Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банк: условия и оформление кредита под залог недвижимости от Альфа-Банка

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банк: условия и оформление кредита под залог недвижимости от Альфа-Банка Залог недвижимости
Содержание
  1. Основные условия кредитования под залог недвижимости в альфа-банке
  2. Вы хотите, чтобы платёж поступил на счёт моментально?
  3. Что можно передать в залог банку?
  4. «альфа банк» — бесплатный телефон и горячая линия, номер 8 800 200 00 00
  5. «альфа банк» — виды кредитных программ: требования и условия
  6. «альфа банк» — онлайн заявка на кредит наличными для физических лиц
  7. «альфа банк» – подать онлайн заявку на кредит под залог недвижимости
  8. «альфа банк» — страхование заемщиков и держателей кредитных карт
  9. «рефинансирование»
  10. Важные моменты
  11. Варианты погашения
  12. Главные требования
  13. Документы для оформления кредита
  14. К недвижимости
  15. Как оформить
  16. Как рассчитаться с банком?
  17. Какие банки выдают кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях, чем у альфа-банка?
  18. Кому выдаётся кредит наличными под залог недвижимости в альфа-банке?
  19. Максимальная и минимальная суммы
  20. Можно ли отказаться
  21. Особенности кредита под залог недвижимости в альфа-банке
  22. Отрицательные стороны кредитной программы
  23. Оформление кредита собственником бизнеса
  24. Параметры
  25. Параметры кредита под залог в альфа-банке
  26. Перечень необходимых документов
  27. Погашение кредита
  28. Под залог жилья
  29. Под залог машины
  30. Правила оформления
  31. Процентные ставки
  32. Процесс оформления залогового кредита
  33. Список документов для подачи заявки на кредит в «альфа банке»
  34. Способы погашения кредита
  35. Сроки
  36. Страхование залога
  37. Требования к заемщикам
  38. Требования к недвижимости
  39. Условия банка
  40. Условия и способы оформления кредита
  41. Условия предоставления потребительского кредита в «альфа банке»
  42. Этапы процесса
  43. Отзывы о кредите под залог недвижимости от альфа-банка

Основные условия кредитования под залог недвижимости в альфа-банке

В банке вы можете оформить кредит под залог недвижимого имущества на стандартных условиях:

Если оформляется страхование рисков и осуществляется выход на сделку в течение 30-ти дней, начиная с момента одобрения кредита:

Стоимость залогового имущества оценивается квалифицированными экспертами. Опытные оценщики после данной процедуры оглашают объективную, рыночную стоимость объекта. Оценка в Альфа-Банке производится совершенно бесплатно. Банк предлагает квалифицированную помощь в сфере кредитования.

Вы хотите, чтобы платёж поступил на счёт моментально?

В первом случае удерживается сбор величиной 1% от суммы операции, а во втором – 1,6%.

Вы можете в любой момент погасить долг полностью или частично, заранее оповестив о своих намерениях банк. Сделать это можно через приложение «Альфа-Мобайл» и call-центр.

Что можно передать в залог банку?

Физические лица могут оформить кредит на период до 25-30 лет. Все зависит от выбранного банковского учреждения. В качестве залога может выступать собственная квартира, дом, комната, автомобиль, офис, гараж. В зарекомендовавших себя банках, займ оформляется в соответствии с законодательством РФ.

«альфа банк» — бесплатный телефон и горячая линия, номер 8 800 200 00 00

Клиенты, выбравшие сотрудничество с «Альфа банком», всегда остаются на связи, получая квалифицированную помощь и полезную информацию по использованию кредитных и иных продуктов банка. Дистанционная помощь работает в режиме 24/7, с автоматическим определением абонентов по номерам, указанным при оформлении договора.

Еще про залог:  Снять комнату 🏢 на длительный срок в рабочем посёлке Октябрьском, Архангельская область жилье без посредников - аренда комнат на ONREALT.RU

альфа банк кредитДля обращений используют бесплатный номер горячей линии 8 (800) 200-00-00, если клиент находится на территории России.

Для жителей Москвы и клиентов, находящихся за пределами РФ, действует «Альфа консультант» по номеру:  7 (495) 78-888-78.

альфа банк кредит

«альфа банк» — виды кредитных программ: требования и условия

Занимая лидирующие позиции в сфере розничного кредитования, банк регулярно пересматривает продукты, предлагая наиболее востребованные направления кредитования с учетом текущей ситуации в банковской сфере.альфа кредит

Кредитные программы «Альфа банка» включают следующие варианты:

  • кредитные карты;
  • товарные кредиты (на технику);
  • автокредиты;
  • нецелевые займы.

Последнее направление подразумевает возможность получения наличных средств без дополнительных комиссий и переплаты.

«альфа банк» — онлайн заявка на кредит наличными для физических лиц

В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.

Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.

При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.

Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.

Онлайн бланк открывается, нажав по ссылке на странице с описанием кредитного продукта. Приступая к заполнению, необходимо приготовить следующие сведения о себе:

  • альфа кредитФИО заявителя.
  • Дата, место рождения.
  • Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
  • Паспортные данные.
  • Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
  • Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
  • Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.

Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.

«альфа банк» – подать онлайн заявку на кредит под залог недвижимости

Если у клиента есть собственность и он готов предоставить ее в качестве залогового обеспечения, банк готов кредитовать на следующих условиях:

  • Кредитный лимит – ограничен оценочной стоимостью предложенного объекта, но не менее 600 тысяч рублей.
  • Погашение – до 30 лет.
  • Ставка зависит от типа клиента: 13,19% для зарплатного проекта, 13,49% для остальных.
Еще про залог:  Кредит с плохой историей под залог недвижимости в Балашихе, условия на 2021 год

альфа банк кредитальфа банк кредитКредит под залог недвижимости в Альфа-Банк: условия и оформление кредита под залог недвижимости от Альфа-Банка

  • Являться гражданином РФ, республики Беларусь, Украины.
  • Быть старше 21 года, но не больше 70-ти лет на момент возврата средств.
  • Отработать в общей сложности более 12 месяцев, из которых 4 месяца у текущего работодателя.
  • Прописка – в любом регионе, без привязки к месту присутствия банка.

Помимо проверки кандидатуры заемщика придется согласовать предложенный в качестве залога объект, обращая внимание на уровень его ликвидности. Кредитной организации понадобится документация, подтверждающая соответствие следующим техническим характеристикам:

Дополнительно банк обращает внимание на фундамент (из кирпича, камня, железобетона) и типа жилой недвижимости (не принимают в залог объекты частного жилого строительства с участком).

«альфа банк» — страхование заемщиков и держателей кредитных карт

Какой бы уровень безопасности ни обеспечивал эмитент, риск мошенничества в отношении кредитов и кредитных карт всегда остается. В разделе «Безопасность» (внизу страницы сайта) находится общая информация о правилах безопасной работы с карточками.

Чтобы исключить риск невозврата долга в связи с негативными событиями в жизни заемщика, кредитная организация предлагает воспользоваться специальной программой финансовой защиты заемщика и владельца пластика «Альфа банка».

«рефинансирование»

Если в настоящее время тяготят кредитные обязательствам с высокой процентной переплатой, заемщику рекомендуют изучить параметры программы, позволяющей рефинансировать долг на следующих условиях:

  • Снижение ставки до 9,9%.
  • Кредитный лимит до 3 миллионов рублей.
  • Погашение в течение 7 лет.

Чтобы узнать конкретные условия рефинансирования, подают заявку со страницы с описанием программы. «Альфа банк» предлагает консолидировать долги по нескольким кредитам (до 5 договоров), экономя на переплате другим кредиторам.

«Альфа Банк» - Заявка на Кредит под Залог Недвижимости: Квартиры и Автомобиля, Условия, Документы, Отзывы Клиентов

Можно получить дополнительную сумму наличными, увеличив кредитную линию по программе рефинансирования.

Рефинансирование АльфаБанкПоскольку это целевая программа кредитования, после закрытия задолженности в других банках необходимо получить справку об отсутствии финансовых претензий и закрытии счета. Нет необходимости специально посещать отделение для передачи справки о ликвидации кредитов. На страничке с описанием программы есть опция для подселения готовой справки (сканкопия или качественная фотография), чтобы подтвердить исполнение цели – рефинансирования кредитного долга.альфа банк кредитПоскольку это целевая программа кредитования, после закрытия задолженности в других банках необходимо получить справку об отсутствии финансовых претензий и закрытии счета. Нет необходимости специально посещать отделение для передачи справки о ликвидации кредитов. На страничке с описанием программы есть опция для подселения готовой справки (сканкопия или качественная фотография), чтобы подтвердить исполнение цели – рефинансирования кредитного долга.Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банк: условия и оформление кредита под залог недвижимости от Альфа-БанкаСправка АльфаБанкальфа банк кредитКредит под залог недвижимости в Альфа-Банк: условия и оформление кредита под залог недвижимости от Альфа-Банкаальфа банк кредитОтсутствие регистрации в АльфаКлик не является препятствием для оповещения кредитора – можно зарегистрироваться по номеру кредитного счета или карточки в разделе регистрации.альфа банк кредитОтсутствие регистрации в АльфаКлик не является препятствием для оповещения кредитора – можно зарегистрироваться по номеру кредитного счета или карточки в разделе регистрации.Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банк: условия и оформление кредита под залог недвижимости от Альфа-Банка

Важные моменты

Если страхование недвижимости — обязательное условие любых ипотечных кредитов, то страховки иного вида носят добровольный характер. Альфа Банк предложит вам застраховать свою жизнь и здоровье, также купить полис на случай потери работы. Нужны эти услуги или нет — решать только вам.

Еще про залог:  Аренда/прокат автомобилей в Санкт-Петербурге без водителя недорого| BookingCar

Страхование недвижимости оплачивается каждый год, пока кредит не закрыт.

Оплата залогового кредита Альфа Банка совершается равными платежами, которые вносятся клиентом ежемесячно. Если у заемщика появится возможность, он всегда может закрыть ссуду досрочно полностью либо частично.

Несмотря на присутствие залога, который минимизирует риски, получить деньги по этой программе с плохой кредитной историей невозможно. Альфа Может одобрить сделку, если просрочки не были серьезными. Но если они превышали 60-90 дней или действуют до сих пор, одобрения не получить.

Варианты погашения

  • внесение обязательный платежей каждый месяц в кассу банка;
  • внесение наличных средств через банкомат или терминал;
  • при помощи подключенного интернет-банкинга;
  • почтовым переводом;
  • оплата минимального платежа через кассы других кредиторов.

Кредитование с залоговым имуществом имеет ряд преимуществ и часто становится единственным выходом, но подписывая кредитный договор, заемщику нужно оставаться предельно внимательным. Банк в целях страховки и снижения своих рисков может вводить дополнительные пункты, не совсем понятные клиенту, вот на них и нужно обращать внимание.

Главные требования

Хотя банку выгодно выдавать кредиты, положительные решения по ним выносятся в том случае, если соблюдены требования к заемщику и объекту залога.

Документы для оформления кредита

Для заключения кредитного договора потребуется предоставить в банковское отделение:

Если вы являетесь владельцем либо совладельцем бизнеса, в банковский офис потребуется предоставить паспорт, свидетельство ИНН, Лист записи ЕГРИП/ЕГРЮЛ, финансовую отчётность, выписку из банка, в котором открыт расчётный счёт, содержащую сведения о движении финансов за последний отчётный период.

Адвокаты и нотариусы также должны подготовить определённый пакет документов, включающий в себя паспорт, свидетельство о постановке на учёт в ФНС, военный билет (при необходимости), удостоверение адвоката или лицензию, позволяющую заниматься нотариальной деятельностью.

Подтвердить платёжеспособность можно с помощью налоговой декларации, выписки по счёту из банка и другими способами.

При передаче под залог недвижимости для оформления соответствующей закладной потребуется предоставить специалисту следующие бумаги:

  • технические документы;
  • паспорта всех владельцев;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие бумаги (например, выписку из ЕГРН, договор купли-продажи);
  • согласие супруга на сделку, оформленное в письменном виде и заверенное у нотариуса (если заёмщик состоит в законном браке);
  • письменное разрешение ООП на сделку (если один из собственников является несовершеннолетним гражданином).

Список может дополняться по усмотрению специалиста банка. Уточните, какие документы потребуются для подписания кредитного договора в вашем случае, позвонив в call-центр или посетив ближайшее банковское отделение.

К недвижимости

Закладываемое имущество должно отвечать требованиям кредитора.

Требования к недвижимости
Объект должен находиться в хорошем состоянии.

Альфа-Банк выдвигает следующие условия:

  1. Объект находится в удовлетворительном техническом состоянии.
  2. Многоквартирному дому, частью которого является объект залога, не присвоен статус аварийного и подлежащего сносу.
  3. Санитарно-техническое оборудование, заполнение оконных и дверных проемов находятся в удовлетворительном состоянии.
  4. Кухня и санитарно-технический узел оборудованы холодным и горячим водоснабжением, водоотведением.
  5. Состояние крыши (для квартир, находящихся на последнем этаже) работоспособное.
  6. Есть фундамент из кирпича, железобетона или камня.
  7. Имеется электроснабжение и/или газоснабжение жилого объекта.

Регистрация заемщика в закладываемой квартире необязательна. Он может быть прописан по другому адресу. Объект не должен быть заложен на момент оформления сделки в ином банке или находиться под арестом.

Как оформить

Оформить кредит под залог недвижимости можно двумя способами:

  1. лично прийти в отделение банка с полным собранным пакетом бумаг;
  2. оставить заявку на странице банка, но перед этим воспользоваться кредитным калькулятором и просчитать для себя оптимальную сумму к дальнейшему погашению.

Вариант с онлайн подачей заявки весьма привлекательный, на получение результата у вас уйдет не более получаса. Часто поход в банк и выстаивание в очередях занимает намного больше времени, если у сотрудника кредитной организации возникнут какие-то вопросы, то их легко можно выяснить по телефону.

Как рассчитаться с банком?

Оплатить ежемесячный платёж можно через кассу в банковском офисе, с помощью аппаратов самообслуживания Альфа-Банка, а также дистанционно, используя мобильный и интернет-банкинг.

Бесплатно установить приложение «Альфа-Мобайл» возможно из онлайн-магазина App Store или Google Play.

Вы можете погасить платёж, заплатив небольшую комиссию, через партнёров, к которым относят:

  • «Билайн»;
  • «Связной»;
  • «Мегафон»;
  • «Эльдорадо»;
  • терминалы QIWI;
  • системы «КиберПлат», «Золотая Корона» и «ЕвроПлат»;
  • отделения Почты России.

Величина комиссии зависит от выбранного способа оплаты ежемесячного сбора. К примеру, Почта России удерживает сбор в размере 2% от суммы транзакции, принимая платёж после предъявления паспорта. Денежные средства в этом случае зачисляются на кредитный счёт в течение пяти рабочих дней.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях, чем у альфа-банка?

На сегодняшний день в сфере кредитования существует много банков, микрофинансовых организаций, которые предоставляют услуги по выдаче кредитов под залог недвижимости. Основное отличие всех учреждений заключается в предлагаемых условиях сотрудничества.

В любом случае заемщик должен ответственно подойти к выбору кредитора, а также перед заключением договора проанализировать финансовое состояние и возможность регулярной оплаты платежей по кредиту.

Сравнительная таблица по программам кредитования под залог недвижимости, предоставляемые банками.

Из сведений, приведенных в сравнительной таблице можно сделать вывод, что данные банковские продукты предназначены для решения достаточно крупных финансовых ситуаций. В случае появления незапланированной суммы денежных средств, взятый кредит можно закрыть досрочно. Причем сумма будет пересчитана, в соответствии с фактическими днями использования кредитных средств.

Кому выдаётся кредит наличными под залог недвижимости в альфа-банке?

Данная программа кредитования доступна лицам с любым гражданством.

К обязательным требованиям относят возраст от 21 года до 70 лет, наличие общего трудового стажа от 1 года и непрерывного не менее 4 месяцев. Заявитель может иметь прописку в любом регионе страны.

Стоит отметить, что договор заключается только в том случае, если на момент погашения кредита возраст заёмщика не будет превышать 70 лет.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная сумма к выдаче по данному кредитному продукту составляет 600 000 руб. Верхний предел займа ограничен стоимостью залогового имущества. Она определяется организацией, занимающейся оценкой недвижимости. Право на такую деятельность дает членство в соответствующей СРО.

Можно ли отказаться

Действующее законодательство обязывает при получении кредита под залог недвижимости страховать его от утраты, повреждения или гибели от пожара, взрыва, удара молнии, залива, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и механических повреждений.

Другие виды страховок носят добровольный характер, т. е. от них можно отказаться. Кредитор в таком случае делает надбавку к процентной ставке. Ее размер составляет около 1%.

Особенности кредита под залог недвижимости в альфа-банке

Кредит под залог недвижимости
Альфа-Банк предлагает кредит под залог недвижимости.

Альфа-Банк — один из самых крупных банков нашей страны. Появляются новые отделения и банкоматы в регионах, что содействует популяризации кредитора.

Отрицательные стороны кредитной программы

Получение денежных средств под залог недвижимого имущества имеет недостатки:

  1. Необходимость делать отчет об оценке. Его стоимость устанавливается исполнителем самостоятельно и составляет около 3-4 тыс. руб.
  2. Отсутствие права распоряжаться недвижимостью — продавать ее, дарить и т.д.
  3. Маленький срок возврата долга для пенсионеров.
  4. Необходимость оформлять полис страхования объекта.

Оформление кредита собственником бизнеса

Альфа Банк выдает кредиты для бизнеса, работает с предпринимателями в различных направлениях. Но, например, просто потребительский кредит таким гражданам недоступен. Если же такой заемщик предоставит залог недвижимости, Альфа рассмотри его в качестве заемщика. Пакет документов от таких заявителей всегда более широкий.

Если кредит оформляет собственник бизнеса:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ;
  • бухгалтерская отчетность;
  • выписка из обслуживающего банка о движении средств.
Альфа Банк выдает кредиты для бизнеса, работает с предпринимателями в различных направлениях
Альфа Банк выдает кредиты для бизнеса, работает с предпринимателями в различных направлениях

Альфа Банк не указывает, что готов выдать кредит под залог недвижимости только совладельцам бизнеса, нотариусам и адвокатом. О кредитовании ИП он не говорит.

Параметры

Рассматриваемый кредитный продукт выдается на любые цели. Он может быть использован и для улучшения жилищных условий, но объектом залога становится недвижимость, на которую уже оформлено право собственности. Заем могут получить как физические, так и юридические лица. Заложить можно как жилой, так и нежилой объект.

Параметры кредита под залог в альфа-банке

Важное преимущество — установление фиксированной ставки. То есть потенциальный заемщик изначально знает, какой процент будет назначен. Для сравнения — потребительский кредит Альфа Банка выдается под 11,99-23,49%, а точный процент назначается только по итогу обработки анкеты.

Общая картина залоговой программы выглядит так:

  • сумма выдачи — не менее 600000 рублей. При этом ориентируйтесь, что больше 60-70% от оценочной стоимости залога не получить;
  • ставка для обычных заявителей — 13,49%, для зарплатных — 13,19% годовых. Разница может показаться несущественной, но если учесть, что речь идет о больших суммах, в итоге она оказывается серьезной;
  • срок выдачи — до 30 лет или до достижения заемщиком предельного возраста по программе — 70-ти лет.
При определении суммы выдачи Альфа в любом случае смотрит на справки о доходах
При определении суммы выдачи Альфа в любом случае смотрит на справки о доходах

Интересный момент — сумма кредита. Часто граждане думают, что если предоставить банку в залог квартиру, то и получить можно много. Например, если она стоит 2 млн. рублей, то получить можно примерно 60% от ее стоимости, то есть 1,2 млн. Но на деле возможная сумма выдачи зависит от уровня дохода клиента.

Заложенное имущество — просто дополнительная гарантия возвратности средств. При определении суммы выдачи Альфа в любом случае смотрит на справки о доходах. Заемщик не получить больше того, что может потянуть финансово. Если доход невелик, то и сумма кредита большой не будет.

Кредит под залог квартиры Альфа-Банка без подтверждения доходов не получить. Документальное подтверждение занятости и зарплаты — обязательное условие кредитования.

Перечень необходимых документов

Для получения кредита клиент направляет в банк следующие документы:

  • заявление по форме банковской организации;
  • копию документа, удостоверяющего личность (все страницы);
  • заверенную работодателем в установленном порядке трудовую книжку;
  • бумаги, подтверждающие доход, например справку по форме 2-НДФЛ;
  • заверенные копии учредительных документов (для юридических лиц);
  • копию военного билета (для военнообязанных лиц призывного возраста);
  • копии свидетельства о браке, брачного контракта (при наличии), согласия супруга на передачу имущества в залог;
  • документы по объекту залога — праворегистрирующий и правоустанавливающий, технический паспорт, отчет об оценке и т.д.
Заявление
Для получения кредита нужно оформить заявку.

Без подтверждения доходов могут обойтись клиенты, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка.

Погашение кредита

Решив все нюансы в отношении подписания кредитного договора, заемщик начинает задаваться вопросом, связанным с выбором способа, которым можно погашать задолженность.

Альфа-Банк в этом плане границ не имеет, так как он позволяет своим заемщикам погашать займы самыми разными способами:

  • в отделении банка, на кассе;
  • через любой терминал страны (при себе иметь реквизиты);
  • через систему денежных переводов «Золотая Корона»;
  • через терминалы QIWI или на ее официальном сайте, войдя в «Личный кабинет».

В случае оплаты кредита тремя последними способами в поле «назначение платежа» необходимо указать фамилию и имя заемщика, номер договора и дату его подписания.

Под залог жилья

Если заемщик хочет получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Альфа-Банке, он должен ознакомиться с условиями кредитования:

  • 600 тысяч рублей — наименьшая сумма к выдаче (чаще всего размер займа превышает 60% стоимости залога);
  • 30 лет — максимальный срок, на протяжении которого можно выплачивать долг (ежемесячно, равномерными платежами).

Оформить кредит под залог жилья без поручителей можно только в том случае, когда цель получения денежных средств предусмотрена условиями Альфа-Банка:

  • приобретение другого (еще одного) объекта недвижимости;
  • улучшение жилищных условий (имеется в виду проведение ремонтных работ);
  • крупные потребительские затраты (например, покупка мебели, бытовой техники и других элементов интерьера и быта).

Не каждая квартира может стать предметом залога, ведь по отношению к ней у банка имеется спектр требований:

  • квартира подключена к системе отопления (любой) – газовой, электрической, паровой;
  • жилье имеет хорошее санитарно-техническое состояние (функционирующие и исправные двери, окна, крышу);
  • в жилом помещении постоянно имеется горячая и холодная вода;
  • квартира не расположена в ветхом или аварийном доме, а также в здании, которое стоит в очереди на снос;
  • многоэтажный дом, в котором находится жилище заемщика, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Под залог машины

В данном случае заемщику стоит обратить внимание на то, что сумма кредита, как и в предыдущем варианте, зависит от стоимости залога, но при этом она имеет максимальный рубеж, который не будет превышен банком даже при наличии довольно дорогого автомобиля в идеальном состоянии:

  • 5 лет — срок кредитования;
  • суммы, выдаваемые кредитором:
    • 1,5 миллиона рублей (при выдаче денег наличными);
    • 3 миллиона рублей (при реформировании займа).

При подаче заявки на получение кредита под залог автомобиля заемщик должен указать его марку, производителя, год выписки и срок, на протяжении которого машина эксплуатируется хозяином.

Правила оформления

Механизм получения кредитов в банках примерно одинаковый. Правила оформления и пакет документов разнятся в зависимости от типа кредитного продукта.

Процентные ставки

Размер процентной ставки по кредиту устанавливается индивидуально. Минимальный заявлен 12,19% при условии получения заработной платы на карту банка. Для остальных клиентов ставка начинается с 13,49% годовых.

Процентные ставки
Процентные ставки устанавливаются индивидуально.

Процесс оформления залогового кредита

Если онлайн-кредит на карту Альфа Банка или иной вид потребительской ссуды можно получить предельно быстро, с залоговыми сделками придется повозиться. Готовьтесь к тому, что деньги вы получите не меньше чем через 1-2 недели.

После оформления в Альфа Банке кредита под залог квартиры в жизни заемщика ничего не меняется. Он продолжает пользоваться недвижимостью, как и прежде
После оформления в Альфа Банке кредита под залог квартиры в жизни заемщика ничего не меняется. Он продолжает пользоваться недвижимостью, как и прежде

Пошагово все выглядит так:

  1. Обращение в Альфу. Подать заявку можно как онлайн, так и непосредственно через офис. Предварительно можно использовать универсальный калькулятор кредита, чтобы определиться с параметрами сделки.
  2. Сбор первичного пакета документов. Это бумаги, на основании которых банк сможет составить портрет потенциального заемщика и оценить его платежеспособность. /
  3. Вынесение решения в течение 1-5 дней. Если дается положительный ответ, можно приступать к сбору документов на объект недвижимости. Перечень укажет банк. Это правоустанавливающие, технические документы, акт оценки.
  4. Анализ квартиры, выявление рисков, определение юридической чистоты объекта. На это уходит еще 1-5 дней. Если к квартире нареканий нет, сделка одобряется.
  5. Заявитель страхует недвижимость — это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита, и подписывает кредитный договор.
  6. Стороны посещают Росреестр, где на недвижимость накладывается обременение. Только после этого заявитель получает деньги.

После оформления в Альфа Банке кредита под залог квартиры в жизни заемщика ничего не меняется. Он продолжает пользоваться недвижимостью, как и прежде, ограничение накладывается только на операции, связанные со сменой собственника.

Список документов для подачи заявки на кредит в «альфа банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:альфа кредит

  • второй личный документ (удостоверение личности);
  • справка о зарплате;
  • документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).
Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Способы погашения кредита

График платежей является приложением к договору кредитования и неотъемлемой его частью. Для внесения оплаты на клиента заводят специальный счет, с которого в установленный срок списываются денежные средства.

Через банкомат
Погасить кредит можно через банкомат.

Пополнить счет можно следующими способами:

  1. Через банкомат.
  2. В мобильном приложении.
  3. С помощью сервиса «Альфа-Клик».
  4. Безналичным переводом по реквизитам.

За пользование услугами другого банка может взиматься комиссия, увеличиваться срок поступления средств на счет.

Сроки

Кредит может возвращаться заемщиком максимум 30 лет. По итогам рассмотрения заявки будущему клиенту сообщается одобренный срок погашения. Он зависит от возраста обратившегося лица, уровня его доходов, вида профессиональной деятельности и т.п.

Страхование залога

Держатель залога настаивает на оформлении страхового полиса на объект недвижимости. Риски, подлежащие страхованию, — утрата и порча имущества. Дополнительно можно сделать страховку на жизнь и здоровье заемщика, право собственности на недвижимость.

Страховка на жизнь
Сделайте страховку на здоровье заемщика.

Требования к заемщикам

Альфа Банк не отличается высокими критериями к заемщикам. Чтобы получить деньги по залоговой программе, гражданин должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст — 21-70 лет (70 лет — максимум на момент гашения ссуды);
  • любая регистрация, можно оформить кредит при временной, хоть в Москве, хоть где угодно;
  • стаж на последнем месте — от 4-х месяцев, общий — более 1 года.

При желании заемщик может привлечь созаемщиков. Это актуально, если уровень платежеспособности заявителя не соответствует требуемой суме. Доходы созаемщиков (их может быть максимум 3) учитываются при рассмотрении заявки. Требования к дополнительным участникам сделки соответствуют тем, что устанавливаются для основного заемщика.

При желании заемщик может привлечь созаемщиков. Это актуально, если уровень платежеспособности заявителя не соответствует требуемой суме
При желании заемщик может привлечь созаемщиков. Это актуально, если уровень платежеспособности заявителя не соответствует требуемой суме

Для подачи заявки на кредит Альфа-Банка под недвижимость заемщик должен предоставить паспорт, ИНН либо СНИЛС, справку 2НФДЛ либо по форме банка и копию трудовой книжки. Если заявитель — мужчина призывного возраста, он дополнительно предоставляет военный билет.

Требования к недвижимости

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке оформляется без подтверждения доходов. Для работы с банком нужно быть совершеннолетним гражданином России, собрать пакет документов, поучаствовать в обязательном страховании объекта недвижимости, по необходимости привлечь проверенных поручителей.

В процессе оформления, на залоговое имущество предъявляются определенные требования. Недвижимость должна быть ликвидной и не иметь каких-либо обременений, то есть не находиться в залоге у других банковских учреждений и прочих организаций. Банк не рассматривает аварийные объекты, и объекты, требующие капитального ремонта.

Условия банка

При выборе кредитора клиенты ориентируются на них. Каждый банк устанавливает свой набор параметров займа.

Условия и способы оформления кредита

На сегодняшний день выделяют два способа, которые позволяют получить займы в Альфа-Банке под залог недвижимости, – под залог жилья или машины.

В действительности оба процесса легко реализуемы, но между ними есть отличия, которые следует рассмотреть.

Условия предоставления потребительского кредита в «альфа банке»

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Стандартные параметры кредита наличными:альфа кредит

  • Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
  • Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
  • Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

  • получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
  • работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

альфа кредитТребования к заемщику выполнить легко, если заявитель:

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Этапы процесса

Получение заемных средств разбивается на следующие этапы:

  1. Поиск и анализ информации по имеющимся предложениям банков, выбор подходящего варианта.
  2. Сбор пакета документов.
  3. Заполнение и направление анкеты-заявки на получение кредита.
  4. Предоставление требуемого перечня документов (при получении положительного решения).
  5. Заключение сделки — подписание договора, передачу недвижимости в залог, страхование и т.п.
  6. Регистрацию обременения объекта в Росреестре.
  7. Погашение задолженности согласно графику.
  8. Получение от кредитора справки о полном исполнении обязательств.
  9. Снятие обременения с недвижимости.

Отзывы о кредите под залог недвижимости от альфа-банка

Станислав, г. Архангельск

Подавал заявку на кредит через сайт. Специалист банка перезвонил уже вечером, проконсультировал по условиям, подсказал, какие документы лучше принести в отделение. Конечно, пакет получился довольно объёмным, но я другого и не ждал. Всё-таки в залог оставляется квартира. Раньше брал в Альфа-Банке потребительский кредит – договор тогда заключили за 2 дня. В этот раз на всё ушло 5 дней, зато выдали нужную мне сумму по невысокой ставке.

Вероника, г. Сочи

Я уже два года являюсь зарплатным клиентом Альфа-Банка. Когда понадобились деньги на покупку машины, сразу решила обратиться сюда. От многих коллег слышала, что условия по кредиту будут предоставлены лучше, если переводишь зарплату в банк. Так и вышло! Ставку мне предложили ниже стандартной. Ещё плюс – в отделение не пришлось предоставлять справки о доходах.


Анастасия, г. Воронеж

Я уже раньше обслуживалась в Альфа-Банке, качеством его услуг осталась довольна. Поэтому и кредит решила взять именно здесь. Радует, что к заёмщикам и предмету залога предъявляются лояльные требования. Заявки рассматриваются быстро! Мне позвонили уже через 15 минут после заполнения формы на сайте. Правда, для снижения ставки пришлось оформить страховку, но с ней даже спокойнее. Деньги выдали оперативно – в день заключения договора.

Оцените статью
Добавить комментарий