Залоговая коммерческая недвижимость в регионе Москва. Страница 8 — ЗАЛОГ24.РФ

Что на сегодняшний день предлагает банковский рынок

Программы коммерческой ипотеки в целом можно разделить на две группы:

1. Кредит под залог имеющегося объекта.Как правило, в таком случае деньги берутся для пополнения оборотных средств или вложения денег в модернизацию производства.
2. Кредит для покупки основного средства, которое и оформляется в качестве залога (как классическая ипотека для молодых семей =)

Я уже упоминал, что на сегодняшний день широкого ассортимента кредитных программ особо нету, но крупные банки предлагают хотя бы одну интересующую нас программу. Итак, какие тарифы предлагаются по кредитам под залог коммерческого нежилого помещения.

Что относится к коммерческой собственности

К объектам коммерческой недвижимости причисляется имущество, предназначенное для извлечения прибыли и причисленное к нежилому фонду. В целом такие объекты можно объединить в четыре большие группы:

Сложнее всего взять кредит, если коммерческим залогом выступают склады и производственные цеха. Связано это со спецификой производства и местонахождением многих объектов за городом или любым поселением. Такие объекты, как правило, находятся в собственности среднего или крупного бизнеса и под их залог выдаются действительно большие кредиты, но и требований предъявляется также достаточно.

Что может выступать в качестве залога?

В качестве залога может рассматриваться не любая коммерческая недвижимость. Дело в том, что, закрывая глаза на финансовую дисциплину заемщика или отсутствие соответствующей отчетности, банк страхуется залогом недвижимости и ему важно, чтобы недвижимость была ликвидной.

Самой ликвидной коммерческой недвижимостью являются торговые и офисные площади, которые можно быстро продать или сдать в аренду. Современные бизнес-центры, торговые площади в жилых комплексах, в ЦАО города Москвы являются самой ликвидной коммерческой недвижимостью, под залог которой можно быстро получить выгодный кредит.

Что представляет собой коммерческая недвижимость?

«абсолют банк»

Предлагаемый вариант на покупку коммерческой недвижимости по кредиту предусматривает следующие условия:

«бфа»

Если собственность расположена в Москве или Санкт-Петербурге – можно обратиться к организации банковского кредитования БФА. Максимальная сумма займа – 25 млн. р. при стоимости займа от 17,25%. Срок возврата в организации более длительный – до двадцати пяти лет.

«россельхозбанк»

С немного меньшим сроком возврата (до восьми лет), но на такую же цель можно взять займ под залог в РСХБ с коммерческой недвижимостью. Лимит займа 200 млн. р., с учетом того, что это не более 80% от цены приобретаемого объекта.

Кстати! Предлагается льготный период до 12 месяцев. Такой срок позволяет не платить по основному долгу, а значит, что бизнесу дается время для становления.

✅одобрение 98% за 1-2 дня: кредит под залог коммерческой недвижимости в москве

В каких банках москвы можно получить коммерческую ипотеку

Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Для оформления кредита в Москве в выбранном финансовом учреждении необходимо предоставить:

• пакет личной документации;
• документы, подтверждающие регистрацию ИП;
• комплект документов на недвижимость, выбранную для приобретения.

Более подробную информацию об условиях кредитования можно получить у официального представителя банка, выбранного для оформления взаимовыгодной сделки.

Деньги под залог помещения в других городах

Like Money

Займ под залог коммерческой недвижимости в москве | банки.ру

Залоговые встроенные помещения в регионе москва: офисы, производственные, торговые, складские, технические — залог24.рф

Как оформить?

Оформление ссуды такого типа начинается с выбора подходящего кредитора. Заемщику необходимо детально изучить предлагаемые условия, требования, предъявляемые к объекту залога и самому заявителю.

Как получить кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам?

В первую очередь следует определиться, хотите вы обратиться в один из банков или же к частным инвесторам. Иметь дело с первыми можно безо всяких опасений, вторые же предлагают приемлемые для контрагентов условия. Кредит под залог коммерческой недвижимости в Москве выдается быстро и без лишней суеты в организации «Доверие Недвижимость». Достоинства и выгоды обращения к нам по сравнению с банками очевидны:

• Вам необязательно подтверждать свой доход и вообще работать. Даже если вы числитесь как индивидуальный предприниматель, официальный доход может быть минимальным. В этом случае банк может отказать в выдаче займа. Здесь же нет требования предоставлять справки, достаточным обеспечением считается заложенное коммерческое помещение.
• Деньги выдаются быстро, буквально в тот же день, когда вы обратитесь за их выдачей. В банке же заявление будут проверять и одобрять в течение нескольких дней, а затем вы можете неожиданно получить отказ без объяснения причин.
• Если вы хоть раз просрочили платеж по кредиту, то во всех банках вы автоматически числитесь как клиент с плохой кредитной историей. Ломбарды также оценивают безопасность сделки, но для них главное – законность залога имущества, то есть важно лишь предоставить соответствующий документ, из которого четко видно, кто владелец помещения.
• Тем, у кого уже есть кредит, дополнительные долговые обременения совсем ни к чему – так считают в подавляющем большинстве крупных банков, поэтому и отказывают в выдаче займа даже при хорошем обеспечении. У нас получить кредиты под залог коммерческой недвижимости физическому лицу можно даже при других непогашенных займах.

Для получения денег нужно прийти в офис выбранной фирмы, предоставить документ на помещение, свой паспорт и дождаться решения. Обычно это занимает максимум два дня, но многие компании предлагают наличные в день обращения.

Как получить с плохим досье

Как взять с плохой кредитной историей – частый вопрос в любом типе кредитования. Скажу сразу – затруднительно, банк проверяет не только наличную задолженность и просрочки, но даже задолженность по обязательным платежам в бюджет, по заработной плате сотрудников и т. д. Проверяется возможность банкротства и если такие признаки есть – в кредите точно откажут.

Как взять без первоначального взноса

Если берете кредит для покупки коммерческого объекта – без первоначального взноса обойтись практически невозможно. Возможность приобретения собственности в кредит без первоначального взноса предоставляется только некоторыми банками, но для этого нужно закладывать дополнительный объект.

Какие документы нужны?

Перечень документов, которые требуются для получения денег под залог коммерческой недвижимости, будет зависеть от статуса заемщика.

Если это физическое лицо, то ему потребуется:

• паспорт,
• второй документ, удостоверяющий личность,
• бумаги на предмет залога (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи и т.д.).

Для юридических лиц перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости, будет более обширным. В этом случае могут потребоваться:

• учредительные документы,
• лицензия на осуществление того или иного вида деятельности (при необходимости),
• финансовая отчетность,
• протокол общего собрания учредителей, на котором было принято решение об оформлении займа,
• паспорта, образцы подписей лиц, представляющих интересы компании и т.д.

Точный перечень документов, необходимых для получения займа под залог коммерческой недвижимости, необходимо уточнять в банке.

Какую сумму можно получить

Как уже было отмечено, размер кредита напрямую зависит от рыночной цены недвижимости. Определяется она независимым оценщиком. Поэтому невозможно абсолютно точно сказать, какую сумму можно получить под залог нежилого помещения. Чаще всего она на уровне 70-80% от стоимости представленного нежилого фонда.

Кроме того, многое зависит от выбранной программы кредитования. В качестве примера можно привести условия, действующие в известных российских банках:

• Сбербанк готов выдать до 7 000 000 рублей на покупку коммерческой недвижимости по программе «Инвест-Ипотека»,
• в ВТБ можно получить до 150 000 000 рублей под залог коммерческого объекта при ставке 10,9-13,5% (годовых),
• Россельхозбанк предоставляет до 200 000 000 рублей на покупку нежилого фонда (с обеспечением). Первоначальный взнос не менее 20%.

Кредит под залог коммерческой недвижимости в россельхозбанке

Кредиты под залог коммерческой недвижимости в москве: 117 предложений на август 2021

Кредиты под залог коммерческой недвижимости, взять кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости

Кто может выступить заемщиком

Ссуды на покупку бизнес недвижимости (или на прочие цели) под залог доступны абсолютно любому лицу, которое владеет правом собственности на нее, даже физическое. Но частное кредитование под залог коммерческой собственности встречается очень редко, в основном такие программы предлагают крупные кредитные компании, как ➥ «С залогом» (не путать с МФО, в «С залогом» предусмотрены льготы в 2021 г. – годовая ставка от 6,5%) или некоторые банки по типу Восточного экспресса.

Зачастую заемщиками таких кредитов становятся ИП, средний и крупный бизнес.

Кто может размещать объявления на портале

Возможность размещать информацию (объявления) на портале «Залог24» доступна банкам, лизинговым компаниям, иным организациям, имеющим на балансе непрофильные активы. Обязательные условия публикации объявлений — открытая контактная информация представителя (сотрудника) организации, активная ссылка на официальный интернет-сайт организации и размещенный логотип в объявлении.

Также физическим и юридическим лицам доступно размещение объявлений в разделе «Цессия» о продаже долговых обязательств, уступки прав (требования) и передачи в работу по агентскому договору.

На каких условиях берут

С физическими лицами все проще – на некоторые нюансы банки готовы закрыть глаза, а кредитные компании и подавно. К примеру, в компании «С залогом» это не мешает брать кредит с залогом коммерции.

Проанализировав предложения нескольких крупных банков, делаем вывод, что заемщикам предлагаются следующие усредненные условия:

Необходимые документы

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке — разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.

При наличии кредитных договоров

Копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с кредиторами или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту, если он есть.

Дополнительно для АО, ПАО, ОАО, ЗАО выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит)

Нюансы коммерческого кредитования

Как и любой вид кредита, коммерческий имеет свои нюансы, которые нужно учитывать еще на этапе решения взять деньги по кредиту под залог коммерческой нежилой недвижимости.

Определения

Залоговое имущество — имущество, которое в соответствии с договором, является гарантией выполнения обязательств в гражданско-правовых отношениях.

Непрофильные активы — это имущество, которое не относится к профильной деятельности организации (предприятия), которое несет определенные затраты на его содержание, обслуживание и не приносит прибыли.

Лизинговый конфискат — это изъятое имущество у клиентов (лизингополучатель) для последующей продажи в счет погашения задолженности по договору лизинга.

В России появляется больше информации о проведении интернет аукционов (торгах), и в настоящее время работает несколько десятков различных торговых площадок, организующих проведение публичных продаж — аукционов, на которых потенциальных покупателей информируют о возможности купить или продать различные виды имущества: непрофильные активы, объекты недвижимости, транспорта и оборудования, имущественные права, права требования, дебиторскую задолженность, кредиторскую задолженность, акции, доли в уставном капитале.

«Залог24» — залог успешных продаж!

Под залог приобретаемой собственности

Как видим, коммерческие займы с залогом от крупных банков выдаются только для покупки нового объекта основного средства – здания или помещения. Деньги под залог приобретаемой коммерческой недвижимости выдаются как малому, так и среднему бизнесу.

Факт! Более привлекательные условия устанавливаются тем, кто сотрудничает с банком (открыт счет, осуществляется зарплатная программа).

Также такой кредит актуален для ИП и новых участников предпринимательской деятельности: помещения и здания – дорогостоящие активы, без кредитных ресурсов тут не обойтись. Давайте рассмотрим, какие документы понадобятся для получения кредита.

Преимущества ипотечного кредитования

1. Для покупки крупного объекта недвижимости необходима солидная сумма денег. Не каждый предприниматель может изъять из оборота необходимый бюджет. Доступная ипотека на коммерческую недвижимость в Москве – отличная возможность воплотить запланированную идею в жизнь, без ущерба для текущего капитала.
2. Московские банки выдают кредиты на выгодных условиях. Погашать задолженность можно на протяжении нескольких лет, точно соблюдая сроки оплаты и сумму, указанную в договоре.
3. Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости позволяет даже начинающим бизнесменам организовать выгодный проект, который может приносить регулярный доход.

Каждый банк выдвигает определенные условия для заявителя. Прежде всего, ипотека на коммерческую недвижимость в Москве выдается индивидуальным предпринимателям, владельцам раскрученного бизнеса и начинающим деятелям, возрастом от 23-х до 65 лет. Обязательно российское гражданство и наличие комплекта документов по списку.

Преимущества нашей компании

• принимаем решение за один день;
• осуществляем полное сопровождение сделки;
• работаем с крупнейшими банками РФ;
• делаем диагностику кредитоспособности;
• «подтягиваем» под требования кредитных организаций;
• готовим и оформляем все необходимые документы.

Программы залогового финансирования от частного лица

Сегодня кредитованием под залог нежилого фонда занимаются не только банки, но и частные лица. При выборе последнего варианта заемщик получает такие преимущества:

• более гибкие условия выдачи кредита,
• минимальный пакет документов,
• отсутствие необходимости в подтверждении дохода,
• быстрый срок одобрения заявки (иногда ответ можно получить в тот же день).

Рекомендации заемщикам

Планируя взять заем под залог нежилого фонда, нужно помнить о следующих полезных советах:

1. Если у заявителя испорчен кредитный рейтинг, то есть вероятность отказа. В этом случае лучше предварительно попытаться исправить ситуацию (например, взять несколько небольших ссуд и погасить их точно в срок).
2. Если целью кредита выступает покупка коммерческой недвижимости, которая в дальнейшем будет передана в залог, то получить такое финансирование без первоначального взноса не получится. Альтернативным вариантом может быть кредитование нецелевого характера. Однако в этом случае есть вероятность установления более высокого процента.
3. Обращаясь за кредитом в банк, где заемщик получает зарплату, не придется подтверждать свой доход.

Требования к заемщику

Если потенциальный заемщик является физическим лицом, то к нему чаще всего предъявляются такие стандартные требования:

• наличие российского гражданства,
• постоянная прописка в регионе России, где есть отделение соответствующего банка,
• совершеннолетний возраст (от 21-23 до 65 лет).

Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо или ИП, то здесь требования будут иметь следующий характер:

• ведение хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев (до момента подачи кредитной заявки),
• минимально допустимый уровень прибыли,
• хорошие финансовые показатели за последние несколько лет (обычно берется 3 года),
• нахождение активов на территории, где есть отделение банка.

Требования к залогу

Каждый кредитор устанавливает свои требования в отношении залогового имущества. На практике чаще всего в качестве обеспечения по кредиту принимаются следующие виды нежилого фонда:

• промышленные здания,
• коммерческие помещения, в том числе квартиры в многоэтажном доме, переведенные в нежилой фонд,
• земельные участки,
• склады,
• офисы,
• производственные цеха,
• торговые площади (магазины, торговые центры) и т.д.

Требования к коммерческой недвижимости

Чтобы банк одобрил заявку, коммерческая недвижимость, представленная в качестве обеспечения, должна соответствовать таким минимальным параметрам:

1. Объект недвижимости должен принадлежать заемщику на правах собственности.
2. В отношении такого имущества должны отсутствовать какие-либо ограничения (например, арест судебными приставами, права третьих лиц на залоговое имущество).
3. Площадь коммерческой недвижимости должна соответствовать минимальным параметрам, утвержденным конкретным банком. К примеру, если это торговое помещение, то многие кредиторы требуют, что оно было не меньше 150 кв. метров.
4. Наличие необходимых инженерных коммуникаций в исправном состоянии (вода, газ, свет).
5. Помещение должно соответствовать своему назначению и отвечать санитарно-гигиеническим требованиям.

Условия выдачи

Все условия, на которых заемщик получает деньги в долг, оговариваются в договоре. Контракт составляется в индивидуальном порядке, исходя из договоренности кредитора и заемщика. Какие главные условия следует предусмотреть в договоре?

1. Сумма кредита. В самом лучшем случае вы получите 70% от рыночной стоимости ваших помещений.
2. Процентная ставка. Зависит от многих параметров, включая платежеспособность заемщика и ликвидность заложенного имущества.
3. Срок кредитования. Ввиду большой суммы займа может составлять до 30 лет.
4. Условия досрочного погашения.

Также в договоре подробно описано, в каких случаях залоговое имущество переходит в собственность компании. Это случается при нарушении условий контракта, а также при признании заемщика невозможным выплату долга.

Мы выдали множество кредитов под залог коммерческой недвижимости, это говорит о нашей честности и ответственному подходу к делу. Позвоните нам 7 (499) 110-40-60 и мы проконсультируем вас абсолютно бесплатно.

Этапы оформления кредита

Оформлять кредит под залог коммерческой недвижимости следует в несколько этапов:

1. Анализ условий кредитования и выбор кредитора.
2. Направление предварительной заявки и ожидание ответа.
3. После получения предварительного ответа, необходимо собрать пакет документов и доставить в банк.
4. Кредитор произведет проверку бумаг и примет окончательное решение.
5. В случае положительного ответа, между сторонами заключается кредитный договор.
6. Оформление залога.
7. Получение заемщиком денежных средств.