Ипотека Под Залог Недвижимости | Список Топ Банков 2021

Ипотека Под Залог Недвижимости | Список Топ Банков 2021 Залог недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в россельхозбанке от 10,1% годовых — взять целевой ипотечный кредит под залог квартиры, дома без первоначального взноса 🔑



  • 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
  • 1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    К «работникам бюджетных организаций» относятся:


    • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 

    • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 

    • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 


    Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):


    • государственные автономные учреждения; 

    • государственные бюджетные учреждения; 

    • государственные казенные учреждения. 


    Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 


    • унитарные предприятия; 

    • казенные предприятия.

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    §

    Земельного участка

    взять ипотеку под залог имеющегося жилья сбербанкИпотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос. Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто. Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

    Ипотека под залог недвижимости – алгоритм действий

    Продвинутые пользователи давно знают, что сейчас взять кредит можно даже через интернет. Но для многих это целая проблема. Предлагаем подробную инструкцию для тех, кто не знает, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

    Первым и самым главным шагом будет вообще решение об ипотеке. Как это определить и не прогадать?

    • Вы должны выбирать только те организации, которые имеют высокую ликвидность (пользуются спросом у населения).
    • Читайте отзывы в интернете.
    • Можно позвонить на горячую линию, узнать все нюансы при личном разговоре.
    • Старайтесь накопить как можно больше информации.
    • Нужно понять, кто является целевой аудиторией выбранного банка.

    После того, как вы определились с компанией и программой, нужно начать сбор документов. Вам необходимо заранее заказать справки на работе, в бухгалтерии, обратиться в налоговую. Помните, что это может занять продолжительный период времени и затормозить процесс выдачи ипотеки.

    При подаче документов на ипотеку с внесением залога, нужно обязательно предоставить отчет эксперта, который производил оценку вашего имущества. Без этой справки банк не одобрит выдачу займа.

    К подписанию договора банк допускает, если:

    1. Вы принесли пакет соответствующих документов;
    2. Служба безопасности провела полную проверку, не было выявлено никаких отклонений от нормы;
    3. Эксперт произвел оценку недвижимости;
    4. Установлена точная сумма кредита, вынесена предварительная сумма залога;
    5. Вы соответствуете установленным банком требованиям (возрастным показателям, личным характеристикам).

    После заключения договора вы получите необходимую сумму:

    • Путем выдачи наличных в офисе (предварительно согласовав это с менеджером, который проводит вашу сделку).
    • При снятии в терминале.
    • С помощью банковского перевода на дебетовую карту.
    Еще про залог:  Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в банках Нижнего Новгорода: условия, процентные ставки на 2021 год

    Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

    При наличии ликвидной недвижимости, которая может быть залогом, оформление кредита проходит по единой схеме. Сроки сделки зависят от наличия готовых документов.

    На первом этапе выбирается финансовое учреждение с программой кредитования. Неверные действия потенциального заемщика: выбор первого банка по территориальной характеристике.

    Верные действия потенциального заемщика: проведение оценки кредитного рынка с изучением более пяти ипотечных продуктов. Для себя выбираются только три варианта.

    Особенности банковского учреждения:

    1. Рейтинг, который сформировали независимые агентства. Могут при выборе компании участвовать и заграничные банки.
    2. Опыт сотрудничества с клиентами. На финансовом рынке более 40% новых компаний, которые закрываются ежегодно. Этот факт не избавляет от долга, обременение переходит в другой банк, что неудобно для клиента.
    3. Финансовый показатель банка. Крупные учреждения не скрывают своих поступлений и платежей на сайтах.
    4. Отзывы на официальных сайтах банка – не показатель качества. Существуют независимые порталы и форумы, на которые нужно обратить внимание.
    5. Количество кредитных продуктов. Их должно быть больше 7.

    Еще одним способом поиска хорошего банка является обращение в брокерское агентство, которое сотрудничает с банками.

    Далее проводится сбор документов и подача заявления. Следует заранее узнать у кредитного специалиста, какие требуются документы, чтобы сократить время проверки и отправки на редактирование.

    Какие документы понадобятся в банках:

    • Документ из ЕГРП, 2 года назад его заменило свидетельство о праве владения имуществом;
    • Бумаги, подтверждающие законные основания владения недвижимостью. Такими документами могут быть договор покупки-продажи, бартер или наследственный договор;
    • Тех. паспорт недвижимого имущества;
    • Кадастровая характеристика;
    • Справки по отсутствию обременения или ареста;
    • Оценочный отчет;
    • Справки по наличию или отсутствию задолженностей по кредиту.

    Этот список не завершен, так как у разных кредиторов требования отличаются в зависимости от категории заемщика. Некоторые требуют информацию по каждому проживающему и прописанному в квартире, а также соглашение остальных граждан на проводимые действия с имуществом.

    Далее ожидается оценка недвижимого имущества. Каждый имеет право на проведение оценки через независимое агентство или банковского сотрудника. У специалиста должна быть соответствующая аккредитация. Независимому оценщику нужно доплатить сумму до 2-х тысяч. Банковские работники для своего дохода занижают стоимость имущества.

    Кредитный специалист должен получить доступ для проверки недвижимого имущества, чтобы оценить факт покупки. Если первоначальный осмотр имущества будет признан как неудовлетворительный, независимую оценку не проведут.

    Оценочный отчет будет действовать на протяжении полугода с даты ее проведения. За этот период стоимость на жилье изменяется.

    Следующий шаг – подписание договора. Ошибка заемщика – подписание договора без его прочтения. Клиенты не знакомятся с условиями банков, не задают дополнительных вопросов и подписывают договор, не читая.

    Крупные банковские организации при составлении договора учитывают свои интересы и свою прибыль. В документации находятся обязанности заемщика. Должник должен не только оплачивать кредит, но и следовать пунктам договора.

    Пример обязательства: содержание залогового объекта в чистом виде и при согласовании с кредитором всех манипуляций с имуществом. Под манипуляциями понимается передача в аренду, прописка других лиц, ремонтные работы. Исключается подписание дарственной и договора купли-продажи.

    Во время ознакомления с договором обращается внимание на следующие характеристики:

    • Итоговая процентная ставка;
    • Досрочное погашение кредита;
    • Начисление штрафных санкций;
    • Обязательства банка и заемщика;
    • Дополнительные комиссии и издержки

    Квартира, передающаяся как залог, страхуется, так как процент поднимется на несколько пунктов. Требуется страховка имущества и жизни человека при следующих рисках: болезнь, потеря работы, несчастный случай, природные катаклизмы.

    На последнем этапе получаются деньги с сохранением платежки. Если оформляется целевой вид кредита, банк потребует отчет о трате.

    Кредитный специалист сформирует график, по которому будут проводиться платежи. При наличии небольших просрочек, процент штрафа будет накладываться на основной. Если нет возможности платить по графику, вопрос решается отдельно с банком.

    Особенности ломбардной ипотеки

    Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику.

    К залоговому жилью предъявляются особые требования. Только в случае полного соответствия недвижимость будет принята банком в качестве залога. У каждого финансовой организации свои условия, поэтому рекомендуется обращаться сразу в несколько банков.

    • Квартира не должна находиться под обременением.
    • Хрущевки, малосемейки, комнаты в общежитии, дома с деревянными стенами не будут рассматриваться финансовыми организациями.
    • В квартире или доме должны быть проведены все коммуникации: свет, газ, канализация, вода.
    • Перепланировки должны быть законными.
    • Дом не должен быть построен ранее 1950 года.
    • В доме должно быть минимум 5 этажей (некоторые банки снижают планку до 3 этажей).
    • Дом в аварийном состоянии рассматриваться не будет.
    Еще про залог:  Кредит под залог квартиры от 5,9%, 26 предложений банков Краснодара

    Сумма займа может достигать 70-80% от оценочной стоимости залогового жилья.

    Заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

    • Подать заявку в отделение банка;
    • Пригласить оценочную компанию;
    • Предоставить кредитной организации документы на залоговую квартиру;
    • Предоставить документы по целевому использованию займа;
    • Застраховать квартиру, жизнь и статус;
    • Подписать с банком кредитный договор;
    • Получить деньги и приобрести квартиру.

    Более подробную информацию можно получить в отделении выбранного заемщиком банка.

    От чего зависит процентная ставка

    По результатам проведенного опроса среди банковских служащих и аналитиков, можно сделать вывод, что уровень ставок зависит от:

    Разница ипотеки с залогом и без ощущается отлично. Каждый банк выставляет свои требования по ставкам, но в среднем они будут варьироваться от 1% до 5%. Специалисты утверждают, что в ближайшем будущем ставки сравняются, клиенты не будут ощущать такого разделения.

    Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде. Клиент должен понимать, что, чем лучше его имущество, которое он хочет поставить под залог, тем ниже его процентная ставка по кредитам.

    • Размер первоначального взноса.

    Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

    Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

    • Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
    • Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
    • Отсутствие судимости у заемщика.
    • Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

    Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

    Порядок оформления и выдачи займа под залог недвижимого имущества в сбербанке

    Подать заявку на кредит можно двумя способами: в отделении банка или на официальном сайте «ДомКлик».

    Правила оформления анкеты онлайн:

    1. Выбрать подходящую программу кредитования на сайте Сбербанка и кликнуть по кнопке «Подать заявку». Система автоматически перенаправит на портал  DomClik для расчета ежемесячного платежа.
    1. Заполнить все поля онлайн-калькулятора, а после перейти коформлению заявки.
    1. Пройти авторизацию через «Сбербанк-Онлайн» или зарегистрироваться в «Личном кабинете», введя номер телефона.
    1. Ввести запрашиваемые данные по паспорту .
    2. Прописать все источники дохода, выбрать способ их подтверждения. Указать место работы.
    1. Загрузить качественные фотографии требуемых документов (паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах).
    2. Внести данные созаемщиков и поручителей.
    3. Определиться с офисом, в котором в дальнейшем будет оформлен займ.
    4. Повторно проверить введенные данные и отправить заявку на рассмотрение.

    После получения положительного решения, потенциальный заемщик должен предоставить документы на объект залога, а уже после их принятия:

    1. Подписать ипотечный договор

    и ДКП на приобретаемое жилье

    1. Оформить страхование объекта недвижимости и жизни.
    2. Зарегистрировать сделку. Сделать это можно онлайн, через официальный сервис от «ДомКлик» или передать документы в Росреестр самостоятельно.

    Если заемщик оформляет займ наличными под залог имущества, то ему потребуется подписать только кредитный договор. Средства будут выплачены удобным способом.

    Программы кредитования в сбербанке под залог недвижимости

    Перечень кредитных программ под залог недвижимости от Сбербанка:

    1. «Господдержка 2020» – льготная ипотека, нацеленная на покупку квартиры в новостройке по программе субсидирования.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    2. «Приобретение строящегося жилья» – ипотечный займ, позволяющий приобрести строящуюся недвижимость на первичном рынке.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    3. «Приобретение готового жилья» – программа кредитования, предоставляющая возможность купить жилье на вторичном рынке.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    4. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – льготная программа кредитования для семей, у которых родился второй/третий ребенок.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    5. «Сельская ипотека» – ипотечная ссуда на покупку сельского жилья.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    6. «Строительство жилого дома» – целевой кредит на постройку частного дома.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    7. «Загородная недвижимость» – программа кредитования в Сбербанке, рассчитанная на строительство дачи или садового дома под залог имеющейся недвижимости. Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    8. «Кредит на любые цели под залог недвижимости» – заем, не требующий подтверждения цели оформления.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    9. «Ипотека плюс материнский капитал» – ссуда на жилье с использованием материнского сертификата.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    10. «Ипотека по программе Приобретение готового жилья» – вариант оформления для участвующих в реновации жилищного фонда в Москве.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    11. «Военная ипотека» – ссуда для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году

    Из всех перечисленных программ только кредит под залог недвижимости является нецелевым, потому что банк не требует подтверждать цель оформления и не контролирует его расходование. Оформление возможно при условии предоставления Сбербанку имеющейся недвижимости (дом, квартира, гараж, дачный участок с постройкой) под залог.

    Способы погашения кредитного займа, выданного сбербанком

    Каналы погашения обязательного ежемесячного платежа:

    1. Приложение «Сбербанк-Онлайн» или официальный сайт банка. Платеж списывается автоматически с расчетного счета на кредитный.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    2. Банкомат. Потребуется ввести реквизиты счета и зачислить сумму, указанную в договоре. Банкоматы имеются практически во всех городах России, расположены в отделениях, торговых центрах и супермаркетах.Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    3. Перевод с другой карты. В приложении банка отправителя перейти в раздел платежей и прописать реквизиты кредитного счета. Зачисление осуществляется в течение 5 рабочих дней. Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в [year] году
    1. Касса банка. Физическим лица оплатить заем можно наличными, посетить ближайшее отделение. Для этого потребуется паспорт. В некоторых отделения отказывают оплачивать кредит подобным способом, в таком случае можно воспользоваться банковским терминалом.
    Еще про залог:  Можно ли продать недвижимость в залоге у банка?

    Погасить кредит также можно частично досрочно, процедура выполняется в офисе банка или «Личном кабинете». Минимальная сумма не ограничена условиями кредитора, комиссия не взимается. Заемщику необходимо выбрать, какой вариант ему подходит больше: с уменьшением ежемесячного платежа или срока кредитования.

    Заемщик вправе погасить займ полностью досрочно, также в «Личном кабинете» или отделении банка. Сделать это можно, кликнув по кредитному продукту.

    Таблица ставок по кредитам с залогом

    В 2021 году Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные ставки по ипотечному кредитованию. Чтобы убедиться в этом, достаточно изучить сравнительную таблицу по всем актуальным программам:

    Программа кредитованияПроцентная ставка, %
    «Господдержка 2020»От 0,1 на первый год, далее от 6,1
    «Приобретение строящегося жилья»От 0,9
    «Приобретение готового жилья»От 7,3
    «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»От 0,1
    «Сельская ипотека»От 2,7
    «Строительство жилого дома»От 8,8
    «Загородная недвижимость»От 8
    «Кредит на любые цели под залог недвижимости»От 10,4
    «Ипотека плюс материнский капитал»От 4,1
    «Ипотека по программе Приобретение готового жилья»От 7,9
    «Военная ипотека»От 7,9

    Возможные надбавки:

    • 0,1% – при отказе от «Сервиса электронной регистрации;
    • 0,5% – для не зарплатных клиентов;
    • 1% – до момента регистрации кредита;
    • 1% – при отказе от страхования жизни.

    Требования к закладываемому объекту недвижимости

    Недвижимость, которую закладывает претендующий на получение ссуды клиент, должна быть в первую очередь ликвидной. Такое требование объясняется тем, что в случае некредитоспособности заемщика финансовое учреждение будет вынуждено продать оставленное в залог имущество с целью покрыть собственные расходы.

    Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения по кредиту:

    • квартиры (в том числе и в таун-хаусах);
    • жилые дома;
    • жилые помещения с земельным участком, на которых они находятся;
    • гаражи (с участком или как отдельное строение).

    При рассмотрении предмета залога банк также будет учитывать такие нюансы, как территориальное расположение объекта и его состояние и наличие ограничений на продажу.

    В связи с этим Сбербанк откажет в кредите, если в качестве залога предлагаются:

    • квартиры, расположенные в аварийных или готовящихся к сносу домах;
    • объекты недвижимости, находящиеся далеко от города;
    • строения, не имеющие коммуникаций;
    • недостроенные дома;
    • строения и участки, к которым затруднен проезд;
    • квартиры с проведенной в них несанкционированной перепланировкой;
    • объекты с наложенным арестом или обременением.

    Физическое лицо оформить ипотеку под залог коммерческой недвижимости не сможет.

    Финансовое учреждение хочет получить под обеспечение кредита ликвидный объект, который можно будет быстро, выгодно и без проблем продать в случае непогашения долга клиентом. Давать окончательный ответ банк будет после тщательного изучения всей предоставленной документации и проверки полученной информации.

    Условия кредитования

    Условия, которые предлагает Сбербанк клиентам, желающим получить кредит под залог имеющейся недвижимости, почти не отличаются от таковых по другим программам ипотечного кредитования:

    1. Минимальная сумма ссуды составляет 500 тыс. руб.
    2. Максимально можно брать на покупку жилья 10 млн руб., но при этом сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости, предлагаемой под залог банку.
    3. Кредит выдается только в одной валюте — российских рублях.
    4. Ссуду можно получить на срок от 1 года до 20 лет.
    5. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее трех месяцев (для тех клиентов, которые получают заработную плату на карты или счет Сбербанка, это необязательное условие).
    6. Первоначальный взнос и наличие поручителей не требуются.

    Есть и отдельные нюансы. Процентная ставка составляет от 10,4 до 11,9% и не меняется на протяжении всего периода. Но размер ее зависит от некоторых факторов. Так, минимальный процент можно будет получить, если заемщик оформит добровольный договор страхования жизни и закладываемого имущества. В случае отказа от этого банк увеличит ставку на 1%.

    Также на низкий тариф могут рассчитывать клиенты, которые получают зарплату и другие выплаты на счет или карту Сбербанка. Для остальных заемщиков процентная ставка автоматически увеличивается на 0,5%.

    Более подробно узнать о процентных ставках можно в ближайшем к своему месту жительства отделении Сбербанка.

    Выплачивание кредита за счет средств материнского капитала не предусмотрено. Для использования этого сертификата на покупку жилья у Сбербанка есть другая программа. Она называется «Ипотека плюс материнский капитал».

    Оцените статью
    Добавить комментарий