Страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанк: страховка квартиры, обязательно ли

Страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанк: страховка квартиры, обязательно ли Залог недвижимости

В онлайн-режиме

«Сбербанк» предусмотрел возможность оформить страхование ипотеки без посещения офиса. Для удобства пользования имеется онлайн-банк, доступный зарегистрированным клиентам.

Инструкция:

  1. Войдите в свой аккаунт «Сбербанк Онлайн» на сайте кредитной организации."
  2. Зайдите в раздел меню «Кредиты», затем – «Взять ипотеку». раздел кредит
  3. Сразу же система перенаправит вас в личный кабинет «ДомКлик».
  4. Нажмите на раздел «Услуги», потом выберите из выпавшего списка пункт «Страхование». услуги страхование
  5. Обозначьте тип страховки. Если у вас уже имеется в наличии готовый полис, оформленный самостоятельно в СК, отправьте его в Сбербанк – щелкните по записи «Загрузка купленного полиса». тип страховки
  6. Заполните короткую анкету о залоговой недвижимости или о себе (зависит от вида страхового полиса). Кликните по кнопке «Подобрать». В течение нескольких секунд система автоматически проанализирует предоставленные сведения и выдаст подходящие варианты. имуществоздоровье
  7. Выберите компанию и приступайте к оформлению. Для этого внесите запрашиваемые сведения в специальную форму. Затем жмите на «Купить полис».Страхование ипотеки в Сбербанке

После завершения процедуры вам станет доступным кредитный калькулятор по платежам, которые придется вносить ежемесячно со страховкой. Для этого внесите дату подписания кредитного соглашения, день и год своего рождения, пол и сумму займа.

Чтобы увидеть приобретенный полис, надо его загрузить. Для этого кликают по кнопке и указывают следующие сведения:

  • свои инициалы;
  • действующий номер мобильного;
  • дату рождения.

E-mail сообщать не обязательно. Указывают город, где происходило оформление ипотеки. Затем потребуется загрузить документ. Копии полисов и квитанции об уплате переносят в зеленое окошко и жмут на «Добавить файл», затем отправляют в банк.

Если страховка куплена непосредственно на сайте, она автоматически перенаправляется в Сбербанк. Самостоятельная загрузка потребуется в случае оформления полиса в сторонних СК. Обработка отосланных скринов длится около 3 дней, потом банк присылает СМС-сообщение об успешной регистрации или возникших проблемах.

У клиентов «Сбербанка» есть возможность оформить страховку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», которое функционирует на телефонах с ОС Android и iOS.

Образец электронного страхового полиса жизни и здоровья:

Образец недвижимого имущества в залоге:

Возврат стоимости ипотечной страховки

Отказаться от страховки по ипотеке Сбербанка можно как до оформления кредита, так и в течение 2-х недель после этого, но только от финансовой защиты заемщика. Если вам навязали полис или по невнимательности вы подписали страховой договор, у вас есть полное право вернуть деньги.

Для этого нужно направить в страховую компанию заявление и приложить к нему копии следующих документов:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • оформленный полис.

Подать заявление можно в страховую компанию или в отделение Сбербанка. Если вы обращаетесь непосредственно к страховщику, уточните, можно ли отправить скан-копии документов или нужно лично подойти в представительство страховой компании. Какой бы вариант подачи заявления вы ни выбрали, следует сделать копию документа.

Еще про залог:  Ст. 73 НК РФ. Залог имущества

В тексте обращения пропишите его суть, а именно просьбу вернуть денежные средства, уплаченные за полис страхования. Обязательно укажите номер и дату кредитного договора, данные страхового полиса и причину возврата. Последний пункт скорее формальность, ведь отказать в возврате денег страховая компания не вправе. В конце заявления юристы рекомендуют указать на право заемщика обратиться в суд при отказном решении.

Не забудьте в обращении указать реквизиты для перечисления стоимости страховки.

Обратите внимание, что возвращаемая сумма может быть меньше той, что вы потратили. Полные условия возврата уточните в договоре страхования или по телефону горячей линии страховщика. Лучше всего это сделать до подписания документов и сразу устранить все непонятные моменты.

Если в выплате стоимости полиса вам отказали, необходимо получить от страховой компании письменный ответ с причиной такого решения. Этот документ следует направить с жалобой на действия страховщика в Роспотребнадзор и прокуратуру. Также ипотечный клиент Сбербанка имеет право обратиться в суд и потребовать вернуть стоимость полиса.

Можно попросить расторгнуть договор страхования жизни и позже двухнедельного срока. В этом случае ответ будет только на усмотрение страховой компании. Рассчитывать на полный возврат денег или даже пропорциональный пересчет цены не приходится. Если страховщик и сделает возврат страховки по ипотеке Сбербанка, то только его малую часть.

Возврат стоимости страховки невозможен, если по данному полису уже была страховая выплата.

Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке, если вы погасили кредит досрочно? Это возможно сделать как в отношении страховки залога, так и жизни заемщика. Вам придется составить заявление с просьбой вернуть деньги за быстро выплаченный кредит. К нему приложите копии документов:

  • паспорт;
  • договор с банком;
  • плановый график платежей, который получали при оформлении ипотеки;
  • справку об отсутствии задолженности (в оригинале);
  • последние оформленные страховые полисы.

Как и в предыдущем случае, можно обратиться в страховую компанию или передать документы через Сбербанк. Первый вариант предпочтительнее, ведь, как известно, бумаги в банке часто теряются и не доходят до адресата. Так что лучше сразу идти к страховщику, только заранее уточните по телефону горячей линии порядок действий и правильность составления заявления.

Отказать в выплате денег при досрочном погашении ипотеки страховая компания не может. Обычно затягивают возврат или не отвечают на запросы ненадежные страховщики, а с такими Сбербанк не сотрудничает. Так что можно быть уверенным в благоприятном решении вопроса.

Бывает и такое – по условиям договора страховка является невозвратной. Стоимость полиса финансовой защиты заемщика обычно возвращается без проблем. Чаще условие невозврата прописывается в документах на страхование залога. При обращении за деньгами вам откажут, но в судебной практике подобные дела обычно завершаются в пользу клиента.

Оцените автора

Как сделать предварительный расчет страховки

Онлайн-калькулятор стоимости страхования жизни поможет сделать предварительный расчет самостоятельно. Для этого можно воспользоваться сайтом «Центр ипотечного страхования».

Укажите в калькуляторе основные параметры:

  • город;
  • сумму кредита;
  • наименование банка;
  • страхуемый объект: жизнь или недвижимость;
  • дату рождения;
  • свою профессию;
  • параметры жилплощади.
Еще про залог:  Ключевая ставка: нюансы главной экономической цифры страны - НПФ Достойное БУДУЩЕЕ

Система автоматически подберет самые выгодные варианты из числа аккредитованных компаний и выдаст итоговую сумму.

Оформить страховой полис можно непосредственно на сайте «Сбербанка» в разделе «Страхование». Из представленных предложений выбираете «Защищенный заемщик» и нажимаете на кнопку «Оформить онлайн».

Сразу же откроется онлайн-калькулятор, куда надо внести базовые сведения для расчета страховки. После запуска система подбирает страховку. Дальнейшие действия зависят от того, зарегистрирован ли клиент на портале «ДомКлик» или нет.

Расчет стоимости страхового полиса на недвижимое имущество

На отмеченном выше калькуляторе Сбербанка стоимость страховки ипотеки рассчитывается автоматически при указании страховой суммы. По стандартам размер платы составляет 0,25% от объема актуального долга по ипотеке и выше.

Например, когда размер задолженности по ипотечному кредитованию 300 тыс. руб., то оплата полиса страхования составит 300000/100 х 0,25 = 750 руб.

Актуальная стоимость страховки жизни при ипотеке в сбербанке на 2021 год:

 

Размер остатка

Для домаДля квартиры
Цена полиса в рублях
1 000 00031502250
1 500 00047253375
2 000 00063004500
5 000 0001575011250

Важно! Цена оформления страхового полиса Сбербанка по ипотеке через сайт банка меньше на 10%.

Размер сбора за страховку в 0,25% от основной задолженности неизменен на всем сроке, оговоренном в контракте. Представители банка советуют заключать договор на залог в фирме-партере «Сбербанк-Страхование». Так услугу возможно получить день в день.

При подписании ипотечного кредита, приобретаемая недвижимость оказывается в залоге у Сбербанка на протяжении полного периода кредитной сделки. По контракту страхования выгодоприобретателем считается тот, у кого залоговое имущество. Потому при возникновении страхового случая невыплаченная доля ссуды зачисляется на счет банка.

Сбербанк | страхование ипотеки | зачем нужно, сколько стоит, как оформить

Риски по страхованию жизни

Конечно же, большинство уверены, что все будет хорошо, но, к сожалению, несчастье может случиться в каждым. Семья, в которой заемщик зачастую является главным добытчиком, сталкивается с финансовыми трудностями. Страховая выплата же идет полностью на погашение долга в банке.

Важно понимать, что эта страховка не будет работать абсолютно всегда. Рисками будет считаться только смерть или инвалидность 1 или 2 группы. Соответственно, полис для Сбербанка не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность. Например, заемщик сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел. Это не покрывается договором.

Также страховка не будет действовать для клиентов, которые уже ранее перенесли серьезные заболевания (инфаркт, онкология и т.п.).

Риски по страхованию недвижимости

Самое важное, что следует знать, по ипотеке всегда страхуются исключительно конструктивные элементы жилья.

А именно: стены, перекрытия, крыша, окна, входная дверь, фундамент, лестница. И все!

Это значит, что ремонт, мебель, сантехника, инженерное оборудование не будет защищено. Об этом часто и не догадываются клиенты. Например, если залили соседи, то конструктивным элементам ущерб не будет нанесен. Следовательно, по обычному ипотечному полису такие события не покрываются.

В целом, договор заключается от рисков:

Еще про залог:  § 3. ГК РФ Залог (ст. 334 - 358.18) | ГАРАНТ

Наиболее частым случаем является повреждение/уничтожение квартиры в результате взрыва бытового газа (например, трагедия в Магнитогорске). По частным домам — пожар.

Страхование квартиры по ипотеке сбербанк | условия, как оформить, стоимость

Если вы еще только планируете брать ипотеку, то Сбербанк требует, чтобы уже на самой сделке был предоставлен полис.

Если вы приняли решение страховаться в самом банке, то одновременно с подписанием кредитного договора, менеджер выпишет также полис. Его надо будет сразу оплатить в кассе.

Если же вы решили выбрать другую аккредитованную компанию (а в них, как правило, будет дешевле в 1,5-2 раза), то надо оформить полис заранее и принести на сделку вместе с квитанцией об оплате. Сумма кредита, а также дата начала действия договора страхования должна совпадать с условиями и датой подписания кредитного.

Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Нижнего Новгорода, то можете обратиться в нам. Мы подбираем наиболее выгодный вариант из числа допущенных страховщиков, организуем оформление и доставку всего пакета документов.

Второй и последующий год кредитования. С одной стороны, условиями кредитного договора не допускаются перерывы между окончившимся и новым договором страхования. Но поскольку процентная ставка повышается только через 30 дней с момента просрочки полиса, то фактически в запасе есть эти самые 30 дней, чтобы без штрафных санкций продлить полис на новый срок.

Чем вы рискуете?

Когда вы только-только въехали в новую квартиру, совсем не хочется думать о плохом. И конечно же, скорее всего, вы будете очень бережно относиться к своему имуществу. Но, увы, многоквартирный дом сам по себе является зоной риска, особенно если речь идет о новостройке или жилье, относящемся к ветхому фонду.

Вашему спокойствию угрожает множество факторов. Часть рисков можно минимизировать, но на некоторые повлиять собственной волей попросту невозможно – только уповать на то, что «пронесет». Это и пожар, вспыхнувший по вине пьяного соседа, и петарда, брошенная в окно на Новый Год, и неудачный ремонт, при котором произошло повреждение несущих конструкций, или, упаси Бог, вас кто-то напрочь залил кипятком или засыпал нанопылью… Сюда еще нужно приплюсовать уже ставшие притчей во языцех взрывы бытового газа, химические утечки, внезапное повышение радиационного фона и прочие «ужасы нашего городка».

Согласитесь, есть большая разница в погашении кредита за квартиру, где вы наслаждаетесь семейным уютом, или за обгорелые останки, в реставрацию которых нужно вложить миллионы…

Вот почему и ваше сердце, и сердце кредитора может успокоить только страхование предмета залога по ипотеке. Полнота этого перечня зависит от правил выбранной вами страховой компании. Кстати, недавно законодатели окончательно согласились с тем, что банк не имеет права навязывать заемщикам услуги определенного страховщика, так что выбор вариантов расширился.

Впрочем, страховка залога по ипотеке в компании, аккредитованной банком, имеет свои плюсы, поскольку здесь, что называется, «все схвачено», процесс проходит без лишней волокиты, ну и при определенных раскладах можно получить скидку при оформлении полиса.

Оцените статью
Залог недвижимости