Под залог авто — отзывы реальных клиентов Совкомбанка, плюсы и минусы кредита Под залог авто

Под залог авто — отзывы реальных клиентов Совкомбанка, плюсы и минусы кредита Под залог авто Залог недвижимости
Содержание
  1. Если кредит одобрен — что делать дальше
  2. Что такое заём под авто и где его можно оформить?
  3. Почему не стоит закладывать машину в банк
  4. Что делать в случае отказа
  5. Что такое кредит под залог автомобиля
  6. Возможно ли досрочное погашение и его условия
  7. Выгодный автокредит на покупку автомобиля от сетелем банка — сбербанк
  8. Где будет находиться залоговый автомобиль
  9. Где взять кредит под залог авто?
  10. Деньги под залог птс в тюмени 2021 | банки.ру
  11. Как взять ссуду под залог автомобиля
  12. Как оформить в тинькофф банке кредит под залог автомобиля — заявка онлайн
  13. Как оформляют автозаём?
  14. Как получить потребительский заем в тинькофф банке
  15. Какие риски у кредита под залог автомобиля
  16. Каким должен быть залог
  17. Кредит от 10,4% под залог недвижимости — сбербанк
  18. Кредит под залог автомобиля в тинькофф банке — условия и тариф
  19. Кредиты и займы под птс в тюмени — требования к транспорту
  20. Кредиты под залог птс автомобиля в тюмени — 7 предложений в 7 банках, взять кредит под птс авто
  21. Критерии для заемщика
  22. Минусы автозайма:
  23. Необходимые документы
  24. Общие условия
  25. Объекты, которые не принимают в качестве залога
  26. Онлайн-заявка на кредит под залог автомобиля в тинькофф на официальном сайте
  27. Плюсы и минусы залоговых программ сбербанка
  28. Пример и расчет
  29. Принцип работы автокредита
  30. Процедура взаимодействия трех сторон
  31. Рассчитать кредит под залог автомобиля
  32. Способы погашения кредита
  33. Ставки и проценты по автозайму
  34. Только автокредит
  35. Требования к автомобилю:
  36. Условия и сроки
  37. Отзывы клиентов о кредите под залог авто в тинькофф
  38. Под залог авто — отзывы реальных клиентов совкомбанка, плюсы и минусы кредита под залог авто

Если кредит одобрен — что делать дальше

После одобрения ссуды под залог авто, заемщику необходимо будет выполнить следующие действия:

  1. Встретиться с представителем банка для получения карты и подписания необходимых документов по кредиту. Сотрудник Тинькофф подъедет по указанным координатам (это может быть домашний адрес, офис и т.д.).
  2. Дождаться окончания регистрации залогового имущества (машины). Банк самостоятельно произведет эту процедуру и уплатит государственную пошлину. Средняя продолжительность – 1 рабочий день.
  3. Получение уведомления из банка о принятии транспортного средства в залог (высылается в дистанционном порядке).

После всех этих шагов, заемные денежные средства станут доступны для расходования.

Что такое заём под авто и где его можно оформить?

Микрокредит с использованием автомобиля может быть двух видов:

  1. Заём под ПТС: автомобиль остается в вашем распоряжении, вы можете использовать его в течение всего срока займа.
  2. Собственно заём под авто: транспортное средство остается на специальной охраняемой парковке до выплаты займа.

Так называемыми автозаймами занимаются микрофинансовыеорганизации и ломбарды.

Вы обращаетесь в такую организацию и предоставляете автомобиль для оценки. Оформить его можно в течение пары часов, пакет документов при этом минимальный. Многие организации работают онлайн – тогда вы можете оставить заявку на сайте компании, заполнить анкету и дождаться, пока с вами свяжется менеджер.

В зависимости от условий ломбарда, автозалог оформляется по праву собственности или по генеральной доверенности.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажитесь в проигрыше:

  • Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
  • Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
  • Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

  • Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
  • Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
  • Если вам не понятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о его подписании.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита».

Что делать в случае отказа

При получении отказа в выдаче ссуды под залог авто, поступить можно одним из следующих способов:

  1. Подождать некоторое время – периодически (1 раз в полгода) Тинькофф банк пересматривает заявки, по которым было отказано в кредитовании. При этом по итогу такого пересмотра может быть принято положительное решение. Поэтому систематически нужно следить за сообщениями от банка.
  2. Направить еще одну заявку, но изменив в ней сведения – к примеру, можно указать меньшую сумму кредита, новое рабочее место (если заемщик перешел на другую более оплачиваемую работу) и т.д.
  3. Сделать запрос о предоставлении кредитной истории и внимательно изучить ее – иногда из-за некорректных данных банки могут отказывать в кредитовании. В этом случае нужно заявить в соответствующее бюро кредитных историй о допущенной ошибке.
  4. Выбрать другую программу кредитования – например, выдачу ссуды под залог недвижимого имущества.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог машины. Выдавая средства, кредитная организация забирает в качестве залога автомобиль, пока заемщик не погасит долг. Либо забирает ПТС машины, а владелец продолжает пользоваться ей без права продавать или дарить.

Преимущества кредита под залог авто в следующем:

  • Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина или ПТС.
  • МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.
  • Если в качестве залога использовать ПТС, можно пользоваться машиной на весь период уплаты долга.

Эти условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах. Но у такой сделки есть подводные камни.

Возможно ли досрочное погашение и его условия

Заемщики, оформившие в Тинькофф ссуду под залог авто, могут погасить свой долг раньше времени. В банке доступно два формата досрочного закрытия задолженности:

  1. Частичное – производится путем внесения сумм, превышающих ежемесячный платеж. В рамках одного расчетного периода заемщик может сделать несколько таких выплат. Причем кредитор не взимает за это комиссии или какие-либо штрафы.
    Произвести частично-досрочное погашение ссуды можно прямо в личном кабинете («Кредит наличными» – «Действия» – «Погашение кредита» – «Частичное погашение») или приложении («Кредит наличными» – «Погасить» – «Погасить частично»).
  2. Полное – также заемщик может в любой момент окончательно закрыть долг по кредиту, оформленному под залог авто. После внесения полной суммы кредитный договор аннулируется автоматически в течение одного дня.
    Произвести полное досрочное погашение также можно через личный кабинет на сайте Тинькофф или мобильное приложение.

Выгодный автокредит на покупку автомобиля от сетелем банка — сбербанк

1. Кредит предоставляет «Сетелем Банк» ООО, ОГРН 1027739664260, лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 2168 от 27 июня 2021 г.(бессрочные) (далее – «Банк»).
2. Процентная ставка в размере 0,01% годовых применяется по кредитному продукту «Партнерский: директор промо акция» тарифного плана «Партнерский» на приобретение автомобилей Haval F7 или F7x при первоначальном взносе 50%-90% от стоимости автомобиля, кредит предоставляется на срок 24 месяца, сумма кредита от 100 000 рублей до 2 000 000 рублей (при предоставлении второго документа заемщика и документов, подтверждающих доход заемщика, до 4 000 000 рублей), на период погашения по кредиту приобретаемый автомобиль страхуется по КАСКО и передается в залог Банку.
3. Примерное время рассмотрения заявки, не учитывает время заполнения заявителем заявки, может быть увеличено по усмотрению Банка в случаях необходимости осуществления проверки кредитоспособности заявителя и предоставленной им информации.

Где будет находиться залоговый автомобиль

Машину в залоге Сбербанк не изымает – владелец может продолжать пользоваться ей, как обычно, но только в личных целях. Забирает кредитное учреждение только ПТС – главный документ, необходимый для совершения легальных сделок купли-продажи, дарения. Изъятие паспорта транспортного средства – вынужденная мера для кредитного учреждения, она позволяет сводить к минимуму число недобросовестных заемщиков.

В остальном ограничений нет, сообщать никому о том, что транспортное средство теперь в залоге, не нужно. То есть стеснения, помимо необходимости выполнения регулярных выплат, отсутствуют. Для выезда за рубеж нужно будет:

  • погасить текущий долг по кредиту или сделать несколько наперед (в зависимости от обстоятельств);
  • уведомить банковское учреждение о планируемой поездке;
  • дождаться ответа на свой запрос и получить согласие.

С заложенным ТС при соблюдении данных требований проблем в будущем возникать не будет. Да, можно попробовать выехать за рубеж просто так, но при фиксации данного факта могут возникнуть проблемы с банком.

Еще про залог:  В связи с наличием ограничения, установленного п. 3 ст. 11 Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", цедент - юридическое лицо при продаже своих прав одновременно с договором уступки подписывает с цессионарием договор залога прав. В обоих договорах установлено, что они для сторон вступают в силу с момента подписания (п. 3 ст. 433 ГК РФ). В обоих договорах есть ссылки друг на друга.Договор залога заключается в связи с тем, что оплата уступленного цессионарию права производится после государственной регистрации договора уступки прав требования участника долевого строительства.Предусмотрено ли действующим законодательством, что договор уступки и договор залога прав должны регистрировать одновременно и зависимо друг от друга (комплекты документов по каждому из договоров через многофункциональный центр попадают к разным регистраторам в Росреестре, договор уступки регистрируется, а договор залога прав подпадает на приостановку в связи с тем, что к тому моменту, когда регистратор держит комплект документов по нему на руках, договор уступки еще не зарегистрирован)?

Важно. Перемещаться на залоговом авто можно без ограничений, но выезды за границу нужно согласовывать с банком.

Опасаться за сохранность транспортного средства не нужно – если вы будете делать выплаты своевременно, его никто не ликвидирует. Старайтесь не допускать просрочек, чтобы сохранить положительный кредитный рейтинг.

Где взять кредит под залог авто?

В 2021 многие банки Тюмени предлагают воспользоваться своими кредитными предложениями. Чтобы не запутаться в огромном количестве программ, воспользуйтесь Выберу.ру.

На этой странице мы собрали все 140 кредитов под залог без справок от финансовых организаций в вашем городе. В удобных карточках представлена вся основная информация о них:

  • Возможная сумма,
  • Сроки кредитования,
  • Ставка,
  • Акции, специальные предложения и т.д.

Сегодня минимальная ставка среди представленных на странице продуктов составляет 7,9%, а максимально доступная сумма — 3 000 000 рублей.

Чтобы узнать о кредите более подробно, кликните на соответствующую кнопку.  На следующей странице будут представлены требования к заемщикам, возможность досрочного погашения, необходимый пакет документов, дополнительные условия.

Ознакомьтесь с ними и рассчитайте наиболее удобную программу кредитования с помощью нашего онлайн-калькулятора, который предоставит вам предварительный график выплат вплоть до месяца.

Деньги под залог птс в тюмени 2021 | банки.ру

Сайт zalognedvigimosti.ru бесплатно предоставляет пользователям информацию о микрозаймах. Процентные ставки и срок погашения займа индивидуальны, зависят от выбранной организации и могут составлять от 0% до 1% в день (365% годовых), срок от 1 дня до 1825 дней.

Пример расчета: займ 10 000 руб., срок пользования 12 недель под 0.83% в день; проценты за весь период составят 4 164.52 руб. Итого к выплате 14 164.52 рублей.
Администратор сайта ООО «Информационное агентство «Банки.ру».

Адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Обновлено 05.07.2021

Как взять ссуду под залог автомобиля

Залоговое кредитование – неплохой вариант решения финансовых проблем, который предполагает сниженные процентные ставки, позволяет получать на руки значительную сумму денег. Чтобы оформить кредит под залог ПТС на нужный срок в Сбербанке, потенциальному заемщику нужно отвечать ряду требований.

Подавать заявки на оформление ссуды под залог автомобиля могут лица старше 21 года, текущие и новые кредитного учреждения. Для займа принимаются ТС не старше 10 лет, для некоторых категорий не более 5 лет. Процент зависит от валюты кредитования и составляет:

  • от 14.5 – рубли;
  • от 11.5 – доллары.

Зарплатные, корпоративные и некоторые другие категории клиентов Сбербанка могут рассчитывать на снижение процентов. Данное решение принимается строго в индивидуальном порядке.

Процедура кредитования является максимально удобной и простой. Чтобы взять ссуду, вам нужно:

  1. Заполнить анкету или заявление на выдачу кредита.
  2. Дождаться ответ и, если он будет положительным, собирать документы.
  3. Подписать кредитный договор.
  4. Получить деньги.

Перечень необходимых документов вы найдете далее, иногда он корректируется. Подробнее обо всем вам расскажет сотрудник банка.

Как оформить в тинькофф банке кредит под залог автомобиля — заявка онлайн

Залоговые кредиты оформляются несколько иначе, чем классически потребительские займы. Основанием для выдачи средств станет поданная через сайт банка заявка.

Алгоритм оформления:

  1. Ознакомиться с условиями кредитования.
  2. Заполнить заявку, указав контактные сведения.
  3. После предварительного одобрения, банк договаривается о встрече для оформления и выдачи денег.
  4. Уполномоченный сотрудник изучит ситуацию с залоговым обеспечением, подготовит и передаст документацию для регистрации залога в банк.
  5. Федеральная нотариальная палата зарегистрирует обременение.

Как оформляют автозаём?

После того, как вы выберите организацию, посетите офис и специалист автоломбарда или МФО оценит ваш автомобиль, проверит документы, можно приступать к оформлению договора.

  1. В документе будет указана итоговая сумма займа и срок действия микрокредита, процентная ставка, реквизиты сторон и данные об автомобиле;
  2. Если вы оставите авто в залог на стоянке, то специалист автоломбарда оформит акт приёма-передачи машины. В документе он укажет состояние авто на момент оформления займа, подписанный акт гарантирует вам возврат ТС в исходном состоянии. После заключения сделки вы получите залоговый билет, договор и акт приёма-передачи авто;
  3. Если вы оформляете заём под залог ПТС, то акт приема-передачи не нужен.

Помните, что первое и главное правило кредита любой формы – внимательно прочитать условия договора перед его подписанием. У разных автоломбардов и МФО условия договора могут отличаться.

Ознакомиться со списком таких организаций, а также подробными условиями займа вы можете на страницах «Выберу.ру» в разделах «Займы под авто» и «Займы под ПТС».

Как получить потребительский заем в тинькофф банке

Оформить заем можно онлайн на нашем сайте, воспользовавшись кредитным калькулятором. Заявка рассматривается в кротчайшие сроки, а это значит, что получить деньги можно в день обращения. К тому же, на нашем сайте представлены самые выгодные предложения в Москве на 2021 год. Для оформления займа, необходимо:

  • выбрать сумму кредита;
  • указать желаемый срок погашения;
  • заполнить короткую анкету и дождаться решения.

Оформление доступно для граждан РФ, достигших возраста 21 года. Для этого вам необходимо будет предоставить документы на автотранспортное средство, а также личные данные, в том числе и сведения о работе.

Рекомендация! Такой вид субсидирования пользуется большой популярностью, однако оформлению такого вида кредита необходимо относиться с особой ответственностью, ведь до момента полного погашения обязательств автомобиль будет находиться в залоге у кредитной организации.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Из документов нужен только паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации.

Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает.При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет».

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения. 

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

«Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда».

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Еще про залог:  В помощь учащимся. ГИА | Образовательная социальная сеть

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту».

Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал». 

Каким должен быть залог

Требования к объекту залога банк предъявляет достаточно строгие, что объясняется критериями ликвидности. Например, старый отечественный или китайский автомобиль финансовое учреждение рассматривать не будет, поскольку в случае возникновения проблем с возвратом денег оно просто не сможет его выгодно реализовать.

Основные требования к машинам:

  • иномарки – до 10 лет, китайские, российские машины – не старше 5 лет;
  • займы на подержанные машины выдаются на срок 3-60 месяцев;
  • доступные суммы кредитования – 45 тыс.-5 млн. руб.;
  • минимальные размеры начального взноса – 15% от общей суммы покупки.

Процент будет рассчитан индивидуально с учетом «входящих данных».

Кредит от 10,4% под залог недвижимости — сбербанк

Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.

В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Кредит под залог автомобиля в тинькофф банке — условия и тариф

Максимальная сумма, руб.3 000 000
Процентная ставкаОт 7,9% до 22,0% Зависит от участия/неучастия клиента в программе страховой защиты.
Срок3-60 мес.
Подключение к Программе страхования0,3% от взятой суммы
Штраф при просрочке0,1% от суммы долга

После выплаты кредита залоговое обременение снимается бесплатно. Если заемщик отказался от кредита в момент подготовки банком залогового уведомления, за прекращение залога банк взимает 5 тысяч рублей.

По ссылкам можно ознакомиться с полными условиями тарифа и договором банковского обслуживания.

Кредиты и займы под птс в тюмени — требования к транспорту

Чтобы получить кредит под залог автомобиля в банке Тюмени, необходимо выполнение следующих условий:

  • автомобиль в рабочем состоянии (на ходу);
  • возраст авто не старше 10 лет;
  • не находится в кредите или залоге;
  • зарегистрирован в г. Тюмень или в другом городе России;
  • оформлен на физическое лицо.

Некоторые компании выдают только кредиты под залог недвижимости, другие в качестве залогового авто берут только иномарки — или же более новые машины. Автоломбарды Тюмени обычно имеют более мягкие условия, чем банки и МФО.

Кредиты под залог птс автомобиля в тюмени — 7 предложений в 7 банках, взять кредит под птс авто

Для получения кредита под ПТС заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация;
  • Возраст с 18 лет;
  • Постоянный доход;
  • Работа в регионе присутствия банка;
  • Отсутствие негативной кредитной истории;
  • Наличие минимального трудового стажа.

Дополнительно выдвигаются условия наличия мобильного и рабочего телефона, электронной почты.

Залог также должен соответствовать установленным требованиям по типу транспортного средства, году выпуска, износу и т. д.

Для получения займа потребуется паспорт, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки, свидетельство о браке (разводе), документы на транспортное средство. Деньги можно получить без подтверждения доходов. Заемщик сможет пользоваться автомобилем, но его нельзя продать, подарить, обменять. Оригинал ПТС будет находиться в банке до полного погашения долга.

Критерии для заемщика

Кредит на любые цели под залог авто получить проще, чем беззалоговый, но это не означает, что банк дает его всем. Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации (строго);
  • возраст в диапазоне 21-75 лет (максимальная планка действует на момент выплаты кредита);
  • трудовой стаж (официальный) на последнем месте работы от года;
  • хороший кредитный рейтинг;
  • документальное подтверждение уровня платежеспособности.

Важно. Самый простой способ подтвердить доход – предъявить справку с места работы, но другие документы тоже принимаются (договор аренды недвижимости, с которой заемщик получает деньги, банковские выписки, пр.).

Также устанавливаются критерии оценки для транспортного средства, предоставляемого в качестве залогового имущества. Под любой автомобиль деньги вам не дадут.

Минусы автозайма:

  • процентные ставка, которые будут в разы выше, чем в банках. Переплата по автозайму на долгий срок может оказаться значительной;
  • обращения в МФО и ломбарды влияют на кредитную историю: если вы просрочите платеж или задолжаете кредиторам, то это отразится на вашей репутации. К тому же, банки не особо доверяют клиентам ломбардов и микрофинансовых компаний, поэтому увлечение займами может повлиять на будущее кредитное решение;
  • если вы не будете выплачивать заём, то ломбард заберёт ваш автомобиль, но выставить на торги авто организация может не раньше, чем через месяц после окончания действия кредитного договора. Если вы в течение этого срока заявляете о своём намерении выкупить авто, то ломбард не может этому препятствовать.

Необходимые документы

Пакет документов на кредит под залог ПТС автомобиля в СберБанке — минимальный. В большинстве случаев не потребуется ни справка о доходах, ни подтверждение трудоустройства. СберБанк запрашивает у заемщика следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документы на автомобиль (как правило, ПТС и СТС).

В отдельных случаях банк может попросить заемщика предоставить дополнительные документы. Но происходит это крайне редко. Если же банк запросит дополнительные документы, то, как правило, это будут документы подтверждающие доход, а не документы на авто.

Можете подготовить их заранее. Подойдет как справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банка. Либо выписка с зарплатного счета. В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, удостоверяющие личность, об этом банк сразу уведомит заемщика.

Общие условия

В Тинькофф банке ссуда под залог машины выдается на следующих общих условиях:

  • тип ссуды – потребительский кредит,
  • валюта – рубли РФ,
  • обеспечением по кредиту выступает транспортное средство, принадлежащее заемщику,
  • на период погашения задолженности, клиент может пользоваться машиной, но не распоряжаться (ПТС остается в банке до момента полного закрытия долга),
  • заемные денежные средства перечисляются на счет заявителя, открытый в Тинькофф банке,
  • процентная ставка, а также допустимый объем финансирования определяется на основании индивидуальных параметров заемщика,
  • кредитор начисляет проценты со дня, следующего за датой выдачи ссуды,
  • погашение долга производится путем ежемесячного внесения платежа в размере, прописанном в условиях договора,
  • заемщик может принять участие в программе страховой защиты (на добровольной основе).

Объекты, которые не принимают в качестве залога

Можно перечислить ряд ситуаций, когда транспортное средство не будет принято в качестве залога. К таковым относятся следующие случаи:

  • у машины есть серьезные неисправности, из-за которых ею нельзя управлять,
  • транспортное средство числится в угоне или находится под арестом,
  • отсутствует согласие собственника машины на ее использование в качестве залога,
  • авто находится под обременением прав третьих лиц (например, если использовалось для оформления кредита в другом банке),
  • объекту залога более 15 лет,
  • машина числится в черном списке страховщиков,
  • авто снято с учета в связи с выездом за пределы РФ или же по причине утилизации,
  • обнаружен факт того, что машина участвовала в серьёзном ДТП, в котором понесла существенные повреждения.

Онлайн-заявка на кредит под залог автомобиля в тинькофф на официальном сайте

В первую очередь клиенту, желающему получить деньги в банке под залог машины, нужно отправить соответствующую заявку. Сделать это можно следующим образом:

  1. Перейти на официальный сайт кредитора и выбрать вкладку «Кредит наличными» (она расположена в верхнем меню).
  2. Под залог авто — отзывы реальных клиентов Совкомбанка, плюсы и минусы кредита Под залог авто

  3. В открывшейся странице будет предложено несколько программ кредитования. Выбрать следует ссылку – «Под залог авто».
  4. Под залог авто — отзывы реальных клиентов Совкомбанка, плюсы и минусы кредита Под залог авто

  5. Далее нужно приступить к заполнению пустой анкеты. Она состоит из 4 частей, где указываются данные заемщика, сведения об объеме и сроке кредитования, реквизиты паспорта и т.д.
  6. Под залог авто — отзывы реальных клиентов Совкомбанка, плюсы и минусы кредита Под залог авто

  7. В завершение нужно подтвердить отправку заявки путем ввода одноразового пароля (придет в SMS-сообщении).

СПРАВКА. Пользователи, которые уже имеют доступ к личному кабинету или мобильному приложению Тинькофф, могут подать заявку там (разделы: «Новый счет или продукт» – «Взять кредит»).

Плюсы и минусы залоговых программ сбербанка

Основное преимущество залогового кредитования – лояльная процентная ставка. Банк не забирает машину, не требует переоформления права собственности на нее. То есть заемщик продолжает пользоваться транспортным средством на свое усмотрение, но строго в личных целях – сделки по купле-продаже, дарению запрещены. ПТС до полного расчета по финансовым обязательствам банк у клиента забирает.

Еще про залог:  Как вернуть задаток за квартиру? | Жильё и жизнь

Все плюсы залоговых схем:

  • увеличенные суммы ссуд;
  • сниженные процентные ставки;
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • сохранение права собственности на машину;
  • отсутствие потребности в подтверждении целей расходования средств.

Каждая заявка рассматривается индивидуально, поэтому условия могут незначительно различаться. И заемщики, и кредитные специалисты говорят, что недостатков у схемы кредитования с предоставлением ТС в качестве залога нет. Единственный нюанс, если верить отзывам – долгие сроки рассмотрения, они могут составлять 2 недели и более вместо заявленных 2-8 дней.

Пример и расчет

Для наглядности можно рассмотреть порядок расчеты выплат по ссуде на конкретном примере.

Предположим, заемщик обратился в Тинькофф за ссудой, представив в качестве залога свою машину. По итогу ее оценки было установлено, что стоимость авто составляет 950 000 рублей.

Кредитор согласовал заявку на следующих условиях:

  • объем кредитования – 750 000 рублей,
  • ставка – 13,7% (так как заемщик отказался от страхования),
  • срок – 3 года.

При заданных параметрах заемщик должен будет выплачивать следующие суммы:

  • ежемесячный платеж – 25 524 рубля,
  • начисленные проценты – 168 864 рубля,
  • общая сумма к выплате – 918 864 рубля.

Принцип работы автокредита

Данный заём дает возможность покупки абсолютно нового автомобиля без пробега. Как это возможно?

Сбербанк заключает с автосалонами партнерское соглашение, согласно которому клиенты, желающие приобрести машину, могут обратиться в банк за деньгами. Банк одобренные деньги переведет на счет автосалона.

Напомним, что в случае с кредитом наличными клиент самостоятельно должен будет отвезти деньги в салон либо за свой счет их перевести по безналу.

Итак, банк предоставляет целевые кредитные средства. В этой ситуации выигрывают  все три стороны. Клиент получает ставку ниже, чем по кредиту на неотложные нужды. Более того, клиент не платит за перевод денег на счет продавца, потому что банк делает это безвозмездно.

Банк имеет процентный доход и частичное снятие рисков. Автосалон доводит клиента до продажи и сразу же получает деньги, обернув свой товар. Также, салон может совершить по желанию покупателя установку дополнительного оборудования, стоимость которого будет включена в цену авто.

Процедура взаимодействия трех сторон

Наш клиент выбрал себе автомобиль и у него недостаточно собственных средств для покупки. Менеджер автосалона предлагает совершить покупку с помощью автокредита от Сбербанка, так как между ними заключен договор о сотрудничестве. Клиент соглашается и обращается либо в ближайший банк, либо к кредитному специалисту при автосалоне.

Неотъемлемой частью процедуры после выбора автомобиля является оплата первоначального взноса продавцу. Это можно сделать в наличной и безналичной форме. Покупатель тем самым бронирует автомобиль и получает копию ПТС. Взнос обязателен и его величина может доходить до 50% от стоимости автомобиля.

Между ним и салоном заключается договор купли-продажи, в котором прописываются ключевые условия сделки.

Подтверждение оплаты в виде квитанции он обязан предоставить кредитору. На разницу сумм будет оформлен кредит, исходя из платежеспособности клиента. Кредитор готовит документацию – кредитный договор, график платежей и договор залога, для составления которого покупатель и предоставляет копию ПТС.

Клиент получает паспорт транспортного средства и передает его в офис банка на хранение. Все ПТС хранятся в банке и возвращаются владельцам после погашения кредита. Таким образом, обеспечен залог. Клиент неограниченно пользуется новой машиной.

Рассчитать кредит под залог автомобиля

Рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать оформляемый кредит в залог автомобиля. Это позволит избежать крупных переплат и не попасть в сложную финансовую ситуацию.

Укажите сумму кредита, срок и процентную ставку. Кредитный калькулятор рассчитает ежемесячный платеж, переплату и общую выплату в СберБанк по кредиту под залог.

Ежемесячный платеж

Старайтесь подобрать ежемесячный платеж таким образом, чтобы он не превышал 30% ваших ежемесячных доходов. Это не только увеличит ваши шансы на одобрение в СберБанке кредита под залог, но и упростит процедуру погашения кредита под залог ПТС.

Способы погашения кредита

В Тинькофф банке доступно несколько способов погашения кредита, в том числе оформленного под залог машины:

  • совершение денежного перевода с любой карты – платеж проходит моментально, при этом со стороны Тинькофф комиссия не взимается,
  • внесение необходимой суммы наличными – это можно сделать через офисы связи, почту, пункты денежных переводов и банкоматы,
  • перевод денег из другого банка – на обработку такой операции может уйти 2 рабочих дня, поэтому перечисление рекомендуется сделать заранее.

ВНИМАНИЕ. Следует помнить, что за просрочку очередного платежа банк начисляет штраф. Кроме того, такое нарушение платежной дисциплины фиксируется в кредитной истории заемщика.

Ставки и проценты по автозайму

По данным «Выберу.ру», МФО устанавливают ставку от 0,03% в день до 4% в день, в среднем в неделю автоломбард может установить для вас ставку около 1,45%. Ставка также зависит от стоимости автомобиля: чем дороже модель, тем ниже процент.

Кроме того, значение регулируют требования Банка России – например, во втором квартале прошлого года недельная ставка не могла быть выше 1,73%. Помните, что это только на первый взгляд небольшие проценты – в месяц выйдет 7,52%, а в год – 90,181%.

Значения полной стоимости кредита в ломбардах ЦБ пересматривает каждый квартал, поэтому они могут незначительно меняться.

Только автокредит

Автокредитование в Сбербанке не предусмотрено, так что, получить деньги под залог автомобиля здесь не выйдет. Можно обратиться в его дочернюю компанию, Сетелем Банк. Однако и здесь оформить ссуду живыми деньгами нельзя, финансовая организация предоставляет только автокредиты.

Ссуда на приобретение автомобиля от Сетелем Банка выдается в автосалоне. Заявка отправляется дистанционно, решение по ней станет известно через 15 минут. Банк дает заемщикам выбор – оформить кредит по двум документам или же предоставить полный пакет бумаг. В первом случае условия займа будут не такими выгодными.

Параметры автокредитования в Сетелем Банке:

Обеспечением выступает залог приобретенной машины. Обратите внимание, что у банка есть требование обязательного оформления полиса КАСКО. Хотя распространяется оно только на первый год выплаты автокредита, заемщику все равно придется понести немалые расходы.

Требования к автомобилю:

  • если вы взяли авто в кредит и еще не выплатили ссуду, то такой залог ломбард не примет;
  • заложенные, арестованные или нерастаможенные автомобили тоже не принимаются в качестве залога;
  • некоторые ломбарды и МФО не принимают в качестве залога старые автомобили, например, ТС, выпущенные до 2005 года.

Оставить в качестве залога в автоломбарде можно практически любой вид транспорта, не только легковушку. Организации принимают и мотоциклы, и спецтехнику, грузовики, эвакуаторы, тракторы, и даже водный транспорт.

Условия и сроки

Сбербанк рассматривает каждую заявку на выдачу ссуды в индивидуальном порядке, для расчета процентных ставок использует разные формулы. Рыночную стоимость ТС оценивает банковский специалист. На руки вы получите не более 80%, а для некоторых автомобилей 50% от суммы транспортного средства. Максимальный кредитный лимит по программе составляет 5 млн. рублей.

Условия получения кредита предполагают единовременное предоставление денег – то есть вы получаете ссуду единым платежом выбранным способом (банковский перевод, наличные). Заявки рассматриваются от 2 до 8 дней с учетом особенностей каждого конкретного случая. После получения положительного ответа воспользоваться предложением нужно в течение одного календарного месяца.

Отзывы клиентов о кредите под залог авто в тинькофф

Владимир, г. Пермь: Срочно нужна была сумма 100 000 0 рублей. Обратился в Тинькофф за кредитом под залог авто. Оформили все очень быстро. Деньги на моей карте оказались спустя 3-4 дня. Никаких нареканий к работе банка не имею. Качественное обслуживание, оперативная помощь и удобный мобильный банк.

Станислав, г. Москва: Год назад оформил в Тинькофф банке ссуду под залог своей машины. Изначально речь шла об одной процентной ставке, однако в процессе оформления выяснилось, что она будет выше аж на 4 процентных пункта. Как мне объяснили сотрудники банка, это произошло из-за отказа от страховки.

Ирина, г. Барнаул: Достаточно часто пользуюсь кредитными продуктами Тинькофф. Последний раз оформляла ссуду под залог машины. Из плюсов могу отметить следующее: быстрое рассмотрение заявки, хорошие ставки (при условии покупки страховки), удобный личный кабинет и отсутствие комиссий.

Под залог авто — отзывы реальных клиентов совкомбанка, плюсы и минусы кредита под залог авто

Являясь работающим пенсионером обратилась в Совкомбанк за кредитом, заявку рассматривали не три дня, как обещали, а восемь. В итоге позвонила Читать далее…

Оцените статью
Добавить комментарий