Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом — обзор лучших банков

Топ-6 организаций, чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости можно в банке, но количество предложений будет ограниченным. Также можно обратиться к кредитным брокерам, предлагающим быстрое решение за минимальное время или в консалтинговые компании. Ниже представлены 6 финансовых организаций, в которых оформляются кредиты под залог коммерческой недвижимости.

Чтобы сделать оптимальный выбор, необходимо детально изучить все кредитные предложения.

Что предлагают банки

Кредит под залог коммерческого нежилого помещения реально оформить в разных финансовых организациях. Естественно, требования отличаются, и иногда сильно. Ниже рассматривается несколько программ известных банков.

«бфа»

Банк «БФА» закрылся и выдачей кредитов больше не занимается.

«сбербанк»

Условия «Экспресс-Ипотеки» в Сбербанке, которую можно получить на покупку коммерческих объектов:

Ак барс

Кредит под залог коммерческой недвижимости в банке АК Барс подойдет физическим лицам, которые работают по найму, зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей либо являются собственниками бизнеса. Недвижимость должна иметь торговое или офисное назначение.

Условия в АК Барс будут меняться в зависимости от того, оформляет страхование заемщик или отказывается от него. Вот общие условия кредита с залогом:

1. Выдают ссуду, размером до 70% от рыночной стоимости недвижимости.
2. Минимальный размер кредита – 0.3 млн р.
3. Максимальная сумма не должна превысить 20 млн р.
4. Без комиссий за выдачу средств.
5. Валюта – рубли.
6. Действует повышение процентной ставки при оформлении в залог коммерческой недвижимости 2%.

Теперь о различиях. Если заемщик оформляет кредит на 1-10 лет, являясь держателем зарплатной карты АК Барса, а также оформляет страховку, то применяется ставка 10.9% годовых. На тех же условиях для прочих физических лиц ставка будет 11.4% годовых.

Если человек оформляет кредит с залогом на 1-10 лет без страховки, но участвует в зарплатном проекте, то будет применяться ставка 13.9% годовых. Для прочих физических лиц на тех же условиях ставка составит 14.4% годовых.

На заметку! Недвижимость может находиться в собственности не только титульного заемщика, но и третьих лиц.

Подать заявку на кредит могут лица с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет. Подтверждение дохода – обязательно.

О досрочном погашении: можно оформить заявление в любое время. Банк не ставит ограничений по сумме и не взимает комиссий. Тип погашения займа предусмотрен только одним способом – равными платежами.

Банк национальный стандарт

Брать кредит в Банке Национальный Стандарт можно, предоставив справку 2-НДФЛ либо справку по форме банка. Условия при обращении в БНС:

• минимальная сумма кредита – 10 млн р.;
• валюта – рубль;
• минимальный срок кредитования – 3 года;
• максимальный срок погашения 15 лет;
• обязательное имущественное страхование, жизнь и здоровье – по желанию.

Кредит оформляется под залог коммерческой ликвидной недвижимости, которая оформлена в собственность заемщика. Средства можно потратить на любые цели без предоставления отчетности. Возможно привлечение поручителей.

Предусмотрен досрочный возврат долга без взимания комиссий, штрафов. Деньги можно вернуть полностью или частями. Средства по кредиту выдаются единовременно. Денежные средства переводят на счет заемщика, наличными получить кредит нельзя.

В банке предлагается два способа погашения кредита – дифференцированными платежами или аннуитетом. Возраст клиентов – от 18 до 65 лет.

БНС представлен в 13 городах России. Среди них Санкт-Петербург, Краснодар, Астрахань, Воронеж, Старый Оскол и другие.

В чем отличие от жилой недвижимости

Под коммерческой недвижимостью понимают объекты, здания, сооружения, земли, используемые для извлечения прибыли. К этому списку можно добавить апартаменты. Это один из видов недвижимости, который относится к нежилому типу.

Приобретение апартаментов в ипотеку часто встречается в линейке предложений у банков. Вот основные особенности такого типа имущества:

• можно использовать практически для любых целей: проживания, работы, сдачи в аренду;
• более низкая стоимость в отличие от квартир, на 10-20%;
• действуют повышенные тарифы на коммунальные услуги из-за того, что на собственников не распространяются права владельцев жилых помещений. К апартаментам применяются тарифы как для коммерческих помещений;
• банк вправе изъять апартаменты через суд, даже если это единственное жилье (при условии, что заемщик не смог погасить кредит);
• к апартаментам применяется более высокий налог.

У владельцев апартаментов нет права на общую долевую собственность в здании. Если владелец квартиры платит 0.1% от кадастровой стоимости, то для апартаментов оплата составит 0.5-2% от стоимости.

На заметку! В апартаментах владелец не сможет оформить прописку.

При строительстве коммерческой недвижимости нет контроля за обеспечением социальной инфраструктурой. Тарифы на офисные, торговые, складские помещения выше, чем на объекты из жилого фонда. Но при всех недостатках есть и плюсы.

Кроме более низкой стоимости сюда можно отнести расположение. Часто заемщикам сложно купить квартиру в центре города из-за более высокой стоимости. Приобретение коммерческих помещений, таких как апартаменты, позволяет решить эту проблему.

Для коммерческой недвижимости предусмотрены транспортные развязки, отдельный вход, охрана здания, качественный интернет и телефонная связь.

Возможные нюансы

Напоследок рассмотрим волнующие заёмщиков нюансы, которые могут возникать при оформлении кредита под залог нежилой недвижимости:

При всех перечисленных нюансах предоставлением займов занимаются частные кредитные компании, такие как ➥ «SZALOGOM». И тут реально получить под залог любой недвижимости, включая коммерческую, до 90% её стоимости со ставкой от 9,5%. А на погашение может быть дано до 25-и лет.

Кредит можно получить, заложив коммерческую недвижимость. Этим охотно пользуются предприниматели и бизнесмены, но важно понять специфику программ и проанализировать возникающие нюансы.

Восточный банк

Деньги под залог коммерческой недвижимости в банке Восточный предлагаются на следующих условиях:

• валюта – рубли;
• сумма кредита от 0.3 млн р.;
• средства можно использовать на любые цели (покупку новой недвижимости, обучение, лечение и др.);
• необязательно подтверждать доход;
• срок погашения от 1 года и 1 месяца до 20 лет.

Может потребоваться поручительство при недостаточных характеристиках заемщика при выдаче ссуды. Принимаются заявки от граждан в возрасте 21-70 лет.

В качестве залога принимается ликвидное коммерческое помещение, оформленное в собственность заявителя. Тип недвижимости – капитальное сооружение. Недвижимость также может находиться в совместной долевой собственности.

Важно! Не должно быть обременений и ареста на недвижимости, а также без участия в судебных спорах.

Если собственность (коммерческая недвижимость) была передана по наследству, то право должно быть оформлено более трех лет назад. Тогда банк сможет одобрить ссуду с залогом.

Займ под залог коммерческой недвижимости в москве | банки.ру

Как происходит получение денег : от а до я

Чтобы получить кредит без оформления справки о доходах нужно:

1. Изучить все предложения от финансовых организаций, обращая внимание не только на условия кредитования, но и на отзывы клиентов. Последнее позволит оценить вероятность выдвижения дополнительных требования на этапе заключения сделки, например, если кредитор заявляет, что выдает денежные средства сразу, а в итоге заявка рассматривается несколько дней.
2. Подать заявку в выбранную финансовую организацию — в большинстве случаев это можно сделать онлайн на официальном сайте кредитора. Также нужно обращать внимание на льготные условия, в зависимости от способа обращения, например, во многих банках заявки, поданные через интернет, обрабатываются быстрее, чем те, которые были оформлены в офисе.
3. Оценка недвижимости, передаваемой в залог. Это ключевой этап получения кредита, так как он определяет сумму, которая будет выдана заемщику. Оценка проводится независимым экспертом, услуги которого оплачивает владелец имущества. Также можно сделать самостоятельные расчеты, чтобы понять, какая сумма может быть одобрена банком. Для этого нужно проанализировать свой объект собственности, обращая внимание на такие показатели, как общее состояние помещения, его расположение (уровень развития инфраструктуры), доходность. В случае значительных расхождений собственной оценки с результатами эксперта, желательно заказать услугу повторно.
4. Проверка предмета залога. На данном этапе изучается документация на недвижимость. Сотрудники кредитного учреждения проверяют наличие обременений и иных факторов, способных создать помехи в случае продажи объекта. К последним относится наличие прописанных несовершеннолетних либо временно снятых с учета граждан, отсутствие иного жилья и т.д.
5. Вынесение окончательного решения по заявке — уточнение суммы займа с учетом проведенной оценки.
6. Заключение договоров — кредитного и о передаче залога. Важно внимательно читать содержимое всех документов перед тем, как ставить на них свою подпись.
7. Получение нужной суммы — в большинстве случаев она выдается наличными, но может также быть зачислена на банковскую карту.
8. Погашение долга с учетом графика ежемесячных платежей.

Важно учитывать, что несоблюдение обязательств по договору может не только испортить кредитную историю, но и стать причиной начисления штрафов.

Какие документы собирать

Для рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:

К сведению! Список может отличаться или расширяться банком.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости в москве, взять кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости

Кто выдает займ под залог коммерческой недвижимости в москве

Получение кредита возможно в следующих организациях:

• МФО;
• от частных инвесторов;
• в банках.

Если заемщик желает оформить ссуду, проживая в одном из регионов страны, то здесь будет важно наличие банка в городе приобретения недвижимости. Поскольку не все компании оформляют сегодня займы удаленно. Потребуется присутствие при подписании договора, передачи документов на коммерческую недвижимость. Далее подробно об условиях кредиторов.

Кто может обратиться за кредитом

Обычно за кредитами, выдаваемые под залог коммерческих объектов, обращаются собственники недвижимости, то есть бизнесмены, владельцы или совладельцы бизнеса, предприниматели (ИП), руководители и учредители организаций. Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП.

Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

Легко-залог

Одно из самых выгодных предложений для оформления кредита под залог нежилого помещения, расположенного в Москве или области, Санкт-Петербурге либо в Ленинградской области.

В качестве объекта обременения рассматривает любой тип недвижимости, в том числе, коммерческую.

Выдает до 100 млн. рублей, при этом объем заемных средств может достигать до 90% от рыночной стоимости объекта залога.

Для получения нужной суммы потребуется только заполнить простую форму и отправить заявку. Денежные средства будут выданы уже в день обращения.

Лионкредит

Брокерская компания, оказывающая помощь в оформлении ипотеки без подтверждения доходов.

Требования к заемщику минимальные:

• возраст 2106 лет;
• наличие гражданства РФ;
• личный паспорт;
• наличие стажа от 3-х месяцев на текущем месте работ.

Можно получить одобрение по займу даже если кредитная история не является идеальной и уже получены отказ в других финансовых организациях.

Отп банк

Предложение банка действует для Москвы и Московской области. При обращении в ОТП заемщику предложат такие условия:

• срок кредита до 10 лет;
• минимальный срок – 1 год;
• минимальная сумма – 1 млн р.;
• валюта – рубли;
• средства можно взять на любые цели.

Решение по заявке готово в день обращения. Заемщику потребуется подтвердить платежеспособность. ОТП обращает внимание на кредитную историю. На одобрение не смогут рассчитывать заявители с испорченной КИ.

Потребуется оформить страховку на имущество (обязательно), а страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию.

На заметку! ОТП кредитует клиентов в возрасте от 21 года до 68 лет.

Деньги выдают единовременным платежом, наличными. Оплата кредита может быть двух видов на выбор заемщика: аннуитетом, то есть равными платежами каждый месяц весь период кредитования, и равными долями.

Получая одобрение от ОТП, заемщику нужно помнить, что есть ограничение на минимальную цену недвижимого имущества, которое возьмет банк под залог. Это 5.5 млн р. Если имущество располагается в Московской области, то оно не должно быть удалено более чем на 50 км от МКАД.

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям. В этот перечень включаются:

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Под залог личной собственности

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

Важно! Описанные ранее требования распространяются и на покупаемые передаваемые в залог объекты недвижимости, и на собственные уже имеющиеся.

Требования к недвижимости

При оформлении кредита на коммерческую недвижимость, требования к объекту залога будут иные, чем при оформлении ипотеки на жилое помещение. Вот основные условия:

• на объекте, передаваемом под залог, не должно быть обременений, ареста;
• объект залога не должен быть предметом судебного спора;
• здание не должно иметь аварийный статус, иметь износ более 65%;
• здание должно быть капитальным.

Еще одно требование банка – здание, где находится помещение для кредитования, должно быть в регионе присутствия банка. В зависимости от банка обращения могут применяться требования к назначению помещения. Так, АК Барс требует офисного либо торгового назначения объекта.

Условия

Рассмотрим условия программ:

1. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, достигает 60-80% рыночной цены.
2. Ставки снижаются по сравнению с потребительским кредитованием, составляют в среднем 10-15%.
3. Сроки увеличиваются до значительных – 10-20 лет.
4. Требования к заёмщикам при наличии залога по кредиту становятся лояльнее, но сохраняются.

Условия банков

В таблице представлены условия 6 кредиторов, выдающих деньги под залог коммерческой недвижимости:

Теперь подробнее об условиях получения ссуды в каждой из представленных компаний.

Характеристики заемщика

Точные требования к клиенту для оформления ссуды будут зависеть от конкретного банка. Но общие условия, которые можно наиболее часто встретить у кредиторов, следующие:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Прописка в России – постоянная или временная.
3. Возраст от 21 года до 65 лет.
4. Опыт работы на последнем месте от 3-х месяцев.
5. Общий трудовой стаж за последние 5-6 лет – от года.
6. Стабильный доход.
7. Положительная кредитная история.

Банк может потребовать наличие регистрации в регионе присутствия отделения банка. Если у заемщика временная прописка, то необязательно иметь ее в регионе присутствия банка, но должна быть при этом постоянная регистрация в РФ. Некоторые банки требуют наличие регистрации работодателя в регионе присутствия банка.

Возраст кредитования с 18 лет скорее исключение из правил. Большинство банков сегодня предпочитают выдавать ссуды более зрелым гражданам со стабильным доходом и постоянной трудовой занятостью.

Почти все компании предъявляют более низкие требования для зарплатных клиентов. Заемщик может иметь стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев, а общий стаж работы – от полугода.

Выводы

Кредитование под залог коммерческой недвижимости обойдется заемщику дороже, чем при оформлении залога на приобретаемое жилое имущество. Если сравнивать процентные ставки в представленной подборке банков, то в основном минимальное значение находится около 10% годовых.

Практически льготные ставки предложены в Легко-залог и банке Восточный – от 7.5% и от 8.9% соответственно. Выгоднее всего обращаться за кредитом именно в эти компании.

Если сравнивать прочие условия между банком Восточный и компанией Легко-залог, то в Восточном не всем заемщикам могут быть удобны ограничения с недвижимостью, которую они получили в наследство и намерены заложить. В Легко-залог таких ограничений нет.

В «Восточном» менее короткий срок погашения кредита – до 20 лет, в отличие от ипотечного брокера, предлагающего стандартные условия, как в банках, до 30 лет. Из представленных компаний в подборке аналогичный срок предлагает Кубань Кредит. Все остальные ограничивают сроки до 10-15 лет.

Заемщику стоит внимательно подходить к вопросу оформления кредита на коммерческую недвижимость. Высокие ставки и жесткие требования, практически аналогичные бизнес ипотеке, обусловлены высокими рисками кредиторов. Например, Банк Национальный Стандарт требует не только оформление имущества под залог, но и привлечение к сделке платежеспособного поручителя.