Кредит под залог земельного участка в Москве в 2021 году от 1%, 94 предложения в 29 банках с онлайн заявкой

Почему цб обязал банки считать пдн клиентов

У Банка России есть свой интерес. ЦБ решил внедрить расчет показателя долговой нагрузки для охлаждения рынка необеспеченного кредитования.

Не секрет, что в последнее время стало выдаваться все больше кредитов без залога и даже без справок о доходах. Деньги порой можно получить по двум документам, среди которых Паспорт и, например, водительское удостоверение или загранпаспорт со штампом о недавней поездке за рубеж. Конечно, процентные ставки у таких займов высокие, но это останавливает немногих клиентов.

Чтобы предотвратить появление кредитного пузыря, готового лопнуть в любой момент, ЦБ и ввел показатель долговой нагрузки.

Если банк будет выдавать средства клиентам с высоким ПДН, ему придется резервировать больше капитала, что совсем не выгодно. Проще не давать денег закредитованым клиентам.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) был введен для банков и микрофинансовых организаций. Теперь заемщикам с высокой долговой нагрузкой сложнее будет получить кредит», — говорит председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Почему могут отказать в предоставлении займа?

У крупных и серьезных финансовых организаций требования к залогу очень серьезные, поэтому причин для отказа в займе достаточно много:

• На землю наложен арест или она, например, находится (сдана) в безвозмездном пользовании или долгосрочной аренде. Кроме этого, банк может отказать, если с соседями идет судебный спор по поводу установления границ.
• Залоговая территория принадлежит охраняемой зоне. Даже если к такой зоне относится небольшой кусочек земли.
• Участок не имеет границ и межевания. Кредиторы не связываются с такими землями, так как любые юридические операции с ними являются незаконными.
• Земля используется не по назначению. В данном случае вам не только откажут в кредите, но и могут оштрафовать.
• У участка отсутствует кадастровый номер. Без данного так называемого кода, земля не имеет правового статуса, а значит, и проводить с ней любые операции (продажа, обмен и т. д.) незаконно.

Что нужно для получения займа втб для пенсионеров

В первую очередь, как уже говорилось выше, надо быть неработающим пенсионером, в том числе военным. Во-вторых, надо соответствовать требованиям к заемщикам, о которых уже упоминалось выше. Если все это в норме, то остальное — дело техники.

1 Заполните онлайн-заявку

Сделать это можно на сайте банка или в мобильном приложении. Если есть желание, можно обратиться и в офис.

2Дождитесь предварительного решения банка

Как правило, оно принимается в течение нескольких минут. Если оно положительное, то движемся дальше.

3Подготовьте документы

Если вы получаете пенсию на карточку ВТБ, то банк знает о вас больше, чем вы сами. Достаточно только одного паспорта гражданина РФ.

А вот если вы не получаете пенсию на карточку ВТБ, то документов надо будет больше. Но не намного:

• Паспорт РФ;• Документ, подтверждающий пенсионный статус (это может быть пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии);• Документ, подтверждающий размер пенсии (например, справка из пенсионного фонда / выписка по счету из любого банка / справка о назначении пенсии).

4Подпишите кредитный договор

Для этого скорее всего все же придется дойти до ближайшего офиса банка.

5Получите деньги

Кредитные средства будут зачислены на текущий счет.

Адреса на карте красноярска

Все займы Красноярска на странице «Займы под залог земельного участка» выдаются микрофинансовыми организациями зарегистрированными в государственном реестре Микрофинансовых организаций ЦБ РФ (МФО)

В чем опасности кредитов под залог недвижимости

Надо также упомянуть об опасности залогового кредита.

Имущество, находящееся в залоге, нельзя продать, подарить и совершать какие-либо регистрационные действия без согласия кредитора.

Есть риск того, что вы не сможете возвращать деньги в срок.

« Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», — поясняет инвестиционный̆ стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

«В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», — говорит специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

Документы на кредит сбербанка для пенсионеров

Потребительские кредиты в Сбербанке могут получить физические лица – пенсионеры в возрасте до 75 лет (на момент полного возврата займа). Размер пенсии тоже будет учитываться при оценке их финансовых возможностей. А значит при оформлении кредита в Сбербанке пенсионеры, как и другие заемщики — физические лица, должны предоставить в банк:

• заявление-анкету;• паспорт РФ заемщика / созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;• документы, подтверждающие трудовую занятость (см. ниже).

А вот в качестве документа, подтверждающие финансовое состояние можно также предъявить:

• справку о размере назначенной / выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и / или другого государственного органа выплачивающего пенсию.

Если Заемщик / Созаемщик / Поручитель получает пенсию на счет в Сбербанке, то в Заявлении-анкете будут уже указаны банковский вклад или банковская карта, куда зачисляется пенсия, а значит такая справка не нужна.

Документы, подтверждающие трудовую занятость

Документами, подтверждающими трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя, при оформлении кредита в Сбербанке могут являться:

1Основное место работы:

— Копия трудовой книжки;- Выписка из трудовой книжки;- Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора / контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);

2Доходы пенсионного характера:

— Не требуется;

3Место работы по совместительству:

— Копия трудового договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем;

4Предпринимательская деятельность без образования юрлица или частная практика:

— Подлинник (предъявляется) / нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

5Иные доходы:

— Не требуется;

 Полный перечень документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика имеется также на официальном сайте Сбербанке в форматеpdf >>

Документы, подтверждающие финансовое состояние

Документами, подтверждающими финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя для получения кредита в Сбербанке, могут являться:

1Основное место работы:

— Справка предприятия / учреждения / организации, на котором(ой) работает Заемщик / Созаемщик / Поручитель, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;- Справка по образцу учреждения, если 2-НДФЛ не выдается (составляется на бланке учреждения либо в виде документа с угловым штампом);- Справка по форме Сбербанка;

2Доходы пенсионного характера:

— Справка о размере выплаченной(ого) / назначенной(ого) за последний месяц пенсии (для пенсионеров);

3Место работы по совместительству:

— Справка 2-НДФЛ, по образцу учреждения или форме банка с места работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы);

4Предпринимательская деятельность без образования юрлица или частная практика:

— Налоговая декларация за прошлый год. Копия должна иметь отметку о принятии ИФНС, а если декларация пересылалась по почте, то нужна будет также квитанция об отправке;

5Иные доходы:

— Договор найма / аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев;- Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии;

4. Для подтверждения занятости

Список документов для подтверждения занятости тоже большой. Но не надо пугаться. Просто для каждого вида деятельности Сбер предлагает принести особую справку.

Ипотека на строительство жилого дома

Если человек намерен купить земельный участок и построить в дальнейшем на ней дом для постоянного проживания, то предусмотрена специальная программа. По ней на время строительства дома необходимо предоставить обременение банку:

1. Залог земельного участка или залог права аренды, на котором будет возведен дом.
2. Залог иного обеспечения, находящегося в собственности.
3. Поручительство.

Любой объект недвижимого имущества передается на оформление страхового договора за исключением земельного участка. Страховой полис придется оплачивать весь период погашения долга.

К сведению! Надбавки (за отказ от страховки либо неучастие в зарплатном проекте) и льготная ставка 8.7% годовых распространяются на программу.

Какие условия предлагает Сбербанк по кредиту:

• аванс не менее 25% от стоимости;
• погашение от года до 30 лет;
• без комиссий за рассмотрение анкеты, выдачу кредита;
• минимальный размер займа 0.3 млн р.;
• валюта — рубли;
• выдают до 75% от стоимости объекта недвижимости, который передается в залог Сбербанку;
• процентная ставка 9.7% годовых.

В программу заложены возможности для заемщика — оформить отсрочку по уплате долга, воспользоваться налоговым вычетом. Можно увеличить срок кредитования, если заемщик предоставит Сбербанку документы, подтверждающие увеличение стоимости строительства дома, но не больше 24 мес. с даты выдачи средств.

Как подтвердить доход без справок

Если вы берете кредит без справок о доходах, то не думайте, что банк должен поверить вам на слово. При подсчете вашего показателя долговой нагрузки он просто учтет общие статистические данные.

«До 1 октября 2020 года банки по кредитам до 50 тысяч рублей и по автокредитам смогут оценивать доходы заемщика не только по справкам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, но и по его транзакциям — это модельный подход, очень распространенный сейчас на рынке», — говорит директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

1 Среднедушевой доход в регионе проживания. Если вы в заявлении-анкете при оформлении кредита укажете неподтвержденный документально доход в размере меньшем, чем в среднем по региону, то банк учтет вашу цифру.

Если ваш неподтвержденный доход будет выше, то банк остановится на среднедушевом региональном доходе из данных Росстата.

2Средняя зарплата по профессии в регионе. Допустим вы указали, что зарабатываете ремонтами квартир. Но подтвердить зарплату не можете. В этом случае при подсчете ПДН банк или МФО может учесть собственные представления о том, сколько зарабатывают люди такой профессии в регионе.

3Расходы по прежним кредитам. Если вы обращаетесь за займом не в первый раз, а ранее уже успешно погасили несколько кредитов, то банк или МФО оценит размер ваших прежних ежемесячных платежей за последние 1-2 года. Банк подумает, что вы платили за кредит половину своих доходов. Значит для расчета ПДН доход посчитают, как удвоенный размер кредитного платежа.

Какой именно способ вычисления вашего дохода использует кредитная организация при подсчете долговой нагрузки предугадать практически невозможно. Понятно, что все они не идеальные. Не исключено, что ваш расчетный доход окажется меньше реального. А, соответственно, ПДН будет высоким и кредита вам не видать.

Вот почему важно приносить в банк максимум документов, которыми можно хоть как-то подтвердить ваши доходы.

?Учитываются ли при расчете ПДН доходы членов семьи заемщика?

Нет. При подсчете показателя долговой нагрузки учитывается не среднедушевой доход члена семьи, а именно личные доходы заемщика.

Как получить заем под залог земельного участка?

Как и любой кредит, заем под залог земельного участка имеет свои особенности и нюансы, в данном случае весь процесс будет состоять из следующих этапов:

СПРАВКА! Идеальный вариант — когда заемщик оформляет заем в банке, услугами которого уже пользовался или имеет в выбранной организации зарплатную карту. В таких случаях обязательно будут предложены более лояльные условия.

Выбирая финансовую организацию, нужно ориентироваться на следующее:

1. Рейтинг.
2. Какое время она работает на рынке.
3. Отзывы клиентов на независимых форумах.
4. Какие предлагает акции и предложения.

ВНИМАНИЕ! Необходимо будет предъявить доказательства того, что полученные деньги будут использоваться именно на заявленные цели.

В любом случае при выборе предложения обратите внимание на такие моменты, как:

1. Размер процентной ставки.
2. Ежемесячная сумма выплаты.
3. Общая стоимость кредита.
4. Способы погашения.
5. Размер штрафов и пеня.
6. Требования к участку.
7. Ваши права как собственника.
8. Возможность досрочного погашения.

Подать заявку можно, не выходя из дома, просто заполните анкету на онлайн-сервисе, и при одобрении вас пригласят уже лично в офис.

ВАЖНО! Не забудьте изучить, какие нужны документы для оформления кредита, и подготовьте их заранее, так как в данном случае перечень может быть достаточно большой, ведь кроме данных заемщика, потребуются еще и документы на землю.

ВАЖНО! Полученная справка действительна только шесть месяцев, после оценку необходимо проводить заново.

ВАЖНО! Согласно закону, собственник, даже после внесения участка в залог, имеет право возводить на нем постройки, сдавать в аренду и выполнять прочие различные действия (кроме продажи, обмена и дарения), но в каждом случае нужно уведомлять об этом банк.

Деньги перечисляют на карту или выдают наличными.

Как посчитать свои расходы на кредиты?

Общая сумма может складываться из нескольких частей:

1 Ежемесячные платежи по всем текущим займам, в том числе до 10 000 рублей.

2Платежи по кредиту, за которым вы только планируете обратиться. Для предварительного расчета выплат можно воспользоваться кредитным калькулятором.

3 Кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом, которыми вы пользуетесь.

Эти расходы невозможно посчитать со 100% точностью, ведь карты имеют лишь максимальный кредитный лимит, который вы можете не использовать полностью. В разное время ваша задолженность по кредитной карте может быть разной в зависимости от трат.

К тому же у кредитных организаций есть два варианта расчета этих расходов на их выбор:

• 5% от кредитного лимита,• 10% от текущей задолженности по карте.

Нельзя сказать, какой именно вариант выберет ваш банк, а потому лучше посчитать обе цифры и выбрать ту, что больше.

4 Расходы, как созаемщика по кредиту. Например, вы выступаете в качестве созаемщика по ипотеке, оформленной на вашу «вторую половину». Формально вы не вносите платежи по этому займу. Но при расчете долговой нагрузки эти расходы тоже будут учитываться.

Банки и МФО считают, что каждый из созаемщиков вносит долю ежемесячного платежа в той же пропорции, в которой соотносятся их доходы.

Как правильно оценить свои силы перед оформлением кредита

Расчет показателя долговой нагрузки – это формальное действие, которое должны проделывать банки и МФО по указанию ЦБ РФ. Он показывает, хватит ли у вас денег, чтобы погашать кредит.

советом, который дал первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов.

Для того, чтобы не выйти на просрочку, он рекомендует перед оформлением займа провести эксперимент — попробовать прожить пару месяцев на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Результат будет двойной.

✓ Вы поймете, сможете ли прожить, отдавая часть доходов банку в качестве платежа по кредиту.

✓Вы накопите «подушку безопасности» в размере 2-3 платежей, которая пригодится, если вдруг возникнут финансовые трудности.

Какие условия предоставляют банки краснодара

К примеру: кредиты под залог земельного участка до 2 400 000 рублей на срок 54 месяца под 6% годовых, рассмотрите следующие предложения банков Краснодара:

Например, вы взяли кредит в Краснодаре в банке Газпромбанк по программе “Рефинансирование ипотеки от Газпромбанка” на сумму 1 800 000 рублей сроком на 360 месяцев под 6.5% годовых, вернуть надо будет 4 096 080 рублей

Кому откажут в получении денег

Банки сегодня стали жестче проверять клиентов на платежеспособность. Растет число отказов.

Напомним, ЦБ обязал банки проверять Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) заемщика. Если он высок, то вероятность отказа увеличивается. В деньгах отказывают потребителям с низким и средним индивидуальным рейтингом. Есть сведения, что растет число отказов работникам сфер, особенно пострадавших от эпидемии коронавируса.

Таким образом банки пытаются сохранить свою устойчивость в период неопределенности в экономике, связанной с пандемией нового коронавируса.

говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. — Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Если же деньги остро необходимы, то нужно предоставить банку максимум сведений о своих доходах, чтобы убедить в своей платежеспособности.

Кредит под залог дома с участком в красноярске

Следует понимать, что не каждая недвижимость – будь то земля, дача или дом с участком, заинтересует кредитора.

Банки Красноярска в качестве залога принимают участки земли:

1. Больше 6 соток.
2. Без обременений в виде ареста, дарения или сдачи в аренду.
3. Подходящий для возведения дачи, коттеджа или ведения подсобного хозяйства.
4. Расположенный вне территории резервной или лесоохранной зоны.

Участок должен принадлежать претенденту. Это нужно подтвердить документально. Если недвижимостью владеет сразу несколько человек, то до передачи ее в залог необходимо письменно оформить согласие каждого.

При оценке земельного участка в Красноярске принимаются во внимание следующие параметры:

• популярность района среди жителей города;
• расстояние до близлежащего населенного пункта;
• уровень развития инфраструктуры в данном районе;
• присутствие асфальтированного подъезда и инженерных коммуникаций.

Если на участке земли расположены узаконенные объекты, например, дом или дача, то его оценочная стоимость возрастает.

Кредит под залог земельного участка (красноярск) — 100% гарантия денег. взять кредит не в банках красноярска

Кредиты на загородную недвижимость

Ссуду предоставляют на возведение дачи или садового дома, можно построить или приобрести различные строения для хозяйственных целей. Можно приобрести земельный участок.

Предложение включает:

1. Размер ссуды от 0.3 млн р.
2. Процент от 9.2% в год.
3. Валюта — рубль.
4. Погашение до 30 лет.
5. Аванс из личных средств не менее 25% от рыночной стоимости залога.
6. Сумма кредита не должна превысить 75% от стоимости объекта залога.
7. Бес комиссий за оформление и выдачу средств.

По программе действуют особые условия. Если заемщик занимает у Сбербанка сумму до 1.5 млн р., то он может предоставить единственным обеспечением поручительство физических лиц. Люди должны быть платежеспособными, с хорошей кредитной историей.

Важно! Земельный участок не требует оформления полиса страхования от риска порчи, утраты или повреждений, как объекты недвижимости. Если заемщик приобретает землю с дачей, дом придется застраховать.

Минимальная ставка 9.2% в год действует только для зарплатных клиентов Сбербанка, с учетом страхования жизни и здоровья. Вот какие надбавки предусмотрены продуктом:

• 1% при отказе от страховки на жизнь и здоровье;
• 1% до регистрации сделки в Росреестре;
• 0.3 если первичный взнос 15-19% от стоимости недвижимости;
• 0.5% для клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта.

Если заявитель участвует в государственной федеральной программе по развитию жилищной сферы и кредитования, осуществляемой Сбербанком совместно с государством, то предоставляется льготная ставка 8.7% в год.

Можно ли объединить несколько кредитов в сбербанке

Конечно! При рефинансировании можно объединить до 5 кредитов различных видов, в том числе выданных самим Сбербанком. Это объединение позволит упростить работу с займами. Вам не придется держать в голове несколько графиков платежей, чтобы случайно не пропустить очередную выплату. После рефинансирования у вас будет только один ежемесячный платеж, который, причем, может быть даже меньше.

Какие требования предъявляются к рефинансируемым кредитам

Выше уже перечислены виды займов, которые подлежат перекредитованию. Но СБ РФ ввел еще ряд ограничений. Они касаются не столько самих кредитов, сколько финансовой дисциплины заемщика.

У рефинансируемых в Сбербанке займов не должно быть текущей просроченной задолженности. Они должны погашаться своевременно и без просрочек как минимум последние 12 месяцев. Кроме этого, они не должны быть ранее подвергнуты реструктуризации.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Подавать на рефинансирование можно в том случае, если займ уже успешно выплачивается вами не менее 180 календарных дней.

Как видим, это требование тоже касается не столько самого займа, сколько характеризует заемщика. Сбер как бы проверяет потенциального клиента: если за полгода он не совершил просрочек, то, скорее всего, и дальше будет возвращать деньги строго по графику платежей.

От чего зависит размер займа?

Согласно практике, размер займа под залог земли обычно составляет 25–70 % от стоимости участка.

Один из немаловажных критериев, который влияет на размер займа, — количество собственников. В идеале если он будет один, в ином случае сумма может быть меньше или вовсе можно получить отказ. При наличии страховки на ЗУ (земельный участок) шансы получения кредита возрастают, как и его размер.

Финансовые организации предъявляют к земле следующие требования:

1. Участок должен относиться к землям сельхозназначения или быть предназначенным только под индивидуальное строительство жилья.
2. Если на территории построен дом, то на него необходимо иметь все документы (в таком случае можно рассчитывать на приличную сумму кредита).
3. Участок не должен принадлежать государству, и территория его расположения не может относиться к природным или историческим заповедникам.

Кроме вышеперечисленного, размер займа будет определяться следующими факторами:

1. Район, где расположен участок. Финансовые организации не интересуют земли, которые оказались на окраине цивилизации, то есть в глухих местах. Они дают в долг хорошие суммы, если участок находится около престижных районов и далеко от промышленных заводов. Особо важным критерием является наличие вблизи источников воды.
2. Характер рельефа. Если территория имеет множество горок, оврагов и ухабов, то вряд ли предложат хороший заем, а могут вовсе отказать. Строительство на такой земле будет проблематичным, а еще и дорогим.
3. Площадь земли. Здесь все просто — чем больше территория, тем выше ее стоимость, а значит, и сумма займа будет больше.
4. Подъездные пути. Если участок труднодоступный, то есть зимой его заметает снегом, а в остальное время постоянная грязь, то маловероятно, что кредиторов заинтересует ваше предложение, а вот если земля находится в поселке, где вся дорога заасфальтирована, цена сразу увеличивается в несколько раз.
5. Характер почвы. Если она песчаная, болотистая или каменистая, размер предоставляемого займа существенно падает, так как на таком участке практически невозможно вести хозяйство.

Топ 50 банков по кредитам в 2021 году

Требования и документы

В большинстве банковских учреждений выставляются к заемщикам простые требования:

• требуется гражданство РФ;
• требования по возрасту от 18 до 70 лет;
• получение стабильного дохода существенного размера;
• важно предоставить документы подтверждающие наличие права собственности на передаваемый в залог земельный участок;
• объект залога не должен быть арестован, то есть никаких обременений на участке быть не должно.

Регистрация в регионе выдачи кредита нужна в Московском Индустриальном Банке, Ставропольпромстройбанке и Национальном Банке Сбережений.

Также предъявляются требования к земельным участкам, которые можно использовать в качестве обеспечения:

• назначением использования земли должно быть ведение приусадебного хозяйства или под строительство жилых объектов частного типа;
• участки с подъездными транспортными путями;
• земля, не располагающаяся на закрытых территориях и заповедных местах.

На оценочную стоимость участка влияет местонахождение и назначение земли, наличие коммуникаций и подъездных путей. Банки готовы выдать кредитные средства в размере 60% от оценочной стоимости залога.

Заключение

Займ под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Это большие деньги и длительный срок. Но для их получения надо собрать пакет документов, сравнимый с тем, что нужен для оформления ипотеки. Это довольно сложно.

А потому, брать деньги под залог есть смысл только в том случае, если вам действительно нужна очень крупная сумма и на очень долгий срок. Для займов до 1-3 млн рублей лучше воспользоваться другой кредитной программой. Это будет проще.

Данный вид займа не предназначен для решения сиюминутных финансовых проблем. Деньги можно брать только на капитальные вложения и только в том случае, если уверенны, что сможете их вернуть в срок. Эксперты советуют воздержаться от получения кредитов и тем более не оформлять в залог свое имущество.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.