Что делать если купил машину, а она в залоге у банка?

Покупка автомобилей на вторичном рынке сопровождается большими рисками. Мало того, что состояние транспортного средства может совсем не соответствовать цене, так еще и велик риск нарваться на мошенников, перепродающих автомобиль, на который не имеют прав.

На автомобиль могут наложить обременение, когда он выступает в качестве залога для полученного кредита. Это может быть как потребительский заем, так и автокредит (при котором покупаемая машина всегда становится залоговым имуществом). Также автомобиль может стать собственностью микрокредитных организаций и ломбардов. В любом случае оформляется залоговый договор – документ, устанавливающий условия возвращения залога, а также права и обязанности обеих сторон: владельца и залогодержателя.

Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.

Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:

предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.

С 1 июля 2021 года изменилась 352 статья ГК РФ. Теперь после продажи с автомобиля снимается обременение, если покупатель признается добросовестным. Это значит, что он не имел возможности узнать о залоговом договоре на приобретаемое имущество. Чтобы доказать свою добросовестность, необходимо предоставить суду заверенную у нотариуса выписку из залогового реестра. Если на момент приобретения машины, обременение на нее не было зарегистрировано в реестре, то покупатель признается добросовестным и имеет право продолжить пользоваться автомобилем.

Однако не все так просто. Если машину купили до 01.07.2021, до начала действия правок, то банк все еще будет иметь право на изъятие залога. Как бы это не было несправедливо, честный покупатель останется без машины. В таком случае остается только подавать иск на предыдущего владельца и требовать компенсации. Деньги можно вернуть через суд. Именно для этого в договоре купли-продажи нужно указывать настоящую стоимость.

Победу в суде гарантируют следующие три условия, каждое из которых должно быть выполнено:

сделка осуществлялась после 1 июля 2021 года;
нет доказательств, свидетельствующих, что покупатель знал об обременении;
в день покупки была получена и заверена у нотариуса выписка из реестра залогов, свидетельствующая о чистоте автомобиля.

Также есть некоторые обстоятельства, которые ускорят и упростят победу в суде:

в ДКП указано, что автомобиль не находится в залоге;
у нового владельца есть оригинал ПТС;
банк не предоставил в реестр информацию или предоставил ее только после момента перепродажи;
ни один пункт договора купли-продажи не противоречит законодательству РФ;

Теперь разберем обратные условия, выделив некоторые нюансы. Суд постановит передать автомобиль банку при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

авто перепродано до вступления в силу правок в Гражданский кодекс, до 01.07.2021;
банк или старый владелец автомобиля предоставил доказательства того, что покупатель знал о залоговом обременении;
новый владелец либо не предоставил выписку из реестра залогового имущества, либо предоставил незаверенный документ, либо предоставил документ, заверенный нотариусом, не имевшего лицензию на момент оказания услуги.

Еще про залог: Можно ли продать автомобиль, купленный в кредит

Также есть условия, которые усложнят ведение судебного дела, даже если ни один из вышеперечисленных пунктов не выполнен:

все экземпляры договора купли-продажи утеряны;
в договоре не указано, что на автомобиле нет обременений;
покупатель имеет только дубликат ПТС, еще хуже, если авто продавалось по дубликату;
нет информации о дате предоставления реестру информации об обременении на данный автомобиль;
некоторые части договора купли-продажи признаются недействительными (чем больше, тем хуже).

Что делать если купил машину, а она в залоге у банка?

Существует множество способов проверки автомобиля на обременение. Самый надежный – обращение к нотариусу. Однако эта услуга платная. Если Вы еще не определились с автомобилем и хотите проверить сразу несколько, то можете воспользоваться советами из этой статьи: «Как не купить кредитную машину«.

Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.

Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:

паспорт ТС (желательно оригинал);
ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.

Если есть заверенная выписка, и сделка была совершена раньше 1 июля 2021, то суд снимет залоговое обязательство и призовет к ответу только предыдущего владельца. Если же выписки нет или покупка была совершена раньше вступления в силу правок в ГК РФ, то придется отдавать автомобиль банку или закрывать долг вместо заемщика. Одновременно с этим необходимо подать на него встречное исковое заявление и потребовать компенсации затрат. Либо возвращение суммы, определенной договором купли-продажи, либо возвращения суммы, уплаченной за него в счет погашения кредитной задолженности. Вторая ситуация особенно сложная: нет гарантий, что суд обяжет мошенника возвращать деньги.

Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:

Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.

Что делать если купил машину, а она в залоге у банка?

Если Вы обнаружили, что приобретенный автомобиль находится в залоге, то в первую очередь необходимо отправить досудебную претензию продавцу. В ней нужно указать о желании расторгнуть договор (если с момента его заключения прошло меньше 3 лет – это срок исковой давности). По истечении 30 дней или после получения отказа можно подавать иск в суд.

Также можно написать заявление в полицию. Сделать это можно в любой момент после обнаружения факта мошенничества. Предыдущему владельцу придется отвечать в суде не только по гражданскому, но и по уголовному делу.

До середины 2021 года люди, которым не повезло купить залоговый автомобиль, совершенно не были защищены законом. Суд всегда выносил решение об изъятии транспортного средства в пользу банка. Теперь же у покупателей есть шанс отстоять свое право на приобретенную машину, хотя для этого им нужно получить у нотариуса выписку из реестра – не все покупатели об этом знают.

Подведем итоги статьи:

Перед покупкой машины необходимо получить выписку из реестра залогов и заверить ее у нотариуса, имеющего лицензию.
Если Вы все же купили залоговый автомобиль, то можете попытаться разорвать договор и вернуть деньги до того, как банк попытается изъять машину.
Если Вам пришла повестка в суд, то необходимо доказать, что Вы не знали об обременении. В противном случае придется отдавать автомобиль банку и дополнительно судиться с продавцом для получения компенсации.

Еще про залог: Деньги под залог электроники и бытовой техники - займы в ломбарде Мосгорломбард

Действия при покупке

Чтобы безопасно выкупить залоговый автомобиль подписание договора купли-продажи должно происходить в отделении банка и в присутствии нотариуса. Это можно сделать двумя способами:

Погашение продавцом долга. Для этого он заранее предупреждает банк и с его согласия подписывает с покупателем соглашение о переоформлении, а затем договор купли-продажи, которые удостоверяются нотариусом.
Покупатель погашает долг продавца в кассе банка, оставшиеся средства передает продавцу. Банк снимает залоговые обязательства, после чего нотариус выдает покупателю выписку из Реестра уведомлений о залогах движимого имущества о том, что авто более не является предметом залога.
Переуступка задолженности. Банк рассматривает возможность сделать нового покупателя заемщиком вместо первоначального. Организация одобряет уступку оставшейся суммы долга и подписывает с покупателем и продавцом трехсторонний договор переуступки прав. После этого можно подписывать договор купли-продажи и заверять его у нотариуса. Если сумма покупки превышает сумму переуступленной задолженности, покупатель производит дополнительный расчет с продавцом. Банк вносит уведомление в Реестр о снятии залога с автомобиля по долгу продавца и о возникновении нового залога по долгу покупателя.

Действия при продаже

Продажа заложенной машины без ведома банка незаконна. Если заемщик намеревается продать авто, то ему необходимо поставить в известность банковскую организацию и согласовать способ продажи, что соответствует правилу пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса РФ. Продать кредитное авто можно самостоятельно или прибегнув к услугам банка.

Сложность самостоятельной продажи состоит в том, что для покупателя такая сделка рискованна, поэтому потребуется предоставить дополнительные гарантии последующего переоформления ПТС. В качестве такой гарантии может выступить соглашение о переоформлении, заверенное нотариально.

Также можно досрочно погасить кредит, получить ПТС на руки и самостоятельно продать автомобиль. Погасить долг можно путем рефинансирования, внутреннего или внешнего.

Заняться продажей авто может банк. Если это нужно сделать срочно, он самостоятельно размещает на сайте информацию о продаже, назначает цену, снимает транспортное средство с учета и оформляет необходимые документы. Также банк может провести аукцион. Но в обоих случаях велик риск реализации авто на невыгодных для заемщика условиях.

К каким сведениям о залоге движимого имущества можно получить доступ на портале госуслуг?

11 мая 2020 г. вступил в силу закон2, который дал возможность получить на Портале госуслуг следующие сведения:

о залоге движимого имущества, в том числе принадлежащего юрлицам;
о заключении договора лизинга;
о купле-продаже с сохранением права собственности за продавцом.

Теперь на Портале госуслуг можно получить сведения о залоге движимого имущества, принадлежащего как физическим, так и юридическим лицам. К таким сведениям относятся:

регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возник залог (при наличии в Реестре таких сведений);
описание предмета залога, в том числе его цифровое, буквенное обозначения или их комбинация (при наличии в Реестре);
информация о залогодателе и залогодержателе, за исключением случаев, установленных законодательством.

Если залогодателем или залогодержателем является физлицо, то доступна будет следующая информация:

фамилия, имя и отчество буквами русского алфавита, при наличии в Реестре таких сведений – буквами латинского алфавита;
дата рождения;
субъект РФ, в котором проживает лицо;
серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность.

Если залогодателем или залогодержателем выступает юрлицо, то можно получить следующие сведения:

полное наименование организации буквами русского алфавита, при наличии в Реестре таких сведений – буквами латинского алфавита;
идентификационный номер налогоплательщика;
государственный регистрационный номер в Едином государственном реестре юридических лиц;
страна регистрации и регистрационный номер – для юрлиц, зарегистрированных в соответствии с иностранным законодательством (за исключением международных организаций, имеющих права юридических лиц).

Как внести информацию о залоге движимого имущества в реестр?

Учет залога осуществляется путем регистрации уведомлений о нем в Реестре. Регистрацией признается внесение нотариусом в Реестр сведений, содержащихся в поступившем уведомлении (ст. 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате). Его могут направить залогодатель, залогодержатель и в случаях, установленных законодательством о нотариате, другие лица.

Уведомление о залоге заявитель может подать на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Уведомление на бумажном носителе представляется любому нотариусу. Уведомление в электронной форме подается в Федеральную нотариальную палату, которая через единую информационную систему нотариата направляет его нотариусу, заявившему о готовности зарегистрировать уведомление в автоматическом режиме (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).

Еще про залог: Кредиты под залог ПТС авто в Ставрополе от 4.9% в 2022 – сравнить условия и оформить заявку под автомобиль

Формы уведомления о залоге и порядок их заполнения устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.

После регистрации уведомления о залоге нотариус выдает заявителю свидетельство в бумажном виде или в форме электронного документа (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Консультация юриста по гражданским спорам.Тел. 7 (812) 989-47-47Консультация по телефону

Машина в залоге у банка была продана несколько раз

Может возникнуть ситуация, когда продавец не ставит покупателя в известность о том, что авто является предметом залога. Действия продавца расцениваются как мошенничество и нарушение обязанности продавца передать товар свободным от прав третьих лиц, согласно правилу статьи 460 ГК РФ.

Обратите внимание!

На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, залоговый товар освобождается от обременения в момент приобретения его добросовестным покупателем, если последний не знал и не мог знать о залоговом статусе имущества. Данное правило распространяется на отношения, возникшие позднее 1 июля 2021 года.

Сбором и хранением данных о залогах движимого имущества занимается Федеральная нотариальная палата, являющаяся оператором электронного реестра. Добросовестным приобретатель признается тогда, когда он проверил авто на наличие обременений. Сделать это можно на сайте ФНП по VIN номеру в реестре либо получив выписку с печатью нотариуса. Если по какой-либо причине автомобиль не окажется в списке залоговых, являясь таковым, банк не сможет изъять покупку.

Обратите внимание!

К признакам недобросовестности покупателя относятся приобретение авто без оригинала ПТС, заниженная цена товара, а также продажа третьим лицом по доверенности.

Возможно образование цепочки добросовестных покупателей. Если покупатели проигнорируют обязанность проверить авто, последний недобросовестный приобретатель после изъятия авто банком может обратиться в суд с иском в отношении лица, у которого он купил авто.

Но как снять с учёта, если птс в банке?

Это открытый вопрос. Но на него есть однозначный ответ:

бумажные ПТС должны храниться только у владельцев, удержание его банками незаконно,
если паспорт автомобиля у вас электронный, то с этим проблем вообще быть не должно – в ГИБДД по заявлению о снятии с учёта вообще не будут у вас ничего требовать.

Если у вас всё ещё бумажный ПТС, и хранится он в банке – у залогодержателя, то это незаконно и противоречит пункту 15 Положения о ПТС, согласно которому, этот документ должен храниться исключительно у владельца транспортного средства. Но есть одна проблема – этот нормативный акт утрачивает силу с 1 ноября 2021 года, и появляется коллизия, когда сами бумажные паспорта в обращении ещё остались, а правовой акт, регулирующий их обращение, уже не действует.

Что делать в таком случае? Вы всегда можете подать в ГИБДД заявление о снятии с учёта, указав при этом, что ПТС просто утерян. У нас есть специальная статья о продаже автомобилья с паспортом ТС в банке.