Кредит под залог недвижимости для пенсионеров — Бюро Кредитов

Описание калькулятора

Кредитные калькуляторы выступают клиентскими сервисами для предварительного расчета желаемых параметров кредитования. Удобство их использования заключается в т. ч. и в вариативности действий клиента по подбору наиболее подходящих цифр с учетом своих рисков: общей, ежемесячного платежа и ставки. Наряду с расчетом на странице имеется доступ к подаче онлайн-заявки на кредит.

Показатели в калькуляторе кредита под залог:

1. Цель кредита – взятие конкретного вида займа.
2. Стоимость недвижимости, сдаваемой заявителем под залог.
3. Желаемая сумма кредита.
4. Продолжительность кредитования.

При расчетах ипотечных кредитов в Сбербанке действует множество льготных параметров. Так как нецелевой залоговый кредит выступает им альтернативой, то, в отличие от потребительских категорий, здесь также действует ряд скидочных показателей. Клиент волен самостоятельно выбирать подходящие из них, добиваясь нужного уровня ставки.

Действующие льготные показатели для займа с залогом:

• использование портала ДомКлик для поиска жилья — 0,3%;
• наличие зарплатной карты Сбербанка — 0,3%;
• согласие на страхование жизни -1%;
• получение прав на собственность в порядке электронного обращения — 0,1%;
• присвоение статуса «молодая семья» — 0,5%.

Исходя из представленного перечня очевидно, что некоторые показатели не являются подходящими для возрастных клиентов. Однако при невозможности подтвердить свой доход участием в зарплатном проекте пенсионер волен предоставить взамен справку 2-НДФЛ или по форме Сбербанка. Первая формируется бухгалтерией или отделом кадров работодателя в унифицированном виде.

Результаты расчетов отражают следующие сведения:

1. Сумма кредита.
2. Величина ежемесячного платежа.
3. Необходимый уровень дохода (официального заработка).
4. Показатель процентной ставки.

Стоит лишь учесть, что самостоятельный расчет в калькуляторе предназначен для принятия клиентом решения по оформлению заявки. Результаты расчета не являются публичной офертой и могут быть изменены в соответствии с требованиями Сбербанка при дальнейшем сотрудничестве сторон по договору. Тем не менее здесь можно посмотреть усредненные сведения в рамках крайних для этого кредита значений.

✅одобрение 98% за 1-2 дня: кредит под залог комнаты в москве

Банк восточный — нецелевой кредит под залог

В Восточном Банке можно взять деньги не только под обеспечение имеющейся в собственности квартиры, дома с земельным участком, но и коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 8,9%;
• сумма от 500000 до 30000000 рублей;
• срок от 1 года до 20 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие постоянного места работы и дохода (стаж от 3 месяцев).

Требования к недвижимости:

Квартира в собственности, находящаяся в многоквартирном доме, частный дом не менее 100 кв. м., построенном не ранее 1998 года, коммерческая недвижимость.

Подробнее о кредите →

Банк зенит – займ под залог любой недвижимости

В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.

Условия кредитования:

• процентная ставка от 9,99%;
• сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
• срок от 3 до 25 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 75 лет;
• постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).

Подробнее о кредите →

Где взять без поручителей

Поручительство – иной способ обеспечения обязательств. Суть данного метода заключается в том, что за заемщика поручается другое лицо.

Оно принимает на себя обязательства погасить задолженность перед кредитором, если клиент банка не будет выплачивать кредит.

Поручительство – менее распространенный метод по той причине, что в настоящее время мало кто соглашается принять на себя такую роль.

Пенсионеры могут получить кредит без поручительства в следующих банках:

• Ренессанс Кредит;
• Банк Москвы;
• УБРиР;
• Почта Банк;
• Росэнергобанк;
• Автоградбанк;
• а также некоторые другие.

В заключение отметим, что банки увеличивают возраст своих потенциальных клиентов, которым они готовы предоставить займы.

Тем не менее, данные продукты имеют свою специфику, которая объясняется особенностями этой категории заемщиков.

Предоставление обеспечения в форме залога позволяет получить больший размер займа по сниженной процентной ставке.

Где выгоднее взять займ под залог комнаты?

Есть два варианта, куда можно обратиться.

Залоговый заем втб

Получить кредит пенсионеру без поручителей можно в ВТБ. Банк предлагает оформить нецелевой заем под залог недвижимости на выгодных условиях. Закладываемая квартира может быть в собственности самого заемщика, либо членов его семьи (в этом случае требуется поручительство соответствующих лиц).

Квартира, передаваемая в залог, должна находиться в черте города, в котором присутствует офис ВТБ, осуществляющий ипотечное кредитование. Комиссии за оформление ссуды не предусмотрено.

Основные условия тарифного плана:

• кредитный лимит – до 15 миллионов рублей;
• срок погашения – до 20 лет;
• годовая от 10,4%.

Размер займа от ВТБ не может превышать 50% стоимости закладываемой квартиры.

Возможно досрочное погашение задолженности, без каких-либо ограничений и штрафов. Для выполнения процедуры необходимо направить в банк соответствующее заявление.

Для получения кредита будут нужны следующие документы:

• заполненная анкета;
• российский паспорт;
• СНИЛС;
• справка о заработной плате. Данное требование не распространяется на зарплатных клиентов;
• копия трудовой или заверенная выписка из нее;
• бумаги по объекту недвижимости: правоустанавливающие, выписка из домовой книги, оценочный отчет, выписка из ЕГРН (или свидетельство о регистрации).

В определенных случаях, банк вправе потребовать от заемщика предоставления других документов, которые могут повлиять на принимаемое решение.

Оформить заявку на кредит «Залоговая недвижимость» можно на сайте ВТБ или в офисе банка. В анкете необходимо указать:

• личные данные (ФИО, телефон, дату рождения, адрес «электронки»);
• информацию о трудоустройстве (зарплату, стаж, ИНН работодателя);
• серию и номер паспорта и др.

Если небольшие кредиты банки часто одобряют лицам пенсионного возраста, то получить крупный заем без обеспечения и поручителей почти невозможно. Ссуда под залог квартиры может стать отличным вариантом для пенсионеров.

Какие условия получения кредита под залог недвижимости в банке тинькофф? до какого возраста есть возможность взять кредит?

В банке удобный выбор подходящего срока. Можно одолжить деньги как на 3 месяца, так и на 15 лет. Конечная сумма будет зависеть от различных факторов, среди которых — оценочная стоимость жилья.

Рекомендуется проверить кредитную историю на предмет отсутствия непогашенных задолженностей. Если по запросу в БКИ выдают низкий кредитный рейтинг и проблемные кредиты, желательно погасить по ним задолженность. Погашение проблемных займов увеличит шансы на новый займ. В то же время негативная кредитная история не обязательно станет причиной отказа в кредите.

Условия Тинькофф Банка позволяют оформить займ людям от 18 лет. Ограничение по возрасту заключается в том, что человек на момент последнего платежа не должен быть старше 70-ти лет.

Можно взять в долг сумму от 200 тыс. рублей и до 15 млн рублей. Важно: вы сможете снизить сумму займа, даже если оценочная стоимость недвижимого имущества позволяет взять больше денег.

Кредиты под залог квартиры в москве – банки, выдающие кредиты под залог квартиры без подтверждения доходов в 2021 году

Локо-банк

Граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, официально трудоустроенные в регионе присутствия Локо-Банка и имеющие стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, могут получить кредит под залог квартиры. 

Условия:

• сумма от 500 тыс. до 7 млн. рублей;
• срок от 13 месяцев до 7 лет;
• базовая ставка от 8,4%.

Заемщики, застраховавшие жизнь и здоровье на весь срок действия кредитного договора и добросовестно погашающие долг, могут рассчитывать на снижение ставки на 3%.

Залоговая квартира должна:

1. Располагаться в многоквартирном доме, построенном после 1960 года.

1. Территориально находиться в зоне присутствия Локо-Банка, исключая Закрытые административно-территориальные образования.
2. Не входить в список объектов, подлежащих:
   • сносу;
   • реконструкции;
   • реновации.
3. Находиться в собственности совершеннолетнего лица не менее трех лет.

Преимущество Локо-Банка в том, что учреждение предлагает систему мер поддержки, включающую:

• кредитные каникулы сроком на 3 месяца;
• пролонгацию, дающую возможность уменьшить размер ежемесячного платежа;
• льготный период от 3 до 12 месяцев, позволяющий вносить минимальный платеж, равный начисленным процентам.

Определения

Понятие кредитного договора дано в ст. 819 ГК РФ. Согласно данной норме данный вид соглашения предусматривает обязанность банка предоставить денежные средства заемщику.

Он в свою очередь, должен современно вносить средства в счет долга на определённых сторонами условиях. Залог – имущество, которое представлено залогодержателю в обеспечение обязательства.

Данное понятие раскрыто в ст.334 ГК РФ. Согласно этой норме в случае неисполнения или ненадлежащего обязательства должником кредитор вправе удовлетворить его из стоимости заложенного имущества.

Причем его право является преимущественным перед иными кредиторами заемщика. Понятие недвижимого имущества раскрыто в ст.130 ГК РФ.

Под данным термином подразумеваются земельные участки, недра, а также все, что прочно связано с землей (здания, строения и пр.). К недвижимым вещам относятся жилые и нежилые помещения.

Процентные ставки

Пролётные ставки определят размер переплаты по кредиту. Именно поэтому клиенты всегда уделяют этому пристальное внимание при оценке того или иного предложения банка.

Учитывайте, что в своей рекламе кредиторы всегда указывают минимальные размеры процентных ставок. Их реальная сумма может значительно отличаться.

Это определяется многими факторами, учитываемыми банком при рассмотрении заявки. Процентная ставка – одно из условий кредитования, которое утверждается в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Ее размер будет зависеть от срока и суммы займа, а также от степени доверия банка. Кредитор оценивает свои риски перед выдачей средств клиенту. Чем они выше, те больше будет процентная ставка.

При предоставлении залога клиент предпринимает попытку свести их к минимуму. При этом он может претендовать на выдачу средств под меньший процент и в большем размере.

Что касается ставок для пенсионеров, то они, как правило, выше тех что предусмотрены для клиентов, не достигших пенсионного возраста.

Реально ли получить кредит пенсионеру под залог недвижимости?

Не все банки дают положительный ответ на поступившую заявку. Возраст может стать решающим фактором, и есть высокая вероятность получить отказ. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с перечнем тех банков, которые выдают займы людям пенсионного возраста.

Здесь важно подчеркнуть, что в категории займов для людей на пенсии преимущественно преобладать будут кредиты с обременением, чем просто потребительские кредиты/займы. Это достаточно просто объяснить: банк в случае невозврата одалживаемых средств сможет любым законным методом восполнить свои потери за счет залога. Поэтому и вероятность одобрения будет существенно выше.

Банки руководствуются своей внутренней политикой в отношении такой категории граждан. Предельный возраст может быть как 60 лет, так и 85 лет.

Важное уточнение: под предельным возрастом нужно понимать тот, на который приходится последний ежемесячный платеж по банковскому займу. Например, если нужно получить кредитные средства сроком на 17 лет, а максимальный возраст установлен банком в 75 лет, то на момент заявки возраст должен быть 58 лет.

Способы оформления

Оформление обычного кредита выглядит следующим образом:

Если займ выдается под залог недвижимого имущества, то при подготовке документов надо учитывать следующие особенности:

Тинькофф

Получить кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке можно: 

• в сумме до 15 млн рублей;
• с базовой ставкой от 6,9%;
• на срок до 15 лет;
• совершеннолетнему гражданину РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

После одобрения кредита, в течение 1-2 дней вам привезут бесплатную карту с кредитом.

Чтобы не платить комиссионные при обналичивании, операцию лучше производить в фирменных банкоматах Тинькофф.

В качестве залога принимается квартира в многоквартирном доме, на которую не наложено обременение в виде: 

• ипотеки;
• ренты;
• наложение ареста;
• договора аренды;
• признания дома аварийным.

Добросовестным плательщикам Тинькофф Банк возвращает часть выплаченных процентов. Для этого необходимо:

1. Погасить кредит не допуская просрочек.
2. Сообщить в банк о полном исполнения договора.

Получив кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке, не придется платить за:

• регистрацию залога;
• обслуживание счета;
• досрочное погашение;
• информационное сопровождение.

Преимущество кредитного предложения от Тинькофф Банк в том, что, полученные деньги можно тратить на любые цели:

• по безналичному расчету с карты, получая кэшбэк со всех покупок;
• сняв наличные без комиссии.

Требования к залогу и заемщику

Под залог принимаются исключительно имущественные недвижимые объекты. Как выкупаемые заемщиками за счет кредитных средств, так и имеющиеся у них до заключения сделки с банком. Они выступают для Сбербанка гарантом исполнения должником его обязательств. При этом заемщик должен в обязательном порядке застраховать закладываемое имущество.

Альтернативы залога:

• жилой объект: квартира, частный дом в полном или долевом выражении (дом закладывается вместе с землей в собственности);
• непосредственно земля без построек;
• гараж с землей под ним или без таковой в собственности.

Требования к пользователям займа с залогом:

1. Гражданство исключительно РФ.
2. Наличие прописки: постоянной или временной.
3. Наличие рабочего стажа для трудоспособного населения, переходящего в дальнейшем в пенсионную категорию: на настоящем месте трудоустройства от 6 месяцев и общий продолжительностью 1 год за последнюю пятилетку.

Кредиты под залог не выдаются следующим лицам:

• находящимся на руководящих должностях небольших предприятий;
• являющимся собственниками некрупных компаний с долей больше 5%;
• членствующим участникам крестьянского хозяйства;
• ИП.

Ко всем созаемщикам применяются равные требования. При этом к обслуживанию кредита с залогом в обязательном порядке подключается платежеспособный супруг титульного заемщика. Исключения делаются для супругов неграждан РФ или находящихся в брачном союзе с титульным заемщиком по действующему брачному договору. Их привлечение невыгодно для Сбербанка.

Шаг первый — собираем документы

Перечень документов для пенсионеров не сильно отличается от списка для трудоспособного населения. В любом случае он не увеличивается, а, наоборот, может быть сокращен, т. к. пенсионеру не требуется подтверждать место своего официального трудоустройства.

Основной перечень документов для кредита с залогом:

• паспорта кредитуемых лиц (либо одного заемщика) с отметкой о постоянной прописке;
• временный бланк, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при отсутствии отметки в паспорте);
• доходные документы о финансовом благополучии заемщика/созаемщика.

Стоит отметить, что на втором этапе, а именно, после получения гражданином одобрения от кредитора, предстоит пополнение пакета. Здесь необходимы документы, отражающие информацию по залогу. Для их доставки дается срок в 90 календарных дней. Как правило, он используется для поиска жилья, покупаемого за кредитные средства (оно же может выступать и залогом).

Отзывы

Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.