ЦБ продаст группе ВТБ банк «Открытие» за 340 миллиардов рублей до конца года

12:44 22.12.2022
(обновлено: 17:34 22.12.2022)

ВТБ купит «Открытие» у Центробанка за 340 миллиардов рублей

ВТБ купит «Открытие» у Центробанка за 340 миллиардов рублей

центральный банк рф (цб рф)

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

экономика, россия, втб, центральный банк рф (цб рф), открытие (банк)

Экономика, Россия, ВТБ, Центральный Банк РФ (ЦБ РФ), Открытие (банк)

ВТБ купит «Открытие» у Центробанка за 340 миллиардов рублей

«Акции ПАО Банк «ФК Открытие» оплачиваются денежными средствами в размере 233 126 864 828 рублей 15 копеек, а также облигациями федерального займа, стоимость которых рассчитана по рыночным ценам и составляет 106 873 135 171 рубль 85 копеек», — сказано в сообщении.

Стороны договора решили, что право собственности на акции «Открытия» перейдет к другому банку не позднее 31 декабря «при условии исполнения обязательств по оплате в полном объеме». Также известно, для клиентов финансовой организации ничего не изменится, ВТБ планирует сохранить ключевые продукты и сервисы.

План по интеграции бизнесов участников договора утвердят уже после закрытия сделки.

На прошлой неделе глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала, что регулятор намерен завершить продажу банка до конца года. Ранее в этом месяце замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что сделка должна состояться в ближайшее время.

Российские власти весной приняли решение присоединить банк «Открытие» к ВТБ. Летом был принят закон, по которому ЦБ имеет право продать ВТБ акции финансовой организации без торгов, но по рыночной стоимости, до 31 декабря текущего года.

При этом в конце октября правительство внесло в Госдуму проект закона, согласно которому право регулятора осуществить сделку продлевается на год, до конца 2023 года.

Эксперт: консолидация ВТБ и «Открытия» усилит финансовую систему России

Банк России готов выделить почти 80 млрд руб. на выкуп непрофильных активов у своего дочернего банка «ФК Открытие». В первую очередь это коснется 9% акций ВТБ, которые перейдут банку непрофильных активов «Траст», который также принадлежит ЦБ. Оптимизация балансов подконтрольных регулятору банков упростит дальнейшую продажу «Открытия».

ЦБ в пятницу 27 ноября объявил о внесении изменения в план своего участия в мероприятиях по недопущению банкротства банка «Траст» (ЦБ напрямую принадлежит 97,7% акций банка). Из него следует, что банк непрофильных активов приобретет у «ФК Открытие» ряд активов, в том числе акции банка ВТБ. Сделка будет профинансирована за счет «свободной ликвидности» «Траста» от работы с непрофильными активами, а также депозита Банка России. Его размер «будет определен с учетом стоимости активов» и не превысит 79,8 млрд руб.

Всего ЦБ в качестве депозитов предоставил «Трасту» около 1,7 трлн руб.

Банк непрофильных активов к концу 2023 года должен получить от управления портфелем 482 млрд руб. В 2019 году «Траст» вернул регулятору 108 млрд руб., в этом году планирует перечислить 74 млрд руб. С конца 2017 года ЦБ стал владельцем 99,9% акций «ФК Открытие». На докапитализацию «Открытия» в рамках санации ЦБ потратил около 500 млрд руб. В июле 2019 года регулятор сообщил о ее завершении. ЦБ собирается продать акции «Открытия» в 2022 году.

Сейчас 9% обыкновенных акций ВТБ принадлежит напрямую банку «ФК Открытие», еще 5,7% — одноименному НПФ. «Трасту» на рыночных условиях будут переданы только акции ВТБ, принадлежащие банку «Открытие». Акции, принадлежащие НПФ, в периметр сделки не вошли. Как поясняет регулятор, эти акции «являются непрофильным активом» для «Открытия» и передаются «в целях исключить владение одним системно значимым банком более чем 9% акций конкурирующего системно значимого банка, имеющего другого контролирующего акционера». Такую рекомендацию по освобождению баланса «Открытия» дали инвестиционные консультанты в рамках его предпродажной подготовки, указали в ЦБ.

В конце октября 2020 года на форуме «Россия зовет!» глава ВТБ Андрей Костин указывал, что готов представить предложения по выкупу акций банка с баланса «Открытия», но ждал «сигнала» от ЦБ и самого банка. Однако в середине ноября глава «Открытия» Михаил Задорнов в ответ на вопрос о планах продажи пакета акций ВТБ заявил, что «конкретных инвесторов пока предложить невозможно: это довольно большой пакет».

Источник, близкий к сторонам данного решения, пояснил, что напрямую в рынок выставить такой пакет не могли: тогда бы обвалилась стоимость бумаг.

«Искали разные варианты, и вот ЦБ нашел такой»,— указал он. В настоящее время рыночная стоимость 9% акций ВТБ составляет 43,9 млрд руб. При этом в пятницу их котировки выросли на 2%, до 3,8 коп. Между тем в первой половине 2018 года стоимость одной акции на торгах Московской биржи нередко превышала 5 коп., а в начале 2020 года составляла 4,5–4,8 коп.

Банк «Траст» активизировал продажу долгов

По словам вице-президента агентства Moody`s Семена Исакова, несколько лет назад, когда определялся периметр раздела активов, рынок находился в положительной динамике и можно было ожидать положительную переоценку позиции в ВТБ наряду с ростом дивидендных выплат от данного актива. «Коронавирус и падение текущей рентабельности ВТБ могли скорректировать данные ожидания»,— полагает он.

В ВТБ считают, что смена собственника акций «никак не повлияет на фактическую акционерную структуру нашего банка». В ЦБ отметили, что сделка пройдет «без выхода на биржу», чтобы избежать «влияния на баланс спроса и предложения акций ВТБ». В «ФК Открытие» указали, что «продажа активов будет осуществляться исключительно по рыночным ценам», поэтому финансовый результат для банка «будет нейтральным». По словам господина Исакова, «выкуп доли в ВТБ за “живые” деньги позволит снизить риски волатильности на балансе (“ФК Открытия”.— “Ъ”), а также максимизировать процентную маржу, поскольку поступления за акции можно будет направить на рост активов, приносящий процентный доход, и/или на минимизацию процентных расходов». Помимо доли в ВТБ среди непрофильных активов на балансе «Открытия» еще остается инвестиционная недвижимость, указывает господин Исаков. Исходя из отчета банка по МСФО на конец сентября, вся инвестиционная недвижимость оценивалась в 31,3 млрд руб.

Рассказываем, что меняется

27 декабря 2022 года пресс-служба ЦБ РФ сообщила, что Банк России передал весь портфель акций Банку ВТБ. Как изменился «Открытие», рассказываем в статье.

Основное изменение — новое руководство. С 2017 года «Открытие» полностью принадлежало ЦБ РФ. Нынешняя сумма сделки между ВТБ и Банком России составила 340 миллиардов рублей. Из них 233,1 миллиарда рублей— это денежная оплата, а 106,9 миллиардов — облигации федерального займа.

31 декабря 2022 года закончился срок полномочий правления. Пост покинули семь человек. Кто сейчас занимает посты в правлении — неизвестно, кредитная организация перестала раскрывать информацию в связи с зарубежными санкциями

С 1 января 2023 года президент-председатель — Михаил Юрьевич Алексеев. С 2020 года он занимал пост зампреда ЦБ РФ и главы «Юникредит банка» в 2008–2020 годах. С 1992 года — доктор экономических наук.

Клиентов банка структурные изменения не касаются. Как сообщили в ВТБ, план объединения двух организаций пока в разработке. 

В конце 2022 года в работе «Открытия» произошли перемены, связанные с продажей банка новому владельцу. Эта сделка ожидалась давно.
Сейчас «Открытие» входит в одну из крупнейших банковских групп страны, и в новом году вместе с коллегами из ВТБ нам предстоит наряду с дальнейшим развитием бизнеса разработать и начать реализовывать план интеграции банка в систему ВТБ, чтобы предстоящие перемены в интересах клиентов были максимально продуманными, выверенными, плавными

15:22 16.12.2022
(обновлено: 15:28 16.12.2022)

ЦБ намерен завершить продажу «Открытия» до конца года

ЦБ намерен завершить продажу «Открытия» до конца года

центральный банк рф (цб рф)

андрей костин (банкир)

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

экономика, россия, центральный банк рф (цб рф), эльвира набиуллина, алексей моисеев, андрей костин (банкир), втб, госдума рф

Экономика, Россия, Центральный Банк РФ (ЦБ РФ), Эльвира Набиуллина, Алексей Моисеев, Андрей Костин (банкир), ВТБ, Госдума РФ

ЦБ намерен завершить продажу «Открытия» до конца года

Набиуллина сообщила, что ЦБ намерен завершить продажу банка «Открытие» до конца года

«Что касается сделки по продаже банка «Открытие», она находится на завершающем этапе. Наши намерения завершить эту сделку до конца этого года мы подтверждаем», — сказала глава ЦБ в ходе пресс-конференции.

Ранее в декабре замминистра финансов России Алексей Моисеев также заявил журналистам, что сделка по приобретению ВТБ банка «Открытие» должна состояться до конца года.

Российские власти весной приняли решение присоединить банк «Открытие» к ВТБ. Летом был принят закон, по которому ЦБ имеет право продать ВТБ акции банка «Открытие» без торгов, но по рыночной стоимости, до 31 декабря текущего года. В конце октября правительство РФ внесло в Госдуму проект закона, согласно которому право ЦБ продать «Открытие» банку ВТБ без торгов продлевается на год, до конца 2023 года.

Как отмечал в начале ноября глава ВТБ Андрей Костин, после завершения сделки, бренд «Открытие» просуществует еще год-полтора, а потом банк станет частью единой группы ВТБ.

В ЦБ отметили рост деловой активности в России в IV квартале

2.4 %

до 7 млн

до 7 лет

Лиц. № 1000

• Требования и
  документы

Ставки по кредиту

• от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• от 12 месяцев
• Постоянная
• Требуется

2.4 %

до 7 млн

до 5 лет

Лиц. № 354

• Требования и
  документы

Ставки по кредиту

• Паспорт
• трудовой договор (копия)

• от 20 до 70 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• от 12 месяцев
• Постоянная
• Требуется

2.4 %

до 7 млн

до 5 лет

Лиц. № 354

• Требования и
  документы

Ставки по кредиту

• Паспорт
• трудовой договор (копия)

• от 20 до 70 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• от 12 месяцев
• Постоянная
• Требуется

Банк ВТБ договорился о покупке банка «ФК Открытие» у Центробанка. За 100% акций ВТБ заплатил 340 миллиардов рублей. Из них 233 млрд денежными средствами, остальное — облигациями федерального займа. Таким образом, сделка прошла с максимальным для российского рынка мультипликатором. «Открытие» продали почти за капитал (регуляторный капитал банка на 1 июля составлял 369 млрд рублей). Для сравнения — продажа доли Societe Generale в Росбанке и доли семьи Олега Тинькова в одноименной группе прошли в 2022 году исходя из оценки около 0,2–0,3 капитала.

«ФК Открытие» — одно из крупнейших кредитных учреждений России, он включен Банком России в перечень системно значимых.
В современном виде банк был сформирован финансовой группой «Открытие холдинг» в результате интеграции на базе «Номос-банка» более чем 10 банков, какое-то время он был крупнейшим частным банком в России.

Однако в 2017 году у банка начались проблемы. Эксперты говорят, что он не справился с объемами «плохих» активов — его потянули вниз сделки по покупке проблемного «Траста» и «Росгосстраха». Сообщения о проблемах попали в СМИ — хотя в банке называли это информационной атакой. В результате с июня по август клиенты вывели оттуда 630 млрд рублей. Владельцы банка сами обратились за помощью к ЦБ, который начал проводить там санацию — она завершилась в 2019 году.

А в апреле 2022 года глава ВТБ Андрей Костин обратился к Михаилу Мишустину с предложением о присоединении «Открытия» к банку ВТБ.

По словам источников газеты «Коммерсант», у ВТБ амбициозные цели по интеграции «Открытия», в группе планируют завершить процесс за год-полтора, хотя эксперты полагают, что на реализацию такой задачи понадобится существенно больше времени. Тем более что в сделку входит не только сам банк «Открытие», но и «Росгосстрах» и ряд других активов.

ВТБ заплатит за банк деньгами и ОФЗ, а сделку закроют до конца декабря

Евгений Разумный / Ведомости

Банк России продаст принадлежащий ему «ФК Открытие» госбанку ВТБ за 340 млрд руб., говорится в сообщении регулятора на сайте. Эта сумма — середина границы стоимости банка в 328-374 млрд руб., оценку проводила аудиторско-консалтинговая компания «ДРТ» (бывшая Deloitte).

ВТБ заплатит за «ФК Открытие» 233,1 млрд руб. денежными средствами, а 106,9 млрд руб. — внесет в виде ОФЗ.

Сделка проходит с максимальным для российского рынка мультипликатором: «ФК Открытие» будет продан почти за капитал. Регуляторный капитал банка на 1 июля составлял 369 млрд руб., писал ранее РБК. Предыдущие сделки — продажа доли Societe Generale в Росбанке и доли семьи Олега Тинькова в TCS Group прошли исходя из оценки около 0,2-0,3 капитала.

Право собственности на акции «ФК Открытие» перейдет к ВТБ не позднее 31 декабря 2022 г. при условии исполнения обязательств последним по оплате в полном объеме, уточняется в сообщении ЦБ.

Банк России уже заключил с ВТБ соответствующий договор. Требуемое для целей сделки решение также принято набсоветом ВТБ.

Предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов покинет свой пост 1 января, говорится в сообщении ВТБ. На его место выдвинут Михаил Алексеев — до 1 июня 2022 г. он занимал должность зампреда правления ЦБ и курировал департамент наличного денежного обращения, а до этого руководил «Юникредит банком».

Для клиентов банка «ФК Открытие» в ближайшее время ничего не изменится, говорится в сообщении ВТБ — там намерены сохранить ключевые продукты и сервисы. Развитие продуктового ряда и повышение его конкурентных преимуществ будут продолжены с опорой на все технологические, продуктовые и финансовые возможности банковской группы ВТБ.

План по интеграции бизнесов банков будет утвержден после закрытия сделки, говорится в сообщении ВТБ. Стратегия развития группы с учетом приобретения «ФК Открытие» будет предполагать дальнейшее усиление позиций на российском рынке.

История сделки

Инициатором консолидации на базе ВТБ группы «Открытие» стал предправления самого госбанка Андрей Костин. Помимо банка ЦБ он предложил присоединить крупнейшего крымского игрока — РНКБ. Эльвира Набиуллина поддержала идею банкира.

Продать ЦБ намерен всю группу «Открытие», в которую входят страховщики «Росгосстрах», «Росгосстрах жизнь», НПФ «Открытие», брокер, управляющая и факторинговые компании, а также «РГС банк», писали «Ведомости».

Под сделку специально писали закон, согласно которому ЦБ может продать «Открытие» банку ВТБ без проведения торгов и согласования сделки с Федеральной антимонопольной службой (ФАС). 13 декабря закон был принят, в частности, в нем говорится, что сделка по продаже может быть завершена до 31 марта 2023 г. включительно.

Противником продажи банка группе ВТБ выступал Задорнов. По его мнению, сделка не позволит достичь целей по повышению капитальной устойчивости и эффективности банковского сектора, а также имеет «ряд существенных минусов», писал он в письме Минфину, сообщал РБК. На ПМЭФ Задорнов отмечал, что банком «ФК Открытие» могут интересоваться и другие игроки и компании.

Как «Открытие» оказался у ЦБ

«ФК Открытие» на 100% принадлежит ЦБ и стал первым банком, который регулятор в августе 2017 г. забрал на санацию по новой схеме – через Фонд консолидации банковского сектора. В итоге ЦБ стал владельцем 99,9% акций банка, а позднее присоединил к нему Бинбанк, попавший на санацию вскоре после «Открытия». Центробанк потратил на докапитализацию санируемого «ФК Открытие» почти 500 млрд руб. На докапитализацию Бинбанка регулятор потратил 57 млрд руб., еще 800 млрд руб. было потрачено на расшивку операций с Рост-банком. Объединенный банк занимает в России восьмое место по активам (3,2 трлн руб.) по итогам 2021 г. Санация «ФК Открытие» длилась два года – ЦБ объявил об окончательном оздоровлении банка в июле 2019 г. До санации основным бенефициаром банка был Вадим Беляев.

После оздоровления кредитной организации ЦБ объявил о намерениях продать актив и летом 2021 г. начал предпродажную подготовку. Регулятор рассматривал два варианта продажи: передача контрольного пакета 50% плюс одна акция стратегическому инвестору или IPO части акций банка на бирже. В январе ЦБ сообщал о получении нескольких сообщений от стратегических инвесторов о намерении участвовать в покупке банка.

Как у банка появляется залоговое имущество

Банки – это финансовые организации, которые предпочитают иметь дело исключительно с денежными средствами. Все они являются коммерческими, и основная цель любой их деятельности – получение максимальной прибыли от вложенных средств.

Одним из основных способов получения прибыли для банка является выдача кредитов. Физическое или юридическое лицо может взять денежные средства, принадлежащие банку в кредит, и потратить на собственные нужды, а взамен выплатить банку не только основную сумму долга, но также и проценты за пользование кредитом.

Иногда бывает так, что заемщику требуется очень крупная сумма денег, либо у него не слишком хорошая кредитная история, и банк сомневается, что клиент сможет в срок вернуть свою задолженность в полном объеме. И чтобы подстраховаться, он предлагает оформить кредит под залог недвижимости или транспортного средства.

Если заемщик по каким-либо причинам не выплачивает кредит по условиям, прописанным в кредитном договоре, то банк, при наступлении определенного срока просрочки или суммы долга, имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. И если у заемщика нет возможности одномоментно погасить всю сумму кредита, то суд может принять решение выставить залоговое имущество на торги, а вырученные средства отправить банку для погашения долга.

Так и появляется залоговое имущество в профиле у банка: все, что можно предоставить в залог для получения кредита, может также остаться кредитору в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Причем речь может идти не только об ипотеке или автокредите, где наличие залога является обязательным, но также и об обычном потребительском кредите, взятом под залог имеющегося у клиента имущества.

Что обычно предлагают:

1. Квартиры в многоэтажных домах.
2. Частные дома\коттеджи\таунхаусы с земельным участком.
3. Землю.
4. Личный транспорт.

Если речь идет о юридических лицах, то они также могут оставлять в залог оборудование, коммерческие и производственные площади, различные материалы и т.д. И все это реализуется на торгах со значительной скидкой, чтобы банк как можно скорее получил деньги, а не держал на балансе ненужное ему имущество.

Покупка залогового имущества банка

Прежде чем принять решение о покупке недвижимости или другого имущества, находящегося в залоге у банка, нужно взвесить все за и против. Желание сэкономить вполне понятно, но вы можете столкнуться с определенными подводными камнями, о которых посредник вам вряд ли расскажет.

Преимущества покупки залоговой недвижимости:

1. Экономия денежных средств. Объекты всегда продаются по цене ниже, чем на рынке, разница может составлять 10-15%. На сэкономленные средства можно провести ремонт.
2. Гарантия чистоты сделки. Если залоговый объект продает банк, то он изначально проверялся его сотрудниками на различные юридические риски прежде, чем принять жилье в залог. Это позволяет минимизировать правовые риски в отношении объекта недвижимости.
3. Описание объекта всегда лучше структурировано и более технично, нежели обычные объявления у частника или риэлтора. Здесь вы найдете максимально четкую и грамотную информацию, без завышений и округлений цифр.
4. Наличие удобных сервисов для поиска залогового имущества под конкретные требования покупателя.

Конечно самое важное – это возможность пусть и немного, но сэкономить. Во многих регионах цены на недвижимость очень высоки, и даже в сочетании с льготной ипотекой жилье недоступно для россиян. А если есть возможность получить дисконт, то этим однозначно надо воспользоваться.

Какие есть недостатки у такой покупки:

1. Сложность в осмотре покупаемого объекта. Практически никогда нет возможности посмотреть своими глазами жилье, и оценить его реальное состояние. В основном предоставляют несколько фото не самого хорошего качества, а лучшем случае – короткое видео.
2. Бюрократизм. Сделка с покупкой залогового имущества проходит намного дольше и сложнее, чем обычная купля-продажа.
3. Иногда возможны проблемы с получением документов об истории недвижимости.
4. Не все банки одобряют ипотеку на «чужие» залоговые объекты, т.е. если вы хотите взять ипотеку на покупку, то нужно выбирать именно ту недвижимость, которую продает конкретно этот банк.

Самое неприятное – это взаимоотношения с бывшими жильцами, которые могут оставить вам долги по ЖКХ и капремонту, плохие отношения с соседями, отказ передачи ключей и т.д. Сразу отметите ситуации, в которых прошлый владелец может оспорить судебное решение и продажу залогового жилья, чтобы не получить проблем в будущем.

В каких банках можно купить залоговую недвижимость

У каждого крупного банка в России, который выдает большое количество ипотечных кредитов и имеет широкую базу клиентов, рано или поздно появляются отдельные онлайн-площадки или разделы на официальных сайтах, где выставлено то имущество, которое у банка находится в залоге.

Сразу скажем: для банка ипотечные квартиры – это не профильный актив, и он стремится от него избавиться как можно скорее, чтобы получить денежные средства, покрывающие его убытки из-за просрочек задолженности.

У банка есть два варианта, как продать жилье: через собственные площадки, либо через обычные интернет-порталы по типу ЦИАН или Авито. Некоторые совмещают эти два варианта, например, сначала пытаются продать на ЦИАН по рыночным ценам, а потом, если не получается, то с дисконтом выставляют на собственных порталах.

В каких банках есть предложения по продаже залоговой недвижимости:

1. ВТБ. У него есть собственный онлайн-портал для продажи жилой и коммерческой недвижимости, а также транспортных средств и оборудования. Если речь идет именно о квартирах или жилых домах с земельными участками, то такие объявления можно встретить и на Авито с Цианом.
2. Газпромбанк. Он предпочитает реализовать ненужные ему активы через общий портал продаж. Здесь можно встретить самые разные активы – от небольшой квартиры и земельного участка до крупного промышленного корпуса. Но при этом сама база относительно небольшая.
3. Банк Дом.РФ предлагает покупателям воспользоваться отдельным разделом на официальном сайте, где выставлены объекты для реализации. Есть удобный поиск по региону и параметрам недвижимости, много коммерческих площадей (для неё действует специальная Бизнес-Ипотека).
4. Открытие. Использует собственную площадку для реализации залогового имущества, наибольший интерес у покупателей представляют квартиры в новостройках Москвы.
5. ТрансКапиталБанк. Реализует жилую и коммерческую недвижимость, участки земли, оборудование и транспорт. Все предложения представлены в тематическом разделе на официальном сайте банка.
6. Росбанк. Также реализует недвижимость в залоге через личную онлайн-площадку, база в основном, состоит из жилой и коммерческой недвижимости, иногда можно встретить объявления о продаже земельных участков.
7. Россельхозбанк. У него есть две площадки: первая предназначена для продажи собственных непрофильных объектов, а вторая – исключительно для реализации залогового имущества. База сама по себе небольшая, но встречаются интересные варианты, каталоги можно изучить здесь.
8. Сбербанк. Он располагает собственной платформой по реализации непрофильных активов и залогового имущества-Portal DA, где собрана база объектов жилой и коммерческой недвижимости, оборудования, спецтехники, транспорта и т.д. Также продажей объектов занимается АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк-АСТ».
9. Совкомбанк. Здесь есть отдельный раздел на сайте, где можно подобрать залоговый транспорт или недвижимое имущество в нужном вам регионе.

Как подобрать нужный объект? Проще всего это сделать через отдельные профильные площадки самих банков. Как правило, он называется «Реализация залогового имущества» или «Витрина залогового имущества», как например, у банка ВТБ.

Используйте поиск, чтобы быстро подобрать нужную вам недвижимость по рынку, количеству комнат и цене. Если нашелся подходящий вам объект, оставьте заявку или сами позвоните специалисту, который занимается именно работой с такими активами. Он вас проконсультирует по дальнейшим действиям, и возможности использования ипотеки для покупки жилья.

Банковские аукционы недвижимости

Помимо непосредственных онлайн-площадок, принадлежащих банкам, актуальные предложения по продаже залогового имущества также публикуется на официальных сайтах для размещения информации о проведении торгов. Один из самых популярных – Гис Торги, где можно посмотреть данные обо всех выставленных на продажу объектов по России.

Что здесь представлено:

• Недвижимость;
• Земельные участки;
• Транспорт;
• Государственное имущество, а также имущества, обращенное в собственность государства.

Единственное неудобство заключается в том, что данный портал предназначен для кредиторов, а не обычных физических лиц.

То есть здесь можно разместить информацию о торгах и ознакомиться с ней, но нельзя принять участие как покупатель, для этого нужно искать профессионального посредника (например, юриста).

Как приобрести недвижимость на банковском аукционе:

1. Переходите на сайте Гис торги (там сейчас две версии сайта).
2. Выбираете нужный вам регион, в котором вы планируете купить объект.
3. Находится подходящую недвижимость на сайте.
4. Проходите аккредитацию, если вы юридическое лицо, либо находите для этого посредника.
5. Выбираете лот и вносите задаток. Как правило, он составляет около 5% от стоимости лота.
6. Подаете заявку на участие в торгах.
7. Затем проходите проверку документов. Если все в порядке – получаете уведомление о допуске к аукциону.
8. После можно предварительно посмотреть выбранную недвижимость, иногда это дают сделать очно, но чаще – в режиме онлайн.
9. Если покупателей несколько, то участвуете в торгах на повышение стоимости.

Если вы предложили самую высокую цену и победили, то вы получите на электронную почту протокол о приоритетном праве на приобретение лота. После этого вы оплачиваете оставшуюся сумму для выкупа объекта недвижимости, и регистрируете в ней право собственности. Если же весь процесс проходил через посредника, то нужно будет сначала оплатить его процент от сделки, и затем уже заниматься регистрацией права собственности и снятием залога.

Таким образом редко получается купить именно жилую недвижимость в черте города, чаще всего на торгах бывает выгодно приобретать коммерческую или загородную недвижимость, а также транспортное средство. Не забывайте про риски – сложно оценить техническое состояние объекта на расстоянии, и оно может стать для вас «сюрпризом». Тем не менее, если вы готовы рискнуть, то есть реальная возможность неплохо сэкономить на покупке.

Частые вопросы

Что такое залоговое имущество?

Это имущество, которое осталось в залоге у банка после того, как заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, и допустил значительную просрочку.

В чем выгода покупки залогового имущества?

Для банка недвижимость и транспорт не являются профильным активом, и они создают дополнительную нагрузку на его бюджет и баланс. Чтобы скорее избавиться от «балласта», банки выставляют залоговое имущество на продаже по более низкой цене, чем на рынке.

Сколько можно сэкономить при покупке?

Разница между стоимостью залогового имущества и аналогичного объекта на рынке может достигать 10-15%.

Есть ли подводные камни в покупке залогового имущества?

В плане юридической чистоты сделки не стоит беспокоиться, а вот с предварительной проверкой объекта могут возникнуть сложности. Чаще всего покупатель приобретает «кота в мешке», максимум – предоставят несколько фото.

Где можно купить залоговое имущество?

Через сами банки, либо специальные онлайн-площадки, которые проводят торги на территории всей России. Во втором случае вам понадобится посредник (юрист или риелтор).

Первым покупателем активов «Траста» стал банк «ФК Открытие»

Бывший санатор «Траста» заплатит ему за офисы в Москве и регионах 1,6 млрд рублей

Первым покупателем непрофильных активов у банка «Траст» стал его бывший санатор – банк «ФК Открытие» / Денис Абрамов / Ведомости

Банк «ФК Открытие» подал заявки на покупку офисов «Траста» в Москве и регионах, следует из протоколов аукционов, опубликованных на сайте Единой электронной торговой площадки. Там сказано, что других претендентов на эти активы не было.

«Траст» продавал свой офис на 9143 кв. м и права на аренду земельного участка на 0,2 га рядом со ст. м. «Бауманская» на Спартаковской улице в Москве. За него банк планировал выручить чуть менее 1,1 млрд руб. Еще 519,2 млн руб. он хотел получить за 13 офисов общей площадью более 11 500 кв. м в подмосковных Люберцах, Ставрополе, Смоленске, Рязани, Казани и т. д., а также право аренды четырех земельных участков на 0,4 га. «ФК Открытие», как сказано в протоколах, купит активы по начальной цене.

Офисы приобретаются в рамках программы изменения региональной сети банка, сообщил представитель «ФК Открытие». Он напоминает, что в III квартале 2018 г. «ФК Открытие» перевел часть отделений «Траста» под свой бренд на правах аренды. Сейчас «мы выкупаем у «Траста» наиболее перспективные с точки зрения развития бизнеса площадки», тем более что в среднесрочной перспективе приобретение офисов выгоднее аренды, добавляет собеседник «Ведомостей». Судя по фотографиям, которые прилагаются к лотовой документации, действительно часть офисов «Траста» (например, в Тольятти и Северодвинске) уже работает под брендом «ФК Открытие».

Представитель «Траста» сообщил лишь, что банк реализует активы через открытые аукционные площадки, а к участию допускаются все заинтересованные компании. На аукцион по офисам была подана заявка и она удовлетворена, сказал он.

30 млрд рублей

Активы примерно на такую сумму «Траст» выставил на торги. Самый дорогой из них – многофункциональный апарт-комплекс «Негоциант» (22 688 кв. м) на ул. Большой Якиманке. За него планируется выручить не менее 8,2 млрд руб. Большая часть продаваемых объектов когда-то принадлежала структурам группы «Сафмар» – это одна из крупнейших в Подмосковье плодоовощных баз, «Вегетта» (3,5 млрд руб.), складской комплекс «Курьяновское» в Печатниках (3 млрд руб.), универмаг «Добрынинский» (2,9 млрд руб.), участок на Варшавском шоссе, где когда-то планировалось построить первый в Европе Universal Studios (2,6 млрд руб.), бизнес-центр «Доминион тауэр» (2,7 млрд руб.), единственный в Москве офисный проект знаменитого британского архитектора Захи Хадид

Покупатель и продавец еще недавно были связаны. «ФК Открытие» с декабря 2014 г. занимался санацией «Траста», но летом 2017 г. сам отправился на санацию в Фонд консолидации банковского сектора Центробанка. Прошлым летом к «Трасту» был присоединен еще один проблемный банк – «Рост», после чего «Траст» был превращен в банк непрофильных активов. «ФК Открытие» передал ему проблемные и непрофильные активы на 438 млрд руб. Еще 110 млрд руб. планировал внести Бинбанк.

Отсутствие интереса как минимум к московскому офису «Траста» удивило опрошенных «Ведомостями» консультантов. «Цена продажи объекта составляет чуть больше 115 000 руб. за 1 кв. м – учитывая расположение и состояние объекта, можно считать, что такая стоимость несколько ниже рыночного уровня», – говорит директор департамента финансовых рынков и инвестиций Knight Frank Игорь Роганович. Он добавляет, что инвесторам интересны активы, сданные в аренду и обеспечивающие определенную доходность, профиль же арендатора тут уже не так важен. Впрочем, банки, по его словам, в целом рассматриваются как стабильные платежеспособные клиенты.

Возможно, что ставки аренды в объектах были ниже рынка, а следовательно, и доходность при заявленной начальной цене будет уже не столь привлекательной, рассуждает партнер Colliers International Станислав Бибик. Он также добавляет, что объекты, сданные в аренду, неинтересны и конечным пользователям, которые ищут помещения для размещения собственных офисов, что также сужает круг потенциальных покупателей.

История некогда крупнейшего частного банка «ФК Открытие» постепенно подходит к завершению. ЦБ объявил 22 декабря о его продаже ВТБ за 340 млрд руб. «Открытие» просуществует еще год-полтора, а потом его бренд исчезнет, говорил предправления ВТБ Андрей Костин в ноябре.

Еще пять лет назад, в августе 2017 г., «ФК Открытие» был частным, а его бенефициар Вадим Беляев собирался приобрести «Росгосстрах» и сделать из группы крупнейший негосударственный финансовый институт. «Росгосстрах» купили, но через четыре дня уже вместе со страховщиком ЦБ забрал «Открытие» на санацию и стал его собственником. Беляев покинул Россию, и теперь регулятор с ним судится, пытаясь вернуть потраченные на санацию средства.

Одну из крупнейших сделок на рынке M&A провели за восемь месяцев, под нее написали отдельный закон (продажа без торгов и согласования с ФАС), а закрыть ее ЦБ намерен до 31 декабря. Платеж за «ФК Открытие» будет состоять из двух частей. 233,1 млрд руб. ВТБ переведет в денежных средствах, а 106,9 млрд руб. внесет в капитал виде ОФЗ.

«ФК Открытие» продан за чуть больше половины капитала – 0,6, уточнил представитель Банка России. Для определения стоимости наняли аудиторско-консалтинговую компанию ДРТ (бывшая Deloitte), она оценила банк в 328–374 млрд руб. Оценка банка в 0,6 капитала высокая для российского сектора в нынешних условиях. Для сравнения: продажи доли Societe Generale в Росбанке и доли семьи Олега Тинькова в TCS Group прошли исходя из оценки около 0,2–0,3 капитала.

Инициатором консолидации на базе ВТБ группы «Открытие» стал предправления самого госбанка Андрей Костин. Он написал письмо президенту – Владимир Путин, как и председатель Банка России Эльвира Набиуллина, идею одобрил. Помимо ФК Костин захотел присоединить крупнейшего крымского игрока РНКБ и также получил одобрительный ответ. Противником продажи банка группе ВТБ выступал предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов. Он считал, что сделка не позволит достичь целей по повышению капитальной устойчивости и эффективности банковского сектора.

ЦБ отдаст ВТБ всю группу «Открытие», куда входят «Росгосстрах», «Росгосстрах жизнь», НПФ «Открытие», брокер, управляющая и факторинговые компании, а также «РГС банк». Задорнов покинет свой пост с 1 января – он возглавлял банк с 2017 г., когда акционером стал Центробанк, а до этого руководил «ВТБ 24». Место Задорнова займет бывший сотрудник Банка России и руководитель «Юникредит банка» Михаил Алексеев.

История одного открытия

Ко II кварталу 2017 г. «Открытие» (ЦБ начал владеть им с августа) стал крупнейшим частным банком страны с активами 2,45 трлн руб. ФК обошла Альфа-банк, позиции которого на рынке долго были непоколебимы. Но за 10 лет до этого баланс «Открытия» едва превышал 180 млрд руб. В сентябре 2006 г. инвестиционная группа «Открытие» приобрела небольшой Щит-банк, который затем был переименован в Инвестиционный банк «Открытие». Начиная с 2008 г. корпорация активно занималась санациями: «Русский банк развития», ВЕФК, Свердловский губернский банк – все это позволило группе значительно расширить бизнес, используя средства АСВ и ЦБ.

К 2013 г. у «Открытия» нашлись ресурсы на покупку группы Номос-банка (в него входили Ханты-Мансийский банк и Новосибирский муниципальный банк), которая значительно превышала его по размерам, а также банка «Петрокоммерц». Через год, в декабре 2014 г., «Открытие» стало санатором «Траста», получив 157 млрд руб. на его оздоровление. Сейчас на базе последнего ЦБ создал банк непрофильных активов, куда передал проблемные активы трех крупнейших санированных групп – «Открытия», Промсвязьбанка и Бинбанка.

В начале июня 2017 г., за два месяца до санации, АКРА присвоило «ФК Открытие» низкий рейтинг ВВВ- (из-за сделки по покупке убыточного «Росгосстраха»), это лишило корпорацию возможности работать с деньгами госкомпаний и пенсионных фондов. А после того как рухнула «Югра» – другой частный банк, также входивший в число крупнейших, – ФК стала жертвой информационных атак. В частности, клиенты получали sms-сообщения или письма по электронной почте с предупреждениями о шаткой финансовой ситуации в банке.

«Открытие» столкнулось с большим оттоком средств клиентов: в июле 2017 г. граждане, компании и другие банки забрали из него более 600 млрд руб. Усугубило ситуацию и письмо аналитиков «Альфа капитала» клиентам, в котором говорилось, что в компанию продолжает поступать «все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – «ФК Открытие», Бинбинка, Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка». В итоге все, кроме МКБ, перешли к Банку России на санацию. Впоследствии эти организации, а также ряд НПФ ЦБ объявил «банковским кольцом» – по образу схемы, которая предполагала размещение средств по кругу внутри группы.

Санация кольца обошлась ЦБ в 1,5 трлн руб. Выражение не было метафорой – более того, кольцо было не только банковским, говорила в интервью «Ведомостям» Набиуллина. Участники московского пенсионно-банковского кольца – в него входили и банки, и пенсионные фонды – проводили взаимные операции, не обязательно закольцованные, иногда они были двусторонними, отмечала она: «Делалось это для того, чтобы обходить наше регулирование, камуфлировать риски». Риски накапливались и когда один из институтов испытал проблемы, то они отозвались у тех, кто занимался перекрестным вложением, проблему надо было решать, признавала Набиуллина: «Эти банки не только too big to fail, но и too big to stay as it is. Мы поэтому и создали новый механизм санации».

ЦБ не хочет владеть банками

Санация «Открытия» – крупнейший случай санации в истории российского банковского сектора и первый банк, который ЦБ оздоравливал новым способом через подконтрольный ему Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). В начале 2019 г. ЦБ завершил присоединение к «Открытию» Бинбанка, попавшего на санацию вскоре после «Открытия». А в июле 2019 г. ЦБ объявил об окончательном оздоровлении объединенного банка, который занимает 8-е место по итогам 2021 г.

Банк России вложил в капитал «Открытия» 555 млрд руб., напомнил представитель регулятора. С учетом дивидендов ЦБ получит возмещение в размере 352 млрд руб. Таким образом, убыток регулятора от санации составит 203 млрд руб. Но сам ЦБ оценивает сделку как успешную, говорит его представитель. ЦБ также рассчитывает вернуть часть средств на санацию с бывших бенефициаров «Открытия» – в 2019 г. регулятор подал иск к бывшему руководству банка и Беляеву, предъявив ему упущенную выгоду от потраченных на санацию средств на 290 млрд руб. Но это процесс длительный, признает представитель ЦБ.

Оздоровление с помощью ФКБС предусматривает продажу банка после окончания санации. С момента создания ФКБС в него попало 10 банков: «Открытие», «Траст», Бинбанк, Промсвязьбанк (передан в Росимущество), «Советский» (лицензия в итоге отозвана), АвтоВАЗбанк и Рост-банк (присоединены к «Трасту»), Минбанк (присоединен к Промсвязьбанку), Вокбанк (присоединен к Минбанку) и Азиатско-Тихоокеанский банк. Последний банк пока единственный, который ЦБ продал также на рыночных условиях: его купила казахстанская компания ТОО Pioneer Capital Invest. После продажи «Открытия» в фонде ЦБ останется только один банк – «Траст».

Приоритетным вариантом ЦБ рассматривал публичное размещение акций «Открытия», но в начале 2022 г. ситуация на рынке принципиально изменилась и этот вариант перестал быть возможным, признает представитель регулятора.

Где ВТБ нашел деньги

Такие сделки не закрываются полностью за свои деньги и, скорее всего, ВТБ занимал часть средств на межбанковском рынке, возможно, у ЦБ, предполагает управляющий директор Arbat Capital Александр Орлов. По его словам, соотношение своих и кредитных денег сложно предположить, потому что это всегда индивидуальная история. ВТБ гипотетически может позволить себе взять деньги на сделку из собственного капитала и обойтись без займов, предполагает старший аналитик «БКС мир инвестиций» Елена Царева. Собственные средства группы, по данным МСФО за 2021 г., составляют 2 трлн руб., т. е. превышают сумму покупки «ФК Открытие» почти в 6 раз.

Неорганичный рост

За последние 12 лет ВТБ рос в том числе за счет активной покупки других банков. В 2010 г. он вошел в состав акционеров Транскредитбанка с долей 77,79%, а через два года увеличил ее до 99,6%, выкупив пакет у РЖД. В феврале 2011 г. ВТБ приобрел 46,48% Банка Москвы, принадлежавшие правительству Москвы, и в 2016 г. стал его единственным владельцем.
Присоединение банка «ВТБ 24» состоялось 1 января 2018 г. В это же время госбанк стал владельцем банка «Возрождение» братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых. Месяцем ранее ВТБ приобрел Саровбизнесбанк из Нижегородской области. В июле 2021 г. ВТБ стал владельцем 100% акций тюменского Запсибкомбанка. В августе 2019 г. ВТБ за $5 млн приобрел 19% в катарском CQUR Bank LLC, но в мае на фоне санкций вышел из него.

Незадолго до объявления сделки ВТБ сообщил, что с 6 декабря приостановил выплаты дохода по некоторым выпускам субординированных облигаций, а также по выпуску бессрочных евробондов. Свое решение ВТБ объяснил укреплением капитальной позиции. Такая мера предусмотрена условиями выпусков и согласована с ЦБ. Некоторые эксперты предполагали, что приостановка может быть связана с нехваткой денег ВТБ на покупку «ФК Открытие». Но Набиуллина сообщила 16 декабря, что у регулятора нет сомнений в платежеспособности ВТБ.

Исторически ВТБ оперировал с достаточно низким запасом по достаточности капитала, обращает внимание старший аналитик по финансовому сектору инвестбанка «Синара» Ольга Найденова. Трудности с выплатой дивидендов и отмена купонов, безусловно, появились на фоне перспективы приобретения банка. Весьма вероятно, что ВТБ использует для покупки регуляторные послабления, которые ЦБ предоставляет банкам, предполагает аналитик. Также недавно ВТБ получил право перейти на продвинутый подход к оценке кредитных рисков, что должно добавить 0,7 п. п. к достаточности капитала, напомнила она.

Чистый актив

За 11 месяцев чистая прибыль «ФК Открытие» составляла 33,4 млрд руб., из которых 5,6 млрд банк заработал в ноябре. За весь 2022 год показатель может составить около 40 млрд руб. по РСБУ, говорил Задорнов в своем последнем интервью. ВТБ свои финансовые показатели с начала кризиса не раскрывает (ЦБ дал банкам такую возможность), но за 10 месяцев результат банка отрицательный, признавал Костин в ноябре.

ВТБ получает очищенный от проблемных активов банк с хорошей прибылью и прогрессивной технологической базой, обращает внимание Орлов. Цена «ФК Открытие» по результатам сделки равна 6–7 P/E (цена/прибыль), говорит он, что приемлемо для уровня банков развивающихся рынков и немного дешевле американских мультипликаторов. Например, у бразильского банка Bradesco – 7,2, у немецкого Deutsche Bank – 6,4, у американского Bank of America – 10, у итальянского Unicredit – 11.

Фокус обоих банков распределен между корпоративным и розничным бизнесом, поэтому их консолидация должна пройти эффективно для обоих сегментов, предполагает Царева. В отсутствие прежнего уровня раскрытия информации трудно оценить, насколько сложно интегрировать банки, но системная значимость ВТБ однозначно вырастет, говорит Найденова: у «ФК Открытие на конец 2021 г. было 1,2 трлн руб. средств частных лиц, а у ВТБ – 6,4 трлн руб. Активы группы ВТБ составляли 21 трлн руб., а «Открытия» – 4 трлн руб., но масштаб потерь этого года мог изменить соотношение этих цифр, предполагает аналитик.

Приобретение банка не только приведет к усилению позиций ВТБ в традиционном банковском бизнесе, но и позволит за счет компетенций дочерних организаций расширить экспертизу и увеличить объемы по страховому, лизинговому, факторинговому и другим направлениям, считает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин. С другой стороны, рассуждает он, для ВТБ в ближайшее время будет актуален вопрос оптимизации издержек с целью исключить дублирование функций в увеличившемся в размере периметре своей группы.