Залог акций акционерного общества: договор и как оформить?

Ошибка № 3: не суметь доказать, что деньги действительно были переданы

Заимодавец может быть достаточно состоятельным, чтобы давать в долг крупные суммы. Но само по себе это не гарантирует, что суд признает его кредитором и «пустит» в реестр кредиторов. Надо ещё доказать, что деньги действительно были переданы.

Самое слабое подтверждение передачи денег — расписка. На неё лучше не полагаться. А вот если деньги переведены по безналу (переведены на расчетный счет заёмщика), то это выглядит уже намного убедительнее, хотя и тут может быть не все гладко.

Недавно к нам обратился бывший директор, который дал возглавляемой им компании почти 70 млн руб в долг. Деньги прошли по безналу, и в банковских выписках все это видно. Потом директор ушёл из компании, а так как долг не выплачивался, обратился к юристам, чтобы они помогли взыскать деньги с процентами. Но те юристы, доказывая факт самого займа, неверно расставили акценты: надо было упирать на то, что деньги шли по безналу, что доказывает не только факт их наличия у заимодавца, но и фактическую передачу денег заёмщику. Но этот момент был упущен, и две судебные инстанции отказали директору во взыскании денег. Когда первая инстанция и апелляция были проиграны, директор пришёл к нам. Мы ведём это дело в кассации.

Ошибка № 5: дать кредиторам и суду основания признать, что сделка совершена, чтобы нанести ущерб кредиторам

По факту суды признают, что сделка совершена с целью причинения ущерба кредиторам, если у неё нет разумного обоснования, смысла и целесообразности.

Это работает в течение 3-х лет до подачи заявления о банкротстве в суд.

Например, в деле № 2-583/11 суд взыскал с заёмщика в пользу заимодавца 32 единицы транспортной техники, которая была в залоге у заимодавца.

Но потом должник пошёл на банкротство, и конкурсный управляющий заявил, что этот договор и залог техники — фикция, нужная только для того, чтобы вывести имущество из-под носа налоговой. Договор залога был заключен, когда в отношении должника проходила выездная налоговая проверка.

Арбитражный суд поддержал управляющего и признал договор залога недействительным.

Очень важная деталь: арбитражный суд признал договор недействительным, хотя до этого суд общей юрисдикции взыскал предмет залога в пользу залогодержателя (то есть признал, что с договором все в порядке).

Судами сделаны следующие основные выводы:

— наличие вступившего в законную силу решения суда общей юрисдикции о взыскании с должника задолженности по договору займа путем обращения взыскания на заложенное по спорному договору имущество не лишает суд, рассматривающий дело о банкротстве, возможности признать такой договор залога недействительным по специальным основаниям, установленным Законом о банкротстве;

— действительной целью заключения договора залога являлся вывод активов должника и исключение возможности иных кредиторов, в частности уполномоченного органа, получить удовлетворение своих требований по обязательствам должника за счет его имущества.

Договор заклада имущества

Договор залога

МФО «До получки» в лице главного управляющего филиалом отдела по Тюменской области Лакирова Евгения Анатольевича, действующего согласно Уставу организации, именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороныиОбохонин Игорь Леонидович, зарегистрированный по адресу:

Тюменская область, город Тобольск, проспект Северный, дом 33, квартира 134, паспортные данные: серия 2222 номер 222222, выдан УМВД России по тюменской области в городе Тобольск 22.11.2022 года, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой сторонызаключили настоящий договор о нижеследующем:

Договор залога акций

Договор залога акций в обеспечение исполнения обязательств залогодателя по договору об участии в долевом строительстве объекта недвижимости

Договор залога акций для обеспечения возврата суммы займа по договору займа — главбух-инфо

 ДОГОВОР ЗАЛОГА АКЦИЙ Nо. ________ г. ________________ "___"_________ 20__ г. ___________________________________________, именуемый(ая) далее (фамилия, имя, отчество) "Залогодатель", с одной стороны, и ЗАО ______________________________, (наименование общества) именуемое в дальнейшем "Залогодержатель", в лице _____________________ (должность, ______________________, действующего на основании ___________________, фамилия, и.о.) заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. Залогодатель передает Залогодержателю в залог ниже перечисленные ценные бумаги в качестве обеспечения исполнения обязательств Залогодателя по договору займа Nо. _____ от _____________ 20__ года, заключенному между ЗАО _______________________ и __________ _______________________________. (фамилия, имя, отчество) Сумма выданного займа - __________ (____________________) рублей. 1.2. Характеристики ценных бумаг, передаваемых в залог: Вид ценных бумаг - _____________________________________________; Эмитент - ______________________________________________________; Адрес Эмитента - _______________________________________________; Номинальная стоимость: _________ (______________________) рублей за одну акцию; Количество: ______________ (__________________________) штук. 1.3. Права собственности Залогодателя на передаваемый пакет акций подтверждаются следующими документами: ______________________________ (выписка из реестра Эмитента). 1.4. Рыночную стоимость пакета акций стороны определяют в сумме _____________ (_________________________________) рублей. 1.5. Настоящий договор служит обеспечением исполнения обязательств по договору займа Nо. _____ от "__"_____________ 20__ г., заключенным между ЗАО _________________ и ____________________________ в течение всего срока его действия, в том числе и в случае продления действия указанного договора займа. При этом в случае продления действия договора займа Залогодержатель обязан письменно уведомить Реестродержателя Эмитента о продлении договора займа путем направления ему письменного извещения по указанному в настоящем Договоре адресу. 1.6. Залогодатель отвечает перед Залогодержателем заложенным имуществом в полном объеме своих обязательств по договору займа, включая возврат основной суммы долга, процентов, повышенных процентов, независимо от длительности просрочки, штрафов, судебных издержек и иных убытков, которые могут быть причинены Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по договору займа, указанному в п. 1.1 настоящего договора. 1.7. Право собственности на заложенные акции переходит к Залогодержателю лишь в случае полного или частичного неисполнения Должником своих обязательств перед Залогодержателем в порядке, установленном законодательством и настоящим Договором. 2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1. Залогодатель обязан: - при заключении настоящего Договора представить Залогодержателю договор на приобретение закладываемых акций или другие документы, подтверждающие его право собственности на акции, а также справку Реестродержателя Эмитента о том, что заложенные акции на момент заключения настоящего Договора не находятся в залоге у третьих лиц и права Залогодателя на указанный пакет акций никем не оспариваются; - представить Реестродержателю Эмитента один экземпляр настоящего Договора, а также копию договора займа Nо. _____ от ______________, заключенного между Залогодержателем и _______________________________; - не позднее, чем на следующий день после подписания настоящего Договора зарегистрировать его в установленном порядке в уполномоченной организации. 2.1.1. Залогодатель имеет право: - владеть и пользоваться заложенными акциями, получать дивиденды и любые другие выплаты, причитающиеся Залогодателю как акционеру; - с письменного согласия Залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом или путем сдачи в аренду. 2.2. Последующий залог акций, являющихся предметом залога по настоящему Договору, без письменного согласия Залогодержателя не допускается. 2.3. Залогодержатель обязан: - в течение трех дней после полного исполнения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем по договору займа, в том числе в части возмещения убытков в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, направить Реестродержателю уведомление о прекращении действия настоящего Договора залога. 2.4. Все расходы по регистрации настоящего Договора несет Залогодатель. 3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА 3.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его регистрации в установленном порядке и действует до полного погашения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем, в том числе по возврату суммы основного долга, процентов, повышенных процентов, уплаты штрафа (пени) и возмещения других убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по договору займа. 3.2. Изменение и досрочное расторжение настоящего Договора возможно по соглашению сторон. 3.3. Договор прекращает свое действие в следующих случаях: - при своевременном, надлежащем и полном исполнении Залогодателем своих обязательств по договору займа ( п. 1.1 настоящего договора); - при переходе права собственности на предмет залога к Залогодержателю, в том числе и в случае заключения между сторонами договора об отступном; - в случае заключения договора между Залогодателем и Залогодержателем об удовлетворении претензий Залогодержателя из иного имущества Залогодателя; - в других, предусмотренных законом, случаях. 4. ПОРЯДОК ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА 4.1. Требования Залогодержателя удовлетворяются из заложенного имущества (акций и права на получение дивидендов и других доходов) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств по договору займа, в том числе в случае просрочки возврата основной суммы займа, повышенных процентов, штрафных санкций и т.п. Требования Залогодержателя удовлетворяются в размере, предусмотренном настоящим Договором. 4.2. В случае наступления одного из обстоятельств, дающих основания для обращения взыскания на предмет залога, Залогодержатель представляет Реестродержателю Эмитента справку о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Должником своих обязательств перед Залогодержателем с приложением расчета, подтверждающего задолженность, и копий необходимых финансовых документов. 4.3. После представления указанных в п. 4.2 документов Залогодержатель приобретает право давать указания Залогодателю о продаже заложенных акций любым заинтересованным лицам. При этом цена продажи акций не может быть существенно ниже их рыночной стоимости, сложившейся в соответствующей местности на день продажи. Излишне полученные средства от продажи акций подлежат перечислению на расчетный счет Залогодателя в течение ________________ банковских дней. 5. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 5.1. Залогодержатель вправе получить удовлетворение из заложенного имущества в бесспорном порядке в случаях и в порядке, установленных настоящим Договором и действующим законодательством РФ. 5.2. Возникший между сторонами по настоящему Договору спор подлежит разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ. О наличии спора между сторонами свидетельствуют: предъявление иска, официальное направление претензии и письменный отказ одной из сторон от исполнения обязательств по договору займа. 5.3. Залогодержатель не вправе обратить взыскание на предмет залога в бесспорном порядке в случае оспаривания Залогодателем своих обязательств по договору займа. О наличии спора свидетельствуют: предъявление иска, официальное направление претензии и письменный отказ Залогодателя от исполнения обязательств по договору займа. 7. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ 7.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами. 7.2. Если одна из Сторон изменит свое место нахождения, почтовые или банковские реквизиты, то она обязана немедленно проинформировать об этом другую сторону. 7.3. Стороны вправе заключить договор (соглашение) об отступном, в соответствие с которым Должник (Залогодатель) передаст в собственность Залогодержателя акции, являющиеся предметом настоящего Договора, или иное имущество. Соглашение об отступном должно быть удостоверено нотариально. 7.4. Настоящий договор составлен в трех экземплярах - по одному экземпляру для каждой из сторон и один для реестродержателя. 8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН 8.1. Залогодатель: ______________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ 8.2. Залогодержатель: ___________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ПОДПИСИ СТОРОН: ЗАЛОГОДАТЕЛЬ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ _______________________ ______________________ М.П.

Договор залога векселя

Договор залога имущества

Договор залога имущества (квартиры)

Договор залога имущественных прав

Договор залога морского судна

Договор залога прав требования по договору банковского вклада

Договор залога права собственности на квартиру в строящемся доме

Договор залога приватизированной квартиры

Договор залога с передачей заложенного имущества

Договор залога с передачей предмета залога залогодержателю

Договор залога товаров в обороте и переработке

Договор залога транспортного средства

Договор о залоге имущества

Договор о залоге имущества (квартиры)

Договор о залоге имущественного комплекса

Договор о залоге исключительного права на изобретение

Договор о залоге о залоге недвижимости

Договор о залоге права на авторское вознаграждение

Договор о залоге права на получение покупной цены за проданное имущество

Договор о твёрдом залоге

Договоры займа: варианты договоров денежного займа 2022

Залог акций: регистрационные процедуры

Залог прав акционера осуществляется посредством залога принадлежащих ему акций.

Так как акции подлежат регистрации на имя своего владельца, то и залоговые права на акции должны быть установлены путем соответствующей фиксации.

Акции являются именной эмиссионной ценной бумагой, в большинстве случаев такие ценные бумаги выпускаются в бездокументарной форме.

Так, в соответствии со ст. 16 Федерального закона от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» именные эмиссионные ценные бумаги выпускаются только в бездокументарной форме. Исключением является указание закона.

Права на акции фиксируются специальным официально уполномоченным лицом. Как правило, такими лицами выступают регистраторы, депозитарии. Передача, предоставление либо ограничение прав фиксируются соответствующими лицами.

Основная ответственность ложится на них — сохранность, конфиденциальность, предоставление правильных данных о записях, совершение записей о проведенных операциях и иных действиях в отношении прав на акций.

Как применяется залог для защиты имущества?

Дело в том, что у залогодержателя при банкротстве заёмщика больше прав, чем у тех кредиторов, у которых ничего в залоге нет: залогодержатель получает не менее 70% от суммы, которая была выручена от продажи предмета залога во время банкротства (п.1 ст. 138 закона о банкротстве). Поясним на примере.

Давние приятели Иванов и Петров заключили договор займа: Иванов взял в долг у Петрова 10 млн руб и дал Петрову в залог свою квартиру.

Иванов был должен не только Петрову, но и Сидорову. Ну или налоговой инспекции задолжал. Платить не может. Начинается процедура банкротства Иванова.

Финансовый управляющий продаёт заложенную квартиру за 8 млн руб. 70% от этой суммы, то есть 5,6 млн руб получает Петров как залогодержатель. Остальная часть денег от продажи — 2,4 млн руб — зачисляются на специальный счёт и уйдут другим кредиторам.

Как видите, залог не позволяет спасти саму квартиру. Но защитить часть от её стоимости он может. Конечно, если сделать всё правильно.

Но правильно у бизнесменов получается не всегда.

Ошибка № 1: сумма займа намного меньше стоимости заложенного имущества

В таком случае затея теряет смысл. Например, стоимость квартиры — 10 млн руб, а займ на 3 млн руб. В банкротстве квартира будет продана за 7 млн, залоговый кредитор получит 3 млн рублей, но остальные-то 4 млн уйдут другим кредиторам. И зачем тогда все это было?

Конечно, можно составить договор займа и на 10 млн, и на 50 млн. Но тут есть риск допустить другую ошибку, из-за которой договор залога признают недействительным.

Ошибка № 2: заимодавец дал в долг деньги, которых у него не было

Когда начнётся банкротство, и залоговый кредитор включится в реестр кредиторов, ему придётся доказывать, что он действительно дал в долг деньги. То есть надо будет доказать реальность основного обязательства (займа).

А дать в долг можно только то, что у тебя есть. Если кредитор — человек с зарплатой 30 тыс руб/мес даёт в долг 10 млн руб, то у кредиторов, финансового управляющего и арбитражного суда будут вопросы, откуда такая сумма у заимодавца вообще взялась. И если не будет четкого и подтвержденного документами ответа, то суд признает договор займа и залога недействительными, и никаких 70% от стоимости заложенного имущества залоговый кредитор не получит.

Ошибка № 4: заключить договор займа и залога менее, чем за 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве или после подачи

Сделки, в силу которых один кредитор получает преимущество перед другими кредиторами, называются сделками с предпочтением (ст. 61.3 закона о банкротстве). Договор залога имущества — это как раз такая сделка, ведь залоговый кредитор получает не менее 70% стоимости имущества, тогда как всем остальным кредиторам остаётся довольствоваться остатками — 30%.

Арбитражный суд признает залог недействительным, если он заключён менее, чем за 6 месяцев до подачи иска в суд. Это железно, тут нет других вариантов. Кредиторам не надо будет ничего дополнительно доказывать. Вот договор залога, вот он заключён в пределах 6 месяцев до подачи заявления, значит, договор недействительный и точка.

Это подтверждается судебной практикой. Например, в деле № А45-10393/2022 должник заключил с Альфа-Банком договор залога, но суд признал их недействительными, потому что они были заключены в период предпочтительности. При этом никакие другие факты не имели значения:

сделки залога, заключенные в период предпочтительности, признаются недействительными без необходимости установления недобросовестности контрагента.

То есть неважно, знал банк об имущественном положении должника, не знал — не имеет разницы. Есть и другая аналогичная практика:

• Определение Верховного Суда РФ от 17.10.2022 N 307-ЭС15-17721(4);
• Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 12.10.2022 по делу № А63-9062/2022;
• Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 30.09.2022 по делу № А39-2735/2022;
• Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 02.09.2022 по делу № А17-4841/2022;
• Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 24.12.2022 по делу № А58-3102/2022.

Если договор заключён за год или за два — другое дело, в этом случае рисков признания сделки недействительной куда меньше.

Но 6 месяцев — это не единственный срок, на который следует обращать внимание при заключении договора залога.

Ошибка № 6: заключить договоры займа и залога с аффилированными лицами

То есть с супругом, родителями, детьми, братьями, с собственной компанией, с компанией, в которой сторона договора — директор и т.д. Но это не все.

Не только родственники и руководители — аффилированные лица. Суд может признать лиц аффилированными, если они давно знакомы, друзья и вообще есть основания полагать, что между ними есть связь. Например, если два человека постят в Инстаграме совместные фотки из ресторанов, боулингов, бани, с охоты, пикников и курортов, то есть риск, что суд признает их аффилированными.

Сама по себе аффилированность не ведёт к признанию договора залога недействительным. Признавать договор таковым или нет — решать будет суд. Но если аффилированности нет, то шансы, что договор устоит, выше.

Ошибка № 7: «накосячить» в договорах займа и залога

Есть такая вещь — существенные условия договора. Если в договоре они почему-то не прописаны, то считается, что договора нет. Поэтому существенные условия — обязательны.

Существенные условия договора займа:

• письменная форма;
• стороны (кто заёмщик, кто заимодавец);
• какая сумма даётся в долг;
• обязанность вернуть деньги.

Если договор заключается между компаниями, то в договоре нужно прописать ещё и проценты, потому что просто так, по доброте душевной, компании друг другу деньги в долг не дают. Беспроцентный займ между юрлицами — это очень, очень подозрительно.

Существенные условия договора залога:

• письменная форма;
• что даётся в залог;
• информация о долге, обеспеченном залогом;
• сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право;
• сведения о должнике залогодателя;
• указание на сторону договора залога, у которой находятся подлинники; документов, удостоверяющих закладываемое право.

Ошибка № 8: забыть зарегистрировать договор залога в росреестре, если предмет залога — недвижимость

Договоры, связанные с недвижимостью, надо регистрировать в Росреестре. Иначе договор недействителен.

Понятие акция

В соответствии с Федеральным законом от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» акция — это эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Акция является именной ценной бумагой.

Акция это в первую очередь ценная бумага. Ценность заключается в том, что внутреннее ее содержание обладает определенной ценностью. То есть наличием имущественного права. Такое право дает акции потребительскую и меновую стоимость на фондовом рынке.

Акция является объектом гражданско-правовых отношений. Она является предметом, по поводу которого совершаются сделки.

Таким образом, ценная бумага, в частности, акция может быть объектом вещных прав. С такой точки зрения можно говорить о том, что права на акцию сравнимы с правами на вещь. Данное умозаключение относится только к документарным ценным бумагам.

Акции выпускаются только акционерными обществами. Существуют различные виды акций, от которых зависит объем прав их владельцев.

Например, обыкновенные акции, привилегированные акции, голосующие акции, неголосующие акции, документарные – бездокументарные и др.

Права и обязанности

Данный раздел предназначен для соблюдения сторонами условий настоящего договора. В нем прописываются конкретные обязательства, согласно которым стороны действуют в рамках заключаемой сделки. Примерный перечень формулировок, которые могут прописываться в данном разделе, мы представим ниже:

Преамбула

В первую очередь в любом соглашении прописывается преамбула. Она, в свою очередь, является своеобразной «шапкой» или же «заголовком» заключаемой сделки. Содержание преамбулы можно охарактеризоваться так:

• Во-первых, указывается разновидность заключаемой сделки (в рассматриваемом нами варианте это – договор залога);
• Во-вторых, следует указать город, в котором оформляется договор (указывается именно тот город, в котором оформляется соглашение, независимо от адреса регистрации контрагентов);
• В-третьих, прописывается дата заключения сделки;
• В-четвертых, указывается фамилия и инициалы представителя организации и физического лица;
• В-пятых, следует указать роли Контрагентов по настоящему договору (кто выступает в качестве «Кредитора», а кто в качестве «Заемщика»).

Далее в договоре прописываются разделы, содержащие информацию об условиях сделки. При этом условия подразделяются на существенные и дополнительные:

• Существенные условия – обязательные условия, которые должны быть прописаны в тексте соглашения согласно требованиям закона;
• Дополнительные условия – включаются по усмотрению сторон.

Согласно положениям Гражданского законодательства, существенными условиями по настоящей сделке являются:

• Предмет залога;
• Срок выполнения условий договора.

Ниже мы представим образцы разделов, содержащих вышеперечисленные условия:

Предмет

Согласно требованиям законодательства информация о предмете является одним из существенных условий в рамках заключаемой сделки. Предметом же, в свою очередь, будет являться информация о том, на счет чего стороны договариваются. Примерный образец такого раздела будет представлен ниже:

Соглашение об отступном

Выводы

Договор залога не позволит сохранить заложенное имущество в случае банкротства, но даёт возможность сохранить значительную часть стоимости этого имущества.

Есть ряд причин, из-за которых договор залога может быть признан недействительным. При заключении договора их необходимо учитывать.

Залог акций: действия к заключению договора залога

Как мы уже говорили выше, акции (документарные) являются объектом вещественных прав.

На практике, зачастую, акции выступают объектом обеспечения обязательств стороны по договору.

При заключении договорных отношений ценность акций обеспечивает гарантию исполнения обязательств заемщика.

Для того чтобы акция была закреплена в качестве залога, в законодательстве существует установленный порядок.

Порядок залога акции подразделяется на 3 действия:

Залог акций: заключение договора

В соответствии со ст. 334.1 основанием возникновения залога является договор. А также основанием может быть закон. В данном случае, когда возникают определенные обстоятельства, прописанные законом.

Например, ст. 13 Федерального закона от 30.12.2022 года №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» обеспечением исполнения обязательств застройщика (залогодателя) являются объекты долевого строительства, земельный участок и строящиеся на этом земельном участке многоквартирный дом или иной объект недвижимости.

То есть, все объекты, использующиеся застройщиком для строительства многоквартирного дома, являются объектом залога. Таким образом, обеспечивается гарантия исполнения обязательств участников долевого строительства.

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Исключением является имущество, на которое не допускается обращения взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью и др.).

Заключение

После подписания Контрагентами документа, договор залога считается заключенным.