Cовкомбанк — кредит под залог автомобиля: условия, требования и документы, реальные отзывы клиентов, калькулятор

Где можно погасить

Как и другие виды кредитования в Совкомбанке, кредит под залог автомобиля предусматривает несколько удобных способов погашения:

• в банковских филиалах;
• в банкоматах и терминалах самообслуживания, принадлежащих Совкомбанку;
• посредством Личного кабинета в интернет-банке;
• в почтовых отделениях.

Также при необходимости можно вносить платежи в сторонних банковских организациях, однако в данном случае будет взиматься дополнительная комиссия.

Самым быстрым и удобным способом признан метод внесения средств через терминалы, расположенные в отделении Совкомбанка. Переводы из других банков, а также через Почту России могут быть зачислены в течение нескольких рабочих дней. Стоит это помнить, чтобы не просрочить дату внесения очередного платежа.

Документальное обеспечение

Банк не ограничивается отменой требования о страховании объекта залога. Важно: потенциальный клиент в идеале должен быть собственником автомобиля — так работают все кредитные организации страны.

Но и это требование не является критичными. При наличии документов, подтверждающих право на заключение залоговых сделок, потенциальным клиентом вполне может быть не законный собственник транспортного средства.

У потенциального соискателя в обязательном порядке должны быть документы: удостоверяющие личность и на передаваемое в залог транспортное средство. К ним относятся:

• Общегражданский паспорт — с отметкой о любой регистрации.
• СТС и ПТС.
• Нотариальная доверенность — со стороны собственника, если потенциальным клиентом выступает третье лицо.

Подтверждение дохода и прочих косвенных моментов не требуется. Банк не запрашивает дополнительные документы. Но по собственному желанию клиент может предоставить их в одностороннем порядке.

Важно: некоторые заёмщики путают два смежных продукта. Кредит под залог авто Тинькофф Банка и автокредит — разные предложения. В первом случае речь идёт о передаче ТС в залог. Вторая программа — кредит на покупку ТС, которое так же уходит в залог кредитору.

Заемщик должен

Соискатель должен соответствовать таким условиям:

• Гражданство Российской Федерации;
• Возраст соискателя 20 – 80 лет. При этом на момент погашения ссуды человеку должно быть не более 80 лет;
• Официальная трудоустроенность. Рабочий стаж на последнем рабочем месте – от 4 месяцев;
• Постоянная регистрация в одном из субъектов РФ;
• Проживание в населенном пункте, где расположено отделение Совкомбанка; Допускается проживание в близлежащем населенном пункте. Расстояние от банка до места жительства соискателя должно быть не более 70 километров;
• Наличие стационарного и/или мобильного телефона;
• В распоряжении соискателя должен быть автомобиль. Он будет выступать залогом. Владение должно подтверждаться документально.

Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы, в некоторых случаях – поручительство одного или двух лиц.

Как взять кредит под залог транспортного средства

Для тех, кто никогда не пересекался с такими терминами, попробую «разжевать» подробнее. ПТС – паспорт транспортного средства. Это главный документ автомобиля. Без него машину нельзя перепродать, но ездить можно. В перечень обязательных документов для ГАИ такая бумага не входит. Судя по отзывам, многие водители никогда с собой этот сертификат не возят.

Что мне предложило «Взаимно»? Эта кредитная организация выдает займы под залог автомобиля, не забирая его у владельца. Я счастливый обладатель Шкоды рапид 2021 года, поэтому смог получить нужную мне сумму без особых проблем.

Честно скажу, немного волновался по поводу такого договора, но потом вычитал, что финансовое учреждение трудится с 2021 года и за 8 лет не заработала себе врагов. Подумал, отзывы нормальные и в интернете нет упоминаний о мошенничестве, можно рискнуть.

Как получить деньги под залог птс

Раз с отзывами разобрались, то попробую познакомить вас с нюансами оформления договора. Все мелочи я, конечно, не смогу упомянуть, поэтому выделю самое главное. Обычно кредит под залог авто выдается в 3 простых шага:

1. Заполнение анкеты и заявки на официальном сайте «Взаимно» (можно сходить в офис и пообщаться с консультантом напрямую).
2. Осмотр машины специалистами сервиса и оценка ее примерной стоимости.
3. Составление договора и выдача денег (от 100 тысяч рублей до 80% цена транспортного средства).

Еще раз напоминаю – есть онлайн калькулятор, так что можно точно рассчитать переплату. Понравились простые условия кредитования. Деньги под залог ПТС выдают без дополнительных комиссий, с возможностью досрочного погашения задолженности (с перерасчетом процентов) и, главное, автомобиль остается у заемщика.

Встречал отзывы людей, которые писали, что им «Взаимно» отказало. Что ж, такое тоже бывает. В список требований организации входят обязательная прописка в Московской или Ленинградской области, возраст заемщика от 21 до 69 лет. Могут возникнуть претензий к автомобилю. Машина обязательно должна состоять на официальном учете (растаможена), не иметь обременений (штрафы, залоги).

Как пользоваться картой

Некоторые потенциальные клиенты удивляются, когда Банк вместо заявленной суммы в наличной форме, предлагает зачисление средств на карту. Для части соискателей это обстоятельство является своеобразным стопором к дальнейшему оформлению. Условия пользования картой:

• Совершение бесплатных переводов.
• Получение входящих переводов.
• Бесплатное снятие — если сумма операции превышает 3000 рублей.
• Бесплатное пополнение — обширная партнёрская сеть.
• Возможно, отсутствие годового обслуживания — условие оговаривается заранее.

Получив из рук специалиста искомую карту, владелец ТС в банкомате любого российского банка, снимает желаемую сумму совершенно бесплатно. Никаких комиссий и платежей. Главное, чтобы сумма снятия превышала порог в 3000 рублей.

Как это работает

Для начала немного предыстории. Хочу, чтобы вы поняли, что я брал деньги в долг по необходимости. Иначе не стал бы рисковать своим авто. У младшего сына начали неправильно расти зубы. Дантист сказал, что если сразу не решить проблему, то пацан всю жизнь будет криво улыбаться. Ничего сложного, но всякие там пластины и скобы стоили немалых денег. Вот и пришлось искать варианты.

Самое интересное, что я до этого никогда не брал кредиты. Поэтому в банки ходил с твердой уверенностью, что получу займ вообще без проблем.

Выяснилось, что нужно иметь надежный, официальный заработок, залог в виде квартиры или дома и вообще быть очень правильным человеком. Я, к сожалению, под эти параметры никак не подходил. Зарабатываю неплохо, но не совсем легально, жилье мы снимаем. В общем, если бы не «Взаимно», то ничего бы не вышло.

Отдельно хочу написать про онлайн конторы быстрого кредитования. Думал, что уж здесь-то получу деньги под залог ПТС вообще без проблем. А дудки! Документов никаких не требовали (кроме паспорта), но максимальная сумма была очень низкой (не более 10-15 тысяч), а мне нужно было явно больше. Разочаровался я в нашей финансовой системе)))

Какие документы нужны

Чтобы взять кредит наличными под залог автомобиля в Совкомбанк, нужно написать заявление в отделении. С собой стоит сразу захватить необходимые документы, чтобы не затягивать процесс рассмотрения.

Какие документы будут нужны:

• паспорт;
• водительские права или пенсионное страхование;
• регистрационные бумаги на автомобиль;
• технический паспорт на ТС;
• ОСАГО;
• нотариальное разрешение от супруги (а) на передачу имущества в залог.

Посмотрев, какие документы нужны для оформления, можно заметить, что сведения о доходе и платежеспособности не требуются. Это достаточно частый случай при кредитовании с залогом, поскольку кредитор в случае отказа от выплат, получает автомобиль, стоимость которого перекрывает размер ссуды.

Какой кредит дают в тинькофф под залог автомобиля

Описание программы, предоставленное на официальном сайте организации, не даёт потенциальным клиентам полной картины — со всеми плюсами и минусами.

Основной момент заключается в ограничениях права распоряжения автомобилем. То есть, клиент остаётся его полноправным собственником, без ограничений в праве пользования, — автомобиль остаётся при нем. Но полноценно распоряжаться транспортным средством он не сможет, пока не будет прекращен договор залога. Заключается кредит под залог ПТС, но без передачи документа кредитору

Следовательно, после заключения соглашения владелец автомобиля продолжает им пользоваться, как это было ранее, но продать, подарить, поменять ТС на время действия залогового договора не получится.

В этом заключается основное преимущество программы. Ряд остальных организаций на срок действия договора изымают автомобиль из пользования клиентом. Здесь же машина остаётся при владельце, независимо от суммы и срока соглашения.

Кредит под залог авто тинькофф банка — подача заявки

Ещё одним преимуществом является территория покрытия. Пока это единственный онлайн-банк, работающий по всей территории России. При этом работа ведётся полностью дистанционно.

Для оформления программы соискателю необходимо подать онлайн-заявку. Помимо стандартной информации (паспортные и личные данные), здесь указываются документальные данные по транспортному средству. Поочередно заполняются следующие поля:

• Наименование (марка) автомобиля.
• Дата выпуска.
• Некоторые технические характеристики.
• Данные, указанные в ПТС.

После заполнения этой информации заявка отправляется на рассмотрение. По большинству своих продуктов банк рассматривает заявку моментально. Здесь предельным сроком считается текущий день — от нескольких минут до нескольких часов.

Кредит под залог автомобиля

Общие условиядоговора потребительского кредита под залог транспортного средства

Банк, Залогодержатель – Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (включая филиалы и внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, операционные офисы, кредитно-кассовые офисы и т.п.)); Генеральная лицензия Банка России№ 963 от 05.12.2021г., местонахождение: 156000, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46, ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480.

Банковский счет – банковский счет, который открывается Банком Заемщику на основании заключаемого с Заемщиком Договора банковского счета. Режим Банковского счета Заемщика определяется в разделе 7 настоящих Общих условий.

Банковская карта – вид электронного средства платежа, которое предназначено для проведения операций по погашению кредитов, выданных Банком.

График оплаты – график осуществления Заемщиком платежей по Договору потребительского кредита. Является неотъемлемой частью Договора потребительского кредита.«Держатель карты» – физическое лицо, на имя которого Банк выпустил Банковскую карту (Заемщик и/или Держатель дополнительной карты).

Договор банковского счета – договор, который заключается между Банком и Заемщиком на основании Заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита на условиях, установленных настоящими Общими условиями. Договор банковского счета считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Банковского счета. Договор банковского счета состоит из Заявления о предоставлении потребительского кредита и настоящих Общих условий.

Договор добровольного страхования – договор добровольного группового страхования, заключенный между Банком и страховой компанией. Участие Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты осуществляется по желанию Заемщика на основании Заявления.

Договор потребительского кредита – совокупность договоров, заключенных между Банком и Заемщиком, согласно которым Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежнуюсумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), а так же иные услуги, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Договор потребительского кредита состоит из Заявления на получение потребительского кредита, Индивидуальных условийДоговора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита которые одновременно, согласно заявления (оферты) Заемщика является договором залога.

Заемщик, Залогодатель – физическое лицо, получившее в Банке кредит в соответствии с Договором потребительского кредита.

Объекты, которые не принимают в качестве залога

Для наглядности можно привести несколько типовых ситуаций, когда банк гарантированно не примет представленный объект залога:

• возраст машины превышает 19 лет,
• автомобиль был приобретен по программе автокредитования (при условии, что задолженность перед другим кредитором еще не погашена),
• в ходе осмотра транспортного средства были выявлены существенные технические неисправности,
• в прошлом машина попадала в серьезные аварии, что существенно повлияло на ее технические параметры,
• авто обременено правами третьих лиц (находится под арестом, передано в залог и т.д.),
• заявитель не является собственником машины и не имеет права распоряжаться ею.

По каким причинам могут не предоставить кредит

Нередко при попытке оформить ссуду под залог авто, многие лица сталкиваются с отказом. Причины для этого могут быть самые разные. Наиболее распространенные варианты представлены в следующем списке:

• Несоответствие заемщика требованиям, установленным банком в отношении минимально и максимально допустимого возраста, трудового стажа, прописки и т.д.
• Транспортное средство, которое заявитель намерен передать в залог Совкомбанку, приобретено по программе автокредитования, оформленной в другом банке. При этом задолженность перед кредитором еще не погашена.
• Несоответствие машины требованиям, предъявляемым к ее возрасту, техническому состоянию и т.д.
• Потенциальный заемщик имеет испорченную кредитную историю (например, грубые просрочки по другим ссудам, многочисленные займы, оформленные в МФО и др.).
• Супруга (супруг) заемщика отказывается давать согласие на передачу машины в качестве обеспечения по ссуде (при условии, что такое имущество является совместно нажитым).

Погашение задолженности перед «взаимно»

Я брал деньги под залог ПТС на короткий срок. Мне рассчитали график на 6 месяцев. Вышло по 26 тысяч. Получается, что в итоге я заплатил 184 000 рублей. Это не мало, но зато честно. Никаких перерасчетов на остатки или пени, простое разделение суммы на равные части. Если погасить задолженность раньше, то можно нормально сэкономить.

Вот и весь мой отзыв. Решил все свои проблемы и брекеты малому поставили хорошие, теперь будет улыбаться в полный рот. Я долг вернул в срок, так что никаких проблем не было. У меня о «Взаимно» вполне нормальные воспоминания. Естественно ребята трудятся за хорошие деньги, но так они страхуются от рисков. В целом, если еще понадобится кредит, то буду оформлять договор через сайт уже без опаски (проверено).

Под залог какого птс дадут деньги

Не важно, у какого заимодателя клиент в итоге возьмет деньги под залог ПТС, он обязан отвечать даже самым минимальным требованиям, как и машина, предлагаемая под залог кредита.

Минимальные требования к заемщику:

Для банков важна справка о доходах и подтверждение стажа, поэтому необходимо, чтобы заемщик был официально трудоустроен в течение определенного периода, а также был готов подтвердить это официально в документах.

Минимальные требования для машины:

Ограничениями могут быть: запреты в таможенной службе, судебных органах или службы исполнителей.

Подключение услуги гарантированная ставка

Каждый заемщик вправе воспользоваться опцией Гарантированная ставка. Ее условия предусматривают перерасчет кредита по тарифу 14,9%. Происходит это уже после погашения кредита, а разница, переплаченная клиентом, перечисляется ему на счет. Чтобы подключить услугу, требуется оплатить 3,9% от размера кредита. Чтобы перерасчет процентов был произведен, необходимо не допускать просрочек в последние 12 месяцев.

Процесс оформления залогового кредита в совкомбанке

Чтобы получить кредит под залог авто действовать нужно в соответствии со следующей инструкцией:

1. Направить онлайн-заявку в Совкомбанк.
2. Дождаться звонка от сотрудника банка. Он даст подробную консультацию о дальнейших действиях.
3. Собрать полный пакет необходимых документов, а также подготовить транспортное средство.
4. Предоставить бумаги в отделение Совкомбанка.
5. После проверки документов и оценки машины, представляемой в качестве залога по ссуде, будет определена максимальная сумма доступная к выдаче.
6. Согласование условий кредитования, заключение договора и подписание необходимых документов.
7. Перечисление денежных средств банком на расчетный счет заемщика.

Репутация финансовой организации «взаимно»

Раз уж речь пошла про отзывы, то приведу пару примеров из различных форумов автомобилистов. В сети таких оказалось огромное количество, так что можно было изучить репутацию конторы «вдоль и поперек».

Находил и негативные отзывы. Обычно они касались переплаты. Честно скажу, я не понимаю таких людей. На главной странице официального сайта есть онлайн калькулятор. Можно заранее рассчитать и оценить сумму, которую возьмет организация за пользование кредитом.

Не буду спорить, «Взаимно» работает далеко не бесплатно, но куда деваться. Я так глубоко в долг не влазил. Брал 140 тысяч на срок в 6 месяцев. За полгода переплатил примерно 44 косаря. Кредит под залог авто – недешевое удовольствие.

С плохой кредитной историей — одобрят или нет

Тинькофф Банк известен не только разнообразием предлагаемых продуктов. С недавнего времени можно получить и кредит НА автомобиль в Тинькофф Банке. Но это не все достоинства данной кредитной организации.

При залоговом кредитовании вероятность одобрения всегда повышается в несколько раз. До оформления договора банк захочет получить гарантии его исполнения. По стандартным продуктам эти гарантии выражаются в предоставлении дополнительных документов — о доходах, с места работы, по имеющимся вкладам, и так далее.

При залоговом кредитовании основной гарантией выступает предмет залога — в данном случае, транспортное средство. Предполагается следующая схема:

1. Клиент допускает серьезную просрочки.
2. Предупреждение кредитора не соблюдается либо остаётся без внимания.
3. Кредитор обращается в судебные органы.
4. Возбуждается исполнительное производство.
5. По итогам производства ТС изымается с прекращением прав собственности.

То есть, банк в любом случае возвращает свои активы получает прибыль с реализации взысканного залогового авто. Поэтому показатели по кредитной истории здесь являются вторичными. В идеале, история заёмщика не должна быть сильно испорченной.

До оформления договора соискателю необходимо трезво оценивать свои возможности. Понимание того, что при неисполнении (или при недолжном исполнении) Банк взыщет ТС, помогает большинству клиентов.

В помощь соискателям Tinkoff Bank разработал специальный калькулятор. При его помощи соискатели смогут правильно рассчитать точные условия по выбранной программе. Именно таким образом Банк Тинькофф кредит под залог ПТС выдает соискателям.

Требования к заемщику и залогу

Кредит под залог автомобиля в Совкомбанк может запросить гражданин РФ, отвечающий таким требованиям:

• возраст: 20-85 лет;
• постоянная регистрация;
• трудоустройство: от 4 месяцев;
• наличие личного контактного телефона;
• неиспорченная кредитная история.

Если надо наладить кредитную историю: Что такое Кредитный доктор в Совкомбанке?

Автомобиль на момент обращения за кредитом должен пребывать в исправном состоянии, не находиться в залоге или участвовать в автокредите.

Возраст автомобиля не должен превышать 19 лет.

Условия и процент по кредиту

В Совкомбанк можно запросить кредит от 50 тыс. до 1 млн. рублей наличными под залог автомобиля. Время для возвращения задолженности выбирается клиентом исходя из уровня дохода: 1, 1,5, 2, 3, 4 или 5 лет. Процентная ставка, по условиям банка, составляет 17%. Если заемщик воспользуется не всей предоставленной ему суммой денежных средств (менее 80%), ставка повышается до 19%.

Данные проценты указаны в Совкомбанк для новых залоговых автомобилей, с пробегом до 1000 км. Для подержанных авто тарифы рассчитываются индивидуально.

Условия программы

До подачи заявки рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми условиями по данной программе. Важно: марка и наименование автомобиля — не имеют значения.

Также предусматривается система индивидуального назначения условий. Имеется группа условий по продукту, каждое из которых выставляется в определенном диапазоне. Конкретному клиенту назначаются они только после анализа его клиентских показателей.

Срок кредитования в максимальном виде составляет 5 лет. Минимальный срок устанавливается по договоренности. За критический минимум берется срок в полгода, но и этот показатель не является конечным. Прочие условия:

• Сумма — до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка — 11-15,9%.
• Штрафные санкции — 0,5% от тела кредита (не более 1500 рублей за разовую просрочку).

Здесь не предусматривается навязывание программы страхования предмета залога (автомобиля). Банк изначально допускает отмену данного требования по желанию потенциального клиента. Но в этом случае годовая ставка повысится до 16,7-21,5%.

Досрочное прекращение соглашения допускается после уведомления со стороны клиента. О погашении всей суммы задолженности он уведомляет банк за 14 дней (минимум). После этого будет произведен перерасчёт начальных процентов — в пользу клиента.

Максимальная сумма, которую можно получить по условиям программы, не превышает 80% от оценочной стоимости транспортного средства. Следовательно, чтобы соискатель мог рассчитывать на максимальную сумму кредита, стоимость передаваемого ТС должна составлять примерно 3 700 000 рублей. Но конечное решение по конкретной заявке принимается банком.

Отзывы о займах под залог птс авто в европейском экспресс кредите

Отзывы клиентов о кредите под залог авто в совкомбанке

Валентин, г. Санкт-Петербург: В 2021 году обратился в Совкомбанк за ссудой под залог автомобиля. Мне попалась очень вежливая сотрудница (кажется Наталья). Она подробно объяснила все и помогла разобраться с документами. Я остался доволен уровнем обслуживания. Условия кредитования также вполне приемлемы.

Алина, г. Москва: В 2021 году приняла решение досрочно погасить ссуду, оформленную в Совкомбанке под залог машины. Подала заявление и уже в течение 1 дня это вопрос был улажен. Причем с меня не снимали какие-то дополнительные комиссии и штрафы. Проценты заплатила только за фактическое время использования кредита.

Роман, г. Краснодар: В прошлом году оформил тут кредит, оставив в качестве обеспечения свою машину. Меня привлекла услуга «Гарантия минимальной ставки», позволяющая в разы снизить процент. Однако был очень разочарован, когда узнал, что за ее подключение взимают комиссию.

Отзывы

Те люди, что получали данный вид кредита выделяют такие плюсы и минусы:

Плюсы:

• если ссуда выделена в том размере, в котором заявлена, и этот размер превышает стоимость машины, допускается трата средств на прочие цели;
• привлекательные условия относительно периода погашения долга и процентных тарифов;
• Совкомбанк предоставляет его людям разных возрастных групп, в том числе пенсионерам;
• клиент вправе выбрать вид взносов;
• средство передвижения на период погашения долга находится в пользовании заемщика;
• допустимо применить кредитные средства Совкомбанка для погашения первой части стоимости квартиры и оформить ипотечный займ;
• возможность подать заявку на выделение кредита под залог авто в режиме онлайн.

Минусы:

• финансовая компания довольно долго рассматривает ходатайство на предоставление кредита;
• если заемщик не сможет расплатиться с финансовым учреждением, автотранспорт перейдет в собственность кредитора;
• перечень манипуляций с транспортным средством ограничен.

В отзывах отмечают, что взять кредит наличными в Совкомбанк с плохой кредитной историей затруднительно. Совкомбанк всегда проверяет исполнительность клиента и, при необходимости, предлагает для начала исправить плохую кредитную историю, для чего существует специальная программа в Совкомбанк. Но в отзывах о ней отзываются весьма не лестно.

Вот подборка еще негативных отзывов, возможно вам они будут полезны:

Но вместе с тем, нужно понимать, что отдельные негативные отзывы не описывают всю картину объективно, есть много и положительных отзывов. Пока сами не попробуете, не узнаете.

Займы под залог птс / авто — отзывы от реальных клиентов и должников

Кредит под залог авто — мнение пользователя виктор о банке тинькофф банк, отзыв о работе тинькофф банка

Отзыв об услуге "потребительский кредит под залог автомобиля"