Страхование залогов ломбарда в Москве и области

Страхование залогов ломбарда в Москве и области Залог недвижимости

Что можно купить в ломбарде

Ломбард продает невостребованные вещи. Имущество считается невостребованным, если его владелец не смог или не захотел выкупить его. Практически у любого ломбарда есть витрина, где выставлены товары, которые можно купить. Также список вещей на продажу обычно выкладывают на сайте компании.

Стартовая цена вещи — это сумма ее оценки при сдаче в ломбард. На некоторых аукционах требуют оплатить задаток как гарантию, что победитель не откажется от сделки. Тем, кто участвовал в аукционе, но не выиграл, задаток возвращают.

Извещение должно содержать информацию:

  1. Где и когда пройдет аукцион.
  2. Какие вещи можно приобрести.
  3. Есть ли на лотах ограничения и аресты.
  4. Как стать участником.
  5. Как определяется победитель.
  6. Стартовая цена лотов.
  7. Нужно ли вносить задаток для участия и его размер.

Вот что нужно знать о ломбардах

  1. В ломбардной отрасли мало ломбардов и много мошенников. Все легальные организации перечислены в государственном реестре ломбардов. Проверяйте, с кем имеете дело.
  2. Если ломбард работает с драгоценными металлами и камнями, его название должно быть в реестре Пробирной палаты.
  3. Легальный ломбард содержит слово «ломбард» в своем названии.
  4. Ломбард хранит заложенное имущество у себя и страхует его за свой счет.
  5. При оформлении займа ломбард выдает заемщику залоговый билет и договор займа. Если вам предлагают оформить сделку по-другому, возможно, это мошенники.
  6. Ломбарды не могут привлекать вклады от населения. Если предлагают вложиться, советуем отказаться.
  7. Ненужные вещи выгоднее продавать самостоятельно, чем сдавать в ломбард или комиссионный магазин.
  8. Вернуть свое имущество можно в любой момент до того, как оно будет продано.
  9. Ломбард не вправе устанавливать процентную ставку выше, чем разрешает ЦБ РФ.
  10. При залоге автомобиля не оформляйте доверенность на сотрудников ломбарда. Останетесь без денег и без транспорта.
  11. Избегайте ломбардов, которые работают всерую и притворяются комиссионными магазинами.

Что можно сдать в ломбард

Ломбарды принимают все, что можно быстро и выгодно продать.

Золото. Главное, на что смотрит оценщик ювелирного ломбарда — вес и проба. Проба показывает содержание золота в украшении. Например, если кольцо сделано из золота 585 пробы, значит, в нем 58,5% золота, а все остальное — примеси: серебро, медь, никель, палладий. Чем выше проба, тем больше денег даст ломбард за украшение.

Существует более щадящий метод, когда украшение трут о пробирный камень. На камне остаются микроскопические кусочки золота. Затем на камень капают реактив и наблюдают за реакцией.

Еще есть специальные устройства — спектрометры, которые позволяют проверять ювелирные изделия без надпилов. Но они дорогие, поэтому большинство ломбардов действуют по старинке. Если не хотите, чтобы украшение пилили, ищите ломбард со спектрометром. Заранее уточняйте у оценщика, как он собирается проверять золото.

Оценщик действительно может поцарапать украшение, тут все зависит от его мастерства и аккуратности. Например, когда я забрал кольцо из ломбарда и внимательно его осмотрел, то не смог найти место надпила. Возможно, мне повезло.

Драгоценные камни в ювелирном изделии — это минус, а не плюс. В большинстве ломбардов не умеют их проверять и оценивать. Нормальной практикой считается взвесить кольцо и вычесть из него вес камня, даже если это гигантский бриллиант. Я бы не советовал соглашаться на такую оценку. Лучше подыскать ломбард, который работает с драгоценными камнями.

Портативный спектрометр. Ничего пилить не нужно, просто прикладываешь эту штуку к металлу и узнаешь состав. Из-за высокой цены большинство ломбардов не могут позволить себе такие устройства

Серебро: украшения и бытовая утварь. У серебра свои пробы: 800 — самая дешевая, зато прочная, 925 проба хорошо подходит для ювелирных изделий, а 999 — это чистое серебро. Здесь все как с золотом: чем выше проба, тем дороже оценивается вещь.

За грамм серебра дают не более 25—30 рублей. Для сравнения: грамм золота оценивают в сумму до 2,5 тысяч. Чтобы получить заем на приличную сумму, придется сдать много серебра.

Можно ли сдать в ломбард крестик. Ломбард примет крестик, если он сделан из золота или серебра. В некоторых организациях есть понижающий коэффициент на предметы, которые связаны с религией. Уточняйте заранее — если условия не устраивают, обращайтесь в другой ломбард.

Можно ли сдать одну сережку. Сережку оценят по цене лома, а не как ювелирное изделие. Если должник не вернется за сережкой, ломбарду придется ее реализовывать. Продать половину украшения невозможно, а значит, это лом, который пойдет на переплавку.

Шубы. Чаще всего закладывают меховые изделия из норки. Оценщик изучит качество меха и швов, наличие загрязнений и потертостей. Если шубу носили более трех сезонов, сдать ее будет тяжело. Также ломбард смотрит документы на шубу: сертификат, гарантийный талон, товарный чек. При отсутствии документов меховое изделие не примут или примут за копейки.

В любом случае много денег не дадут. Даже новые шубы оценивают в сумму до 40% от покупной стоимости. Если шуба вам не нужна, выгоднее не отдавать ее в ломбард, а продать на «Авито».

Транспорт. В автоломбард можно заложить любой автомобиль: отечественный или иномарку. Также принимают мотоциклы, тракторы, самосвалы, бульдозеры, фуры и экскаваторы. На кредитную историю заемщика не смотрят, но техническое состояние транспорта изучают тщательно.

Автомобиль проверяют по базе залогов, потому что некоторые мошенники сначала оформляют заем в банке или МФО под залог ПТС — паспорта транспортного средства, потом получают дубликат ПТС и пытаются повторно сдать в ломбард уже сам автомобиль.

Чтобы получить заем в автоломбарде, клиент предоставляет документы, подтверждающие, что он владелец транспорта: ПТС, СТС, договор купли-продажи.

При передаче транспорта оформляется:

  1. Акт приема-передачи, где указывается, какое именно транспортное средство, от кого и кому передано.
  2. Акт осмотра, в котором описано состояние транспортного средства, пробег, наличие неисправностей, повреждений и внешних особенностей.

Некоторые автоломбарды требуют, чтобы заемщик оформил генеральную доверенность на залоговый транспорт. Делать это нельзя. По генеральной доверенности организация может продать транспортное средство кому угодно, не дожидаясь выплат от заемщика. Опасайтесь мошенников: можно остаться без автомобиля и без денег.

Сотрудники ломбарда не имеют права пользоваться заложенными вещами. Пробег в акте осмотра должен совпадать с реальным пробегом, когда заемщик придет забирать свой транспорт.

Заложенный транспорт страхуется ломбардом и стоит на охраняемой стоянке. Если с автомобилем заемщика что-то случится, страховая компания возместит ему ущерб. Ломбард не вправе перекладывать выплаты за страховку и парковку на заемщика. Оценка также делается бесплатно, даже если клиента не устроили ее результаты и он отказался от заключения договора займа.

Информационная статья: важные моменты оформления страхового полиса в ломбарде | новости

В ходе конференции «Практические вопросы работы ломбарда», проходившей 25 сентября 2022 года в Казани, было озвучено много важных вопросов, касающихся страхования. И если участники конференции получили ответы непосредственно на месте, то для остальных членов Ассоциации я хотел бы продублировать информацию в данной статье.

Как известно, ломбарды обязаны страховать заложенное имущество в соответствии со 196-ФЗ «О ломбардах», иначе грозит штраф от 10 до 100 тыс. руб. При этом на данный момент не существует четких законодательных указаний по условиям страхования. Определена лишь страховая сумма: она должна быть не меньше, чем суммарная стоимость предметов залога в ломбарде. А это значит, что лучше страховаться с запасом.

Однако сырость закона, разумеется, не отменяет необходимости следовать его букве. Потому из сложившейся ситуации следуют два возможных пути решения:

1. Купить полис с требуемой страховой суммой, который при этом не будет давать никакой реальной страховой защиты. 

Например, в данном полисе будет прописан риск «падение летательных аппаратов». То есть, Вы застрахуете залоги от падения самолета! И всё! Очевидно, такой полис будет стоить очень дешево. Сейчас их стоимость начинается от трех тысяч рублей — страховая компания берет необходимый минимум. И на сегодняшний день ЦБ просто не имеет законных оснований такой полис не принимать. 

Однако даже в этом случае есть свои подводные камни:

Франшиза. Залоги должны быть застрахованы полностью, франшиза же выводит их часть из-под страхового покрытия, а это уже нарушение буквы закона. В нашей практике было несколько случаев, когда ЦБ такие полисы у ломбардов не принимал, потому сейчас мы все полисы для ломбардов делаем без франшизы.

Кроме того, обязательно проверьте не отозвана ли у страховой компании лицензия.  Сделать это можно, например, вот по этой ссылке: http://www.insur-info.ru/licence/. А также почитайте отзывы: http://www.banki.ru/insurance/#companies. Если уже несколько месяцев идут жалобы о задержке выплат, то это тревожный сигнал. Лишним не будет, если Вы посмотрите и нет ли негативных новостей о страховой компании в прессе. 

Для справки: за 2022 год из 368 страховых компаний 88 покинули рынок. Это 24%. Именно такой был математический шанс купить полис, который прекратит своё действие раньше срока. И в таком случае Вам вновь придется нести расходы на покупку нового.

2. Купить страховой полис, обеспечивающий реальную страховую защиту залогов. 

Разумеется, тут уже гораздо больше моментов, на которые нужно обратить внимание:

Лицензия, страховая сумма и франшиза

Всё, о чем я писал для первого варианта, точно также актуально и для второго. Добавлю только, что здесь появляется интересная возможность экономии для автоломбардов:

Залоговая масса в них месяц от месяца сильно различается. Скажем, один месяц на стоянке 10 автомобилей на 5 млн. руб., а другой уже 20 на 10 млн. руб. При обычной схеме автоломбарду с такими объемами придется купить годовой полис миллионов на 15, чтобы вмещать пиковые колебания. 

При обычном страховании по тарифу 0,7% (среднерыночный с полным набором рисков) такой полис обойдется в 15 000 000 * 0,7% =105 000 руб. Сумма не маленькая. В месяц получается 8 750 руб.

При страховании по бордеро автоломбард может на ежемесячной основе подавать информацию о количестве, стоимости и сроке хранении автомобилей. Для простоты расчетов решим, что 10 залоговых авто все стоят по 500 тыс., и 4 простояли весь месяц, а 6 только половину месяца. На основании этого страховщик в конце месяца производит расчет:

Понятно, что при пиковой загрузке на указанные 15 миллионов получатся те же самые 8 750 руб. Но ведь это редкий случай, так, и в остальные месяцы можно существенно сэкономить. Потому обязательно имейте ввиду такую схему работы и, если страховщик не предложил её изначально, то поинтересуйтесь о ней самостоятельно.

Далее страховщик попросит Вас заполнить заявление. Не стоит относиться к этому как к простой формальности. Если Вы укажете в заявлении неверную или хотя бы даже неточную информацию, то страховщик имеет право ОТКАЗАТЬ в выплате на основании увеличения степени страхового риска.

Еще про залог:  Аренда авто с последующим выкупом Екатеринбург / Аренда авто / Услуги Екатеринбург - объявления о услугах - - Услуджио, Услугио

Реальный кейс выглядит следующим образом:

В заявлении Вы указали, что в помещении есть исправная система автоматического пожаротушения спринклерного типа. Указали, потому что сами так считали! Арендодатель так сказал. А после случился пожар, и, выяснилось, что система эта неисправна. В итоге же Вы обратитесь к страховщику за возмещением, а получите предложение доплатить несколько миллионов за полис в связи с увеличением страхового риска. И это не фигура речи, то есть буквально – доплатить на сумму больше, чем у вас сгорело. В несколько раз. Чтобы Вы отказались. Вы откажетесь, и страховщик расторгнет договор страхования на основании увеличения страхового риска. Никакой выплаты Вы не получите. Это узкое место законодательства в этой сфере и реально вытекающая из этого практика. Потому это необходимо знать и учитывать. И лучше десять раз спросить, уточнить и проверить, чем потом оказаться в подобной ситуации.

P.S. Разумеется, если пожар был не по вашей вине, то потом можно будет подать в суд на арендодателя, но это уже совсем другие сроки и другая история.

Страховой договор/полис

Обязательно прочитайте его целиком. Их делают такие же люди и там могут быть банальные непреднамеренные ошибки. Допустили их другие, а дорого обойтись потом они могут Вам. 

Договор страхования имеет ряд существенных условий, закрепленных законодательно. Пойдем по порядку.

Объект страхования

В договоре должны быть указаны: товарно-материальные ценности в обороте. Также возможна детализация, что это могут быть за ценности. Тут нужно быть внимательным: страховщик в скобках возьмет и укажет, что только ювелирные изделия. Потом телевизор воры вынесут, и страховая компания ничего за него не выплатит. Лучше вообще от такой детализации отказываться, но если от Вас этого требуют, то пропишите максимально возможный перечень.  

Также может быть указан важный пункт из разряда: “в запертом сейфе 1 класса, расположенном внутри стальной обрешетки, прикрепленной к несущей конструкции” и т.п. Если Вы страховщика о подобных нюансах не просили, и они Вам не подходят – требуйте этот пункт убрать. 

Выгодоприобретатель

Всё. Другие варианты поставленной задачи не решают.

Страховой случай/риски

Убедитесь, что указанные риски отвечают вашим потребностям. Тот же риск “выемка” нужен далеко не всем.

Но если идет поток мобильников, электроники, то конечно лучше застраховаться. Не стоит пренебрегать и страхованием от разбоя и краж, особенно, если район дислокации неблагополучный. Бывает, что и охрана не помогает. Убивают. Если же ломбард в большом торговом центре с круглосуточной охраной, то это становится неактуальным.

Так же обычно прописано, что страховым случаем не является. Внимательно изучите, нет ли пунктов ловушек. Например, “Страховым случаем не является кража, совершенная в нерабочее время”. Такой пункт обязательно нужно требовать убрать. 

Кроме того, убедитесь, что прописаны условия, при которых возмещение будете получать Вы. Например, если получено право реализации невостребованной вещи или если Вы уже сами возместили поклажедателю ущерб.

Территория страхования

Здесь опять может быть подводный камень из разряда: «Территорией страхования является сейф 1 класса защиты и выше, прикрепленный к бетонной стене… расположенный в помещении по адресу … » и тому подобное. Подходит ли это Вам? Например, если у Вас в ломбарде есть витрины, расположенные в зале, то нужно добавить витрины.

Права и обязанности сторон

Главный момент здесь — список документов, который Вы должны предоставить для получения выплаты. Там не должно быть документов, получить которые крайне затруднительно. Если какой-либо из пунктов Вам непонятен – уточняйте. Будут, например, потом требовать в случае разбойного нападения справку из МВД о точной сумме ущерба и постановление о приостановлении производства уголовного дела. А полиция будет писать: ущерб более миллиона рублей, производство не приостанавливали. И такие случаи уже были на практике, имейте ввиду. 

Или может быть такой пункт: необходимо пострадавшее имущество не трогать до прибытия аджастера страховой компании. Порядок и чистоту после небольшого пожара Вы наведете, но выплаты не получите. 

Порядок определения ущерба и выплаты

На основании каких документов страховщик будет определять размер ущерба? Всё прописано здесь. 

В какой срок будет выплачено возмещение? Тоже отражено в данном разделе. Пропишет страховщик там уже упомянутые выше справки из МВД и будете год их получать.

Правила страхования

Вы обязательно найдете в полисе ссылки на эти самые правила. В них содержатся развернутые определения рисков, территории страхования, исключения. Исключения, кстати, могут быть вообще не прописаны в договоре, но содержаться в правилах. Если некоторые исключения Вас не устраивают, то требуйте прописать в договоре, что пункт такой-то правил стороны договорились не применять. Все противоречия между полисом и правилами, трактуются в пользу полиса.

Страхуетесь от кражи? Прочитайте в правилах, что под этим имеет ввиду страховщик. Иначе может потом выясниться, что Вы застраховались в буквальном смысле от кражи. Без взлома. 

Страховая не платит

И последний пункт: что делать, если Страховщик намеренно затягивает или вообще не платит, заявляя, что случай не страховой.

Для начала убедитесь, что правы именно Вы. Что срок вышел, что озвучиваемая причина отказа противоречит договору. Если на предыдущих этапах Вы проявили невнимательность или потом забыли письменно предупредить страховщика, что переехали на другой адрес; или предупредили, но потеряли почтовую квитанцию; или предупредили по электронной почте, но не договорились, что обмен письмами по электронной почте имеет силу деловой переписки (это желательно прописать в полисе), то Вы зря потратите время.

В случае же, если неправ страховщик, есть очень действенный способ добиться выплаты еще до суда — это жалоба в Центральный банк. Вот по этой ссылке: http://zalognedvigimosti.ru/Reception/

Далее Банк России вынесет предписание о выплате, которое страховщик будет обязан выполнить, иначе у него приостановят лицензию. Однако, если ЦБ ответит, что в ходе проверки нарушений не выявлено, то остается только идти в суд. Здесь могу лишь порекомендовать обратиться к хорошим юристам, специализирующимся именно на страховании, и имеющих успешный опыт ведения подобных дел. 

И, помните, что даже если страховой полис спасёт Ваш бизнес всего один раз – это стоит того, чтобы иметь его всю жизнь.

Руслан Олегович Базанов

Страховая компания «РОСИНКОР Резерв»

Как не столкнуться с мошенниками

Центральный банк жестко контролирует ломбарды, штрафует и выписывает предписания. Куча ограничений: имущество страхуй, не продавай, пока идет льготный срок, процентную ставку не завышай. Поэтому многие ломбарды предпочитают работать всерую, притворяясь комиссионными магазинами.

Договор купли-продажи с обратным выкупом. По документам заемщик продает имущество магазину, но может выкупить обратно до окончания установленного срока. Разница между суммой продажи и выкупа — это скрытый процент по займу.

Договор комиссии. Заемщик как бы передает магазину свою вещь и поручает продать ее. Магазин сразу выдает ему аванс за продажу — это замаскированная сумма займа. Потом заемщик передумывает продавать, возвращает аванс и расторгает договор комиссии. Но за досрочное расторжение предусмотрен штраф — это процент по займу.

Вот заемщик подписал договор купли-продажи. Он еще не ушел в просрочку, а уже отдал права на имущество. Или заключил договор комиссии — попросил продать какую-то вещь. Когда заемщик придет ее выкупать, может выясниться, что вещь действительно продана. А он останется еще и должен за такую «услугу».

Что не так:

  1. ЦБ не контролирует проценты по таким серым сделкам. Они ограничены только жадностью нелегального ломбарда.
  2. Имущество не страхуется.
  3. Льготный период не действует.
  4. Возместить разницу между суммой долга и ценой продажи невозможно.
  5. Имущество могут не вернуть, даже если отдать деньги в срок.

Чтобы не попасть в лапы мошенников, запомните простой принцип: ломбард при оформлении займа должен выдать залоговый билет и договор займа. Если выдают какие-то другие документы, значит, это не ломбард, а ваше имущество в опасности.

Как оценивают имущество, которое принимают в ломбардах

В любом ломбарде есть оценщик — человек, который знает, сколько стоит вещь и как проверить ее работоспособность. Еще он умеет отличать подделки от оригиналов. Эта должность — материально ответственная. Если оценщик перепутает золото с позолотой, китайский «Айфон» с настоящим, оригинальную картину с репродукцией, то будет из своего кармана возмещать ущерб работодателю.

Вот заемщик принес в ломбард часы, их оценили в 20 тысяч рублей. Значит, он может получить не больше 20 тысяч рублей за них. Если заемщику нужно меньше, ломбард без проблем оформит заем на меньшую сумму.

На справедливую оценку по рыночной цене не надейтесь. Чем ниже ломбард оценит вещь, тем легче ее будет потом продать и тем больший доход можно получить.

Я заложил золотое кольцо из золота 583 пробы весом 5,57 грамма. В кольце крошечный рубин — 0,02 грамма. Вес камня вычли из веса украшения, получилось 5,55 грамма. Если бы это был не рубин, а бриллиант, его все равно бы вычли.

За 1 грамм золота ломбард дает 1440 Р. Все украшение оценили в 7992 Р. Если бы кольцо было в плохом состоянии — например, с глубокими царапинами, — от цены бы вычли 5%. Если украшение привезено из-за границы, от цены минусуют еще 15%.

Потом с тем же кольцом я пошел в более щедрый ломбард, где за грамм золота давали 1600 Р. Правда, рубин там в два раза потяжелел, его вес тоже отминусовали и выдали 8864 Р.

Для сравнения: рыночная стоимость грамма золота 583 пробы в тот момент была 1667 Р. Соответственно 5,55 грамма лома — это 9252 Р. Но кольцо — не кусок золота, а ювелирное изделие. Его реальная стоимость еще выше: туда входит работа ювелира и камень.

Как получить заем в ломбарде

Нужно прийти в ломбард, сдать вещь, подписать документы и получить деньги. Все происходит быстро: без проверки кредитной истории и обзвона контактных лиц.

Как осуществляется прием имущества. Клиент обращается в офис организации, предоставляет имущество для залога. Сотрудник ломбарда оценивает имущество и говорит, на какую сумму можно рассчитывать. Если оценка устраивает заемщика, то специалист ломбарда распечатывает и подписывает документы, забирает вещь и выдает деньги.

Документы для залога имущества. Для залога большинства вещей нужен только паспорт. Хорошо, когда есть чеки и квитанции, договоры купли-продажи, которые подтверждают, что заемщик купил эту вещь, а не украл. Это может повысить стоимость в глазах оценщика. Но ломбард примет залог и так — под честное слово.

С транспортными средствами все сложнее: ломбард должен убедиться, что заемщик является собственником машины или действует от его имени по генеральной доверенности. Запрашивают ПТС, СТС, доверенность, договор купли-продажи.

Еще про залог:  Паспорт в залог ответственность - 60 советов адвокатов и юристов

Но есть лазейка — если заемщик даст письменное согласие, можно обойтись без нотариуса. Такое согласие прописывают в залоговом билете по умолчанию: если подписал билет, значит, все устраивает. Не подписал — заем не получишь.

Один экземпляр билета остается у ломбарда, второй забирает заемщик. Важно, чтобы в билете был подробно описан предмет залога: не просто телефон, а марка, модель, серийный номер. Иначе при выкупе залога вместо своего Айфона можно получить Нокию с фонариком.

Еще могут составляться акты осмотра и приема-передачи. Особенно они нужны при залоге транспорта, чтобы избежать потом споров в стиле: «А вот царапины тут не было, и вообще я сдавал новый красный Мерседес, а это черная Волга с пробегом за 100 тысяч».

Как работает ломбард

Ломбарды оказывают два вида услуг:

  1. Выдача займов под залог вещей должника.
  2. Хранение имущества.

Вот клиент заложил ноутбук и получил заем 10 тысяч рублей на месяц под 73% годовых — 0,2% в день. Значит, через месяц он должен вернуть 10 600 рублей.

Процент ломбарда. Процентная ставка по займу ограничена: она не может быть выше максимального значения, которое ЦБ РФ каждый квартал выкладывает на своем сайте. Штрафовать за просрочку, включать в сумму долга дополнительные платежи и комиссии запрещено.

Таблица с предельными значениями процентных ставок. Например, в III квартале 2022 года автоломбарды могут выдавать займы под 88,865% годовых. Выше нельзя, ниже можно

Например, меховые ломбарды предлагают услугу сезонного хранения шуб. Вот у Маши есть шуба. Зимой она носит ее, а в теплое время года сдает на хранение в меховой ломбард. Там шуба висит в специальном холодильнике, где поддерживается постоянная температура до 4 °C и влажность до 65%.

При сдаче вещи на хранение клиент получает именную сохранную квитанцию. Этот документ подтверждает, что между ним и ломбардом действует договор хранения.

В квитанции должно быть указано:

  1. Наименование и адрес ломбарда.
  2. ФИО и паспортные данные клиента.
  3. Название, описание и оценочная стоимость сданной на хранение вещи.
  4. Дата сдачи и срок хранения вещи.
  5. В каких условиях будет храниться имущество.
  6. Вознаграждение за услугу и порядок оплаты.

Стоимость хранения зависит от стоимости имущества: чем она выше, тем дороже услуга. Никаких ограничений ЦБ тут нет: ломбард может определять размер вознаграждения на свое усмотрение.

Принципы работы ломбарда. Займы в ломбардах похожи на микрозаймы: деньги предоставляются на короткий срок под высокий процент. Но есть важное отличие: МФО могут давать в долг под честное слово по паспорту, а ломбарды — нет. Ломбард обязан взять какое-то имущество клиента в качестве обеспечения.

Но ломбарду нужны деньги, а не вещи должника. Значит, невостребованное имущество нужно быстро, но выгодно продавать, получать за него деньги и выдавать новые займы. Этот круговорот «займы — вещи — деньги — займы» должен работать без сбоев. Иначе у организации скопятся залежи из ювелирных украшений и бытовой техники, но не будет средств на выдачу новых займов и текущие расходы: налоги, арендную плату и зарплаты сотрудников.

Ломбард принимает только движимое имущество: заложить квартиру, дом или земельный участок нельзя, а машину, Айфон или часы — можно.

Ооо «страховая компания «арсеналъ»

  СТРАХОВАНИЕ ЛОМБАРДОВ РЕГИОНАЛЬНОЙ АССОЦИАЦИИ

ОБЕСПЕЧИТ ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ»

— окажет помощь ломбардам при выборе условий страхования,

— подготовит договор страхования в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность ломбардов в части страхования ломбардов. 


ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» (справка):


·     универсальная страховая компания более 20 лет успешно работает в РФ,


·     постоянные лицензии Банка России позволяют страховой компании осуществлять деятельность по большинству основных видов имущественного и личного страхования и по перестрахованию, лицензия УФСБ России – деятельность по проведению работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну,


·     представительства компании в федеральных и региональных центрах эффективно обслуживают клиентов на всей территории РФ,


·     работает в составе профессиональных объединений, союзов, ассоциаций:

  • Всероссийский Союз Страховщиков (ВСС), 

  • Российский Антитеррористический Страховой Пул (РАТСП),

  • Российская ассоциация авиационных и космических страховщиков (РААКС), 

  • Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП),

  • Российско-Белорусский Деловой Совет (РБДС),

  • Российско-Киргизский Деловой Совет (РКДС),

  • Страховщиков Федеральной Службы Военно-технического сотрудничества (ФСВТС),

  • Национальная Ассоциация Таможенных Представителей ((брокеров) НАТП),

  • ЕВРАЗИЙСКАЯ АССОЦИАЦИЯ ПОРУЧИТЕЛЕЙ «ГАРАНТ» (ЕАП «ГАРАНТ»),

  • другие организации.


·     перестраховочная защита емкостью 1 млрд. рублей с широким объемом покрытия в рейтингованных отечественных и зарубежных компаниях позволяет принимать для страхования сложные риски значительных объемов,


·      на протяжении ряда лет страховая компания получает высокие оценки рейтинга уровня «А» ведущего национального Рейтингового Агентства «Эксперт РА» (по новой методологии текущий рейтинг ruBB- соответствует А(III) по ранее применявшейся шкале) и получает аналогичный текущий рейтинг BB-(RU) Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АКРА), первым аккредитованным по действующему законодательству РФ (по 222-ФЗ только два рейтинговых агентства «ЭкспертРА» и АКРА аккредитованы Банком России для оценки национальных организаций в РФ),


·      финансовая устойчивость и платежеспособность страховой компании подтверждены Банком России, обеспечиваются политикой адекватно формируемых страховых резервов, cбалансированным страховым портфелем и высоким уставным капиталом компании в размере 1 011 320 000 рублей,


·      компания квалифицирована в страховании ломбардных рисков и формирует стандарты страхования ломбардов во Всероссийском Союзе Страховщиков (ВСС).


ПРЕДЛОЖЕНИЕ ЧЛЕНАМ АССОЦИАЦИИ ЛОМБАРДОВ «РАЛ» специальных условий страхования ломбардов в ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ»

(от утраты и повреждения вещей, принятых ломбардами в залог или на хранение)

Страхование по типовым рискам:


пожар, удар молнии, взрыв, меры пожаротушения, залив, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ), наезд транспорта, падение предметов, падение летательных аппаратов, их частей или груза.

Страхование по 3 типовым программам:


Программа А Страхование по всем ТИПОВЫМ рискам ломбардов, тарифы: 0,3%-0,5% — рекомендуемая страховой компанией и включающая в страхование все возможные типовые риски.


Программа В «СТРАХОВАНИЕ ПРЕДМЕТОВ ЗАЛОГА В ЛОМБАРДАХ», тарифы: 0,15%-0,3% — где страхование от ПДТЛ включает порчу и/или повреждение и/или уничтожение имущества: умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 167 УК РФ), уничтожение или повреждение имущества по неосторожности (ст. 168 УК РФ), вандализм (ст. 214 УК РФ).


Программа С СТРАХОВАНИЕ ПРЕДМЕТОВ ЗАЛОГА В ЛОМБАРДАХ, сокращенное по перечню страховых рисков и оптимизированное по тарифам (от 3 тыс. руб.).

Условия страхование ломбардов:


— выбор программы зависит от расположения, оборудования помещений, охранной, пожарной безопасности и других условий хранения движимого имущества в ломбарде,


— страховые риски определяются с ломбардом индивидуально,


— стоимость зависит из рискозащищенности имущества, страховой суммы и условий страхования,


— полностью соответствуют требованиям российского законодательства в страховой деятельности и законодательства, регламентирующего деятельность ломбардов).

Для страхования ломбардов ЧЛЕНАМ АССОЦИАЦИИ ЛОМБАРДОВ «РАЛ» обращаться:


Балицкая Елена Владимировна, ведущий специалист Дирекции партнерских продаж, Центральный офис ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ»


e-mail:
balitskaya@arsenalins.ru


тел.: 8 800-707-07-79, 8 499-277-79-79, доб. 1447


моб.:  7 916 246 36 61

ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ»


Адрес: 111020, г. Москва, ул. 2-ая Синичкина, д. 9а, строен. 10

www.arsenalins.ru

Особенности и правила страхования ломбардов

Хотя ФЗ №196 обязывает юридические лица страховать залоги ломбарда, это не обязывает страховщиков удовлетворять каждое поданное заявление на покупку полиса. В действительности к предприятиям предъявляется ряд важных требований, соблюдение которых увеличивает шанс купить страховку на выгодных условиях.

  1. Наименование и описание залога.
  2. Срок займа.
  3. Характеристика тары, в которой будет храниться предмет.
  4. Оценочная стоимость.
  5. Схема расположения места хранения.
  6. Сведения об охране.
  7. Условия хранения.

Согласно ст. 2 ФЗ №196, рабочее время ломбарда ограничено отрезком с 8 ч утра и до 20 ч вечера. Нарушение этого правила – существенная причина для отказа в оформлении полиса. Компания может предложить своим клиентам менее продолжительный график, но осуществлять работу круглосуточно не вправе.

Каждый из предметов, передаваемых клиентами в залог, получает при наличии у ломбарда полиса страховую защиту с момента оформления квитанции и до той минуты, когда будет выкуплен или реализован. Сумма страховки определяется по правилу:

  1. При полной гибели или утрате она равна оценочной стоимости залога.
  2. При повреждении компенсация равна той величине, на которую уменьшилась оценочная стоимость.

В каждом случае величину компенсации стороны обсуждают отдельно, подтверждая дополнительным соглашением. Однако, при приеме в залог предметов старше 5 лет, страховая сумма равна не балансовой, а восстановительной стоимости, учитывающей физический износ.

Условия полисов для малых и больших ломбардов отличаются. Если речь идет об одной точке, то ее обычно страхуют по сумме максимального остатка. Например, на 500 тыс. руб. Сеть ломбардов страхуют по сумме остатков на конец отчетного периода (месяц, квартал), в подтверждение которого собственник отправляет страховщику бордеро, где перечисляются все суммы с привязкой по отдельным точкам.

Откуда в ломбарде деньги

На начальном этапе работы деньги ломбарду дает владелец — учредитель компании. Также ломбард может брать средства в банках и других организациях.

Вклады в ломбард не страхуются государством. Уставный капитал таких организаций обычно составляет 10 тысяч рублей, требований по минимальному размеру собственных средств нет. Если не хотите потом делить с другими вкладчиками стул и стол во внезапно опустевшем офисе, воздержитесь от рискованных вложений.

ЦБ РФ на своем сайте грозит уголовной ответственностью ломбардам, которые привлекают деньги от вкладчиков

На чем зарабатывает ломбард. Он выдает деньги под проценты клиентам. Часть заемщиков возвращают долг и забирают заложенную вещь.

Если заемщик отказывается платить, ломбард ничем не рискует. Он обращает взыскание на предмет залога, продает его и получает деньги обратно. Все происходит тихо и мирно, без навязчивых звонков, визитов коллекторов и судебных приставов. Бывает, что компании даже выгоднее, чтобы клиент не выкупал вещь.

Доход ломбарда состоит из трех частей:

  1. Проценты по договорам займа.
  2. Продажа вещей, которые не были выкуплены их владельцами.
  3. Вознаграждение за услугу хранения имущества.

Страхование залога в ломбарде | мгкл «мосгорломбард»

Для получения займа в Мосгорломбарде граждане должны передать в качестве обеспечения свое личное имущество. При оформлении сделки производится обязательное страхование полученных вещей, что позволяет защитить финансовые интересы клиентов в случае утраты или повреждения предметов залога.

Особенности процедуры:

  1. Затраты несет сам ломбард.
  2. Сумма договора страхования равняется оценочной стоимости залоговых вещей.
  3. Период страхования обычно совпадает со сроком займа и временем хранения переданного имущества.
  4. Для заключения договора страхования ломбард предоставляет:
    • заявление;
    • описание залога и условий его получения (перечень вещей, их потребительские характеристики, оценка состояния, описание упаковки, срок договора займа, в обеспечение которого они приняты);
    • информацию об уровне безопасности хранения имущества в ломбарде, позволяющую судить о потенциальных рисках его утраты или порчи.

Договор страхования не распространяется на случаи повреждения предметов залога в результате воздействия обстоятельств непреодолимой силы, например:

Еще про залог:  Купить бизнес по цене активов в Москве

  1. пожара, вызванного молнией, взрывом коммунальных трубопроводов, котлов и агрегатов, электрооборудования;
  2. затопления по причине прорыва систем жизнеобеспечения;
  3. кражи, разбоя и других преступлений, совершенных третьими лицами.

Чтобы получить дополнительную информацию по условиям страхования заложенных вещей и выплаты по ним компенсации, позвоните по телефону в Москве 7 (499) 406-05-05.

Array
(
[ID] => 433
[~ID] => 433
[NAME] => Страхование залога в ломбарде
[~NAME] => Страхование залога в ломбарде
[IBLOCK_ID] => 5
[~IBLOCK_ID] => 5
[IBLOCK_SECTION_ID] =>
[~IBLOCK_SECTION_ID] =>
[DETAIL_TEXT] =>

Для получения займа в Мосгорломбарде граждане должны передать в качестве обеспечения свое личное имущество. При оформлении сделки производится обязательное страхование полученных вещей, что позволяет защитить финансовые интересы клиентов в случае утраты или повреждения предметов залога.

Особенности процедуры:

  1. Затраты несет сам ломбард.
  2. Сумма договора страхования равняется оценочной стоимости залоговых вещей.
  3. Период страхования обычно совпадает со сроком займа и временем хранения переданного имущества.
  4. Для заключения договора страхования ломбард предоставляет:
    • заявление;
    • описание залога и условий его получения (перечень вещей, их потребительские характеристики, оценка состояния, описание упаковки, срок договора займа, в обеспечение которого они приняты);
    • информацию об уровне безопасности хранения имущества в ломбарде, позволяющую судить о потенциальных рисках его утраты или порчи.

Договор страхования не распространяется на случаи повреждения предметов залога в результате воздействия обстоятельств непреодолимой силы, например:

  1. пожара, вызванного молнией, взрывом коммунальных трубопроводов, котлов и агрегатов, электрооборудования;
  2. затопления по причине прорыва систем жизнеобеспечения;
  3. кражи, разбоя и других преступлений, совершенных третьими лицами.

Чтобы получить дополнительную информацию по условиям страхования заложенных вещей и выплаты по ним компенсации, позвоните по телефону в Москве 7 (499) 406-05-05.

[~DETAIL_TEXT] =>

Для получения займа в Мосгорломбарде граждане должны передать в качестве обеспечения свое личное имущество. При оформлении сделки производится обязательное страхование полученных вещей, что позволяет защитить финансовые интересы клиентов в случае утраты или повреждения предметов залога.

Особенности процедуры:

  1. Затраты несет сам ломбард.
  2. Сумма договора страхования равняется оценочной стоимости залоговых вещей.
  3. Период страхования обычно совпадает со сроком займа и временем хранения переданного имущества.
  4. Для заключения договора страхования ломбард предоставляет:
    • заявление;
    • описание залога и условий его получения (перечень вещей, их потребительские характеристики, оценка состояния, описание упаковки, срок договора займа, в обеспечение которого они приняты);
    • информацию об уровне безопасности хранения имущества в ломбарде, позволяющую судить о потенциальных рисках его утраты или порчи.

Договор страхования не распространяется на случаи повреждения предметов залога в результате воздействия обстоятельств непреодолимой силы, например:

  1. пожара, вызванного молнией, взрывом коммунальных трубопроводов, котлов и агрегатов, электрооборудования;
  2. затопления по причине прорыва систем жизнеобеспечения;
  3. кражи, разбоя и других преступлений, совершенных третьими лицами.

Чтобы получить дополнительную информацию по условиям страхования заложенных вещей и выплаты по ним компенсации, позвоните по телефону в Москве 7 (499) 406-05-05.

[DETAIL_TEXT_TYPE] => html
[~DETAIL_TEXT_TYPE] => html
[PREVIEW_TEXT] =>

Для получения займа в Мосгорломбарде граждане должны передать в качестве обеспечения свое личное имущество. При оформлении сделки производится обязательное страхование полученных вещей, что позволяет защитить финансовые интересы клиентов в случае утраты или повреждения предметов залога.

[~PREVIEW_TEXT] =>

Для получения займа в Мосгорломбарде граждане должны передать в качестве обеспечения свое личное имущество. При оформлении сделки производится обязательное страхование полученных вещей, что позволяет защитить финансовые интересы клиентов в случае утраты или повреждения предметов залога.

[PREVIEW_TEXT_TYPE] => html
[~PREVIEW_TEXT_TYPE] => html
[DETAIL_PICTURE] =>
[~DETAIL_PICTURE] =>
[TIMESTAMP_X] => 31.08.2021 09:40:31
[~TIMESTAMP_X] => 31.08.2021 09:40:31
[ACTIVE_FROM] =>
[~ACTIVE_FROM] =>
[LIST_PAGE_URL] => /informaciya/poleznaya-informaciya/
[~LIST_PAGE_URL] => /informaciya/poleznaya-informaciya/
[DETAIL_PAGE_URL] => /informaciya/poleznaya-informaciya/strahovanie-zaloga-v-lombarde/
[~DETAIL_PAGE_URL] => /informaciya/poleznaya-informaciya/strahovanie-zaloga-v-lombarde/
[LANG_DIR] => /
[~LANG_DIR] => /
[CODE] => strahovanie-zaloga-v-lombarde
[~CODE] => strahovanie-zaloga-v-lombarde
[EXTERNAL_ID] => 433
[~EXTERNAL_ID] => 433
[IBLOCK_TYPE_ID] => news
[~IBLOCK_TYPE_ID] => news
[IBLOCK_CODE] => poleznaya-informatsiya
[~IBLOCK_CODE] => poleznaya-informatsiya
[IBLOCK_EXTERNAL_ID] =>
[~IBLOCK_EXTERNAL_ID] =>
[LID] => s1
[~LID] => s1
[NAV_RESULT] =>
[DISPLAY_ACTIVE_FROM] =>
[IPROPERTY_VALUES] => Array
(
[ELEMENT_META_TITLE] => Страхование залога в ломбарде | МГКЛ «Мосгорломбард»
[ELEMENT_META_DESCRIPTION] => Для получения займа в МГКЛ «Мосгорломбард» граждане должны передать в качестве обеспечения свое личное имущество. При оформлении сделки производится обязательное страхование полученных вещей. Подробная информация на сайте.
)

[FIELDS] => Array
(
)

[DISPLAY_PROPERTIES] => Array
(
)

[IBLOCK] => Array
(
[ID] => 5
[~ID] => 5
[TIMESTAMP_X] => 14.06.2022 21:44:50
[~TIMESTAMP_X] => 14.06.2022 21:44:50
[IBLOCK_TYPE_ID] => news
[~IBLOCK_TYPE_ID] => news
[LID] => s1
[~LID] => s1
[CODE] => poleznaya-informatsiya
[~CODE] => poleznaya-informatsiya
[NAME] => Полезная информация
[~NAME] => Полезная информация
[ACTIVE] => Y
[~ACTIVE] => Y
[SORT] => 500
[~SORT] => 500
[LIST_PAGE_URL] => /informaciya/poleznaya-informaciya/
[~LIST_PAGE_URL] => /informaciya/poleznaya-informaciya/
[DETAIL_PAGE_URL] => #SITE_DIR#/informaciya/poleznaya-informaciya/#ELEMENT_CODE#/
[~DETAIL_PAGE_URL] => #SITE_DIR#/informaciya/poleznaya-informaciya/#ELEMENT_CODE#/
[SECTION_PAGE_URL] =>
[~SECTION_PAGE_URL] =>
[CANONICAL_PAGE_URL] =>
[~CANONICAL_PAGE_URL] =>
[PICTURE] =>
[~PICTURE] =>
[DESCRIPTION] =>
[~DESCRIPTION] =>
[DESCRIPTION_TYPE] => text
[~DESCRIPTION_TYPE] => text
[RSS_TTL] => 24
[~RSS_TTL] => 24
[RSS_ACTIVE] => N
[~RSS_ACTIVE] => N
[RSS_FILE_ACTIVE] => N
[~RSS_FILE_ACTIVE] => N
[RSS_FILE_LIMIT] => 10
[~RSS_FILE_LIMIT] => 10
[RSS_FILE_DAYS] => 7
[~RSS_FILE_DAYS] => 7
[RSS_YANDEX_ACTIVE] => N
[~RSS_YANDEX_ACTIVE] => N
[XML_ID] =>
[~XML_ID] =>
[TMP_ID] =>
[~TMP_ID] =>
[INDEX_ELEMENT] => Y
[~INDEX_ELEMENT] => Y
[INDEX_SECTION] => N
[~INDEX_SECTION] => N
[WORKFLOW] => N
[~WORKFLOW] => N
[BIZPROC] => N
[~BIZPROC] => N
[SECTION_CHOOSER] => L
[~SECTION_CHOOSER] => L
[LIST_MODE] =>
[~LIST_MODE] =>
[RIGHTS_MODE] => S
[~RIGHTS_MODE] => S
[SECTION_PROPERTY] => N
[~SECTION_PROPERTY] => N
[PROPERTY_INDEX] => N
[~PROPERTY_INDEX] => N
[VERSION] => 1
[~VERSION] => 1
[LAST_CONV_ELEMENT] => 0
[~LAST_CONV_ELEMENT] => 0
[SOCNET_GROUP_ID] =>
[~SOCNET_GROUP_ID] =>
[EDIT_FILE_BEFORE] =>
[~EDIT_FILE_BEFORE] =>
[EDIT_FILE_AFTER] =>
[~EDIT_FILE_AFTER] =>
[SECTIONS_NAME] =>
[~SECTIONS_NAME] =>
[SECTION_NAME] =>
[~SECTION_NAME] =>
[ELEMENTS_NAME] => Элементы
[~ELEMENTS_NAME] => Элементы
[ELEMENT_NAME] => Элемент
[~ELEMENT_NAME] => Элемент
[EXTERNAL_ID] =>
[~EXTERNAL_ID] =>
[LANG_DIR] => /
[~LANG_DIR] => /
[SERVER_NAME] => mosgorlombard.ru
[~SERVER_NAME] => mosgorlombard.ru
)

[SECTION] => Array
(
[PATH] => Array
(
)

)

[SECTION_URL] =>
[META_TAGS] => Array
(
[TITLE] => Страхование залога в ломбарде
[ELEMENT_CHAIN] => Страхование залога в ломбарде
[BROWSER_TITLE] => Страхование залога в ломбарде | МГКЛ «Мосгорломбард»
[KEYWORDS] =>
[DESCRIPTION] => Для получения займа в МГКЛ «Мосгорломбард» граждане должны передать в качестве обеспечения свое личное имущество. При оформлении сделки производится обязательное страхование полученных вещей. Подробная информация на сайте.
)

)

Страховые риски

Ломбард, оформляя договор страхования, обеспечивает собственную финансовую стабильность, при этом заботится об имущественных интересах заемщиков. Не менее сохранения ценностей в их первоначальном состоянии, обе стороны заинтересованы в получении гарантии восстановления поврежденного или утраченного имущества при наступлении страхового случая, так как оно является подтверждением возврата заемных средств.

Клиент определяет, какие именно риски желает покрыть полисом. Чаще всего страхование залогов ломбарда осуществляют от следующих случаев:

  1. Утрата по причине гибели, пропажи, уничтожения залога.
  2. Повреждение в связи с изменением физической целостности предмета, из-за чего его оценочная стоимость уменьшилась. Произошло это в результате пожара, удара молнии, затопления, противоправных действий 3-их лиц.

Кроме этого, юридическое лицо вправе выбрать комплексный продукт, чтобы застраховать ломбард и:

  1. Имущество.
  2. Товарные запасы.
  3. Выручку.
  4. Помещение (в том числе арендованное).
  5. Гражданскую ответственность.
  6. Ценности на время их транспортировки.

Дополнительно в состав полиса с одновременным повышением тарифа могут быть включены риски, которые обычно входят в перечень исключений из страхового покрытия:

  • военные действия;
  • конфискация, арест, изъятие по распоряжению органов государственной власти;
  • ДТП;
  • вандализм;
  • авария инженерных сетей;
  • стихийное бедствие и т.п.

Страховые тарифы:

В таблице приведены годовые тарифные ставки для огороженной открытой охраняемой стоянки по полному пакету рисков:

№ программы   Франшиза на каждый автомобиль в % от страховой суммы Учет износа  Годовой тариф в % от страховой суммы  Примечание 
     1      3,0      есть      1,50  
     2      3,0      нет      1,90  
     3      1,5      есть      1,70  
     4      1,5      нет      2,10  
     5      0,0      есть      2,00  
     6      0,0      нет      2,25  
     7      0,0      нет      2,50 Ремонт на станции


Франшиза – убыток, не возмещаемый Страховщиком.

Тарифы

В каждом случае договор содержит страховую премию, рассчитанную индивидуально. На ее величину влияют различные факторы, в том числе:

  1. Направление деятельности юридического лица: ювелирное, автоломбард и т.д.
  2. Продолжительность периода безубыточности.
  3. Согласие на франшизу и ее размер.
  4. Оснащение дверных проемов металлическими конструкциями, окон – решетками, рольставнями.
  5. Оборудование ломбарда системой видеонаблюдение с передачей видеоизображения на пульт охраны. Учитывают продолжительность хранения видеозаписей.
  6. Оснащение витрин ударопрочными стеклами и замками.
  7. Установка в помещении на полу или в стене, либо в спецхранилище сейфа от 2 класса устойчивости к взлому.
  8. Оборудование охранной сигнализации.
  9. Время прибытия охраны не превышает 7 минут с момента срабатывания сигнализации.
  10. Договор на охрану содержит соглашение о полной материальной ответственности или в пределах некой суммы.

Если юридическое лицо не может представить доказательства выполнения требований к безопасности, тогда страховщик может предложить застраховать ломбард только по одному риску: от пожара. Формально требования ФЗ №196 в этом случае будут выполнены.

Традиционным дополнением к условиям страхования является безусловная франшиза. Ее размер обычно принимают равным не менее 50 тыс. руб. Согласие на нее при страховании ломбардов означает, что убыток менее этой суммы предприятие компенсирует самостоятельно. При наступлении страхового случая страховщик выплатит возмещение за вычетом франшизы.

Выгодополучателем по рискам утраты и порчи залога является клиент ломбарда, но по остальным страхуемым рискам (товарные запасы, выручка, помещение и т.д.) – получателем компенсации является страхователь.

Оцените статью
Залог недвижимости