Кредиты под залог квартиры — 39 предложений в 31 банке

Доступны ли кредиты под залог квартиры?

Квартиры относятся к числу залогов с наибольшей ликвидностью. Именно потому банки заинтересованы в принятии их в качестве залога. Важно, чтобы износ недвижимости не превышал 55-60%. Не может быть передана в залог квартира, собственниками которой выступают несовершеннолетние дети, а также та, где отсутствуют основные коммуникации: водо-, тепло-, электроснабжение и канализация.

Как получить кредит под залог квартиры или другой недвижимости?

Отмечается широкое развитие дистанционных каналов, действующих на базе финансовых учреждений. Воспользовавшись ими, потенциальный заемщик может сформировать и направить заявку на получение кредита по выбранной программе. Тем, кто отдает предпочтение офлайн-общению, потребуется посетить офис банка для подачи заявки.

Передача недвижимости в залог предполагает проведение заемщиком независимой оценки того объекта, который будет обеспечивать возвратность долга. Выданный оценщиком итоговый документ, представленный в виде отчета об оценке недвижимости, содержит в себе информацию о текущей стоимости объекта, которая имеет прямое отражение на той сумме, что будет предоставлена кредитором.

Помимо требований, существующих в отношении залога, соблюдению подлежат и те, что связаны с самим заемщиком. Обобщив критерии, закрепленные в банковских программах, можно говорить о заемщике, как о:

Дополнительные требования оговариваются в каждом конкретном финансовом предложении. С ними можно ознакомиться на сайте кредиторов или уточнить у их представителей.

Согласованный кредит под квартиру подлежит документальному оформлению. Вместе с тем потребуется оформление страховки залогового объекта на случай его повреждения или уничтожения. Договор о предоставлении залога должен быть не только подписан, но и зарегистрирован путем подачи соответствующего заявления в регистрационную палату.

Только после того, как документы будут подписаны, страховка оформлена, а обременение наложено на недвижимость, со стороны кредитора будет выполнено перечисление согласованной суммы.

Какие банки дают кредит под залог?

Большинство отечественных банков имеют действующие программы, по условиям которых кредит наличными под залог недвижимости может быть получен. Информация о финансовых продуктах, имеющих наибольшую популярность, представлена ниже.

Кредит от 10,4% под залог недвижимости — сбербанк

Кредит под залог квартиры в москве, взять кредит срочно в банке

Кредиты под залог от 5.9% — 23 предложения в 15 банках

Куда стоит обращаться за получением кредита под залог недвижимости?

До принятия Федерального закона № 271-ФЗ от 02.08.2021 г. предоставление заемных средств с оформлением залога в виде недвижимости осуществлялось как со стороны банков, так и МФО.

Упомянутый законодательный акт лишил микрофинансистов права на принятие в залог жилой недвижимости, принадлежащей физлицам. Для них также установлен запрет на оформление залога в отношении доли в праве, а также прав требования, имеющихся у дольщика как у долевого участника в строительстве.

Несмотря на упомянутые запреты, сделки с коммерческой недвижимостью могут совершаться между МФО, выступающей кредитором, и физическими или юридическими лицами, являющимися заемщиками.

Таким образом, гражданин, намеренный получить кредит, обеспеченный жилой недвижимостью, может обратиться за ним только в банковское учреждение, во всех иных случаях оформление займа доступно как в банках, так и в МФО.

Можно ли получить кредит под залог квартиры с обременением?

Наличие невыплаченной ипотеки, залогового кредита или иного основания, в силу которого на квартире имеется обременение, является причиной невозможности получения кредита под залог такого жилья.

Помимо этого, залогом не могут выступать:

Обязательные условия предоставления кредитов

Самую низкую процентную ставку 5,9% под залог квартиры можно получить в Тинькофф Банке по предложению «Кредит под залог квартиры» — размер кредита до 15 000 000 рублей, срок до 182 месяцев. Для оформления необходимо подготовить минимальный пакет документов и провести оценку квартиры, срок принятия решения от 1 до 5 дней.

Если оформить кредит с такими условиями на 3 года размер ежемесячного платежа составит 455 650 руб., а итоговая сумма переплаты – 1 403 390 руб.

В случае если финансовые средства нужны экстренно, то первоначально предпочтительнее направиться в Александровский, Норвик Банк и УБРиР.

Для заявителей, которым необходима большая сумма на потребительские нужды, Прио-Внешторгбанк предлагает самый оптимальный продукт «На любые цели под залог недвижимости», сроком на 121 месяца:

• годовая процентная ставка для физических лиц – 13,5%;
• максимальная сумма не более 100 000 000 рублей.

Александровский оформляет кредиты на сумму до 10 000 000 рублей, на срок до 121 месяца с процентной ставкой от 13,5% годовых. Денежные средства могут быть использованы на решение срочных финансовых проблем.

Список документов

Под залог недвижимости выдается нецелевой кредит, клиенту не нужно предоставлять доказательства, что он ведет строительство или решает вопрос о покупке недвижимости. Обязателен к предоставлению паспорт и документы, подтверждающие, что объект находится в собственности.

Банки часто запрашивают:

• свежую выписку из ЕГРН;
• технический паспорт;
• кадастровый паспорт;
• справку об отсутствии обременений и арестов.

Стоит ли обращаться за кредитом под залог недвижимости?

Между стандартным потребительским кредитованием и предоставлением заемных средств под залог недвижимости существует несколько отличий. Помимо того, что наличие залогового обеспечения является основанием для снижения применяемой процентной ставки, оно позволяет увеличить срок кредитования и получить более крупную сумму.

В то же время заемщику, намеренному получить деньги под недвижимость, придется самому понести некоторые расходы, связанные с проведением оценки залога, его страхованием.

Не стоит забывать о том, что передача недвижимости в обеспечение полученного кредита исключает возможность распоряжения ею в течение всего срока существования финансового обязательства. Это означает, что такое имущество не может быть продано, подарено или иным способом реализовано до того момента, пока обязанности по договору кредитования заемщиком не будут исполнены в полном объеме.

Требования и необходимые документы

В большей части банков предъявляются к клиентам простые требования:

• ограничения по возрасту к заемщикам не меньше 18 лет и не больше 70 лет;
• требуется наличие гражданства России;
• подтверждение получения постоянного ежемесячного заработка соответствующего размера;
• необходимо предоставить оригиналы документов, подтверждающих право собственности на квартиру;

В качестве гарантии выплаты долга заемщик отдает в залог ценное имущество, это при возможности будет квартира или другая недвижимость. Банки готовы предоставить денежные средства в размере 65% от оценочной стоимости недвижимости.

Для того чтоб получить одобрение по кредиту потребуется наличие высокого кредитного рейтинга и отсутствие текущих просрочек. В отдельных случаях банк может потребовать поручительство физических лиц.

Без справки о заработной плате, можно взять кредитные средства в Банке Жилищного Финансирования, Восточном Банке и Норвик Банке, но годовая ставка будет несоизмеримо выше обычной.

Требования к недвижимости

Деньги банк может мгновенно перечислить на карту или выдать наличными, если не только подготовлены все документы, но и объект отвечает требованиям:

• отсутствие неузаконенной перепланировки;
• отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
• обратившийся – единственный владелец объекта;

По оценке недвижимость должна быть соразмерна получаемой сумме. Не допускается передача объекта в залог, если оно – памятник архитектуры, на него нет документов. Сложности могут возникнуть, если собственник – пенсионер. Если кредитополучатель не будет справляться с платежами, банк имеет право конфисковать залоговый дом или квартиру.

Требуемые документы

Справка по форме 2-НДФЛ не обязательна — Восточный Экспресс Банк, Банк «Тинькофф Кредитные Системы», РоссельхозБанк, Кубань Кредит, Солид Банк, Норвик Банк, ПромТрансБанк, Азиатско-Тихоокеанский Банк.

Условия кредитования.

Самую низкую процентную ставку предлагает Промсвязьбанк — 3% на сумму от 1 000 000 до 10 000 000 рублей сроком на 3 года

Самый крупный размер заемных средств до 300 000 000 рублей готов выдать по программе «На любые цели» на срок до 5 лет.