Выкуп квартир из-под залога | ООО Компания «Ипотека Полного Цикла»

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в россельхозбанке от 10,1% годовых — взять целевой ипотечный кредит под залог квартиры, дома без первоначального взноса 🔑

Ренессанс Кредит

Ренессанс-Кредит – традиционные потребительские кредиты с базовой ставкой от 13,9% годовых и суммой до 700 000 рублей. Доступно несколько программ кредитования: для клиентов банка, пенсионеров, на срочные цели.

Если срочно нужна сумма до 200 000 – закажите кредитную карту и получите её в день обращения. Выпуск и обслуживание бесплатно. Льготный период – 50 дней.

Сравните банковские продукты:

№	Банки	Ставки, в % годовых	Суммы	Преимущества
1		От 18,9	До 30 млн	Кредиты под залог квартир, домов и земельных участков
2		От 14,9 по обычному кредиту, от 10 по ипотеке	До 3 млн	Дату платежа назначает сам клиент
3		19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту	Выпуск и доставка карты на дом – бесплатно
4		От 9,75 по ипотечному кредиту, 23,99 – по карте	До 1 млн на карту, до 3 млн кредит наличными	Специальные условия для зарплатных клиентов
5		От 14.9 по кредиту наличными	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Больше документов – меньше ставка

Выкуп по программе trade-in

Trade-in представляет собой программу, разработанную для обмена жилплощади с помощью взаиморасчетов. Если сравнивать с привычными сделками купли-продажи, то выкуп недвижимости таким способом происходит параллельно с  покупкой другой собственности.

Ипотечные квартиры также подходят для этой программы. Кредитор забирает недвижимость покупателя и выставляет ее на торги. Вырученные деньги используют для покупки новой квартиры. Если для первого взноса своих  денег достаточно,  кредит не потребуется.

Важно учитывать, что жилье, которое принимает участие в программе trade-in, продают на 25% дешевле! Среди других ее достоинств:

• Выкуп жилья за один день;
• На всю сделку уходит не более трёх дней;
• Покупатель получает жилье сразу в собственность без всяких обременений.

Из серьезных минусов можно назвать разве что занижение стоимости жилья на четверть, поэтому этот вариант можно рекомендовать как крайний. Для начала стоит попытаться продать недвижимость самому или с помощью услуг риэлторов, но обычным способом – по договору купли-продажи.

Ипотека под залог жилья в москве в 2021: онлайн калькулятор ипотечных предложений, условия по переплатам и ставкам

Ипотека под залог приобретаемого жилья, взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости

Как мы устанавливаем цену ипотечной залоговой квартиры?

Выкупная стоимость ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка, при срочной продаже будет составлять в нашем случае до 95% от рыночной стоимости квартиры.

Также при оценке квартиры мы учитываем следующее:

1. Тип недвижимости (новостройка, вторичный рынок), вид здания — количество этажей, его класс, другие характеристики.
2. Год постройки дома (год введения в эксплуатацию).
3. Стеновой материал.
4. Запланированная продолжительность эксплуатации здания.
5. Этажность. Стоит отметить, что квартиры, расположенные на первых и последних этажах, обычно оцениваются дешевле. Однако бывают и исключения, например, пентхаусы.
6. Площадь.
7. Планировка (свободная, строгая, смешанный тип, какие-то ещё особенности планировки).
8. Наличие или отсутствие балкона или лоджии. При наличии балкона учитывается то, является ли он открытым или закрытым, утеплённым, площадь, состояние.
9. Расположение квартиры на этаже (рядом с лифтом, вблизи от входа, угловая, другие варианты).
10. Давность ремонта (сколько лет прошло с последнего ремонта).
11. Качество ремонта. Если он был недавно сделан, для точной оценки недвижимости необходимо приложить документы, заключённые с ремонтно-строительной организацией (смету с ценами, договор).
12. Наличие или отсутствие панорамных окон, вид из окна. Особенно ценятся квартиры, откуда открывается вид на парк, на прочие природные объекты.
13. Состояние инженерных сетей и коммуникаций.
14. Количество квартир на этаже.
15. Возможность обустроить отделный выделенный вход. Это особенно актуально для квартир, расположенных на первом этажах.
16. Наличие парковки, право на которую продаётся вместе с квартирой.
17. Характеристики здания. Если квартира расположена в ЖК с собственным подъездом, огороженной и охраняемой территорией, это повышает цену такой недвижимости.
18. Репутация ЖК. Если квартира продаётся в здании, при строительстве которого возникали какие-то скандалы, задержки со сдачей, это может уменьшить цену подобной собственности.
19. Район, транспортная доступность.
20. Инфраструктура. Большое значение имеет нахождение вблизи от дома детских и спортивных площадок, магазинов, аптек, поликлиник, детских садов, школ, спортивных центров, отделений банков, парков, остановок и прочего. Чем лучше развит район, тем выше будет стоимость квартиры.
21. Наличие поблизости достопримечательностей.

Необходимо отметить, что всё перечисленное учитывается в комплексе. Наши сотрудники принимают во внимание множество факторов, что позволяет установить справедливую цену на ипотечную квартиру. При этом специалисты нашего агентства недвижимости уже много лет занимаются выкупом ипотечных квартир.

Какие документы на квартиру, находящуюся в залоге у банка, необходимо предоставить?

Если вы решили, что вас интересует быстрый выкуп ипотечной залоговой квартиры, вам нужно будет подготовить перечень документов:

1. Правоустанавливающие документы или выписку ЕГРН.
2. Документы-основания получения права собственности (договор купли-проджаи, мены, дарения и т п).
3. Гражданский (он же — внутренний) паспорт собственника. Если собственников несколько, то документы нужны от каждого владельца.
4. Договор ипотеки.
5. Договор страхования, если квартира была застрахована.
6. Оформленное надлежащим образом письменное согласие супруга, если квартира куплена в браке. Этот документ требуется, даже если и сама ипотека, и недвижимость оформлены только на одного супруга. Иногда муж и жена заключают между собой брачный контракт, в котором устанавливается режим раздельного владения собственностью. В этом случае необходимо будет вместо согласия супруга предоставить брачный контракт.
7. ИНН собственника.
8. СНИЛС собственника.
9. Технический паспорт БТИ. Этот документ подтверждает отсутствие незаконных перепланировок. Он должен быть не старше 5 лет.
10. Выписку из домовой книги. Она необходима для подтверждения того, что в квартире не прописаны третьи лица.
11. Экспликацию, кадастровый паспорт, а также поэтажный план. Они помогают лучше и быстрее оценить состояние квартиры, увидеть все характеристики недвижимости.
12. Справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

https://www.youtube.com/watch?v=TZmYpyjeESQ

Это стандартный перечень документов, который необходим для выкупа ипотечной залоговой квартиры. Однако в некоторых случаях он может быть расширен. Например, нередко требуется справка из психоневрологического диспансера для подтверждения дееспособности продавца, чтобы уменьшить титульные риски.

При наличии Единого жилищного документа, что актуально для Москвы и Московской области, можно предоставить и его. Учтите, что вам необязательно собирать полный перечень документов самостоятельно. Вы можете обратиться в наше агентство и получить помощь по соответствующим вопросам у наших специалистов. Для начала достаточно предоставить базовые документы.

Обращаясь к нам в «департамент недвижимости», вы получаете ряд преимуществ, а именно:

• Стоимость проданной квартиры будет максимально близка к рыночной.
• Полное проведение сделки займет не более 3 дней.
• Мы заинтересованы в сделке, а значит, окажем Вам максимальное содействие во всех вопросах, касающихся тонкостей продажи.
• Вы полностью контролируете весь процесс сделки. Мы работаем «прозрачно»: клиенты участвуют на всех этапах продажи, у нас нет скрытых комиссий.
• Мы готовы рассмотреть любые варианты при любом бюджете.
• Вы не платите налог с продажи, даже если владели недвижимостью менее 3 лет.
• Мы оперативно оцениваем конкретный объект и быстро принимаем решение.
• У нас всегда есть средства для выкупа, нам не надо бегать в банк за деньгами.
• Мы не занижаем стоимость Вашего жилого имущества и не гонимся за сверхприбылью.

Продажа квартиры, купленной в ипотеку – это сложная процедура, так как вначале банк требует погасить задолженность продавца перед банком, т. е. покупатель должен внести сумму кредита на счет банка, где была взята ипотека (оплатить долг продавца), и только тогда банк снимет обременение, и покупатель сможет купить квартиру.

Это замкнутый круг: Ваш покупатель боится отдавать Вам деньги до регистрации договора купли-продажи по ипотечной недвижимости, чтобы Вы оплатили долг перед банком, а банк не дает согласие на снятие залога с квартиры, пока Вы с ним не рассчитаетесь. Покупатель в данной ситуации прав: деньги он уже отдал, а квартиру ипотечную, выставленную на продажу, в конечном итоге может вообще не получить.

Мы не «вешаем» лапшу на уши, как делают большинство «компаний»: — Вам говорят что есть покупатель, обещают что быстренько продадим Вашу квартиру, а при этом разговор о выкупе даже не идет. Просто таким образом находят очередного клиента чтобы «срубить» комиссию. Вашу квартиру выставляют в рекламу по заниженной цене — без Вашего согласия, без каких либо договоров, а это является мошенничеством согласно ст. 159 УК РФ. Вам начинают с утра до вечера названивать какие то личности и просят провести просмотр и обещают что именно они и есть покупатели. У Вас начинается проходной двор. И никто ничего конкретно не говорит а только «кормят завтраками». Мы рекомендуем Вам в таких случаях не стесняться обращаться в полицию.  

Если Вы столкнулись с ситуацией, когда Вы не можете совершать платежи по кредиту или хотите просто поменять квартиру, то компания «Департамент Недвижимости» готова выкупить Вашу квартиру по самой выгодной цене. Мы работаем на столичном рынке недвижимости с 1994 года и оказываем услуги по срочному выкупу ипотечных квартир.

Компания «Департамент Недвижимости» берет на себя решение всех юридических вопросов сопровождающих выкуп ипотечных квартир в Москве. Вам достаточно позвонить нам по телефону и обсудить с нашим сотрудником цену выкупа квартиры в ипотеке. Мы дорожим временем наших клиентов и готовы принять решение о покупке и зафиксировать цену, которую мы готовы заплатить за вашу квартиру, непосредственно во время телефонного разговора. Вы получите за свою недвижимость максимальную сумму и сможете погасить ипотечный кредит, полностью рассчитавшись с банком!

Если вас интересует выкуп ипотечных квартир – обращайтесь в нашу компанию! Мы выкупим вашу квартиру в течение нескольких дней, при этом вы сможете получить на руки до 90% от стоимости недвижимости. Выкуп квартир, находящихся в ипотеке – одно из важнейших направлений нашей деятельности и мы даем гарантию, что сделка будет проведена с полным соблюдением требований законодательства, и вы забудете про ипотеку.

Понятие и особенности ипотеки как разновидности залога

Заемщики по незнанию часто не соотносят понятия ипотеки и залога между собой, хотя оба термина имеют общую основу.

Процент семей, принявших решение улучшить свои жилищные условия или же приобрести первое собственное жилье с помощью ипотечных средств, с каждым годом неукоснительно растет. Возможность получения кредитных средств выгодна заемщикам так же как и банкам выгодно преумножить свои активы за счет процентов, выплачиваемых заемщика за пользование кредитом.

Но какими бы не были критерии отбора кредитополучателя, банки не могут со 100% уверенностью определить сможет ли заемщик выполнить все свои обязательства по кредитному договору. В этом случае банк сводит свои риски к минимуму за счет оформления залога.

Понятия «ипотека» и «залог» соотносятся как частное и целое. В ч. 1 ст. 334 ГК РФ государством дано определение понятия «залога», из которого следует, что понятие «ипотеки» значительно уже и может рассматриваться как вид залога.

В соответствии с законодательством РФ выделяется 2 вида залога по принадлежности прав:

1. первый вид залога подразумевает наличие права на залоговое имущество у заемщика (залогодателя);
2. второй вид залога подразумевает передачу залогового имущества залогодержателю. Иными словами, этот вид залога более известен как заклад.

В соответствии с законами РФ залогодержатель и залогодатель в ипотеке руководствуются первым видом залога, а это значит, что правом собственности и правом пользования залоговым имуществом обладает заемщик (залогодатель), но в силу закона эти права ограничены, что прописывается в ипотечном договоре.

Ипотека подразумевает первый вид залога, при котором собственником залогового имущества является кредитополучатель.

Виды залогового обеспечения ипотечного кредита можно разделить по основному признаку недвижимого имущества:

1. жилая недвижимость;
2. нежилая недвижимость;
3. коммерческая недвижимость;
4. земельный участок.

Для ипотечного обеспечения банки требуют в залог недвижимое имущество, так как это наиболее безопасный тип залога. Недвижимое имущество, будь то жилая или коммерческая недвижимость, а также земельный участок меньше подвержены форс-мажорным обстоятельствам (квартиру или дом не украдут и не угонят, в отличии от автомобиля или иных ценностей).

Также рыночная стоимость недвижимого имущества, в большинстве случаев, растет, что позволяет кредитору легко реализовать залог в случае неисполнения обязательств заемщиком. Ипотека, как способ обеспечения исполнения обязательств заемщиком, является наиболее безопасной сделкой для банка и наиболее стимулирующим обязательством для кредитополучателя.

Залог и его виды, кроме ипотеки, с точки зрения предмета залога, можно разделить на:

1. залог ценных бумаг;
2. прав на имущество;
3. исключительных прав.

Таким образом, залогом может служить особо ценное движимое имущество, например, автомобиль. Основными критериями оценки соответствия имущества залоговым требованиям являются:

1. высокий спрос у граждан;
2. возможность быстрой реализации;
3. год выпуска (создания).

При ипотечном кредитовании залоговым имуществом может выступать не только жилье, приобретаемое с помощью кредитных средств, но и иное имущество кредитополучателя, по согласованию с банком.

Для принятия решения о залоге иного недвижимого имущества кредитополучателя, заемщик проводит необходимые процедуры по оценке рассматриваемого имущества, и принимает решение на основании результатов оценки.

В редких случаях возможны залог и ипотека на транспорт. Для кредитополучателя залог транспортного средства является более затратным, так как в случае продолжения использования транспорта, ему необходимо застраховать ответственность водителя авто (залога).

Транспортные средства, не прошедшие технический осмотр, не могут выступать в качестве залога.

Также залогом при ипотеке согласно №102-ФЗ могут выступать:

1. земельные участки;
2. морские и воздушные суда;
3. здания, сооружения, предприятия и иные объекты недвижимого имущества.

В залог не может быть принято недвижимое имущество, признанное аварийным, а также ветхое жилье.

Многие заемщики не могут верно оценить свои силы и попадают в ситуацию, когда выплата по кредиту становится невозможной. Залог имущества становится сдерживающим фактором при принятии решения о получении ипотеки. Ведь в случае невыполнения договорных обязательств кредитор в праве реализовать жилую недвижимость для возврата предоставленных заемщику средств.

Как правило, основанием для продажи залога является просрочка по погашению кредита от 1 до 3 месяцев. Займодатель не обязан предупреждать заемщика о реализации имущества. На практике же банки часто идут на встречу и предлагают заемщику варианты решения проблемы, так как в первую очередь заинтересованы в получении прибыли от использования заемщиком кредита.

В случае принятия крайних мер (реализации залога) банк оставляет за собой право получения остатка долга по ипотечному договору, а также проценты за период пользования средствами. Остаток средств передается заемщику.

Необходимо внимательно изучить договор ипотеки перед подписанием, а в случае неоднозначных формулировок просить разъяснения от сотрудников банка, чтобы в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, четко знать свои права и обязанности. Это позволит сохранить свое имущество и средства.

В гражданском праве РФ в соответствии сфедеральным законом от 16 июля 1998 г. №102-ФЗи федеральным законом от 29 декабря 2004 №188-ФЗ существуют два основания возникновения ипотеки:

1. в силу договора (при возникновении договора об ипотеке);
2. в силу закона (при возникновении определенных законом факторов).

Тонкости оформления ипотеки под залог имеющегося жилья — алгоритм действий

Процесс получения кредита на покупку квартиры проходит следующим образом:

• Выбираем банковское учреждение и программу кредитования. В процессе оценки уделяется внимание опыту работы организации, ее финансовым параметрам, рейтингу и отзывам со стороны. Кроме того, чем больше кредитных программ предлагает учреждение, тем лучше.
• Собираем бумаги и передаем заявку в выбранный банк. Если на руках имеется готовый пакет документации, оформление проходит быстрее. В частности, требуется выписка из ЕГРП, техпаспорт на залог, бумаги, подтверждающие отсутствие обременений, отчет об оценке, а также кадастровый паспорт. Кроме того, банк потребует подтверждение факта отсутствия долгов по коммунальным платежам. Этот перечень приблизительный и часто отличается в зависимости от банка.
• Дожидаемся завершения оценки. Здесь доступно два пути — найти независимую компанию с аккредитацией и воспользоваться ее услугами, или доверить эту работу фирмам, которые работают с кредиторами. Во втором случае высок риск занижения стоимости объекта, да и расходы выше. Стоит учесть, что отчет об оценке действует в срок до 6 месяцев.
• Оформляем соглашение. Многие заемщики допускают грубую ошибку — они ставят подпись в договоре, но не читают его. Так поступать нельзя, ведь даже крупные кредиторы, которые дорожат репутацией, в первую очередь защищают личные интересы. Важно обратить внимание на тонкости начисления штрафных санкций, обязательства сторон, условия досрочной выплаты и тонкости начисления комиссий за финансовые транзакции. Кроме того, не стоит отказываться от страховки, ведь в этом случае процентная ставка растет.
• Получаем деньги и погашаем займ. После передачи средств сохраняем квитанцию. При оформлении целевого займа придется отчитываться перед кредитной организацией о затратах. Финансовое учреждение предоставляет график выплат, который стоит неукоснительно соблюдать. Даже временные просрочки могут привести к появлению крупных штрафов.