ТОП 5: Рефинансирование кредитов под залог недвижимости – банки

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это замена имеющегося долгового обязательства новым. Заново полученный кредит имеет сниженный процент, поэтому сумма переплаты после переоформления значительно снижается. По факту оформления замены кредита происходит полное погашение уже действующих займов.

Рефинансирование кредита дает следующие возможности:

Если говорить о рефинансировании под залог недвижимости, то представленная процедура позволяет сменить объект при необходимости продажи действующего.

✅одобрение 98% за 1-2 дня: рефинансирование залога недвижимости в москве

Банк уралсиб

В Банке Уралсиб рефинансируют ипотечный кредит под залог недвижимости. Размер займа от 300 000 до 50 000 000 рублей, срок от 3 до 30 лет, обеспечение — залог недвижимости, на приобретение которой был предоставлен погашаемый ипотечный кредит. Ставка про кредиту от 8,39%, срок рассмотрения заявки 3 дня, комиссий нет.

Требования к заемщику — возраст от 18 лет, на момент погашения кредита не более 70 лет. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, существование организации-работодателя более 12 месяцев.

Втб банк

Условиями рефинансирования ипотечного кредита под залог в ВТБ банке являются:

• Размер платежа: до 3 миллионов рублей;
• Проценты по ссуде: 15%;
• Предоставление денег: до пяти лет;
• Отсутствие просрочки;
• Клиенту должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет.

Особенностью ипотечной программы по рефинансированию с учетом залога в ВТБ банке является объединение до шести кредитных продуктов в один.

Также в банковском учреждении разрешается под залог оформлять жилье не собственника, а близких родственников.

Выгодное рефинансирование кредита под залог недвижимости на примере сбербанка

1. Для начала потенциальному заемщику необходимо представить документы, чтобы понять, можно ли стать участником программы рефинансирования. Если банк признает заявителя платежеспособным, начинают оформление залогового имущества.
2. В банк необходимо представить документы на недвижимость для предварительного одобрения залога. Если руководство все устраивает, заемщику дают список аккредитованных оценочных компаний, в одну из которых он обращается.
3. После того, как оценка имущества была проведена, результаты будут переданы в Сбербанк, а руководство окончательно убедится в верности своего решения.
4. Далее при положительном решении заключается кредитный договор под залог недвижимости, денежные средства переводятся другим банковским учреждениям для погашения действующих займов.

В завершении получается ситуация, когда залог от одного банка переходит к другому. Заемщику приходится только своевременно вносить ежемесячные платежи.

Газпромбанк

Для оформления рефинансирования кредита под залог жилья в Газпромбанке выдвигают следующие условия:

• Денежный лимит варьируется от 500 000 до 45 000 000 рублей или не больше 45% от стоимости жилья;
• Максимальный период: до 30 лет;
• Ставка по займу: от 13,5%;
• Возрастное ограничение составляет: от 20 до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин;
• Наличие страховки и обязательное подтверждение уровня платежеспособности.
• Рассмотрение заявки занимает 1-10 дней.

Как найти самый оптимальный вариант?

Оптимальный вариант рефинансирования кредита под залог недвижимости могут предложить сами банковские сотрудники, у которых, к примеру, заемщик уже оформил займ. Также охотно говорят о новых программах кредитные учреждения, где клиент получает свою заработную плату.

Можно выделить следующие банки, которые сформировали выгодные условия рефинансирования кредита под залог недвижимости.

Какие банки предоставляют такую услугу

Каждый банк предоставляет свою программу рефинансирования под залог недвижимости. Одни привлекают заемщиков низкой процентной ставкой, другие — быстрым рассмотрением заявки. Рассмотрим далее популярные предложения разных кредиторов.

Какие кредиты можно рефинансировать

В большинстве банков можно рефинансировать до 6 разных кредитов: ипотечный, потребительский, экспресс. Перед подачей заявления рекомендуется уточнить у кредитора точный список и количество кредитов, т.к. кредитные карты, например, рефинансируют не все банки.

Когда выгодно рефинансировать займ?

Рефинансирование помогает улучшить финансовое положение заемщиков, и в то же время усугубить ситуацию относительно выплат процентов по кредиту. Поэтому предварительно следует проводить математические подсчеты.

Когда следует проводить рефинансирование

Многие банки предлагают услугу перекредитования, но не все знают, в каких случаях она необходима. Обращаться следует тогда, когда заемщик не может больше вносить ежемесячные платежи. Это может случиться по самым разным причинам:

• Проблемы в семье;
• Появление ребенка;
• Понижение в должности или увольнение;
• Частичная выплата заработной платы или длительные задержки;
• Непредвиденные сложности;
• Незапланированные расходы на медобслуживание.

Очень часто причиной совершить рефинансирование становится изменение курса валют. Дело в том, что тогда, когда курс зарубежное валюты был стабилен, многие брали кредиты на свои нужды именно в долларах и евро. Ситуация значительно изменилась, особенно это ощутили те клиенты банков, которые выплачивают займы в иностранной валюте, получая зарплату в рублях. Мы сможем решить данную проблему, и даже более того – изменить валюту кредитования.

Кто и как может рефинансировать кредит под залог недвижимости?

Рефинансировать кредит могут все граждане, у которых имеется займ перед банком, и по нему нет просрочки внесения платежей. При наличии просроченной оплаты процедура становится недоступной. Несмотря на возможности заемщиков, каждое кредитное учреждение формирует свои требования к заявителям, что представляется следующим образом:

Следует учесть, что оформление рефинансирования под залог недвижимости влечет серьезный процесс проверки документов и платежеспособности потенциального заемщика. Это занимает несколько дней, иногда затягивается на месяц. В течение этого времени важно платить ежемесячные взносы по действующим займам во избежание просрочек.

Претендовать на рефинансирование кредита под залог недвижимости могут все лица, у которых имеется жилая или коммерческая площадь в собственности. При этом банки проверяют соответствие предложенного объекта сформированным требованиям:

Рефинансирование кредита под залог недвижимости подразумевает только один способ осуществления задуманного. Для этого необходимо подыскать банк, который предлагает подобные программы и подать заявку на оформление.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования подготавливают пакет документов. В первую очередь, это заявление-анкета заемщика, где указывается личная и контактная информация, сведения о доходах и месте работы, семейное положение, данные о наличии несовершеннолетних детей.

Помимо этого предоставляют:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка;
• копию трудовой книжки или выписка из трудовой книжки;
• кредитный договор (в нем указаны необходимые сведения: номер договора, сумма кредита, срок оформления, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, валюта);
• свидетельство о праве собственности;
• основание возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
• выписку из Единого Государственного реестра об отсутствии обременений;
• отчет независимого оценщика о стоимости объекта недвижимости.

Внимание! По своему усмотрению банк может запросить военный билет, свидетельство о заключении брака, СНИЛС, ИНН и другие документы.

Нюансы

Банки рассматривают только ликвидную недвижимость для оформления в залог, поэтому к выбору имущества подходят основательно. Как показывает практика, проще и быстрее получить ипотечный займ в другом банке и передать новому кредитору ранее обремененный объект.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в России возможно и дает веские основания руководству учреждения дать положительный ответ заявителю. Процедура сложна для собственника имущества, поскольку придется собрать большое количество бумаг, а также заказать оценку объекта, а это требует дополнительных вложений в погашение долга. Рефинансирование кредита под залог недвижимости дает возможность снизить затраты и улучшить кредитную историю.

Плюсы и минусы процедуры

Перед принятием решения о рефинансировании кредита под залог квартиры или дома необходимо изучить все преимущества и недостатки процедуры. К положительным моментам относят:

С помощью представленной процедуры можно улучшить кредитную историю. Но, несмотря на это, имеются недостатки в виде отсутствия возможности рефинансировать некоторые кредиты. Иногда банки устанавливают ограничения относительно досрочного погашения займа – необходимо учитывать перед подписанием договора.

Порядок действий

Заемщик заполняет заявку и подготавливает пакет документов — подает их в банк. Сотрудники кредитора рассматривают документы и выносят предварительное решение. В случае положительного ответа заемщик приезжает в офис банка, где согласует с менеджером все вопросы.

Следующий этап — оценка объекта недвижимости. У каждого банка есть партнерские организации, которых они привлекают для оценки. Однако заемщик имеет право отказаться и обратиться в другую компанию.

Оценщик предоставляет отчет, где указаны все данные о состоянии недвижимости и ее ликвидности. К отчету прикладывают фотографии. Документы об оценке изучает сотрудник банка и принимает окончательное решение. Осталось лишь подписать новый кредитный договор и соглашение о наложении на недвижимость обеспечительных мер.

Предложения банков

Основные требования к клиенту при оформлении рефинансирования кредита под залог включают:

• Регистрацию и гражданство РФ;
• Возрастные рамки: 21-75 лет;
• Наличие в собственности недвижимого имущества;
• Продолжительность трудового стажа на последнем месте — 3 месяца;
• Положительную кредитную историю;
• Отсутствие просрочки.

Некоторые банковские учреждения требуют наличие справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.

Райффайзенбанк

Условия в Райффайзенбанке для физических лиц такие:

• Максимальный размер кредитных средств: от 500 000 до 26 000 000 рублей или до 85% от оценочной стоимости;
• Срок погашения: до 25 лет;
• Проценты по кредиту: от 14,7%;
• Возраст клиента: от 23 лет до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
• Подтверждение дохода;
• Наличие страховки;
• Рассмотрение заявления в пределах 2-3 дней.

В залог можно оставить: частный дом, квартиру, дачу или земельный участок. Главное иметь в наличии необходимую документацию.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в 2021 году от 1%, 103 предложения в 31 банке с онлайн заявкой

Россельхозбанк

Рефинансирование под залог в Россельхозбанке осуществляется на таких условиях:

• Размер средств варьируется от 10 000 до 1 000 000 рублей;
• Период погашения: от одного месяца до пяти лет;
• Ставка по кредиту: от 21,5% годовых;
• Возраст клиента: 23-65 лет;
• Необходимо подтверждение дохода;
• Обязательное наличие страхования залогового имущества и клиента.
• Одобрение заявки происходит за 1-3 дня.

Сбербанк

Сумма кредита от 1 000 000 рублей, процентная ставка от 10,25%, срок кредита до 30 лет. Максимальная сумма кредита не должна превышать 80% стоимости объекта недвижимости, а также сумму, запрошенную заемщиком на цели личного потребления:

• на погашение кредита в другом банке Сбербанк выдает от 7 000 000 рублей;
• на погашение других кредитов 1 500 000 рублей;
• на цели личного потребления 1 000 000 рублей.

С помощью рефинансирования кредита под залог недвижимости от Сбербанка можно перекредитовать потребительские и автокредиты другой кредитной организации, а также кредитные и дебетовые банковские карты. Залогом выступает квартира, жилой дом, комната, часть квартиры, жилое помещение с земельным участком.

Требования к заемщикам —  возраст не менее 21 года на момент оформления и не более 75 лет на момент погашения кредита. Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет. Возможно привлечение созаемщиков.

Стоимость рефинансирования кредита под залог недвижимости

Процедура не требует дополнительных финансовых вложений, если это не предусмотрено банком. Зачастую кредитное учреждение обязывает к оформлению страхования жизни заемщика, поэтому денежные средства могут быть списаны с полученного нового займа – это приводит к увеличению суммы кредитования.

Условия сбербанка

После одобрения заявки, оформление документации происходит в течение 45 дней. Условия рефинансирования кредита под залог собственности в Сбербанке включают:

• Размер средств: от 500 000 рублей;
• Срок погашения: до 30 лет;
• Процентная ставка: от 12% годовых;
• Возрастное ограничение для клиента: 21-75 лет;
• Подтверждение дохода;
• Обязательная страховка на залоговое имущество;
• Доступно досрочное погашение.
• Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Требования к залоговому имуществу включают: первоначальный взнос до 50%, наличие кухни и санузла, исправное состояние жилья. Также обязательно должны быть в наличии все документы на собственность.

Под залог можно оформить: квартиру, таун-хаус, частный дом, часть квартиры или дома.

Этапы рефинансирования

Рефинансирование кредита под залог имущества существенно отличается от стандартной процедуры, поэтому здесь придерживаются следующей последовательности действий:

1. Необходимо провести самостоятельно анализ финансовой выгоды в соответствии с выбранными предварительно условиями от банка. Это значит, что следует найти подходящее кредитное учреждение и рассчитать собственную экономию.
2. Подать в банк заявление на предоставление кредита с целью погашения уже имеющихся займов.
3. Если банк ответит положительно, собрать документы на залоговую недвижимость.
4. Подписание нового кредитного договора – происходит сразу после одобрения банком предложенного залогового имущества.
5. После подписания банк перечисляет денежные средства на счета других кредитных учреждений с целью полного погашения займов.
6. Как только займы будут погашены, можно приступать к снятию обременения на недвижимость, если оно было. Для этого обращаются в Росреестр с заявлением внести изменения в базу данных собственников имущества.
7. После снятия обременения обращаются в банк, который рефинансировал все кредиты, и составляют новую закладную, регистрируемую в Росреестре.