Страховка жизни при ипотеке в ВТБ калькулятор. ВТБ страхование жизни для ипотеки рассчитать. | Банки.ру

Страховка жизни при ипотеке в ВТБ калькулятор. ВТБ страхование жизни для ипотеки рассчитать. | Банки.ру Залог недвижимости

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:

Ипотечные новости втб одной строкой

В банке ВТБ большой спрос на льготную ипотеку. После снижения процентных ставок в банке отметили большой спрос на ипотеку с господдержкой. Согласно статистике — на 70% больше заявок. Банк предлагает выгодные условия на ипотеку и дополнительные скидки.

ВТБ предложит льготную ипотеку от 6,7%.Напомним, ставка по льготной ипотеке в июне 2022 года опустилась до 7%. ВТБ предлагает дополнительную скидку в 0,3 к ставке 7% зарплатным клиентам банка или тем, кто оформит ипотеку с помощью электронных сервисов. Заявки по данной программе уже принимаются.

ВТБ снизил ставку для многодетных семей до 3%.С 1 июля банк ВТБ снизил процентную ставку по льготной ипотеке для многодетных семей. Заемщики, у которых в период с 1.01.2022 по 31.12. 2022 года родился третий и последующие дети могут подать заявку по сниженной ставке.

Как застраховать ипотеку онлайн на полис812

Вы можете выгодно оформить страхование ипотеки банка ВТБ на нашем сайте. Всем клиентам дарим скидку на страхование ипотеки по промокоду15%. Также за регистрацию в личном кабине на сайте Полис812 вы получаете 500 бонусных рублей, которые можно потратить на любую страховку.

  • Для покупке страховки введите данные (банк, выдавший ипотеку; сумму кредита; тип жилья; дату рождения, пол).
  • Выберите, что хотите застраховать – квартиру, жизнь, жизнь квартира. Если вы страхуете жизнь заемщика квартиру, то необходимо выбрать два полиса одновременно.
  • Заполните форму с личными данными для оформления полиса. Готовая страховка придет на вашу электронную почту.

ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ

Как можно сэкономить

Но оказалось, что я могу сэкономить на страховании. Для этого достаточно сменить страховую. Я узнал об этом случайно: сидел в очереди в банке, а девушка рядом поделилась со мной этой информацией. Она даже дала мне визитку с номером телефона страховщика.

Чтобы понять, сколько я могу сэкономить и как сильно различаются цены на страхование, я зашел в раздел ипотечного кредитования на сайте «Банки-ру». Остаток долга по моему кредиту был 700 000 Р. Получилась такая картина:

Расчет комплексного ипотечного страхования для кредита в размере 700 000 Р на сайте «Банки-ру»

Это далеко не все доступные страховые компании, а только пример. Было очевидно, что мне выгодно сменить страховую. Так я и сделал.

Вот алгоритм, по которому я действовал:

  1. Узнал список аккредитованных банком страховых компаний.
  2. Выбрал страховую и рассчитал примерную стоимость страхования.
  3. Собрал документы, которые нужны для оформления договоров страхования.
  4. Оформил новые страховые полисы.
  5. Расторг старые договоры страхования.
  6. Отправил новые полисы в банк.

Расскажу подробнее обо всех шагах.

Как оформить

Если выносится положительное решение по заявке на жилищный кредит, то необходимо застраховаться. С помощью виртуального сервиса «ВТБ страхование» страхование жизни при ипотеке осуществляется на самых выгодных условиях. Вам удается защититься от следующих рисков:

Еще про залог:  Приложение:Латинский язык/Грамматические категории — Викисловарь

Как сэкономить на страховании ипотеки втб

Сразу отметим, что нет одной страховой компании, где всем клиентам было бы застраховаться одинаково дешево. В каждой компании свои тарифы. Именно поэтому не стоит выбирать компанию по рекомендациям от друзей или на форумах.

Удобнее всего воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости страховки и выбрать вариант, который подобран по вашим параметрам.

Как я оплачивал страховки

Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.

Вот как ВТБ предлагает услуги «ВТБ-страхования»: можно получить скидку. На деле оказывается, что скидку дают, только если оплатить страховку сразу за несколько лет

Моя квартира стоила 1 650 000 Р. Первоначальный взнос был 300 000 Р — в итоге в долг у банка я взял 1 350 000 Р. Когда я определился с квартирой, ипотечный менеджер сообщила, какие дополнительные расходы меня ждут до оформления сделки:

  1. Оплата отчета об оценке квартиры — 3000 Р.
  2. «Комплексная финансовая защита кредита», то есть страховка моей жизни и здоровья и самой квартиры, — 8853 Р.
  3. Регистрация перехода права собственности через банк — 9000 Р. Сюда входила госпошлина за регистрацию в Росреестре, стоимость услуг по подготовке договора купли-продажи, выпуск электронной подписи и т. д.

Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главной моей целью была квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбербанк-страхования».

Переписка в чате с кредитным менеджером по поводу дополнительных расходов

На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.

Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.

Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.

На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.

Некоторые моменты

Сумма страховой премии рассчитывается на основании остатка задолженности по кредиту. Уровень этого важного показателя постепенно понижается каждый год по мере возврата займа.

При оформлении полиса добровольного страхования жизни ипотека в ВТБ становится дешевле. Это обстоятельство связано с тем, что переплата уменьшается. Применяются более привлекательные ставки, что выгодно для заемщика.

Сколько мне удалось сэкономить

По расчетам Сбербанка, в этом году я должен был заплатить 4301 Р: 2798 Р за страхование жизни и 1503 Р за страхование квартиры.

Расчет Сбербанка по страхованию жизни при остатке долга 668 000 Р — я успел погасить часть задолженности

Я же заплатил 2488 Р: 1820 Р стоило страхование жизни, 668 Р — имущества.

Редактор этой статьи сэкономила на ипотечном страховании 24 638,6 Р. В 2020 году в «Росгосстрахе» она заплатила 33 414,4 Р, а страховая премия по договору с «ВТБ-страхованием» составляла 58 053 Р.

Комплексная ипотечная страховка по договору с «ВТБ-страхованием» в 2020 году обошлась бы в 58 053 Р

Получается, можно сэкономить солидную сумму. Как мне сказала менеджер, которая оформляла мои полисы, к ней обращаются клиенты из разных банков — и всегда страховки, которые предлагают по умолчанию, значительно дороже. Если бы я знал об этом раньше, давно бы перешел в другую страховую.

Единственный минус такой экономии в том, что нужно заново оформлять договор страхования. На это нужно время: собрать документы, съездить в офис страховой, направить полисы в банк. Хотя я в итоге потратил на это меньше недели:

  • 14 мая 2020 года я узнал, что могу сэкономить, и стал неспешно все проверять;
  • 20 мая привез необходимые документы в офис страховой компании — они были у меня на руках — и сразу получил готовые полисы;
  • 22 мая загрузил страховые полисы в личный кабинет по ипотеке;
  • 25 мая банк их уже принял.
Еще про залог:  Скачать документ 'Залоговая расписка' 2021 в формате doc: 13,0 кб

Запомнить

  1. Если вы оплачиваете страховку по ипотеке, изучите предложения других страховых компаний: возможно, вы переплачиваете. Это наверняка так, если вы заключили договор с банковской страховой компанией.
  2. Узнайте список аккредитованных страховых компаний в своем банке. У них тоже можно оформить страховку.
  3. Чтобы заключить договор страхования с новой компанией, нужно собрать документы и отправить их в страховую. Список документов может различаться в зависимости от требований страховой компании и от того, вторичка у вас или новостройка.
  4. Не забудьте взять квитанции об оплате новых полисов: они нужны обязательно.
  5. Новые полисы и квитанции необходимо направить в банк до окончания периода страхования, иначе банк может поднять процентную ставку.
  6. Если текущий договор действует в течение всего периода страхования и в нем нет условия о досрочном расторжении из-за неуплаты страхового взноса, его необходимо расторгнуть. Иначе страховая компания может взыскать неуплаченные страховые премии.
  7. Если возникают вопросы, звоните на горячую линию и уточняйте все нюансы у сотрудников банка и страховой.

Список страховых компаний втб по ипотеке

Данный список актуален на 10.01.2022. Проверить актуальную информацию по аккредитованным компаниям можно на официальном сайте ВТБ.

Страхование ипотеки втб в ингосстрах

Есть несколько страховых с выгодными условиями для страхования ипотеки от ВТБ. Это компании: Росгосстрах, Ингосстрах, ПАРИ.

Рассмотрим компанию, представленную на нашем сайте – Ингосстрах.

— Данная компания имеет стабильный рейтинг по оценке агентства Эксперт РА. Компания активно работает в ипотечном страховании.

— Ингосстрах финансово надежная и платежеспособная компания. Ингосстрах работает в большинстве регионов страны, даже в небольших городах.

— На данную компанию стоит обратить внимание, если основным заемщиком по ипотеке является мужчина, так как здесь более выгодные тарифы именно для них.

— Эта компания имеет оптимальное соотношение цены и качества для страхования ипотеки ВТБ банка.

Страхование титула при ипотеке в втб. титульное страхование при ипотеке втб.

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.

Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.

Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.

Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.

Тарифы на страхование ипотеки в 2022 году

  • ПАРИ — 0,075%
  • Абсолют Страхование — 0,075%
  • ВСК — 0,1%
  • Ренессанс — 0,1%
  • Ингосстрах — 0,125%
  • СберСтрахование — 0,175%

Чем поможет банки.ру

На нашем круглосуточном сайте в специальном разделе представлены актуальные предложения от ведущих страховщиков страны. Также здесь размещены экономические новости, поэтому с нами вы будете в курсе происходящего и не упустите необходимой для принятия правильного решения информации.

Теперь защититься от существующих рисков, сопряженных с эксплуатацией недвижимости, приобретенной за счет заемных средств, будет легко. Нужно только определиться с подходящими параметрами продукта и выбрать из предложенных системой позиций. Далее вы моментально перейдете на страницу понравившейся организации — по прямой ссылке.

Еще про залог:  Частный займ в СПб |Займ под залог недвижимости |Частный инвестор

Шаг 2
выбрать страховую и рассчитать стоимость полисов

Из аккредитованных страховщиков я выбрал «Ресо-гарантию». Причин было две:

  1. Я уже пользовался ее услугами, когда активно занимался спортом.
  2. Цены на страховки там были ниже, чем у Сбербанка и некоторых других крупных страховых компаний.

Эти вопросы были нужны, чтобы рассчитать стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Для страхования имущества были важны параметры дома и квартиры: год постройки дома, количество этажей, площадь квартиры и др.

На некоторые вопросы я не знал точного ответа: например, когда был построен дом, в котором я купил квартиру. Но для предварительного расчета это было не так важно. Менеджер страховой попросила меня в следующий раз привезти с собой документы по ипотеке, чтобы можно было все точно рассчитать и заключить договоры.

Предварительная стоимость полисов получилась около 2400 Р:

Чтобы предварительно рассчитать стоимость полисов, необязательно ехать в офис страховой: на официальном сайте обычно есть калькулятор. Ради интереса я ввел в него свои данные. Сумма почему-то получилось значительно больше. Поэтому я рекомендую все-таки делать расчет в офисе страховой компании: он точнее. Или можно позвонить в страховую и посчитать все вместе с менеджером.

Расчет ипотечного страхования на сайте страховой компании. Сумма получилась больше, чем по предварительному расчету в офисе — и чем я в итоге заплатил

Шаг 3
собрать документы

Мне нужно было подготовить для новой страховой компании такие документы:

  1. Паспорт.
  2. Справку с работы.
  3. Договор купли-продажи квартиры.
  4. Кредитный договор и график погашения.
  5. Выписку из ЕГРН.
Первая страница выписки из ЕГРН, которую я представил в страховую

Документы можно было отсканировать и отправить по электронной почте, а вот чтобы подписать и оплатить договоры страхования, нужно было ехать в офис компании или заказывать доставку документов.

Мой старый полис страхования жизни действовал до 4 июня 2020 года, страхования квартиры — до 3 июля 2020 года. Я знал, что банку нужно будет время, чтобы обработать новые полисы, — до 3 дней. Поэтому решил заранее оформить их в новой страховой. 20 мая я поехал в удобный офис компании, чтобы лично отдать все документы и сразу же оформить новые полисы. Я посчитал, что так будет быстрее. С собой взял оригиналы всех необходимых документов.

На сайте страховой компании указано, что документы для заключения договоров страхования можно отправить по электронной почте, а чтобы подписать и оплатить договоры, необходимо приехать в офис компании

Шаг 4
оформить полисы в новой страховой

Менеджер страховой оформила два полиса — на страхование жизни и здоровья и квартиры — в течение 20 минут. Я их оплатил и сразу же забрал. Квитанции отправили мне на электронную почту. Полисы обошлись в 2488 Р.

Шаг 5
расторгнуть старые договоры страхования

Сначала я вообще не собирался расторгать старые договоры страхования. Но, когда писал эту статью, задумался: вдруг они продолжают действовать и в будущем из-за этого у меня могут возникнуть проблемы? Поэтому я позвонил в Сбербанк.

В пункте 8.1 закреплен порядок прекращения моего старого договора страхования. Согласно пункту 8.1.8 страховая компания в одностороннем порядке может расторгнуть договор из-за того, что я не уплатил страховой взнос

Но если договор страхования заключен на весь период ипотеки и в нем нет условия об автоматическом расторжении из-за неуплаты страховой премии, то лучше все же расторгнуть его самостоятельно. Иначе страховая все равно продолжит нести ответственность по договору, даже если вы вовремя не заплатите очередной страховой взнос.

В общем, лучше проверьте, как у вас. Для этого достаточно позвонить в страховую.

Чтобы расторгнуть договор страхования, достаточно написать заявление об отказе от него. Это можно сделать лично в офисе страховой компании — форму заявления в этом случае дадут на месте. Еще можно направить скан заявления об отказе от договора по электронной почте. Для этого нужно предварительно уточнить у сотрудника страховой компании адрес и попросить направить вам форму заявления.

Аналогичное условие есть в договоре страхования «Росгосстраха»

Шаг 6
отправить новые полисы в банк

Новые страховые полисы вам необходимо направить в банк: автоматически информация от новой страховой ему не поступит. Есть три способа:

  1. прийти в банк лично и принести с собой полисы и квитанции;
  2. отправить сканы полисов и квитанций на электронную почту банка — адрес можно уточнить у сотрудников;
  3. отправить сканы полисов и квитанций через личный кабинет по ипотеке, если такой есть у вашего банка. Оригиналы документов никто не требует.

Я предпочитаю по возможности все делать онлайн, не выходя из дома. Поэтому я зашел в личный кабинет «Домклика» и загрузил туда купленные полисы и квитанции об их оплате — они нужны обязательно.

Примерно через три дня в моем личном кабинете появилась информация о том, что страховка на следующий год оплачена.

Информация о моих новых страховых полисах в личном кабинете «Домклика»
Оцените статью
Залог недвижимости