Обман на залоге квартир при получении кредита

Содержание

Дарственная вместо договора займа
Деньги в залог квартиры: схема мошенничества
Договоры дарения или купли-продажи не запрещали
Запрет начнет действовать только с 1 ноября
Как мошенники отбирают квартиру, давая деньги в долг под залог
Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта
Как обезопасить себя от мошеннических кредитов
Кто в группе риска
Матчасть о микрофинансовых организациях
Микрокредитным компаниям нужно иметь больше уставного капитала
Мошенничество с заложенным имуществом
Мфо будут проверять документы и личность заемщиков через банк
Мфо не могут выдавать займы под залог жилья
Обман на залоге квартир при получении кредита
План действий
Подпись на пустом листе договора
Руководство мфо будет следить за деловой репутацией
Советы
Чего опасаться
Памятка жертве кредитного мошенничества

Дарственная вместо договора займа

Зачастую заёмщики обращаются за обычным займом, который никак не связан с залогом недвижимости, а в итоге лишаются жилья. В Москве летом 2021 года в полицию подали десятки заявлений о деятельности фирмы, предлагающей кредиты без залога и поручителей. Одна из пострадавших взяла в долг 50 тыс. руб. по паспорту. О том, что вместо договора займа она подписала дарственную на квартиру, она узнала, когда увидела на пороге нового собственника.

Подобная ситуация произошла в Краснодарском крае. Ветерану-афганцу выдали 300 тыс. руб., а вместо договора займа заставили подписать соглашение купли-продажи. Теперь с этим разбирается полиция. Конечно, подобные сделки можно оспорить через суд, но не все об этом знают.

Деньги в залог квартиры: схема мошенничества

Различные организации и физические лица предлагают получить деньги под залог квартиры. Как правило, проценты они берут высокие, в среднем 2-5% в месяц (то есть 24-60% в год!). Плюс устанавливают жесткие штрафные санкции для тех, кто не успевает платить.

Договоры дарения или купли-продажи не запрещали

Запрет на займы под залог жилья все равно не защитит от мошенников и юридической неграмотности. Микрофинансовые организации, цель которых — обманом забрать квартиру, используют другие способы, чтобы отнять жилье. И этот закон от них никак не защищает.

Обычно схема такая.

При выдаче займа на сумму 100 тысяч рублей заемщику говорят, что для надежности нужно оформить в залог его квартиру. Якобы это формальность, так как долг же все равно вернут, и жилью ничего не грозит. Но вместо договора займа предлагают подписать договор дарения или купли-продажи — якобы с правом обратного выкупа. Мол, вы гасите долг — и квартира сразу возвращается. До этого вы в ней спокойно живете, это всего лишь подстраховка.

Через несколько месяцев выясняется, что проценты в разы выше заявленных, а договор на квартиру никто расторгать не собирается. Заем в МФО — сам по себе, а продажа квартиры посторонним людям — сама по себе. И вернуть жилье нельзя, потому что сделка была добровольной и заемщик должен был понимать, что подписывает.

В этом случае МФО даже не получится признать мошенниками и наказать по статье 159 УК РФ. С точки зрения закона здесь все прозрачно: вот заем, а вот купля-продажа или дарение квартиры. Собственник сам подарил ее каким-то людям. При этом он остался должен МФО.

От таких схем поправки не защищают. Будьте внимательны, если берете микрозаем и заходит речь о квартире. Найдутся те, кто использует поправки для своей выгоды: «Договоры залога запретили, но мы так хотим вам помочь деньгами, что просто обойдем запрет договором дарения. А потом аннулируем его, да и все». Это простой способ остаться без единственного жилья даже после 1 ноября.

Запрет начнет действовать только с 1 ноября

Изменение по поводу займов в МФО под залог жилья вступит в силу 1 ноября 2021 года. До этого запрет работать еще не будет. Пока все еще остается риск, что освободившийся из тюрьмы дядя, сын-алкоголик или юридически неграмотная бабушка заложит свою квартиру или долю, получив в МФО 100 тысяч рублей или даже меньше.

Как мошенники отбирают квартиру, давая деньги в долг под залог

У клиента нет денег, чтобы выплатить очень высокие ставки по кредиту. Грабительские проценты изначально установлены на таком уровне, что у человека с финансовыми затруднениями просто не будет средств. Неустойка в этом случае растет очень быстро, и кредитор предлагает решить ситуацию мирно и продать квартиру в Москве ему.
Кредитор избегает клиента и не берет деньги. В результате, он может после обратиться в суд и заявить, что человек не платил проценты по кредиту, и стребовать огромную накопившуюся сумму. При этом долг может достичь колоссальных размеров и в этом случае заемщик также будет вынужден продать свою недвижимость.

Специалисты нашей компании советуют предварительно рассчитать все проценты и общую сумму. Как показывает практика, большинство клиентов отказывается брать деньги под залог квартиры в Москве, если они узнают, какие колоссальные суммы им придется выплачивать.

В случае уклонения кредитора от получения денег можно обратиться к нотариусу, открыть у него счет и перечислять туда всю сумму. В этом случае, суд примет это как доказательство намерений участника.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Кто в группе риска

Как правило, больше всего рискуют алкоголики, небогатые граждане с низким уровнем образования и другие лица, не склонные внимательно читать договор, если они возьмут деньги под залог квартиры. Организация при этом старается выдать как можно больше денег, так как это ускоряет получение дохода и увеличивает прибыль.

Вся сделка оформляется законно, заключается договор, который регистрируется, как и все прочие займы.

Матчасть о микрофинансовых организациях

Кредитная организация — это, например, банк с лицензией. Еще бывают небанковские кредитные организации, но лицензия ЦБ — обязательный признак.

Микрофинансовая организация — это юрлицо, которое может легально выдавать микрозаймы. Работу таких фирм контролирует ЦБ. Все микрофинансовые организации должны числиться в специальном реестре, и для них есть отдельный закон.

Есть два вида микрофинансовых организаций:

Микрофинансовые компании.
Микрокредитные компании.

Для них разные требования по собственному капиталу, суммам долга заемщиков и привлечению инвестиций. Например, микрофинансовая компания может привлекать деньги посторонних физлиц, а микрокредитная — только от своих учредителей. Микрофинансовая компания как бы крупнее, надежнее и ее проверяют строже, чем микрокредитную. Но все это микрофинансовые организации.

Микрокредитным компаниям нужно иметь больше уставного капитала

Раньше. Уставный капитал микрофинансовой компании не может быть меньше 70 млн рублей. Для микрокредитных компаний таких требований не было: теоретически микрозаймы могли выдавать фирмы, у которых было 10 тысяч рублей своих денег. Когда они банкротились или не могли рассчитаться с инвесторами, взять с таких МФО было нечего.

С 1 июля 2020 года. В октябре 2021 года в законе для микрокредитных компаний тоже появится требование к минимальному капиталу. Его повысят постепенно: с 1 июля 2020 года он составит 1 000 000 Р и потом будет расти на миллион рублей каждый год. Это защитит тех людей, что вкладывают деньги в бизнес по предоставлению микрозаймов.

Еще про залог: Кредит под залог: подводные камни, плюсы и минуса кредита под залог недвижимости, на что обратить внимание — Дело Модульбанка

Требования по собственному капиталу не будут касаться МФО, которые занимаются выдачей займов для бизнеса, и тех, что учредило государство. Если собственных средств вдруг станет меньше лимита, ЦБ может исключить компанию из реестра — то есть она не сможет работать.

Мошенничество с заложенным имуществом

Нашел интересную схему. вот тут https://zakon.ru/blog/2021/10/15/moshennichestvo_s_zalozhenn…

Ведем один гражданский процесс, делюсь подробностями, пока не до конца представляю смысл схемы.

Обратился покупатель квартиры — иногородний бюджетник, мечтавший перехать в Петербург, ради этого влезший в ипотечную кабалу, приобретавший имущество через известное агентство недвижимости, да вдобавок имеющий полис титульного страхования. Все это не спасло его от иска о признании сделки недействительной.

Вкратце схема выглядит так. Жулик-собственник заключает договор займа с жуликом-займодавцем под залог квартиры. После получения денег регистрируется залог, запись об обременении вносится в ЕГРН. Денежные средства не возвращаются. Жулик-займодавец обращается в суд и получает решение о взыскании денежных средств и об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру) путем ее продажи с публичных торгов. Кстати, в базе ГАС «Правосудие» по фамилии истца десятки таких дел. Решение суда не обжалуется и вступает в законную силу. Истец получает исполнительный лист, но не возбуждает исполнительное производство, сидит с решением суда.

На этом этапе каким-то таинственным образом из ЕГРН аннулируется запись об обременении в виде залога. Жулик-собственник начинает поиск лоха-покупателя. Когда таковой находится, любые юридические проверки доказывают «чистоту» квартиры — выписка из реестра пустая, право собственности зарегистрировано. Но сразу после покупки продавец, он же жулик-собственник, исчезает с деньгами, а к покупателю предъявляется иск о признании сделки недействительной — так как в отношении предмета договора уже вынесено решение суда об обращении взыскания путем продажи с торгов.

Изначально я не мог понять, как жулики сняли обременение, предполагал, что позже заявят о поддельной подписи, поддельном паспорте или что-то в этом роде. Оказалось несколько иначе — обременение было снято по поддельной доверенности из другого города. Нотариус, якобы удостоверивший доверенность, уже подтвердил, что документ сфальсифицированный, по этому вопросу было возбуждено и приостановлено уголовное дело

По моему убеждению, покупатель в любом случае добросовестный, поскольку выписка из ЕГРП была чистая, в договоре купли-продажи имеется стандартный пункт, что квартира не находится ни в залоге, ни под арестом, правами третьих лиц не обременена и др. Объект проверяли и риэлтеры, и служба безопасности банка, и страховщик, единственное, нотариуса до кучи не хватило, хотя здесь и он бы не спас ))

Отсюда вопрос — ради чего такая сложная схема? Возможно, в следующем заседании жулики предложат откупиться, чтобы не мотать нервы судами и правоохранительными органами?

Или есть смысл допустить фантастический вариант (официальную версию истца), что жулик-собственник получил деньги дважды — сначала с недалекого займодавца, который не озадачился обеспечительными мерами и возбуждением исполнительного производства, а потом с покупателя, продав ему проблемную квартиру?

Мфо будут проверять документы и личность заемщиков через банк

Когда потенциальный заемщик приходит за кредитом или оформляет его через интернет, у него обязательно попросят паспорт. Но у кредиторов разные полномочия по проверке документа и личности. Банк может провести идентификацию клиента — то есть проверить его личность по запросу через информационные системы, учетную запись госуслуг или с помощью подтверждения по смс.

Раньше. Микрофинансовые компании могли проводить такую идентификацию по договору с банком, а микрокредитные — нет.

На сайтах, где выдают займы через интернет, идентификация по учетной записи госуслуг уже работает, причем законно. Это помогает повысить вероятность выдачи денег, но только если они реально нужны именно вам, а не мошенникам, которые получили доступ к вашим данным. На всякий случай проверьте в личном кабинете госуслуг, каким организациям предоставлен доступ для проверки.

Мфо не могут выдавать займы под залог жилья

Для микрофинансовых организаций есть список запретов — чего они не имеют права делать. Например, никакая МФО не может выдавать займы в долларах, работать на рынке ценных бумаг, в одностороннем порядке повышать ставки или штрафовать за досрочное погашение.

Раньше. Зато любая МФО могла выдать сто тысяч рублей под залог квартиры. Человеку срочно понадобились деньги на операцию, учебу ребенка или просто на жизнь. Он приходил в МФО и брал там какую-то сумму под большой процент. Но МФО выставляла условие: дадим деньги под залог квартиры.

Для многих в такой ситуации единственный вариант погасить постоянно растущий долг — это отдать квартиру. И люди оставались на улице. Закон не мог им помочь: договор залога подписали добровольно, со стороны МФО нарушений нет.

С 1 ноября. Ни одна микрофинансовая организация не сможет выдавать физлицам займы под залог жилья, если соблюдаются такие условия:

Заем выдают для личных целей, а не для бизнеса.
Учредителем или акционером МФО не является государство.
Потенциальный предмет залога — жилье самого заемщика или другого человека: квартира, дом, доля или право требования по ДДУ.

Микрофинансовые организации выдают кредиты под залог недвижимости. Очень часто люди оставались без квартир по различным обстоятельствам Вот об этом и поговорим.

Микрофинансовые организации бывают:

Микрофинансовые компании.

Микрокредитные компании.

Для них разные требования по собственному капиталу, суммам долга заемщиков и привлечению инвестиций. Например, микрофинансовая компания может привлекать деньги посторонних физлиц, а микрокредитная — только от своих учредителей. Микрофинансовая компания крупнее, надежнее и ее проверяют строже, чем микрокредитную.

Новый закон изменил правила работы всех микрофинансовых организаций. Он касается тех заемщиков, кому проще и быстрее взять деньги не в банке.

Для микрофинансовых организаций есть список запретов

Федеральный закон от 02.07.2021 N 151-ФЗ (ред. от 02.08.2021) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации
1. Микрофинансовая организация не вправе:
1) выступать поручителем по обязательствам своих учредителей (участников, акционеров), а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами;
2) без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период. Сделка микрофинансовой организации, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску микрофинансовой организации или по иску не менее трети состава ее учредителей (участников, акционеров);
3) выдавать займы в иностранной валюте;
4) в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами;
5) в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами — физическими лицами;
6) применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
7) осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
8) выдавать заемщику — юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика — юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пять миллионов рублей;
9) утратил силу.
10) использовать полное и (или) сокращенное наименование, в том числе полное и (или) сокращенное фирменное наименование, совпадающее или сходное до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе с полным и (или) сокращенным фирменным наименованием, микрофинансовой организации или иной финансовой организации, сведения о которой были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее государственной регистрации соответствующей микрофинансовой организации. Данный запрет не распространяется на микрофинансовые организации, использующие полное и (или) сокращенное наименование, в том числе полное и (или) сокращенное фирменное наименование, совпадающее или сходное до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе полным и (или) сокращенным фирменным наименованием, аффилированных с ними микрофинансовых или иных финансовых организаций.
С 01.11.2021 ч. 1 ст. 12 дополняется п. 11 (ФЗ от 02.08.2021 N 271-ФЗ). См. будущую редакцию.
2. Микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе:
1) привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей:
а) являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрофинансовой компании;
б) предоставляющих денежные средства в рамках заключенного одним займодавцем с микрофинансовой компанией договора займа на сумму один миллион пятьсот тысяч рублей и более, при условии, что сумма основного долга микрофинансовой компании перед таким займодавцем не должна составлять менее одного миллиона пятисот тысяч рублей в течение всего срока действия указанного договора;
в) приобретающих облигации микрофинансовой компании, выпуск (дополнительный выпуск) которых прошел государственную регистрацию и сопровождался регистрацией проспекта ценных бумаг, а также биржевые облигации микрофинансовой компании, выпущенные в соответствии с Федеральным законом от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;
(в ред. Федерального закона от 27.12.2021 N 514-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
г) приобретающих облигации микрофинансовой компании, не указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, номинальной стоимостью более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов;
2) выдавать заемщику — физическому лицу микрозайм (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей;
3) в рамках иной деятельности, предусмотренной пунктом 3 части 1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, а также указывать на возможность заниматься производственной и (или) торговой деятельностью в учредительных документах;
4) в одностороннем порядке уменьшать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам займа, сокращать или увеличивать срок действия этих договоров, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами — физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, предоставившими денежные средства микрофинансовой компании, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
3. Микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе:
1) привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрокредитной компании;
2) выдавать заемщику — физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей;
3) утратил силу с 1 октября 2021 года. — Федеральный закон от 02.08.2021 N 271-ФЗ;
(см. текст в предыдущей редакции)
4) выпускать и размещать облигации.

Еще про залог: Договор поручительства к договору займа - 2021 / Договор займа / Договоры / Образцы документов

Раньше, любая МФО могла выдать сто тысяч рублей под залог квартиры. Человеку срочно понадобились деньги на операцию, учебу ребенка или просто на жизнь. Он приходил в МФО и брал там какую-то сумму под большой процент. Но МФО выставляла условие: дадим деньги под залог квартиры. Так как заемщик собирался отдавать деньги, он подписывал такой договор — и на его квартире появлялось обременение. Если не удавалось вовремя погасить заем, можно было остаться даже без единственного жилья. Многим при таких договорах погасить заем не удавалось, потому что внезапно выяснялось, что проценты выше, чем обещали, а договор заемщик читал невнимательно. И вот вместо 100 тысяч рублей он уже должен 240 тысяч. И долг продолжает расти на 60 тысяч в месяц.

С 1 ноября. Ни одна микрофинансовая организация не сможет выдавать физическим лицам займы под залог жилья, если соблюдаются такие условия:Заем выдают для личных целей, а не для бизнеса.
Учредителем или акционером МФО не является государство.
Потенциальный предмет залога — жилье самого заемщика или другого человека: квартира, дом, доля или право требования по ДДУ.

Практическое применение МФО залога на недвижимость.

При выдаче займа на сумму 100 тысяч рублей заемщику говорят, что для надежности нужно оформить в залог его квартиру, это формальность, так как долг же все равно вернут, и жилью ничего не грозит. Но вместо договора займа предлагают подписать договор дарения или купли-продажи — с правом обратного выкупа, вы гасите долг — и квартира сразу возвращается. До этого вы в ней спокойно живете, это всего лишь страховка на всякий случай.

Через несколько месяцев выясняется, что проценты в разы выше заявленных, а договор на квартиру никто расторгать не собирается.

Заем в МФО — сам по себе, а продажа квартиры посторонним людям — сама по себе. И вернуть жилье нельзя, потому что сделка была добровольной и заемщик должен был понимать, что подписывает.

От таких схем поправки не защищают. Будьте внимательны, если берете микрозайм и заходит речь о квартире. Найдутся те, кто использует поправки для своей выгоды.

Договоров, которые заключили раньше, поправки тоже не касаются. Если заложили квартиру в счет микрозайма, условие о залоге будет действовать.

Не берите кредиты под залог квартиры, это очень опасно и можно оказаться на улице

Обман на залоге квартир при получении кредита | Никифоров Андрей Викторович, 29 октября 2019

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Еще про залог: Как оформить задаток правильно в 2022 году. Соглашение о задатке

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит. Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

ЗаявлениеНа мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Подпись на пустом листе договора

В Москве микрофинансовая организация выселила из квартиры семью с тремя детьми. Пожилая женщина взяла заём в 1 млн 350 тыс. руб. под залог квартиры. Несмотря на то, что ей было нужно всего 600 тыс., сотрудники компании буквально уговорили оформить большую ссуду, сказав, что меньшую сумму за жильё стоимостью 6 млн руб. не дадут. Клиентку несколько раз вызывали в офис под предлогом того, что нужно подписать дополнительные бумаги.

Так получилось, что банковский счёт женщины заблокировали из-за ошибки ФНС. Все деньги семьи оказались замороженными. Возникли проблемы с перечислением ежемесячных платежей по займу. Микрофинансовая организация была предупреждена об этом за несколько недель. Возникла просрочка длительностью 3 месяца, и МФО решила забрать недвижимость.

Заёмщице предъявили соглашение об отступном с её подписью, хотя она точно помнила, что не ставила её под таким документом. Однако позже она вспомнила, что её попросили подписать отдельный лист, объяснив, что это последняя страница кредитного договора, которую неправильно заполнили. Именно этот лист впоследствии стал договором об отступном. Этот документ означает, что заёмщик передаёт квартиру МФО в качестве выплаты долга.

Интересно, что компания ещё в прошлом году лишилась лицензии, но это не мешало ей работать. Информацией о том, что семью с детьми выселяют из квартиры, заинтересовался Следственный комитет. Было возбуждено дело по факту мошенничества. Прокуратура не стала проводить расследование, однако это решение обжалуют. Приговора по делу пока нет.

Руководство мфо будет следить за деловой репутацией

Раньше. К руководителям и главбухам микрофинансовых компаний были требования по поводу деловой репутации. Им нельзя было иметь судимость за умышленные преступления, быть банкротами, дисквалифицированными или уволенными по статье за утрату доверия.

С 1 июля 2020 года. Одинаковые требования по поводу деловой репутации будут предъявляться к руководству любых МФО, даже самых маленьких. Если во главе микрокредитной компании стоит человек, который уже кого-то обманывал или часто нарушает закон, ЦБ не разрешит ей работать или заставит уволить такого директора.

Советы

У большинства МФО, против которых возбуждены уголовные дела, нет лицензий. Соответственно, их нет и в едином реестре Центробанка. Между тем, закон запрещает таким юрлицам использовать в названии и рекламных предложениях фразу «микрофинансовая организация» и аббревиатуру МФО.

Даже если организация включена в реестр ЦБ и имеет лицензию, внимательно читайте каждую бумагу, которую подписываете. Уточняйте все нюансы.

Чего опасаться

Распространившиеся в 2021 году способы обмана заёмщиков актуальны и в 2020-м. Они не связаны с микрофинансовыми компаниями, а также с мошенниками, выдающими себя за них. Преступники нацелены на недвижимость. В качестве жертв аферистов чаще всего выступают пожилые люди, которые из-за маленькой пенсии и в силу возраста не могут получить кредит в банке. Иногда единственный выход для них – заложить жильё.

В некоторых случаях вместо договора займа под залог недвижимости заёмщикам подсовывают соглашения купли-продажи, дарственные и т.д.

Иногда МФО выдают крупные кредиты, обеспеченные недвижимостью, хотя не имеют права этого делать. Кроме того, на рынке множество так называемых чёрных риэлторов, которые только притворяются финансовыми организациями.

Клиенты МФО полагают, что ничем не рискуют: кредитор всё равно не может отнять единственное жильё. Но немногие знают, что на договор залога недвижимого имущества это правило не распространяется. Далее представим 3 распространённые схемы мошенничества и расскажем, как избежать обмана.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.