Кредит под залог земельного участка — взять кредит под залог земли

Важные особенности получения денег под залог дома

• документы нужно предоставить не только на дом, но и на земельный участок;

• в строении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица;

• на этапе рассмотрения заявки обязательно предоставление фотографий объекта;

• если залог является собственностью нескольких лиц, все они становятся залогодателями;

• если дом получен в наследство и с этого момента прошло менее трех лет, необходимо застраховать риск утраты права собственности.

Кредит под залог недвижимости, в частности, дома, является выгодным решением финансовых проблем. При любых кризисах добротные строения практически не теряют в стоимости. При хорошем качестве постройки, продуманной конструкции, удачном расположении цена может только вырасти.

Взять кредит под залог земельного участка или земли в подольске: условия и ставки на 2021 год

Займы под залог земельного участка в москве

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Ипотека под залог земельного участка, взять ипотеку под залог земли

Как взять кредит наличными под залог земельного участка

Чтобы оформлять заявку на получение кредита, заемщик для начала должен ознакомиться с основными условиями и требованиями, которые анонсирует банк. 

Как выбрать надежный банк?

Где взять кредит под залог дома? Для этого стоит обращаться в крупный банк, имеющий большой объем кредитования физических лиц и находящийся на верхних строчках рейтингов. Как правило, такие банки представляют широкий спектр услуг, и вы сможете найти наиболее подходящий для себя продукт. На Выберу.

Как оформить заявку?

Подать заявку и узнать предварительное решение можно, не выходя из дома на официальном сайте; 

Как подать заявку на кредит

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, рекомендуется воспользоваться сервисом Юником24, где ежедневно обновляется информация о выгодных кредитных предложениях только от проверенных банков. 

Для оформления заявки онлайн достаточно выполнить несколько шагов: 

• Открыть официальный сайт Юником 24 
• Подобрать наиболее выгодное предложение и кликнуть по кнопке «перейти» 
• На сайте банка заполнить стандартную анкету
• Отправить на рассмотрение

Решение приходит по смс или звонит специалист банка. Если пришел положительный ответ, остается приехать в ближайшее отделение кредитора с пакетом документов для оформления. 

Как подобрать кредит под залог участка?

Нередко поиски занимают много времени, а в итоге может оказаться, что выбранный кредитор не принимает в качестве залога землю. Чтобы сэкономить время и подобрать выгодный кредит, воспользуйтесь нашим сервисом. Мы разработали удобную систему, которая осуществляет автоматический подбор, учитывая обозначенные параметры.

Вы сможете найти подходящий заём на основании следующих критериев:

• вид кредитора: банк, МФО, ломбард, брокер;
• сумма кредита;
• срок;
• процентная ставка;
• ежемесячный платеж.

Система проанализирует большое количество предложений, исключит кредиторов, не выдающих займы под залог земли, и представит результат по вашему запросу. Вы выбираете подходящие условия и требования. Если желаете взять кредит под залог участка без подтверждения дохода или с плохой кредитной историей, ищите кредитора, который обозначил возможность такого кредитования. На сайте можно рассчитать кредит с учетом суммы и процентов, заказать звонок или подать заявку на получение займа.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.

А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
2. брачный договор, если он есть;
3. СНИЛС;
4. загранпаспорт;
5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
6. водительское удостоверение;
7. свидетельство о регистрации автомобиля;
8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
9. другие документы по регламенту банка.

Какие документы нужны для оформления

Чтобы получить займ под залог земельного участка, потребуются следующие документы:

• паспорт РФ (желательно подготовить ксерокопию дополнительно);
• бумаги правоустанавливающего порядка (договор купли-продажи и т.д.);
• подтверждение права на собственность;
•  кадастровый паспорт.

В зависимости от выбранной компании – кредитора, может потребоваться дополнительный пакет документов, поэтому перед посещением офиса рекомендуется узнать информацию заранее.

Кредит наличными под залог земельного участка

В жизни каждого человека встречаются ситуации, когда может потребоваться крупная сумма денег. Кредит наличными под залог земельного участка является популярной услугой в банке. Предложение выгодно для обеих сторон: заемщик получает высокую вероятность одобрения, а кредитор получает гарантию последующих выплат.

Кредит под залог дома с участком в москве | взять кредит наличными под залог дома в банке москвы | банки.ру

Кредит под залог земельного участка в россельхозбанке

Кредит под залог недвижимости — сбербанк

Кредиты под залог дома с участком — 17 предложений в 13 банках, взять кредит под залог загородной недвижимости

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 18 лет или 21 года;
• предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Можно ли получить с испорченной ки?

Главное, чтобы на момент оформления заявки не было открытых просрочек.

Необходимые документы

Условно пакет документов для оформления кредита можно разделить на 2 части. Первый предполагает пакет персональных бумаг заемщика: 

1. Паспорт РФ
2. Заверенную копию трудовой с текущего места работы
3. Справка о доходах 2-НДФЛ (как правило необязательное требование банка)

Второй пакет предполагает документы на земельный участок: 

1. Документ, подтверждающий право собственности
2. Отчет об оценке

Также могут быть запрошены дополнительные документы на усмотрение банка. 

Обязательна ли справка 2-нфдл?

Некоторые банки не запрашивают справку о подтверждении дохода, так как имеют гарантию выплату в качестве залога; 

Плюсы и минусы кредита наличными под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка имеет следующие преимущества: 

• Гарантированное получение крупной суммы денег
• Демократичные условия кредитования, включая сниженную процентную ставку
• Благодаря длительному сроку кредитования можно уменьшить размер ежемесячного платежа
• Можно пользоваться залоговым имуществом

Но существуют и нюансы: 

• При допущении просрочки банк может забрать землю
• Дополнительные расходы на страховку и оценку

Плюсы и минусы кредита под залог земли

К преимуществам относится возможность получения нецелевого и целевого займа под залог участка. Первый вариант выгоден за счет низкой процентной ставки и продолжительного срока займа. Деньги можно тратить на любые цели. Заложенная земля остается в пользовании заемщика. Он может использовать участок по усмотрению: засаживать или сдавать в аренду.

Минусы:

• в залог включат участок и все находящиеся на нем сооружения;
• если заём нецелевой, то заемщик будет сдавать отчеты обо всех тратах;
• пока действует кредит, строить на участке нельзя без одобрения кредитора;
• продавать, обменивать или дарить землю можно только после полного погашения долга, включая сумму займа с процентами;
• есть риск потерять надел, если несвоевременно или в неполном объеме вносить ежемесячные платежи.

Преимущества и недостатки

Среди основных преимуществ можно выделить следующие аспекты:

• можно получить большой заем;
• ставка по процентам ниже в сравнении с потребительским кредитом;
• если земельный участок ликвиден, то дополнительно не требуется предоставлять гарантии или привлекать поручителей;
• оформляя крупный заем, на участке можно возвести дом или дополнительную постройку.

Однако существует несколько нюансов:

1. Придется переплачивать по процентной ставке.
2. Некоторые компании в качестве обязательного требования включают обязательную страховку, что увеличивает стоимость кредита.
3. Может потребоваться оплата оформления.
4. Высокая вероятность допустить просрочки из-за высокой финансовой нагрузки.

Если денежные средства нужны в срочном порядке и в большом размере, заем под залог земельного участка станет оптимальным решением проблемы в максимально короткие сроки. Чтобы в будущем не иметь проблем с погашением, рекомендуется заблаговременно просчитывать полную стоимость кредита при помощи онлайн калькулятора. Это позволит избежать начисления пенни и штрафов.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Требования и перечень документов

В подавляющей части финансовых организаций Москвы выдвигаются к заявителям несложные требования:

• требуется гражданство Российской Федерации;
• требования по возрасту не менее 18 лет и не более 75 лет;
• получение неизменного жалования существенного размера;
• важно предоставить оригиналы и копии документов, которые подтверждают наличие права собственности на передаваемый в залог земельный участок;
• объект залога не должен быть арестован, то есть никаких обременений на участке быть не должно.

Регистрация в регионе оформления кредита нужна в Московском Индустриальном Банке.

Также предъявляются требования к земельным участкам, которые можно использовать в качестве обеспечения:

• назначением использования земли должно быть ведение приусадебного хозяйства или под строительство жилых объектов частного типа;
• участки с подъездными транспортными путями;
• земля, не располагающаяся на закрытых территориях и заповедных местах.

На оценочную стоимость участка влияет местонахождение и назначение земли, наличие коммуникаций и подъездных путей. Банки готовы выдать кредитные средства в размере 70% от оценочной стоимости залога.

Требования к заемщику

Для получения кредита, заемщик должен соответствовать следующим требованиям: 

• Гражданство РФ
• Возраст 21-75 лет (некоторые банки повышают нижнюю возрастную границу до 23-25 лет)
• Наличие официального трудоустройства
• Постоянная регистрация или прописка в регионе или области обслуживания банка

В зависимости от выбранной организации, могут присутствовать другие дополнительные требования к заемщику. 

Требования к залоговому имуществу

Перед тем, как оформить срочный займ в залог земельного участка, необходимо ознакомиться с основными требованиями:

• объект недвижимость должен находиться на территории области, где работает МФО;
• наличие зарегистрированного права собственности;
• на участке не должно быть зафиксировано действующих обременений;
• допускается статус ИЖС, либо земля может принадлежать к группе сельскохозяйственных земель.

Важно отметить, что микрофинансовые организации стараются привлечь как можно больше клиентов, поэтому для новых заемщиков предоставляют сниженные процентные ставки и другие привилегии. Например можно получить займ под залог доли земли.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно.

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.