Кредит под залог квартиры в Сбербанке — Информационный гид по услугам Сбербанка России

Кредит под залог квартиры в Сбербанке - Информационный гид по услугам Сбербанка России Залог недвижимости
Содержание
  1. Программы кредитования в сбербанке под залог недвижимости
  2. Нецелевой кредит под залог недвижимости
  3. Как подтвердить доход без справок
  4. Способы погашения кредитного займа, выданного сбербанком
  5. Порядок оформления и выдачи займа под залог недвижимого имущества в сбербанке
  6. Топ 50 банков по кредитам в 2021 году
  7. Документы, подтверждающие финансовое состояние
  8. Таблица ставок по кредитам с залогом
  9. Процесс продажи залогового имущества
  10. Что такое рефинансирование кредитов других банков
  11. Условия кредитования в сбербанке
  12. Документы, подтверждающие трудовую занятость
  13. Что нужно для получения займа втб для пенсионеров
  14. Кому откажут в получении денег
  15. Как посчитать свои расходы на кредиты?
  16. Можно ли объединить несколько кредитов в сбербанке
  17. Оформление договора страхования кредита и залогового имущества
  18. Требования к недвижимости
  19. Для информации
  20. Почему цб обязал банки считать пдн клиентов
  21. Отзывы
  22. Условия по предоставлению кредитных средств
  23. Документы на кредит сбербанка для пенсионеров
  24. Как правильно оценить свои силы перед оформлением кредита
  25. Заключение
  26. Основные параметры кредита

Программы кредитования в сбербанке под залог недвижимости

Перечень кредитных программ под залог недвижимости от Сбербанка:

  1. «Господдержка 2020» – льготная ипотека, нацеленная на покупку квартиры в новостройке по программе субсидирования.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  2. «Приобретение строящегося жилья» – ипотечный займ, позволяющий приобрести строящуюся недвижимость на первичном рынке.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  3. «Приобретение готового жилья» – программа кредитования, предоставляющая возможность купить жилье на вторичном рынке.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  4. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – льготная программа кредитования для семей, у которых родился второй/третий ребенок.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  5. «Сельская ипотека» – ипотечная ссуда на покупку сельского жилья.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  6. «Строительство жилого дома» – целевой кредит на постройку частного дома.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  7. «Загородная недвижимость» – программа кредитования в Сбербанке, рассчитанная на строительство дачи или садового дома под залог имеющейся недвижимости. Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  8. «Кредит на любые цели под залог недвижимости» – заем, не требующий подтверждения цели оформления.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  9. «Ипотека плюс материнский капитал» – ссуда на жилье с использованием материнского сертификата.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  10. «Ипотека по программе Приобретение готового жилья» – вариант оформления для участвующих в реновации жилищного фонда в Москве.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  11. «Военная ипотека» – ссуда для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году

Из всех перечисленных программ только кредит под залог недвижимости является нецелевым, потому что банк не требует подтверждать цель оформления и не контролирует его расходование. Оформление возможно при условии предоставления Сбербанку имеющейся недвижимости (дом, квартира, гараж, дачный участок с постройкой) под залог.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке это возможность получить до 10 миллионов рублей на личные нужды. Можно сказать, что это разновидность ипотеки, только на любую цель, без подтверждения.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

  • Цель кредита: на личные нужды
  • Валюта кредита: рубли
  • Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей
  • Максимальная сумма кредита: 10 000 000 рублей (но, не более 60% от стоимости недвижимости, оформляемой под залог)
  • Срок кредита: до 20 лет
  • Комиссия за выдачу кредита: нет
  • Обеспечение по кредиту: Залог имеющейся в собственности недвижимости:
    • Дом, квартира
    • Дом с земельным участком
    • Земельный участок
    • Гараж
    • Гараж с земельным участком
  • Процентная ставка в рублевом эквиваленте: 12% (при условии, что Заемщик получает з/п на открытый счет/вклад в Сбербанке)

    Дополнительное начисление процентов:

    • 0,5% — для тех, кто не получает з/п на счет/вклад в Банке
    • 1% — в случае отказа Заемщиком, застраховать здоровье и жизнь, согласно условиям Банка
  • Полных лет на момент выдачи займа: 21 или более
  • Полных лет на момент возврата кредита (по договору): не более 75
  • Стаж работы: не менее полугода на настоящем месте работы и не менее 12 месяцев суммарного стажа за последние 5 лет
  • Гражданство: РФ
  • Требования к созаемщикам: Среди Созаемщиков обязательно будет вписан Титульный созаемщик — это жена (муж) Заемщика, трудоспособная(ый), платежеспособная(ый), отталкиваясь от ее (его) заработка, Банк определит максимальную сумму кредита.

    Кредит не может быть оформлен, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

    • индивидуальным предпринимателем
    • директором (исполнительным, финансовым, генеральным и тд), руководителем или лицом, имеющим право первой подписи небольшого предприятия, с количеством рабочих до 30 человек.
    • владельцем малого предприятия или соучредителем с долей более 5%
    • Участником фермерского (крестьянского) хозяйства
  1. Анкета-заявление на получение кредита от заемщика/созаемщика
  2. Паспорт заемщика/созаемщика с печатью регистрации (если регистрация временная, требуется предоставить справку)
  3. Справка о доходах заемщика/созаемщика
  4. Документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика/созаемщика

После одобрения Банком кредита, в 90-дневный срок предоставляются следующие документы:

  • Документы по объекту вашей недвижимости, оформляемой под залог
Где подать заявку?

Заявление на кредит подается в отделениях Банка по месту регистрации заемщика/созаемщика или по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика.

Время рассмотрения заявки на кредит

6 рабочих дней, с момента приема Банком всех документов.

Порядок предоставления кредитаКредитные денежные средства предоставляются единовременно.
Порядок погашения кредитаРавными (аннуитетными) долями.
Порядок досрочного погашения

Комиссия по досрочному погашению кредита отсутствует. Осуществляется в отделениях банка или в «Сбербанк Онлайн». Обязательным условием досрочного погашения является рабочий день для банка.

Пени за просроченный платежЗа каждый день просрочки будет начисляться процент, в размере, соответствующему размеру ключевой ставки Банка России (на момент заключения договора), на сумму просроченного платежа, со дня, следующим за днем исполнения обязательств по кредиту (указано в договоре), до дня взноса денежных средств (включительно)

ОСТАВИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Для расчета суммы ежемесячного платежа и переплаты по нецелевому кредиту под залог недвижимости от Сбербанка, воспользуйтесь нашим калькулятором:

Как подтвердить доход без справок

Если вы берете кредит без справок о доходах, то не думайте, что банк должен поверить вам на слово. При подсчете вашего показателя долговой нагрузки он просто учтет общие статистические данные.

«До 1 октября 2020 года банки по кредитам до 50 тысяч рублей и по автокредитам смогут оценивать доходы заемщика не только по справкам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, но и по его транзакциям — это модельный подход, очень распространенный сейчас на рынке», — говорит директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

1 Среднедушевой доход в регионе проживания. Если вы в заявлении-анкете при оформлении кредита укажете неподтвержденный документально доход в размере меньшем, чем в среднем по региону, то банк учтет вашу цифру.

Если ваш неподтвержденный доход будет выше, то банк остановится на среднедушевом региональном доходе из данных Росстата.

2Средняя зарплата по профессии в регионе. Допустим вы указали, что зарабатываете ремонтами квартир. Но подтвердить зарплату не можете. В этом случае при подсчете ПДН банк или МФО может учесть собственные представления о том, сколько зарабатывают люди такой профессии в регионе.

3Расходы по прежним кредитам. Если вы обращаетесь за займом не в первый раз, а ранее уже успешно погасили несколько кредитов, то банк или МФО оценит размер ваших прежних ежемесячных платежей за последние 1-2 года. Банк подумает, что вы платили за кредит половину своих доходов. Значит для расчета ПДН доход посчитают, как удвоенный размер кредитного платежа.

Какой именно способ вычисления вашего дохода использует кредитная организация при подсчете долговой нагрузки предугадать практически невозможно. Понятно, что все они не идеальные. Не исключено, что ваш расчетный доход окажется меньше реального. А, соответственно, ПДН будет высоким и кредита вам не видать.

Вот почему важно приносить в банк максимум документов, которыми можно хоть как-то подтвердить ваши доходы.

?Учитываются ли при расчете ПДН доходы членов семьи заемщика?

Нет. При подсчете показателя долговой нагрузки учитывается не среднедушевой доход члена семьи, а именно личные доходы заемщика.

Способы погашения кредитного займа, выданного сбербанком

Каналы погашения обязательного ежемесячного платежа:

  1. Приложение «Сбербанк-Онлайн» или официальный сайт банка. Платеж списывается автоматически с расчетного счета на кредитный.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  2. Банкомат. Потребуется ввести реквизиты счета и зачислить сумму, указанную в договоре. Банкоматы имеются практически во всех городах России, расположены в отделениях, торговых центрах и супермаркетах.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  3. Перевод с другой карты. В приложении банка отправителя перейти в раздел платежей и прописать реквизиты кредитного счета. Зачисление осуществляется в течение 5 рабочих дней. Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
  1. Касса банка. Физическим лица оплатить заем можно наличными, посетить ближайшее отделение. Для этого потребуется паспорт. В некоторых отделения отказывают оплачивать кредит подобным способом, в таком случае можно воспользоваться банковским терминалом.
Еще про залог:  Статья 22. Залог долей в уставном капитале общества | ГАРАНТ

Погасить кредит также можно частично досрочно, процедура выполняется в офисе банка или «Личном кабинете». Минимальная сумма не ограничена условиями кредитора, комиссия не взимается. Заемщику необходимо выбрать, какой вариант ему подходит больше: с уменьшением ежемесячного платежа или срока кредитования.

Заемщик вправе погасить займ полностью досрочно, также в «Личном кабинете» или отделении банка. Сделать это можно, кликнув по кредитному продукту.

Порядок оформления и выдачи займа под залог недвижимого имущества в сбербанке

Подать заявку на кредит можно двумя способами: в отделении банка или на официальном сайте «ДомКлик».

Правила оформления анкеты онлайн:

  1. Выбрать подходящую программу кредитования на сайте Сбербанка и кликнуть по кнопке «Подать заявку». Система автоматически перенаправит на портал  DomClik для расчета ежемесячного платежа.
  1. Заполнить все поля онлайн-калькулятора, а после перейти коформлению заявки.
  1. Пройти авторизацию через «Сбербанк-Онлайн» или зарегистрироваться в «Личном кабинете», введя номер телефона.
  1. Ввести запрашиваемые данные по паспорту .
  2. Прописать все источники дохода, выбрать способ их подтверждения. Указать место работы.
  1. Загрузить качественные фотографии требуемых документов (паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах).
  2. Внести данные созаемщиков и поручителей.
  3. Определиться с офисом, в котором в дальнейшем будет оформлен займ.
  4. Повторно проверить введенные данные и отправить заявку на рассмотрение.

После получения положительного решения, потенциальный заемщик должен предоставить документы на объект залога, а уже после их принятия:

  1. Подписать ипотечный договор

и ДКП на приобретаемое жилье

  1. Оформить страхование объекта недвижимости и жизни.
  2. Зарегистрировать сделку. Сделать это можно онлайн, через официальный сервис от «ДомКлик» или передать документы в Росреестр самостоятельно.

Если заемщик оформляет займ наличными под залог имущества, то ему потребуется подписать только кредитный договор. Средства будут выплачены удобным способом.

Топ 50 банков по кредитам в 2021 году

Банк

Розничный кредитный портфель на 01.01.2021, млн руб.

Темп прироста за 12 мес.

1

Сбербанк

 8 528 327  

17,1%

2

Банк ВТБ

 3 298 166  

11,7%

3

АЛЬФА-БАНК

 887 942  

32,7%

4

Банк ГПБ

 659 194  

12,8%

5

Россельхозбанк

 560 538  

19,2%

6

ФК Открытие

 470 368  

34,7%

7

Почта Банк

 457 189  

9,5%

8

Тинькофф Банк

 423 833  

14,0%

9

РОСБАНК

 374 855  

9,5%

10

Промсвязьбанк

 350 198  

79,9%

Документы, подтверждающие финансовое состояние

Документами, подтверждающими финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя для получения кредита в Сбербанке, могут являться:

1Основное место работы:

— Справка предприятия / учреждения / организации, на котором(ой) работает Заемщик / Созаемщик / Поручитель, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;- Справка по образцу учреждения, если 2-НДФЛ не выдается (составляется на бланке учреждения либо в виде документа с угловым штампом);- Справка по форме Сбербанка;

2Доходы пенсионного характера:

— Справка о размере выплаченной(ого) / назначенной(ого) за последний месяц пенсии (для пенсионеров);

3Место работы по совместительству:

— Справка 2-НДФЛ, по образцу учреждения или форме банка с места работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы);

4Предпринимательская деятельность без образования юрлица или частная практика:

— Налоговая декларация за прошлый год. Копия должна иметь отметку о принятии ИФНС, а если декларация пересылалась по почте, то нужна будет также квитанция об отправке;

5Иные доходы:

— Договор найма / аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев;- Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии;

4. Для подтверждения занятости

Список документов для подтверждения занятости тоже большой. Но не надо пугаться. Просто для каждого вида деятельности Сбер предлагает принести особую справку.

Таблица ставок по кредитам с залогом

В 2021 году Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные ставки по ипотечному кредитованию. Чтобы убедиться в этом, достаточно изучить сравнительную таблицу по всем актуальным программам:

Программа кредитованияПроцентная ставка, %
«Господдержка 2020»От 0,1 на первый год, далее от 6,1
«Приобретение строящегося жилья»От 0,9
«Приобретение готового жилья»От 7,3
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»От 0,1
«Сельская ипотека»От 2,7
«Строительство жилого дома»От 8,8
«Загородная недвижимость»От 8
«Кредит на любые цели под залог недвижимости»От 10,4
«Ипотека плюс материнский капитал»От 4,1
«Ипотека по программе Приобретение готового жилья»От 7,9
«Военная ипотека»От 7,9

Возможные надбавки:

  • 0,1% – при отказе от «Сервиса электронной регистрации;
  • 0,5% – для не зарплатных клиентов;
  • 1% – до момента регистрации кредита;
  • 1% – при отказе от страхования жизни.

Процесс продажи залогового имущества

Для банка предоставление залога — это гарантия возврата заемных средств, а для владельца — риск возможной потери собственности. Часто возникают ситуации, форс-мажорные обстоятельства, когда клиент не в состоянии оплатить задолженность.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Если платежи не вносятся на протяжении 3 месяцев и не проводится реструктуризация долга, банк в праве взыскать квартиру.
Происходит эта процедура через судовой иск. Также, в судебном порядке оформляется право на реализацию залога. Это необходимо для того, чтобы погасить кредит, и чтобы банк вернул свои деньги.

Продажа квартиры в Сбербанке происходит по системе электронного аукциона или при продаже имущества непосредственно собственником.
В первом случае банк выставляет объект в электронной системе и ждет, когда покупатель выставит выгодную цену. Деньги вносятся на кредитный счет для закрытия договора, и покупателю переходит право собственности с проведением процедуры регистрации.

В Сбербанке квартиры в залоге, продажа которых осуществляется через площадку Сбербанк АТС, имеют цену ниже рыночной на 75%.
Во втором — заемщик самостоятельно находит покупателя. Вырученные средства должны полностью покрыть задолженность и тогда документы о праве собственности оформляются на нового владельца квартиры.

Что такое рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование — это получение нового займа под низкий процент, чтобы погасить им один или несколько невыгодных кредитов других банков. Эту операцию некоторые также называют перекредитование.

Например, у вас есть несколько займов в разных банках: автокредит, потребительский, кредитная карта или даже ипотека. В сумме в месяц вы отдаете банкам довольно много денег, причем платежи проходят в разные дни… Словом, сплошные сложности! И тут вы делаете рефинансирование:

1 берете еще в одном банке, например, ВТБ, новый кредит на более выгодных условиях.

2 погашаете полученными деньгами все ранее взятые займы.

3 спокойно возвращаете средства в ВТБ в течение нескольких лет.

Почему это выгодно заемщикам?

Рефинансирование кредитов позволяет решить одну или сразу несколько типичных проблем заемщиков:

✓ объединить несколько займов в один, чтобы не путаться, совершая платежи в разные дни;

✓ снизить процентную ставку, чтобы снизить долговую нагрузку и переплату;

✓ увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа;

✓ получить на руки дополнительные наличные на решение насущных проблем.

Наиболее выгодно рефинансирование будет для тех заемщиков, которые брали кредиты пару лет назад, когда был период высоких ставок.

Почему это выгодно банкам?

Перекредитование выгодно не только для физических лиц, но и для банков, иначе бы они не стали постоянно улучшать условия программ рефинансирования.

Дело в том, что банки таким образом переманивают наиболее дисциплинированных и платежеспособных клиентов у своих конкурентов.

Условия кредитования в сбербанке

Для получения кредита под залог недвижимости требуется иметь пакет документов, которые нужно предъявить в Сбербанке для подачи заявления:

ВАЖНО! Нужно иметь страховку от компаний, сотрудничающих по кредитной продукции с ПАО Сбербанк, иначе процентная ставка по кредиту будет выше на 1%:

  • «Сбербанк»;
  • «Абсолют»;
  • «АDОНИС»;
  • «РСХБ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ»;
  • «Granta»;
  • «Zetta»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Независимая страховая группа»;
  • «ЛибертиСтрахование»;
  • «ПАРИ»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Чулпан»;
  • «Энергогарант».
Еще про залог:  Цессия от А до Я: законы и судебная практика | AllKredits

При подаче заявления оно рассматривается до 8 дней. При подтверждении кредита вам могут понадобиться дополнительные документы, о которых сотрудники Сбербанка обязаны предупредить.

Выплата кредита происходит ежемесячно, при этом сумма к выплате будет указана в договоре. Длительность кредитования заемщик выбирает, когда оформляет кредитный договор.

Если клиент просрочил платеж, ему начисляется штрафная сумма, которую он обязан уплатить. Размер зависит от того, как долго заемщик не вносит денежные средства. Также если платить не по расписания, которое указано, Сбербанк изменяет кредитную историю должника в худшую сторону. В дальнейшем получить ссуду будет сложнее.

Документы, подтверждающие трудовую занятость

Документами, подтверждающими трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя, при оформлении кредита в Сбербанке могут являться:

1Основное место работы:

— Копия трудовой книжки;- Выписка из трудовой книжки;- Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора / контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);

2Доходы пенсионного характера:

— Не требуется;

3Место работы по совместительству:

— Копия трудового договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем;

4Предпринимательская деятельность без образования юрлица или частная практика:

— Подлинник (предъявляется) / нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

5Иные доходы:

— Не требуется;

 Полный перечень документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика имеется также на официальном сайте Сбербанке в форматеpdf >>

Что нужно для получения займа втб для пенсионеров

В первую очередь, как уже говорилось выше, надо быть неработающим пенсионером, в том числе военным. Во-вторых, надо соответствовать требованиям к заемщикам, о которых уже упоминалось выше. Если все это в норме, то остальное — дело техники.

1 Заполните онлайн-заявку

Сделать это можно на сайте банка или в мобильном приложении. Если есть желание, можно обратиться и в офис.

2Дождитесь предварительного решения банка

Как правило, оно принимается в течение нескольких минут. Если оно положительное, то движемся дальше.

3Подготовьте документы

Если вы получаете пенсию на карточку ВТБ, то банк знает о вас больше, чем вы сами. Достаточно только одного паспорта гражданина РФ.

А вот если вы не получаете пенсию на карточку ВТБ, то документов надо будет больше. Но не намного:

• Паспорт РФ;• Документ, подтверждающий пенсионный статус (это может быть пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии);• Документ, подтверждающий размер пенсии (например, справка из пенсионного фонда / выписка по счету из любого банка / справка о назначении пенсии).

4Подпишите кредитный договор

Для этого скорее всего все же придется дойти до ближайшего офиса банка.

5Получите деньги

Кредитные средства будут зачислены на текущий счет.

Кому откажут в получении денег

Банки сегодня стали жестче проверять клиентов на платежеспособность. Растет число отказов.

Напомним, ЦБ обязал банки проверять Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) заемщика. Если он высок, то вероятность отказа увеличивается. В деньгах отказывают потребителям с низким и средним индивидуальным рейтингом. Есть сведения, что растет число отказов работникам сфер, особенно пострадавших от эпидемии коронавируса.

Таким образом банки пытаются сохранить свою устойчивость в период неопределенности в экономике, связанной с пандемией нового коронавируса.

Артем Деевговорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. — Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Если же деньги остро необходимы, то нужно предоставить банку максимум сведений о своих доходах, чтобы убедить в своей платежеспособности.

Как посчитать свои расходы на кредиты?

Общая сумма может складываться из нескольких частей:

1 Ежемесячные платежи по всем текущим займам, в том числе до 10 000 рублей.

2Платежи по кредиту, за которым вы только планируете обратиться. Для предварительного расчета выплат можно воспользоваться кредитным калькулятором.

3 Кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом, которыми вы пользуетесь.

Эти расходы невозможно посчитать со 100% точностью, ведь карты имеют лишь максимальный кредитный лимит, который вы можете не использовать полностью. В разное время ваша задолженность по кредитной карте может быть разной в зависимости от трат.

К тому же у кредитных организаций есть два варианта расчета этих расходов на их выбор:

• 5% от кредитного лимита,• 10% от текущей задолженности по карте.

Нельзя сказать, какой именно вариант выберет ваш банк, а потому лучше посчитать обе цифры и выбрать ту, что больше.

4 Расходы, как созаемщика по кредиту. Например, вы выступаете в качестве созаемщика по ипотеке, оформленной на вашу «вторую половину». Формально вы не вносите платежи по этому займу. Но при расчете долговой нагрузки эти расходы тоже будут учитываться.

Банки и МФО считают, что каждый из созаемщиков вносит долю ежемесячного платежа в той же пропорции, в которой соотносятся их доходы.

Можно ли объединить несколько кредитов в сбербанке

Конечно! При рефинансировании можно объединить до 5 кредитов различных видов, в том числе выданных самим Сбербанком. Это объединение позволит упростить работу с займами. Вам не придется держать в голове несколько графиков платежей, чтобы случайно не пропустить очередную выплату. После рефинансирования у вас будет только один ежемесячный платеж, который, причем, может быть даже меньше.

Какие требования предъявляются к рефинансируемым кредитам

Выше уже перечислены виды займов, которые подлежат перекредитованию. Но СБ РФ ввел еще ряд ограничений. Они касаются не столько самих кредитов, сколько финансовой дисциплины заемщика.

У рефинансируемых в Сбербанке займов не должно быть текущей просроченной задолженности. Они должны погашаться своевременно и без просрочек как минимум последние 12 месяцев. Кроме этого, они не должны быть ранее подвергнуты реструктуризации.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Подавать на рефинансирование можно в том случае, если займ уже успешно выплачивается вами не менее 180 календарных дней.

Как видим, это требование тоже касается не столько самого займа, сколько характеризует заемщика. Сбер как бы проверяет потенциального клиента: если за полгода он не совершил просрочек, то, скорее всего, и дальше будет возвращать деньги строго по графику платежей.

Оформление договора страхования кредита и залогового имущества

При получении кредита необходимо заключить договор страхования

залогового имущества, чтобы обезопаситься от потери и повреждения во время пожара, затопления, взрыва, стихийных бедствий и иных ситуаций. Именно благодаря этому банк будет уверен в ликвидности недвижимости.

Оформление полиса происходит в режиме онлайн ‒ на портале «ДомКлик» в разделе «Ипотечное страхование» ‒ или в аккредитованной банком страховой компании.

Документ требуется продлевать ежегодно, до момента полной выплаты займа. При несоблюдении данного условия Сбербанк начисляет неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Заключить договор можно и на весь срок кредитования, тогда тариф зафиксируется и больше не повысится.

Также заемщик может оформить страхование жизни и здоровья. Договор позволит ему снизить ставку на 1%, и при наступлении страхового случая банк получит возмещение на покрытие всей задолженности.

В случае полного досрочного погашения СК осуществляет перерасчет неиспользованной части страховой премии.

Требования к недвижимости

Заложить квартиру в Сбербанке можно только при условии, что она соответствует определенным требованиям:

  1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с развитой инфраструктурой, а также иметь высокий уровень ликвидности. Жилой дом, в котором находится квартира, не должен попадать под снос.
  2. В субъектах РФ можно оформить дом от 1955 года постройки, а вот в Москве – от 1970 года. В Санкт-Петербурге требования устанавливаются в индивидуальном порядке, потому что это город с историческими постройками с хорошей ликвидностью.
  3. Износ здания не должен превышать 70% от общего срока пользования.
  4. В помещении окна и двери должны быть расположении в соответствии с техническим паспортом. В каждой комнате имеются батареи, а санузел и кухня оснащены вентиляцией и обеспечены холодной водой.
  5. Все перепланировки и изменения зафиксированы в районном управлении архитектуры.
  6. Не кредитуется здание, построенное из гниющих, горючих материалов. Предпочтение отдается бетонному, железобетонному или каменному фундаменту.
Еще про залог:  Займ под залог ПТС авто в Краснодаре — взять деньги под ПТС автомобиля

Залоговой недвижимостью не может выступать комната в общежитии, коммуналке, хрущевке или малосемейке. Также не подходит жилье с обременением или неоплаченными коммунальными долгами.

Для информации

Ограничения
Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам,в случае, если Заемщик/хотя бы один из Созаемщиков является: ​ 
  • индивидуальным предпринимателем;
  • руководителем/директором, заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек; 
  • собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%; 
  • членом крестьянского (фермерского) хозяйства.
Особенности кредита
Не требуется предоставления и подтверждения целевого использования кредита
Информация обновлена
23 июня 2021, 14:41
Оставить отзыв о кредитах банка

Почему цб обязал банки считать пдн клиентов

У Банка России есть свой интерес. ЦБ решил внедрить расчет показателя долговой нагрузки для охлаждения рынка необеспеченного кредитования.

Не секрет, что в последнее время стало выдаваться все больше кредитов без залога и даже без справок о доходах. Деньги порой можно получить по двум документам, среди которых Паспорт и, например, водительское удостоверение или загранпаспорт со штампом о недавней поездке за рубеж. Конечно, процентные ставки у таких займов высокие, но это останавливает немногих клиентов.

Чтобы предотвратить появление кредитного пузыря, готового лопнуть в любой момент, ЦБ и ввел показатель долговой нагрузки.

Если банк будет выдавать средства клиентам с высоким ПДН, ему придется резервировать больше капитала, что совсем не выгодно. Проще не давать денег закредитованым клиентам.

Эльвира НабиуллинаПоказатель долговой нагрузки (ПДН) был введен для банков и микрофинансовых организаций. Теперь заемщикам с высокой долговой нагрузкой сложнее будет получить кредит», — говорит председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Отзывы

Наталья, Тамбов

“Решили приобрести еще одну квартиру, и сделка выгодная подвернулась, но денег на первый взнос не было. Пришли в Сбербанк посоветоваться и решили взять заем под залог имеющегося жилья, нам как раз хватало на покупку второй квартиры. Оформили заявку и документы сразу подали, через 10 дней уже сделку зарегистрировали и деньги получили”.

Юрий, Екатеринбург

“Хотел давно ремонт в доме сделать, а это затраты немаленькие, обычных кредитов на это не наберешься. В итоге оформил ссуду под залог самого дома и сумму смог получить без проблем. Для меня такой вариант очень выгоден за счет небольшой ставки и возможности досрочно погашать в любой момент”.

Валентина, Саратов

“Собиралась подать заявку на кредит с залогом через сайт, как делала с другими ссудами в Сбербанке, но обнаружила, что это невозможно. В итоге зашла в отделение и оформила заявку только через пару дней. Решение примерно через неделю пришло, но я опять медлила. В итоге получила кредит почти через месяц, но к сотрудникам Сбербанка нареканий нет. Они свою часть работы выполнили четко”.

Условия по предоставлению кредитных средств

  • Займ предоставляется только рублях, в иностранной валюте получить средства невозможно.
  • Кредитный лимит от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб., но не больше 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
  • Срок действия кредитного договора до 20 лет.
  • В виде залога может предоставляться любая недвижимость: квартира дом, комната, гараж или земельный участок.
  • Дополнительная плата за предоставление займа отсутствует.
  • Страхование проводится по условиям кредитной организации.

Годовая процентная ставка при получении кредита с залогом квартиры либо иной недвижимости предоставляется индивидуально исходя из клиентских данных. Ставка по займу начинается от

12%

в год и действует по отношению к зарплатным пользователям и вкладчикам. Иные категории заемщиков получают кредит по ставке от

12,5%

годовых. Отказ от включения страхования жизни означает увеличение переплаты на

1%

Документы на кредит сбербанка для пенсионеров

Потребительские кредиты в Сбербанке могут получить физические лица – пенсионеры в возрасте до 75 лет (на момент полного возврата займа). Размер пенсии тоже будет учитываться при оценке их финансовых возможностей. А значит при оформлении кредита в Сбербанке пенсионеры, как и другие заемщики — физические лица, должны предоставить в банк:

• заявление-анкету;• паспорт РФ заемщика / созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;• документы, подтверждающие трудовую занятость (см. ниже).

А вот в качестве документа, подтверждающие финансовое состояние можно также предъявить:

• справку о размере назначенной / выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и / или другого государственного органа выплачивающего пенсию.

Если Заемщик / Созаемщик / Поручитель получает пенсию на счет в Сбербанке, то в Заявлении-анкете будут уже указаны банковский вклад или банковская карта, куда зачисляется пенсия, а значит такая справка не нужна.

Как правильно оценить свои силы перед оформлением кредита

Расчет показателя долговой нагрузки – это формальное действие, которое должны проделывать банки и МФО по указанию ЦБ РФ. Он показывает, хватит ли у вас денег, чтобы погашать кредит.

Александр Морозовсоветом, который дал первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов.

Для того, чтобы не выйти на просрочку, он рекомендует перед оформлением займа провести эксперимент — попробовать прожить пару месяцев на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Результат будет двойной.

✓ Вы поймете, сможете ли прожить, отдавая часть доходов банку в качестве платежа по кредиту.

✓Вы накопите «подушку безопасности» в размере 2-3 платежей, которая пригодится, если вдруг возникнут финансовые трудности.

Заключение

Займ под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Это большие деньги и длительный срок. Но для их получения надо собрать пакет документов, сравнимый с тем, что нужен для оформления ипотеки. Это довольно сложно.

А потому, брать деньги под залог есть смысл только в том случае, если вам действительно нужна очень крупная сумма и на очень долгий срок. Для займов до 1-3 млн рублей лучше воспользоваться другой кредитной программой. Это будет проще.

Данный вид займа не предназначен для решения сиюминутных финансовых проблем. Деньги можно брать только на капитальные вложения и только в том случае, если уверенны, что сможете их вернуть в срок. Эксперты советуют воздержаться от получения кредитов и тем более не оформлять в залог свое имущество.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Основные параметры кредита

Максимальная сумма предоставляемой ссуды – 10 000 000 рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога. В качестве залогового имущества может выступать:

  • квартира или таунхаус;
  • частный дом, коттедж;
  • участок земли с постройками и без;
  • гараж с землей или без.

Имущество продолжает оставаться собственностью заемщика. Обычно им являются квартиры. Собственник распоряжается жильем по своему усмотрению, за исключением сделок по смене владельца. Кредит под залог недвижимости – ипотечный продукт, поэтому собственность должна соответствовать определенным критериям:

  • отсутствие долевого права на объект;
  • дом не подлежит сносу;
  • отвечает необходимым нормам, предъявляемым к жилым сооружениям;
  • дом не деревянный, не имеет перекрытий из дерева;
  • постройка соответствует определенному возрастному диапазону, устанавливаемому для отдельных регионов индивидуально;
  • обеспечен всеми коммунальными сетями;
  • квартира не имеет юридических претензий, незарегистрированных перепланировок.
Оцените статью
Добавить комментарий