- Как влияет кредитная история
- Как оформить кредит с обеспечением
- Кредит под залог квартиры в москве – требования банков и документы
- Кредит под залог спецтехники в москве | автоломбард "простойзалог"
- Наш юмфц — юридические консультации от 500 руб, услуги юристов и адвокатов по низким ценам.
- Нецелевой кредит от россельхозбанка
- Общие понятия
- Особенности получения денег под залог спецтехники
- Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
- Права и обязанности сторон
- Требуемые документы
Как влияет кредитная история
Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.
Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.
Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.
Как оформить кредит с обеспечением
Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.
Этапы получения кредита с залогом имущества:
- Оформите заявку нна кредит дистанционно через сервис Бробанк или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
- Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если нужны дополнительные документы специалист банка подскажет какие.
- Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Обратите внимание на срок действия предварительного одобрения в банке, вы должны уложиться в этот период.
- После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Процедура занимает около 5 рабочих дней.
- Принесите документ о наложении обременения в банк.
После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.
Кредит под залог квартиры в москве – требования банков и документы
Взять в банке кредит наличными под залог недвижимости могут физические лица, которые:
- являются гражданами РФ;
- имеют паспорт РФ и прописку в одном из регионов страны;
- старше 18 лет (в отдельных случаях банковские организации могут менять минимальный возраст до 21-26 лет);
- младше 65-70 лет;
- имеют постоянное место работы в Москве (общий стаж обычно не менее года, на последнем месте – от 6 месяцев).
Кредит под залог земельного участка или другого имущества выдается только при предоставлении документов, подтверждающих право собственности на жилье, землю и т. д. Чтобы оформить срочный заем или кредит под залог недвижимости физ.лицам Москвы, банк может потребовать:
- Справку об отсутствии обременений и арестов.
- Технический паспорт.
- Кадастровый паспорт.
- Отчет об оценке жилья.
- ПТС и свидетельство о прохождении регистрации – для кредитов под залог автомобиля.
- Выписку из ЕГРН.
Для оформления кредита под залог квартиры в городе Москва необходимы паспорт заемщика, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, трудовая книжка и другие документы (список отличается у разных банков). Если клиент состоит в браке, понадобится брачный договор и согласие супруга на передачу объекта в залог.
Кредит под залог спецтехники в москве | автоломбард "простойзалог"
Вопросы и ответы
У нашей компании открыты офисы практически по всей Москве. Чтобы получить кредит под залог спецтехники, вы можете подъехать в любой из них. Если у вас возникнут какие-либо проблемы и вы не сможете найти филиал, то свяжитесь с менеджером по телефону и он подскажет, как лучше проехать.
Если вы решили заложить ПТС, спецтехника остается у вас, поэтому вы сможете распоряжаться ею по своему усмотрению. Запрещается только выезжать за границу и совершать с ней какие-либо операции. Если ссуда берется под транспортное средство, то оно будет находиться на нашей стоянке на протяжении всего срока пользования займом.
Независимо от того, что вы ходите заложить — спецтехнику или ПТС, от вас будет необходим только паспорт, документы на ТС и свидетельство о регистрации. Никаких справок с места работы, подтверждающих официальное трудоустройство или размер заработной платы предоставлять не придется.
Если вы решили получить кредит под залог ПТС и спецтехники у нас, то можете не переживать, что с ТС что-то случится. У вас будет 30 дней, чтобы его выкупить без штрафов и комиссий. Также в нашей компании действует услуга бесплатной пролонгации. Она дает вам возможность в любое время перезаключить договор, оплатив только проценты, и продолжить пользоваться выданными средствами.
В нашем автоломбарде нет никаких ограничений по суммам. Размер займа зависит только от марки и модели транспортного средства, года выпуска, пробега и степени износа. Мы выдаем до 90 % от его рыночной стоимости. Чтобы уточнить сумму, воспользуйтесь специальным калькулятором на сайте компании или свяжитесь с нашим менеджером по телефону.
Наш юмфц — юридические консультации от 500 руб, услуги юристов и адвокатов по низким ценам.
Кто может получить займ под залог? Какие документы нужны? Возможно ли досрочное погашение займа? Кто может получить займ под залог? Какие документы нужны? Возможно ли досрочное погашение займа?
Займом считается денежная сумма, выданная в долг под оговоренные сторонами проценты и на определенный период времени. Сумма займа может быть различной и напрямую зависит от его вида: потребительский или целевой.
Деньги в долг выдаются банками, микрофинансовыми организациями или частными инвесторами. Гарантией их возврата иногда является залог имущества.
Кто может получить займ под залог?
Получить деньги в долг заложив имущества могут граждане РФ, которые соответствуют определенным условиям:
возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Некоторые МФО могут снижать порог до 18 лет, а отдельные банки дают деньги в долг только с 25 лет. Верхний возрастной порог устанавливается кредитными учреждениями в соответствии с их политикой и могут варьироваться в пределах от 60 до 75 лет, заемщик должен быть полностью дееспособным, в противном случае существуют высокие риски для банка не получить заложенное имущество в случае невозврата кредита, имущество, которое будет заложено заемщиком, должно находиться в его собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами, имущество не должно находиться под обременением.
Кроме основных требований, многие банки предъявляют к заемщикам дополнительные:
на официальной работе заемщик должен проработать непрерывно от трех до шести месяцев, из бухгалтерии должна быть предоставлена справка о заработке, которая будет служить основанием для определения размера предоставленного кредита, для получения денег могут понадобиться поручители. Их количество устанавливается финансовым учреждением, хорошая кредитная история, наличие обязательного страхования возможных рисков. Под залог чего?
В качестве залогового обеспечения кредита, выданного для строительства дома, квартиры, приобретения земельного участка, машины и иного имущества, может выступать такое имущество, как:
жилой дом, квартира или комната, участок земли, дачный или садовый дом, флигели и хозпостройки, автомобиль, коммерческая недвижимость в виде офисов и торговых зданий, нежилые помещения (склады и промышленные здания), гаражи, спецоборудование и спецтехника, золото, бриллианты и иные драгоценности и ювелирные изделия, шубы и иные дорогие предметы одежды, электроника, цифровая и бытовая техника, мотоцикл и иные транспортные средства, доли в уставном капитале, ценные документы, продукция предприятий.
Если квартира или жилой дом у заемщика и членов его семьи относятся к единственному жилью, то в качестве залога они не принимаются в соответствии со ст. ст. 446 ГПК РФ.
Чем ликвиднее квартира, тем больше шансов продать ее по более высокой цене, а значит, тем более вероятно получить под залог такой недвижимости максимальный кредит.
В качестве задатка запрещено использовать подлежащие сносу аварийные строения и здания. В случае регистрации в жилом помещении третьих лиц для залога такой недвижимости потребуется их согласие.
Какие документы нужны?
Пакет документов, которые могут потребоваться для получения кредита, может быть разным и напрямую зависит от банка, а также вида залогового имущества.
К основным документам для получения займа относятся:
паспорт гражданина РФ, анкета-заявления, копия трудовой книжки, документы о праве собственности на имущество (свидетельство о регистрации, выписка из домовой книги или ЕГРН, справка из БТИ, свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства), документы, подтверждающие финансовую состоятельность кредитополучателя, страховой полис.
Ликвидность имущества учитывается при помощи экспертной оценки.
Возможно ли досрочное погашение займа?
Условия погашения кредита и процентов по нему прописаны в заключенном договоре. Специальным приложением служит согласованный график платежей. Нужно обязательно следовать этому графику, в противном случае пропуск платежей может привести к начислению штрафов, пени, наложению ареста на имущество и предмет залога, а также к порче кредитной истории.
В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2021 № 284-ФЗ были внесены правки в ст. ст. 809 и 810 (ч.2) ГК РФ, которые запрещают банкам препятствовать досрочному погашению заемщиками своих долгов.
Главным условием досрочного расторжения договора о выдаче кредита является уведомление заемщиком банка. При этом будет заключено дополнительное соглашение.
Если банк отказывает в таком праве, заемщик может обратиться за разрешением спора в судебный орган.
Помочь разобраться в этом вопросе могут юристы нашего сайта. С их помощью вы правильно составите договор займа и сможете досрочно отдать деньги банку в любое время.
Нецелевой кредит от россельхозбанка
Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:
- Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
- Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
- Процентная ставка – от 9,7% до 12%.
Требования к заемщикам от Россельхозбанка:
- гражданство РФ с регистрацией на территории России;
- возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.
Требования к заемщикам по стажу работы:
| Клиент | Общий стаж | На текущем месте работы |
| Физические лица | От 1 года за предыдущие 5 лет | От 6 месяцев |
| Зарплатные клиенты | Минимум 6 месяцев за предшествующие 5 лет | Минимум 3 месяца |
| Клиенты, которые получают пенсию на карту банка | Нет требований по стажу | От полугода |
В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.
| Плюсы | Минусы |
| Лояльные условия для лиц предпенсионного возраста | Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Регистрация в любом регионе РФ | Лицам до 21 года откажут в кредитовании |
Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.
Общие понятия
Оформление ипотеки или же просто обычного потребительского кредита, но на крупную сумму денег редко обходится без использования залогового имущества.
Обычно в качестве такового выступает именно недвижимость. Так как стоимость данного типа имущества имеет свойство увеличиваться, почти всегда таковое ликвидно.
Отдельно стоит отметить, что процесс оформления залога также имеет некоторые важные особенности.
Со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно. В первую очередь это касается разделов Гражданского кодекса РФ.
Именно в этом нормативном документе подробно освещается вопрос использования гаража в качестве залога для получения займа.
Опять же следует помнить о многих самых разных нюансах, связанных с использование недвижимости таким образом. Этот момент следует обязательно проработать заранее.
В то же время сам процесс кредитования, а также параметры займа зависят в первую очередь от конкретного банковского учреждения.
По возможности, при отсутствии опыта работы в данном направлении, следует ознакомиться со всеми тонкостями процедуры получения такого типа продукта.
Особенности получения денег под залог спецтехники
Вы получаете наличные быстро без сбора кипы бумаг. Ссуда в автоломбарде оформляется быстро, к заемщикам не предъявляются никакие требования.
Клиент доставляет предмет залога и сразу после его оценки получает деньги.
Преимущества оформления:
- деньги в долг под залог спецтехники выдаются за час;
- кредитная история и место работы заемщика не имеют значения;
- в качестве обеспечения рассматривается любая исправная спецтехника;
- гибкие условия погашения задолженности;
- возможность получения в долг большой суммы.
Спецтехника оценивает высоко, поэтому сумма кредита может оказаться приличной.
Стандартно договор заключается на срок 30 дней, но заемщик может многократно его
продлевать. Необходимо погасить набежавшие за этот период проценты, и срок возврата
сдвинется еще на месяц.
Ограничений по срокам действия кредитного договора нет. Также
всегда доступно досрочное гашение ссуды, штрафы и комиссионные за эту операцию не
предусматриваются.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:
- Максимальную сумму кредита. Она больше по сравнению с обычным потребительским кредитом.
- Выгодные процентные ставки. Наличие залога уменьшает риски банка, поэтому ставку могут снизить и платить придется меньше.
- Продолжительный период выплаты кредита. Максимальный срок кредитования достигает 15-20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа окажется меньше, чем при краткосрочном кредите.
- Высокий процент одобрения. Кредит под залог какого-либо имущества банки одобряют чаще, чем займы без обеспечения.
Но у такого вида кредитования есть и минусы:
- На недвижимость накладывают ограничения. До окончания выплаты кредита жилье нельзя продавать, обменивать или дарить.
- Придется платить не только за кредит, но и за страховку, так как без нее банк может ужесточить условия – поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. В отдельных случаях банк даже откажет в выдаче кредита.
- Оценка объекта происходит за счет заемщика, банк эту услугу не оплачивает.
- В залог примут не любую недвижимость.
- Такой кредит сложнее рефинансировать, чем кредиты без залога.
Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.
Права и обязанности сторон
Права и обязанности сторон в рассматриваемом случае определяются Гражданским кодексом РФ, а также непосредственно договором кредитования.
Причем последний обязательно должен быть составлен в рамках ГК РФ. Какие-либо исключения из этого правила попросту отсутствуют.
В свою очередь банк обязан:
- Предоставить полную, подробную информацию о предлагаемом кредитном продукте.
- После подписания договора обеспечить получение средств заемщиком выбранным им способом.
- Предоставить возможность своевременно погашать задолженность по кредитному займу.
Заемщик же обязан в соответствии с указанными в графике платежей сроками погасить свою задолженность перед банком.
График платежей – специальный документ, который в обязательном порядке прилагается к договору кредитования. В нем обозначается номер платежа по порядку, а также дата внесения средств и сумма платежа.
Важно учитывать, что заемщик-физическое лицо отвечает по всем взятым на себя обязательствам не только залоговым имуществом, но также остальной личной собственностью.
Потому по возможности следует избежать осуществления просрочек. Так как это грозит не только порчей кредитной истории, но в особо сложных случаях – изъятием личной собственности в пользу банка.
Требуемые документы
Одним из самых важных моментом является подготовка необходимого перечня документов.
В стандартный набор таковых входит сегодня следующее:
| Показатели | Описание |
| Паспорт гражданина РФ | — |
| Справка, подтверждающая доход определенной величины | по форме банка или же 2-НДФЛ |
| Трудовая | ее копия |
https://www.youtube.com/watch?v=EJIlnwqbnDc
Отдельно стоит отметить, что на сам объект залога также понадобится предоставить документы. Таковые должны подтверждать факт наличия прав собственности на имущество.
В качестве такового выступает обычно именно договор купли-продажи, дарения или же свидетельство о вступлении в наследство. Перечень документов, обязательный для предоставления, опять же определяется банком самостоятельно.
