Залог товаров в обороте: особенности и виды ::

Залог товаров в обороте: особенности и виды :: Залог недвижимости

энциклопедия судебной практики. залог товаров в обороте (ст. 357 гк) | гарант

1. Общая характеристика залога товаров в обороте

1.1. Определяющим признаком залога товаров в обороте служит обезличивание такого товара

Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 25 августа 2021 г. N Ф01-3070/11 по делу N А43-33709/2008

Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (пункт 1 статьи 357 Кодекса).

Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции (пункт 3 статьи 35 Кодекса).

Таким образом, определяющим признаком залога товаров в обороте является обезличивание такого товара.

1.4. При залоге товаров в обороте залогодатель вправе свободно распоряжаться любым имуществом из числа заложенного на сумму, превышающую размер стоимости, указанной в договоре залога, а также, передать его в залог без применения правил о предшествующем и последующем залоге

Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 2021 г. N ВАС-10292/12

Режим залога товаров в обороте для целей последующего залога (статья 342 ГК РФ) не отличается от режима обычного залога.

Основным отличием залога товаров в обороте от обычного залога является возможность залогодателя в одностороннем порядке без согласия залогодержателя изменять состав заложенного имущества, определяя его по своему усмотрению в пределах установленной стоимости. Следовательно, у залогодателя имеется возможность свободно распорядиться любым имуществом из числа заложенного на сумму, превышающую размер стоимости, указанной в договоре залога, в том числе передать в залог без применения правил о предшествующем и последующем залоге.

В последнем случае при обращении взыскания на имущество, заложенное по правилам об обычном залоге, вся выручка направляется на удовлетворение требования кредитора, обязательство которого обеспечено обычным залогом, а залогодержатель по залогу товаров в обороте не имеет преимущественного права на оставшуюся часть данной выручки по отношению к другим кредиторам.

1.5. Залоговое право на индивидуально-определённую вещь, предоставляющее залоговому кредитору право получить в преимущественном порядке удовлетворение за её счёт, при залоге товаров в обороте возникает только с момента кристаллизации (замораживания) залога

Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 2021 г. N ВАС-10292/12

В силу указанных выше особенностей залога товаров в обороте (статья 357 ГК РФ), основанных на отсутствии индивидуализации товаров, являющихся предметом обеспечения, данный вид залога может рассматриваться с позиций классического залогового права (как права обратить взыскание на конкретную, определённую вещь) только после того, как произведена необходимая индивидуализация заложенных товаров и фактически остановлен их оборот. Остановка оборота в международной практике именуется «кристаллизацией» (замораживанием) залога, то есть переводом неопределенного по составу заложенного имущества в твёрдую форму с индивидуально-определённым предметом залога.

Таким образом, залоговое право на индивидуально-определённую вещь, предоставляющее возможность залоговому кредитору получить в преимущественном порядке удовлетворение за её счёт, при залоге товаров в обороте возникает только с момента кристаллизации. Одновременно только этот момент должен иметь значение для определения старшинства нескольких залоговых прав (при наличии других залогов в отношении того же имущества).

1.6. Обязанность залогодателя по обеспечению поддержания общей стоимости товаров в обороте не ниже указанной в договоре залога не подлежит распространению на отношения залогодателя с третьими лицами

Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 2021 г. N ВАС-10292/12

Обязанность залогодателя поддерживать общую стоимость товаров в обороте не ниже указанной в договоре залога имеет обязательственный (относительный) характер, то есть, не распространяется на отношения залогодателя с третьими лицами. В частности, при продаже товаров, заложенных по правилам о залоге товаров в обороте, залогодержатель не может ссылаться на сохранение права залога и в том случае, когда стоимость оставшихся в обороте товаров опустилась ниже определённой договором залога. При этом добросовестность покупателя указанных товаров правового значения не имеет. При нарушении залогодателем обязанности воздерживаться от распоряжения заложенными товарами в обороте, приводящему к недопустимому снижению стоимости оставшихся товаров, наступает только последствие, установленное в пункте 4 статьи 357 ГК РФ, о приостановлении операций с заложенными товарами по требованию залогодержателя.

1.8. Признание должника банкротом влечет остановку оборота его товаров и как следствие, необходимость преобразования залога товаров в обороте в твердый залог

Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 2021 г. N ВАС-10292/12

В силу особенностей Закона о банкротстве с момента признания должника банкротом останавливается оборот товаров должника, что влечет необходимость преобразования залога товаров в обороте в твердый залог, поскольку сохранение такого залога в первоначальном виде в силу особого статуса залогодателя и отсутствия, как правило, необходимого количества товара представляется затруднительным.

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 23 июня 2021 г. N Ф09-4599/12 по делу N А60-32535/2021

Еще про залог:  Залог товара до полной оплаты - 3 советов адвокатов и юристов

В силу особенностей Закона о банкротстве с момента признания должника банкротом останавливается оборот товаров должника, что влечет необходимость преобразования залога товаров в обороте в твердый залог, поскольку сохранение такого залога в первоначальном виде в силу особого статуса залогодателя и отсутствия, как правило, необходимого количества товара представляется затруднительным.

1.9. При наступлении страхового случая книга записи залогов является единственным документом, подтверждающим, что страховой случай произошел именно с застрахованным имуществом

Постановление Арбитражного суда Московского округа от 2 марта 2021 г. N Ф05-1054/15 по делу N А40-22221/2021

Статьей 357 Гражданского кодекса Российской Федерации на период спорных правоотношений устанавливалось, что единственным документом, в котором отражаются операции, влекущие изменение состава заложенных товаров, является книга записи залогов.

В книгу записи залогов вносятся сведения об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров.

Следовательно, страхователь обязан в силу статьи 357 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение своих требований о возмещении ущерба в результате наступления страхового случая представить книгу записи залогов, в которой были бы отражены операции с товарами, являющимися объектом страхования по договору.

В противном случае при наступлении страхового случая становится невозможным установить, что страховой случай произошел именно с тем имуществом, которое было застраховано ответчиком.

1.10. При наступлении страхового случая книга записи залогов не является единственным документом, подтверждающим, что страховой случай произошел именно с застрахованным имуществом

Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 3 апреля 2021 г. N Ф10-365/15 по делу N А54-6785/2021

Аргумент ответчика о том, что единственно допустимым доказательством, которое могло быть использовано для установления количества и ассортимента товара у истца в момент страхового случая, является книга записи залогов, обязанность по ведению которой возложена на страхователя нормой статьи 357 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может быть признан обоснованным в силу следующего.

Указанная норма права относится к правоотношениям залогодателя и залогодержателя, определяет порядок и условия передачи в залог товаров в обороте. В случае нарушения залогодателем установленных порядка и условий, в том числе обязанности по ведению книги записи залогов, у залогодержателя возникает право путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения установленного нарушения.

Следовательно, отсутствие такой книги не может быть расценено как исключающее возможность лица (залогодателя) защищать свои права и законные интересы в споре, вытекающем из правоотношений в области страхования, путем представления иных доказательств, подтверждающих применительно к рассматриваемому спору, размер причиненного ущерба.

2. Общие вопросы квалификации договоров о залоге товаров в обороте

3. Определение предмета залога в договоре залога товаров в обороте

3.6. Предметом договора залога товаров в обороте является имущество, определенное групповыми признаками

Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 3 апреля 2021 г. N Ф10-365/15 по делу N А54-6785/2021

Является верным вывод суда апелляционной инстанции о том, что, обозначив застрахованное имущество как «товар в обороте», страховщик тем самым предоставил страхователю право изменять состав застрахованного имущества с тем, чтобы его стоимость оставалась неизменной, так как под товаром в обороте понимаются не конкретные предметы, обладающие индивидуальными признаками, а вещи с групповыми признаками, в рассматриваемом случае — автомобили и сопутствующие им товары.

Апелляционное определение Московского городского суда от 16 декабря 2021 г. N 33-38399/14

Довод апелляционной жалобы о том, судом не исследован договор залога, а также вопрос наличия и судьбы товаров в обороте, предоставленных в качестве залога, не может повлечь отмену судебного решения, поскольку особенностью такого вида залога, как залог товаров в обороте, является предоставленное ст. 357 ГК РФ залогодателю право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества. Предметом такого вида залога является имущество, определенное групповыми признаками.

3.7. Товары, представляющие собой предмет договора залога товаров в обороте, приобретаются покупателем без залогового обременения

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 27 июня 2021 г. N Ф09-2537/11 по делу N А07-14029/2021

В соответствии с п. 1 ст. 357 Гражданского кодекса Российской Федерации залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения (п. 2 ст. 357 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм права следует, что покупатель приобретает товары, являющиеся предметом договора залога товаров в обороте, без залогового обременения. Перечень таких товаров изменяется в процессе хозяйственной деятельности залогодателя.

4. Отчуждение залогодателем товаров в обороте

В обороте

В качестве товара в обороте банки принимают следующее: одежду, обувь, бытовую технику, хозяйственные товары, отделочные и стройматериалы и т.п.

Еще про залог:  Как проверить технику при ее покупке / Управление государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Ростовской области

Продукты питания, алкогольные напитки, ювелирные изделия, лекарственные средства банки в залог не принимают.

Основные требования банков к оформляемому залогу:

  1. Наличие неснижаемого остатка. В залог банк принимает только тот товар, запас которого находится постоянно на складе предприятия.

    Это сделано для того, чтоб в случае невозврата кредита залоговое имущество находилось в нужном количестве для его реализации.

  2. Ликвидность. Специалист по оценке залога определяет ликвидность и востребованность товара на рынке для успешной его продажи в будущем в случае необходимости.
  3. Неснижаемый остаток товара за минусом оценочного дисконта должен покрывать выдаваемую сумму заемных средств.

Кредитные предложения банков под залог товаров в обороте:

Наименование банкаСумма, руб.Срок
Сбербанк,От 150 000До 4 лет
РоссельхозбанкНе ограниченаДо 2 лет
ВТБ24От 850 000До 2 лет
ТранскапиталбанкОт 100 000До 1 года
ПромсвязьбанкОт 3 000 001До 3 лет
Банк МосквыОт 1 000 000До 2 лет
БинбанкОт 1 000 000До 3 лет

Как видно из приведенных данных, банки выдают кредиты под залог товаров в обороте на срок не более 4-х лет. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 3 до 5 дней.

Для получения более крупных размеров кредитов и получения пониженной процентной ставки заемщику необходимо предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости или автотранспорта.

Получить кредит под залог товара в обороте могут юридические лица или индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и ведущие свою деятельность на территории присутствия подразделения банка.

Срок регистрации для сезонного бизнеса должен быть не менее 12 месяцев, а для несезонного – не менее 6 месяцев. Отрицательная кредитная история у заемщика для банка в большинстве случаев может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Возраст индивидуального предпринимателя и собственников бизнеса должен быть не более 65 лет.

Процентные ставки в каждом банке устанавливаются индивидуально для каждого заемщика и могут достигать 20% годовых.

Это связано с высокими рисками банка в принятии такого вида обеспечения по кредиту, так как его наличие сложнее проконтролировать и ликвидность товарных остатков в разы меньше, чем автотранспорта или недвижимого имущества.

Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо предоставить в банк учредительные документы, бухгалтерскую и финансовую отчетность, а также сведения о деятельности предприятия.

К учредительным документам относятся: паспорта собственников, устав организации, свидетельство о регистрации, протоколы собрания участников и т.п.

Индивидуальному предпринимателю достаточно принести в банк паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации и ИНН.

Для анализа финансовой состояния банки проверяют бухгалтерскую отчетность, включающую в себя налоговые декларации, бухгалтерские балансы и формы №2 за последние отчетные кварталы.

Для полной оценки платежеспособности кредитный сотрудник запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, расшифровки основных средств, кредиторов и дебиторов, справки об оборотах и ссудной задолженности в других банках и т.д.

Для подтверждения реальности бизнеса для банка необходимо собрать следующие документы:

  • договоры с поставщиками и покупателями;
  • договоры аренды на используемые в бизнесе помещения.

Под товары в обороте банки готовы предоставить кредит на сумму от 150 000 рублей.

Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости товарных остатков, передаваемых в залог, а также от готовности банка оформить кредит лишь под обеспечение товаров в обороте.

Как правило, эти суммы не превышают 5 000 000 рублей. Более крупные размеры кредита можно оформить при оформлении дополнительного залога в виде недвижимости или автотранспортных средств.

Максимальные сроки кредитования под залог товаров в обороте не превышают 3-4 лет.

Это связано с невысокой ликвидностью данного вида обеспечения, что влечет за собой риски для банка при заключении таких сделок.

Кредитные средства юридическому лицу предоставляются только в безналичной форме путем зачисления на расчетный счет.

Возврат кредита осуществляется на основе платежного поручения заемщика на перечисления денежных средств с расчетного счета на ссудный.

В большинстве случаев банки имеют право без акцептного списания денег со счета клиента в счет уплаты по кредитному договору, для этого заемщику в дату платежа необходимо иметь остаток на счете не меньше ежемесячного платежа по кредиту.

Кредит под залог товаров в обороте имеет лишь один значительный плюс. Наличие такого залога хоть и не делает условия кредитования для клиента более лояльными, но хотя бы дает возможность получения кредита по тем кредитным программам, по которым оформить заемные средства без залога в принципе невозможно.

Товары в обороте – не самый желанный для банка вид обеспечения, но все же его наличие увеличивает шансы заемщика на получение положительного решения.


Перечень отрицательных моментов для клиента довольно обширен:

  • не все товары банки принимают в качестве обеспечения;
  • высокий дисконт при оценке залоговой стоимости товаров;
  • банки не готовы выдавать большие суммы кредита только под залог товаров в обороте;
  • высокие требования банков к состоянию и хранению товарных остатков;
  • частый мониторинг залогового имущества на предмет наличия.

И снова залог товаров в обороте!

Коллеги, здравствуйте!

Занимаясь в меру своих умственных возможностей проблематикой залога товаров в обороте, пришёл к выводу, что залог товаров в обороте покоится на трёх китах:

1)      Товар. Предметом залога товаров в обороте может выступать исключительно товар;

2)     Обычная хозяйственная деятельность. Распоряжаться заложенным имуществом можно исключительно в рамках обычной хозяйственной деятельности;

3)      Кристаллизация, то есть трансформация залога товаров в обороте в обычный залог.

В данной заметке хотелось бы обсудить проблематику обычной хозяйственной деятельности. В законодательстве такая категория встречается дважды: в законах об ООО и АО применительно к крупным сделкам и сделкам с заинтересованностью, а также в законодательстве о банкротстве применительно к оспариванию сделок.

Каких-либо научных статей, системно излагавших бы данную проблематику, мной обнаружено не было. Судебная практика в сфере корпоративного права довольно богата, но, во-первых, противоречива, а во-вторых, фрагментарна и не рассматривает данный институт как нечто имеющее универсальное значение.

Кратко поясню, чем вызван интерес к ОХД применительно к залогу товаров в обороте. Специфика последнего заключается в том, что залогодатель вправе распоряжаться заложенными товарами без согласия залогодержателя, при этом права следования залога за таким товарами прекращается вместе с прекращение права собственности залогодателя на них.

Таким образом, главная проблема ЗТО – это баланс между интересами ЗД и ЗЖ.

Выстраивая такой баланс, я пришёл к выводу, что право следования у ЗТО всё же есть, но оно имеет усечённый характер. Товары, которые отчуждены в рамках ОХД, действительно не имеют права следования, но вот товары, отчуждённые за рамками ОХД – извините.

Приведу два крайних примера.

1)      ЗД продал свой бизнес (например, завод), в который входил, в том числе и склад, на котором ЗД хранил товары. Представляется, что в данном случае отчуждение товаров произошло не в раках ОХД, так как таковая прекратилась, и ЗЖ имеет право обратить взыскание на товары, отчуждённые покупателю.

2)      ЗД реализует свою продукцию (например, тракторы). Очевидно, что таковая реализация осуществляется в рамках ОХД, так как что будет более «обыным» для завода, производящего тракторы, чем их продажа? В данном случае, право следования прекращается.

!!!Прекрасно понимаю, что примеры несколько утрированы, поэтому прошу не придираться к словам, если вам понятен смысл того, что я хотел донести!!!

В этой связи, хотелось бы обратиться к общественности с вопросами: 

1)      Как эта самая общественность относится к самой идее необходимости введения такой категории как ОХД применительно к ЗТО? Принципиально за или принципиально против и почему?

2)      Какие ещё пограничные примеры отчуждения заложенных товаров глубокоуважаемая общественность может привести?

ЗЫ: в моём представлении ЗТО довольно сложная штука. Сложная она в том плане, что решая один вопрос, неизбежно цепляешь другой, который в свою очередь цепляет следующий и так далее. Разбирать отдельно ОХД в отрыве от понимания что такое товар и кристаллизация тяжело. И наоборот. Но и обсуждение всего сразу неминуемо приведёт к свалке, чего хотелось бы избежать. В этой связи, прошу «понять и простить», если вопросы покажутся странными или непонятными. В случае же возникновения вопросов у вас – пожалуйста, задавайте, будем разбираться вместе.

Особенности залога отдельных товаров

  • При залоге драгоценных металлов необходимо наличие лицензий на совершение операций с золотом и с ювелирными, а также другими изделиями, содержащими золото и серебро. Кроме того, необходимо получить заключение инспекции пробирного надзора по каждой единице изделия.
  • При залоге лекарственных препаратов у фирмы-залогодателя должны быть следующие документы: специальные лицензии на право осуществления соответствующей деятельности; документы об аттестации складских помещений; сертификаты качества; список лекарств должен соответствовать списку лекарств, внесенных в Государственный регистр России.
  • При залоге биржевых и сырьевых товаров (пиломатериалы, бумага, строительные материалы, сельскохозяйственная продукция, нефтепродукты, металл, металлопродукция и т. д.) необходимо учитывать средние биржевые цены (котировки) на товар в конкретном регионе.
  • Залог товаров, которые поступят залогодателю при морской перевозке в будущем, допускается только при условии одновременного оформления договора о залоге и ордерного коносамента на имя банка. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком последний имеет право получить товар у транспортной организации.
  • При принятии в залог животных на выращивании и откорме учитываются следующие факторы: наличие у хозяйства устойчивой кормовой базы, а также весового оборудования, приспособленного для взвешивания живого скота; период предполагаемой реализации или иного выбытия залогового имущества (массового забоя скота, который обычно производится осенью, перевода молодняка в основное стадо и т. д.); наличие в конкретном регионе заготовительных организаций и мясоперерабатывающих мощностей; наличие поддержки отрасли со стороны государства. Также заемщик должен предоставить следующие документы: ветеринарное свидетельство; акты на оприходование приплода животных, счета-фактуры при закупке молодняка у населения, книги учета движения животных по форме № 304-АПК и № 223-АПК, ведомости расходов кормов, инвентаризационные ведомости, ведомости аналитического учета животных по форме № 73-АПК, ведомости учета животных, находящихся у отдельных граждан на выращивании, по форме № 75-АПК, акты и договоры контрактации скота у населения. Животные обязательно должны быть застрахованы от таких болезней, как бешенство и ящур.
Еще про залог:  Ст. 358.9 ГК РФ. Основные положения о залоге прав по договору банковского счета
Оцените статью
Добавить комментарий