- Основания расторжения
- Что грозит продавцу залогового авто
- Банк хочет реализовать залоговое авто
- Возврат автомобиля, приобретенного в кредит или рассрочку
- Вс назвал значимые факты в спорах с банком о прекращении залога на авто по иску нового владельца
- Особенности расторжения договора купли-продажи автомобиля
- Расторжение с автосалоном
- Реестр залоговых авто
- Шаг 2. составьте претензию на возврат денежных средств за автомобиль и направьте ее продавцу автомобиля
- Шаг 5. при отказе продавца разрешить вопрос в добровольном порядке обратитесь с иском в суд
- Заключение
Основания расторжения
В ст. 450 ГК РФ указывается, что договор может быть аннулирован при существенном нарушении его условий одной из сторон.
Как показывает судебная практика, частыми основаниями для расторжения договора купли-продажи являются:
- отсутствие полной информации от продавца о состоянии машины;
- несоответствие технических характеристик авто, указанным в договоре;
- наличие обременения, ограничений на продажу машины, выявленных после покупки;
- отказ от исполнения условий сделки одной из сторон.
Что грозит продавцу залогового авто
Сам уже устал, так что давайте кратко. Немаловажный аспект: что будет с заемщиком, который продал заложенный автомобиль без согласия банка. По традиции, у меня есть 2 варианта ответа.
Вариант 1: Банк обратил взыскание на залог в судебном порядке. В этом случае новый собственник, у которого автомобиль забрали сможет обратиться в суд и взыскать с заемщика деньги, которые он отдал за автомобиль. Но, денежный долг это не столь страшно.
Вариант 2: новый собственник отбился от банка и машина осталась при нем. В этом случае никаких последствий кроме денежного долга заемщику (залогодателю) не грозит.
Если Вы пришли сюда в поисках автоюриста по залоговому авто — Вы обратились по адресу. Не важно, в каком городе нашей необъятной страны Вы проживаете, Вы имеете возможность получить мою качественную и квалифицированную помощь. Проект «Законы для людей» работает по всей России, достаточно оформить один из сертификатов:
Остались вопросы — задавайте их в комментариях. Я все читаю, и на многие вопросы отвечаю, правда уже не так оперативно как пару лет назад. Дел прибавляется, знаете ли. Но, не отчаивайтесь, читайте мои ответы на вопросы, уверен, Вы найдете свой случай среди уже разобранных. На сегодня все, выдохнули. И, спасибо за внимание.
Банк хочет реализовать залоговое авто
При каких обстоятельствах у банка появляется намерение обратить взыскание на предмет залога? Это же просто — когда заемщик допускает систематические просрочки погашения кредита. Систематические — это 2 и более раз. На практике, банки начинают готовиться к судебному спору когда заемщик просрочил 3 и более платежей, причем, не обязательно подряд.
Но, здесь многое зависит от банка. Некоторые кредитные организации бегут в суд уже после 3 — 6 просрочек. Некоторые тянут от года до двух. Тут сложно сказать в чем причина. Я знаком с регламентами по работе с просрочкой основных банков, и во всех этих регламентах как под копирку указаны сроки:
Оформляя автомобиль в залог, банк преследует одну единственную цель, которая предельно точно сформулирована в пункте 1 статьи 348 ГК РФ: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Иными словами, залог — это средство для обеспечения исполнения основного обязательства, то есть, кредита. Пока заемщик погашает кредит, ему не о чем беспокоиться, но как только он допускает просрочки, и банк обращается в суд — заемщик очень даже реально может свой автомобиль потерять.
В случае с автокредитом, банки в своих исковых заявлениях всегда указывают два требования:
- взыскание задолженности и
- обращение взыскания на предмет залога.
Реже банки могут указать еще одно требование — о досрочном расторжении кредитного договора. Это по желанию.
Возврат автомобиля, приобретенного в кредит или рассрочку
При покупке автомобиля люди зачастую прибегают к услугам банков, получая потребительский кредит на приобретение желанного авто, или к рассрочке оплаты, предоставляемой дилером. При этом нередко возникает вопрос: «Как вернуть некачественный автомобиль, купленный в кредит, и при этом не остаться в кабале у банка?».
Законодатель, понимая особую социальную значимость взаимоотношений граждан с продавцами с привлечением денежных средств банков, предусмотрел специальные нормы, направленные на защиту прав потребителей:
- Если потребитель возвращает некачественный автомобиль, на приобретение которого был получен потребительский кредит, продавец возвращает не только уплаченную за машину денежную сумму, но и уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского кредита. Но это правило действует, если кредит был целевым (на приобретение автомобиля) или оформлялся трехсторонний договор с банком, либо сам продавец выдал кредит. Если же связь между получением кредита и конкретной покупкой явно не прослеживается, потребитель не может требовать от продавца возврата уплаченных процентов по этому кредиту.
- Если же потребитель возвращает некачественный транспорт, приобретенный им в рассрочку, которую предоставил сам продавец, продавец обязан возвратить уплаченную за товар денежную сумму (ту ее часть, которая уже была оплачена продавцу), а также плату за предоставление рассрочки (проценты, доплаты и т.п.).
В то же время при возврате товара, который был приобретен на кредитные денежные средства, всегда нужно помнить о третьей стороне правоотношений – банке. Бывают случаи, когда после возврата машины и получения денежных средств потребитель забывает про договор с банком, а впоследствии удивляется сумме начисленных неустоек и процентов за вроде уже прекращенный кредит.
Чтобы избежать таких последствий, рекомендуется после возврата машины обратиться в банк с требованием расторгнуть кредитный договор, приложив к своему заявлению документы, оформленные продавцом при возврате.
Нет времени самостоятельно заниматься расторжением договора купли-продажи с дилером? Обратитесь к автоюристу по защите прав потребителей, мы быстро оформим все необходимые документы, расторгнем договор с дилером и взыщем деньги за некачественный автомобиль.
В большинстве случаев оплата наших услуг производится только после взыскания денег с продавца (поступления денег на счет покупателя). Ознакомиться с условиями оказания услуг автоюристом по возврату автомобиля дилеру и взысканию денежных средств за автомобиль вы можете здесь.
Вс назвал значимые факты в спорах с банком о прекращении залога на авто по иску нового владельца
По мнению одного из экспертов «АГ», в рассматриваемом деле, действительно, произошла ошибка, когда суд, выносивший решение об обращении взыскания на спорный автомобиль, не проверил то обстоятельство, за кем он зарегистрирован в ГИБДД. Другая согласилась, что допущенные нарушения выразились в первую очередь в несвоевременном установлении и привлечении в качестве надлежащего ответчика действительного правообладателя. Третий отметил, что определение ВС в очередной раз напомнит нижестоящим судам о необходимости полного и всестороннего рассмотрения дел.
21 июля Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ вынесла определение по делу № 32-КГ20-6-К1 об обращении банком взыскания на заложенный автомобиль, который сменил владельца.
В апреле 2021 г. Валерий Андреянов и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор под залог автомобиля КIA Rio. Спустя несколько месяцев мужчина продал авто Ольге Бакулиной, которая зарегистрировала транспортное средство на свое имя.
Поскольку заемщик своевременно не погасил кредит, банк направил в суд иск о взыскании задолженности по договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В мае 2021 г. суд наложил арест на автомобиль, а через два месяца взыскал с ответчика задолженность и обратил взыскание на спорный автомобиль как принадлежащий Андриянову. Далее суд направил исполнительный лист об обращении взыскания на предмет залога в адрес банка.
Впоследствии Ольга Бакулина обратилась с судебным иском к Валерию Андреянову и банку, требуя прекратить залог принадлежащего ей автомобиля и освободить его от ареста. В обоснование своих исковых требований женщина указала, что владеет автомобилем с 2021 г. и узнала о залоге лишь в 2021 г., при попытке его продать. По мнению истицы, она является добросовестным приобретателем, а срок для обращения взыскания на автомобиль истек.
Суд первой инстанции удовлетворил иск Ольги Бакулиной исходя из того, что банк пропустил срок для предъявления к исполнению исполнительного листа об обращении взыскания на заложенное имущество. Это обстоятельство, подчеркнула первая судебная инстанция, является основанием для прекращения залога в связи с невозможностью исполнения исполнительного документа и отмены мер по обеспечению иска в виде ареста.
В дальнейшем апелляция отменила решение первой инстанции и отказала в удовлетворении иска под предлогом того, что исполнительный документ об обращении взыскания на автомобиль поступил в УФССП по Саратовской области 2 сентября 2021 г. и в этот же день был направлен для исполнения в Кировский РОСП г. Саратова. 3 сентября этот документ, как отмечено в решении апелляции, был получен старшим судебным приставом, однако меры по возбуждению исполнительного производства не были предприняты.
Таким образом, сочла апелляция, банк своевременно предъявил к исполнению исполнительный лист об обращении взыскания на заложенный автомобиль, однако указанный документ был утрачен по вине судебного пристава-исполнителя. В связи с этим взыскатель не лишен возможности обратиться в суд с заявлением о выдаче дубликата исполнительного документа, следовательно, отсутствуют основания полагать, что обязательство по договору залога автомобиля прекратилось невозможностью исполнения решения суда. Впоследствии кассация оставила в силе апелляционное определение.
В своей кассационной жалобе Ольга Бакулина оспорила судебные акты второй и третьей инстанций в Верховный Суд. Рассмотрев жалобу, Судебная коллегия по гражданским делам ВС напомнила, что целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога – возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении основного обязательства должником. Вместе с тем при невозможности обращения взыскания на заложенное имущество в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом, последний утрачивает обеспечительную функцию и подлежит прекращению.
Как пояснил Суд, в рассматриваемом деле юридически значимым и подлежащим установлению обстоятельством являлось выяснение возможности обращения взыскания на предмет залога, находящийся в собственности Ольги Бакулиной. Однако оно не вошло в предмет доказывания по делу и не получило соответствующей правовой оценки. «Судами установлено, что автомобиль КIA Rio отчужден Валерием Андрияновым в пользу Ольги Бакулиной и поставлен на регистрационный учет на имя последней 7 ноября 2021 г., то есть до принятия обеспечительных мер в виде наложения ареста на автомобиль и до обращения на него взыскания по решению Кировского районного суда г. Саратова от 6 июня 2021 г. При таких обстоятельствах принудительное исполнение данного решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество невозможно без разрешения вопроса о замене должника Андриянова на собственника автомобиля Бакулину», – отмечено в определении.
ВС добавил, что собственником автомобиля до вынесения судом решения об обращении взыскания на предмет залога являлась Ольга Бакулина, которая не была привлечена к участию в деле об обращении взыскания. Высшая инстанция отметила, что апелляционный суд не исследовал вопросы о возможности замены должника Андриянова на Ольгу Бакулину при исполнении решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество, о возможности нового судебного обращения взыскания на данное имущество как находящееся в собственности у Бакулиной. В связи с этим Верховный Суд отменил судебные акты апелляции и кассации, вернув дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию.
Советник юстиции РФ третьего класса, председатель правления РО МОО «Ассоциация ветеранов Службы судебных приставов» Алексей Шарон отметил, что в рассматриваемом деле ошибка случилась изначально, когда суд, выносивший решение об обращении взыскания на спорный автомобиль, не проверил то обстоятельство, за кем зарегистрирован данный автомобиль в ГИБДД. «Вследствие этого к участию в деле не был привлечен последний собственник автомобиля – Ольга Бакулина. Данное обстоятельство является основанием для отмены судебного акта и рассмотрения этого спора заново», – подчеркнул он.
По словам эксперта, в случае отмены судебного акта Ольга Бакулина будет вправе привести свои возражения в суде и может доказать то, что является добросовестным приобретателем и не должна отвечать за то право, о котором не знала и не могла знать. «В противном случае в настоящее время имеется судебный акт об обращении взыскания на спорный автомобиль, а он должен быть изъят у Бакулиной и реализован, денежные средства от реализации направлены залогодержателю – банку. Женщина же может предъявить свои претензии Валерию Андриянову, который продал ей автомобиль, не предупредив, что он находится в залоге», – полагает Алексей Шарон.
Адвокат АП Ставропольского края Нарине Айрапетян заметила, что один из основополагающих вопросов, подлежащих выяснению и последующей оценке, – это вопрос о лице, с которого спорный автомобиль, являющийся предметом залога, взыскивался. «Считаю, что кредитное учреждение – залогодержатель и суд, рассматривающий дело об обращении взыскания на автомобиль, допустили нарушения, которые впоследствии привели к невозможности взыскания залогового имущества. Невозможность взыскания при этом напрямую зависит от сроков исковой давности. Нарушения выразились в первую очередь в несвоевременном установлении и привлечении в качестве надлежащего ответчика действительного правообладателя», – отметила она.
По словам эксперта, при должной осмотрительности со стороны истца и надлежащем подходе к рассмотрению гражданского дела со стороны суда актуальный собственник имущества должен был быть установлен. «Правопреемство в этом случае в силу ч. 1 ст. 44 ГПК было бы возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. В связи с тем что переход права собственности состоялся не после решения суда о взыскании заложенного имущества (а ранее), правопреемство на стадии исполнительного производства является невозможным. Соглашаясь с судом, полагаю, что ключевым вопросом, который обязана будет рассмотреть апелляционная инстанция, будет вопрос о возможности нового судебного обращения взыскания на данное имущество как находящееся в собственности у Бакулиной. Вместе с тем следует отметить, что суд первой инстанции, несмотря на положительное решение, также не исследовал данный вопрос», – отметила Нарине Айрапетян.
Адвокат МКА «Центрюрсервис» Илья Прокофьев полагает, что выводы Верховного Суда полностью соответствуют сложившейся судебной практике. «Отменяя определения апелляции и кассации, ВС РФ указал судам на конкретные нормы материального права, которые не были применены ими при рассмотрении дела, что повлекло вынесение необоснованных судебных актов. Фактически ключевая ошибка судов выразилась в неполноте рассмотрения дела и невыяснении всех значимых обстоятельств, которые должны были быть установлены. Таким образом, комментируемое определение ВС в очередной раз напомнит нижестоящим судам о необходимости полного и всестороннего рассмотрения дел», – отметил он.
Особенности расторжения договора купли-продажи автомобиля
Договор купли-продажи может заключаться между физическими и юридическими лицами. Это влияет на особенности процедуры. Если продавцом выступает физическое лицо, то на сделку не распространяется действие Закона № 2300-1 от 07.02.1992.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ отмену договора может требовать любая из сторон. Соглашение, заключенное между физическими лицами, регулируется нормами Гражданского кодекса.
Справка! В самом документе может быть указан порядок его расторжения, а также причины аннулирования.
Расторжение с автосалоном
При расторжении договора с автосалоном учитываются нормы Закона № 2300-1 от 07.02.1992. Клиент имеет право заключить предварительный договор покупки транспортного средства. В нем прописывается комплектация, цвет, модель, стоимость и другие требования (ст. 429 ГК РФ). В документе прописываются сроки, в течение которых стороны обязуются подписать основной договор. Если они не определены, то сделка должна состояться в течение года после подписания соглашения.
Расторжение предварительного договора может быть осуществлено, когда одна из сторон не выполнила его условия. Если продавец своевременно не предоставит транспортное средство, то покупатель может отказаться от подписания основного соглашения.
В Законе № 2300-1 от 07.02.1992 говорится о том, что автомобиль можно вернуть в салон при обнаружении в нем существенных недостатков.
Сюда относят следующие случаи:
- дефект невозможно самостоятельно исправить;
- затраты на устранение недостатка слишком высоки;
- ремонт превышает 45 дней;
- недостаток проявляется даже после ремонта.
Претензия направляется в автосалон в любое время после обнаружения недостатка на протяжении всего гарантийного срока.
Покупатель может предъявить автосалону следующие требования:
- безвозмездно устранить недостатки;
- снизить стоимость;
- расторгнуть договор;
- возместить расходы на устранение дефекта;
- заменить на аналогичную модель или другую, с пересчетом цены в большую или меньшую сторону.
Если продавец сомневается в наличие дефекта, то он может провести экспертизу. Ее стоимость будет оплачена той стороной, которая будет признана виновной в неисправности.
Реестр залоговых авто
Ключевое дополнение оснований прекращения залога совпало еще с одним знаковым нововведением — созданием Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Реестр создан на базе Федеральной нотариальной палаты. Предполагалось, что с 1 июня 2021 года все банки смогут обезопасить свои финансовые интересы в отношении заложенных транспортных средств и добровольно внести сведения о залогах в этот реестр.
Оформлением реестровых записей занимаются нотариусы, процедура включения в него не столь уж и сложная, а главное, добровольная. Возможно по этой причине, открою Вам секрет, более половины заложенных автомобилей по сей день в реестр не внесено. По всей видимости, банки не особенно спешат защитить свои залоги от добросовестных приобретателей.
Проверка залоговых авто осуществляется по вин коду (VIN) автомобиля, да, в сети Интернет реестр можно найти здесь: реестр залогов.
Вроде все о теории. Пора перейти к практике. Да, сразу скажу, образца встречного иска Вы здесь не найдете. Это ювелирная работа, а не конвейер, поэтому я не стану запутывать Вас и давать какие-то усредненные шаблоны. В конце статьи Вы узнаете как получить мою помощь.
Шаг 2. составьте претензию на возврат денежных средств за автомобиль и направьте ее продавцу автомобиля
Письменная претензия составляется в свободной форме с указанием ФИО, адреса и иной контактной информации заявителя; данных продавца, наименования автомобиля, марки, модели, серийного №, ных индивидуальных характеристик, даты и места его приобретения, способа оплаты; обнаруженных недостатков, времени и обстоятельств их обнаружения; требование к продавцу о возврате автомобиля ненадлежащего качества, укажите в претензии ваши банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
Рекомендуем приложить к претензии копии документов, подтверждающих приобретение и оплату автомобиля, документы, подтверждающие гарантийные обязательства продавца.
Как направить дилеру претензию на возврат денежных средств за автомобиль ненадлежащего качества?
- подать уполномоченному представителю дилера, в этом случае представитель на втором экземпляре претензии ставит свою подпись с указанием ФИО и должности, а также дату принятия претензии и печать продавца (при наличии). Этот экземпляр претензии оставьте себе в подтверждение вашего обращения к продавцу
- направить претензию заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения (в описи указать суть претензии), данный вариант предпочтительнее, так как позволит в любом случае при необходимости подтвердить соблюдение претензионного порядка
Также по требованию продавца и за его счет вы должны возвратить автомобиль ненадлежащего качества. Обратите внимание на то, чтобы возврат автомобиля был задокументирован (продавец должен передать вам документ, подтверждающий его принятие при передаче товара). До направления автомобиля автодилеру рекомендуем провести независимую автотехническую экспертизу с вызовом продавца.
Шаг 5. при отказе продавца разрешить вопрос в добровольном порядке обратитесь с иском в суд
Исковое заявление подается в суд общей юрисдикции (районный суд) по выбору потребителя: по месту нахождения потребителя, по месту нахождения продавца, по месту заключения договора или его исполнения. Рекомендуем при выборе подсудности ориентироваться на практику конкретного суда, изучить вынесенные решения судом по аналогичным спорам, посмотреть процент снижения неустойки за просрочку возврата денег.
К иску необходимо приложить документы, подтверждающие покупку автомобиля, соблюдение претензионного порядка, заключение независимого эксперта, если экспертиза проводилась, а также копии почтовой квитанции и описи вложения, подтверждающие отправку иска и документов ответчику.
Помимо требований о возврате денег за некачественный автомобиль потребитель вправе предъявить также следующие требования:
- о возмещении убытков, причиненных вам в связи с продажей некачественного автомобиля, в том числе разницы между ценой товара, установленной договором розничной купли-продажи, и ценой соответствующего товара на момент вынесения судом решения
- о взыскании неустойки за нарушение срока возврата денежных средств (размер неустойки установлен законом, договором с потребителем не может быть уменьшен, неустойка за просрочку возврата денег за товар составляет 1% от цены автомобиля за каждый день просрочки)
- о взыскании штрафных процентов за пользование денежными средствами по ст. 395 ГК РФ
- о взыскании компенсации морального вреда (сумму указывает потребитель в иске по своему усмотрению, суд определяет ее по своему убеждению в решении суда
- о взыскании штрафа за неисполнение законных требований потребителя (50 % от присужденной судом суммы возврата, неустойки и иных присужденных судом сумм, кроме судебных расходов)
- о взыскании компенсации судебных расходов (госпошлины, если уплачивалась, юридических услуг и т.д.)
Госпошлина при обращении в суд с иском о возврате денег за некачественный автомобиль
Истцы по искам о защите прав потребителей освобождены от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 млн руб. Если цена иска превышает 1 млн руб., госпошлина уплачивается в сумме, исчисленной исходя из цены иска и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 млн руб.
Также потребителю необходимо учитывать, что при расчете пошлины штраф (50%), компенсация морального вреда, судебные расходы не входят в расчет цены иска. То есть при расчете цены иска суммируем только сумму возврата за некачественный автомобиль, убытки, проценты и неустойку.
Заключение
На основании сказанного можно сделать следующие выводы:
- Договор купли-продажи можно расторгнуть, если заключить добровольное соглашение.
- Сделка может быть аннулирована, если один из ее участников нарушил ее условия.
- Покупатель имеет право вернуть автомобиль в салон или физическому лицу при обнаружении существенных дефектов.
- Перед обращением в суд необходимо направить претензию второй стороне и дождаться ответа.
Судебные споры имеют много процессуальных тонкостей и подводных камней. Поэтому лучше перед подачей иска проконсультироваться со специалистом. Юристы помогут правильно составить заявление и организуют правовую поддержку на всех этапах судебных разбирательств.
