Кредиты под залог авто — 53 предложения в банках России, взять кредит под залог автомобиля наличными

Что может стать залогом?

Согласно закону, предметом залога может быть любое имущество – движимое и недвижимое, а также имущественные права. На практике же в банке вам четко скажут, что именно станет залогом. Это зависит от цели кредитования и суммы, которую вы хотите получить. Как правило, речь пойдет об автомобиле или недвижимости.

Что такое залог?

В белорусском законодательстве есть отдельный закон, который так и называется «О залоге». Начнем с определения, которое закреплено с 1993 года.  

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Проще говоря, это один из самых распространенных способов, который гарантирует возврат денег банку. Что это значит для потребителя? А то, что в жизни случается разное, порой непредвиденное, и стоит быть готовым к тому, что заложенное имущество может остаться у банка. К примеру, любимая машина или только что построенная квартира.

Автокредиты под залог приобретаемого автомобиля от 0.1%, взять кредит онлайн

Будьте готовы к ограничениям

Залог накладывает жесткие ограничения на имущество, которое прописано в договоре с банком. Юрист Александр Жук ответил на вопросы МТБлога о том, что можно, а что нельзя делать с заложенным имуществом.

– Какие ограничения накладываются на имущество в залоге?

– Без согласия банка запрещены любые сделки по отчуждению заложенного имущества: продажа, дарение, обмен. Также потребуется разрешение банка при сдаче заложенного имущества в залог, аренду, лизинг или безвозмездное пользование. Кроме того, залогодателю запрещены действия, уменьшающие стоимость заложенного имущества или ухудшающие его состояние сверх нормального износа.

–  Можно ли вывести имущество из-под залога?

– Самый простой способ – это погасить кредит. При наличии у вас равноценного по стоимости имущества можно предложить банку изменить предмет залога и заключить новый договор.

– Какие есть способы легально продать квартиру или автомобиль, если они находятся в залоге?

– Продажа заложенной квартиры или автомобиля допускается только с письменного согласия банка. К сожалению, залог автомобиля не регистрируется в ГАИ. Поэтому заложенное авто можно беспрепятственно снять или поставить на учет. Так что недобросовестному продавцу несложно нарушить ограничения и запреты.

Информацию о транспортных средствах, которые находятся в залоге, можно получить в Реестре движимого имущества, обремененного залогом, услуга платная. Информацию о жилых помещениях, которые находятся в залоге, можно получить в Едином государственном регистре недвижимого имущества, прав на него, сделок с ним. Услуга также платная.

 – Ваши рекомендации: на что обращать внимание, когда передаешь имущество в залог?

Залогодателю необходимо обратить внимание на:

• размер кредита, обеспечиваемого залогом, процентов за его пользование и срок погашения;
• справедливость оценки стоимости имущества, передаваемого в залог;
• наличие согласия других собственников имущества (например, супруга);
• отсутствие запретов на передачу имущества в залог;
• количество и содержание запретов на действия с заложенным имуществом в проекте договора залога.

Подводя итоги, отметим: залог – хороший способ получить кредит побольше и на более выгодных условиях. Кроме того, отдать в залог собственную квартиру или машину порой гораздо проще, чем найти несколько поручителей. Однако будьте готовы к тому, что залог наложит ряд ограничений на использование вашей собственности, а если кредит не будет вовремя обслуживаться и погашаться – залогового имущества вы можете и вовсе лишиться. К данному вопросу стоит относиться очень серьезно.

Читайте нас в Telegram и
Яндекс.Дзен
первыми узнавайте о новых статьях!

Взять кредит под залог авто

Кредит под залог автомобиля позволяет оперативно получить деньги на потребительские нужды или покупку транспортного средства. Выдается наличными или с перечислением нужной суммы на карточку. Взять быстрый кредит под залог машины можно в Беларуси в практически в любом финансовом учреждении.

Заложить любимую

Получить кредит можно и под залог автомобиля. Сумма, на которую можно рассчитывать, на белорусском рынке составит не более 80% стоимости авто. Но тут будут нюансы: банк оговаривает возраст автомобиля, например, не старше 8 лет.

Допустим, квартира у нас есть, а теперь пора делать ремонт. Кредит на потребительские нужды берем под залог автомобиля. В месяц зарабатываем те же 2 000 рублей. Для примера рассмотрим кредит на 5 лет под 15% годовых.

При нашем доходе можно получить около 25 тысяч рублей. Платеж в первый месяц составит 730 рублей, потом сумма идет на уменьшение. 

Как выбрать выгодный кредит?

Банки, выдающие кредит под залог авто, предлагают заемщикам достаточно лояльные условия.

Чтобы выбрать самое выгодное решение, нужно руководствоваться следующими критериями:

1. Переплата. Посчитать ее можно онлайн с помощью кредитного калькулятора.
2. Процентная ставка. Учтите! Под низкой процентной ставкой могут скрываться скрытые комиссии и переплаты.
3. Срок выдачи кредита.
4. Условия досрочного погашения кредита под залог.

Как погасить займ?

Ломбарды и МФО предпочитают работать только с рублевой наличностью.

Погашение ссуды в автоломбарде происходит каждый месяц через кассу, платежный терминал или безналичным способом путем перечисления денежных средств на расчетный счет. Допускается внесение суммы для уплаты только процентов, а оставшуюся часть собственник авто вносит в конце периода действия договора.

Ежемесячное погашение в МФО возможно через банк, в котором у организации открыт расчетный счет. Срок обработки банком такого платежа может достигать 5 рабочих дней. Это необходимо учитывать при внесении денег, чтобы не попасть на просрочку платежа и связанные с этим штрафные санкции.

Как получить кредит под залог машины?

Чтобы оформить быстрый кредит под залог автомобиля на самых выгодных условиях, воспользуйтесь нашим онлайн порталом. Мы поможем подобрать вам лучшее кредитное предложение. Для поиска задайте желаемую сумму и срок погашения, после чего изучите результаты поиска.

Согласно пользовательским отзывам, наиболее востребованными являются кредитные программы от Сбербанка, банка Восточный, Росбанка и Зенита. Они предлагают наиболее низкую процентную ставку и минимальные требования к заемщику.

Для оформления кредита оставьте заявку на нашем сайте, указав ФИО, контактный номер телефона и электронную почту. В большинстве случаев одобрение происходит автоматически. Иногда вам понадобится ответить на ряд вопросов от сотрудника банка.

После одобрения достаточно посетить банковский филиал с документами, оформить договор и получить деньги — наличными или на карту.

Когда нужен залог?

Внести имущество в залог придется в том случае, если вы рассчитываете получить крупную сумму от банка. Например, МТБанк кредитует без залогов, поручителей и справок о доходах. Заявку даже можно оформить онлайн, но сумма кредита ограничена – до 15 000 белорусских рублей.

Большую сумму на потребительские нужды в белорусских банках можно взять в кредит под залог авто, кредитная линия зависит от рыночной стоимости заложенного имущества. Если речь идет о строительстве жилья – там максимальная сумма будет зависеть снова же от рыночной стоимости квартиры, вашего дохода, наличия других кредитов и пр.

Куда обратиться за получением займа под залог автомобиля?

Если автовладелец после подписания залогового договора хочет пользоваться заложенной автомашиной, то ему лучше обратиться в МФО, т. к. именно они охотно предоставляют подобные сервисы. Расплата за такие удобства — не самые выгодные условия получения финансовых ресурсов.

Если эксплуатировать заложенное авто нет необходимости, то можно отдать предпочтение банку и автоломбарду.

Выбор кредитора зависит от того, какие документы для оформления ссуды потребуются и может ли собственник закладываемого имущества их предоставить.

Если нет времени и желания тратить драгоценное время на бюрократическую волокиту, то есть смысл воспользоваться предложениями автоломбардов или МФО. Там все гораздо проще, быстрее, и заявленные ресурсы можно получить в день обращения. Плата за быстроту — менее привлекательные условия сделки и сложности при рассмотрении спорных вопросов в суде.

Особенности оформления

Многие граждане самостоятельно приходят в офис организации, чтобы получить кредит под залог авто. После рассмотрения заявления и оценки машины оформляется соглашение, запрашиваемые заемные средства заявитель получает наличными. Можно разрешить вопрос более эффективно через онлайн-запросы, которые ускоряют процедуру одобрения и понижают «процентовку» на выдачу займа. Деньги отправляются на карту.

Программы с обеспечением предполагают ряд условий, которым должно соответствовать физическое лицо:

Справки о доходах кредиторы обычно не запрашивают. Также есть ряд правил, которые касаются автозалога при оформлении займа. Автотранспорт должен быть растаможенным (как БУ авто, так и новый автомобиль), иметь полис КАСКО и принадлежать заявителю. Старый автомобиль, независимо от состояния, на оценку не возьмут.

Такая желанная ипотека

Отдельно стоит рассказать о кредите на жилье под залог недвижимости – это называется ипотека. Суть в том, что приобретаемое в кредит недвижимое имущество является собственностью должника, но если он не выполняет обязательства по кредиту, то банк может реализовать имущество и вернуть свои деньги.

Самая низкая процентная ставка по ипотеке в Японии – жилье можно построить под 1,21% сроком от 1-2 лет до 35 лет. В Швейцарии жилье можно взять в кредит на срок до 100 лет под 1,42%. Низкие ставки в Финляндии, Словакии, Чехии, Германии и Швеции – они не превышают 2% годовых.

В классическом понимании ипотека в Беларуси не работает – нет соответствующего законодательства. Разговоры о том, когда же она появится, периодически возникают. Из последнего: министерство экономики разработало проект указа о внедрении жилищной ипотеки, которая может заработать к 2021 году.

А пока что для белорусской практики правильнее использовать понятие «ипотечное кредитование», или долгосрочное кредитование под залог недвижимости. Такие программы кредитования предлагает несколько банков.  Как правило, под залог банки готовы кредитовать 50–80 % от рыночной стоимости квартиры.

Вот что влияет на рыночную стоимость недвижимости:

• технические характеристики объекта: дата ввода в эксплуатацию, площадь и планировка, объем проведенных работ по ремонту;
• расположение объекта недвижимости: район, развитость инфраструктуры;
• наличие инженерных сетей и коммуникаций.

Купить свою квартиру – мечта многих, но мечту можно превратить в финансовую задачу. Давайте посчитаем, сколько придется платить за кредит при ежемесячном доходе 2 000 белорусских рублей, если других обязательств перед банками у нас нет. Кредит берем на строительство под залог недвижимости. В таком случае деньги банк напрямую перечисляет деньги застройщику или продавцу недвижимости.

Допустим, банк предлагает покрыть до 80% рыночной стоимости квартиры и выдает деньги под 15,55% годовых. Это реальное рыночное предложение. Максимальная сумма, которую можно в данном случае получить при нашем доходе – 89 тыс рублей на 20 лет. Ежемесячно придется платить 371 рубль плюс проценты.

Особенность кредита под залог недвижимости в том, что пока вы полностью не выплатите долг банку, квартира находиться в залоге.

Условия кредитования

Кредит под залог автомобиля в 2021 году выдается на более выгодных условиях. Для оформления кредитного договора, как правило, не нужны поручители и справки с места работы.

Стандартные условия кредитного договора:

• процентная ставка — от 3%;
• быстрое рассмотрение заявки — до 1 часа;
• отсутствие справок и поручителей, проверок кредитной истории;
• минимальные требования к клиенту — гражданство Российской Федерации, регистрация в регионе, где берется автокредит, источник постоянного дохода (работа, пенсия, свой бизнес).

Взять потребительский кредит под залог авто может только непосредственный владелец транспортного средства. При этом на машину накладывается обременение. Она остается у владельца, сохраняется право пользования, но запрещено дарение и продажа.

Часто задаваемые вопросы