- Почему важно перед продажей проверять машину на залог
- Выкуп авто в залоге
- Выкуп кредитных автомобилей: общие сведения
- Документы, необходимые при выкупе авто в кредите
- Как проводится расчет суммы выкупа?
- Как происходит выкуп залоговых авто?
- Минимальный набор требуемых документов включает в себя:
- Особенность выкупа авто в залоге
- Отличия залогового автомобиля от кредитного
- Оформление сделки
- Покупатель покрывает займ за хозяина
- Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин
- Продажа по доверенности
Почему важно перед продажей проверять машину на залог
Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.
Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС, вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.
Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.
Выкуп авто в залоге
Залоговое имущество отличается от обычного тем, что де-факто представляет собой банковскую собственность. Несмотря на то, что подавляющее число банков разрешает в полной мере пользоваться своим автомобилем, это всё же сильно ограничивает его владельца в юридическом поле. Так, например, продать машину, которая находится в залоге, не выйдет. Ведь вместе с копией ключей банку отходит и техпаспорт, устанавливающий документ для регистрации купли-продажи.
Другой проблемой является поиск людей. Залоговое авто снижает область потенциальных покупателей. А те немногие, кто обратят внимание на подобное объявление, будут занижать стоимость, ведь они прекрасно знают, в каком положении находится продавец.
Таким образом, препятствиями являются две вещи — отсутствие ПТС, получить который без внесения всего залога не получится, и сложность в поиске выгодной сделки. Однако существует способ решить всё максимально оперативно, без необходимости долго ждать или искать покупателей. Для этого необходимо обратиться в специальную компанию, которая занимается выкупом машин у ломбарда или банка.
Выкуп кредитных автомобилей: общие сведения
Продажа имущества с обременением сопряжено с объективными трудностями. И чем оно дороже, тем препятствий больше. К таким обременениям, в частности, относятся нахождение имущества в залоге у кредитора или невыплаченный заем за него.
Непонимающего покупателя, который с трудом разбирается в гражданском законодательстве, вопросах кредитных обязательств и необходимых условий соглашений купли-продажи трудно убедить приобрести имущество с обременением.
Приходится существенно, а нередко и неоправданно занижать стоимость, неся финансовые потери. Без этого можно обойтись, если сразу обратиться в специализированные организации, которые проводят выкуп залоговых авто, а также транспортных средств, на приобретение которых не выплачен кредит.
Документы, необходимые при выкупе авто в кредите
В список необходимых документов входят:
- Паспорт владельца;
- Кредитный договор с графиком платежей и залоговым соглашением;
- Справка из банка об оставшейся сумме займа, его согласие на сделку;
- Паспорт технического средства или заменяющий его документ;
- Выписка из госреестра о сделке по приобретению автомобиля;
- Договор страхования автомобиля.
Справка от работодателя или другие документы, подтверждающие официальный доход не требуются. Покупатель не несет риски, связанные с неплатежеспособностью продавца.
Как проводится расчет суммы выкупа?
Процедура оценки зависит от организации, куда обратился потенциальный продавец. Если это банк, нужно настраиваться на длительный процесс, который проводится не бесплатно. Альтернатива – автоломбард. В нем оценка проводится на месте в течение получаса после обращения владельца машины.
В обоих случаях обращаться имеет смысл только в те кредитные организации, в которых действует программа по выкупу кредитных авто или находящихся в залоге.
Сумма, которая предлагается продавцу, рассчитывается по формуле:
С=См-Дк-К
, где:
- С – средства, выдаваемые продавцу на руки;
- См – себестоимость транспортного средства, которое определяется в результате оценки;
- Дк – долг по кредиту, который осталось выплатить;
- К – комиссия покупателя.
Оценка проводится на основе результатов осмотра и диагностики транспортного средства с учетом рыночной стоимости аналогичных автомобилей. Необходимо учитывать, что, если машина приобреталась во время экономического роста, а продать ее приходится во время кризиса или стагнации, разница в цене на нее будет существенной не в пользу владельца.
Для справки! Специалисты рекомендуют владельцам выкуп авто в залоге, если большая часть кредита за него уже погашена.
Как происходит выкуп залоговых авто?
Начинать необходимо с поиска организаций, которые проводят выкуп кредитных автомобилей. Обращать внимание нужно на срок их существования на рынке, репутацию, условия сделки. Останавливать выбор рекомендуется на те организации, у которых срок деятельности не меньше двух лет.
Как только потенциальный покупатель найден, необходимо уточнить время его работы и список необходимых документов. Они прикладываются к заявлению, рассматриваются сотрудниками организации, помогают принять решение.
Минимальный набор требуемых документов включает в себя:
- паспорт заявителя;
- ПТС и свидетельство о регистрации машины;
- генеральная доверенность, при наличии;
- бумаги, выдаваемые банком при оформлении залога.
В отдельных ситуациях может потребоваться дополнительная документация. Об этом представители компании по автовыкупу сообщают предварительно – на стадии согласования даты проведения оценочных работ. Последующие действия по выкупу выполняются на основе типового договора, в который вносятся все сведения о проходящей сделке.
Общее время проведения всех работ при стандартных обстоятельствах занимает не более одного часа. О вероятном увеличении срока клиент предупреждается заранее.
Особенность выкупа авто в залоге
Особенность сделки заключается в том, что на условие соглашения оказывает сильное влияние условия уже действующих кредитных или лизинговых договоров. Из-за этого требуется больше времени на проведение сделки, чем при покупке обычных транспортных средств, которые свободны от каких-либо обременений.
Потенциальная организация-покупатель должна:
- Изучить условия взятых продавцом обязательств перед кредитором – бывают разные, в зависимости от финансовых учреждений;
- Обратить внимание на выдачу паспорта технического средства – кредитор может передать документ владельцу не сразу, а через некоторое время;
- Определить возможные риски с учетом стоимости оценки и предполагаемой выгоды.
Отличия залогового автомобиля от кредитного
Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.
Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.
Оформление сделки
Если заявка удовлетворяется, стороны заключают договор, в рамках которого покупатель выплачивает остаток долга и закрывает кредит, снимает обременение с автомобиля и переоформляет документы на автомобиль.
Перед обращением к потенциальному покупателю обязательно проводится диалог с кредитором, независимо от того, выкуп залоговых автомобилей у банка или автоломбарда. От него требуется согласие на подобную сделку. Игнорирование этого условия может привести к тому, что продажа будет признана недействительной. За это могут привлечь и к уголовной ответственности (мошенничество).
Проводится выкуп кредитных авто за наличные деньги. Они выдаются продавцу на руки или могут перечисляться на его карту. Возможны дополнительные расходы, связанные со следующим:
- Оформление документов;
- Поездки к кредитору;
- Подготовка транспортного средства к реализации;
- Скрытые комиссии.
Больше всего денег может понадобится в последних двух случаях. Если есть повреждения на транспортном средстве, которые не покрыла страховка, их рекомендуется устранить, чтобы поднять экспертную стоимость. В этом случае выкуп кредитных автомобилей без погашения кредита будет более выгоден для продавца.
Покупатель покрывает займ за хозяина
Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств.
Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.
Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин
Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины.
Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.
Продажа по доверенности
Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД.
Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.
