ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Залогодатель передает Залогодержателю в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество – Транспортное средство: (далее по тексту – Предмет залога).
1.2. Залог имущества, осуществляемый в силу настоящего Договора, является обеспечением исполнения всех обязательств (далее по тексту настоящего раздела – Принципал) по Соглашению о выдаче банковской гарантии № от «» года, заключенному между далее по тексту настоящего пункта – Гарант) и Принципалом (далее по тексту – Соглашение) на следующих условиях:
1.2.1. Гарант по заявлению Принципала предоставляет (далее по тексту – Бенефициар) банковскую гарантию следующего содержания: , уведомление на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта , именуемый в дальнейшем Гарант в лице , действующего на основании , настоящим гарантирует надлежащее исполнение , именуемое в дальнейшем Принципал, обязательств по уплате таможенных платежей, возможных процентов и пеней, возникающих в соответствии с Таможенным кодексом Таможенного союза и законодательством Российской Федерации о таможенном деле при осуществлении Принципалом деятельности в сфере таможенного дела в качестве владельца склада временного хранения перед таможней, , именуемой в дальнейшем Бенефициар.
Гарант настоящим обязуется выплатить Бенефициару любую сумму, не превышающую рублей, не позднее календарных дней с момента получения письменного требования Бенефициара, содержащего указание на то, в чем состоит нарушение.
Обязательство Гаранта перед Бенефициаром, предусмотренное настоящей гарантией, ограничивается суммой, на которую выдана гарантия. Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается исполненным при условии фактического поступления денежных средств на счет Бенефициара.
В случае неуплаты в установленный срок причитающихся по данной банковской гарантии денежных средств Гарант предоставляет Бенефициару право списать причитающуюся сумму в бесспорном порядке и обязуется уплатить неустойку в размере % от суммы, подлежащей уплате за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, установленным в требовании срока уплаты.
Настоящая гарантия является безотзывной, вступает в силу «» года и действует до «» года, (далее по тексту – Гарантия).
1.2.2. Принципал обязуется выплатить Гаранту вознаграждение за банковскую гарантию в сумме рублей в течение банковских дней с даты подписания Соглашения. За неисполнение или ненадлежащее исполнение вышеуказанного обязательства Принципал уплачивает Гаранту пеню в размере % от суммы вознаграждения за каждый день просрочки платежа.
1.2.3. Принципал обязуется возместить Гаранту в порядке регресса сумму, уплаченную Гарантом Бенефициару по банковской гарантии, не позднее рабочих дней со дня предъявления Гарантом требования Принципалу о возмещении. За неисполнение или ненадлежащее исполнение вышеуказанного обязательства Принципал уплачивает Гаранту пеню в размере % от суммы, подлежащей возмещению в порядке регресса, за каждый день просрочки платежа.
1.2.4. Принципал обязуется предоставить Гаранту сведения о составе учредителей, участников (для ООО), акционеров (для акционерных обществ), составе исполнительных органов, совета директоров или наблюдательного совета. О предполагаемых и зарегистрированных изменениях в составе участников или акционеров, а также совета директоров, коллегиальном и единоличном исполнительных органов Принципал обязан уведомлять Гаранта не позднее календарных дней с даты принятия решения об этом.
В случае неуведомления и/или несвоевременного уведомления Принципалом Гаранта о предполагаемых изменениях, указанных в настоящем пункте, Гарант вправе, но не обязан потребовать уплаты штрафа в размере % от суммы гарантии. Штраф должен быть уплачен Принципалом не позднее рабочих дней со дня получения Принципалом требования об его уплате.
1.2.5. Принципал обязуется в течение рабочих дней с даты подписания Договора залога № (далее по тексту настоящего пункта – Договор залога) застраховать по программе КАСКО за свой счет имущество, предоставленное в залог Гаранту в страховой компании, согласованной с Гарантом, на сумму залоговой стоимости, указанной в п.1.
4 Договора залога, от рисков утраты и повреждения на срок не менее срока пользования банковской Гарантией и передать Гаранту оригинал Страхового полиса и/или Договора о страховании, в соответствии с условиями которых выгодоприобретателем становится Гарант и что упомянутые страховые документы не могут быть расторгнуты (аннулированы), изменены или иначе обременены без письменного согласия Гаранта.
В случае неисполнения либо несвоевременного исполнения указанного в настоящем пункте требования, Гарант вправе, но не обязан потребовать уплаты штрафа в размере % от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки в страховании предмета залога.
1.3. Заложенное имущество хранится по адресу: . Заложенное имущество остается у Залогодателя с условием сохранения за ним права владения, пользования и распоряжения имуществом. Последующий залог не допускается без письменного согласия Залогодержателя.
1.4. Заложенное имущество оценивается Сторонами по настоящему Договору в сумме рублей.
1.5. Заложенное по настоящему Договору имущество обеспечивает Залогодержателю:
- возврат суммы по предоставленной Гарантии;
- уплату вознаграждения за выдачу банковской Гарантии;
- уплату пени, начисленных за неисполнение условий Гарантии;
- уплату судебных издержек и иные расходы, вызванные обращением взыскания на предмет залога, в том числе услуг оценщика и нотариуса;
- возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
1.6. Требования Залогодержателя, возникающие в соответствии с п.1.5 настоящего Договора, обеспечиваются в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, за счет заложенного имущества. В случае если объем требований Залогодержателя к моменту их удовлетворения окажется больше суммы оценки имущества, указанной в п.1.
Как составить договор залога квартиры между физическими лицами?
Залог фактически обеспечивает принятые заемщиком обязательства. Если заемщиком не будут выполнены финансовые обязательства, залогодержатель получит право присвоить заложенную квартиру. ДЗ жилой недвижимости может быть заключен, как с юр. лицом, так и физлицом. Такая сделка допускается также на бытовом уровне, путем заключения ДЗ между физлицами.
Обязательства, оформленные с физлицом, не отличается от обязательств при обращении в банк. Однако проценты, начисляемые физлицами, обычно, более высокие и могут достигать до 25%.
ДЗ квартиры обязан оформляться после заключения соглашения по займу. На практике, данные действия осуществляются одновременно, то есть подписывается соглашение по займу, осуществляется передача средств и подписывается ДЗ.
Таким образом, для приобретения квартиры под залог понадобиться заключить два договора, которые регулируются гл. 42 ГК РФ (ст. 807-818):
- Основной – кредитный.
- Дополнительный, в качестве обеспечения первого.
Основной договор представляет собой документ, включающий следующие разделы:
- Вводный раздел.
- Основной текст, где отображается содержание документа.
- Заключительный раздел, с обозначением добавочных положений.
- Реквизиты участников соглашения.
Вводный раздел представляет собой отображение:
- Наименования документа.
- Места и даты оформления соглашения.
- Информации об участниках ДЗ, с обозначением их паспортных данных и места проживания.
В основном тексте документа отмечается предмет договора, где одна сторона обязуется передать другой определенную сумму средств, с последующим возвратом указанной суммы с начисленными процентами в сроки, установленные договором. Здесь также отмечаются способы погашения кредита и прилагается график его погашения.
Заключительный раздел предназначен для обозначения:
- Способов урегулирования спорных моментов.
- Конфиденциальности оформляемого соглашения.
- Форс-мажорных событий.
- Количества экземпляров ДЗ, обладающих одинаковой юридической силой и пр. условия.
Примечание. В документе непременно прописывается фраза, что для обеспечения исполнения принятых обязательств заемщик выделяет в качестве залог квартиру, с указанием ее адреса и того, что обеспечивающий ДЗ является приложением к кредитному соглашению.
В завершающей части документа отображаются:
- Реквизиты сторон.
- Подписи участников ДЗ с расшифровкой их фамилий.
На заложенную квартиру дополнительно оформляется ДЗ, который регламентируется законом об ипотеке.
Примечание. ДЗ относится к дополнительному обязательству для гарантирования исполнения кредитного договора. Следовательно, если основной договор признается недействительным, то ДЗ также считается ничтожным.
Ниже предлагается более подробное рассмотрение порядка заполнения разделов ДЗ квартиры между физлицами.
Какие риски у кредита под залог автомобиля
На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.
МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.
Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.
Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.
Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:
– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.
Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.
Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.
Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.
Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.
Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.
В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.
Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту».
Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.
Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.
Предварительный договор купли-продажи
Предварительный договор купли-продажи составляют, когда нет возможности заключить сделку сразу, но нужно закрепить ее условия. По нему любят работать риелторы, их формы договоров обычно содержат пункт о задатке.
Договор есть, но в нем не прописаны важные нюансы: не прописано, что стороны обязуются совершить сделку по конкретной недвижимости и по конкретной цене — его могут оспорить в суде. Тогда задаток снова признают авансом.
Нет предварительного договора — обязательство о задатке сработает только если удастся доказать, что стороны приняли на себя обязательство по заключению сделки.
Если передача задатка оформлена только одним документом, например соглашением о задатке, распиской или чеком, то суд признает его авансом, если не будет доказано обратное.
Например, предмет договора может звучать так:
«Стороны обязуются на условиях настоящего договора заключить договор купли-продажи квартиры по адресу ___, площади ___, этаж ___».
А условия, цена и срок выхода на сделку могут быть прописаны так:
- «Стоимость квартиры ___, которая будет указана в договоре купли-продажи — ___ Р и изменению не подлежит.
- Порядок расчетов между сторонами ___.
- Стороны договорились заключить договор купли-продажи до ___ числа, месяца, года».
Если условия о сроке не указаны, то считается, что сделка должна состояться в течение года с момента заключения предварительного договора.
Предложение о заключении сделки продлевает срок действия предварительного договора. Например, покупатель видит, что до даты выхода на сделку по предварительному договору остается всего три дня, а продавец явно уклоняется от нее. Тогда покупатель может направить ему уведомление с предложением заключить договор в течение определенного времени с даты, как тот получит уведомление.
Предложение лучше оформить письменно — это подтвердит, что сторона, которая направила предложение, не виновата в срыве сделки. Направляют его заказным письмом, по электронной почте или телеграммой. К нему можно приложить проект договора для подписания.
