Совкомбанк покупает золото и как и где покупать золотые слитки, какие банки их продают и что для этого нужно в 2023 году

Золото – надежный актив для вложений. Купить слиток золота можно в банке, предъявив паспорт. По итогам сделки банк выдает сопроводительные документы, а покупатель должен решить – будет слиток храниться в банке или дома. В любой момент можно продать слиток, но главное – учитывать курс продажи и покупки. Рассказываем, зачем покупать металл, где можно купить золото в слитках и что для этого нужно, какие прогнозы по его стоимости дают эксперты и какие есть нюансы оформления сделки.

Зачем покупать золото в слитках

Сохранить и приумножить – основной принцип управления своими сбережениями, а сейчас он стал еще актуальнее. Процентные ставки по вкладам падают, поэтому нужно переходить к более активному инвестированию. Один из вариантов – купить золотой слиток. Процедура простая и доступная каждому, необязательно погружаться в финансовый рынок и выбирать акции. Разберемся подробнее.

Почему это хорошая инвестиция

Золотые слитки считаются надежным активом, потому что защищены от инфляции и обвалов рынка. А купить слиток можно в банке напрямую или через брокера.

Обратите внимание! Эксперты рекомендуют вкладывать в золото не все свободные деньги, а только 5-10% от своих сбережений. Приобретать золото желательно постепенно, чтобы создавать сбалансированный инвестиционный портфель.

9 причин покупать золото в слитках:

Что нужно помнить при покупке

Любые инвестиции предполагают риск, и золото — не исключение из правил. Принимая решение о покупке золотого слитка, стоит помнить несколько важных вещей:

Альтернативные варианты вложений в золото

Золотой слиток – самый простой способ получить в свои руки реальный драгоценный металл. Но кроме него есть и другие варианты вложить свои деньги в золотые активы.

Среди доступных россиянам выделим такие:

У каждого инструмента есть свои преимущества и недостатки. Главное преимущество золотых слитков – в том, что это реальный драгоценный металл, не привязанный к конкретному банку (и даже к конкретной стране), который всегда можно продать относительно близко к биржевой цене.

Где купить золото в слитках физическому лицу в 2023 году

Разберем все по порядку – где можно купить металл, что для этого нужно и сколько он стоит.

Какие банки продают золото в слитках на 2023 год

Чтобы работать с золотом, банку нужна соответствующая лицензия от Банка России. На данный момент такие лицензии есть у многих банков, и у всех крупнейших. Не каждый банк работает с золотом, но оно точно есть у банков с широкой сетью отделений по регионам России.

Из крупнейших банков, которые занимаются продажей золота в слитках населению, выделим:

Сколько стоит слиток золота

Банк России каждый день определяет учетные цены на драгоценные металлы. Цены рассчитываются в рублях за грамм, исходя из цен на мировом рынке и текущего курса рубля.

Например, по состоянию на начало 2023 года золото стоило 3317,67 рублей за грамм, серебро — 36,32 рубля, платина — 1707,18 рублей, а палладий — 3902,12 рублей за грамм.

Однако банки совсем не обязаны придерживаться именно этих расценок при продаже золотых слитков. И фактические минимальные цены на грамм золота такие:

Выгоднее всего предлагает золото Ланта Банк и Совкомбанк (хотя и с ограничением по географии присутствия), а дороже всего можно купить золото в слитках в Сбербанке. Мы учитывали цены, по которым золото продают банки в слитках по 100 грамм. Выкупают они его чуть дешевле.

Важно! В графике указаны цены, актуальные на начало 2023 года. Перед покупкой рекомендуем обратиться в банк и уточнить актуальную цену. Проконсультировать по стоимости может сотрудник онлайн-чата или оператор горячей линии.

Кстати, чем крупнее слиток, тем дешевле он стоит в пересчете на граммы. Например, купить слиток золота в Сбербанке можно по цене (на январь 2023 год):

То есть, при покупке слитка в 1 кг цена золота в Сбербанке за грамм будет минимальной, и она отличается от цены граммового слитка более чем на 15%. Это логично, потому что цена за 1 слиток включает также футляр для него и документы.

Правила и нюансы покупки

Чтобы процедура приобретения золота прошла в рамках закона, предварительно следует изучить основные правила сделки. Регулируются они Постановлением Правительства РФ от 30.06.1997 № 772.

Главные правила покупки:

Дополнительно отметим, что купить золотой слиток в банке можно не только за рубли, но и за иностранную валюту. Соответствующий закон подписал президент 14 марта 2022 года. Такой закон поможет гражданам РФ реализовать валюту, которую скупили в панике, после введения санкций. Благодаря этому закону государство сможет вернуть валюту в казну. Правда, по факту банки пока не начали продажу золота за валюту (и обещают это в скором времени).

Пошаговая инструкция на 2023 год

Купить золотые слитки в банке можно при наличии паспорта. Важно учитывать, что после отмены налога на добавленную стоимость (НДС) спрос на золото возрос. Даже Банк России с 1 апреля 2022 года приостановил скупку золота у банков, чтобы население могло его купить без проблем в нужных количествах.

Чтобы купить золото нужно:

Формы заявления на открытие счета и образец условий (на примере Россельхозбанка):

Все банки предлагают оформить покупку только в офисе. Приобрести слиток и заключить договор на его хранение в банке через личный кабинет нельзя.

Максимум из того, что доступно дистанционно — это консультация по телефону, заказ слитка в конкретное отделение и запись на личный визит для его покупки.

Кому интересно дистанционное оформление, могут рассмотреть покупку у брокера. В этом случае потребуется:

У частного лица

Можно ли купить слиток у частного лица? Объявления о продаже встречаются на бесплатных досках в интернете. Торговать слитками через интернет не запрещено.

Но практически все представители рынка не советуют покупать золото с рук. В таком случае высоки риски приобретения подделки. Доказать мошенничество будет крайне сложно, как и получить деньги обратно. Лучше обращаться в финансовые учреждения, которые работают с золотом согласно лицензии.

В специализированном магазине или ломбарде

Производством золотых слитков занимаются аффинажные заводы, но они не работают с непосредственными покупателями. Основной объем продукции с заводов сейчас идет в банки — поэтому проще всего купить слиток именно там.

Однако также слитки можно найти в продаже и в других организациях:

То есть, самый простой способ купить слиток — обратиться в банк. Это может быть не очень выгодно из-за высоких наценок, но все равно банк является самым простым и безопасным вариантом.

Налогообложение сделок с золотом

Если клиент купил в банке золотой слиток, а потом продал его по более высокой цене, он получил доход, с которого должен заплатить налог. НДФЛ в данном случае взимается по тем же правилам, что и для обезличенных металлических счетов:

Но даже такой налог, скорее всего, платить не придется. Правительство не так давно одобрило предложение Минфина вообще отменить НДФЛ с продажи золота в слитках на этот и следующий годы. Пока такие поправки не внесены в Налоговый кодекс, но вероятность их принятия остается достаточно высокой.

Как правильно хранить

Купленный слиток обязательно нужно правильно хранить. Например, тот же Сбербанк выкупит слиток по максимально возможной цене только при условии, что он в отличном состоянии:

На первый взгляд, золото — благородный металл, который не вступает в реакцию с другими веществами. То есть, сам металл не подвергается окислению и не теряет своего блеска со временем.

Однако в действительности все сложнее: золото крайне нежелательно даже вынимать из футляра, а сам металл настолько мягкий, что его очень легко поцарапать. А с царапинами и другими дефектами банк может не принять слиток обратно. То есть, со слитком нужно обращаться очень бережно, как и с документами на него.

Хранить слиток можно как дома (но с риском того, что он повредится при пожаре, наводнении, землетрясении или его просто украдут), так и в банковской ячейке. За ячейку придется заплатить, но благодаря компактным размерам золота (его плотность в 2,5 раза выше, чем у стали) можно оплатить самый маленький сейф.

Тарифы на услугу банковской ячейки примерно такие:

Тарифы на предоставление индивидуального банковского сейфа / Россельхозбанк

То есть, аренда самого маленького сейфа (под один слиток) будет стоить около 10,5 тысяч рублей в год. Скорее всего, получить такой доход на золотом слитке клиент не сможет — то есть, расходы на хранение будут выше, чем потенциальный доход от покупки золота.

Проблема в том, что банк предоставляет ячейку без каких-либо гарантий на случай взлома и грабежа. Если оформлять на ответственное хранение именно слиток, стоимость услуги будет гораздо выше — например, ВТБ за хранение каждого мерного слитка берет 1500 рублей в месяц.

Куда и как продать слиток золота

Продажа золота в слитках доступна во всех банках, которые имеют лицензию на работу с драгоценными металлами. Чаще всего продажа осуществляется в том банке, в котором был приобретен слиток. Но можно выбрать выгодный курс и продать золотой слиток в другом финансовом учреждении. Главное – учитывать спрэд (разницу между ценой покупки и продажи золота).

Как продать золотой слиток банку, в котором открыт счет:

Поскольку цены на покупку и продажу (спрэд) разные, законом не запрещено продавать золото брокерам, частным лицам или в другой банк. Важно учитывать спрэд.

Чтобы продать следует:

Важно! Золото должно быть в упаковке. Продать его можно банку, у которого есть лицензия на покупку драгоценного металла. По итогам сделки клиент получает документ, подтверждающий факт продажи. В нем прописывается стоимость слитка, вес, данные продавца и наименование покупателя.

Прогнозы по стоимости слитков золота

Золото – это именно защитный актив, который позволяет сохранить свои сбережения в моменты кризиса. В прошлый раз золото достигало рекордов по стоимости в период пандемии в 2020 году, после чего несколько снизилось в цене. Что будет дальше – зависит не столько от самого золота (спрос и предложения которого вполне известны заранее), сколько от состояния мировой экономики. И пока с экономикой в России и мире все очень сложно.

Сразу отметим, что абсолютно точного прогноза никто дать не в состоянии. Но некоторые эксперты высказали свое мнение, чего ждать от золота в 2022-2023 годах.

Мнения экспертов разделились так:

В действительности же золото в конце 2022 — начале 2023 года установило локальный максимум на уровне около 1900 долларов. А с учетом ослабления рубля до 69 за доллар цена унции составила порядка 131 тысячи рублей.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Золото – классический защитный актив. Из этого следуют и его преимущества, и недостатки.

Разберем все плюсы и минусы такого варианта инвестирования:

Таким образом, золотой слиток – идеальный инструмент для тех, кто хочет защитить свои сбережения на долгий срок, пожертвовав сравнительно высокой доходностью, и при этом имеет возможность безопасно (и по возможности бесплатно) хранить металл. А вот для краткосрочных вложений он уже совершенно не подходит.

Часто задаваемые вопросы

Что должно быть обозначено на самом слитке?

Все золотые слитки изготавливаются на сертифицированных аффинажных заводах, и обязаны содержать определенный набор информации. В частности, это такой набор данных: (1) страна происхождения (Россия); (2) название металла «Золото» и вес слитка; (3) проба металла (процент чистого золота в слитке – например, 999); (4) товарный знак аффинажного завода; (5) номер слитка; (6) иногда – название банка.
Маркируется золото специальным оборудованием, которое есть только на заводе. То есть, банк получает уже готовый слиток и ничего с ним сделать не может.

Какие документы должны прилагаться к слитку?

Банк и любой другой покупатель выкупит слиток по полной цене, только если у продавца есть на него сертификат. Это паспорт слитка, в котором указана основная информация – там прописано, кто изготовил слиток, и параметры самого изделия. То есть, серийный номер в сертификате должен соответствовать номеру на слитке – иначе слиток превратится в бесполезный груз.

В каком состоянии банк готов выкупить слиток?

Банки устанавливают разные цены выкупа за слитки в разном состоянии. Больше всего дают за металл в отличном состоянии – без внешних дефектов и с хорошо читаемым и не изношенным сертификатом. Если слиток поцарапан или имеет другие дефекты, или на сертификате информация плохо читается, банк предложит значительно меньшую сумму за него.

Можно ли продать слиток без сертификата?

Легально такой слиток продать невозможно, максимум – попытаться сбыть его на «черном рынке». Кроме очевидных проблем с законом, продавец получит в 2-3 раза меньше, чем реальная цена золота. Но при желании можно попытаться восстановить документ, обратившись на завод-изготовитель слитка. Завод проведет экспертизу, и если все совпадет, выдаст дубликат сертификата.

Может ли золото потерять в весе?

Согласно законам физике золото, хранящееся в закрытом футляре, потерять вес не может. Но на случай неточности весов и возможных расхождений допускается разница в 0,01 грамма.

Владельцы золотых слитков столкнулись с большими проблемами. Как их можно избежать?

В марте 2022 года банки столкнулись с повышенным ажиотажем на покупку слитков из драгметаллов среди физических лиц, причиной которого стала нестабильная геополитическая ситуация и отмена НДС на слитки. Люди увидели что слитки «подешевели» на 20% и решили, что самое время закупаться. Сейчас, когда ажиотаж спал, но повышенный спрос  еще присутствует, аналитики решили подробно разобраться в ситуации и выяснить, какова целесообразность таких покупок и дальнейшая выгода от них.

пишет РБК: «те, кто покупал слитки на пике ажиотажного спроса в начале марта, сейчас при продаже потеряют 40–50%. Купить слиток проще, чем продать». Как оказалось, купить слитки можно в банках: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк и Ланта-банк, а вот выкупать их обратно желающих практически нет. А те, немногие банки, которые готовы выкупать – выставляют грабительские спреды, условия по обратной продаже металла для клиентов являются фактически заградительными. В 10:45 мск 28 апреля цена на покупку физического золота в Сбербанке составляла 4928 руб. за грамм, на продажу — 4127 руб. Таким образом, спред составлял 16,3%.

Продать слиток другому физлицу тоже не получится, т.к. правомерно физическое лицо может продать/сдать слитки из драгоценных металлов только кредитной организации (банку). Невозможно сдать мерный слиток драгоценного металла в скупку юридическому лицу или ИП, а они, в свою очередь, не имеют право принимать такой слиток. Получается, владелец слитка очень ограничен в возможности его реализации и получения за него приемлемой цены.

Даже при перевозке мерных слитков из драгоценных металлов у физического лица могут возникнуть проблемы, т.к. она должна осуществляться транспортом, оборудованными соответствующими техническими устройствами, в сопровождении вооруженной охраны.

Тем не менее, проблемы с перевозкой и обратной продажей слитков еще не означают, что вкладывать в золото невыгодно. На протяжении многих веков золото считалось сберегательным надежным активом, которое никогда не теряло ценности, и все об это знают. Золото можно купить, сохранив свою конфиденциальность. Этот актив абсолютно независим от SWIFT или любой другой банковской системы. Как известно, с ростом инфляции уменьшается покупательная способность денег – они обесцениваются. Золото же, напротив, дорожает с ростом инфляции.

Для тех, кто хочет надежно и безопасно вкладывать сбережения в драгметаллы, советуем присмотреться к инвестиционным монетам. Этот рынок уже достаточно развит в России, но в связи с тем, что инвестиционные монеты являются официальной платежной валютой стран-эмитентов, по операциям с ними нет такого контроля, как у слитков.

Золотые монеты анонимный инвестиционный продукт из-за отсутствия маркировки. Информацию о владельце монет, в отличие от других инструментов (акций, облигаций, депозитов, слитков), отследить невозможно. Если в инвестиционные монеты вкладывать «в долгую», доходность можно получить не меньше, чем в акциях и облигациях, а порой даже больше.

Золото положительно влияет на психоэмоциональное состояние владельца. Это то, что «греет душу», придает уверенность и защищенность (отложено на «черный день»), ощущение благополучия, состоятельности, удовлетворенности собой и своими достижениями. Монета – более эстетичная вещь, нежели слиток. Ею можно любоваться, разглядывать, показывать друзьям.

Выгоднее всего приобретать монеты у крупных дилеров, таких как «Золотой монетный дом», ведь это их основное направление, в отличие от банков.