Что изменилось в нормах гк о залоге
Закон от 17.07.2021 N 135-З внес многочисленные изменения в ГК.
Одними из наиболее интересных с точки зрения практической применимости являются изменения, регулирующие отношения залога.
Необходимость изменения норм ГК о залоге в значительной мере была обусловлена вступлением в силу Указа от 31.12.2021 N 539.
Основными задачами, предусмотренными подп. 2.1 п. 2 Указа от 31.12.2021 N 539, являются:
— обеспечение информирования интересов участников гражданского оборота о фактах обременения движимого имущества залогом;
— определение приоритета прав залогодержателей на имущество залогодателей при последующем залоге такого имущества.
Для реализации этих задач был создан реестр движимого имущества, обремененного залогом.
С 1 сентября 2021 г. залогодержатели вносят сведения об обременении залогом движимого имущества в реестр <*>.
Согласно порядку, предусмотренному до принятия Закона от 17.07.2021 N 135-З, требования последующих залогодержателей удовлетворялись из стоимости имущества после удовлетворения требований тех, у кого право залога возникло ранее <*>.
Указом от 31.12.2021 N 539 было установлено, что требования залогодержателей по общему правилу будут удовлетворяться исходя именно из очередности внесения информации о залоге в реестр <*>. И только между залогодержателями, которые не внесли информацию в реестр, действовал предусмотренный ранее порядок <*>.
Закон от 17.07.2021 N 135-З не только привел нормы ГК в соответствие с нормами Указа от 31.12.2021 N 539 в части введения института реестра, установления приоритета прав залогодержателей, но и уточнил нормы о последующем залоге, порядке обращения взыскания при множественном залоге (последующем залоге и в случае наличия созалогодержателей), ввел понятие «созалогодержатели» <*>.
Определение приоритета залогодержателей при последующем залоге
Последующим залогом является случай, когда заложенное имущество передается залогодателем в залог повторно, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (как тому же залогодержателю, так и другому лицу). Право передавать имущество в последующий залог «по умолчанию» предоставлено залогодателю и может быть ограничено договором залога или законодательством. Залогодатель обязан сообщать последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах, однако несоблюдение данной обязанности не влечет недействительности последующего залога, а лишь обязывает залогодателя возместить потерпевшему убытки <*>.
Устанавливается следующая очередность удовлетворения требований залогодержателей в случае последующего залога <*>:
1. В случае если требуется внесение информации о залоге в реестр:
1.1. если залогодержателем была внесена полная и достоверная информация в реестр, приоритет залогодержателя определяется по очередности внесения информации о залоге в реестр;
1.2. если залогодержателем не была внесена информация в реестр или была внесена неполная и (или) недостоверная информация (за исключением технических ошибок):
— приоритет такого залогодержателя ниже приоритета залогодержателей, внесших информацию в реестр надлежащим образом;
— приоритет среди множества не внесших сведения залогодержателей (внесших с пороками) определяется в зависимости от момента возникновения права залога.
2. В случае если не требуется внесения информации о залоге в реестр, приоритет залогодержателя определяется в зависимости от момента возникновения права залога.
Определение приоритета важно, поскольку требования залогодержателя, не обладающего приоритетом залогодержателя (последующий залогодержатель), удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований залогодержателя, обладающего приоритетом залогодержателя (предшествующий залогодержатель) <*>.
Порядок реализации прав залогодержателей, обладающих разным приоритетом
Для обеспечения прав всех залогодержателей предусмотрено, что залогодатель, к которому одним из залогодержателей предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, обязан не позднее семи рабочих дней письменно уведомить всех других залогодержателей. Залогодержатели вправе предъявить к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, в течение одного месяца с даты получения уведомления (если право на такое требование не ограничено законодательством или договором) <*>.
В случае обращения взыскания на заложенное имущество предшествующим залогодержателем возможны следующие варианты:
1. Последующий залогодержатель также вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства (за исключением обязательств, обеспеченных гарантиями Правительства, гарантиями местных исполнительных и распорядительных органов), и в случае неисполнения такого обязательства последующий залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с предшествующим залогодержателем с соблюдением правил приоритета<*>.
В случае если, например, повторные торги по реализации имущества будут объявлены несостоявшимися и предшествующий залогодержатель воспользуется правом оставить предмет залога за собой, последующий залог прекращается <*>. Если же в подобной ситуации предшествующий залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, таким правом может воспользоваться последующий залогодержатель <*>.
2. Если при обращении взыскания предшествующим залогодержателем последующий залогодержатель не воспользовался правом потребовать от должника досрочного исполнения обязательства или такое право было ограничено, то последующий залог прекращается, когда обращено взыскание на все заложенное имущество <*>. В ином случае последующий залог сохраняет силу.
В случае обращения взыскания на заложенное имущество последующим залогодержателем предшествующий залогодержатель по общему правилу вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства(за исключением обязательств, обеспеченных гарантиями Правительства, гарантиями местных исполнительных и распорядительных органов). В случае неисполнения такого обязательства предшествующий залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с последующим залогодержателем с соблюдением приоритета. Если предшествующий залогодержатель не воспользовался этим правом, право залога сохраняет силу и при отчуждении такого имущества <*>.
Правила, описанные выше и регламентирующие порядок реализации прав залогодержателями, применяются, если залогодержателем по предшествующему и последующему залогам являются разные лица. В случае если залогодержателем по предшествующему и последующему залогам является одно и то же лицо, требования, обеспеченные каждым из залогов, удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения обеспеченных обязательств, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором <*>.
Созалогодержатели
Закон от 17.07.2021 N 135-З ввел новое понятие «созалогодержатели», к которым относятся:
— лица, которым предмет залога передан в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым такие лица являются самостоятельными кредиторами и в силу договора или законодательства обладают одинаковым приоритетом (за исключением случаев, когда информация о правах залогодержателей подлежит внесению в реестр) <*>;
— кредиторы, имеющие право предъявить к должнику требование по основному обязательству, обеспеченному залогом, в полном объеме (солидарные кредиторы) <*>;
— кредиторы, имеющие право предъявить к должнику часть требования по основному обязательству (долевые кредиторы) <*>.
Удовлетворение требований солидарных кредиторов по основному обязательству, обеспеченному залогом, осуществляется в порядке, согласно которому солидарный кредитор, получивший исполнение от должника, обязан возместить причитающееся другим кредиторам в равных долях, если иное не вытекает из отношений
между ними <*>.
Удовлетворение требований долевых кредиторов по основному обязательству, обеспеченному залогом, осуществляется пропорционально размерам их требований. Иные правила удовлетворения требований могут быть предусмотрены договором между долевыми кредиторами <*>.
Для обеспечения равных прав всех созалогодержателей предусмотрено, что залогодатель, к которому одним из созалогодержателей предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, обязан не позднее семи рабочих дней с даты получения требования письменно уведомить об этом всех других созалогодержателей. Иной порядок уведомления может быть предусмотрен законодательством или договором залога. В свою очередь созалогодержатели, получившие письменное уведомление, вправе в течение одного месяца предъявить к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного
залогом <*>.
При обращении взыскания на заложенное имущество одним из созалогодержателей возможны следующие варианты:
1. Другие созалогодержатели вправе по общему правилу потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае неисполнения такого обязательства обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с этим созалогодержателем. Договором между залогодателем и созалогодержателем право созалогодержателя потребовать от должника досрочного исполнения обязательства может быть ограничено. В случае недостаточности денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, такие денежные средства распределяются между созалогодержателями пропорционально размерам их требований. Иные правила распределения могут быть предусмотрены специальными нормами законодательства. Кроме того, созалогодержатели вправе заключить соглашение об установлении иных правил распределения денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества <*>.
2. Если при обращении взыскания имущества одним из созалогодержателей другие созалогодержатели не воспользовались своим правом потребовать от должника досрочного исполнения обязательства или такое право было ограничено договором залога, право залога этих созалогодержателей сохраняет силу при переходе права собственности на имущество в случае его отчуждения <*>.
Кредит под залог – в чем смысл
Для начала разберемся, что такое залог. Определение и все, что связано с такого рода сделками, прописано в законе «О залоге».
Гражданский Кодекс Республики Беларусь
Статья 315. Понятие и основания возникновения залога
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.
Как правило, в кредит под залог можно получить большую сумму и под меньшие проценты. Залогом могут стать имущественные права, а также любое движимое и недвижимое имущество.
Основной плюс такого рода сделок – то, что не обязательно идти в банк, где вашу кредитную историю обязательно проверят. Если история эта, как говорится, не очень, то результат предсказуем. Кроме того, как иногда того требуют финансовые учреждения, не надо привлекать поручителей.
И в общем, кто занимался оформлением кредита в банке, знает, сколько документов приходится собрать и предоставить. Процентная ставка за пользование деньгами, размер пени при ненадлежащем исполнении договора – тоже немаловажная деталь. Но если в банке эти моменты четко прописаны, то при долговых обязательствах между физлицами это является предметом договоренности с кредитором.
От редакции
О реестре движимого имущества, обремененного залогом, о котором упомянула нотариус, хотим дополнительно сообщить следующее: реестр — это информационная система, в которой содержится информация о правах залогодержателей на принадлежащее залогодателям движимое имущество, обремененное залогом.
Для чего целесообразно вносить сведения в реестр? Все просто: если «недобросовестный» должник после оформления займа и залога с вами оформит такой же договор залога на этот же автомобиль с другим лицом, то вы, если своевременно внесете запись в реестр, будете иметь приоритетное право на удовлетворение своих требований по отношению к другим залогодержателям за счет залогового автомобиля.