Кредиты под залог дома с участком — 19 предложений в 14 банках, взять кредит под залог загородной недвижимости

Кредит под залог частного дома в москве – основные требования

Взять в банке кредит наличными под залог дома могут следующие физические лица:

• имеющие гражданский паспорт РФ и прописку в России;
• младше 65-70 лет;
• старше 18 лет (иногда нижние границы возраста 21-26 лет);
• имеющие постоянное место работы в Москве (стаж на текущем месте – от полугода).

Кредит под залог дома с участком и без требует предоставления документов, подтверждающих право собственности на имущество. Для оформления залогового кредита в городе Москва заемщик предоставляет паспорт, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку и другие документы по требованию банка.

Ликвидность загородной недвижимости: что нужно знать

В самом простом понятии: ликвидность имущества – ее ценность на рынке недвижимости, от которой зависит, насколько быстро она будет реализована в форс-мажорных ситуациях. К последним относится невыплата заемщиком взятого долгового обязательства.

На ликвидность влияет перечень различных условий и требований, предъявляемых к даче и земельному участку. Рассмотрим основные из них. Итак, деньги под залог собственной дачи с большей вероятностью дадут при условии:

Важно! Каждый кредитор вправе выставлять свои условия, оценкой ликвидности, как правило, занимается специализированная оценочная компания.

Что говорит закон: действующие нормативы

Еще до обращения в банк или к другому кредитору для оформления кредита под залог дачи или участка – рекомендуется для начала ознакомиться с действующими законодательными нормативами.

Знание закона позволит быть заемщику более защищенным: быть в курсе своих прав и обязанностей, проследить, чтобы законные права не нарушались и займ в ипотеку был выдан на законных основаниях.

Факт! При выявлении любого нарушения со стороны кредитора – заемщик имеет право обратиться в судебные органы по местонахождению банка.

Основным правовым актом, регулирующим взаимоотношения кредитора и заемщика, является Федеральный закон «О потребительском кредите» (от 21 декабря 2021 г., за номером 353).

Закон содержит более десятка статей, в первую очередь рекомендуем обратить внимание на статьи с 5 по 7 (полная стоимость кредита, ставки, сроки и другие условия, схема оформления займов).

Понятие залога регулируется гражданским законодательством, основным нормативным актом выступает Гражданский кодекс РФ. ГК РФ описывает понятие залога, принцип заключения таких сделок, использование имущества и последствия неисполнения обязательств (взыскание задолженности, последствия неисполнения договора и т. д.)

Факт! Следует внимательно ознакомиться с содержанием кредитного соглашения.

Банк «зенит»: любой залог со ставкой от 14,5%

Зенит готов работать с клиентами под залог недвижимости с годовым процентом от 14,5%, при этом максимальная сумма не превысит 15 млн. р., а срок кредитования – 15-ти лет. Зато есть скидки для зарплатных клиентов банка.

Когда решение со стороны другого учреждения не устраивает – всегда можно обратиться к кредитно-финансовым компаниям. Такие кредиторы являются примером альтернативного кредитования, когда не требуются подтверждающие справки и хорошая кредитная история.

При максимальном денежном лимите в 100 млн. р. заемщикам реально доступно кредитование с процентами в 6,5% годовых. Это в 2 раза ниже, чем на банковском рынке. Кредит предоставляется срочно, зачастую в тот же день. Займы подойдут и юридическим лицам.

Важные определения

Чтобы детально разобраться в теме кредитования под залог недвижимости – рассмотрим основные определения, которые часто будут встречаться в публикации.

Кредитная деятельность – деятельность, связанная с выдачей денег под проценты физическим и юридическим лицам. Структуры, выдающие кредиты должны иметь на это разрешение ЦБ РФ (деятельность лицензируется).

Кредитор (заимодавец) – уполномоченное лицо либо организация, имеющая разрешение на выдачу кредитов и оказание консультационных услуг.

Заемщик – лицо (физическое или юридическое), оформившее кредитное обязательство.

Потребительский кредит – определенная сумма денег, выданная лицу в долг, на определенных условиях, которые прописаны в кредитном договоре. Используется на любые потребительские цели.

Кредит под залог недвижимости – деньги, выдаваемые заимодавцем под процент, гарантом выплаты выступает объект недвижимости. В таких обязательствах гарантом того, что заемщик полностью выплатит долг с процентами, является его личная недвижимость (квартира, дом, дача или земельный участок). Зачастую обеспечением становится доли и части объектов (комнаты, блокированные доли и т. д.)

Важные особенности получения денег под залог дома

• документы нужно предоставить не только на дом, но и на земельный участок;

• в строении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица;

• на этапе рассмотрения заявки обязательно предоставление фотографий объекта;

• если залог является собственностью нескольких лиц, все они становятся залогодателями;

• если дом получен в наследство и с этого момента прошло менее трех лет, необходимо застраховать риск утраты права собственности.

Кредит под залог недвижимости, в частности, дома, является выгодным решением финансовых проблем. При любых кризисах добротные строения практически не теряют в стоимости. При хорошем качестве постройки, продуманной конструкции, удачном расположении цена может только вырасти.

Вопросы и ответы

Восточный экспресс банк: под залог дома от 9,9%

Кредит под залог загородного дома без справок доступен с годовым процентом от 9,9%. При этом залогом может выступать также личная квартира. Программа предусмотрена на выдачу до 30 млн. р. на 20 лет. Полная стоимость займа не превысит 26%, средняя стоимость кредита – 17-18% годовых.

Выдают ли кредит под залог приватизированного жилья

Да, выдают. Более того, такое условие является обязательным. Неприватизированный участок или дачу в качестве предмета залог не возьмет. В таком случае заемщик получит отказ по заявке.

Деньги под залог дачи в москве | взять кредит, заем под залог дачи

Как заемщику получить деньги под залог своего дачного участка

Взять кредит под залог своей дачи и участка можно при осуществлении достаточно стандартной процедуры: поиск заимодавца (анализ предлагаемых условий, поиск отзывов клиентов и т. д.), сбор необходимых документов, заключение соглашений и закладной на залог дачи, выдача денег, осуществление обслуживания долга.

Однако в отличие от кредита под залог квартиры, взять ссуду под залог дачи удастся на немного других условиях. В целом, сама процедура оформления закладной и получения денег достаточно стандартная с рядом своих особенностей и нюансов, которые мы и рассмотрим.

Какие документы необходимы для оформления займа?

Чтобы повысить шанс на одобрение кредита, заявки следует подать в три различных банка. В большее количество учреждений обращаться на рекомендуется. Заполняется специальная анкета, в которой прописываются достоверные данные на заявителя. Каждый пункт следует перепроверять несколько раз. Ошибок быть не должно. Наряду с данным заявлением, необходимо предоставить банку следующий набор документов:

• оригинал паспорта гражданина РФ;
• ИНН;
• подтверждающие право собственности документы на участок и жилую постройку;
• свидетельство на земельный участок, кадастровый паспорт, планы на участок и саму застройку;
• справку из ЕГРП на имущество;
• ЕЖД;
• документальное подтверждение ежемесячных стабильных доходов;
• оценочная стоимость участка с домом.

Это стандартный пакет для подачи заявления на рассмотрение. Банк имеет право потребовать дополнительные документы. Если в доме прописаны еще люди, необходимы паспортные данные на каждого.

Какие еще нюансы возникают при оформлении кредита

Кроме нюансов, связанных с проверкой платежеспособности и кредитоспособности клиентов (справки и кредитная история), немаловажными остается вопрос получения кредита под залог своей загородной недвижимости без подтверждающих справок. Также спорными моментами является приватизация, наличие или отсутствие на земельном участке жилых построек. Рассмотрим основные подводные камни получения кредита под залог более подробно.

Какие требования выдвигаются к дачам?

Если заемщик хочет получить займ под залог дачи, необходимо понимать, что процентная ставка будет составлять 15-25% годовых. Подобные кредиты выдают только надежным и проверенным клиентам. Такими считаются те, кто сотрудничает с финансовым учреждением в течение нескольких лет, получая заработную плату, держа депозит, имея счет с положительным движением.

Залоговое имущество должно отвечать строгим требованиям. Дачный жилой дом должен:

• располагаться в населенном пункте — небольшой поселок, село, городок;
• быть оформленным на заявителя, быть зарегистрированным;
• иметь подведенные коммуникации — воду, электричество, газ;
• быть введенным в эксплуатацию (исключения допускаются, но они отражаются на ужесточении кредитных условий).

Участок и дом не могут быть оформлены на разных владельцев. Допускается только совместное владение. но в таком случае потребуется разрешительный документ от второго гражданина. Если на жилой площади прописаны несовершеннолетние лица, инвалиды, шансы на одобрение резко снижаются.

Займ не будет одобрен, если нет документа, подтверждающего право собственности или дачей владеют на правах наследования/дарения. Это объясняется рисками того, что могут появиться другие лица, претендующие на недвижимость, начнутся судебные тяжбы.

Объект может быть залоговым только в одном финансовом учреждении. Если под него уже взят кредит, значит, заложить дачу второй раз не получится.

Участок тоже обязан отвечать определенным критериям:

• быть в праве собственности заемщика, то есть не быть арендным (исключения допускаются, но они редки);
• располагаться не на пути мест общественного пользования, в числе которых дороги и так далее;
• не являться предметом территориальных претензий со стороны соседей.

Земля должна быть единой. Долевое владение не допускается. Разрешение на взятие займа под залог может облегчить положение, но не всегда. Обычно банки идут на уступки только тогда, когда совладельцами являются супруги. Если собственников больше, кредитное учреждение не будет принимать подобный спорный объект в качестве залога.

Если владелец участка и дачи один. На жилой площади не прописаны инвалиды и лица младше 18 лет. Других претендентов на строение и землю нет, банк скорее всего одобрит займ. Получить кредит под дачу есть все шансы в таких банках, как Россельхозбанк, Альфа Банк, ВТБ 24, Сбербанк, Промсвязьбанк, Тинькофф.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Определенные требования устанавливаются и по отношению к заемщикам, от их выполнения не только зависит решение о выдаче займа под ипотеку дачного участка, но также и предлагаемые тарифы. Каждый кредитор устанавливает свои требования, стандартными считаются:

Для последнего пункта кредитор проверяет уровень ежемесячного заработка и ее стабильность, обязательно проверяется кредитная история гражданина.

К сведению! Требуется определенный стаж трудовой деятельности. На текущем месте необходимо работать от 4 до 6-ти месяцев. Зачастую проверяется общий стаж трудовой деятельности. В кредите под залог дачи и земельного участка откажут, если кредитная история негативная или ежемесячный заработок превышает платеж менее чем в 2 раза.

То есть, зарплата должна быть официальной, стабильной и превышать в 2 раза ежемесячный платеж по кредиту.

Каждый кредитор вправе ставить свои условия кредита под залог дачного участка заемщика с домом, также возможны некоторые уступки для льготных категорий клиентов. О них упоминалось выше, это могут быть вкладчики, обладатели зарплатного счета, работники бюджетных сфер и т. д.

Кредиты под залог дома с участком — 19 предложений в 14 банках, взять кредит под залог загородной недвижимости

На участке есть дом, дадут ли кредит?

Если на дачном участке находится жилой дом, для оформления такой недвижимости в залог, потребуется, чтобы качество залогового имущества проходило по основным требованиям:

Об этом мы писали выше, конечно же, каждый кредитор вправе выставлять свои требования.

На участке нет жилой постройки, можно предоставить такой залог

Приусадебный земельный участок в кредит под залог – распространенный объект залога. Но, по сравнению с квартирой или домом все-таки является менее ценным залогом.  Процедура получения займа под залог приусадебного участка будет стандартной, из документов дополнительно запросят кадастровый паспорт или план межевания.

Общие условия кредитов под залог

Каждый банк предлагает свои тарифы и условия обслуживания, зависит это от множества факторов, но основным, как уже писалось выше, является ликвидность дачи.

На стандартных условиях взять кредит под залог садового участка (с постройками или без) можно:

Определение ликвидности для загородной недвижимости

Выдача займов под залог земельных участков и дач вызывает некоторые трудности для кредитно-финансовых учреждений. На цену данного имущества влияет множество факторов. За время кредитного договора, составляющего от 5 лет и больше, ситуация может разительно поменяться, то есть участок может обесцениться настолько, что организация даже после реализации объекта не сможет возместить свои убытки.

Организации редко принимают в качестве залогового имущества землю без какой-либо постройки. Шансы резко возрастают тогда, когда на участке возведен жилой дом. Это не означает, что получить займ под дачу будет просто.

На ликвидность такой недвижимости влияет сразу несколько факторов:

• наличие не просто дорогого, а дизайнерского ремонта;
• строение имеет индивидуальную, а не типичную планировку, то есть проект дома был заказан исключительно для данного объекта;
• хорошее расположение участка с возведенным на нем строением.

Стоимость дачи увеличивается в тех случаях, когда она располагается на берегу водоема, в горной местности либо в лесу. Ошибочно полагать, что это увеличивает шанс на одобрение займа под залог такой недвижимости. Переплачивать большую денежную сумму исключительно за расположение дачи готовы лишь единицы людей, поэтому найти покупателя банку проблематично.

Обычная дача имеет низкую ликвидность, шикарная — высокую, но предназначена для узкого круга лиц. Эти два фактора и влияют на то, что банки неохотно принимают такую недвижимость в качестве залога. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не предоставляют подобной услуги. Банки, которые осуществляют такое кредитование есть на рынке. но они выдвигают повышенные требования к своим клиентам.

Оформить кредит без подтверждающих справок: реальность?

Оформление без справок о доходах и стаже возможно не во всех банках. Зачастую такие предложения негативно сказываются на предлагаемые условия (увеличится процентная ставка, предложат сумму поменьше, начислят комиссию).

Однако и некоторые банковские предложения рассчитаны на оформление без справок, кроме того, всегда можно получить деньги под залог у частного инвестора (под залог дачного земельного участка), обратиться к кредитным компаниям.

Первым шагом в процедуре получения займа любого типа является подача заявочной анкеты, она подается в бумажном варианте в офисе кредитора или в электронном на его сайте. Рассмотрим наиболее известные предложения.

Преимущества сделки с нами

Более 10 лет мы выстраивали самую эффективную, выгодную и удобную систему кредитования. Если вы ищете, где можно взять кредит под залог дома или другого недвижимого имущества, смело приходите к нам. Наши предложения понравятся каждому!

С какими подводными камнями может столкнуться заемщик

О влиянии качества кредитной истории на получении займов сказано уже много. Плохая кредитная история может стать препятствием получения кредита под залог дачи и земельного участка (да и в целом – любой недвижимости).

С плохой кредитной историей получить кредит под залог дачи и участка намного сложнее, а в некоторых случаях вообще невозможно. Однако если кредитный балл достаточный, а кредитная история не испорчена безнадежно можно подыскать банк, который готов сотрудничать с таким клиентом. Ведь в залоговых ссудах главным условием выступает именно ликвидность недвижимости.

К тому же банки – не единственные источники кредитования заемщиков под залог недвижимости. С такими ссудами работают кредитно-финансовые компании, крупные МФО и частные инвесторы. Содействие в поиске займов оказывают кредитные брокеры. Зачастую даже с плохой кредитной историей можно найти еще более выгодные условия, чем предложит банк с хорошим кредитным рейтингом. О конкретных предложениях поговорим в следующих разделах.

Требования и перечень документов

В подавляющей части финансовых организаций Москвы выдвигаются к заявителям несложные требования:

• требуется гражданство Российской Федерации;
• требования по возрасту не менее 18 лет и не более 75 лет;
• получение неизменного жалования существенного размера;
• важно предоставить оригиналы и копии документов, которые подтверждают наличие права собственности на передаваемый в залог земельный участок;
• объект залога не должен быть арестован, то есть никаких обременений на участке быть не должно.

Регистрация в регионе оформления кредита нужна в Московском Индустриальном Банке.

Также предъявляются требования к земельным участкам, которые можно использовать в качестве обеспечения:

• назначением использования земли должно быть ведение приусадебного хозяйства или под строительство жилых объектов частного типа;
• участки с подъездными транспортными путями;
• земля, не располагающаяся на закрытых территориях и заповедных местах.

На оценочную стоимость участка влияет местонахождение и назначение земли, наличие коммуникаций и подъездных путей. Банки готовы выдать кредитные средства в размере 70% от оценочной стоимости залога.

Требования к заемщику

Перечень требований к заемщику определяется каждым банком отдельно. Общими для большинства кредитных организаций являются следующие условия:

• гражданство и регистрация РФ;
• возраст от 18 лет;
• наличие стабильного источника дохода.

Возрастные ограничения, а также требования, касающиеся трудового стажа и уровня платежеспособности, зависят от выбранного банка и конкретной кредитной программы.

Требования к участку

Участок, принимаемый в качестве залога, должен находиться в собственности заемщика. Основанием возникновения права собственности могут выступать следующие документы:

• договор купли-продажи, дарения, аренды или мены;
• свидетельство о праве собственности;
• свидетельство о праве наследства;
• решение суда и т. д.

Также потребуется отчет об оценке стоимости земельного участка, предлагаемого в качестве залогового обеспечения по кредиту.

Условия кредитования под залог дачи

У каждого банка есть свой внутренний регламент. Требования к конкретному клиенту могут отличаться. Все зависит от личности заемщика и того, насколько хорошо была оценена его кандидатура в качестве потенциального заемщика с учетом специфичности залогового имущества. Это не означает, что нет никаких общих условий.

Они есть и сводятся к следующим моментам:

1. Сумма кредита не может превышать оценочную рыночную стоимость. Она будет составлять максимум 70% от цены дачи, а в некоторых случаях даже 50%.
2. Продолжительность займа составляет до 20 лет. Есть банки, которые дают краткосрочные кредиты на 3-5 лет. Практически все учреждения позволяют погашать займ досрочно.
3. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь стабильный ежемесячный доход, хорошую кредитную историю. Если в прошлом были просрочки по старым займам больше чем на 30 дней, банк не вынесет положительного решения по заявке.

Невозможно получать кредит, если постройка была признана аварийной или есть предписание о сносе постройки. Обмануть работников банка не получится, подобная информация все равно выяснится и это создаст неблагоприятные впечатления о заемщике, что может негативно отразиться на решениях по будущим займам.

Этапы работы с нами

Как получить кредит под залог дома? Надо совершить несколько простых шагов:

Отзывы клиентов

Решить финансовые проблемы теперь легко — обратитесь в «Центр регистрации». Подписать кредитный договор и получить деньги можно за один день.

Нам доверяют и рекомендуют друзьям.