Рефинансирование кредитов под залог недвижимости физическому лицу: обзор банков

Что значит — рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование или перекредитование означает получение в банке новой ссуды на более привлекательных для заемщика условиях. Предыдущий займ при этом гасится полностью или частично. Оформить процедуру можно в новом банке или текущем.

На заметку! Не все банки рефинансируют свои кредиты.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости означает, что заемщик предоставляет в обременение имеющуюся недвижимость. Это может быть:

• квартира в многоквартирном доме или таунхаусе;
• блок-секция в доме по типу таунхауса;
• частный дом;
• земельный участок или дом с участком земли и др.

Взамен банк выдает ссуду заемщику. Предыдущему банку полностью гасят платеж, а заемщик обслуживается в новом банке и платит по договору меньше.

Получение свободных средств предполагает, что кредитор выдает поверх ссуды, не превышающей 75-80% от стоимости квартиры или дома (в каждом банке по-разному), дополнительные средства на любые цели. Не нужно предоставлять чеки в кредитную организацию, подтверждая цели расходования средств.

✅одобрение 98% за 1-2 дня: рефинансирование залога недвижимости в москве

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Москве. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Москве без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов может осуществляться:

• наличными;
• путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
• с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Москвы работает по следующей схеме:

1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов.
2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
3. Далее отправляется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Какой должна быть недвижимость

Базовые требования к недвижимости включают:

• оформленное право собственности или имущественные права требования;
• если предоставляется квартира под залог, то должна располагаться в многоквартирном доме или таунхаусе;
• не принимаются объекты в зданиях культурного или архитектурного наследия;
• наличие водоснабжения, круглогодичного отопления, электричества, санузла;
• не принимаются объекты в деревянных зданиях или в зданиях с деревянными перекрытиями без отдельных кухонь, выходов в подъезд.

Особые требования имеются к ИЖС. К дому должны быть подъездные пути, проведенное электричество, наличие водоснабжения. Земля или дом с землей не должны находиться в лесоохранной зоне, вблизи военных секретных объектов, в заповедниках. В противном случае жилье не смогут взять под залог и в рефинансировании будет отказано.

К сведению! Банк вправе отказаться от предлагаемого объекта недвижимости.

Кроме отказа от недвижимости кредиторы оставляют за собой право отказаться от сделки на любом из ее этапов без объяснения причин – как после подачи заявки, так и после рассмотрения объекта недвижимости на соответствие требованиям.

Когда можно воспользоваться рефинансированием под залог

Есть два основных принципа, при котором стоит воспользоваться рефинансированием:

1. Для снижения финансовой нагрузки на человека.
2. Для получения дополнительных средств по займу.

Перед подачей заявки на рефинансирование рекомендуется просчитать на ипотечном калькуляторе, действительно ли в новом банке будет выгоднее обслуживать займ. Поскольку есть дополнительные расходы или издержки при оформлении договора на рефинансирование.

Куда можно обратиться за рефинансированием с залогом физ лицам

Сегодня очень много банков, предлагающих рефинансирование с залогом на кредитном рынке. Среди них:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Хоум кредит;
• Возрождение;
• Росбанк;
• Инвестторгбанк;
• Альфа-банк и другие.

Стоит рассмотреть десятку крупных и известных банков, предлагающих рефинансировать займ. Приводится таблица с условиями кредитов в следующем разделе статьи.

Помимо обращения в банк рефинансировать кредит с залогом можно у частного лица либо обратиться к брокеру. Об этом подробно в соответствующих разделах.

Оформление рефинансирования с залогом квартиры или другой недвижимости

Порядок оформления рефинансирования простой, если следовать рекомендациям и тщательно проверять пакеты документов. Необходимо выполнить следующие шаги:

1. Найти банк, соответствующий условиям рефинансирования – чтобы ставка была ниже текущей не менее чем на 0.5% годовых.
2. Заполнить заявку на рефинансирование ссуды с залогом в интернете на сайте банка или прийти в офис компании.
3. После положительного ответа компании обратиться в оценочную компанию, чтобы она составила акт о рыночной стоимости жилья.
4. Подписание с банком договора.
5. Зачисление средств на счет предыдущего банка и погашение задолженности по кредиту.
6. Оформление государственной регистрации сделки в Росреестре. Залог переходит под обременение от одной организации в другую.

После этого можно оплачивать ипотеку в новом банке с пониженной ставкой. Далее о том, какие у рефинансирования есть плюсы и минусы.

Плюсы и минусы

Как любой кредит, рефинансирование имеет свои недостатки. К ним можно отнести:

• издержки при оформлении займа с залогом – оплата различных справок, расходы на переоценку недвижимости. Нужно подготовить дополнительную сумму;
• есть риск затягивания сроков оформления: времени может потребоваться много, не несколько дней, как при оформлении небольших потребительских кредитов, а 2-3 месяца;
• до регистрации сделки процентная ставка может быть выше;
• выгода заметна только при длительном кредитовании и большой сумме займа.

Плюсов перекредитования заметно больше. Заемщик получает снижение процентной ставки, вследствие этого уменьшение размера платежа, переплаты банку. Можно объединить большое количество кредитов в один и платить раз в месяц.

Разрешается сменить валюту погашения и изменить некоторые пункты договора: дату платежа, составить индивидуальный график.

Важно! Кредиторы часто отказывают в рефинансировании, если была произведена реструктуризация по кредиту.

Повышают шансы на одобрение заявки привлечение поручителей. Но и с залогом многие банки будут готовы выдать ссуду, поскольку недвижимое имущество является гарантией возврата средств. Несмотря на увеличение объемов кредитования, вход новых заемщиков в рынок снижается, поэтому платежеспособные заемщики представляют ценность.

Получить дополнительные деньги по кредиту

Вместо оформления нового потребительского займа можно пойти на рефинансирование и кроме снижения ставки получить свободные средства. Заемщику не нужно отчитываться банку, на что он их потратит, поскольку есть обеспечение в виде недвижимости.

К сведению! Не все компании предлагают по программе рефинансирования возможность взять дополнительные средства. Нужно внимательно читать условия продукта либо уточнять информацию у менеджеров банка.

Обычно банки ставят ограничение на выдачу свободных средств. Например, не более 30% от размера долга заемщика по рефинансируемому ипотечному кредиту.

Снизить финансовую нагрузку

У многих заемщиков возникнет вопрос, как рефинансирование снижает нагрузку? Компании стремятся заполучить благонадежных клиентов, поэтому предлагают программы рефинансирования с более низкой ставкой либо гибкими условиями.

Если заемщик находит такую компанию, в дальнейшем он обслуживает займ там. Это выгодно как кредитору, который получает прибыль в виде процентов, так и заемщику, который теперь платит меньше.

С уменьшением процентной ставки снижается размер ежемесячного платежа, сокращается общая переплата банку. Второй фактор – возможность получить дополнительные средства.

Топ-10 банков: условия и ставки

В таблице рассмотрены 10 банковских организаций. В зависимости от необходимой суммы и типа недвижимости можно определить банк, в который желаете обратиться за займом.

Ставки по кредитам указаны минимальные. Как правило, заемщик получает ставки на несколько процентов выше указанных на сайте банков.

Требования к заемщикам

Основные требования к людям, желающим оформить рефинансирование кредита под залог квартиры в одном из российских банков:

1. Иметь российское гражданство. Есть банки-исключения.
2. Обязательно наличие положительной кредитной истории.
3. Проживание в России или наличие постоянной регистрации.
4. Возраст от 18-21 года и до 70-75 лет на момент полного погашения. В ряде случаев не более 65 лет.
5. Трудовой стаж от 3-6 мес. на последнем месте работы.

Есть требования банка к общему стажу работы. Финансовые учреждения принимают заявки от соискателей с общим стажем за последние 5-6 лет не менее года.

Частные лица

Кроме приобретения квартиры в ипотеку или получения кредита под залог квартиры, физ. лица тоже могут выступать ссудодателями. Но в силу закона это уже не ипотека.

Заемщик должен выполнить обязательства по возврату средств в силу договора. При неисполнении условий сделки залогодержатель может в одностороннем порядке расторгнуть договор.

У частных лиц процентная ставка может быть значительно больше, чем при обращении в банк. Кроме ставки стоит опасаться мошенников, которые обманным путем завладевают квартирой и деньгами заемщика.