Кредит в Альфа-Банке под залог недвижимости без подтверждения дохода

Взять кредит от 5,5% под залог недвижимости в альфа-банке в москве, условия кредитования на 2021 год

Ипотека «кредит под залог имеющегося жилья» от альфа-банка

Кредит в альфа-банке под залог квартиры: условия кредитования, ставки на 2021 год

Кредит под залог недвижимости в альфа-банке — условия, взять кредит под залог квартиры, дома, жилья

Оформление кредита собственником бизнеса

Альфа Банк выдает кредиты для бизнеса, работает с предпринимателями в различных направлениях. Но, например, просто потребительский кредит таким гражданам недоступен. Если же такой заемщик предоставит залог недвижимости, Альфа рассмотри его в качестве заемщика. Пакет документов от таких заявителей всегда более широкий.

Если кредит оформляет собственник бизнеса:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ;
• бухгалтерская отчетность;
• выписка из обслуживающего банка о движении средств.

Альфа Банк не указывает, что готов выдать кредит под залог недвижимости только совладельцам бизнеса, нотариусам и адвокатом. О кредитовании ИП он не говорит.

Параметры кредита под залог в альфа-банке

Важное преимущество — установление фиксированной ставки. То есть потенциальный заемщик изначально знает, какой процент будет назначен. Для сравнения — потребительский кредит Альфа Банка выдается под 11,99-23,49%, а точный процент назначается только по итогу обработки анкеты.

Общая картина залоговой программы выглядит так:

• сумма выдачи — не менее 600000 рублей. При этом ориентируйтесь, что больше 60-70% от оценочной стоимости залога не получить;
• ставка для обычных заявителей — 13,49%, для зарплатных — 13,19% годовых. Разница может показаться несущественной, но если учесть, что речь идет о больших суммах, в итоге она оказывается серьезной;
• срок выдачи — до 30 лет или до достижения заемщиком предельного возраста по программе — 70-ти лет.

Интересный момент — сумма кредита. Часто граждане думают, что если предоставить банку в залог квартиру, то и получить можно много. Например, если она стоит 2 млн. рублей, то получить можно примерно 60% от ее стоимости, то есть 1,2 млн. Но на деле возможная сумма выдачи зависит от уровня дохода клиента.

Заложенное имущество — просто дополнительная гарантия возвратности средств. При определении суммы выдачи Альфа в любом случае смотрит на справки о доходах. Заемщик не получить больше того, что может потянуть финансово. Если доход невелик, то и сумма кредита большой не будет.

Кредит под залог квартиры Альфа-Банка без подтверждения доходов не получить. Документальное подтверждение занятости и зарплаты — обязательное условие кредитования.

Процентные ставки

Ипотечные ставки в Альфа-Банке зависят от категории заемщика, типа недвижимости, кредитной программы и суммы кредита. Ипотеку под минимальную ставку в 6.05% можно оформить в рамках программы господдержки. Уменьшение ставки предусмотрено для клиентов, приобретающих недвижимость у партнеров Банка.

https://www.youtube.com/watch?v=56VoV-i3vgo

В Альфа Банке есть специальные программы для ипотечного кредитования для каждого вида недвижимости. Ниже мы расскажем про условия для каждой программы: какие процентные ставки предлагаются, какой срок выплаты, какой минимальный взнос нужно сделать и есть ли программы без первоначального взноса.

Программа для покупки жилья на вторичном рынке.

• Минимальный срок кредитования – 3 года. Максимальный – 30 лет.
• Внести нужно будет 15 процентов от стоимости квартиры.
• Ставки по кредиту стартуют с 5,99 процентов.

Программа для покупки строящегося жилья.

• Сроки кредитования такие же, как и в предыдущей программе: от 3 до 30 лет.
• Минимальный взнос такой же: 15 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
• Процентная ставка – от 5,99 процентов.

Программа под залог имеющегося жилья.

• Минимальная сумма кредита 600 тысяч рублей.
• Срок кредитования от 3 до 30 лет.
• Процентная ставка — от 13,69 %
• Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 60% / до 50% (для кредита на потребительские цели).

Кредит предоставляется на следующие цели:

• Приобретение объекта недвижимости
• Приобретение, капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения объекта недвижимости
• Финансирование крупных потребительских трат под залог квартиры

Программа для рефинансирования ипотечного кредита.

С каждым годом процентная ставка по ипотеке падает. Поэтому иногда имеет смысл «обновить» ипотеку, то есть взять новый кредит на ипотеку с более выгодной процентной ставкой.

• Сроки по кредиту не меняются и по этой программе: от 3 до 30 лет.
• Ипотека должна быть оформлена более 6 месяцев назад.
• Должны отсутствовать просрочки платежей.
• Выдает Альфа Банк ипотеку процентной ставкой от 7,99 процентов.

Для тех клиентов, кто получает зарплату в Альфа Банке, предусмотрены бонусы и скидки по процентной ставке. Еще одно преимущество – не нужно приносить в банк большое количество документов, достаточно будет одного паспорта для подачи заявки.

Если Вы не являетесь клиентом Альфа Банка, скорее всего, придется предоставить следующий пакет документов:

• паспорт;
• трудовая книжка;
• справку с работы о заработной плате.

Процесс оформления залогового кредита

Если онлайн-кредит на карту Альфа Банка или иной вид потребительской ссуды можно получить предельно быстро, с залоговыми сделками придется повозиться. Готовьтесь к тому, что деньги вы получите не меньше чем через 1-2 недели.

Пошагово все выглядит так:

1. Обращение в Альфу. Подать заявку можно как онлайн, так и непосредственно через офис. Предварительно можно использовать универсальный калькулятор кредита, чтобы определиться с параметрами сделки.
2. Сбор первичного пакета документов. Это бумаги, на основании которых банк сможет составить портрет потенциального заемщика и оценить его платежеспособность. /
3. Вынесение решения в течение 1-5 дней. Если дается положительный ответ, можно приступать к сбору документов на объект недвижимости. Перечень укажет банк. Это правоустанавливающие, технические документы, акт оценки.
4. Анализ квартиры, выявление рисков, определение юридической чистоты объекта. На это уходит еще 1-5 дней. Если к квартире нареканий нет, сделка одобряется.
5. Заявитель страхует недвижимость — это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита, и подписывает кредитный договор.
6. Стороны посещают Росреестр, где на недвижимость накладывается обременение. Только после этого заявитель получает деньги.

После оформления в Альфа Банке кредита под залог квартиры в жизни заемщика ничего не меняется. Он продолжает пользоваться недвижимостью, как и прежде, ограничение накладывается только на операции, связанные со сменой собственника.

Прощай, ипотека: 4 способа продать жилье под залогом

Требования к заемщикам

Альфа Банк не отличается высокими критериями к заемщикам. Чтобы получить деньги по залоговой программе, гражданин должен соответствовать следующим критериям:

• возраст — 21-70 лет (70 лет — максимум на момент гашения ссуды);
• любая регистрация, можно оформить кредит при временной, хоть в Москве, хоть где угодно;
• стаж на последнем месте — от 4-х месяцев, общий — более 1 года.

При желании заемщик может привлечь созаемщиков. Это актуально, если уровень платежеспособности заявителя не соответствует требуемой суме. Доходы созаемщиков (их может быть максимум 3) учитываются при рассмотрении заявки. Требования к дополнительным участникам сделки соответствуют тем, что устанавливаются для основного заемщика.

Для подачи заявки на кредит Альфа-Банка под недвижимость заемщик должен предоставить паспорт, ИНН либо СНИЛС, справку 2НФДЛ либо по форме банка и копию трудовой книжки. Если заявитель — мужчина призывного возраста, он дополнительно предоставляет военный билет.

Требования к заёмщикам

В основном они стандартные:

1. Подать заявку может мужчина в возрасте 21-60 лет и женщина, которой 21-55 лет.
2. Банк рассматривает условия сотрудничества с физическим лицом, которое является гражданином РФ и имеет постоянную прописку в регионе.
3. Для заключения договорных отношений может быть привлечена 3-я сторона – созаёмщик. Им может выступить супруг, при этом им не обязательно иметь российское гражданство. Однако если гражданства нет, обязательно иметь заключённый брачный договор, регулирующий раздельный режим залога-недвижимости.

Клиент Альфа Банка должен соответствовать таким критериям:

• иметь официальное трудоустройство в компании, расположенной в России;
• иметь стаж работы не меньше, чем 2 года;
• иметь стаж на нынешнем месте труда не меньше, чем 2 мес.

Эти данные обычно должны быть подкреплены заверенной нотариусом ксерокопии трудовой книжки. Любой клиент для оформления заявки должен приложить некоторые документы для оформления кредита:

1. российский паспорт;
2. ИНН;
3. диплом об оконченном образовании;
4. водительские права;
5. военный билет;
6. свидетельство о браке или его расторжении;
7. составленный брачный договор, если один из супругов не является гражданином РФ;
8. трудовая книжка;
9. правоутверждающий документ на залоговое имущество;
10. если есть созаёмщик или поручитель, нужно предоставить и его паспорт.

Советуем материал:оформление заявки на дебетовую карту Альфа банка.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно.

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.