11 кредитов под залог недвижимости: отзывы

Есть у кого опыт брать кредит, под залог квартиры ?

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.

А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
2. брачный договор, если он есть;
3. СНИЛС;
4. загранпаспорт;
5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
6. водительское удостоверение;
7. свидетельство о регистрации автомобиля;
8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
9. другие документы по регламенту банка.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Наши читатели очень часто спрашивают нас о том, какие банки могут одобрить кредит с плохой КИ, и может ли способствовать положительному ответу наличие залога? Давайте разберемся в данной ситуации.

Все приведенные нами выше варианты получения займа доступны только заемщикам с положительной репутацией. Наличие обеспечения вовсе не освобождает вас от всесторонней проверки скоринга, которую проводят банки для каждого нового клиента.

Рассматривают все – ваше семейное положение, наличие детей, трудоустройство, доходы, иные кредитные обязательства и т.д. Обязательно делается запрос в БКИ. И если обнаружится информация о ваших просрочках, вам откажут.

Квартира или дом с землей в качестве обеспечения могут ненамного повысить ваши шансы на одобрение заявки, но только при соблюдении некоторых моментов:

• вы закрыли все свои долги, т.е. действующих просрочек нет,
• вы предварительно занимались улучшением своего досье. Как правило исправить свою кредитную историю, мы подробно рассказываем здесь,
• у вас есть официальное трудоустройство, достаточный стаж и доход, чтобы отвечать по своим обязательствам.

Иными словами, если у вас была ранее испорчена КИ, но вы её исправили, то можно попробовать подать заявку в банковскую компанию для получения небольшой суммы на личные цели. Для увеличения своих шансов на положительный ответ, вы можете предоставить обеспечение – поручительство или залог, а также оформить страховку.

Таким образом, кредиты под залог недвижимости оформляются под более выгодные проценты, нежели обычные займы, но такое предложение доступно будет только заемщикам с хорошей репутацией.

Одиннадцать банков, выдающих выгодный кредит под залог жилья

Мы подготовили для вас рейтинг наиболее выгодных программ, которыми вы сможете воспользоваться. Обратите внимание, что у каждой компании есть свои собственные требованию к объекту обеспечения, с которыми необходимо считаться (например, год постройки, материал стен, перекрытия и т.д.):

Положительные и отрицательные стороны услуги

Итак, если говорить о залоговых кредитах, то чаще всего они являются нецелевыми, т.е. полученные деньги клиент может потратить по своему усмотрению без документального подтверждения. И это огромный плюс, ведь, к примеру, если бы вы оформляли автокредит, то ваш автомобиль на время действия кредитного договора стал бы собственностью банка.

Если же брать нецелевой займ, то его средства вы можете потратить на что угодно. Примечательно, что при наличии залога, кредиторы, как правило, более благосклонно относятся к заемщику, предлагая ему наиболее выгодные условия обслуживания.

• Из плюсов: за счет наличия обеспечения, заемщик сможет не только получить крупную денежную сумму, но и кредитоваться на длительный срок под более низкий процент, чем обычные потребительские займы.
• Из минусов можно отметить более долгую процедуру оформление, большое количество необходимых документов, оформление дополнительного страхования. Кроме того, вам придется дополнительно оплачивать оценку своего жилья, чтобы банк мог знать, какую сумму он сможет вам одобрить. Как правило, выдают не более 60-70% от оценочной стоимости квартирыдома.

Конечно, при наличии залога вы значительно повышаете свои шансы на одобрение заявки, однако при этом вам следует помнить, что оформленная в качестве обеспечения недвижимость будет принадлежать банку. Пока вы не погасите долг и не закроете договор, вы не сможете ею распоряжаться – продавать, дарить, менять, делать перепланировку и т.д.

А в том случае, если вы по каким-либо причинам пропустите несколько платежей, банк будет иметь право подать на вас в суд, и требовать изъятия залога для его продажи. Поэтому перед тем, как оформлять подобный кредит, нужно внимательно просчитать все варианты и подумать, сможете ли вы без труда для себя и своего бюджета оплачивать заём без просрочек.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Преимущества:

1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно.

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Ужасы кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в сбербанке: отзывы

Наших читателей особенно интересует возможность получения денег в Сбербанке под обеспечение. И неудивительно, ведь именно это банковское учреждение наиболее распространено в России, здесь наиболее низкие тарифы и полностью “прозрачная” информация об услугах.