Кредит под залог недвижимости в Харькове ▶️ Залог квартиры, дома в UniGroup

Кредит под залог недвижимости в Харькове ▶️ Залог квартиры, дома в UniGroup Залог недвижимости

Кредит под залог квартиры в харькове от компании «unigroup»: что мы предлагаем?

Каждый человек оправданно ищет наиболее выгодные для себя условия получения займа. Клиенту финучреждения важно, чтобы он смог получить кредит под залог квартиры в Харькове под минимальный процент и на длительный срок. Большую роль играет и сумма, которую способен выдать кредитор. Компания «UniGroup» гарантирует займы на самых выгодных условиях. Мы предлагаем:

  • выдачу кредита в размере до 90 % от рыночной стоимости жилья;
  • низкую ставку по займу – всего 1,5 % ежемесячно;
  • кредитование на срок до 10 лет;
  • готовность выдать от 30 000 до 50 000 000 грн.;
  • гарантию оформления кредитного договора с людьми, возрастом от 18 до 75 лет;
  • выдачу займа жителям Харькова с плохой кредитной историей.

Главное преимущество сотрудничества с нами – отсутствие штрафов, скрытых комиссий и платежей. Оформляя кредит у нас, Вы не переплачиваете! Для получения займа в компании «UniGroup» Вы предоставляете только минимальный набор документов: оригиналы паспорта, ИНН и документа, подтверждающего право собственности на залоговое жилье.

Банки, дающие кредит под залог земли на выгодных условиях

В России более 400 банков. Многие из них занимаются кредитованием населения. Искать подходящие условия и сравнивать продукты разных финансовых учреждений из-за этого можно довольно долго. Ниже представлена таблица с информацией о банках, предлагающих кредиты под залог недвижимости на выгодных условиях.

БанкСтавкаСуммаСрок
Сбербанкот 10,4%До 10 млн руб.До 20 лет
РСХБот 11%До 10 млн руб.До 10 лет
Челиндбанкот 11,4%До 5 млн руб.До 7 лет
КамкомбанкОт 9%До 3 млн руб.До 15 лет

Вам понадобятся следующие документы

  • Кадастровый паспорт участка;
  • Свидетельство на собственность;
  • План использования земли;
  • Оценочная стоимость (оценка должна быть выполнена компанией, аккредитованной при банке);
  • Выписка из ЕГРП.
Еще про залог:  Кредиты под залог ПТС автомобиля в Омске — 13 предложений в 7 банках, взять кредит под ПТС авто

Так же могут пригодиться:

  • Документы на ЛПХ (КФХ, ИП);
  • Бизнес-план;
  • Отчетность о прибыли (если таковая была).

Займы, выдаваемые с гарантией, обычно рассчитаны на короткий срок – не более 3 лет. Так как эти земли не отличаются высокой ликвидностью, выдаваемая сумма обычно не превышает 40-50% от их оценочной стоимости.

Банковские компании могут выдать деньги не только при залоге имеющегося участка, но и для его приобретения. В данном случае в качестве обеспечения оформляется приобретаемая земля так же, как это происходит при ипотеке. Притом сроки возврата все равно не будут длительными – обычно, не более 7 лет.

Другие

Многие банки предлагают потребительский кредит пол залог участка земли.

Ликвидность и привлекательность этого вида залога с каждым годом растет, что дает возможность оформлять кредиты на большую сумму, чем было возможно раньше.

Финансово-кредитная организацияСуммаСрокСтавка, %
«АкБарс»От 10 000 р.До 10 лет19
«Банк Москвы»От 170 000 р.До 30 летОт 11
«Агропромкредит»Срок рассматривается индивидуальноДо 7 летОт 15 до 17
«Дельтакредит»Срок рассматривается индивидуальноДо 25 летОт 12,5
«Татфондбанк»От 300 000 до 10 000 000 р.До 10 летОт 15,75
«Зенит»От 270 000 до 10 500 000 р.До 25 лет от 13До 15,5
«УниФин»Срок рассматривается индивидуальноДо 25 летОт 12

Проанализировав предложения банков, стоит отметить, что использовать в залог участок земли выгодно, так как страховать его не нужно. А это означает существенную экономию денежных средств заемщика.

Важно не торопиться с выбором банка-кредитора и внимательно изучить предложения разных финансовых структур, чтобы повысить финансовую эффективность сделки.

Как взять кредит под залог земли сельхозназначения

Ипотечный кредит на приобретение земель сельскохозяйственного назначения не пользуется столь высоким спросом как жилищная ипотека.

Как правило, такой земельный участок приобретают коммерческие компании, у которых в планах использование данного участка для получения прибыли.

Можно ли взять кредит под залог земли сельхозназначения? Можно! Но анализ практики показывает, что оформить банковский кредит на сельскохозяйственный участок непросто.

Еще про залог:  Договорное право: общие положения » MIRLIB.RU - ТВОЯ БИБЛИОТЕКА

Оформление кредита в этом случае занимает много сил и времени. Любая финансово-кредитная организация рассматривает земельный участок в качестве объекта, который можно будет быстро реализовать за сумму, способную покрыть все издержки кредитования.

Банковские структуры не разграничивают земельные участки по назначению. Для них важно, чтобы предмет залога был ликвидным.

Несколькими годами раньше у такого сельскохозяйственного участка требовалось поменять целевое назначение, чтобы оформить его в залог. Сейчас такой необходимости нет.

При оформлении в залог земли, на которой заемщик планирует построить дом, лояльность кредитора увеличивается, по сравнению с залогом земель сельхозназначения.

Ведь при возникновении просрочки, кредитная организация получит не только землю, но и объект незавершенного строительства (жилой дом).

Реализация такого залога будет проведена в короткие сроки, в связи с привлекательной стоимостью объекта недвижимости.

Кредит под залог недвижимости в харькове: квартиры, дома

Условия:

Сумма кредита

от 25 000 грн. 

до 10 000 000 грн. — без справок о доходах

Валюта кредитованиягривна, доллар США, Евро
Процентная ставкаот 24% годовых в валюте, от 36% годовых в гривне, ежемесячные комиссии отсутствуют
Залог по кредитуЛюбая недвижимость: квартира, дом, промышленный объект, склады, гараж и т.д.
Срок кредитаот 1 месяца до 10 лет
Погашение

вариант 1: ежемесячно равными частями

вариант 2: ежемесячно проценты, тело кредита — на Ваше усмотрение (должно быть выплачено на момент окончания кредита)

Срок рассмотрения 

от 1 дня;

Кто может получть кредит:

Необходимые документы по недвижимости для принятия решения:

Если залогом выступает дом или строение:

Документы необходимо дополнительно иметь при подписании договора:

Смотрите видео «Как Мы работаем»

Отправляйте заявку!!! У нас нет отказов на кредит под залог недвижимости !!!

============================================================================

Смотрите также: кредит наличными г.Харьков

Программа «кредит под залог недвижимости, Харьков» предоставляет прекрасную возможность каждому желающему получить большую сумму в кредит. Условия подходят тем потенциальным заемщикам, у которых есть в собственности городская квартира или загородный дом. Которые не планируют продавать квадратные метры, но нуждаются в большой сумме кредита.  

Особенности кредитования

Программа имеет несколько особенностей. Во-первых, она подразумевает выдачу больших сумм. Никто из банковских специалистов не возьмется рассматривать Вашу заявку, если Вам необходимо всего несколько тысяч гривен до зарплаты. В такой ситуации потенциальному заемщику лучше воспользоваться другими программами кредитования. Правда, кредит под залог квартиры в Харькове не превысит 70-80% от ее стоимости. В 20-30% банкиры закладывают возможное падение цен, издержки на обслуживание кредита и реализацию залога.

Еще про залог:  По вопросу толкования статьи 317.1 ГК РФ

Во-вторых, деньги выдаются не сразу, а после подписания кредитного и ипотечного договора. На это уйдет несколько дней. Юристы банка проверят «чистоту» документов, подтверждающих Ваше право собственности, наличие отягощений и прочих препятствий для возможной реализации залога.

В-третьих, такое кредитование оформляется на более выгодных условиях, чем кредиты без залога. Разница может составлять 20% годовых и более.

Перечень необходимых документов

Список документов, которые потребует банк, достаточно длинный. Мы рекомендуем Вам воспользоваться помощью финансового брокера. Чтобы собрать все договора, справки и выписки придется потратить немало времени, а его, как правило, у потенциальных заемщиков нет. К примеру, кредит под залог дома в Харькове не оформят, если на площади прописаны дети или есть большой долг за услуги ЖКХ. Специалисты финансового брокера помогут Вам найти лояльного кредитора и решить все сопутствующие проблемы. Просто и быстро. Без справки о доходах.    

Для консультации нет необходимости в документах. Они подаются перед тем, как оформить заявку на кредит и залог. 

під заставу нерухомості в Харкові

Кредит под обеспечение в россельхозбанке

В Российской Федерации существует финансово-кредитная компания, которая нацелена на развитие сельского хозяйства и всячески мотивирует население на использование почвы — Россельхозбанк. Одной из услуг холдинга является выдача кредита под залог земли.

  • Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории России. Если договор оформляется не в регионе прописки, нужно предоставить подтверждение временной регистрации в том населённом пункте, где оформляется кредит.
  • Работать последние полгода на одном и том же предприятии, а общий стаж должен быть больше двенадцати месяцев за последние пять лет. В случае, когда заёмщик получает зарплату в Россельхозбанке и имеет положительную кредитную историю, сроки немного сокращаются — три месяца на последнем месте работы и полгода в целом. Пенсионеры, обслуживающиеся в этом банке, могут не соблюдать условие о трудовом стаже.
  • Иметь возраст 23-65 лет.
Россельхозбанк принимает активное участие в кредитовании под залог земли сельхозназначения
Россельхозбанк принимает активное участие в кредитовании под залог земли сельхозназначения

Кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке выдается на следующих условиях:

  • Финансирование предоставляется в диапазоне 10 тыс. — 1,5 млн рублей.
  • В год необходимо будет погашать от 19 до 22% от суммы задолженности. При этом добавляется ещё 6% при отказе от страховки и 2% в случае предоставления ложных сведений о цели займа.
  • Кредит можно оформить на три или пять лет. При этом для трёхлетней рассрочки не нужно озвучивать цель финансирования, а чтобы увеличить срок до пяти лет нужно будет документально подтвердить, на что берутся деньги.
  • Возможно привлечение созаёмщика с достаточным уровнем дохода, а также можно подкрепить своё финансовое положение справками о дополнительном доходе.

Необходимые документы

Залог сельскохозяйственного участка возможен после представления следующих документов:

  1. Кадастровый паспорт на имеющийся участок земли.
  2. План расположения земли.
  3. Оценочная стоимость, предполагаемого предмета залога (оценка земельного участка осуществляется в аккредитованной банком оценочной компании).
  4. Выписка из ЕГРП.

С 15.07.2021 упразднено свидетельство о праве собственности на недвижимость. Теперь право собственности подтверждается выпиской из ЕГРП.

Но у собственников недвижимости остается оформленное ранее свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Сделки с недвижимостью регистрируются при помощи надписи, которая отражает суть сделки. Надпись представляет собой электронный документ, подписанный в электронном виде регистратором ЕГРП.

Кроме вышеперечисленных документов, банк, как правило, запрашивает:

Период кредитования сельхозпроизводителей, составляет не более 3 лет, в связи с высокими рисками в данной сфере бизнеса.

Сюда относятся — неурожай или форс-мажорные обстоятельства, когда сумма убытков может превысить стоимость собственных активов.

Необходимые условия

Если земельный участок на праве собственности принадлежит государству, то данный объект недвижимости оформить в залог не получится, так как он принадлежит заемщику на праве аренды.

Земельный надел может выступать предметом залога если:

  1. Земля состоит на учете в кадастровой палате.
  2. Проведено межевание земли.

Ипотека земли предоставляется на достаточно жестких условиях:

  1. Наличие первоначального взноса, размер которого варьируется от 20 до 40% от суммы закладываемого участка.
  2. Более высокая процентная ставка, чем при ипотеке жилого помещения.
  3. Возможно снижение процентной ставки при оформлении дополнительного залога жилой недвижимости.
  4. Чем выше сумма первоначального взноса, тем меньше % ставка по кредиту.
  5. Заемщику необходимо составить бизнес-плана инвестирования заемных средств.
  6. При ипотеке размер собственного капитала заемщика должен составлять не менее 10% от суммы земельного участка, приобретаемого в собственность.
  7. Наличие квалифицированного штата работников, имеющих опыт в данной сфере бизнеса.
  8. Земельный участок не должен быть изъят из оборота.
  9. Границы участка должны быть описаны.
  10. Если земля принадлежит на праве собственности нескольким владельцам, то сними, оформляется согласие на залог земли и подписывается договор залога.
  11. Недопустимо обременение участка арендой, залогом или арестом.
  12. Наличие подъездных дорог.
  13. Желательно наличие охраны.

Если вышеперечисленные требования заемщик не в состоянии выполнить, то финансово-кредитная организация вправе приостановить рассмотрение кредита, до устранения заемщиком всех несоответствий.

Если земельный надел имеет высокую стоимость инвестиционных вложений, то процентная ставка, по рассматриваемому кредиту будет ниже, даже если заемщик обратился за кредитом впервые.

Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте, под 13–20% годовых. Прибыльность земельного участка играет важную роль в сумме кредитования.

Аккредитованный оценщик при составлении отчета об оценки земли осуществляет анализ основных критериев:

Состав грунтаХимический состав, плодородность почв, возможность использования для выращивания сельскохозяйственных культур
Месторасположение участкаЕго удаленность от ближайшего населенного пункта, наличие коммуникаций
Наличие инфраструктуры
Близость рек, озер, лесов

Сельскохозяйственная деятельность должна быть прибыльна, что подтверждается бухгалтерской отчетностью заемщика.

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Правовая база

Для любого жителя села земельный надел служит богатством, которое кормит его семью. Иногда это единственный источник денежных средств для существования, формируемый посредством реализации собственной продукции.

Банки лишены сентиментальности и для них земля — объект капиталовложений. А также эта земля должна иметь перспективу и быть экономически выгодной, если речь идет о ее залоге.

Банковский специалист при оценке земельного участка всегда рассматривает вариант возможной продажи данного предмета залога. Вся документация на землю подлежат надлежащему оформлению.

Если у залогодателя есть текущий судебный иск, предметом которого выступает закладываемая земля, то банковские структуры откажут в рассмотрении вопроса о кредитовании.

При наличии совладельцев, необходимо получить от них одобрение на залог земли, составленное в письменном виде.

Еще одним важным моментом является условие автоматического залога возведенных построек на заложенном участке земли, которые были построены после получения кредита.

Кредит под залог сельхоз земли имеет ряд особенностей:

Банк оценивает удаленность земельного надела от ближайшего филиала банка-кредитораПроверяет наличие коммуникаций
Предмет залога (земельный участок)Должен использоваться по его прямому назначению
Проводится оценка перспектив развития районаГде расположен участок и как это отразится на его рыночной стоимости

Повышенные требования к заемщику, который осуществляет производство сельхозпродуктов, мяса, яиц, молока, и анализу его финансовой деятельности, обусловлен удаленностью бизнеса от города.

При наличии просрочки по такому займу, где залогом выступает сельхозучасток, у кредитора могут возникнуть сложности с его реализацией.

При оценке бизнеса сельхозпроизводителя финансово-кредитная организация обращает внимание на крупнейших контрагентов заемщика. Надежность контрагентов заемщика напрямую отражается на прибыльности его бизнеса.

В настоящий момент, согласно законодательству, физическое лицо может приобрести в собственность сельскохозяйственные земли как у физлица, так и у муниципалитета (путем участия в торгах).

Землю можно оформить в аренду, с правом дальнейшего выкупа. Через 5 лет участок подлежит выкупу на льготных основаниях – за 20% от его стоимости, указанной в кадастре.

Если стоимость участка, указанная в кадастровом паспорте — 2 млн руб., то через 5 лет выкуп земли обойдется в 200 тыс. рублей. Цена за 1 га участка составляет от 10 000 р.

При размере участка 98 га, его общая стоимость будет 980 000 рублей. Но это еще не все затраты. Межевание и оформление кадастрового паспорта потребуют дополнительных затрат.

Покупателю земельного надела придется оплачивать земельный налог, который рассчитывается от стоимости земли, указанной в кадастре.

Если стоимость участка по кадастру составляет 1 млн р., то сумма земельного налога — 3 тыс. рублей в год. В планах у правительства до конца 2020 года увеличить размер земельного налога.

Нужно быть готовым к этим расходам. В феврале этого года аграрный комитет Госдумы подготовил поправки в законодательные акты, которые при их принятии обяжут банки России производить оценку, предоставляемых в залог земельных участков в размере 80% от их кадастровой стоимости.

Данное предложение продиктовано тем, что финансово-кредитные организации производят оценку земли по собственным методикам, что идет вразрез с ожиданиями аграриев.

Предложения банков в москве

Не все банки России предлагают кредитные продукты, которые предоставляются под залог земель сельхозназначения.

Ниже приведен список пяти крупнейших финансово-кредитных организаций, которые осуществляют поддержку сельского производителя:

РоссельхозБанкПредоставляет государственную субсидию до 2 лет под 13 процентов годовых
БинбанкОсуществляет кредитование по программе «Бизнес–сезон», которая предусматривает финансирование аграриев на срок 12 месяцев под 11% годовых
В НК БанкеРазработана программа «На расширение производства», которая оформляется на срок до 2 лет под 12%
В Банке ТетраполисКредитование возможно на такой же срок, как и в НК Банке по кредитному продукту «Под залог сельхозучастков»
Банк АгроросРассматривает предоставление заимствований до 2 лет при ставке — 13% годовых

Крупнейшие банки России также осуществляют кредитование под залог земель сельхозназначения.

Список банков

Даже крупные банки выдают ссуду под залог земли сельхозназначения на небольшой срок (до трех лет). Размер кредита устанавливается по стоимости участка земли, его обработки и степени ухоженности.

Стоимость ссуды может быть увеличена при наличии насаждений, теплиц, плодово-ягодных кустов. Обычно банк выплачивает заемщику до 40-60% от стоимости участка, потому что земли сельхозназначения обладают невысокой ликвидностью.

Средняя процентная ставка — 14-16%, но окончательная цифра зависит от характеристик заемщика. Если у него еще и хорошее кредитное досье, ставка будет понижена.

Основными кредиторами в РФ являются следующие кредитные учреждения:

• Сбербанк; • «ВТБ Банк Москвы»;• «Россельхозбанк»;• «РосЕвроБанк»;• «Московский кредитный» банк;• «Международный Московский» банк.

Можно получить ссуду и в МФО с ломбардами, но процентная ставка будет высокой. Если в банках она не превысит 16%, то в МФО/ломбарде ставка начинается от 45% годовых!

Требования и перечень документов

В подавляющей части финансовых организаций Москвы выдвигаются к заявителям несложные требования:

  • требуется гражданство Российской Федерации;
  • требования по возрасту не менее 18 лет и не более 75 лет;
  • получение неизменного жалования существенного размера;
  • важно предоставить оригиналы и копии документов, которые подтверждают наличие права собственности на передаваемый в залог земельный участок;
  • объект залога не должен быть арестован, то есть никаких обременений на участке быть не должно.

Регистрация в регионе оформления кредита нужна в Московском Индустриальном Банке.

Также предъявляются требования к земельным участкам, которые можно использовать в качестве обеспечения:

  • назначением использования земли должно быть ведение приусадебного хозяйства или под строительство жилых объектов частного типа;
  • участки с подъездными транспортными путями;
  • земля, не располагающаяся на закрытых территориях и заповедных местах.

На оценочную стоимость участка влияет местонахождение и назначение земли, наличие коммуникаций и подъездных путей. Банки готовы выдать кредитные средства в размере 70% от оценочной стоимости залога.

Условия и процентные ставки

Кредит под залог недвижимости в Харькове ▶️ Залог квартиры, дома в UniGroupРоссельхозбанк предлагает своим клиентам 5 кредитных программ, где в качестве обеспечения принимается земля.

Условия предоставления займа различные, устанавливаются в зависимости от выбранной программы.

На процентную ставку помимо программы влияют следующие факторы:

  1. Величина дохода заемщика.
  2. Является ли он клиентом Россельхозбанка.
  3. Какая у него кредитная история.
  4. Есть ли договор личного страхования.
  5. Размер и срок ссуды.

В таблице представлены условия и ставки, которые действуют в 2021 году в Россельхозбанке.

УсловияПрограммы кредитования
Потреби-тельский займ с залогомСадоводНа развитие

ЛПХ

Инженерные коммуни-кацииИпотека
Минимальная сумма, руб.10 000
Максимальная сумма, руб.1 000 0001 500 000300 000 (до 2 лет) 700 000 (до 5 лет)500 00020 000 000
Срок5 лет3 года (нецелевой) 5 лет (целевой)5 лет5 лет30 лет
Минимальные процентные ставки21,5%21%20,75%21%13,5%
ПогашениеДифференцированные или аннуитетные платежи на выбор
Возможность привлечения созаемщиковдадададада
Комиссия за досрочное погашениенетнетнетнетнет
ОсобенностиРасходовать средства можно в любом направленииПредназначен для собствен-ников дачных участков на любые нуждыЗайм на покупку животных, ГСМ, оплату аренды и другие целиПроведение систем отопления, газо-, водо-снабжения, канализацииПокупка недвижимого имущества

Максимальная сумма займа вычисляется следующим образом:

Условия получения займа в втб 24

Ещё один крупный холдинг, готовый выдать кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения, — это ВТБ 24. Условия оформления договора в этой организации схожи с предыдущей, но имеют некоторые отличия.

  • ВТБ 24 готов выдать более крупную сумму — до 75 миллионов рублей, но при этом вся ссуда должна укладываться в рамки 60-70% от стоимости участка.
  • Срок рассрочки такой же, как в Сбербанке — максимум 20 лет.
  • Процентная ставка составляет от пятнадцати до шестнадцати процентов, но если оформлять финансирование в иностранной валюте, то можно её снизить до десяти.
  • Страхование здоровья и жизни является обязательным условием оформления договора.
Практически любое финансовое учреждение предлагает рассчитать процентную ставку и сумму переплаты в режиме онлайн, на официальном портале
Практически любое финансовое учреждение предлагает рассчитать процентную ставку и сумму переплаты в режиме онлайн, на официальном портале
Оцените статью
Добавить комментарий