- Что делать, если на момент покупки записи в реестре не было, а потом она появилась?
- Что делать бывшему владельцу, если новый собственник не ставит автомобиль на учет?
- Залог автомобиля. эффект запоздавшей регистрации
- Запись в залоговом реестре
- К каким сведениям о залоге движимого имущества можно получить доступ на портале госуслуг?
- Как внести информацию о залоге движимого имущества в реестр?
- Как погасить кредит
- Как получить информацию о залоге через сайт федеральной нотариальной палаты?
- Как признать документ недействительным – пошаговая инструкция
- Как снять обременение с машины?
- Как узнать, есть ли арест на автомобиль перед покупкой
- Кредит под залог автомобиля от совкомбанка: условия кредитования на 2021 год, онлайн заявка
- Наличие авто в федеральной базе залогов
- Обязательна ли
- Особенности оформления залоговых кредитов
- Стоимость процедуры
- Требования к автомобилю
- Требования к потенциальному заемщику
- У нотариуса
- Условия получения кредита в мск под залог машины
Что делать, если на момент покупки записи в реестре не было, а потом она появилась?
Обратиться письменно в банк, приложить договор купли продажи и надеяться, что банк исключит запись из нотариального реестра добровольно. Шанс что именно так и будет — крайне мал и стремится к нулю. Поэтому необходимо обращаться в суд с иском о признании залога прекращенным.
Но признать залог прекращенным — это полдела, потому что банк, даже при наличии решения суда все равно не подаст уведомление нотариусу. А у добросовестного покупателя попросту нет такого права из за пробела в законодательстве, потому что статья 103.3. «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» предусматривает:
уведомление о залоге движимого имущества направляются нотариусу залогодержателем или в установленных законом случаях — залогодателем.
Как видно, уполномоченными законодателем сторонами по внесению информации в реестр залогов является залогодержатель и в редких случаях (по решению суда) — залогодатель. Залогодателя в расчет можно вообще не брать, потому что товарищ деньги за автомобиль уже получил и дальше его ничего не волнует.
Что делать бывшему владельцу, если новый собственник не ставит автомобиль на учет?
Эту ситуацию можно назвать как «классика жанра», потому что в отведенные 10 дней регистрируют автомобиль на себя только самые законопослушные граждане.
Остальная часть — не делает этого. Почему? Потому что «лень, некогда, жалко денег на полис ОСАГО, вот как только отремонтирую так сразу, а зачем?, не хочу налог платить».
И еще львиная доля таких случаев приходится на салоны traide in и различных перекупов, у которых нет цели регистрировать автомобиль на свое имя — им нужно его перепродать и получить свою наценку. И хорошо, если это хотя бы салон-агент, а то ведь автомобиль отдают на базаре в руки не понятно кому, подписав договор только со СВОЕЙ стороны. О чем думают в этот момент люди — я даже представить не могу.
Собственник, передав автомобиль и получив за него деньги, думает что все хорошо, сделка состоялась, автомобиль продан. Но спустя какое то время получает штрафы и транспортный налог. И если штрафы можно обжаловать по основанию отчуждения автомобиля (если это действительно была продажа, а не агентский договор на реализацию), то налог — придется платить.
Транспортный налог оплачивается лицом, на которое зарегистрирован автомобиль (ст. 357 НК РФ) и каких то тут «вариантов» я в законе не нашла.
Бывшему собственнику спустя 10 дней после продажи автомобиля следует обязательно проверить его в базе ГИБДД — и если он все еще зарегистрирован на него — прекратить регистрацию по причине продажи, приложив ДКП.
Если договор был утерян или продажа осуществлялась вообще без договора, а, к примеру, по расписке , то прекратить регистрацию автомобиля закон все равно позволяет, но по другому основанию — в связи с утратой (п. 60.1 Приказа МВД России от 07.08.2021 N 605).
В заключение хочу сказать, что многие люди сами пренебрегают элементарными мерами безопасности — не проверяют автомобиль в общедоступных бесплатных базах, договор составляют в машине кое как (если вообще составляют) — результат такой самонадеянности обычно не заставляет себя ждать.
Залог автомобиля. эффект запоздавшей регистрации
Недавно гражданская коллегия ВС (№ 53-КГ21-1-К8 от 4 мая 2021) рассмотрела интересный спор о залоге автомобиля. Дело рассматривали судьи С.В. Романовский (докладчик), А.П. Киселев и М.В. Кротов.
Правовой вопрос, который встал перед коллегией, я придумал сам для себя уже довольно давно и эту задачку мы со слушателями моего курса по обеспечению обязательств всегда разбираем на лекциях по публичности залогов. И тут такое совпадение — именно этот вопрос попадает на разрешение в коллегию.
Я с большим уважением отношусь к текстам актов, докладчиком по которым выступает судья Романовский. Они очень хороши по своему содержанию, по качеству проработки правовой позиции и по юридической аргументации. Я бы даже сказал, что они ничуть не хуже постановлений Президиума ВАС РФ. Собственно, это одно и немногих светлых пятен в деятельности гражданской коллегии ВС.
Но с комментируемым определением я, увы, никак не могу согласиться. Оно основано на каком-то избыточном юридическом формализме, да и сам финальный вывод коллегии мне кажется не очень справедливым. А ведь именно поиск справедливого решения (а не формальное применение положений законов) и является главной задачей суда!
Возможно, в деле есть какие-то обстоятельства, которые «остались за кадром» и из-за которых дело было разрешено так, как оно было разрешено. Но нам — читателям текста определения — это, увы, не известно. Но даже в этом случае упрек к определению сохраняется: не может быть «закадровых обстоятельств», повлиявших на правовые выводы суда, которые никак не отражаются и не комментируются в тексте решения.
Итак, фабула дела такова.
В декабре 2021 банк заключил кредитный договор с гражданином Л. и взял в залог автомобиль в обеспечение долга. При этом информация о залоге автомобиля в реестре залоговых уведомлений размещена не была.
В апреле 2021 гражданин Л. продал автомобиль гражданину В.
В декабре 2021 банк все-таки разместил информацию о залоге автомобиля в реестре залоговых уведомлений.
В феврале 2021 автомобиль был приобретен у В. гражданином И.
В связи с тем, что заемщик перестал исполнять обязательства по кредитному договору банк обратился в суд с иском о взыскании долга и об обращении взыскания на заложенный автомобиль. Гражданин И. подал встречный иск о признании залога прекращенным.
Суды иск удовлетворили, во встречном иске отказали. Суды сослались на то, что гражданин И. не может считаться добросовестным покупателем автомобиля, потому что на момент приобретения им автомобиля залог был раскрыт в публичном реестре.
Коллегия ВС отменила акты и направила дело на повторное рассмотрение в апелляцию (я не устану повторять, что эта очень распространенная в деятельности коллегии практика чрезвыйчано странная; это неправильно и — я бы даже сказал — неконституционно, потому что нарушает право на суд, ведь коллегия фактически лишает проигравшую сторону дела одной проверочной инстанции!).
Аргументация коллегии такова: в связи с тем, что залог не был раскрыт до декабря 2021 года, гражданин В., приобретший автомобиль от залогодателя в апреле 2021, был добросовестным приобретателем. Следовательно, в апреле 2021 залог прекратился в соответствии со ст. 352 ГК. Поэтому гражданин И. купил этот автомобиль уже свободным от залога, даже несмотря на наличие записи в реестре залоговых уведомлений.
В определении эта мысль выражена следующим образом:
«… при переходе по возмездной сделке права собственности на заложенное имущество от залогодателя к добросовестному приобретателю, совершенной после 1 июля 2021 г., залог прекращается в силу закона.
Следовательно, в силу указанных обстоятельств имущество лишается признаков предмета залога, в том числе и в случае внесения его в дальнейшем в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, а последующие приобретатели такого имущества не несут обязанностей залогодателя независимо от их осведомленности о том, что ранее в момент отчуждения имущества добросовестному приобретателю оно было заложено».
К этой фразе, разумеется, могут быть терминологические (например, странным выглядит выражение «лишается признаков предмета залога») и стилистические замечания, но мысль понятна: один раз прекратившись (в связи с добросовестностью первого покупателя), залог в отношении второго покупателя уже не возродится. Перефразируя знаменитую фразу из GoT: что мертво, восстать не может.
Допустим, что гражданин В. действительно добросовестный покупатель заложенного автомобиля (это, конечно, надо будет изучать на новом рассмотрении дела, ведь если это не так и гражданин В. знал или должен был знать о залоге, то все построения коллегии рассыпаются).
Это действительно означает, что совершенная им в апреле 2021 купля прекратила залог. Это в свою очередь, означает, что уведомление о залоге, сделанное нотариусом в декабре 2021, совершено в отношении несуществующего залога.
Однако не может не обращать на себя внимание, что гражданин И., покупая автомобиль, не мог не знать о залоге.
Представим себе действия И. перед покупкой: он заходит на сайт реестра залогов, вбивает VIN покупаемого им с рук автомобиля и видит, что он в залоге. Дальше он говорит продавцу: «Ты мне заложенное продаешь!», продавец отвечает: «Да? Странно, когда я покупал никакого залога не было, это наверное, ошибка». Покупатель отвечает: «Ну ладно, пусть ошибка. Тогда скинь цену хотя бы немного из-за всех этих проблем». Продавец: «Ну давай, немного снижу цену». Договор заключен.
Неужели эта готовность покупателя стать собственником автомобиля, находящегося в залоге, вообще не имеет никакого значения? Мне кажется, ответ на этот вопрос должен быть таким: конечно же имеет. Покупатель знает залогодержателя, знает сумму долга, знает предмет залога — и такой его воли достаточно для того, чтобы признать совершенные им действия установлением нового (раз уж старый прекратился!) залога в отношении автомобиля в пользу банка.
Другой сценарий. Гражданин И. купил автомобиль «вслепую», не проверяя реестр залогов. Это, конечно, нетипичное поведение при такой сделке, особенно с учетом того, что автомобиль достаточно дорогой (это был Land Cruiser 200). Но если дело было именно так (и гражданин И. ничего не проверял), то ему, видимо, было все равно, заложен или не заложен автомобиль. Почему тогда защиту получает такое неосмотрительное поведение? Гражданину И. просто … повезло, что предыдущий собственник был добросовестным покупателем. Вряд ли везение — это достаточное основание для того, чтобы дать ему защиту.
Поэтому, вывод коллегии о том, что в иске к И. должно быть отказано, будет верным только при одном условии: должно быть доказано, что в момент покупки автомобиля гражданин И. достоверно знал о том, что предыдущий собственник (гражданин В.) является добросовестным приобретателем, так как только это обстоятельство служит основанием для прекращения залога. И потому, покупая автомобиль, в отношении которого было зарегистрировано залоговое уведомление, он совершенно точно знал об отсутствии залога и не имел намерения становится новым залогодателем. Именно таких (может быть, довольно тонких) рассуждений я и ожидал, честно говоря, от судьи Романовского. Предлагаемое же коллегией решение мне кажется излишне формальным и прямолинейным.
PS. Кстати, это дело хорошо показывает, что решение проблемы добросовестного покупателя, предложенное в свое время Пленумом ВАС РФ (п. 25 ППВАС 10) в 2021, было удачнее нынешней нормы 352 ГК.
Правовая позиция ВАС РФ предлагала не прекращать залог, а отказывать в иске об обращении взыскания на заложенное имущество, если его собственником стало лицо, не знавшее о залоге. При таком подходе иск банка к гражданину И. безо всяких сомнений подлежал бы удовлетворению.
Запись в залоговом реестре
У меня уже было несколько обращений от граждан, купивших автомобиль, и позднее узнавших, что запись об их имуществе появилась в залоговом реестре. Об одном из таких случаев я писала здесь.
И если на некоторые банки подача иска в суд — действует (сразу исключают информацию из реестра залогов, у меня был положительный пример), то на другие — соответственно ничего не действует, даже обращение в суд.
ст. 352 ГК РФ указывает, что залог прекращается 2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Согласно нормам ст. 339.1 ГК РФ залог будет считаться прекращенным, а покупатель добросовестным, если на момент покупки автомобиля информация о нем отсутствовала в нотариальном реестре залогов.
К каким сведениям о залоге движимого имущества можно получить доступ на портале госуслуг?
11 мая 2020 г. вступил в силу закон2, который дал возможность получить на Портале госуслуг следующие сведения:
- о залоге движимого имущества, в том числе принадлежащего юрлицам;
- о заключении договора лизинга;
- о купле-продаже с сохранением права собственности за продавцом.
Теперь на Портале госуслуг можно получить сведения о залоге движимого имущества, принадлежащего как физическим, так и юридическим лицам. К таким сведениям относятся:
- регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
- наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возник залог (при наличии в Реестре таких сведений);
- описание предмета залога, в том числе его цифровое, буквенное обозначения или их комбинация (при наличии в Реестре);
- информация о залогодателе и залогодержателе, за исключением случаев, установленных законодательством.
Если залогодателем или залогодержателем является физлицо, то доступна будет следующая информация:
- фамилия, имя и отчество буквами русского алфавита, при наличии в Реестре таких сведений – буквами латинского алфавита;
- дата рождения;
- субъект РФ, в котором проживает лицо;
- серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность.
Если залогодателем или залогодержателем выступает юрлицо, то можно получить следующие сведения:
- полное наименование организации буквами русского алфавита, при наличии в Реестре таких сведений – буквами латинского алфавита;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- государственный регистрационный номер в Едином государственном реестре юридических лиц;
- страна регистрации и регистрационный номер – для юрлиц, зарегистрированных в соответствии с иностранным законодательством (за исключением международных организаций, имеющих права юридических лиц).
Как внести информацию о залоге движимого имущества в реестр?
Учет залога осуществляется путем регистрации уведомлений о нем в Реестре. Регистрацией признается внесение нотариусом в Реестр сведений, содержащихся в поступившем уведомлении (ст. 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате). Его могут направить залогодатель, залогодержатель и в случаях, установленных законодательством о нотариате, другие лица.
Уведомление о залоге заявитель может подать на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Уведомление на бумажном носителе представляется любому нотариусу. Уведомление в электронной форме подается в Федеральную нотариальную палату, которая через единую информационную систему нотариата направляет его нотариусу, заявившему о готовности зарегистрировать уведомление в автоматическом режиме (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).
Формы уведомления о залоге и порядок их заполнения устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.
После регистрации уведомления о залоге нотариус выдает заявителю свидетельство в бумажном виде или в форме электронного документа (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).
Как погасить кредит
Вернуть занимаемые у Совкомбанка денежные средства, можно несколькими удобными способами исходя из предпочтений заемщика:
- Через кассу в офисе Совкомбанка.
- В интернет-кабинете на официальном сайте кредитного учреждения.
- С помощью платежной карты через банкомат.
- Переводом с карты другого банка.
- Через Почту России.
- В терминалах КИВИ, Элекснет.
При внесении денежных средств через сторонние кредитные организации необходимо указать полные реквизиты своего счета в Совкомбанке. Посмотреть их можно в кредитном договоре или узнать у специалиста по телефону горячей линии.
Обратите внимание! При осуществлении платежей непосредственно через Совкомбанк, денежные средства будут зачислены на счет мгновенно. Используя другие способы, заранее уточните срок поступления наличных. Самый длинный – при отправке денег через Почту России.
Если вы планируете внести на счет большую сумму, нежели прописанный в договоре размер ежемесячного платежа, предупредите об этом банк. Сделать это можно в отделении или путем отправки СМС. В противном случае внесенные свыше денежные средства просто останутся лежать у вас на счету.
Кредит под залог автомобиля в ПАО «Совкомбанк» — это очень выгодная программа, однако, прежде чем взять денежные средства, внимательно ознакомьтесь с условиями его предоставления. На официальном сайте финансовой организации можно найти детальную документацию по данному продукту.
Предварительно советуем вам рассчитать ваши силы, воспользовавшись удобным кредитным калькулятором. Согласно отзывам других клиентов, Совкомбанк предельно честно рассказывает об условиях предоставления кредита, без подводных камней. Однако необходимо быть готовым к тому, что одобрение заявки и оформление займа займет несколько дней.
Как получить информацию о залоге через сайт федеральной нотариальной палаты?
Информацию о залоге движимого имущества можно получить на сайте Федеральной нотариальной палаты, сформировав поисковый запрос.
Согласно ст. 34.4 Основ законодательства о нотариате Федеральная нотариальная палата должна обеспечить возможность поиска сведений о залоге по таким данным, как:
- ФИО залогодателя – физического лица;
- наименование залогодателя – юридического лица;
- регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
- идентифицирующие предмет залога цифровое, буквенное обозначения или их комбинация, в том числе идентификационный номер транспортного средства (VIN).
При поиске сведений по данным о залогодателе для уточнения используются дата рождения, серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность, а также данные о субъекте РФ, на территории которого проживает залогодатель-физлицо, или регистрационный номер и идентификационный номер налогоплательщика – залогодателя-юрлица.
Как признать документ недействительным – пошаговая инструкция
Действия для признания договора недействительным:
- Обращение в территориальный орган Росреестра, и получение справки о том, что данное ТС не числится в Реестре залогов движимого имущества.
- Получение справки из ГИБДД об отсутствии автомобиля в их базе.
- Подача искового заявления в суд по месту расположения залогодержателя с приложением документов, доказывающих отсутствие регистрации залога. Оплата госпошлины.
В суде придется доказывать тот факт, что покупатель не мог узнать о существовании договора залога. Задача упрощается при наличии свидетелей утаивания залога со стороны продавца. Суд может отказать в удовлетворении иска при наличии косвенных обстоятельств, указывающих на наличие проблемы (низкая цена автомобиля, срочность продажи, подозрение на наличие сговора).
Если же суд признает невозможность получения информации о залоге, то договор залога признается недействительным и любые обременения автомобиля – незаконными.
Залог автомобиля при получении займа или кредита является вполне законным действием. Законодательство РФ регулирует порядок его оформления путем заключения договора. Регистрация залога – дело добровольное, но ее отсутствие может вызвать проблемы у обеих сторон. После полного погашения займа или кредита следует позаботиться об официальном снятии автомобиля с залога.
Как снять обременение с машины?
После погашения кредита важно снять ТС с залога. Эта процедура подразумевает 2 этапа:
- Получение справки в банке. Для этого необходимо лично посетить учреждение и заполнить бланк заявления. Проверив расчеты по кредиту, банк обязан выдать справку о его полном погашении и отсутствии претензий с его стороны.
- Снятия с госучета. С банковской справкой следует обратиться в территориальный орган Росреестра по месту регистрации залога. Оформляется заявление, к которому прикладываются документы, доказывающие право собственности и погашение кредита. Заявление можно подать через сайт многофункционального центра госуслуг при наличии оформленной электронной подписи.
Перечень документов, необходимых для удаления с Реестра залогов:
- удостоверение личности;
- заявление залогодателя;
- банковская справка или другой документ, подтверждающий выплату долга;
- платежный документ об уплате госпошлины.
Помимо стандартной схемы, возможно внесение автомобиля в базу ГИБДД в качестве ТС с обременением. В этом случае придется обращаться с заявлением и в территориальный орган ГИБДД. На снятие с залога средний срок устанавливается порядка 7-10 дней.
Как узнать, есть ли арест на автомобиль перед покупкой
После заключения договора купли-продажи покупатель должен поставить автомобиль на учет. ГИБДД может отказать в регистрации, если авто находится в угоне или розыске из-за того, что предыдущий владелец снял машину с учета.
Проблемы могут обнаружиться и после постановки транспортного средства на учет: если авто находится в залоге у банка, судебные приставы могут потребовать вернуть его владельцу автомобиля или залогодержателю. Чтобы избежать проблем и потери машины, перед тем как совершать покупку, нужно проверить, не находится ли автомобиль в угоне, розыске или залоге.
Личный визит в ГИБДД. Покупатель вместе с продавцом обращаются в любую дежурную часть ГИБДД. Продавец должен иметь при себе паспорт и документы на автомобиль — ПТС и CТС. Дежурный ГИБДД проверит авто по учетам ГИБДД и даст устный ответ, находится ли машина в розыске и есть ли в базе данных информация об ограничениях и неоплаченных штрафах. Это бесплатно.
Если есть ограничения на авто, покупатель может отказаться от покупки или обсудить с продавцом снижение цены.
Преимущество способа проверки: быстрый, не требует затрат, позволяет отсечь до 90% проблемных машин.
Недостаток способа: узнать можно только о тех ограничениях, которые внесены в базу данных ГИБДД. Сотрудник дежурной части не дает письменных справок, которые можно использовать как доказательство добросовестности приобретения.
Проверка автомобиля через сайт ГИБДД. Потребуется ввести вин-код автомобиля.
На сайте можно проверить:
- Кто и когда регистрировал автомобиль в ГИБДД.
- Участвовало ли транспортное средство в дорожно-транспортных происшествиях. Учитываются только ДТП, оформленные сотрудниками полиции с начала 2021 года и поставленные на федеральный учет в ГИБДД. В системе нет сведений о ДТП, оформленных по европротоколу.
- Находится ли машина в федеральном розыске правоохранительными органами.
- Есть ли ограничения на регистрационные действия с транспортным средством.
Преимущества способа: проверить автомобиль перед покупкой можно с любого устройства, имеющего выход в интернет. Услуга бесплатна.
Недостатки: сервис работает нестабильно, некоторые запросы невозможно обработать из-за ошибки сервера. Нельзя запросить справку об отсутствии ограничений, результат такой проверки нельзя использовать в суде в качестве доказательства добросовестности приобретателя.
Проверка автомобиля на сайте Федеральной нотариальной палаты. По вин-коду автомобиля можно проверить, находится ли авто в залоге, и запросить в бумажном или электронном виде выписку о залоге на автомобиль.
Преимущества способа: проверить авто можно через интернет, услуга бесплатна.
Недостатки способа: работает, только если держатель залога разместил данные о залоге на портале. Залогодержатель не обязан это делать, что не лишает его возможности в будущем претендовать на предмет залога. Сервис работает нестабильно.
Личное обращение к нотариусу за выпиской об отсутствии залога на автомобиль. Выписку обязан выдать любой нотариус при личном обращении, заверив ее печатью и подписью. Выписку может получить только владелец автомобиля. Услуга платная, стоимость — 40 рублей за каждую страницу выписки. После получения выписку необходимо сохранить — она будет лучшим доказательством добросовестности приобретателя.
Преимущества способа: выписку можно представить в суд как доказательство добросовестности приобретателя. Дополнительными доказательствами будут ПТС и договор купли-продажи, если в них тоже нет информации о залоге и ограничениях.
Недостатки способа: до заключения сделки покупатель не сможет самостоятельно запросить выписку.
Кредит под залог автомобиля от совкомбанка: условия кредитования на 2021 год, онлайн заявка
Планируете взять кредит под залог автомобиля в Совкомбанке – используйте инструменты поиска финансового портала Выберу.ру. Удобная система фильтров дает возможность безошибочно определить лучшую программу для каждого потенциального заемщика.
В 2021 году вам доступны 10 %предложений% на сумму 30000000 рублей со сроком погашения до 10 лет.
Как выбрать лучший заем
Определите наиболее выгодный потребительский или целевой кредит под залог авто за 2021 год. Сравните процентную ставку и другие условия кредитования в Совкомбанке на странице нашего портала.
Если вы хотите увидеть, как будет проходить погашение займа, используйте онлайн-калькулятор. Во вкладке нужного продукта задайте основные параметры и нажмите «Рассчитать кредит». Калькулятор покажет график платежей и другую полезную информацию:
- размер переплаты с учетом процентной ставки и срока погашения;
- общую стоимость кредита;
- сумму ежемесячного платежа.
Таким образом, вы легко определите, какой будет финансовая нагрузка по условиям той или иной кредитной программы.
Если вас устраивают условия, узнайте ответ банка онлайн. Нажмите «Подать заявку» в карточке выбранного продукта и заполните анкету на открывшейся странице, в том числе выберите способ, которым вы планируете получить деньги (например, наличными). Сотрудники финансовой организации рассмотрят ваш запрос и сообщат о принятом решении.
Наличие авто в федеральной базе залогов
В России существует Реестр залогов движимого и недвижимого имущества, в котором можно проверить автомобиль на юридическую чистоту. Сделать это просто: введите VIN-код ТС и нажмите кнопку «Найти». Вин-код – это идентификационный номер, который присваивается каждому автомобилю. Обязательно запросите у продавца фотографию ПТС или СТС, где четко видны все знаки кода.
Также в единой базе залогового имущества можно найти авто по номеру шасси, номеру кузова и PIN.
Обращаем внимание, что проверка автомобиля на залог и ограничения не даст 100% гарантию, потому что некоторые кредиторы подают информацию об обременениях с опозданием. Так что, если в момент покупки в реестре залогов отсутствовала информация, это еще ничего не значит.
Для максимальной уверенности, можно проверить владельца авто по судебным делам. Для этого перейдите на сайт Федеральной службы судебных приставов. Благодаря онлайн-сервису можно найти любое физическое лицо, ИП или юридическое лицо, против которого возбуждено судебное производство. Для поиска физических лиц нужно указать ФИО и дату рождения.
Обязательна ли
Необходимость регистрации движимого имущества владельца, вступающего в какие-либо долговые обязательства с заключением договора и предоставлением гарантий передачи залога, возникает на основании закон.
Если при заключении договора залога в нём не будет указываться регистрационный номер уведомления в Реестре Федеральной Нотариальной палаты (далее – ФНП), тогда такое соглашение не признаётся полноценным, а сделка ничтожной.
Автотранспорт регистрируют через нотариуса. При этом если среди его категорий окажется самоходное средство передвижения, то тогда процедура будет проходить уже в Гостехнадзоре – государственном учреждении, чей офис имеется практически в каждом городе страны.
Любая правовая манипуляция в отношении транспортного средства, в т.ч. и автомобильного, согласно законодательства Российской Федерации, должна быть учтена в специальном Реестре. Об этом гласит Часть №1 Гражданского Кодекса России – ст. 339.1, ч. 4.
Происходит это путём оформления в учёт тех уведомлений, что поступают от нотариуса, проделавшего сделку. Поэтому без данного специалиста в этом деле никак не обойтись.
Всего правовое положение выделяет три основных лица, от которого может поступать уведомление о передаче по закладной движимого имущества.
Подать уведомительную заявку в Реестр могут:
- нотариус;
- залогодатель;
- залогодержатель;
- представители одного из участников, действующие по доверенности.
Первым лицом является специалист, имеющий лицензию на проведение своей деятельности, а также специальное удостоверение личности и свидетельство о том, что эксперт имеет полномочия, утвержденные Министерством Юстиции.
Кроме этого, у специалиста должен быть действительный диплом и хорошая практика. Вторым лицом является непосредственно сам владелец автомобиля.
Третьим – тот, кто получает гарантии в виде заложенного автотранспортного средства. Они имеет права распоряжаться им строго на время и по условиям контракта, заключенного на основной сделке.
В Реестре фиксируются все сделки, произведённые между физическими лицами, юридическими, а также между физическими и юридическими лицами. Это значит, что участниками сделок могут быть граждане, предприятия, индивидуальные предприниматели.
Отвечая на вопрос о необходимости регистрировать договор залога, следует ответить, что эта процедура по закону считается не столько правом участников договорных взаимоотношений, а обязанностью.
Речь идёт исключительно о ценном движимом имуществе, которое способно покрыть расход кредитодателя на тот случай, если кредитополучатель будет не в состоянии погасить весь причитающийся долг в течение определённого срока.
Особенности оформления залоговых кредитов
Чтобы получить кредит, москвич должен предоставить финансовой организации пакет документов. Количество и вид бумаг определяются финансовой политикой банка. Но некоторые документы требуют все банки. Чтобы узнать, какие бумаги потребуются, следует позвонить на горячую линию или изучить информацию на официальном сайте.
Получить потребительский кредит под залог машины клиент может после предъявления:
- Паспорта гражданина РФ. Есть банки, в которых даже иностранцы могут оформить ссуду под залог, но эту возможность нужно уточнять.
- Дополнительного документа для подтверждения личности в виде загранпаспорта, СНИЛС, ИНН.
- Справки о доходах и занятости. Наличие этих документов позволит добиться низкой процентной ставки по кредиту.
- Водительских прав. Они подтвердят, что потребитель допущен к дорожному движению и обеспечит сохранность залога на весь период выплаты кредита.
- Паспорта транспортного средства. Эту бумагу многие используют в виде фактического залога. Банк может попросить документ на хранения до возврата долга.
До заключения договора клиент должен отправить заявление в финансовое учреждение. Такие кредиты доступны в Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Восточном, МКБ, Хоум Кредит Банке, Газпромбанке и других.
После изучения заявления, представители организации проведут осмотр объекта, который клиент оставляет под залог, чтобы убедиться в его соответствии условиям.
Стоимость процедуры
Следует отметить, что сделки, совершаемые по основному договору, гарантией которого выступает передача в заклад автотранспортного средства, могут иметь разную цену.
Нотариус чаще всего берёт процент от стоимости сделки. Еще эту категорию называют – «стоимость договора». Но есть варианты, когда специалист предлагает определять ставку непосредственно со стоимости машины.
Такой поворот выгоден в тех случаях, когда заимодавец соглашается выдать заёмщику денежные средства под залог авто, которое стоит меньше, чем одолженная сумма.
Услуги нотариального специалиста в процессе регистрации заложенного автомобиля складываются из разных видов запросов. Перечень может быть от проведения самой регистрационной процедуры до получения выписки из Реестра.
Сюда же входит стоимость за то, чтобы внести соответствующие изменения, если возникает такая необходимость.
Чтобы понимать примерные расценки достаточно рассмотреть несколько примеров по столичным предложениям нотариальных кабинетов, фирм и контор:
| Название организации, имя частного нотариуса | Контактная информация | Виды услуг | Уровень цен в среднем, руб. |
| Н.Горбатенко | Москва, пер. Всеволожский, д. 2, стр. 2. Тел.: 7 (495) 118-06-02, 7 (499) 917-06-02 | Электронная или бумажная регистрация уведомления о залоге движимого имущества. | 600 Пл.с – 200 руб. за 1 стр. при бумажном оформлении. |
| Выдача свидетельства о том, что залог зарегистрирован. | — | ||
| Получение выписки из Реестра | 1-10 стр. – 40 руб.; с 11 стр. – 20 руб. | ||
| Лексакова Е.О. | Москва, пер. Дмитровский, д.2 стр.1. Ст.м. «Охотный ряд». Тел.: 7 (499) 670-19-00 | Процедура регистрации | 800 (оформление в бумажном виде) 600 (в электронном) |
| Для юридических лиц | 1000-7500 | ||
| Внесение изменений | 600-1000 | ||
| Выдача уведомления залогодателю | 100-1700 | ||
| Нотариальная контора «Король В.А.» | Москва, пер. Скатерный, д. 5, стр. 2. Тел.: 7 (499) 929-50-49 | Оформление в электронном виде | 600 |
| Регистрация с бумажным оформлением | 600 200 (за каждую стр.) | ||
| Леонтьев Е.В. | Санкт-Петербург, пр. Литейный, д.38, эт.2-й. Ст.м. «Чернышевская», «Владимирская», «Гостиный двор». Тел.: 8 (812) 273-41-47, 8 (812) 579-06-69, 8 (812) 400-22-12 | Регистрация | 600 150 за каждую бумажную стр. |
| Выдача выписки из Реестра | 200 | ||
| НК Бурчалкин М.Л. | Санкт-Петербург, пр. Лермонтовский, д.18. Тел.: 8 (812) 714-04-14, 8 (812) 418-34-03, 8 (911) 299-87-77 | Оформление регистрационных действий на бумаге | 600 – ставка 150 – тариф за 1 стр. |
| Получение у нотариуса выписки из Реестра уведомлений о том, что машины заложены. | 40 – за 1 стр. до 10-й, 35 – за стр. документа. | ||
| Выдача бумажного удостоверения равнозначности | 50 – за 1 стр., 85 за 1 стр. всего документа. | ||
| Иванова Н.Г. | Санкт-Петербург, Купчино, ул.Пловдивская, д.9. Тел.: 8 (812) 366-00-10 | Регистрация | 600 – для электронного оформления. 150 – за каждую стр. бумажного оформления. |
Требования к автомобилю
Кредит наличными под залог авто можно получить, если транспортное средство пройдет оценочную комиссию. Она состоит из независимых уполномоченных лиц, которые уделяют особое внимание техническому состоянию транспорта и возможности его реализации на рынке.
Взять кредит под залог легкового автомобиля на 5 лет и любой другой срок можно, если транспортное средство соответствует таким требованиям:
- Принадлежит к автомобилям категории В.
- Имеет возраст не больше трех лет, если это автомобиль отечественного производства (ГАЗ, Lada или УАЗ) и не больше 10 лет, если это другое транспортное средство иностранных производителей.
- В паспорте нет отметок о том, что происходила замена агрегатов.
- Отсутствуют обременения и долговые обязательства.
- Нет находится в другом залоге и не является кредитным.
Чтобы банк дал в долг, машина должна быть в рабочем состоянии, так как в случае не возврата кредита, автомобиль продадут для возмещения ущерба.
Требования к потенциальному заемщику
Заключить договор потребительского кредитования с Совкомбанком сможет только тот проситель, который соответствует нескольким основным требованиям:
- Является гражданином РФ.
- Достиг 20-летнего возраста.
- Не будет старше 85 лет на момент отдачи кредита.
- Имеет постоянное трудоустройство, стабильный ежемесячный доход.
- Прописан на территории нашей страны.
- Проживает в регионе присутствия Совкомбанка.
- Готов предоставить мобильный и стационарный номера телефонов.
Все вышеперечисленные требования являются базовыми и применяются к потенциальному заемщику вне зависимости от типа выбранной кредитной программы. Помимо этого, Совкомбанк обращает внимание на отсутствие плохой кредитной истории. Банк готов сотрудничать с клиентами, имеющими нейтральную или хорошую КИ.
Обратите внимание! В случае с испорченной кредитной историей, Совкомбанк может пойти на уступки и выдать кредит под залог автомобиля, если его стоимость во много раз превышает требуемую сумму займа или клиент приглашает третьих лиц в качестве поручителей.
У нотариуса
Во всех случаях, когда необходимо провести авто по регистрирующей процедуре в плане имущества, выступающего в качестве залога, оформлением занимается непосредственно нотариальный эксперт.
Благодаря ч. 3 ст. 34.3 федерального правового акта №379 каждый нотариус при сопровождении сделок обязан вносить все сведения в Единую информационную систему нотариата.
Делается это после того, как будет заключен договор залога, в котором обговорены все условия обременения и его окончания.
Порядок осуществления такой обязанности описан подробно в Главе № ХХ.1 (ст.103.2) «Основ законов РФ о нотариате», утвержденных Постановлением ВС России № 4462-1 от 11.02.93 г. (с ред. от 31.12.17 и доп. от 11.01.18 г.).
Перечислим случаи, когда обращаются в нотариальную контору за регистрацией залога в виде автомобиля:
- Кредит в банке.
- Оформление займов через автоломбард.
- Получение сумм в заём о частных лиц.
- Лизинговые операции.
Кроме вещественных долгов лица могут иметь долговые обязательства и правовые.
К примеру, по генеральной доверенности право владения каким-либо некрупным бизнесом передаётся владельцу нового зарубежного автомобиля, который закладывается как одна из гарантий, что собственнические права на бизнес будут возвращены по истечении конкретного срока, оговоренного в контакте.
Это же касается и передачи ценных бумаг с тем, чтобы получать от них некоторую прибыль в течение определенного периода времени.
При этом имущество, передаваемое залогодержателю, должно по стоимости быть полностью ликвидным размеру долгового обязательства, чтобы покрывать при необходимости долги залогодателя.
Условия получения кредита в мск под залог машины
Для получения кредита существуют определенные условия:
- Многие банки требуют наличие страхования автомобиля.
- Стоимость машины должна быть не меньше суммы одолженных денег.
- Ссуду можно получить только после изучения документов и проверки состояния транспортного средства.
- В большинстве финансовых учреждений процентная ставка составляет в пределах 19% годовых. Каждое финансовое учреждение устанавливает свой процент, обращая внимание на особенности залога и сроки кредитования.
Некоторые банки лояльно относятся к клиентам и в случае финансовых трудностей дают отсрочку на несколько месяцев. В течение такого периода нужно погашать только проценты.
Погашать кредит предлагают равными платежами ежемесячно. Возможность досрочной выплаты следует оговаривать заранее. Закон разрешает гасить любой кредит досрочно без уплаты штрафов или комиссий, но в будущем это может плохо отразиться на кредитной истории, так как банки не очень любят клиентов, которые часто погашают кредиты досрочно.
Кредит под залог транспортного средства банки оформляют при условии, что автомобиль в исправном состоянии и имеет привлекательный внешний вид. Его стоимость, как правило, не должна быть меньше ссуды. Такие кредиты обычно оформляют на срок до 5 лет. Если представить справку о доходах, то можно добиться лояльности банка в назначении процентной ставки.