разделе 5, в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями или занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.
31.2. В графе 1 подраздела 5.2 указывается идентификационный код субъекта.
31.5. В графах 4-6 подраздела 5.2 указываются соответственно фамилия, имя, отчество (последнее при наличии) физического лица.
Статья 6
1. Заемщик — физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье — заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2021 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее — льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления.
Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;
2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2021 год.
3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2021 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
2. Указанное в части 1 настоящей статьи требование заемщика — индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
Заемщик — индивидуальный предприниматель не вправе обратиться к кредитору в соответствии с настоящей статьей с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), в отношении которого был установлен льготный период по требованию этого заемщика в соответствии со статьей 7 настоящего Федерального закона.
3. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.
4. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи.
Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.
5. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.
6. Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
7. Условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, считается соблюденным, пока не доказано иное. Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.
В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае непредставления заемщиком в установленный срок документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, срок их представления продлевается кредитором на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить кредитора.
Непредставление заемщиком указанных документов до окончания предусмотренного частью 6 настоящей статьи предельного срока рассмотрения кредитором требования заемщика не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора (договора займа).
Кредитор обязан не позднее пяти дней после дня представления заемщиком документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, или после дня получения информации по своему запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи рассмотреть указанные документы (информацию) и в случае, если такие документы (информация) подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, направить заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода.
Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
В случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода или в случае, если кредитор не воспользовался предусмотренным настоящей частью правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, установление льготного периода признается подтвержденным.
8. Кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.
Кредитор, направивший указанный запрос, не вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. Согласие заемщика на предоставление указанной информации считается полученным с момента направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи.
Кредитор обязан проинформировать заемщика о факте направления указанного запроса, а также о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи.
9. Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:
1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2021 год;
2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»;
3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.
10. Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения соблюдения заемщиком условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.
11. Несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
12. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, либо отказа в удовлетворении требования заемщика льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.
13. Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи.
14. В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту).
Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.
15. Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.
Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика уведомления с использованием средств подвижной радиотелефонной связи. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.
16. Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода. При этом платежи, уплачиваемые заемщиком в течение льготного периода, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств заемщика по основному долгу.
17. После установления льготного периода исполнение обязательств кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливается на весь срок действия льготного периода.
18. В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2021 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи.
Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком — индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью.
19. По окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.
20. По кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, зафиксированная в соответствии с частью 18 настоящей статьи, и сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачиваются заемщиком после погашения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) в соответствии с частью 19 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями соответствующего кредитного договора (договора займа).
21. По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (договора займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, с учетом досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи фиксируются в качестве обязательств заемщика.
В случае уменьшения в соответствии с частью 2 настоящей статьи размера обязательств заемщика — индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, размер обязательств заемщика, фиксируемых в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода.
22. По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода.
В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи платежи по кредитному договору (договору займа), уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком по окончании льготного периода в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа).
23. По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, указанные в части 21 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 22 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 21 настоящей статьи. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода.
24. По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком после уплаты в соответствии с частью 23 настоящей статьи платежей, указанных в части 21 настоящей статьи.
25. В случае установления льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2021 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи.
В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком — индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью.
По окончании льготного периода сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется в качестве обязательства заемщика. Указанное обязательство заемщика погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.
26. По окончании льготного периода договор потребительского кредита (займа), предусматривающий предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, продолжает действовать на первоначальных условиях, установленных до начала льготного периода.
27. По договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком в период погашения обязательства заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 25 настоящей статьи, в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.
28. К изменению условий договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, по требованию заемщика в соответствии с настоящей статьей не применяются положения части 4 настоящей статьи в части определения заемщиком даты начала льготного периода, частей 13, 15 и 30 настоящей статьи в части направления кредитором уточненного графика платежей по кредитному договору (договору займа)
, частей 18 — 24 настоящей статьи. Дата начала льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, не может быть определена заемщиком ранее даты направления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи.
29. В случае непредставления заемщиком по запросу кредитора документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи, либо в случае, если представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, либо в случае, если информация, полученная кредитором по его запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи, указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, либо такие документы не представлены заемщиком в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи, кредитор направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода.
Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.
30. Со дня получения заемщиком уведомления, указанного в части 29 настоящей статьи, льготный период признается не установленным, а условия соответствующего кредитного договора (договора займа) признаются не измененными в соответствии с настоящей статьей.
31. После подтверждения установления льготного периода в соответствии с частью 7 настоящей статьи кредитор по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой и условия которого были изменены в соответствии с настоящей статьей, обязан обеспечить внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке.
32. Если права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, кредитор после подтверждения установления льготного периода в соответствии с частью 7 настоящей статьи обязан обеспечить внесение изменений в закладную в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
33. Изменение условий кредитного договора, договора займа в соответствии с настоящей статьей не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта. В случае, если кредитный договор (договор займа), измененный в соответствии с настоящей статьей, был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, срок действия такого договора залога, поручительства или гарантии продлевается на срок действия кредитного договора (договора займа), измененного в соответствии с настоящей статьей.
