Кредиты под залог доли в квартире — 27 предложений в 22 банках, взять кредит в залог части недвижимости

Что будет, если не отправить извещение?

Возможно, все будет хорошо, и все ваши собственники согласны на продажу доли третьему лицу. А возможно, и нет.

Если иск удовлетворят, доля перейдет к такому собственнику, а он должен будет заплатить за нее столько же, сколько заплатил первоначальный покупатель. При этом платит он не продавцу, а первоначальному покупателю — возмещает стоимость доли. Это подтвердил Верховный суд в п. 4. обзора практики по гражданским делам за 2020 год (№4).

Такой иск собственник может подать не только когда ему не отправили извещение, а при любых нарушениях преимущественного права покупки, например:

• вы заявили в извещении, что доля стоит 1 млн рублей, а продали ее в итоге за 100 тысяч рублей;
• вы продали долю, например, через 2 недели после получения собственниками извещения, то есть месяц еще не прошел;
• один из собственников ответил, что готов купить долю, а вы все равно продали ее постороннему лицу, а не кому-то из собственников.

Что нужно для получения денег под залог доли в квартире?

Часто, именно таким способом получения кредита пользуются:

Срочный займ под залог доли в квартире остается чуть ли не единственным решением в случае:

Для получения займа под залог доли в квартире необходимо соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым финансовыми структурами, типовыми условиями являются:

В качестве залога может выступать доля в квартире или доме, комната, земля, бытовая постройка. Его банк оценивает по следующим показателям:

Что делать до оформления договора купли-продажи

Чтобы было легче согласовывать условия договора купли-продажи, дополнительно укажите:

• порядок расчетов: в какие сроки и в какой валюте нужно оплатить долю, наличными или переводом на счет;
• кто после продажи сможет пользоваться квартирой, в которой вы продаете долю;
• сроки передачи имущества и др.

Извещение можно передать через нотариуса или вручить лично. Еще можно отправить по почте телеграмму с текстом извещения либо заказное письмо с уведомлением и описью вложения.

Не забудьте получить подтверждение того, что вы отправили извещение, а адресат получил его.

У нотариуса нужно взять соответствующие свидетельства. Если вы решили отдать извещение лично, обязательно сделайте копию для себя и попросите получателя расписаться на ней. Еще пусть получатель укажет свои ФИО, дату получения и напишет, что извещение получил.

Если вы направили телеграмму и письмо по почте, подтверждениями будут копии телеграммы и письма, копии уведомлений о вручении с печатями Почты России.

Что важно учесть при купле-продаже доли

Можно ли продать половину или часть своей доли? Закон не запрещает собственнику распоряжаться своей долей, в том числе выделять из нее часть и продавать. При этом должны соблюдаться все правила, описанные выше.

Перед тем как выделять долю из своей доли и продавать ее, подумайте: вы своим решением привлекаете в квартиру еще одного собственника. После продажи количество заинтересованных лиц и вероятность конфликтов увеличатся.

Может ли один из супругов продать свою долю? Может, но для начала нужно разделить право собственности, поскольку в совместной собственности, которая возникает в браке, конкретные доли за мужем и женой не закреплены.

В соглашении о разделе имущества укажите:

1. ФИО обоих супругов.
2. Паспортные данные.
3. Данные свидетельства о заключении брака. Если брак расторгнут, приложите свидетельство о его расторжении.
4. Перечень общего имущества, подлежащего разделу, а также имущества, которое будет передаваться каждому супругу.

Когда долю выделят, совместная собственность превратится в долевую, а супруг сможет свою долю продать. При этом нужно уведомить другого супруга о своем намерении продать долю, а тот будет иметь преимущественное право эту долю купить — здесь действуют те же правила, что и с другими собственниками.

Написать заявление должны все законные представители ребенка и сам ребенок, если ему 14 и больше лет. Если родители в разводе, но сохранили родительские права, они оба должны участвовать в процедуре.

Чтобы получить разрешение, вы должны доказать органу опеки и попечительства, что условия жизни несовершеннолетнего не ухудшатся и что долю вы продаете в его интересах. Для подтверждения этого органы обычно просят следующие документы:

1. Копии кадастровых паспортов.
2. Копии правоустанавливающих документов на продаваемое и покупаемое помещения: договор, завещание и др.
3. Иногда — проект договора купли-продажи нового помещения.

Ухудшением жилищных условий орган опеки и суд могут признать все что угодно. Например, мама решила продать комнату, которая принадлежала дочери, и купить долю в квартире бабушки девочки. Комната находилась в городе, а дом бабушки — в деревне. Орган опеки и попечительства решил, что ребенку будет лучше остаться в городе. Мать решила обжаловать решение в суде, но суд с решением органа опеки согласился.

Можно ли продать долю, если один из собственников жилья не согласен? Если кто-то из собственников квартиры не согласен с тем, что вы продаете долю, у него есть два варианта: воспользоваться преимущественным правом покупки и выкупить у вас долю или пойти в суд и оспорить сделку.

Если вы все делаете по закону, извещаете собственников, не нарушаете ничьи права, шансов у собственника оспорить сделку не слишком много. Но если такая ситуация возникнет, попытайтесь договориться, чтобы не тратить время, нервы и деньги на суды и споры с собственниками.

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума.

Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс».

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.

Перечень документов для залога доли в квартире:

• документ о праве собственности на данную недвижимость;
• кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
• выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
• заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).

Важные нюансы: дополнительные затраты, оценка стоимости доли, ограничения

Собственность, которую вы отдадите под залог, нужно застраховать. Иногда стоимость страховки включена в кредит. В некоторых случаях банк просит страховку на самого клиента. Разрешают и без страхования, но процентная ставка станет выше, а значит, платеж будет больше.

Имейте в виду, что банковские эксперты оценят вашу долю значительно ниже рыночной стоимости. Во-первых, потому что это не вся квартира целиком, а во-вторых, банки всегда дают кредит на меньшую стоимость, чем обеспечение. Могут быть дополнительные коэффициенты, которые снижают размер кредита.

Пока вы не погасите задолженность, вы не можете делать с долей в залоге следующие действия:

• продавать;
• совершать сделки по отчуждению доли;
• сдавать в аренду без согласия кредитора.

Возможные сложности

Чтобы получить финансирование от банка недостаточно обладать своей долей в квартире. В ходе оформления кредита многие заемщики могут столкнуться со следующими трудностями:

К этому стоит присовокупить малое количество банков, выдающих займы под залог доли в квартире без согласия других совладельцев. Это обусловлено тем, что в штате отсутствуют специалисты, способные адекватно провести оценку таких объектов.

Государственная регистрация сделки

Когда нотариус заверит договор купли-продажи доли, его нужно будет зарегистрировать.

Дополнительные трудности: несовершеннолетние дети, долги за жкх, плохая кредитная история

У жилья не должно быть никаких обременений.

Если в квартире, где вы владеете долей, прописан несовершеннолетний, вам не нужно согласие опеки. Однако это лишнее затруднение для банка – реализовать вашу долю в дальнейшем, – поэтому в таких случаях они часто отказывают. 

И совсем не получится использовать в качестве обеспечения долю, которой владеет несовершеннолетний ребенок, даже если вы его родитель. В этом случае нужно разрешение опеки, но она, скорее всего, его не даст. И еще в банках есть условие: заемщик и собственник должны быть одним лицом.

Помимо того, что у вас есть доля под залог, вы должны быть для банка платежеспособным клиентом (узнайте, есть ли у вас шансы на получениен кредита). У банков нет цели забрать вашу недвижимость. В их интересах, чтобы вы вернули весь займ с процентами.

Займ под залог доли квартиры

Недвижимое имущество, представляющее собой квартиру или даже комнату, зачастую является собственностью не одного, но нескольких граждан. Каждому из собственников необходимо согласие остальных собственников при распоряжении своей частью.

Компании, предоставляющие займы и кредиты, раньше неохотно связывались с разделенным имуществом с большим количеством совладельцев (от двух и более). Считалось, что затрачиваемые человеческие и денежные ресурсы не стоят окончательного результата. Распространение получило лишь предоставление своей части недвижимого имущества, как залога для выкупа остальных частей у иных владельцев.

Однако обстоятельства сложились таким образом, что банкам и малым кредиторам пришлось пересмотреть отношение к данному виду сделок.

Это обусловлено следующим:

• высокая конкуренция на рынке финансов влечет за собой пересмотр существующих устоев;
• расширение спектра услуг предоставляет больший интерес потенциальным клиентам;
• спрос на займ под залог доли квартиры создал своеобразный пакет предложений, которые вылились в сформировавшуюся услугу.

Естественно, главным вопросом в данном деле является наличие грамотно оформленной документации. При правильно собранных и подготовленных документах можно обращаться в любую кредитную организацию, которая возьмет данную часть недвижимости в виде залога к предлагаемому финансированию.

Крупные залоги позволяют соискателям рассчитывать на достаточно внушительные размеры займов. В данном случае разговор может идти не о десятках, а о сотнях тысяч рублей. Естественно, все зависит от площади недвижимого имущества, количества совладельцев, общего состояния помещения (квартиры, комнаты) и результатов оценки.

Деньги, которые можно запросить под данный вид залога, используются в различных направлениях:

• ремонт данного жилого помещения, либо иного;
• оплата медицинских услуг;
• приобретение автомобильного транспорта;
• покупка иной недвижимости (квартира, дом);
• приобретение бытовой техники, стоимость которой достаточно высока;
• оплата собственного обучения, повышения квалификации, либо обучения родственников.

Направление кредитования обсуждается непосредственно с кредитором. Все исходит из индивидуального предложения, которое может выставить займодавец. Далее перейдём непосредственно к вопросам оформления данного вида займа.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

В российском законодательстве нет четкого ограничения по поводу выставления доли квартиры в качестве обеспечения, если на ней прописан несовершеннолетний ребенок. В данной ситуации не надо брать разрешение из органов опеки.

Только в действительности банки отказывают по таким заявкам. Слишком уж велик риск – в случае необходимости продать залог можно столкнуться с большими трудностями.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

В качестве обеспечения по кредиту может выступать комната в коммунальной квартире. Главное, чтобы на нее была оформлена долевая собственность.

А вот предоставить в залог неприватизированное помещение не получится. Эта жилая площадь не принадлежит заемщику, и он не имеет право ей распоряжаться в своих целях – может только проживать на ней. Юридически, владельцами такой недвижимости является муниципалитет.

Как определить долю в квартире

Долю в квартире можно определить двумя способами:

1. в частях от целого — например, ⅓ квартиры — такую долю называют идеальной;
2. в натуре — например, одна комната или 36 м² — это реальная, или выделенная доля.

Покупать реальную долю удобнее. Если вы покупаете, например, сразу комнату, то точно можете быть уверены, что продавец выделил долю. Это значит, что вы будете жить в этой комнате, а другой собственник там жить не будет. Только не забудьте уточнить порядок пользования общими помещениями: кухней, ванной, коридором.

Как получить кредит под долевую собственность: шаги и необходимые документы

Нужно взять с собой:

1. Паспорт;
2. Справку о доходах (2-НДФЛ или аналоги);
3. Копию трудовой книжки;
4. Выписку из ЕГРН или иной документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире. Выписку можно в сжатые сроки получить в сервисе ЕГРН.Реестр;
5. Документ, на основании которого заемщик получит в собственность эту долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и прочее).

Сначала вы подадите заявку в банк. Потребуется подождать несколько дней, чтобы банк проверил документы и вынес решение. Если вам одобрят кредит, вас пригласят подписать договор (кредита и залога) и в тот же день выдадут кредит.

Текст: Елизавета Кобрина

Как срочно взять кредит под залог доли в квартире?

Если деньги под залог доли в квартире требуются срочно, то можно воспользоваться следующими советами, как ускорить процедуру получения:

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Кредит от частного инвестора под залог доли в квартире за 1 день

Кредит под залог доли в доме

Если под залог отдается доля в частном доме, то он должен иметь хорошее состояние (не требовать капитального ремонта), пригодное для постоянного проживания. Предпочтительней, чтобы строение находилось в черте города или ближайшем пригороде.

Кредиты под залог доли в квартире — 27 предложений в 22 банках, взять кредит в залог части недвижимости

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

ФЗ № 102 «Об ипотеке». Однако такие займы имеют свои особенности.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: 7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; 7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Так, на беспрепятственное вынесение положительного решения со стороны банка влияет вид права собственности на жилую площадь. От этого зависит – требуется получать согласие прочих собственников на передачу доли квартиры в залог или нет.

Когда присутствует общая долевая собственность с предварительно распределенными и официально закрепленными долями, то исходя из п. 2 ст. 7 ФЗ «Об ипотеке» согласие от других собственников не нужно. Тогда, в силу статьи 246 ГК РФ, обладатели долей вправе распоряжаться ими по личному усмотрению.

Например, Анатолий обладает выделенной долей в трехкомнатной квартире, если за ним определены определенные комнаты. В случае же разделения недвижимого имущества между ним и Светланой в соотношении 50 на 50 (в документах не обозначено, какая половина кому принадлежит), доля не считается выделенной.

Уточнить, выделена ли доля, можно на официальном портале Росреестра. Данная услуга обойдется в 120 руб.

Ндфл с доходов от продажи доли

Если вы захотите расторгнуть договор купли-продажи доли, помните, что расторгать его нужно так же, как и договор купли-продажи целой квартиры. Как расторгнуть договор купли-продажи квартиры, мы уже писали.

Нотариальное заверение договора купли-продажи доли

Если есть еще какие-то документы, которые относятся к этой доле, их тоже можно принести.

Нюансы

Чтобы выгодно взять кредит под такой залог доли в квартире, надо учесть ряд нюансов:

Если нет уверенности в выгодности такой сделки, то стоит сначала сопоставить все «за» и «против». С одной стороны, таким способом можно быстро получить довольно солидную сумму на приемлемых условиях. С другой – доля, не самый ликвидный залог и продать ее в случае необходимости банку будет проблематично.

Особенности оформления

Оформить ипотечный кредит на долю в помещении можно только при покупке вторичного жилья — в новостройках или строящихся домах такие операции проводить нельзя.

Жилая недвижимость должна отвечать условиям банка, не быть в залоге, не находиться в ветхом или предназначенном к сносу здании. Поскольку такие объекты имеют довольно низкую ликвидность, банки будут обращать особое внимание на юридическую чистоту объекта и его фактическое состояние.

От чего зависит сумма кредита?

При определении суммы кредита под залог доли в квартире банки ориентируются на несколько факторов:

Оформление кредита на примере сбербанка

Как оформляется займ под залог доли в квартире будет рассмотрено на примере Сбербанка, поскольку в нем предлагаются наиболее выгодные условия. Однако здесь требуют обязательно подтверждать доход и велика вероятность получить отказ, если у заемщика запятнанная кредитная история.

Последовательность оформления кредита под залог доли в жилье:

1. Подают в банк заявку. На ее рассмотрение обычно уходит около 2 дней. Если вынесено положительное решение, то перезванивает менеджер и сообщает список документов, которые необходимо принести в отделение.
2. Оценивают имущество. Это можно сделать в независимой компании или той, что порекомендует кредитор. Оценщик по результатам осмотра выдает соответствующее заключение. Согласно ему становится ясно, сколько в реальности стоит доля в квартире. Ведь от этого будет зависеть размер выдаваемого займа (не более 60% от оценочной стоимости).
3. Собирают необходимые документы. В комплект входит две папки – на недвижимость и на самого заемщика.
4. Подписывают кредитное соглашение. Непосредственно в банке выдают типовой бланк договора, который надо будет подписать. Только вначале рекомендуется внимательно прочитать его, обращая внимание на следующее: процентную ставку, условия преждевременного погашения, возможные штрафные санкции и комиссионные сборы. Дополнительно к этому заключается еще договор на закладываемую недвижимость.
5. Получают средства. Их выдают тут же в кассе банковского отделения или путем перечисления на карточку.

Важно сохранять выданный график внесения платежей до полной выплаты задолженности, чтобы вовремя перечислять деньги и не допустить просрочки.

Портрет потенциального заемщика

• Возраст от 18 до 65 лет.
• Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
• Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

• паспорт гражданина России;
• справку об официальном доходе (при необходимости);
• ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
• военный билет (при его наличии).

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если одним из собственников квартиры является гражданин, не достигший совершеннолетнего возраста, то дело осложняется. Тогда заемщику, желающеми заложить свою долю, сначала следует заполучить официальное одобрение со стороны органов опеки и попечительства (п. 5 ст.

74 Федерального закона «Об ипотеке»). Там скорее всего откажут, но даже при их согласии найти банк, готовый пойти на подобную сделку, будет не реально. Суть в том, что продать залоговую квартиру с несовершеннолетним собственником можно только после исполнения ему 18 лет.

Способы получения займа под залог доли в квартире без согласия других собственников

Оформить кредит под залог доли в квартире возможно по одной из двух схем:

1. При необходимости получения денег в кратчайшие сроки и на выгодных условиях потребуется передоверить право собственности кредитору. Тогда заемщик уже не сможет полноценно распоряжаться своим имуществом на время выплаты кредита.
2. Если же заемщику нужны деньги, но он хочет и дальше беспрепятственно распоряжаться своим имуществом, то в качестве залога оставляют документацию на собственность. Только условия займа будут хуже.

Если доли в квартире не выделены и другие собственники не дают согласие на оформление кредита, то может быть несколько выходов из затруднительной ситуации. Сначала стоит попробовать договориться мирным путем с противодействующей стороной. Когда не выходит получить одобрения, то пробуют найти компромисс. Вот несколько вариантов:

Можно продать общую недвижимость, а деньги поделить поровну. Тогда и вовсе отпадает потребность в кредите.

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Юридическая консультация онлайн

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.