Кредит под залог оборудования в Москве — 92 предложения — онлайн заявка, взять кредит в банке

Что может быть залогом

Кредитным организациям выгоднее выдавать ссуды под залог дорогого и высоколиквидного имущества, но высокая конкуренция на рынке заставляет их рассматривать различные варианты.

Рассмотрим, что может быть предметами залога:

• сельскохозяйственная техника;
• компьютерное оборудование;
• различный электроинструмент (дрели, перфораторы, шуруповерты и т. д.);
• генераторы;
• бензо- и электропилы;
• другое оборудование.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Альтернативные варианты

Приобрести оборудование или технику за счет заемных средств можно различными способами. В том числе, можно оформить займы под залог оборудования или иного другого ликвидного имущества либо оформить потребительский кредит в банке, где открыт расчетный счет.

Другим вариантом приобретения оборудования является лизинг. Его предлагают большинство компаний, в том числе и дочерние предприятия коммерческих банков. Выгода лизинга заключается в том, что он обходится дешевле, нежели кредит. Здесь потребуется первоначальный взнос и ежемесячные платежи.

Обратите внимание, что при покупке оборудования в лизинг оно не числится на балансе предприятия, следовательно, предприниматель освобождается от уплаты налога на него.

Получить займ под залог техники вполне возможно, но на такую процедуру придется потратить некоторое время. Банки проверяют не только кредитоспособность заемщика, но и ликвидность оборудования, отсутствие на нем обременения и прочие параметры.

Альфа-банк

• Кредит доступен только действующим клиентам банка.
• Возраст заемщика — 22-65 лет.
• На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.

Бинбанк

• Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
• Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
• Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
• Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.

Втб 24

• Первоначальный взнос — не менее 20%.
• Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
• Погашение ежемесячными выплатами.

Втб банк москвы

• Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
• Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
• Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

Где оформить кредит под залог оборудования

Важно! Некоторые банки предоставляют возможность получить значительный по размеру кредит юридическим лицам даже, обладающим нулевой отчетностью, но в этом случае стоимость залога должна быть больше на 20%, чем выдаваемая сумма денег.

Желательно обращаться для оформления кредита компаниям в банк, в котором организация является постоянным клиентом, поэтому у нее имеется открытый банковский счет. Наиболее популярными для сотрудничества считаются банки:

• Кредит-Москва;
• Зенит;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• БинБанк.

Каждая организация предлагает собственные условия для получения займа. Выдаваемая сумма варьируется от 300 тыс. руб. до 20 млн. руб., причем окончательный размер кредита полностью зависит от результатов оценки передаваемого под залог оборудования, принадлежащего заемщику.

Перед оформлением кредита учитываются параметры:

Процентная ставка определяется после того, как работниками выбранного банка будут изучены все особенности передаваемого оборудования, полное состояние компании и иные важные факторы.

Документы

Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:

• заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
• паспорта учредителей или ИП;
• учредительные документы фирмы;
• копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
• финансовую отчетность;
• документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).

Документы на залог

Любое кредитное учреждение при проведении сделки хочет убедиться в том, что клиент приобрел оборудование законно и полностью его оплатил.

Рассмотрим, какие документы могут понадобиться на оборудование, передаваемое в залог:

• накладные, контракты, договора купли-продажи и т. п.;
• чеки, платежные поручения, подтверждающие оплату;
• акты приема-передачи оборудования, введения в эксплуатацию и т. д.;
• технические паспорта, гарантийные талоны.

Банки могут запросить и другие документы, которые им нужны для оценки стоимости или подтверждения законности получения оборудования залогодателем.

Заложить оборудование. ломбард под залог оборудования в москве

Запсибкомбанк

• Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
• Размер займа — до 70% от цены оборудования.
• Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.

Зенит

• Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
• Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
• Льготные условия для постоянных клиентов.

Также прочитайте:ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Интеза

• Максимальная сумма одобрения не ограничена.
• Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.

Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники

Предпринимателю, чтобы получить кредит под залог техники, нужно обратиться в отделение банка, который предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества.

Подавать заявку в банк на рассмотрение нужно вместе с пакетом документов, который включает:

• личную информацию о заемщике — руководителе компании;
• документы, подтверждающие оценочную стоимость залогового имущества (оборудования);
• учредительную документацию и свидетельство о регистрации предприятия;
• полный пакет отчетной документации о финансовой деятельности компании и уплате налогов.

Как погашается кредит

Погашать данные виды займов можно разными способами, причем обычно они прописываются в самом договоре. Используются для этого варианты:

• ежемесячное или ежеквартальное перечисление средств;
• дифференцированные или аннуитетные платежи;
• по индивидуальному или сезонному графику.

Предприятия переводят средства банку с помощью платежного поручения или через расчетный счет, открытый в организации. Регулируется процесс получения кредита компаниями ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218, а также многочисленными статьями НК.

Как получить займ под залог приобретаемой техник

На выгодных и интересных условиях предлагаются займы, на основании которых отдается в залог только покупаемое оборудование. К особенностям таких кредитов относится:

• проценты по такому займу намного ниже, чем при оформлении стандартного потребительского кредита;
• компания, выступающая в качестве потенциального заемщика, должна передавать в банк многочисленные документы, с помощью которых определяется работниками банка, в каком финансовом состоянии находится организация, а также насколько она платежеспособна;
• кредит может быть представлен выдачей крупной суммы денег или кредитной линией;
• обычно требуется страхование оборудования, передаваемого в залог, что непременно ведет к увеличению финансовой нагрузки на компанию.

Процедура оформления считается достаточно простой, но для этого надо заранее определиться с тем, какое именно оборудование будет приобретаться за счет заемных средств.

Как получить кредит на оборудование

Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:

1. Выбрать банк.
2. Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
3. Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
4. Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
5. Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
6. Оплатить первоначальный взнос.
7. Получить деньги и приобрести оборудование.
8. При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).

Какие требования предъявляются

Чтобы компания получила кредит на таких условиях, должны учитываться требования:

Важно! Условия могут значительно отличаться в разных банковских учреждениях.

Кредит на покупку оборудования малому бизнесу в райффайзенбанке — кредит под оборудование для ип и ооо

Кредит под залог оборудования в москве — 92 предложения — онлайн заявка, взять кредит в банке

Кредиты под залог оборудования

Локо банк

• Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
• Отсутствует обязательство по страхованию.
• Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.

Методы оформления

Оформить кредит, на основании которого покупаемая техника передается в залог, можно двумя разными методами:

• подача заявки через сайт выбранного банковского учреждения, причем после того, как будет получено предварительно одобрение, следует подготовить нужные документы, которые далее приносятся в отделение учреждения;
• непосредственное обращение в отделение банка с нужными документами.

Узнать, какая именно документация потребуется для оформления, можно у кредитного специалиста учреждения, а также он расскажет о том, какие требования предъявляются к оборудованию. После получения одобрения кредита можно подписывать кредитный договор и оформлять оборудование в залог.

Мфо “микро капитал руссия”

Открытие

• В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
• Погашение кредита по индивидуальному графику.
• Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

Получение и обслуживание кредита

Обычно требуется уплачивать определенную комиссию за обслуживание кредита, причем эти условия зависят от самого банка.

Промсвязьбанк

• Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
• Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
• Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.

Россельхозбанк

Приобретение техники и оборудования возможно только у компаний-партнеров Россельхозбанка. При этом можно рассчитывать на льготный период по уплате основного долга сроком до 2 лет, но только если первоначальный взнос будет не меньше 20% от стоимости приобретаемого оборудования.

Сбербанк

• В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
• Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
• Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
• Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

Сроки и размер кредита

Максимальная сумма, которая предоставляется в кредит, зависит от оцененной стоимости самого оборудования. Обычно не превышает займ 60% от этого показателя.

Выдается кредит на разный срок, но обычно он варьируется от 5 до 7 лет. Такие сроки обусловлены высокой амортизацией техники, поэтому уже через несколько лет использования на предприятии она теряет свою первоначальную высокую стоимость.

Ставки процента

Каждый банк использует собственные ставки, причем обычно они зависят от характеристик и размеров фирмы. Обычно ставка для компаний при предоставлении оборудования в залог варьируется от 16 до 20 процентов.

Топ-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования

Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.

Требования банков

Чтобы получить заем под залог техники, банк выставляет предпринимателю такие требования:

• у заемщика должен быть бизнес, открытый не менее чем за 6 месяцев до обращения и приносящий доход;
• обязательное предоставление банку финансовой отчетности о деятельности компании за предыдущий квартал;
• офис предприятия должен располагаться рядом с отделением банковской организации, где оформляется заем.

Решающим требованием банков к юридическому лицу является отсутствие задолженности по налоговым платежам и наличие чистой кредитной истории.

Также для выдачи заема банковское учреждение потребует привлечения поручителей, входящих в руководящее звено компании: собственник компании, бухгалтер, соучредитель.

Требования к заемщику и сделке

Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.

Требования к заемщику:

• регистрация в РФ;
• ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
• для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
• стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
• положительная кредитная история.

Требования к оборудованию:

• продукт должен быть серийного производства;
• производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
• при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
• лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.

Требования к поставщику:

• регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
• государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.

Уралсиб

• Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
• Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
• Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.

Условия кредита

Большинство кредитных программ, позволяющих получить ссуду под залог оборудования, предназначены для предпринимателей и юридических лиц. Физическим лицам предоставить подобные ссуды готовы ломбарды, микрофинансовые организации, частные кредиторы. Некоторые банки с недавних времен также стали принимать такой вид залога.

Рассмотрим предлагаемые процентные ставки различными кредитными учреждениями по ссудам с залогом оборудования:

• Россельхозбанк – от 14%;
• Чувашкредитпромбанк – от 14,5% до 20,5%;
• МФО “Микро Капитал Руссия” – от 40%.

Чувашкредитпромбанк

В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство одного или нескольких физических лиц. Для сотрудников бюджетных организаций в Чувашкредитпромбанке действуют льготные ставки.

Юникредит

• Без дополнительного залога.
• Первоначальный взнос — 20%.

Отзывы заемщиков

Валентина Крюкова

“Необходимо было приобрести дополнительное оборудование для открытия своего производства, но фирма у меня еще не была зарегистрирована, а суммы по простому потребительскому кредиту было явно недостаточно. Далеко не сразу смогла найти банк, согласный предоставить ссуду с таким залогом и частному лицу. Но все же удалось”.

Александр Южаков

“Довольно долго искал возможность приобрести для своего хозяйства оборудование и решился в итоге на кредит в Россельхозбанке. Бумажек пришлось собирать довольно много, и рассматривали долго заявку, но все же одобрили. Зато есть большой плюс – ставка получилась довольно привлекательной за счет субсидии от государства”.

Алексей Исаков

“Без кредита купить что-то тяжело, а если уж занимаешься сельским хозяйством, то фактически невозможно. Очень жаль, что большинство банков никак не помогают таким заемщикам, как я. Но выход все-таки удалось найти, когда решил купить на ферму некоторое оборудование. Помог Россельхозбанк. Очень понравилась возможность отложить погашение основного долга”.

Заключение

Таким образом, компании часто заинтересованы в возможности оформления специального кредита, для которого требуется передавать в залог какое-либо оборудование. Этот процесс имеет много плюсов, хотя не лишен определенных недостатков. Важно грамотно выбрать банк, подготовить для получения кредита специализированную документацию и учесть все требования организации.