Форма договора займа с залогом Акты, образцы, формы, договоры Консультант Плюс

Форма договора займа с залогом  Акты, образцы, формы, договоры   Консультант Плюс Залог недвижимости

Основания для расторжения договора

Гражданский кодекс РФ, ст. 352, предусматривает ряд случаев, когда договор залога прекращает свое действие:

  • Обязательства были исполнены в полном объеме.
  • Залогодержатель допустил грубое нарушение своих обязанностей по договору.
  • Если предмет договора был продан с торгов.
  • Если предмет договора не удалось реализовать.
  • Если залоговое имущество было утрачено или повреждено и, если залогодатель не позаботился использовать свое право на его замену.

Любые споры по подобным договорам должны решаться в порядке досудебного урегулирования. Поэтому в таких случаях активно практикуется направление претензионных писем по почте с уведомлением. Срок рассмотрения претензионного письма должен быть установлен.

Есть ряд ситуаций, признаваемых форс-мажорными, когда ни залогодатель, ни залогодержатель не несут ответственности за невыполнение обязательств по договору залога. К таковым относятся землетрясения, наводнения и прочие природные катаклизмы, военные действия и прочие явления, не зависящие от людей.

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В соответствии с настоящим договором Залогодержатель принимает, а Залогодатель передает в обеспечение возврата займа согласно договору займа № от « » г., заключенному между и на сумму рублей на срок , принадлежащую ему на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: , кадастровый номер . Стоимость квартиры стороны определили в размере рублей.

1.2. Квартира принадлежит Залогодателю на основании .

1.3. Квартира, указанная в п. 1.1, остается у Залогодателя на весь срок действия настоящего договора.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1.Залогодатель обязан:

  • принимать соответствующие меры к сохранности квартиры, включая текущий и капитальный ремонт;
  • осуществлять необходимые коммунальные платежи;
  • гарантировать, что на день заключения настоящего договора квартира, указанная в настоящем договоре, принадлежит ему на праве собственности, а также не является предметом залога по другим договорам и не может быть отчуждена по иным основаниям третьими лицами, в споре и под арестом не состоит;
  • немедленно уведомить Залогодержателя о намерении сдать предмет залога в аренду или в залог выполнения обязательства, не предусмотренного настоящим договором.

2.2. Залогодатель имеет право:

  • владеть и пользоваться заложенной квартирой в соответствие с ее назначением;
  • с письменного согласия Залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом, сдавать в аренду.

2.3.Залогодержатель обязан:

  • совместно с Залогодателем зарегистрировать настоящий договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ;
  • оплатить все расходы по регистрации настоящего договора.

2.4. Залогодержатель имеет право:

  • проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенной квартиры;
  • требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога в надлежащем состоянии;
  • требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенную квартиру, угрожающих ее утратой или повреждением.

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

3.1. Предмет залога по настоящему договору (квартира) может быть по соглашению сторон заменен другим имуществом. Соглашение сторон о замене заложенного имущества составляется в письменной форме в соответствии с действующим законодательством РФ и является неотъемлемой частью настоящего договора.

3.2. Взаимоотношения сторон, прямо неурегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.

3.3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку и другие.

3.4. В случае частичного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.

3.5. Залог сохраняет свою силу в случае, если право собственности на заложенную квартиру переходит к третьему лицу.

3.6. Все расходы по регистрации настоящего договора несет Залогодержатель.

Договор займа под залог недвижимости. образец 2020 года

№;Условия;Содержание условий;Комментарий юриста

1;Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения;[сумма займа];Сколько денег получает заёмщик
2;Срок действия договора, срок возврата займа;Срок возврата микрозайма — [срок займа] с момента выдачи суммы займа или его первой части. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного и надлежащего исполнения Сторонами обязательств по договору;Через сколько нужно вернуть деньги
3;Валюта, в которой предоставляется заём;Рубли РФ;
4;Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых;[процентная ставка];
5;Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей;Ежемесячный регулярный платеж — [размер платежа] руб. Последний (корректирующий) платеж —[размер платежа] руб. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня, следующего за днем передачи всей Суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа, а также сумму основного долга в соответствии с Графиком платежей;Размер платежа
6;Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа.;При частичном досрочном погашении суммы займа уменьшается размер ежемесячного платежа;Что происходит, если заёмщик решит досрочно погасить задолженность
7;Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика;Банковский перевод, перевод с банковской карты;
7.1;Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору;Внесение денежных средств на расчетный счет Займодавца, указанный в реквизитах настоящего договора, через отделения Уральского банка ПАО «Сбербанк России»;Это способ переводов по кредиту без комиссии
8;Обязанность заемщика заключить иные договоры;Не применимо;Это значит, что заёмщик не обязан заключать иные договоры
9;Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению;Заключается договор залога следующего имущества: [Информация о залоге объекта];Указываются идентифицирующие признаки объекта недвижимости: тип, вид, адрес, кадастровый номер и т.д.
10;Цель использования заемщиком займа;[Цель займа];Например, покупка офиса или оборудования для работы компании
11;Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, Заемщик выплачивает Займодавцу пени из расчета 0,5 (ноль целых пять десятых) % от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную Сумму займа и не уплаченные в срок проценты за пользование Суммой займа) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства;Например, заёмщик должен внести платёж в 10 тысяч. Если он не заплатит его в срок, то со следующего дня на эту сумму каждый день будет начисляться неустойка в размере 0,5% от 10 тысяч
12;Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору;Заемщик согласен на уступку Займодавцем прав требований по настоящему договору любым третьим лицам, в том числе лицам,не являющимся банковскими / финансовыми организациями;Это значит, что кредитор имеет право права требований по договору кому-либо. Например, передать долг другому банку. Условия по договору не изменятся
13;Согласие заемщика с общими условиями договора;Заемщик ознакомился, и согласен с Общими условиями договоров займа (микрозайма, иного займа) обеспеченных ипотекой для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей [название компании — кредитора], размещенных на сайте [сайт кредитора с документами и условиями];Ну, согласие заёмщика
14;Способ обмена информацией между кредитороми заемщиком;1. Личный кабинет Заемщика на сайте [ссылка на личный кабинет]. 2. Телефонные звонки и СМС-сообщения. 3. Электронная почта. 4. Почтовые и курьерские службы. Заемщик обязан уведомить кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи кредитора с ним. Не позднее 10 (десяти) календарных дней с момента фактического изменения своих реквизитов;Перечисление способов связи. Если что-то изменится, заёмщик должен об этом сообщить в течение 10 дней
15;Дата ежемесячного регулярного платежа;Дата ежемесячного регулярного платежа определяется исходя из даты выдачи займа и является календарной датой выдачи суммы займа или его первой части. Первый платеж по графику в целях погашения Договора займа должен быть осуществлен не позднее одного месяца с даты выдачи суммы займа или его первой части;Это условие конкретного договора. В других образцах может быть написан определённый день, например, 10 числа каждого месяца
16;Вид платежа по займу;Аннуитетный;Каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму
17;Порядок выдачи займа;Выдача займа возможна как единовременно в размере всей суммы займа до или после регистрации ипотеки на предмет залога, так и частями, но не позднее 3-рабочих дней с момента регистрации ипотеки на предмет залога. Во всем остальном размер, количество и сроки выдаваемых частей займа определяются Займодавцем.;Когда и как выдаются деньги
18;Подсудность;Все споры, вытекающие из разногласий сторон по договору,подлежат рассмотрению в Арбитражном суде Свердловской области или Железнодорожном районном суде г. Екатеринбурга Свердловской области, в случае, когда действующим законодательством закреплено рассмотрение дела в суде общей юрисдикции;Место, где будут решаться споры по договору
19;Обязанность Заемщика по совершению определенных действий в случае вынесения государственным органом, осуществляющим государственную регистрацию, решения о приостановке регистрации ипотеки или отказе в регистрации ипотеки;В случае вынесения государственным органом, осуществляющим государственную регистрацию, решения о приостановке регистрации ипотеки или отказе в регистрации ипотеки по причине недостаточности, недостоверности или неточности предоставленных Залогодателем документов или сведений для совершения государственной регистрации ипотеки или по иным независящим от Залогодержателя обстоятельствам, Заемщик обязан в течение 5 дней с момента вынесения данного решения предоставить недостающие документы, при необходимости внести в них необходимые исправления и возобновить государственную регистрацию ипотеки или возвратить сумму займа в фактически полученном размере;Это значит, что заёмщик должен предоставить документы в случае приостановления регистрации

Еще про залог:  62 объявления - Снять квартиру в городском округе Котельниках Люберецкого района, аренда квартир на длительный срок - найти жильё на ЦИАН

Как взыскать задолженность с иностранца

Если гражданка Беларуси своевременно не сможет исполнить условия договора займа, взыскать деньги можно через суд. Ехать в Беларусь для этого необязательно.

Права российских граждан в отношениях с гражданами Республики Беларусь защищаются Конвенцией о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам, которую заключили в Минске 22 января 1993 года. Согласно этой конвенции учреждение юстиции Республики Беларусь обязано оказать правовую помощь в спорном вопросе.

Вот в чем оно поможет:

  1. Вручит необходимые судебные документы и повестку гражданину Беларуси.
  2. Проведет допрос в качестве ответчика, в том числе с использованием видеозаписи и других технических средств, проведет розыск имущества и денег, чтобы исполнить решение по гражданскому делу.

В исковом заявлении следует указать фактическое место жительства знакомой на момент подачи иска. Если вы его не знаете, напишите адрес регистрации, указанный в паспорте и договоре займа. Суд сам примет все необходимые меры, чтобы вызвать вашу знакомую для допроса, даже если она не хочет приезжать в Россию.

Если вдруг вы не будете заключать договор залога, то исковое заявление надо будет подавать по месту фактического проживания знакомой на момент подачи иска — в России или Республике Беларусь.

Исковое заявление можно составить на русском языке. К иску нужно приложить все документы-доказательства, а затем направить его в белорусский суд по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и попросить рассмотреть дело без вашего участия. Однако иск придется составить со ссылками на законодательство Республики Беларусь.

Ключевые условия договора займа

В соглашении займа две стороны:

  • заимодавец — тот, кто передает деньги;
  • заемщик — тот, кто получает, должник.

В тексте соглашения важно указать фамилии, имена, отчества, паспортные данные и адреса обеих сторон.

В тексте указываются:

  • передаваемая сумма — сколько денег и в какой валюте заимодавец передал в долг;
  • способ передачи денег — наличными или по безналичному расчету;
  • срок, на который деньги переданы;
  • способ возврата долга — граждане вправе оговорить, каким образом должник обязан вернуть одолженные деньги — с помощью наличного или безналичного расчета.
Еще про залог:  Снять комнату 🏢 в рабочем посёлке Малаховка, Московская область жилье недорого без посредников - аренда комнат дешево на ONREALT.RU

Стороны вправе предусмотреть:

  • условие о процентах. Если стороны договариваются о процентном займе, должник возвращает заимодавцу не только выданную ему ранее сумму, но и некоторый процент от нее сверху;
  • условие об ответственности за невозврат или несвоевременный возврат долга;
  • условия об обстоятельствах непреодолимой силы — таких обстоятельствах, при наступлении которых должник не несет ответственности за просрочку возврата долга;
  • дополнительные условия, например о порядке разрешения споров, порядке изменения или расторжения документа.

Когда можно оформлять залог?

Недвижимость может относиться к залогу в нескольких случаях:

  • Если есть документальное подтверждение права собственности на данный объект недвижимости.
  • Когда свое одобрение на сделку дал каждый владелец данного объекта (если их несколько).
  • Недвижимость должна быть ликвидной, то есть у кредитора должна быть возможность быстро продать квартиру и вернуть свои деньги. Объект, который сложно продать, не может стать залогом, так как кредитору будет практически невозможно вернуть свои средства.
  • Стоимости объекта должно быть достаточно, чтобы вырученной после ее продажи суммы хватило на погашение долга. Если по каким-то причинам рыночная стоимость объекта существенно снизилась, банк кредитор имеет полное право требовать дополнительные гарантии.
  • Нельзя заложить объект недвижимости, в котором зарегистрированы несовершеннолетние лица.
  • Недвижимость, находящаяся под арестом, или по которой есть открытое судебное разбирательство, тоже не может быть предметом залога.
  • Объекты, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии, не принимаются в качестве обеспечения по договору займа.
  • Земельный участок теоретически может являться объектом залога, но кредиторы идут на такие сделки крайне неохотно. Нет никакой гарантии, что участок может быть быстро продан в случае необходимости. К тому же не представляется возможным заранее оценить ликвидность земельного участка. Как минимум, участок должен находиться в черте города для того, чтобы у него было больше шансов стать объектом залога.
  • Жилье, которое является единственным для залогодателя, не может попасть ни под какие взыскания.

Важно! Чаще всего в качестве залога кредиторы соглашаются взять квартиру в хорошем состоянии, расположенную в центре города.

Особенности сделок

Передавая недвижимый объект в качестве залога, залогодержатель должен знать такие правила:

  • Продать, обменять или сдать в аренду предмет залога можно только после получения согласия от лица, принявшего имущество в качестве залога (залогодержателя).
  • Согласно действующему законодательству, если в залоге оказался участок земли, автоматически с ним предметом залога оказываются и все имеющиеся на нем постройки.
  • Если в договоре не оговариваются какие-либо заперты, залогодержатель может передать свои права на объект третьим лицам.
  • Объект, находящийся в залоге, должен быть застрахован. Это обязанность ложится полностью на залогодателя, то есть владельца объекта.

Ошибка № 2. отсутствие надлежащим образом оформленного соглашения о денежном займе и о праве обратного выкупа квартиры

Если заем и залог все же оформлены договором купли-продажи недвижимости, необходимо чтобы отдельно были оформлены отношения по поводу займа и праве обратного выкупа недвижимости. В противном случае суд сможет лишь констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, или о том, что он вправе выкупить обратно свою недвижимость, суд оставит без внимания.

ПРИМЕР

Из постановления Президиума Московского областного суда от 19 августа 2021 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2021:

«А.В.И. обратился в суд иском о признании договора купли-продажи земельного участка недействительным, применении последствий недействительности сделки к С., А.М.П., А.В.П., ОАО «АКБ Московский областной банк», Управлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области. В обоснование заявленных требований ссылался на то, что фактически между сторонами был заключен договор займа. Полученные в заем денежные средства он возвратил, однако заключенный с С. договор обратного выкупа данного имущества зарегистрирован не был, а участок с домом проданы С. А.М.П., которым имущество отчуждено А.В.П.».Апелляционным определением Московского областного суда в удовлетворении исковых требований было отказано, постановлением Президиума Московского областного суда от 19 августа 2021 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2021 апелляционное определение Московского областного суда отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Видновский городской суд Московской области.

Еще про залог:  Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 июля 2014 г. N 1004/14 Арбитражный суд обязан исходить из того, что недействительность нескольких из взаимосвязанных сделок (части единой сделки реструктуризации), а именно договора купли-продажи и договора залога, влечет также и недействительность договора уступки; если часть единой сделки признана недействительной, суд вправе сделать вывод о недействительности иных ее частей на основе установленных по делу обстоятельств (ст. 180 ГК РФ)

Права и обязанности сторон

Права залогодателя (заемщика):

  • Требовать от залогодержателя сохранности своего имущества, если оно находится у залогодержателя, а также проверять его состояние.
  • Требовать возмещения убытков, если имущество было каким-то образом испорчено.
  • Если предмет залога использовался ненадлежащим образом, требовать досрочного прекращения договора или исполнения обязательств досрочно.
  • При согласии залогодержателя изменить объект залога.
  • Передать право на объект третьему лицу вместе с основным долгом (с согласия залогодержателя).

Обязанности залогодателя:

  • Не использовать в личных целях залоговое имущество (если это не ипотека).
  • Исполнять свои обязанности, как владельца недвижимости: платить налоги, сборы и вносить прочие обязательные платежи.
  • Дать гарантию залогодержателю о том, что на момент подписания договора залога объект не находился в залоге по другой сделке.

Права залогодержателя (кредитора):

  • Если пришлось реализовать объект, и вырученной суммы не хватило на полное покрытие долга, можно требовать от залогодателя покрытия остатка задолженности другим имуществом.
  • Получить страховку за утрату или повреждение объекта, если в этом отсутствовала его вина.
  • Осуществить уступку права требования, то есть передать права по договору третьему лицу.
  • Требовать от залогодателя изменения объекта залога (если появилась угроза утери объекта или его повреждения).

Обязанности залогодержателя:

  • Не использовать объект залога в личных целях.
  • Делать все возможное для сохранности объекта, предотвращать посягательства на него третьих лиц.
  • Если возникает угроза имуществу, срочно оповещать об этом залогодателя.
  • Сразу же после выполнения всех обязательств залогодателем, вернуть ему объект залога.

Если залогодатель не выполняет свои обязательства, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Это значит, что он может реализовать имущество, оставленное в залог, чтобы возместить долг. Делается это для того, чтобы кредитор могу вернуть свои деньги и только в тех случаях, когда должник не выполняет свои обязательства или выполняет, но ненадлежащим образом.

Процедуру взыскания и торги залогодатель может остановиться. Для этого он должен:

  1. Полностью погасить свою задолженность перед кредитором.
  2. Позаботиться об устранении просрочки по обязательным платежам.

Обращение взыскание происходит исключительно по решению суда. Когда объект залога был реализован, средства, вырученные с его продажи, распределяются по такому принципу:

  • Возмещение судебных издержек и прочих расходов, которые понес кредитор в процессе взыскания задолженности.
  • Погашение начисленных штрафов и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств.
  • Погашение всех начисленных процентов, которые накопились за время пользования заемными средствами.
  • Уплата срочных процентов.
  • Погашение всей суммы просроченной задолженности по кредиту.
  • Погашение срочной задолженности по кредиту.

Правила оформления соглашения с залогом недвижимости

При заключении договора нужно определиться, какие обязательства будет обеспечивать предмет залога. Еще один важный момент — кто будет пользоваться объектом во время нахождения его в залоге. Что касается случаев с ипотекой, здесь объект всегда остается в пользовании у залогодателя.

Нужно установить оценочную стоимость предмета залога. Предпочтительней, чтобы была проведена независимая экспертиза, хотя допускается и оценка по соглашению сторон. Если экспертиза проводилась, ее результат должен быть внесен в оценочный акт.

Для того чтобы договор смог удостоверить нотариус, нужно предоставить ему копию соглашения, акт оценки, выписку из ЕГРИП о том, что объект недвижимости зарегистрирован. Также потребуется кадастровый паспорт объекта.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

Займы на длительный срок

Займы с высоким одобрением

Показать все

Предмет и стороны договора

Предметом договора залога недвижимости могут быть только определенные объекты. Это то имущество (в данном случае недвижимое), которое передается в качестве обеспечения. Сторонами договора не могут выступать недееспособные лица, а также те, у кого дееспособность частично ограничена. В случаях с юридическими лицами важна правоспособность.

Если оформляется ипотека, то учитываются такие правила:

  • Если займ берется у банка, обязательно проводится независимая оценка объекта недвижимости.
  • Среди прочих документов должна быть закладная, по этой ценной бумаге и происходит получение ипотечных средств.
  • Все обременения, которые дает сделка, должны быть зарегистрированы.

В этом пункте договора четко указывается:

  • площадь недвижимости;
  • полный адрес;
  • инвентарный номер от бюро технической инвентаризации.

Если это земельный участок, необходим его план, указание точной площади, а также площади находящихся на нем строений (если они есть). Также требуется инвентаризационная стоимость и нормативная цена на день подписания договора.

Предмет договора обязательно должен быть оценен сторонами. При необходимости в этом пункте делаются приписки о том, что предмет залога не может быть заложен еще раз без уведомления залогодержателя. Также делаются пометки о том, что предмет залога в течение всего срока действия договора будет находиться в пользовании у залогодателя.

Заключение договора займа с залогом недвижимости

Договор займа с залогом недвижимости непременно должно оформляться письменно. После появления подписей, документ передаётся на государственную регистрацию – эту процедуру совершить необходимо, иначе никакой юридической силы сделка нести не будет.

Какие бы нюансы ни включал договор займа под залог недвижимости, образец стандартен. Но иметь в виду эти нюансы и уметь грамотно их прописывать чрезвычайно важно для грамотного оформления договора денежного займа в РФ. Лучше потратить время на сбор полного пакета документов, чем на решение проблем. Поэтому тщательно изучите все рекомендации прежде, чем дать или взять займ.

Также Вас может заинтересовать составление следующих видов договоров займа на конструкторе договоров «Просто Документы»:

Все виды договоров займа, доступные для составления на конструкторе договоров «Просто Документы» смотрите здесь.

Оцените статью
Добавить комментарий