Как составить договор залога квартиры между физическими лицами?
Залог фактически обеспечивает принятые заемщиком обязательства. Если заемщиком не будут выполнены финансовые обязательства, залогодержатель получит право присвоить заложенную квартиру. ДЗ жилой недвижимости может быть заключен, как с юр. лицом, так и физлицом. Такая сделка допускается также на бытовом уровне, путем заключения ДЗ между физлицами.
Обязательства, оформленные с физлицом, не отличается от обязательств при обращении в банк. Однако проценты, начисляемые физлицами, обычно, более высокие и могут достигать до 25%.
ДЗ квартиры обязан оформляться после заключения соглашения по займу. На практике, данные действия осуществляются одновременно, то есть подписывается соглашение по займу, осуществляется передача средств и подписывается ДЗ.
Таким образом, для приобретения квартиры под залог понадобиться заключить два договора, которые регулируются гл. 42 ГК РФ (ст. 807-818):
- Основной – кредитный.
- Дополнительный, в качестве обеспечения первого.
Основной договор представляет собой документ, включающий следующие разделы:
- Вводный раздел.
- Основной текст, где отображается содержание документа.
- Заключительный раздел, с обозначением добавочных положений.
- Реквизиты участников соглашения.
Вводный раздел представляет собой отображение:
- Наименования документа.
- Места и даты оформления соглашения.
- Информации об участниках ДЗ, с обозначением их паспортных данных и места проживания.
В основном тексте документа отмечается предмет договора, где одна сторона обязуется передать другой определенную сумму средств, с последующим возвратом указанной суммы с начисленными процентами в сроки, установленные договором. Здесь также отмечаются способы погашения кредита и прилагается график его погашения.
Заключительный раздел предназначен для обозначения:
- Способов урегулирования спорных моментов.
- Конфиденциальности оформляемого соглашения.
- Форс-мажорных событий.
- Количества экземпляров ДЗ, обладающих одинаковой юридической силой и пр. условия.
Примечание. В документе непременно прописывается фраза, что для обеспечения исполнения принятых обязательств заемщик выделяет в качестве залог квартиру, с указанием ее адреса и того, что обеспечивающий ДЗ является приложением к кредитному соглашению.
В завершающей части документа отображаются:
- Реквизиты сторон.
- Подписи участников ДЗ с расшифровкой их фамилий.
На заложенную квартиру дополнительно оформляется ДЗ, который регламентируется законом об ипотеке.
Примечание. ДЗ относится к дополнительному обязательству для гарантирования исполнения кредитного договора. Следовательно, если основной договор признается недействительным, то ДЗ также считается ничтожным.
Ниже предлагается более подробное рассмотрение порядка заполнения разделов ДЗ квартиры между физлицами.
Образец договора залога движимого имущества
ДОГОВОР ЗАЛОГА
ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА N__
г. _____________ | «__» ________ 20__ г. |
______________, именуем___ в дальнейшем «Залогодатель», в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуем__ в дальнейшем «Залогодержатель», в лице ____________, действующ___ на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем.
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. В соответствии с Договором _____________ N _____ от «___» __________ _____ г. (далее — Договор __________ N ______) Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство __________ (указывается существо обязательства, например: «по оплате товара», «по возврату суммы займа и процентов») в размере _____ (__________) руб., в том числе НДС _____ (__________) руб. (или «НДС не облагается» (в частности, если обязательство вытекает из Договора займа)).
Срок исполнения обязательства согласно Договору __________ N _____: _________________________.
1.2. В обеспечение исполнения обязательства, поименованного в п. 1.1 Договора, Залогодатель передает в залог Залогодержателю следующее имущество: _________________________ (указываются наименование и индивидуальные характеристики передаваемого в залог имущества) (далее — Предмет залога).
1.3. Предмет залога принадлежит Залогодателю (выбрать нужное)
— на праве собственности,
— на ином вещном праве,
что подтверждается ___________________________________ (указываются реквизиты правоустанавливающих документов или иных документов, которыми можно подтвердить право собственности (иное вещное право) на предмет залога), и гарантирует, что на момент заключения Договора Предмет залога в споре или под арестом не состоит, не передан в залог по другому договору и не обременен другими правами третьих лиц.
1.4. Стоимость Предмета залога составляет: _____ (__________) руб., что обеспечивает требование Залогодержателя (выбрать нужное)
— в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая, но не ограничиваясь суммой долга, процентов, неустоек, возмещения расходов по взысканию.
— в следующей части: _________________________ (указывается объем требований Залогодержателя, которые могут быть удовлетворены за счет стоимости Предмета залога).
1.5. Предмет залога (выбрать нужное)
— может быть заменен с согласия Залогодержателя.
— замене не подлежит, за исключением случаев, предусмотренных законом.
2. ВЛАДЕНИЕ ПРЕДМЕТОМ ЗАЛОГА.
СОДЕРЖАНИЕ И СОХРАННОСТЬ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА
2.1. Предмет залога (выбрать нужное)
— остается у Залогодателя. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента заключения Договора.
— передается Залогодержателю по акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью Договора. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента подписания Акта приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1). Предмет залога должен быть передан, а Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) подписан не позднее чем через _______ (____________) рабочих дней с момента подписания Договора. В случае просрочки передачи Предмета залога Залогодержатель вправе требовать с Залогодателя уплаты пеней в размере ___________ (указывается твердая сумма или процент от стоимости Предмета залога (п. 1.4 Договора))за каждый день просрочки.
2.2. Риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога несет (выбрать нужное)
— Залогодатель.
— Залогодержатель.
(п. 2.3 включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)
2.3. Залогодержатель отвечает за утрату переданного ему Предмета залога в размере его рыночной стоимости, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась.
Залогодержатель освобождается от указанной ответственности, если докажет отсутствие своей вины.
(п. 2.4 включается в Договор, если Стороны заинтересованы в страховании Предмета залога (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)
2.4. Обязанность по страхованию Предмета залога от рисков утраты и повреждения несет (выбрать нужное в зависимости от того, у какой из Сторон находится Предмет залога)
— Залогодатель.
— Залогодержатель.
Страхование Предмета залога осуществляется за счет (выбрать нужное)
— Залогодателя
— Залогодержателя
на сумму _____ (по общему правилу сумма страхового возмещения не может быть ниже размера обеспеченного залогом обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)).
3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА
3.1. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется (выбрать нужное)
— по решению суда.
— во внесудебном порядке <*>.
———————————
<*> Необходимо учитывать положения п. 3 ст. 349 ГК РФ, в котором перечислены случаи, когда взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, а также указано, что законом могут быть предусмотрены иные ситуации, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.
4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ЗАЛОГА
4.1. Залог прекращается с момента полного исполнения обеспеченного залогом обязательства, указанного в п. 1.1 Договора, или по иным основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 352 ГК РФ.
(включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора))
Предмет залога возвращается Залогодателю после исполнения обеспеченного залогом обязательства по Акту возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2), являющемуся неотъемлемой частью Договора.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. Требования, уведомления и иные юридически значимые сообщения (далее — сообщения) направляются Сторонами любым из следующих способов:
— заказным письмом с уведомлением о вручении;
— курьерской доставкой. В этом случае факт получения документа должен подтверждаться распиской, которая содержит наименование документа и дату его получения, а также фамилию, инициалы, должность и подпись лица, получившего данный документ;
— по факсимильной связи, по электронной почте или иным способом связи при условии, что он позволяет достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано.
Сообщения влекут гражданско-правовые последствия для Стороны, которой направлены (далее — адресат), с момента доставки данных сообщений указанной Стороне или ее представителю. Такие последствия возникают и в случае, когда сообщение не было вручено адресату по зависящим от него обстоятельствам (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).
5.2. Во всем, что не урегулировано Договором, Стороны руководствуются законодательством РФ.
5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.
5.4. К Договору прилагаются:
— Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));
— Акт возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));
— ________________________________.
6. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Залогодатель Залогодержатель
Наименование: ______________________ Наименование: ____________________
Адрес: _____________________________ Адрес: ___________________________
Телефон/факс:_______________________ Телефон/факс:_____________________
Электронная почта:__________________ Электронная почта:________________
ОГРН _______________________________ ОГРН _____________________________
ИНН ________________________________ ИНН ______________________________
КПП ________________________________ КПП ______________________________
Р/с ________________________________ Р/с ______________________________
в __________________________________ в ________________________________
К/с ________________________________ К/с ______________________________
БИК ________________________________ БИК ______________________________
От имени Залогодателя От имени Залогодержателя
____________________ (__________) ___________________ (_________)
М.П. М.П.
Ответы юриста на частые вопросы
Я продаю квартиру. Нашла покупателя и уже заключили соглашение о задатке, но в моей квартире в числе собственников есть несовершеннолетние. Органы опеки отказали мне в выдаче разрешения на продажу квартиры. В агентстве недвижимости мне говорят, что я должна вернуть покупателю двойную сумму задатка. Действительно ли это так?
В соответствии со статьей 381 ГК РФ сумма задатка возвращается в двойном размере, в том случае, если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток. В вашем случае, сделка не состоится в связи с обстоятельствами, не зависящими ни от одной из сторон (ст.
Добрый день! Можно ли расторгнуть соглашение о задатке, на том основании, что в приобретаемой квартире была сделана и не узаконена перепланировка? Обязан ли продавец вернуть мне задаток?
Ответ на ваш вопрос зависит от многих моментов. Перед оформлением соглашения о задатке, вы должны были изучить документы на квартиру. Если вы видели, что в квартире была произведена перепланировка и она не узаконена, но тем не менее подписали соглашение о задатке, тем самым выразив свое согласие приобрести квартиру с такими характеристиками, то данную ситуацию можно расценить как отказ от совершения сделки по вашей инициативе.
В этом случае задаток не возвращается. Если же продавец предоставил вам подложные документы, либо перепланировка была произведена после передачи задатка, и предмет договора изменился, то сделка будет считаться несостоявшейся по вине другой стороны. В такой ситуации задаток возвращается покупателю в двойном размере.
Если в соглашении о задатке сторонами не был указан срок его действия, то в течении какого времени продавец и покупатель должны заключить договор купли-продажи? Может ли продавец вернуть задаток покупателю и продать квартиру другому лицу?
В случае если срок действия соглашения не указан, то по общему правилу договор должен быть заключен в течении 1 года. Если продавец в течении этого времени решит расторгнуть соглашение по своей инициативе, то в соответствии со статьей 381 ГК РФ он должен вернуть вам сумму задатка в двойном размере.
Мной с покупателем заключено соглашение о задатке, в котором указан конкретный срок заключения договора купли продажи. Все сроки уже вышли, а у покупателя до сих пор нет денег на покупку. Я намерена искать других покупателей. Должна ли я буду вернуть задаток?
Вы можете решить этот вопрос по обоюдной договоренности и вернуть задаток покупателю. Однако в связи с тем, что покупатель нарушил условия соглашения и не выполнил определенные действия к установленному сроку, вы вправе не возвращать задаток.
Хочу купить квартиру. Продавец предлагает дать ему задаток, после чего он начнет подготовку документов для сделки. Чем я рискую, и как оформить задаток, чтобы не потерять свои деньги?
Вам необходимо подписать с продавцом соглашение о задатке. В соглашении нужно указать сумму задатка, срок действия соглашения и какие действия продавец должен совершить (какие документы оформить). Факт передачи денег подтверждаете распиской. Также рекомендуем отразить в соглашении, что в случае нарушения продавцом своих обязательств по данному соглашению он будет обязан вернуть вам задаток в двойном размере.
Хранение автомобиля по договору залога

Дополнением к рассматриваемому документу служит договор, по которому кредитор отвечает за сохранность переданного ему в качестве залога транспортного средства. На него накладываются обязанности:
- Страховать автомобиль на его полную стоимость;
- Содержать его в условиях, обеспечивающих надлежащее хранение;
- Не использовать заложенный транспорт в собственных целях и не передавать его третьим лицам.
Условия вносятся в сам договор хранения, на формализованном бланке составляется сохранная квитанция (Приложение N2 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). В нее вносятся сведения об автомобиле, его стоимости, которую указал эксперт по результатам оценки, стоимости услуги хранения, а также срок действия соглашения.
Все эти сведения также относятся к существенным. Если их не указать, стороны могут признать документ недействительным через суд. Также в это соглашение вносятся и другие дополнительные данные, как и в договор о займе:
- Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
- Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
- Дата взятия на хранение;
- Описание условий, в которых будет находиться машина.